Bank of North Dakota
بینک آف نارتھ ڈکوٹا (بی این ڈی) ایک سرکاری ملکیت، سرکاری مالیاتی ادارہ ہے جو بسمارک، نارتھ ڈکوٹا میں واقع ہے۔ یہ ریاستہائے متحدہ میں واحد سرکاری ملکیت والا جنرل سروس بینک ہے۔ یہ نارتھ ڈکوٹا میں تمام ریاستی فنڈز کے لیے قانونی ذخیرہ ہے، اور ان ذخائر کو ترقی، زراعت اور چھوٹے کاروباروں کے لیے استعمال کرتا ہے۔ یہ بینک 20 ویں صدی کے اوائل میں ریاست میں زراعت، تجارت اور صنعت کو فروغ دینے کے لیے قائم کیا گیا تھا۔ اسے 2007-2008 کے مالی بحران کے تناظر میں تعریف اور میڈیا کی توجہ حاصل ہوئی ہے۔ اور کووڈ-19 وبائی مرض کے دوران ان کے اقدامات کے لیے۔ دستیاب اعداد و شمار کے مطابق بینک نے اپنے قیام کے بعد سے ہر سال منافع کمایا ہے۔ شمالی ڈاکوٹوں میں بی این ڈی کی ایک سازگار ساکھ ہے۔ دیگر ریاستوں نے بی این ڈی کو کہیں اور نقل کرنے کی کوشش کی ہے، لیکن سیاسی بندش اور بینکنگ میں طاقت کی حرکیات کی وجہ سے محدود ہے۔ تنظیم ریاستی قانون کے تحت، بینک اسٹیٹ آف نارتھ ڈکوٹا ہے جو بینک آف نارتھ ڈکوٹا کے طور پر کاروبار کر رہا ہے۔ بینک تمام ریاستی فنڈز کے لیے واحد قانونی ذخیرہ ہے۔ ریاست اور اس کی ایجنسیوں کے لیے ضروری ہے کہ وہ اپنے فنڈز بینک میں رکھیں، جس سے اسے ریاست کے اندر کام کرنے والے بینکوں کے کل ذخائر کا 15 فیصد رکھنے میں مدد ملے۔ بینک سے حاصل ہونے والا منافع یا تو نارتھ ڈکوٹا کے جنرل فنڈ میں جمع کیا جاتا ہے، یا ریاست میں معاشی ترقی میں مدد کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ بینک کے قیام کے بعد سے نارتھ ڈکوٹا جنرل فنڈ میں 585 ملین ڈالر کا منافع جمع کیا گیا ہے۔ بینک کی نگرانی نارتھ ڈکوٹا انڈسٹریل کمیشن کرتا ہے، جو نارتھ ڈکوٹا کے گورنر، اٹارنی جنرل، اور ایگریکلچر کمشنر (سابقہ زراعت اور لیبر کمشنر) پر مشتمل ہے۔ نارتھ ڈکوٹا سنچری کوڈ کے مختلف ابواب ریاست کے اندر بینک کے کردار سے متعلق ہیں۔ مزید برآں، بینک کی نگرانی گورنر کے ذریعہ مقرر کردہ سات ممبروں پر مشتمل ایک مشاورتی بورڈ کرتا ہے، جن میں سے دو ایسے بینکوں کے افسران ہونے چاہئیں جن کی اکثریت شمالی ڈاکوٹوں کی ملکیت ہو اور جن میں سے ایک ریاستی چارٹرڈ یا وفاقی چارٹرڈ مالیاتی ادارے کا افسر ہونا چاہیے۔ خدمات بینک اپنے فنڈز کو تین بنیادی طریقوں سے استعمال کرتا ہے: مقامی اور ریاستی بنیادی ڈھانچے کے منصوبوں کے لیے قلیل مدتی قرض اور بانڈ فنانسنگ، نجی قرض لینے والوں کو براہ راست قرض دینا، اور مقامی بینکوں کے لیے بینکنگ خدمات۔ سرکاری شعبہ ریاست بعض اوقات اپنے بجٹ کو متوازن کرنے میں مدد کے لیے بی این ڈی کے منافع کا استعمال کرتی ہے۔ نجی شعبہ بی این ڈی طلباء کے قرضوں (نارتھ ڈکوٹا ڈویژن کے اسٹوڈنٹ لون کے ذریعے) اور کاروباری ترقیاتی قرضوں کی ضمانت بھی دیتا ہے، خاص طور پر زرعی اسٹارٹ اپس کے لیے۔ بینک سے بینک خدمات بی این ڈی ریاست کے کمیونٹی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے لیے تھوک بینک کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ مقامی بینکوں کی طرف سے اپنے سائز کو بڑھا کر، قرض کی ضمانت فراہم کر کے، اور سود کی شرحوں کو "خرید کر" بنائے گئے قرضوں میں حصہ لیتا ہے۔ مزید برآں، یہ بینک پورٹ فولیو کے ساتھ ساتھ کمیونٹی بینک اسٹاک سے بھی قرض خریدتا ہے۔ بینک مقامی بینکوں کو دیگر بینکنگ خدمات فراہم کرتا ہے، جیسے چیک کلیئر کرنا، ان کے ذخائر کے لیے ڈپازٹری کے طور پر کام کرنا، اور وفاقی فنڈز فراہم کرنا۔ دیگر ادارے بھی بینک میں کھاتے کھول سکتے ہیں ؛ تاہم، بی این ڈی کا صرف ایک دفتر ہے اور وہ دوسرے اداروں کے مقابلے میں کم خوردہ خدمات پیش کرتا ہے۔ اس لیے صارفین کی بینکنگ میں اس کی مسابقت محدود ہے۔ بینک کا فیڈرل ریزرو بینک میں ایک اکاؤنٹ ہے، لیکن ذخائر کا فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کے ذریعے بیمہ نہیں کیا جاتا ہے۔ اس کے بجائے، ذخائر کی ضمانت ریاست نارتھ ڈکوٹا کے جنرل فنڈ اور ریاست کے ٹیکس دہندگان کے ذریعے دی جاتی ہے۔ بی این ڈی آفات کے بعد ریکوری فنڈنگ بھی فراہم کرتا ہے، جیسے کہ 1997 کے ریڈ ریور سیلاب اور 2011 کے میسوری ریور سیلاب کے معاملات میں۔ وہ موسم سے متعلق بحرانوں کی صورت میں زرعی امدادی قرض بھی فراہم کرتے ہیں۔ بینک آف نارتھ ڈکوٹا کو 1919 میں قانون سازی کے ذریعے 2 ملین ڈالر کے ساتھ ریاست کے اندر کریڈٹ تک رسائی کو بہتر بنانے اور اس طرح نارتھ ڈکوٹا میں زراعت، تجارت اور صنعت کو فروغ دینے کے لیے قائم کیا گیا تھا۔ اس وقت نارتھ ڈکوٹا کی معیشت گندم کی کاشت پر مبنی تھی۔ خشک سالی، اناج فروشوں کی طرف سے قیمتوں کو دبانے، ریاست سے باہر فارم سپلائرز کی طرف سے قیمتوں میں اضافے کے ساتھ ساتھ جڑواں شہروں اور نیویارک شہر میں تجارتی بینکوں کی طرف سے زرعی قرضوں پر مقرر کردہ اعلی شرح سود (12 فیصد تک) نے ریاست میں ایک کسان کی حیثیت سے زندگی گزارنا مشکل بنا دیا۔ بینک کا تصور ابتدائی طور پر غیر پارٹی لیگ کے عوام پرستوں نے کیا تھا، جو معاشی بنیادی ڈھانچے کے ضابطے اور عوامی ملکیت کے ذریعے ریاست سے باہر کے کارپوریشنوں پر کسانوں کے انحصار کو کم کرنا چاہتے تھے۔ اناج، ریلوے اور بینکنگ ٹرسٹوں نے نئے بینک کی سخت مخالفت کی، اور اس کی تخلیق کو روکنے یا محدود کرنے کے لیے مختلف اقدامات طلب کیے۔ ان میں ایک اپوزیشن پارٹی کو مالی اعانت فراہم کرنا، بینک کی بانڈز کی فروخت کو روکنے کے لیے ریاستی عدالتوں میں مقدمہ کرنا، اور پھر ان بانڈز کا بائیکاٹ کرنا شامل تھا۔ ان اقدامات سے بینک کی سرمایہ کاری میں 1921 تک تاخیر ہوئی۔ اصل میں منیپولیس اور شکاگو میں ریاست کے کسانوں کو شکاری قرض دہندگان سے آزاد کرنے کے لیے کریڈٹ یونین طرز کے ادارے کے طور پر تجویز کیا گیا، کاروبار کی حمایت یافتہ آزاد ووٹرز ایسوسی ایشن نے پھر بینک کو بند کرنے پر مجبور کرنے کے لیے سیاسی عمل کو آگے بڑھایا۔ این پی ایل کے گورنر لن فریزیئر کی واپسی نے اس منصوبے کو مؤثر طریقے سے ختم کر دیا، بی این ڈی نے ریاستی مالیات میں زیادہ قدامت پسند مرکزی بینکنگ کا کردار ادا کیا۔ بڑے افسردگی کے دوران، اساتذہ کو ادائیگی کے وارنٹ کے ساتھ ادائیگی کی جاتی تھی۔ بی این ڈی نے ریاست میں اساتذہ کو پوری قیمت ادا کی، اس کے برعکس کہ انہیں 15 فیصد رعایتی ادائیگیاں کہیں اور موصول ہوتیں۔ 1940 کی دہائی میں بینک نے 30 کی دہائی میں بند کی گئی کھیتی کی زمین اسی خاندانوں کو بازار سے کم قیمتوں پر واپس کر دی۔ 40 اور 50 کی دہائی میں، بی این ڈی ایک زیادہ غیر فعال پالیسی کی طرف منتقل ہوا، جس میں زرعی قرضوں پر کم توجہ دی گئی اور ریاست کی سرمایہ کاری کے انتظام اور مقامی بینکوں کو خدمات فراہم کرنے پر زیادہ توجہ دی گئی۔ اس نے 1945 میں ریاست کے عام فنڈ میں منتقلی (منافع کے مترادف) کرنا شروع کیا۔ ولیم ایل گائی کی گورنر شپ کے تحت بینک کی فراہم کردہ خدمات اور دائرہ کار میں نمایاں اضافہ ہوا۔ اس عرصے کے دوران، بینک نے شرکت کے قرضے فراہم کرنے کے لیے دیگر مالیاتی اداروں کے ساتھ شراکت داری میں اضافہ کیا، جس سے 1965 میں اس کا پہلا سمال بزنس ایڈمنسٹریشن قرض اور پہلا شرکت کے قرضے بن گئے۔ اس نے 1967 میں امریکہ میں پہلا وفاقی بیمہ شدہ طلباء کا قرض بھی فراہم کیا۔ کووڈ-19 وبائی بیماری چھوٹے تجارتی بینکوں کی بی این ڈی کی حمایت وبائی امراض کے دوران راحت فراہم کرنے کی ان کی صلاحیت میں اہم تھی، جس کی وجہ سے نارتھ ڈکوٹا میں ریاستہائے متحدہ میں منظور شدہ پے چیک قرضوں کی سب سے زیادہ کثافت تھی۔ بڑے بینک اپنے فیصلہ سازی کی بڑھتی ہوئی تہوں کی وجہ سے منتقل ہونے میں سست تھے، جبکہ چھوٹے مقامی بینک اپنے مقامی مواصلاتی نیٹ ورک، اپنے صارفین کی سمجھ اور اس حقیقت سے فائدہ اٹھانے میں کامیاب تھے کہ پے چیک لون قرضوں کی منظوری میں تیزی سے ان کے اوسط قرض کے سائز کے مطابق ہوتے ہیں۔ تشخیص بوسٹن فیڈ کی 2011 کی ایک رپورٹ سے پتہ چلا ہے کہ بی این ڈی ان کے ساتھ اپنی شراکت داری کے ذریعے نارتھ ڈکوٹا میں "چھوٹے بینکوں کی عملداری کو بڑھاتا ہے"۔ بینک کے 50 فیصد قرضے ان قرضوں کی شرکت یا کمیونٹی بینکوں سے خریدے گئے قرضوں پر مشتمل ہوتے ہیں۔ مزید برآں، ریاست میں کل ذخائر کا 50 فیصد 500 ملین ڈالر سے کم کے ذخائر والے بینکوں میں ہے، اس لیے بی این ڈی کی ان بینکوں کے خطرات کو بانٹنے کی صلاحیت اہم ہے۔ درحقیقت، ان میں سے بہت سے بینک بی این ڈی کی موجودگی کے بغیر بڑے پیمانے پر قرضوں کی خدمت کرنے سے قاصر ہوں گے۔ اس سے کمیونٹی بینکوں کی ریاست کے اندر ملک گیر اور بین الاقوامی بینکوں کے ذریعہ فراہم کردہ خدمات کی حد اور قرض دینے کی صلاحیت کے ساتھ مقابلہ کرنے کی صلاحیت میں بہتری آتی ہے۔ مزید برآں، دوسری ریاستوں میں جہاں چھوٹے بینکوں کو یہ قرض فراہم کرنے کے لیے بڑے بینکوں کے ساتھ شراکت داری کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، بڑے بینکوں کو ترغیب ملتی ہے کہ وہ اپنی شرکت کو قرض لینے والوں کے بارے میں معلومات اکٹھا کرنے اور چھوٹے بینکوں سے گاہکوں کی چوری کرنے کے موقع کے طور پر استعمال کریں۔ اس طرح چھوٹے بینک بڑے قرضوں تک رسائی کھوتے ہوئے یا تو ترقی کرتے ہیں اور معلومات کو مستحکم کرتے ہیں یا روکتے ہیں۔ 1991 تک ریاست سے باہر کے ہولڈنگ بینکوں کے داخلے کو روکنے والی تاریخی پالیسیوں کے ساتھ ساتھ، قرضوں میں بی این ڈی کی شرکت کو ریاست میں اتنے چھوٹے بینک ہونے کی وجہ کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔ نتیجے کے طور پر، بی این ڈی کو "شمالی ڈکوٹا کے لیے متبادل، وکندریقرت، اور علاقائی بنیاد پر سرمائے کا سرکٹ بنانے کے طور پر بیان کیا گیا ہے [.] بینکنگ اور مالیاتی شعبے کو مقامی معیشت اور چھوٹے کاروبار کی ترقی کے لیے بحال کرنا۔" نارتھ ڈکوٹا میں فی کس زیادہ بینک برانچ آفس ہیں، جو ریاستہائے متحدہ یا ساؤتھ ڈکوٹا اور وومنگ جیسی اسی طرح کی ریاستوں کے مقابلے میں بہت کم مرتکز ہیں، اور 1995 کے بعد سے ارتکاز میں "مسلسل کمی" آئی ہے۔ بی این ڈی کو وفاقی حکومت کے مقابلے آفات کے دوران تیزی سے کام کرنے کے طور پر بھی دیکھا جاتا ہے، یعنی یہ بحرانوں کے دوران لیکویڈیٹی فراہم کرنے اور مالی اثرات کو کم کرنے کے قابل ہے۔ بی این ڈی کے ذریعے کی جانے والی خدمات دیگر ریاستوں میں مختلف الگ الگ ایجنسیوں کے ذریعے کی جاتی ہیں، جیسے کہ میساچوسٹس ڈویلپمنٹ فنانس ایجنسی۔ تاہم، بی این ڈی کے زیادہ استحکام کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ چونکہ ان کے پاس صرف ایک رپورٹنگ معیار ہے، اس لیے دیگر ریاستوں کے مقابلے این ڈی میں شفافیت، قرض دینے کی کارکردگی اور زیادہ سے زیادہ ریاستی فنڈ مختص کرنے میں اضافہ ہوا ہے۔ تاہم، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ خود لیکویڈیٹی کا ذریعہ ہیں۔ مثال کے طور پر، 2008 کے بحران کے دوران بی این ڈی کے ایک بیان میں کہا گیا ہے کہ لیکویڈیٹی کے ساتھ این ڈی بینکوں کی مدد کرنے کی ان کی کوششوں کو موجودہ وفاقی پروگراموں کے ساتھ معتدل ہونا چاہیے۔ فیڈرل ہوم لون بینک، ایف ڈی آئی سی، اور محکمہ خزانہ "۔ مزید برآں، نارتھ ڈکوٹا نے بی این ڈی کی وجہ سے 2008 کے بحران میں دیگر ریاستوں کے مقابلے میں نمایاں طور پر زیادہ مالی استحکام حاصل نہیں کیا، اس کی وجہ ریاست کی معیشت کے کلیدی شعبوں جیسے زراعت اور توانائی کے استحکام سے زیادہ منسوب ہے۔ درحقیقت، ریاست کی معیشت پڑوسی ساؤتھ ڈکوٹا یا ریاستہائے متحدہ کے مقابلے میں زیادہ غیر مستحکم ہے۔ ریاست بعض اوقات اپنے بجٹ کو متوازن کرنے میں مدد کے لیے بی این ڈی کے منافع کا استعمال کرتی ہے، لیکن اس سے ریاست پر اضافی مالی دباؤ پڑ سکتا ہے اگر وہ ایک سال میں ایسا کرتی ہے جس میں بینک کو نقصان ہو رہا تھا۔ اب تک بینک اپنے قیام کے بعد سے ہر سال منافع کما رہا ہے۔ اگرچہ بی این ڈی سے منتقلی تاریخی طور پر ریاست کے بجٹ کا ایک بہت ہی معمولی حصہ (1 فیصد سے بھی کم) رہی ہے، لیکن بعض اوقات وہ بجٹ کی کمی سے نمٹنے میں بہت مددگار ثابت ہوتی ہیں۔ مثال کے طور پر 2001-2003 میں، ریاست نے 43 ملین ڈالر کے بجٹ خسارے کو کم کرنے کے لیے بینک سے 25 ملین ڈالر استعمال کیے، جس سے اخراجات میں کٹوتی اور ٹیکس میں اضافے کی ضرورت کم ہوئی۔ دیگر ریاستوں نے اسی طرح کے منظم بینک کے قیام کے خیال کی تلاش کی ہے۔ مثال کے طور پر، نیویارک اسٹیٹ اسمبلی کے اسپیکر اسٹینلے سٹینگٹ نے 1975 میں نیویارک کے لیے اپنا بینک شروع کرنے کی تجویز کی قیادت کی کیونکہ شہر کے نجی بینک شہر کے بانڈز خریدنے یا پسماندہ علاقوں میں شہریوں کو قرض دینے سے انکار کر رہے تھے، اس طرح شہر کی تباہی میں حصہ ڈال رہے تھے۔ اثاثے اور واجبات 31 دسمبر 2012 تک، بینک آف نارتھ ڈکوٹا کے پاس 6.1 بلین ڈالر کے اثاثے تھے، جن میں 3.3 بلین ڈالر کے قرضے بھی شامل تھے۔ اس سال بینک کا سرمایہ 46 کروڑ 30 لاکھ ڈالر تھا۔ بینک نے 2012 میں 81 ملین ڈالر کا منافع کمایا۔ 2019 میں بینک آف نارتھ ڈکوٹا نے 7 ارب ڈالر کے اثاثوں اور 4.5 ارب ڈالر کے قرضوں پر 16 کروڑ 90 لاکھ ڈالر کا منافع ریکارڈ کیا۔ صدر کے نوٹ حوالہ جات بیرونی روابط بینک آف نارتھ ڈکوٹا دستاویزی فلم، جسے پریری پبلک ٹیلی ویژن نے تیار کیا ہے۔ بی این ڈی اسٹوری: 100 سال، نارتھ ڈکوٹا بسمارک، نارتھ ڈکوٹا میں مقیم بینک، حکومت کی ملکیت والے بینک۔ نارتھ ڈکوٹا کی مالیاتی اصلاحات ریاستی ایجنسیاں 1919 میں نارتھ ڈکوٹا میں ریاستہائے متحدہ کی حکومت کی ملکیت والی کمپنیاں 1919 میں قائم ہونے والی امریکی کمپنیاں 1919 میں قائم ہونے والے بینک۔