Geld anlegen
Wenn du ein wenig Geld gespart hast, können Investitionen dir helfen, es anwachsen zu lassen. Wenn du effektiv genug anlegst, könntest du tatsächlich von den Einnahmen und Zinsen aus deinen Investitionen leben. Beginne mit eher sicheren Investitionen, wie Anleihen, Anlagefonds und Rentenkonten, wenn du dir gerade erst Wissen über den Markt aneignest. Wenn du genug Geld angesammelt hast, kannst du zu riskanteren Investitionen übergehen, wie Immobilien oder Rohstoffen, die potenziell höhere Einnahmen bieten.
1. **Eröffne ein Geldmarktkonto.** Geldmarktkonten sind Sparkonten, bei denen in der Regel ein höherer Mindestbetrag fällig ist, die aber eine höhere Zinsrate geben. Oft stimmt diese Rate mit den aktuellen Zinsraten auf dem Markt überein.

Dein Geld ist normalerweise einigermaßen zugänglich, auch wenn die Bank Beschränkungen einrichten könnte, wie viel du abheben kannst und wie oft. Das Geldmarktkonto sollte nicht als dein Notfallfonds verwendet werden.
Wenn du bereits Beziehungen zu einer Bank hast, könnte das ein guter Startpunkt sein, um dort ein Geldmarktkonto zu eröffnen. Du könntest dich aber auch nach günstigeren Zinsraten und Anforderungen  bei der Mindesteinlage umsehen, die deinen Bedürfnissen und deinem Budget entsprechen.
Einige Kreditkartenunternehmen, wie Capital One and Discover, bieten ebenfalls Geldmarktkonten, die du online eröffnen kannst.
2. **Sichere deine Investitionen mit einem Konto mit Depositenzertifikat (CD) ab.** Ein Depositenzertifikat legt einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum fest. Während dieser Zeit kannst du nicht auf dein Geld zugreifen. Am Ende des Zeitraums erhältst du dein Geld plus Zinsen zurück.

Depositenzertifikate werden als eine der sichersten Optionen zum Sparen und Investieren angesehen. Je länger das Zertifikat läuft, desto höher ist üblicherweise die Zinsrate.
Viele Banken bieten Depositenzertifikate mit unterschiedlichen Bedingungen und Mindesteinlagen an, du wirst also leicht eines finden, das deinen Bedürfnissen entspricht.
Manche Onlinebanken bieten Depositenzertifikate ohne Mindesteinlage an.

Wenn du ein Konto mit Depositenzertifikat eröffnest, lies dir sorgfältig die Haftungsausschusserklärung durch. Vergewissere dich, dass du den Zinssatz verstehst, ob er fest oder variabel ist und wann die Bank Zinsen auszahlt. Sieh dir das Laufzeitende an und bewerte die Gebühren für vorzeitige Abhebungen.
3. **Wähle Aktien von Unternehmen und in Sektoren, die du verstehst.** Als anfangender Investor brauchst du keinen Makler, um auf dem Aktienmarkt zu investieren. Du kannst einen Plan zur Dividendenreinvestition oder einen direkten Aktienbezugsplan verwenden, um die Maklergebühren und -provision zu umgehen und Aktien direkt von dem Unternehmen zu kaufen.

Als Anfänger kannst du damit beginnen, kleine Beträge zu investieren, sogar nur 20 oder 30 € im Monat, indem du diese direkten Pläne anwendest. Es gibt eine Auflistung von  Unternehmen, die Direktinvestitionen ohne Gebühren anbieten: https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm.
Wenn du dich in Unternehmen einkaufst, die du bereits kennst und verstehst, werden die Nachforschungen dazu ziemlich leicht sein. Du kannst gut erkennen, was das Unternehmen macht und du kannst feststellen, welche Trends zugunsten des Unternehmens wirken werden.
4. **Gestalte dein Portfolio divers mit einem Investmentfonds.** Investmentfonds sind eine Sammlung von Aktien, Anleihen oder Rohstoffen, die gebündelt werden und von einem zugelassenen Anlageberater verwaltet werden. Aufgrund ihrer inhärenten Streuung haben sie ein niedriges Risiko und sind für langfristige Investitionen geeignet.

