Voluntary Flexible Agreement
رضاکارانہ لچکدار معاہدہ (وی ایف اے) ریاستہائے متحدہ کانگریس نے 1998 میں 1965 کے ہائر ایجوکیشن ایکٹ کے دوبارہ اختیار کے دوران بنایا تھا۔ وی ایف اے فیڈرل فیملی ایجوکیشن لون پروگرام (ایف ایف ای ایل پی) کے ضامنوں کو ایسے پروگرام اور تکنیک تیار کرنے کے قابل بناتا ہے جس سے قرض لینے والوں کو طلباء کے قرض کی نادہندگی اور اس کے تمام منفی نتائج سے بچنے میں مدد ملے۔ وی ایف اے کا مقصد بہترین طریقوں کو تلاش کرنے، طویل مدتی ڈیٹا اکٹھا کرنے، اور نتائج کا اشتراک کرنے کے مقصد کے لیے تجربہ ہے تاکہ اس بات کا تعین کیا جا سکے کہ اسکولوں، طلباء، وفاقی حکومت اور امریکی ٹیکس دہندگان کو کیا فائدہ ہوتا ہے۔ [1] نئے طریقے وی ایف اے قرض کے انتظام اور ڈیفالٹ کی روک تھام کے لیے نئے طریقوں کی ترقی کی اجازت دیتا ہے۔ اس سے پہلے، ضامن فنانسنگ ماڈل ڈیفالٹ کلیکشن پر زیادہ مرکوز تھا۔ قرض کے ضامن کی آمدنی کا تقریبا 60 فیصد ڈیفالٹ شدہ قرضوں کی وصولی سے حاصل ہوتا ہے، جس میں 10 فیصد سے بھی کم ڈیفالٹ کی روک تھام سے آتا ہے اور صفر فیصد جرم کی روک تھام سے آتا ہے۔ [1] وی ایف اے کے تحت، توجہ فعال جرم کی طرف منتقل ہو گئی، جس کا مطلب ہے ادائیگی کے مسائل کو شروع کرنے سے پہلے روکنا۔ "فرسٹ جنریشن" وی ایف اے اصل میں، حکومت صرف چار ضامنوں کے ساتھ وی ایف اے میں داخل ہوئی۔ "پہلی نسل" وی ایف اے تنظیمیں امریکن اسٹوڈنٹ اسسٹنس (اے ایس اے)، کیلیفورنیا اسٹوڈنٹ ایڈ کمیشن/ایڈ فنڈ، گریٹ لیکس ہائر ایجوکیشن کارپوریشن (گریٹ لیکس) اور ٹیکساس گارنٹیڈ اسٹوڈنٹ لون کارپوریشن (ٹی جی) ہیں۔ پہلے وی ایف اے سے پہلے، وفاقی طلباء کے قرض کا پروگرام تقریبا 40 سالوں سے موجود تھا جس کے بارے میں کوئی حتمی اعداد و شمار موجود نہیں تھے کہ جرم اور ڈیفالٹ کو کیا روکتا ہے۔ پہلی نسل کے وی ایف اے کی منظوری کے بعد سے، درج ذیل کا احساس ہوا ہے: کوہورٹ ڈیفالٹ کی شرحوں میں 47 فیصد تک کی کمی وفاقی ڈیفالٹ "ٹرگر" کی شرحوں میں اوسط کمی (ایک سالانہ وفاقی پیمائش جو اس مالی سال کے دوران ڈیفالٹ ہونے والے قرض دہندگان کے فیصد کی نمائندگی کرتی ہے) 24 فیصد تک ڈیفالٹ شدہ قرضوں کو اچھی حالت میں قرضوں میں تبدیل کرنا طلباء اور ان کے اہل خانہ کے لیے خاص طور پر مالی خواندگی اور قرض کے انتظام کی تعلیم پر مرکوز پروگراموں کی تخلیق [1] پہلی نسل کے وی ایف اے نے پایا کہ ڈیفالٹ کو روکنے میں جرم کو روکنا کلیدی حیثیت رکھتا ہے۔ فرسٹ جنریشن وی ایف اے کے ذریعہ کئے گئے مطالعات سے پتہ چلا ہے کہ طلباء کو طلباء کے قرض کی ادائیگی کے بارے میں جلد اور اکثر تعلیم دینا دیر سے ادائیگیوں کو روکنے کا ایک موثر طریقہ ہے۔ ہر ضامن نے اپنے مشیروں کی ٹیلی فون کی مہارت کو بڑھانے کے لیے تربیتی پروگراموں میں سرمایہ کاری کی۔ مشیر پہلے سے طے شدہ روک تھام کے اہداف سے زیادہ واقف ہو گئے اور قرض لینے والے کے جرم کی بنیادی وجوہات کو حل کرنے کے لیے مناسب حکمت عملی سیکھی۔ بہترین عمل سے پتہ چلا کہ مداخلت کرنے کا بہترین وقت چھ ماہ کی رعایتی مدت کے دوران ہوتا ہے جب کوئی طالب علم فارغ ہوتا ہے، دستبردار ہوتا ہے، یا اسکول میں آدھے وقت کی حاضری سے نیچے گر جاتا ہے۔ قرض پر ڈیفالٹ ہونے کے نتائج 270 دنوں تک قرض ڈیفالٹ ہونے کے بعد (یعنی کوئی ادائیگی نہیں کی گئی ہے) اور قرض دینے والی ایجنسی قرض وصول کرنے سے قاصر ہے، قرض ریاست کے ضامن کے حوالے کر دیا جاتا ہے۔ قرض "تیز" ہو سکتا ہے، یعنی پورا بقایا ایک ہی ادائیگی میں واجب الادا ہوگا۔ قرض جمع کرنے کے لیے درج ذیل اقدامات کیے جا سکتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ کا محکمہ خزانہ وفاقی اور/یا ریاستی ٹیکس ریفنڈز کی تلافی کر سکتا ہے۔ محکمہ کسی آجر سے یہ بھی مطالبہ کر سکتا ہے کہ وہ قرض کی ادائیگی کے لیے ڈسپوزایبل ملازم کی تنخواہ کا 15 فیصد حاصل کرے۔ جمع کرنے کے اضافی اخراجات کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے۔ نادہندہ قرض لینے والے کے خلاف قانونی کارروائی کی جا سکتی ہے۔ اور آخر میں، کریڈٹ بیورو کو مطلع کیا جا سکتا ہے، جس کے نتیجے میں کریڈٹ ریٹنگ کو نقصان پہنچ سکتا ہے۔ [2] ڈیفالٹ شدہ قرض دہندگان کے لیے اختیارات وی ایف اے تجویز کے ذریعے، وہ قرض دہندگان جنہوں نے پہلے اپنے قرضوں پر ڈیفالٹ کیا تھا وہ بحالی کے عمل میں داخل ہو سکتے ہیں اور اپنی کریڈٹ رپورٹس کو صاف کر سکتے ہیں۔ [3] قرض کی بحالی کے عمل میں، قرض لینے والے نو رضاکارانہ، وقت پر، مسلسل ادائیگیاں کر کے اپنی مجرم حیثیت کو تبدیل کر سکتے ہیں۔ قرض لینے والے وفاقی طلباء کی امداد کے لیے اہلیت کو دوبارہ قائم کرنے میں بھی مدد حاصل کر سکتے ہیں۔ سیریٹی امریکن اسٹوڈنٹ اسسٹنس اسٹوڈنٹ لون گارنٹر کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ حوالہ جات [1] امریکن اسٹوڈنٹ اسسٹنس بھی دیکھیں۔ رضاکارانہ لچکدار معاہدے کی رپورٹ 2007۔ © 2007. [2] وفاقی طالب علم کی امداد۔ اخذ شدہ بتاریخ 8 اکتوبر 2008. [3] یو ایس اے فنڈز ایجوکیشن ایکسیس رپورٹ۔ اخذ شدہ بتاریخ 3 اکتوبر 2008. بیرونی روابط وی ایف اے کارنیل یونیورسٹی اسکول آف لاء میں شرکت کے ضامنوں کے لیے محکمہ تعلیم کا نوٹس محکمہ تعلیم 1965 کے ہائر ایجوکیشن ایکٹ میں ترامیم ریاستہائے متحدہ کانگریس ریاستہائے متحدہ امریکہ وفاقی تعلیمی قانون سازی