Como Viver com uma Renda de Menos de R$ 1600,00 por Mês
Você não precisa ganhar muito dinheiro para conseguir viver bem e feliz, mas vai precisar se acostumar a seguir um orçamento. Viver com menos de R# 1600,00 por mês não é fácil, mas não é tão difícil se você fizer mudanças para poupar dinheiro. Você não vai ter todas as roupas, brinquedos e afins que as pessoas mais abonadas, mas é possível viver do seu salário.
1. **Descubra qual a sua renda mensal garantida no total.** Para viver com uma renda limitada, você terá que aproveitar ao máximo tudo o que tem, então você precisa saber exatamente qual o dinheiro disponível. Some apenas a renda que é garantida, ou seja, o que você tem certeza de que vai receber todo mês. Mesmo que você receba horas extras, gorjetas ou bônus, não os coloque nesta conta. Já que eles não são garantidos, você precisa conseguir viver com sua renda garantida apenas.
Anote o total como "renda mensal".
2. **Acompanhe todas as suas despensas mensalmente usando notas fiscais ou aplicativos.** Guarde todas as notas fiscais para conseguir compreender seus hábitos de consumo. A boa notícia é que a tecnologia tornou isso bem mais fácil, já que você pode ver sua conta bancária e suas compras recentes no cartão de crédito por meio de aplicativos. Muitos bancos até separam os gastos em categorias, como "Alimentação", "Gás" ou "Aluguel". Existem aplicativos, como o Mint, o Mvelopes e o HomeBudget, que sincronizam suas contas e fornecem gráficos dos seus gastos semanalmente.

Se comprar algo com dinheiro em espécie, guarde a nota fiscal e contabilize a compra no restante dos gastos.
Anote este total como "despesas mensais".
3. **Separe os seus gastos em fixos, essenciais e não essenciais para saber o que você realmente precisa comprar.** Algumas coisas, como o aluguel, precisam ser pagas todos os meses e fim de papo. Existem alguns gastos, como alimentação, que mudam um pouco, mas não podem ser cortados drasticamente. Porém, há outros gastos que, se você parar para pensar, não são necessários. Colocar todas as suas despensas nestas categorias ajuda você a perceber onde pode poupar dinheiro. Se puder, some os gastos dos meses passados para ter um valor mais preciso.


 não mudam de mês para mês, mas precisam ser pagas todos os meses, como aluguel, parcelas de financiamentos e etc.

 elas não podem ser evitadas (alimentação, transporte, utilidades), mas podem ser diminuídas se você se dedicar a poupar e seguir seu orçamento.

 isso inclui entretenimento, diversão e todo o resto. Geralmente, é aqui onde você conseguirá poupar mais dinheiro.
4. **Determine quanto dinheiro sobra todo mês fazendo a conta da sua renda mensal menos seus gastos mensais.** O resultado é o dinheiro que vai sobrar. Adicione o dinheiro das despesas não essenciais para descobrir qual é a quantia que sobra depois de pagar as contas essenciais. Agora você já sabe quanto dinheiro você tem livre e pode gastar todos os meses já com as contas garantidas.
5. **Separe o resto do dinheiro em categorias para se ajudar a gastar com sabedoria.** Assim que você souber quais são suas despesas e sua renda, saberá quanto dinheiro sobra para seu lazer, pagamento de dívidas e para guardar. Defina quanto dinheiro direcionará para cada categoria agora para saber como poderá viver.


 todo mundo merece se divertir, independentemente de quanto recebe no holerite. Ter renda baixa não significa que você não pode ter lazer, mas, você terá que pensar bem antes de gastar seu dinheiro, que é limitado. Ter um orçamento para lazer separado ajuda.

 as dívidas se acumulam em um piscar de olhos e, quanto mais rápido você as paga, mais dinheiro você conseguirá poupar. O seu objetivo deve sempre ser pagar suas dívidas com o dinheiro que sobrar. Sempre que possível, pague mais do que o mínimo para que os juros não se tornem um pesadelo.

