Payment gateway
پیمنٹ گیٹ وے ایک مرچنٹ سروس ہے جو ای کامرس ایپلی کیشن سروس فراہم کنندہ کے ذریعہ فراہم کی جاتی ہے جو ای کاروبار، آن لائن خوردہ فروشوں، اینٹوں اور کلکس، یا روایتی اینٹوں اور مارٹر کے لیے کریڈٹ کارڈ یا براہ راست ادائیگی کی پروسیسنگ کی اجازت دیتی ہے۔ ادائیگی کا گیٹ وے کسی بینک کے ذریعے اپنے صارفین کو فراہم کیا جا سکتا ہے، لیکن اسے ایک خصوصی مالیاتی خدمت فراہم کنندہ کے ذریعے ایک علیحدہ خدمت کے طور پر فراہم کیا جا سکتا ہے، جیسے کہ ادائیگی کی خدمت فراہم کنندہ۔ پیمنٹ گیٹ وے پیمنٹ پورٹل (جیسے ویب سائٹ، موبائل فون یا انٹرایکٹو وائس رسپانس سروس) اور فرنٹ اینڈ پروسیسر یا ایکوائزنگ بینک کے درمیان معلومات کی منتقلی کے ذریعے ادائیگی کے لین دین کی سہولت فراہم کرتا ہے۔ پیمنٹ گیٹ وے ایک ایسی خدمت ہے جو تاجروں کو ادائیگی کے مختلف طریقوں کے لیے ای کامرس، ان ایپ، اور پوائنٹ آف سیل ادائیگیاں شروع کرنے میں مدد کرتی ہے۔ گیٹ وے براہ راست پیسے کے بہاؤ میں شامل نہیں ہے۔ عام طور پر یہ ایک ویب سرور ہوتا ہے جس سے تاجر کی ویب سائٹ یا پی او ایس سسٹم منسلک ہوتا ہے۔ ادائیگی کا گیٹ وے اکثر ایک ہی نظام کے تحت کئی حصول بینکوں اور ادائیگی کے طریقوں کو جوڑتا ہے۔ عام لین دین کے عمل جب کوئی گاہک پیمنٹ گیٹ وے سے فعال تاجر سے کسی پروڈکٹ کا آرڈر دیتا ہے، تو پیمنٹ گیٹ وے لین دین پر کارروائی کرنے کے لیے مختلف قسم کے کام انجام دیتا ہے۔ گاہک ویب سائٹ پر 'آرڈر جمع کروائیں' یا اس کے مساوی بٹن دبا کر آرڈر دیتا ہے، یا شاید خودکار فون جوابی خدمت کا استعمال کرتے ہوئے اپنے کارڈ کی تفصیلات درج کرتا ہے۔ اگر آرڈر کسی ویب سائٹ کے ذریعے ہے، تو کسٹمر کا ویب براؤزر براؤزر اور مرچنٹ کے ویب سرور کے درمیان بھیجی جانے والی معلومات کو خفیہ کرتا ہے۔ دوسرے طریقوں کے درمیان، یہ ایس ایس ایل (سیکیور ساکٹ لیئر) خفیہ کاری کے ذریعے کیا جا سکتا ہے۔ ادائیگی کا گیٹ وے تاجر کے نظام کو نظرانداز کرتے ہوئے لین دین کے ڈیٹا کو گاہک کے براؤزر سے براہ راست گیٹ وے پر بھیجنے کی اجازت دے سکتا ہے۔ یہ گاہک کو ویب سائٹ سے دور کیے بغیر مرچنٹس پیمنٹ کارڈ انڈسٹری ڈیٹا سیکیورٹی اسٹینڈرڈ (پی سی آئی ڈی ایس ایس) کی تعمیل کی ذمہ داریوں کو کم کرتا ہے۔ اس کے بعد تاجر لین دین کی تفصیلات اپنے پیمنٹ گیٹ وے پر بھیجتا ہے۔ یہ پیمنٹ گیٹ وے کے زیر اہتمام پیمنٹ سرور کا ایک اور (ایس ایس ایل) خفیہ کردہ کنکشن ہے۔ پیمنٹ گیٹ وے پیغام کو ایکس ایم ایل سے آئی ایس او 8583 میں تبدیل کرتا ہے یا ایک مختلف پیغام کی شکل (ای ایف ٹی سوئچز کے ذریعہ سمجھی جانے والی شکل) اور پھر لین دین کی معلومات کو مرچنٹ کے حاصل کرنے والے بینک کے ذریعہ استعمال ہونے والے پیمنٹ پروسیسر کو آگے بھیجتا ہے۔ پیمنٹ پروسیسر لین دین کی معلومات کارڈ ایسوسی ایشن کو بھیجتا ہے (یعنی۔ : ویزا/ماسٹر کارڈ/امریکن ایکسپریس)۔ اگر امریکن ایکسپریس یا ڈسکوور کارڈ استعمال کیا گیا تھا، تو کارڈ ایسوسی ایشن جاری کرنے والے بینک کے طور پر بھی کام کرتی ہے اور ادائیگی کے گیٹ وے کو براہ راست منظور شدہ یا مسترد شدہ جواب فراہم کرتی ہے۔ ورنہ [مثال کے طور پر۔ : ماسٹر کارڈ یا ویزا کارڈ استعمال کیا گیا تھا]، کارڈ ایسوسی ایشن لین دین کو صحیح کارڈ جاری کرنے والے بینک تک پہنچاتی ہے۔ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والا بینک اجازت کی درخواست وصول کرتا ہے، دستیاب کریڈٹ یا ڈیبٹ کی تصدیق کرتا ہے اور پھر رسپانس کوڈ (یعنی اجازت کی درخواست کے طور پر اسی عمل کے ذریعے) کے ساتھ پروسیسر کو جواب واپس بھیجتا ہے۔ :: منظور، انکار)۔ اجازت کی درخواست کی قسمت کو بتانے کے علاوہ، رسپانس کوڈ کا استعمال اس وجہ کی وضاحت کے لیے بھی کیا جاتا ہے کہ لین دین ناکام کیوں ہوا (یعنی۔ : ناکافی فنڈز، یا بینک لنک دستیاب نہیں ہے)۔ دریں اثنا، کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے کے پاس منظور شدہ رقم کے لیے اس تاجر اور صارف سے وابستہ اختیار ہوتا ہے۔ یہ صارف کی مزید خرچ کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے (کیونکہ اس سے دستیاب کریڈٹ کی لائن کم ہو جاتی ہے یا یہ ڈیبٹ اکاؤنٹ میں فنڈز کے ایک حصے پر روک لگاتا ہے)۔ پروسیسر ادائیگی کے گیٹ وے پر اختیار کے جواب کو آگے بھیجتا ہے۔ ادائیگی کا گیٹ وے جواب وصول کرتا ہے، اور اسے ویب سائٹ پر آگے بھیجتا ہے، یا ادائیگی پر کارروائی کرنے کے لیے جو بھی انٹرفیس استعمال کیا گیا تھا، جہاں اسے متعلقہ جواب کے طور پر سمجھا جاتا ہے، پھر اسے تاجر اور کارڈ ہولڈر کو واپس بھیج دیا جاتا ہے۔ اسے اختیار یا "آؤتھ" کہا جاتا ہے۔ پورے عمل میں عام طور پر 2 سے 3 سیکنڈ لگتے ہیں۔ اس کے بعد تاجر آرڈر کو پورا کرتا ہے اور مندرجہ بالا عمل کو دہرایا جا سکتا ہے لیکن اس بار لین دین کو مکمل کرکے اجازت کو "کلیئر" کرنا ہے۔ عام طور پر، "کلیئر" صرف تاجر کے لین دین کو پورا کرنے کے بعد شروع کیا جاتا ہے (یعنی۔ آرڈر بھیج دیا)۔ اس کے نتیجے میں جاری کرنے والا بینک 'تصنیف' کو 'کلیئر' کرتا ہے (یعنی۔ تصنیف شدہ ہولڈ کو ڈیبٹ پر منتقل کرتا ہے) اور انہیں حاصل کرنے والے مرچنٹ بینک کے ساتھ تصفیہ کرنے کے لیے تیار کرتا ہے۔ تاجر اپنے تمام منظور شدہ اجازت نامے، "بیچ" (دن کے آخر میں) میں، اپنے حاصل کرنے والے بینک کو اس کے پروسیسر کے ذریعے تصفیے کے لیے جمع کراتا ہے۔ یہ عام طور پر متعلقہ "آؤتھ" کو کم یا "کلیئر" کرتا ہے اگر اسے واضح طور پر "کلیئر" نہیں کیا گیا ہے۔ حاصل کرنے والا بینک کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ سے بیچ سیٹلمنٹ کی درخواست کرتا ہے۔ کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ وصول کنندہ بینک کو تصفیے کی ادائیگی کرتا ہے (زیادہ تر معاملات میں اگلے دن)۔ حصول بینک بعد میں منظور شدہ فنڈز کی کل رقم تاجر کے نامزد کھاتے میں (اسی دن یا اگلے دن) جمع کرتا ہے۔ یہ حاصل کرنے والے بینک کا کھاتہ ہو سکتا ہے اگر تاجر اسی بینک کے ساتھ بینکنگ کرتا ہے، یا کسی دوسرے بینک کا کھاتہ۔ اجازت سے لے کر تصفیے سے لے کر فنڈنگ تک کے پورے عمل میں عام طور پر 3 دن لگتے ہیں۔ بہت سے پیمنٹ گیٹ وے دھوکہ دہی کے آرڈرز کو خود بخود اسکرین کرنے اور پروسیسر کو اجازت کی درخواست بھیجنے سے پہلے حقیقی وقت میں ٹیکس کا حساب لگانے کے لیے ٹولز بھی فراہم کرتے ہیں۔ دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے ٹولز میں جغرافیائی محل وقوع، رفتار کے نمونوں کا تجزیہ، او ایف اے سی فہرست کی تلاش، 'انکار فہرست' تلاش، ڈیلیوری ایڈریس کی تصدیق، کمپیوٹر فنگر پرنٹنگ ٹیکنالوجی، شناخت کی مورفنگ کا پتہ لگانے، اور بنیادی اے وی ایس چیک شامل ہیں۔ آسان الفاظ میں، ٹرانزیکشن مندرجہ ذیل مراحل کے ساتھ عمل کرتا ہے۔ 1: جب گاہک پیمنٹ گیٹ وے میں اپنے کارڈ کی تفصیل درج کرتا ہے، تو پیمنٹ گیٹ وے اسے محفوظ طریقے سے مرچنٹ کے کھاتے میں منتقل کر دیتا ہے۔ 2: پھر آپ کے مرچنٹ اکاؤنٹ کے ذریعے پیمنٹ پروسیسر کو ایک درخواست بھیجی جاتی ہے۔ 3: پھر پیمنٹ پروسیسر درخواست جاری کرنے والے (گاہک کے) بینک کو بھیجتا ہے۔ 4: اگر ٹرانزیکشن کی منظوری مل جاتی ہے تو کسٹمر کا اکاؤنٹ ڈیبٹ ہو جاتا ہے اور فنڈز مرچنٹس (ایکوائرنگ) بینک میں منتقل ہو جاتے ہیں۔ اس طرح ٹرانزیکشن سادہ الفاظ میں کام کرتا ہے۔ وائٹ لیبل پیمنٹ گیٹ وے کچھ پیمنٹ گیٹ وے وائٹ لیبل سروسز پیش کرتے ہیں، جو پیمنٹ سروس فراہم کرنے والوں، ای کامرس پلیٹ فارمز، آئی ایس اوز، ری سیلرز، یا حاصل کرنے والے بینکوں کو پیمنٹ گیٹ وے کی ٹیکنالوجی کو مکمل طور پر برانڈ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ پی ایس پیز یا دیگر تیسرے فریق ادائیگی کی کارروائیاں-اور اضافی رسک مینجمنٹ اور تعمیل کی ذمہ داری-گھر میں لائے بغیر آخر سے آخر تک صارف کے تجربے کے مالک ہو سکتے ہیں، حالانکہ جو فریق اپنے صارفین کو سفید لیبل والا حل پیش کرتا ہے وہ اب بھی کچھ ریگولیٹری ضروریات کے لیے ذمہ دار ہو سکتا ہے جیسے کہ اپنے گاہک کو جانیں۔ آن لائن ادائیگی خدمات فراہم کرنے والوں کی مرچنٹ اکاؤنٹ لسٹ بھی دیکھیں حوالہ جات الیکٹرانک فنڈز ٹرانسفر مرچنٹ سروسز