In manchen Fällen könnte es dir möglich sein, Aktien direkt aus dem Fonds zu kaufen. Normalerweise läuft der Kauf von Anteilen an einem Investmentfonds aber über einen Makler oder Finanzberater.
Investitionsfonds sind eine relativ günstige Möglichkeit, dein Portfolio zu streuen, wenn du gerade erst anfängst. Man kann Anteile an Investitionsfonds relativ günstig kaufen, im Vergleich dazu, was man für ein Stück aller Vermögenswerte in dem Fonds bezahlen würde.
5. **Eröffne ein Rentenkonto.** Rentenkonten sind eine Möglichkeit, steuerfrei für den Ruhestand zu sparen. Die geläufigsten Optionen sind die gesetzliche Rentenversicherung und private Rentenversicherungen. Die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung werden je zur Hälfte vom Arbeitgeber und vom Arbeitnehmer übernommen, für die Einzahlung in eine private Rentenversicherung bist du allein verantwortlich.

Die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung werden je zur Hälfte vom Arbeitgeber und vom Arbeitnehmer übernommen, für die Einzahlung in eine private Rentenversicherung bist du allein verantwortlich.
Bei der privaten Altersvorsorge gibt es die Möglichkeit von staatlichen Förderungen. So gibt es zum Beispiel die sogenannte Riesterförderung oder Steuererstattungen, die du in Anspruch nehmen kannst.
Alle Altersvorsorgen generieren Zinseszinsen, was bedeutet, dass die Zinsen, die dein Geld einbringt, auf deinem Konto reinvestiert werden, sodass noch mehr Zinsen entstehen. Wenn du zum Beispiel 5.000 € im Alter von 20 Jahren anlegst, wird dein Konto bei der Pensionierung mit 65 Jahren (wenn man von einer Rendite von 8 % ausgeht) einen Wert von 160.000 € haben, ohne dass du dafür einen Finger rühren musst.
6. **Kaufe Anleihen, um ein dauerhaftes Einkommen zu generieren.** Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere. Im Wesentlichen leiht sich das Unternehmen oder die Regierung den Nominalwert der Anleihe und vereinbart, dir das Geld mit Zinsen zurückzugeben. Das bringt ein Einkommen für dich hervor, unabhängig davon, was auf dem Markt geschieht.

Nehmen wir zum Beispiel an, die Bäckerei Leo gibt eine fünfjährige Anleihe im Wert von 10.000 € mit einem Anleihezins von drei Prozent heraus. Ivan Investor kauft die Anleihe und gibt der Bäckerei seine 10.000 €. Alle sechs Monate zahlt die Bäckerei Leo an Ivan drei Prozent von 10.000 € aus oder 300 € für das Recht, sein Geld zu nutzen. Nach fünf Jahren und zehn Zahlungen zu 300 € erhält Ivan seine 10.000 € zurück.
Der Nominalwert der meisten Anleihen beträgt mindestens 1.000 €, du wirst also erst in den Anleihenmarkt einsteigen können, wenn du etwas mehr Geld zu investieren hast.
Deutsche Bundesanleihen erhalten von Ratingagenturen das Rating AAA aufgrund ihrer hohen Bonität. Du kannst sie direkt über eine Onlinebank kaufen. Wenn die Zinsraten niedrig sind, geben solche Anleihen einen besseren Zinssatz ab als Geldmarktkonten oder Depositenzertifikate und sie sind sehr sicher. Sie sichern deine Investition gegen die Inflation ab.
7. **Verwende Gold oder Silber, um dich gegen die Inflation abzusichern.** In Edelmetall zu investieren bietet Beständigkeit und Stabilität für dein Portfolio. Da Gold und Silber sich auf dem Markt tendenziell in eine entgegengesetzte Richtung bewegen, können sie als Sicherung für deine anderen Investitionen dienen.