 até mesmo quem tem renda baixa precisa poupar dinheiro, afinal, isso é essencial em caso de uma emergência, como uma doença ou demissão. O ideal é ter, no mínimo, três meses de despesas garantidas, mas é melhor ter seis.
6. **Repita essa contabilidade todos os meses para encontrar possíveis problemas antes que eles surpreendam você.** O inimigo número um de um bom orçamento pessoal são as surpresas. Não dá para fazer isso uma vez e conseguir um orçamento perfeito e, com a prática, você pode descobrir que consegue poupar ou guardar mais do que achava que podia. Quando se vive com uma renda limitada, é necessário ficar de olho no seu dinheiro regularmente.
No final de cada mês, compare o orçamento que você planejou com o que realmente aconteceu. Encontre onde há diferenças e pense em como você pode consertar.
7. **Planeje suas refeições para aproveitar ao máximo todas as compras de mercado.** Saber o que vai comer com antecedência é essencial para não jogar comida fora e nem comprar mais do que o necessário. Isto também ajuda você a juntar quantidades de ingredientes entre refeições, ou seja, você pode comprar algumas coisas no atacado e poupar dinheiro. Comece devagar planejando apenas os seus jantares, usando os alimentos que sobram e levando comida sempre que possível. À medida que for se acostumando, passe a planejar os almoços e cafés da manhã também para garantir que terá a quantidade exata de comida pelo melhor preço.

Compre frutas e vegetais da época para poupar dinheiro e consumir alimentos mais frescos.
Sempre compre marcas genéricas ou com o nome do mercado. Elas são boas iguais às marcas famosas e muito mais baratas. Os medicamentos genéricos também são exatamente os mesmos que os tradicionais.
8. **Cozinhe em casa e guarde o que sobrar para comer no almoço em vez de comer fora.** Ir em restaurantes acaba com seu dinheiro em um piscar de olhos, ou seja, você ficará com pouco para o resto da semana. A boa notícia é que alimentos saudáveis costumam ser em conta e versáteis o suficiente para serem usados em várias receitas:

Frutas e vegetais.
Molho de tomate e enlatados.
Carne moída.
Bolos simples.
Pão integral.
Atum.
Ovos, leite e iogurte sem sabor.
Aveia.
Temperos para fazer receitas diferentes com ingredientes parecidos.
9. **Compre coisas usadas ou de segunda mão, como móveis, roupas e eletrodomésticos.** A internet facilitou e muito a procura de coisas para vender. Acesse o Mercado Livre ou o Marketplace do Facebook. Você vai poupar dinheiro e salvará eletrodomésticos e móveis bons de virarem sucata.

Se você estiver disposto a lavar ou consertar um pouco as coisas, o preço será ainda mais baixo. Não ignore produtos levemente desgastados ou sujos.
Esteja pronto para pechinchar. Não precisa ser tão incisivo, mas diga que não pode pagar e espere uma contraproposta aceitável.
10. **Compre as coisas que você usa regularmente no atacado.** Você pode poupar alguns reais das suas "despesas essenciais" se comprar as coisas em quantidades maiores. Compre itens de higiene pessoal, comida e produtos de limpeza pela internet ou em atacadistas para ir diminuindo seu custo de vida aos poucos. Porém, é importante ressaltar que comprar as coisas no atacado requer um investimento inicial.
O preço unitário ou por quilo sempre estará na etiqueta. Procure o preço no atacado para ver a diferença. Quanto mais unidades você comprar, menor será o preço por unidade.
11. **Fique de olho em opções de lazer gratuitas.** Existem várias coisas que você pode fazer que não custam nada, você só precisa procurar. Procure bares com música gratuita, galerias de arte e museus próximos (que muitas vezes têm dias de entrada gratuita) e veja o site da prefeitura para saber o que há na agenda de entretenimento da sua cidade. As opções clássicas, como fazer trilhas, combinar uma noite de jogos, noite de filmes ou entrar em times esportivos são ótimas formas de se divertir sem gastar nem um real.

