请详细论述资金配置管理
资金配置管理是商业银行综合性管理，它体现了银行总体管理的思想。#### 资金配置管理的方法

商业银行处在高度竞争的状态中，银行按照自我利益最大化的原则进行资金来源和资金运用的配置，力图在保证流动性和安全性的同时，追求尽可能高的利润。长期以来，随着经济环境的变化，商业银行经历了一系列资金管理方法。在20世纪60年代以前，西方商业银行在资金配置上主要采用资产管理的方法。

(一)资金合用方法

20世纪30—40年代，资金合用方法(PoolFundsApproach)是资金配置中普遍运用的管理方法。它的基本内容是：把存款和其他来源的资金作为一个概念化的资金集合库，然后在资金集合库中对资金运用按优先权排序进行分配。优先权的顺序为：(1)流动性资产；(2)贷款；(3)收益性投资。这一方法可用图表示。

在资金合用方法中，流动性资产由一线准备金和二线准备金所构成。一线准备金用来满足日常即付的可预期的现金和贷款需求。二线准备金用来满足短期(一年以内)但不是即付的或还可预期的流动性需求。贷款在资金分配中享有第三优先权，一旦两线准备金都满足后，银行资金就被分配在享有第三优先权的贷款上。贷款在为银行提供主要收益的同时，也从本身的偿还中为银行提供了一定的流动性。收益性投资在分配中属于最后优先权，在满足了客户合理贷款需求后的剩余资金，可以由银行投资于高收益的中长期证券。
资金合用方法在运用中暴露出了几个主要缺陷：(1)在决定资金分配顺序中，对每一优先权应占有的资金数量缺乏具体指导；(2)在假定每一单位资金按比例地投放在各优先权上时，没有分析各种资金来源的边际收益率和流动性的具体状况。

(二)资金分配方法

20世纪50年代，资金分配方法(TheFundsAllocationApproach)作为资金合用方法的一种改进获得了广泛的承认。资金分配方法的主要内容是：把现有资金分配到各类资产上时，应使这些资金来源的流通速度或周转率(Turnover)与相应的资产期限相适应，即银行资产的偿还期与负债的偿还期应保持高度的对称关系。那些具有较低的周转率的存款主要应分配到相对长期、收益高的资产上；反之，周转率较高的存款则主要应分配到短期的、流动性高的资产项目上。因此，这种方法也被称为期限对称方法。例如，资本金一般不要求法定准备金，且周转率极低，这部分资金主要用来购置建筑物和各种设施。定期存款的法定准备金比率较低，周转率也较低，银行主要用它们进行放款和投资于高收益证券，少部分用于准备金。活期存款有较高的周转率和法定准备金比率，其偿还期被视为零，从对称原则出发，应主要分配用于一线准备金和二线准备金，少部分用于贷款。这些关系可用图说明。

资金分配方法的优点是，它通过对称原则来确定各种资金来源应保持的流动性的合理比重，从而减少银行对现金资产和短期证券的持有，提高了银行收益资产比重。
资金分配方法最主要的缺点是，该方法以周转率作为判断资金易变性的标准，不可能区分存款的周转率与最低存款余额之间的关系。例如，活期存款可能周转率高，却并不一定意味着所有活期存款的易变性高。实际上，在活期存款集合中，有一部分是相当稳定的。另外，它与资金合用方法一样，在资金管理中都属于资产管理的思想，即承认现有的负债结构和水平，通过调整资产负债表的资产方项目来实现银行流动性、安全性、盈利性的经营方针。#### 企业资金配置管理应注意的方面

资金配置管理企业资金是企业最重要的资源之一，谈到资源自然想到的是资源安全性、可用性、效率性。如何对资源进行合理配置，是发挥资源效率的关键所在，资金资源也不例外。企业资金配置管理应注意以下三个方面：

①企业资金资源现占用哪几个方面

②企业现有的资金资源配置是否合理

③如何进一步优化资金配置