Gold- und Silberpreise steigen häufig in unsicheren Zeiten. Geopolitische Ereignisse und Instabilität spielen dabei eine Rolle. Gleichzeitig reagiert der Aktienmarkt nicht gut auf Unsicherheit und Instabilität und könnte abstürzen.
Edelmetalle unterliegen nicht der Steuer und können ziemlich einfach verwahrt und gehandelt werden. Sei jedoch drauf vorbereitet, etwas für die sichere Lagerung auszugeben, wenn du dich dafür entscheidest, physische Mengen an Gold und Silber zu kaufen.
8. **Tauche in die Immobilienwelt ein für langfristige Investitionen.** Deine Investition in Immobilien kann aktiv oder passiv sein. Aktive Investitionen, wie der Handel mit Immobilien oder das schnelle Kaufen und Verkaufen von Häusern, sind riskanter, weil Immobilien nicht besonders liquide sind. Wenn du sie loswerden musst, könnte es sein, dass du keinen Käufer findest.
Passive Investitionen sind weniger riskant und könnten ein guter Startpunkt für die Investition in Immobilien sein. Eine beliebte Wahl ist es, Anteile an Immobilien-Aktiengesellschaften (REIT) zu kaufen. Jede Aktie stellt ein diverses Paket aus Immobilien dar, wie ein Anleihefonds für echte Immobilien. Du kannst Aktien über einen Makler kaufen.
9. **Rücke in den Währungsmarkt vor, wenn du eine Herausforderung suchst.** Forex, der internationale  Devisenmarkt, ist der größte Finanzmarkt der Welt. Währungen steigen und fallen im Vergleich zueinander, hauptsächlich basierend auf der Stärke der Wirtschaft des jeweiligen Landes.

Um erfolgreich mit Währungen  zu handeln, brauchst du ein starkes Verständnis der geopolitischen Trends und Ereignisse. Stelle dich darauf ein, jeden Tag eine Menge internationale Nachrichten zu lesen, damit du Gelegenheiten ausspähen kannst.
Es ist normalerweise vernünftig, sich auf eine oder zwei Währungen  zu konzentrieren, damit du gründliche Nachforschungen über die Wirtschaft dieser Länder anstellen und bei den Nachrichten auf dem neuesten Stand bleiben kannst.
10. **Handle mit Optionsscheinen, um deine Exposition zu verringern.** Eine Möglichkeit ist ein Vertrag, mit dem du das Recht erhältst, Anlagegegenstände zu einem bestimmten Preis an einem bestimmten Punkt in der Zukunft zu kaufen oder zu verkaufen. Da du keine Verpflichtung hast, zu diesem Zeitpunkt zu kaufen oder zu verkaufen, sind deine potentiellen Verluste auf den Preis beschränkt, zu dem du den Vertrag gekauft hast.
Möchtest du mit Optionsscheinen handeln, eröffne entweder online oder bei einem herkömmlichen Makler ein Maklerkonto. Die Maklergesellschaft wird deinen Möglichkeiten zum Handel Einschränkungen setzen, abhängig von deiner Erfahrung im Investieren und dem Geldbetrag, den du auf deinem Konto hast.
11. **Praktiziere eine Absicherung mit Deckungsgeschäften, um dein Risiko zu verringern.** Wenn du riskantere Investitionen angehst, hilft eine solide Deckungsstrategie dein Portfolio zu schützen. Das Grundkonzept der Gegendeckung ist, einen möglichen Verlust bei einem Wertpapier gleichzeitig durch die Investition in ein anderes Wertpapier auszugleichen, das sich eher in die entgegengesetzte Richtung bewegen wird.

Die meisten passiven Investoren, die einfach für den Ruhestand oder ein langfristiges Ziel (wie Geld für die Ausbildung ihrer Kinder) investieren, benötigen eine solche Absicherung nicht. Wenn du jedoch aggressive oder riskante Investitionsentscheidungen triffst, kann die Absicherung mit Deckungsgeschäften eine Art Versicherung darstellen, die die Auswirkungen deiner Verluste abschwächt, besonders bei kurzfristigen Marktschwankungen.
Ein Finanzplaner oder -berater ist entscheidend dabei, wenn du beginnst zu aggressiven, kurzfristigen Investitionsstrategien überzugehen. Er wird dir dabei helfen, eine Strategie zur Absicherung auszuarbeiten und dafür sorgen, dass der Großteil deines Portfolios geschützt ist.
12. **Streue dein Portfolio mit Rohstoffen.** Rohstoffe können genutzt werden, um sich gegen Risiken abzusichern, weil sie sich häufig anders verhalten als der Aktienmarkt und Währungen. Sie sind jedoch riskant, weil sie auf eine Vielzahl von unterschiedlichen Faktoren reagieren, von denen viele vollkommen außerhalb der menschlichen Kontrolle liegen.