Entre para um grupo ou time para se divertir toda semana gastando pouco.
Muitas cidades têm uma aba no site da prefeitura dedicada a lazer e cultura ou até mesmo um site especial só para isso. Faça uma pesquisa na internet para ver o que tem de legal na sua região.
12. **Saia para fazer compras determinado.** Saiba o que vai comprar antes de ir e só compre isso. Fazer listas de prioridades, coisas essenciais e objetivos ajuda a manter o foco ao fazer compras, o que permite que você aproveite cada centavo. Lembre-se, toda vez que for comprar alguma coisa, se pergunte "eu preciso disso? Esse produto vai melhorar a minha qualidade de vida daqui a uma semana ou um mês?". Se você for às compras com um plano, evitará compras ou decisões por impulso.
13. **Defina um objetivo para guardar dinheiro, algo que traga uma sensação boa para substituir o prazer de gastar.** Por que você está vivendo com menos de R$ 1600,00 por mês e o que pode fazer para mudar isso? Se você tiver um motivo definido para poupar dinheiro, como viajar de férias, comprar um carro ou entrar na faculdade, será muito mais fácil guardar e a tentação de comprar um jogo novo será menor. Defina um objetivo financeiro que deixe você animado e poupar ficará mais fácil independentemente do seu orçamento.
14. **Tente morar em uma região mais barata.** Viver com R$ 1600,00 ou menos é muito difícil nas grandes cidades, mesmo que não seja impossível. O seu salário vai durar muito mais em cidades menores, áreas rurais ou no interior. Mesmo que o seu holerite não vá mudar, você pode mudar o quanto esse dinheiro vale indo para uma cidade onde as coisas são mais baratas.

Pesquise "Comparação de custo de vida" na internet. Assim, você encontrará informações de preços atualizados de vários lugares no país.
Procure um aluguel de, no máximo, R$ 600 (se puder ser menor, melhor ainda!). Este é um bom valor para quem ganha R$ 1600,00 por mês.
15. **Corte hábitos que causam dependência, como fumar, tomar café e comer doces.** Comprar só um café de R$ 6 todo dia equivale a R$ 180,00. O cigarro é ainda mais caro. No final das contas, poupar dinheiro e seguir orçamentos requer sacrifícios. Procure uma forma de cortar esses gastos desnecessários.

Até mesmo cortar esses hábitos pela metade faz uma grande diferença e é um ótimo começo.
Encontre hábitos alternativos mais baratos sempre que possível. Sempre que sentir muita vontade de fumar, por exemplo, encontre um novo hábito para substituir, como dar uma volta no quarteirão.
16. **Use pouco os cartões de crédito e sempre pague a fatura inteira todo mês.** Os cartões de crédito não são de graça: eles vêm com taxas de juros que vão dar um pelo golpe no seu salário se você não tomar cuidado. Gerenciar o seu dinheiro com sabedoria significa usar cartões de crédito com sabedoria também, ou seja, como uma extensão de um orçamento bem planejado. Veja abaixo algumas coisas para se lembrar:

Saiba quais são as taxas e como elas podem mudar. Se tiver dúvidas, ligue para a administradora do cartão para compreender os termos e juros.
Pague mais do que o valor mínimo sempre que possível, pois isso diminui os juros que virão.
Use só 30 a 40% do limite do seu cartão. Nunca fique perto de estourar o limite, ou os juros vão ficar exponencialmente mais altos. Ficar em 20% ou menos do limite é uma boa margem para quem quer ser cuidadoso.
17. **Saque o dinheiro no caixa e separe-o em envelopes destinados a cada tipo de gasto se você tem dificuldade de seguir orçamentos.** Os cartões de débito podem ser perigosos: você gasta sem ver o dinheiro que está indo embora. Se você tem dificuldade de seguir orçamentos, tire todo o dinheiro no começo do mês e coloque-o em envelopes separados para alimentação, gás, aluguel, lazer e etc. Isso garante que você só vai gastar o dinheiro disponível para cada categoria.
18. **Garanta três a seis meses de contas pagas guardando este valor e o mantendo guardado sempre.** Muitos consultores financeiros aconselham ir além e guardar o equivalente a nove a 12 meses de despesas, mas três é o mínimo. Você precisa estar financeiramente preparado no caso de emergências. Lembre-se também de que esse dinheiro só deve ser gasto em situações de emergência.
Multiplique suas despesas essenciais e fixas por três ou seis meses para saber qual valor você precisa guardar.
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