Merchant account
مرچنٹ اکاؤنٹ ایک قسم کا بینک اکاؤنٹ ہے جو کاروباری اداروں کو متعدد طریقوں سے ادائیگیاں قبول کرنے کی اجازت دیتا ہے، عام طور پر ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ۔ ایک مرچنٹ اکاؤنٹ ادائیگی کارڈ کے لین دین کے تصفیے کے لیے قبول کنندہ اور حاصل کرنے والے مرچنٹ بینک کے درمیان معاہدے کے تحت قائم کیا جاتا ہے۔ کچھ معاملات میں پیمنٹ پروسیسر، آزاد سیلز آرگنائزیشن (آئی ایس او)، یا ممبر سروس پرووائیڈر (ایم ایس پی) بھی تجارتی معاہدے کا فریق ہوتا ہے۔ چاہے کوئی تاجر براہ راست کسی حصول کار بینک کے ساتھ یا کسی ایگریگیٹر کے ذریعے تجارتی معاہدہ کرے، معاہدہ معاہدہ کے طور پر تاجر کو کارڈ ایسوسی ایشنز کے قائم کردہ آپریٹنگ قواعد و ضوابط کی پابندی کرنے کا پابند کرتا ہے۔ ہائی رسک مرچنٹ اکاؤنٹ ایک کاروباری اکاؤنٹ یا مرچنٹ اکاؤنٹ ہے جو کاروبار کو آن لائن ادائیگیاں قبول کرنے کی اجازت دیتا ہے حالانکہ بینکوں اور کریڈٹ کارڈ پروسیسرز کے ذریعہ انہیں ہائی رسک نوعیت کا سمجھا جاتا ہے۔ یہ اکاؤنٹ رکھنے والی صنعتیں بالغ صنعت، ٹریول، فاریکس ٹریڈنگ بزنس، ملٹی لیول مارکیٹنگ بزنس ہیں۔ "ہائی رسک" وہ اصطلاح ہے جو حاصل کرنے والے بینک ان صنعتوں یا تاجروں کی نشاندہی کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں جو زیادہ مالی رسک سے وابستہ ہیں۔ کریڈٹ کارڈ کی پروسیسنگ کے طریقے آج کل تمام کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشنز کی اکثریت اختیار، کیپچر اور ڈپازٹ کے لیے مرچنٹ پروسیسنگ بینکوں کو الیکٹرانک طور پر بھیجی جاتی ہے۔ "سسٹم" کو کریڈٹ کارڈ کی فروخت پیش کرنے کے لیے مختلف طریقے موجود ہیں۔ تمام حالات میں یا تو پوری مقناطیسی پٹی کو کریڈٹ کارڈ ٹرمینل/ریڈر کے ذریعے سوائپ کے ذریعے پڑھا جاتا ہے، کمپیوٹر چپ کو پڑھا جاتا ہے (ایک "ای ایم وی")، یا کریڈٹ کارڈ کی معلومات دستی طور پر کریڈٹ کارڈ ٹرمینل، کمپیوٹر یا ویب سائٹ میں درج کی جاتی ہے۔ ابتدائی طریقے، میل کے ذریعے مرچنٹ پروسیسنگ بینک میں کریڈٹ کارڈ سلپس جمع کرنا، یا ٹیلی فون کے ذریعے آٹومیٹڈ رسپانس یونٹ (اے آر یو) تک رسائی حاصل کرنا، آج بھی استعمال میں ہیں لیکن طویل عرصے سے الیکٹرانک آلات کے زیر سایہ ہیں۔ ان ابتدائی طریقوں میں فارموں پر نقش شدہ کارڈ نمبر کی معلومات کو میکانکی طور پر چھاپنے کے لیے دو حصوں والی شکلیں اور دستی آلہ استعمال کیا جاتا تھا۔ کریڈٹ کارڈ ٹرمینل الیکٹرانک آلات کا ایک اسٹینڈ الون ٹکڑا ہے جو ایک تاجر کو کریڈٹ کارڈ کی معلومات کے ساتھ ساتھ کریڈٹ کارڈ کے لین دین پر کارروائی کرنے کے لیے درکار اضافی معلومات کو سوائپ کرنے یا کلیدی طور پر درج کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ وہ پوائنٹ آف سیل سسٹمز سے منسلک ہو سکتے ہیں اور عام طور پر ان میں کی پیڈ اور نیٹ ورک کنکشن ہوتا ہے اور ان میں بلٹ ان پرنٹر بھی ہو سکتا ہے۔ آٹومیٹڈ رسپانس یونٹ (اے آر یو) ایک اے آر یو (جسے وائس اتھورائزیشن، کیپچر اینڈ ڈپازٹ بھی کہا جاتا ہے) دستی کلیدی اندراج اور سیلولر یا لینڈ لائن ٹیلی فون پر کریڈٹ کارڈ کے بعد کے اختیار کی اجازت دیتا ہے۔ اس طریقہ کار کے ساتھ، ایک تاجر عام طور پر اپنے گاہک کے کارڈ کو کسٹمر کی رسید اور مرچنٹ کاپی بنانے کے لیے امپرنٹر سے چھاپتا ہے، پھر فون پر فوری طور پر لین دین پر کارروائی کرتا ہے۔ پیمنٹ گیٹ وے ایک ای کامرس سروس ہے جو ای کاروباروں اور آن لائن خوردہ فروشوں کے لیے ادائیگیوں کی اجازت دیتی ہے۔ یہ زیادہ تر خوردہ دکانوں میں واقع فزیکل پی او ایس (پوائنٹ آف سیل) ٹرمینل کے مساوی ہے۔ مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندہ عام طور پر پیمنٹ گیٹ وے سے الگ کمپنی ہوتی ہے۔ کچھ مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کرنے والوں کے پاس ادائیگی کے اپنے گیٹ وے ہوتے ہیں لیکن زیادہ تر کمپنیاں تھرڈ پارٹی پیمنٹ گیٹ وے استعمال کرتی ہیں۔ گیٹ وے میں عام طور پر 2 اجزاء ہوتے ہیں: a) ورچوئل ٹرمینل جو کسی تاجر کو محفوظ طریقے سے لاگ ان کرنے اور کریڈٹ کارڈ نمبروں میں کلید ڈالنے کی اجازت دے سکتا ہے یا b) ویب سائٹ کی شاپنگ کارٹ کو API کے ذریعے گیٹ وے سے جوڑ سکتا ہے تاکہ تاجر کی ویب سائٹ سے ریئل ٹائم پروسیسنگ کی اجازت دی جا سکے۔ سطح 2 یا سطح 3 پروسیسنگ-خریداری کارڈ کاروبار سے کاروبار (بی 2 بی) اور کاروبار سے حکومت (بی 2 جی) کی خریداریوں کے لیے، یہ انٹرچینج فیس 3 پروسیسنگ زمروں میں سے ایک میں آتی ہیں-سطح 1، سطح 2، یا سطح 3۔ سطح 1 میں سب سے زیادہ شرحیں ہیں۔ سطح 3 میں سب سے کم شرحیں ہیں۔ سطح 3 کی تفصیل سے مراد لائن آئٹم کی تفصیل ؛ عام طور پر انوائس پر پائی جانے والی معلومات ؛ پی او نمبر کی تفصیل، quantities.other تفصیلات، سطح 2 سے مراد انوائس/پی او #کے ساتھ ٹیکس کی رقم منتقل کرنا ہے۔ ویزا اور ماسٹر کارڈ دونوں تجارتی لین دین کے لیے اعلی تبادلے کی شرحوں کا اطلاق کرتے ہیں جو سطح 3 کی تفصیل کے ساتھ قبول کیے جاتے ہیں۔ ان کا اطلاق انٹرچینج پر اس سے پہلے کیا جاتا ہے کہ پروسیسر اپنی فیس اور رینج کا اضافہ کرے۔ 80%-1.5% جب $5 سے زیادہ کے لیول 3 پروسیسنگ ٹرانزیکشنز کے لیے سیٹ اپ کیا جاتا ہے، 984.61 حکومت، $8725 غیر سرکاری، اعلی ٹکٹ انٹرچینج ریٹ کے اہل ہوتے ہیں۔ انٹرچینج کارڈ کی قسم اور ٹکٹ کے سائز کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔ مرچنٹ اکاؤنٹ مارکیٹنگ مرچنٹ اکاؤنٹس کو دو بنیادی طریقوں سے تاجروں کو فروخت کیا جاتا ہے: یا تو براہ راست پروسیسر یا اسپانسرنگ بینک کے ذریعے یا بینک کے لیے کسی مجاز ایجنٹ کے ذریعے اور اضافی طور پر ویزا اور ماسٹر کارڈ دونوں کے ساتھ آئی ایس او/ایم ایس پی کے طور پر براہ راست رجسٹرڈ (آزاد فروخت کرنے والی تنظیم/ممبر سروس مارکیٹنگ کی تفصیلات ویزا اور ماسٹر کارڈ جیسے کارڈ جاری کرنے والوں کے ذریعے ہوتی ہیں اور مختلف قوانین اور جرمانے کے ذریعے نافذ کی جاتی ہیں۔ کچھ سب سے بڑے پروسیسرز بھی گودام کلبوں کے ساتھ شراکت داری کرتے ہیں تاکہ بینکوں کے ذریعے اپنے کاروباری ممبر کے لیے مرچنٹ اکاؤنٹس کو فروغ دیا جا سکے۔ ایک بینک جس کا ویزا اور ماسٹر کارڈ کے ساتھ مرچنٹ پروسیسنگ کا تعلق ہے، جسے ممبر بینک بھی کہا جاتا ہے، وہ براہ راست تاجروں کو مرچنٹ اکاؤنٹس جاری کر سکتا ہے۔ خطرے کو کم کرنے کے لیے، کچھ بینک اپنے جغرافیائی علاقے کے تاجروں، جن کے پاس خوردہ اسٹور فرنٹ ہے، یا جو دو سال یا اس سے زیادہ عرصے سے کاروبار میں ہیں، کے لیے منظوری کو محدود کرتے ہیں۔ آزاد سیلز تنظیموں (آئی ایس او)/ایم ایس پیز کے ذریعے مارکیٹنگ مرچنٹ اکاؤنٹس کو مارکیٹ کرنے کے لیے، ایک آئی ایس او/ایم ایس پی کو ممبر بینک کے ذریعے اسپانسر کیا جانا چاہیے۔ اس اسپانسرشپ کے لیے ضروری ہے کہ بینک اس کمپنی کے مالی استحکام اور مناسبیت کی تصدیق کرے جو اس کی طرف سے مارکیٹنگ کرے گی۔ آئی ایس او/ایم ایس پی کو ویزا اور ماسٹر کارڈ کے ساتھ رجسٹرڈ ہونے کے لیے فیس بھی ادا کرنی ہوگی اور اسے ان قواعد و ضوابط کی تعمیل کرنی ہوگی کہ وہ کس طرح مرچنٹ اکاؤنٹس کی مارکیٹنگ کر سکتے ہیں اور ویزا اور ماسٹر کارڈ کے ٹریڈ مارک کا استعمال کر سکتے ہیں۔ اس بات کی تصدیق کرنے کا ایک طریقہ کہ آیا آئی ایس او/ایم ایس پی تعمیل میں ہے، یہ ہے کہ کسی ویب سائٹ یا کسی دوسرے مارکیٹنگ مواد کو ظاہر کرنے کے لیے چیک کیا جائے "کمپنی بینک، قصبے، ریاست کی رجسٹرڈ آئی ایس او/ایم ایس پی ہے۔ ایف ڈی آئی سی بیمہ شدہ ہے۔ " یہ انکشاف ویزا اور ماسٹر کارڈ دونوں کے لیے ضروری ہے اور اگر یہ واضح طور پر نظر نہیں آتا ہے تو اس پر 25,000 ڈالر تک کا جرمانہ ہوگا۔ تقریبا تمام معاملات میں، اگر کوئی انکشاف نہیں ہوتا ہے، تو کمپنی کا غیر باخبر چوتھا فریق یا اس سے بھی بدتر ہونے کا امکان ہے۔ نرخ اور فیس ایک مرچنٹ اکاؤنٹ میں مختلف قسم کی فیس ہوتی ہے، کچھ وقتا فوقتا ہوتی ہیں، دیگر فی آئٹم یا فیصد کی بنیاد پر وصول کی جاتی ہیں۔ کچھ فیس مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندہ کے ذریعہ مقرر کی جاتی ہیں، لیکن فی آئٹم اور فیصد فیس کی اکثریت مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندہ کے ذریعے کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے بینک کو انٹرچینج فیس نامی شرحوں کے شیڈول کے مطابق منتقل کی جاتی ہے، جو ویزا، ڈسکوور اور ماسٹر کارڈ کے ذریعہ مقرر کی جاتی ہیں۔ انٹرچینج فیس کارڈ کی قسم اور لین دین کے حالات کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی لین دین کریڈٹ کارڈ ٹرمینل کے ذریعے کارڈ کو سوائپ کرکے کیا جاتا ہے تو یہ اس سے مختلف زمرے میں ہوگا اگر اسے دستی طور پر کلیدی شکل دی گئی ہو۔ ڈسکاؤنٹ ریٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ میں متعدد واجبات، فیس، تشخیص، نیٹ ورک چارجز شامل ہیں اور مارک اپ تاجروں کو کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈز کو قبول کرنے کے لیے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جن میں اب تک کی سب سے بڑی انٹرچینج فیس ہے۔ ہر بینک یا آئی ایس او/ایم ایس پی کے تھوک تبادلے کی فیس کے علاوہ حقیقی اخراجات ہوتے ہیں اور اوپر بیان کردہ تمام فیسوں میں مارک اپ شامل کرکے منافع پیدا کرتے ہیں۔ بہت سے پرائس ماڈل بینک اور آئی ایس او/ایم ایس پی ہیں جو تاجروں کو فراہم کی جانے والی خدمات کے بل کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ یہاں زیادہ مقبول قیمت کے ماڈل ہیں: تین درجے کی قیمتوں کا تعین تین درجے کی قیمتوں کا تعین سب سے زیادہ مقبول قیمت کا طریقہ ہے اور زیادہ تر تاجروں کے لیے سمجھنے کا سب سے آسان نظام ہے، اگر سب سے زیادہ شفاف نہیں ہے۔ نئی چھ درجے کی قیمتوں کا تعین، بشمول اضافی درجے جن میں ڈیبٹ، کاروبار، یا بین الاقوامی کارڈ شامل ہیں، مقبولیت حاصل کر رہے ہیں۔ تین درجے کی قیمتوں میں، مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندہ لین دین کو تین گروپوں (درجے) میں تقسیم کرتا ہے اور ہر درجے کے لیے مقرر کردہ معیار کی بنیاد پر ہر درجے کو شرح تفویض کرتا ہے۔ تاجر کے نقطہ نظر سے ایک ممکنہ خرابی یہ ہے کہ یہ "درجے" یا "بالٹیاں" ایک پروسیسر سے دوسرے پروسیسر میں متغیر ہیں جو ایک فراہم کنندہ کے ذریعہ فراہم کردہ درجے ایک سے دوسرے فراہم کنندہ کے ذریعہ فراہم کردہ درجے ایک سے براہ راست موازنہ کرنے سے منع کرتی ہیں۔ فرسٹ ٹائر-کوالیفائیڈ ریٹ ایک کوالیفائیڈ ریٹ وہ فیصد ریٹ ہے جو ایک مرچنٹ سے وصول کی جائے گی جب بھی وہ باقاعدہ کنزیومر کریڈٹ کارڈ کو قبول کرتے ہیں اور منظور شدہ کریڈٹ کارڈ پروسیسنگ حل کا استعمال کرتے ہوئے اپنے مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندہ کے ذریعہ "معیاری" کے طور پر بیان کردہ انداز میں اس پر کارروائی کرتے ہیں۔ یہ عام طور پر سب سے کم شرح ہوتی ہے جو کسی تاجر کو کریڈٹ کارڈ قبول کرتے وقت ادا کرنی پڑتی ہے۔ اہل شرح وہ شرح بھی ہے جس کا حوالہ عام طور پر کسی تاجر کو دیا جاتا ہے جب وہ قیمتوں کے بارے میں پوچھتے ہیں۔ اہل شرح اس بنیاد پر بنائی جاتی ہے کہ تاجر اپنے کریڈٹ کارڈ کی اکثریت کو کس طرح قبول کرے گا۔ مثال کے طور پر، ایک انٹرنیٹ مرچنٹ کے لیے، انٹرنیٹ انٹرچینج کیٹیگریز کو اہل کے طور پر بیان کیا جائے گا، جبکہ ایک فزیکل ریٹیلر کے لیے صرف ان کے ٹرمینل کے ذریعے عام طریقے سے سوائپ کیے گئے یا پڑھے گئے لین دین کو اہل کے طور پر بیان کیا جائے گا۔ سیکنڈ ٹائر-مڈ کوالیفائیڈ ریٹ جزوی طور پر کوالیفائیڈ ریٹ کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، مڈ کوالیفائیڈ ریٹ وہ فیصد ریٹ ہے جو کسی تاجر سے وصول کی جائے گی جب بھی وہ کریڈٹ کارڈ قبول کرے گا جو سب سے کم ریٹ (کوالیفائیڈ ریٹ) کے لیے کوالیفائی نہیں کرتا ہے۔ یہ کئی وجوہات کی بناء پر ہو سکتا ہے جیسے: ایک صارف کے کریڈٹ کارڈ کو سوائپ کرنے کے بجائے کریڈٹ کارڈ ٹرمینل میں داخل کیا جاتا ہے۔ ایک خاص قسم کا کریڈٹ کارڈ استعمال کیا جاتا ہے جیسے کہ ریوارڈز کارڈ یا بزنس کارڈ۔ درمیانی اہلیت کی شرح ایک اہل شرح سے زیادہ ہوتی ہے۔ کچھ لین دین جنہیں عام طور پر درمیانی اہلیت والے درجے میں گروپ کیا جاتا ہے، فراہم کنندہ کو تبادلے کے اخراجات میں زیادہ لاگت آسکتی ہے، لہذا مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کرنے والے ان شرحوں پر مارک اپ کرتے ہیں۔ "ریوارڈز کارڈز" کا استعمال لین دین کے 40 فیصد تک ہو سکتا ہے۔ لہذا یہ ضروری ہے کہ اس فیس کے مالی اثرات کو سمجھا جائے۔ تیسرا درجہ-غیر اہل شرح غیر اہل شرح عام طور پر سب سے زیادہ فیصد کی شرح ہوتی ہے جو کسی تاجر سے کریڈٹ کارڈ قبول کرنے پر وصول کی جائے گی۔ زیادہ تر معاملات میں، وہ تمام لین دین جو اہل یا درمیانی اہل نہیں ہیں، اس شرح پر آ جائیں گے۔ یہ کئی وجوہات کی بناء پر ہو سکتا ہے جیسے: ایک صارف کے کریڈٹ کارڈ کو سوائپ کرنے کے بجائے کریڈٹ کارڈ ٹرمینل میں داخل کیا جاتا ہے اور ایڈریس کی تصدیق نہیں کی جاتی ہے۔ ایک خاص قسم کا کریڈٹ کارڈ بزنس کارڈ کی طرح استعمال کیا جاتا ہے اور تمام مطلوبہ فیلڈز درج نہیں کیے جاتے ہیں۔ ایک تاجر اپنے روزانہ کے بیچ کو مقررہ وقت کے اندر طے نہیں کرتا، عام طور پر اجازت کے وقت سے 48 گھنٹے گزر چکے ہوتے ہیں۔ ایک غیر اہل شرح ایک اہل شرح سے نمایاں طور پر زیادہ ہو سکتی ہے اور فراہم کنندہ کو تبادلے کے اخراجات میں بہت زیادہ لاگت آسکتی ہے، لہذا مرچنٹ اکاؤنٹ فراہم کرنے والے ان شرحوں پر مارک اپ کرتے ہیں۔ چھ درجے کی قیمتوں کا تعین والمارٹ تصفیے کے نتیجے میں اور پن پر مبنی ڈیبٹ کارڈز (جن پر ویزا اور ماسٹر کارڈ نیٹ ورک سے باہر کارروائی کی جاتی ہے) کے خلاف مقابلہ کرنے کے لیے، ویزا اور ماسٹر کارڈ نے ڈیبٹ کارڈز کے لیے تبادلے کی شرحوں کو کریڈٹ کارڈز سے بہت کم کر دیا۔ کچھ فراہم کنندگان ان کارڈوں کی کم قیمت براہ راست تاجروں کو منتقل کر سکتے ہیں۔ نتیجتا، تین درجے کے پروگراموں نے ڈیبٹ کارڈز کے لیے دو درجہ بندی شامل کی ہیں جن پر کل چھ شرح کی درجہ بندی کے لیے پن کے بغیر یا پن کے ساتھ کارروائی کی جاتی ہے۔ انٹرچینج پلس پرائسنگ کچھ فراہم کنندگان مرچنٹ اکاؤنٹ سروسز پیش کرتے ہیں جن کی قیمت "انٹرچینج پلس" کی بنیاد پر ہوتی ہے۔ یہ اکاؤنٹس ویزا اور ماسٹر کارڈ ماسٹر کارڈ دونوں کی طرف سے شائع کردہ "انٹرچینج" ٹیبلز پر مبنی ہیں۔ اس قسم کی قیمتوں کا تعین تبادلے کی شرحوں کے علاوہ فیصد اور اجازت کی فیسوں کو شامل کرکے رعایت کی شرح پیدا کرتا ہے۔ یہ بہت کم اور بہت زیادہ اوسط ٹکٹوں کے لیے قیمتوں کا ایک عام ماڈل ہے۔ اجازت کی فیس اجازت کی فیس (دراصل ایک اجازت کی درخواست کی فیس) ہر بار کارڈ جاری کرنے والے بینک کو اجازت کے لیے ٹرانزیکشن بھیجنے پر وصول کی جاتی ہے۔ فیس لاگو ہوتی ہے چاہے درخواست منظور ہو یا نہ ہو۔ نوٹ کریں کہ یہ ٹرانزیکشن فیس کی طرح نہیں ہے۔ ٹرانزیکشن فیس ٹرانزیکشن فیس اس وقت لی جاتی ہے جب آپ اپنی اجازت قبول کرتے ہیں۔ یہ فیس صرف اس اجازت پر لاگو ہوتی ہے جو بغیر کسی غلطی کے قبول کی جاتی ہے۔ بیان کی فیس ماہانہ بیان سے وابستہ ماہانہ فیس ہے جو ہر ماہانہ پروسیسنگ سائیکل کے اختتام پر تاجر کو بھیجی جاتی ہے۔ اس بیان سے پتہ چلتا ہے کہ تاجر نے مہینے کے دوران کتنی پروسیسنگ کی تھی اور اس کے نتیجے میں کیا فیس لگائی گئی تھی۔ کئی بار، بیان کی فیس براہ راست "کاغذی" بیانات سے نہیں بلکہ عمومی اوور ہیڈ سے منسلک ہوتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر کوئی تاجر "پیپر لیس" بیان کا انتخاب کرتا ہے تو فراہم کنندہ اس فیس کو معاف نہیں کرے گا۔ ماہانہ کم از کم فیس ماہانہ کم از کم فیس اس بات کو یقینی بنانے کا ایک طریقہ ہے کہ تاجر اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے کے لیے فراہم کنندہ سے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ہر ماہ فیس میں کم از کم رقم ادا کریں۔ اگر کسی تاجر کی فیس ماہانہ کم از کم کے برابر یا اس سے زیادہ نہیں ہے تو ان سے ماہانہ کم از کم تک کا فرق وصول کیا جائے گا۔ مثال: ایک تاجر نے $25.00 ماہانہ کم از کم فیس کے ساتھ معاہدہ کیا ہے۔ اگر تمام فیس (وضاحت: یہ صرف پروسیسنگ کے اخراجات کے لیے ہے، اس لیے اس میں ماہانہ فیس، چارج بیک فیس وغیرہ شامل نہیں ہیں۔) پروسیسنگ کے حالیہ مہینے کے لیے کل $15.00، اس تاجر سے ان کی ماہانہ کم از کم ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اضافی $10.00 وصول کیا جائے گا۔ بعض اوقات ایسی فیس ہوتی ہیں جو وصول کی جاتی ہیں جو ماہانہ کم از کم کا حصہ نہیں ہوتی ہیں، جیسے کہ سٹیٹمنٹ فیس۔ ماہانہ کم از کم وصول کرنا صنعت کا معیار ہے، حالانکہ تمام حصول کار اس سے وصول نہیں کرتے، اور نہ ہی وہ سب جو ہر معاہدے کے لیے اس سے وصول کرتے ہیں۔ بیچ فیس ایک بیچ فیس (جسے بیچ ہیڈر فیس بھی کہا جاتا ہے) کسی تاجر سے وصول کی جا سکتی ہے جب بھی تاجر اپنا ٹرمینل "طے" کرتا ہے۔ ٹرمینل کا تصفیہ، جسے "بیچنگ" بھی کہا جاتا ہے، وہ ہوتا ہے جب کوئی تاجر اس دن کے لیے اپنے مکمل لین دین کو ادائیگی کے لیے اپنے حاصل کرنے والے بینک کو بھیجتا ہے۔ کچھ فراہم کنندگان یہ خود بخود انجام دیتے ہیں۔ ہر 24 گھنٹے میں ایک بیچ کو بند کرنا ضروری ہے ورنہ ویزا، ڈسکوور یا ماسٹر کارڈ کے ذریعے زیادہ شرح کا اندازہ کیا جائے گا۔ "بیچ ہیڈر" کی اصطلاح اصل میں پروسیسنگ پری الیکٹرانک ٹرمینل دور سے آئی تھی، جب کریڈٹ کارڈ کی رسیدوں کے ہر بیچ کو جمع کرنے کے لیے تاجر کے مقامی بینک میں تبدیل کر دیا جاتا تھا۔ بیچ ہیڈر ایک منی رپورٹ تھی جس میں ان رسیدوں کا خلاصہ کیا گیا تھا۔ کسٹمر سروس فیس کسٹمر سروس فیس (جسے مینٹیننس فیس بھی کہا جاتا ہے) کچھ فراہم کنندگان کسٹمر سروس کی لاگت کی ادائیگی کے لیے وصول کر سکتے ہیں۔ اسے کچھ مرچنٹ فراہم کنندگان کی طرف سے "مرچنٹ سپورٹ فیس"، "کسٹمر سپورٹ فیس"، یا صرف "سروس فیس" بھی کہا جاتا ہے۔ سالانہ فیس کچھ فراہم کنندگان تاجر کے کھاتے کو برقرار رکھنے کے اخراجات کی ادائیگی کے لیے سالانہ فیس وصول کر سکتے ہیں۔ بعض اوقات یہ فیس سہ ماہی ہو سکتی ہیں۔ فیس $79 سے $399 تک ہو سکتی ہے۔ معاملات میں ان فیسوں میں پیمنٹ کارڈ انڈسٹری (پی سی آئی) تعمیل فیس شامل ہے، جس میں سائبر/خلاف ورزی انشورنس پالیسی شامل ہو سکتی ہے۔ اگر تاجر معاہدے کی مدت ختم ہونے سے پہلے معاہدہ ختم کر دیتا ہے تو کچھ فراہم کنندگان ابتدائی منسوخی فیس وصول کر سکتے ہیں۔ اگرچہ ایک سے تین سال کے معاہدے کی شرائط عام ہیں، کچھ فراہم کنندگان کے پاس پانچ سال تک کی شرائط ہوتی ہیں جن میں منسوخ کرنے کے لیے ایک سال کا پیشگی نوٹس ہوتا ہے یا فیس کا جائزہ لیا جائے گا۔ کچھ فراہم کنندگان معاہدہ ختم ہونے پر باقی تمام سٹیٹمنٹ فیس اور ماہانہ کم از کم کا بھی جائزہ لیتے ہیں۔ کچھ فراہم کنندگان ان منافع کے مفروضے کی بنیاد پر "کھوئے ہوئے منافع" کی فیس کا اندازہ بھی لگا سکتے ہیں جو انہوں نے اس نتیجے پر پہنچے کہ انہوں نے معاہدے کی مکمل مدت کے دوران کمایا ہوگا۔ چارج بیک فیس چارج بیک سب سے بڑا خطرہ ہے جو بینکوں اور فراہم کنندگان کو پیش کیا جاتا ہے۔ اسے رقم کی واپسی کے ساتھ الجھن میں نہیں ڈالنا چاہیے، جو کہ محض ایک تاجر ہوتا ہے جو لین دین کی رقم کی واپسی کرتا ہے۔ ویزا، ڈسکوور اور ماسٹر کارڈ کے قوانین میں، تاجر کا پروسیسنگ بینک 100% ان تمام لین دین کا ذمہ دار ہوتا ہے جو تاجر انجام دیتا ہے۔ اگر تاجر غیر قانونی یا خطرناک انداز میں کام کرتا ہے اور بہت سے چارج بیک پیدا کرتا ہے تو یہ فراہم کنندہ کو لاکھوں ڈالر کے ممکنہ نقصانات کے لیے کھلا چھوڑ سکتا ہے۔ فراہم کنندگان یہ لاگت تاجر کو دیتے ہیں، لیکن اگر تاجر دھوکہ دہی کرتا ہے یا اس کے پاس صرف رقم نہیں ہے، تو فراہم کنندہ کو کارڈ ہولڈر کو 'مکمل' بنانے کے لیے تمام اخراجات ادا کرنے ہوں گے۔ معاہدے کی درخواست اور ضمانت کے عمل کے دوران چارج بیک کا خطرہ سب سے بڑا حصہ ہے جس پر غور کیا جاتا ہے۔ تاجر کے چارج بیک رسک کا اندازہ لگاتے وقت کچھ بینک دوسروں کے مقابلے میں بہت زیادہ سخت ہوتے ہیں۔ اگر کسی تاجر کو چارج بیک کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو ان کا وصول کنندہ بینک ان کی فیس کا اندازہ لگا سکتا ہے۔ کارڈ ہولڈر کے بینک کی جانب سے مرچنٹ کے کریڈٹ کارڈ پروسیسنگ بینک کو ممکنہ چارج بیک پیش کیا جاتا ہے۔ فی الحال، ویزا اور ماسٹر کارڈ دونوں کے لیے تمام تاجروں کو چارج بیک ہونے کے لیے ڈالر کے حجم کے 1 فیصد سے زیادہ کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر فیصد اوپر جاتا ہے، تو $5,000-$25,000 سے شروع ہونے والے جرمانے ہوتے ہیں جو تاجر کے پروسیسنگ بینک سے وصول کیے جاتے ہیں اور بالآخر تاجر کے پاس منتقل ہو جاتے ہیں۔ تمام صورتوں میں، چارج بیک کے لیے تاجر کو چارج بیک فیس، عام طور پر $15-$30، اس کے علاوہ لین دین کی لاگت اور پروسیس شدہ رقم ادا کرنی ہوگی۔ ڈربن ترمیم یکم اکتوبر 2011 کو، ڈربن ترمیم کے نتیجے میں نئے قواعد نافذ ہوئے جس نے ڈیبٹ کارڈ کے تبادلے کی فیس کو کم کیا جو ویزا اور ماسٹر کارڈ نیٹ ورک تاجروں سے وصول کرتے ہیں۔ نئے قوانین کا اطلاق صرف ان بینکوں کے جاری کردہ ڈیبٹ کارڈز پر ہوتا ہے جن کے کل اثاثے 10 ارب ڈالر سے زیادہ ہیں۔ ڈربن ترمیم کے نفاذ سے پہلے، ڈیبٹ کارڈ ٹرانزیکشن کے لیے سوائپ فیس اوسطا 44 سینٹ تھی۔ ڈربن کے تحت، فیڈرل ریزرو نے فی ٹرانزیکشن. 05 ٪ + 21 سینٹ کی حد مقرر کی ہے (اگر کارڈ میں حفاظتی خصوصیات ہیں تو 22 سینٹ)۔ مرچنٹ سروسز پیمنٹ ٹرمینل پیمنٹ گیٹ وے انٹرچینج فیس کریڈٹ کارڈ فراڈ چارج بیک انشورنس پیمنٹ کارڈ انڈسٹری (پی سی آئی) کارڈ ہولڈر انفارمیشن سیکیورٹی پروگرام (سی آئی ایس پی) ٹرمینیٹڈ مرچنٹ فائل حوالہ جات ماسٹر کارڈ انٹرچینج ریٹس (پی ڈی ایف) 15 اپریل 2016 بھی دیکھیں۔ اخذ شدہ 3 مارچ 2017. ماسٹر کارڈ کریڈٹ کارڈز کو قبول کرنے والے تمام کاروباروں کے لیے ماسٹر کارڈ مرچنٹ رولز پی ڈی ایف رہنما خطوط۔ ویزا یو ایس اے-ویزا گائیڈ اور ویزا اور دیگر کریڈٹ کارڈز کو قبول کرنے کے لیے معلومات قبول کرنا۔ پی سی آئی ایس سی سی حوالہ دستاویز پی سی آئی ایس ایس سی فوری گائیڈ۔ ادائیگی کے نظام مرچنٹ سروسز کریڈٹ