Es gibt harte Rohstoffe, darunter fallen auch Edelmetalle, und weiche Rohstoffe, wie Weizen, Zucker und Kaffee. Du kannst auf drei verschiedene Arten in Rohstoffe investieren: den Rohstoff selber physisch kaufen, Anteile an einem Rohstoffunternehmen kaufen oder Finanztermingeschäfte kaufen.
Du kannst auch eher passiv durch Investitionsfonds in Rohstoffe investieren. Börsengehandelte Fonds (ETF) könnten Anteile an Rohstoffunternehmen enthalten oder einen Rohstoffindex abbilden.
13. **Baue einen Notfallfonds auf.** Lege drei bis sechs Monate Lebensunterhaltskosten beiseite, damit du abgesichert bist, sollte ein Unglück eintreten. Dieses Geld sollte leicht zugänglich sein, aber gesondert von allen Anlagenkonten.

Bewahre deinen Notfallfonds in einem Sparkonto auf (so wird er zumindest ein wenig Zinsen einbringen), getrennt von deinem Girokonto. Besorge eine Debitkarte speziell für deinen Notfallfonds, damit du schnell Zugang  zu deinem Geld hast, wenn du es brauchst.
Vermeide es, Geld zu investieren, das du in der nahen Zukunft im Falle eines Notfalls brauchen könntest.
14. **Bezahle hoch verzinste Schulden ab.** Alle Zinsen, die du durch Investitionen einnimmst, liegen normalerweise unter zehn Prozent. Wenn du Kreditkarten oder persönliche Kredite mit einer höheren Zinsrate als das hast, werden alle deine Einnahmen durch Investitionen von dem Versuch aufgefressen, aus den Schulden herauszukommen.

Nehmen wir zum Beispiel an, du hast 4.000 € zum Investieren, du hast aber auch 4.000 € an Kreditkartenschulden mit 14 Prozent Zinsen. Selbst wenn du einen Ertrag von 12 Prozent bei deinen Investitionen machen würdest, erhältst du nur 480 €. Da das Kreditkartenunternehmen dir in dieser Zeit 560 € an Zinsen berechnet hat, hast du dennoch einen Verlust von 80 €, trotz deiner schlauen Investitionsstrategien.
Nicht alle Schulden entstehen auf dieselbe Weise. Du musst normalerweise nicht deine Hypothek oder Studienkredite zurückzahlen, bevor du anfängst zu investieren. Sie haben normalerweise eine geringere Zinslast und du kannst letzten Endes Geld sparen, wenn du die Zinsen von den Steuern absetzen kannst.
15. **Schreibe deine Investitionsziele auf.** Die Investitionsziele bestimmen deine Investitionsstrategie. Wenn du nicht weißt, wie viel Geld du einnehmen möchtest und wie bald du es brauchen wirst, kannst du dir nicht sicher sein, dass du die richtige Strategie gewählt hast.

Du wirst wahrscheinlich kurz-, mittel- und langfristige Ziele haben. Entscheide, wie viel Geld du für jedes davon brauchst oder wie lange du Zeit hast, um dieses Geld einzunehmen.
Deine Ziele zu definieren hilft dir dabei, die entsprechenden Investitionsmittel auszuwählen. Bei manchen Investitionskonten, wie Rentenkonten, gibt es Strafgebühren, wenn du Geldmittel vorzeitig herausnimmst. Diese Art von Konto solltest du also nicht für ein kurzfristiges Ziel einsetzen, denn du hättest nicht leicht Zugang zu deinem Geld.
16. **Berate dich mit einem Finanzplaner.** Du brauchst zum Investieren nicht unbedingt einen Finanzplaner. Jemand, der die Marktentwicklung kennt und Investitionsstrategien studiert, kann aber ein guter Zugang für dein Team sein, besonders wenn du gerade erst anfängst.

Auch wenn du dich langfristig entscheidest, nicht bei einem Planer oder Berater zu bleiben, kann er dir dennoch nützliche Werkzeuge bieten, mit denen du auf dem richtigen Weg beginnen kannst.
Nimm die Liste deiner Ziele mit und besprich sie. Ein Finanzberater kann dir Optionen nennen, mit denen du diese Ziele so effizient wie möglich erreichen kannst.
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