Cohort default rate
کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ (سی ڈی آر) امریکی کالجوں کے لیے ایک جوابدہی میٹرک ہے جو وفاقی پیل گرانٹس اور طلباء کے قرضوں کے اہل ہیں۔ یہ اسکول کے قرض لینے والوں کے فیصد کی پیمائش کرتا ہے جو وفاقی مالی سال (یکم اکتوبر سے 30 ستمبر) کے دوران وفاقی طلباء کے قرضوں کی ادائیگی میں داخل ہوتے ہیں اور اگلے تین سالوں میں ڈیفالٹ ہوتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ کا محکمہ تعلیم (ای ڈی) سال میں ایک بار باضابطہ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ جاری کرتا ہے۔ جن اسکولوں کا سی ڈی آر لگاتار تین سالوں تک 30 فیصد سے زیادہ یا ایک سال تک 40 فیصد سے زیادہ ہے، وہ وفاقی طلباء کے قرضوں اور پیل گرانٹس تک رسائی سے محروم ہو جاتے ہیں۔ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ کی تاریخ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ کا آغاز 1980 کی دہائی کے آخر میں ان اداروں کی طرف توجہ مبذول کرانے کے ایک طریقے کے طور پر کیا گیا تھا جن کے بارے میں خیال کیا جاتا تھا کہ وہ کم آمدنی والے طلباء کا شکار کر رہے ہیں جنہیں اپنے قرضوں کی دوبارہ ادائیگی میں دشواری ہو سکتی ہے۔ بڑی اقلیتی آبادی اور کم آمدنی والے باشندوں والے شہروں میں تجارتی اسکولوں کا ایک دھماکہ ہوا تھا جنہوں نے تعلیمی طور پر کم اہل طلباء کو ایسے قرضوں کے لیے درخواست دینے کی ترغیب دے کر اندراج کرنے کی کوشش کی تھی جو ان کے ادا کرنے کے قابل ہونے کا امکان نہیں تھا، خاص طور پر اگر وہ غیر معیاری تعلیم حاصل کرتے۔ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ پلان یہ تھا کہ غیر معمولی طور پر اعلی ڈیفالٹ ریٹ والے اداروں کی نشاندہی کی جائے گی اور انہیں ان کے اعمال کے لیے جوابدہ ٹھہرایا جائے گا۔ یہ ادارے کوہورٹ ڈیفالٹ کی شرح کے بعد وفاقی گرانٹ اور قرضوں تک رسائی سے محروم ہو جائیں گے جو تین سال کے لیے قومی اوسط سے 30 فیصد یا ایک سال میں 40 فیصد سے تجاوز کر گئی۔ مقصد یہ تھا کہ دھوکہ دہی کرنے والے اسکولوں کو ختم کر دیا جائے اور تمام ادارے طلباء کے تعلیمی قرض کو زیادہ سنجیدگی سے دیکھنے پر مجبور ہوں۔ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ کے ساتھ مسائل اس خیال نے شروع میں کام کیا، کیونکہ سینکڑوں ناجائز تجارتی اسکول بند ہو گئے۔ تاہم، کچھ کالج رہنماؤں نے استدلال کیا کہ ڈیفالٹ ریٹ کی دفعات جائز کالجوں کو خطرے میں ڈال رہی ہیں جو کم آمدنی والے طلباء کی خدمت کرتے ہیں جنہیں اپنی تعلیم کی ادائیگی کے لیے قرضوں کی ضرورت ہوتی ہے۔ دیگر تنقید بھی اٹھائی گئی ہیں۔ کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ صرف قرض لینے والوں کے ایک حصے کا سراغ لگاتا ہے-وہ لوگ جو ادائیگی کے پہلے تین سالوں میں ڈیفالٹ ہوتے ہیں۔ مختصر نگرانی کی مدت اس اقدام کو اسکولوں کے ذریعے ہیرا پھیری کا شکار بنا سکتی ہے۔ 2018 میں، جی اے او، جو ایک سرکاری نگران ادارہ ہے، نے پایا کہ اسکول اپنے طلباء کے ڈیفالٹ میں تاخیر کرنے کے لیے حربے استعمال کر سکتے ہیں۔ کچھ اسکولوں نے تیسرے فریق کی کمپنیوں کی خدمات حاصل کیں تاکہ قرض لینے والوں کو ادائیگی کے پہلے تین سالوں کے دوران اپنے قرضوں کو برداشت (جو مطلوبہ ادائیگیوں کو روکتے ہیں) میں ڈالنے کی ترغیب دی جا سکے۔ اگرچہ ان تحرکات نے ڈیفالٹ کو نہیں روکا، لیکن انہوں نے کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ میں تین سال کی مدت کی نگرانی کے بعد بہت سے قرض دہندگان کے اپنے قرضوں پر ڈیفالٹ کو یقینی بنایا۔ اسکولوں کو جوابدہ ٹھہرانے کے لیے کوہورٹ ڈیفالٹ کی شرح بھی کم موثر ہو گئی ہے کیونکہ بہت سے قرض لینے والے آمدنی پر مبنی ادائیگی کے منصوبے کے ذریعے اپنے قرضوں کی ادائیگی کرتے ہیں۔ یہ منصوبے کم آمدنی والے قرض لینے والوں کے لیے ماہانہ ادائیگیوں کو زیادہ سستی بناتے ہیں، جو قرض لینے والوں کی مدد کرتا ہے لیکن ڈیفالٹ کو اسکول کے نتائج کے لیے کم موثر پراکسی بناتا ہے۔ کوہورٹ ڈیفالٹ کی شرح اس وقت اور بھی کم موثر ہو گئی جب کووڈ-19 وبائی امراض کی وجہ سے تقریبا تمام وفاقی قرض لینے والوں کے لیے طلباء کے قرض کی ادائیگیاں روک دی گئیں۔ نتیجے کے طور پر، صرف مٹھی بھر اسکولوں میں کوہورٹ ڈیفالٹ کی شرحیں اتنی زیادہ ہیں کہ ہر سال پابندیوں کی ضمانت دی جا سکتی ہے۔ 2016 میں، سی ڈی آر قوانین کے تابع 4,000 سے زیادہ اسکولوں میں سے صرف 10 اسکولوں میں سی ڈی آر پابندیوں کے لیے کافی تھا۔ ان میں سے آٹھ اسکول پابندیوں کے خلاف کامیابی سے اپیل کرنے میں کامیاب رہے، اس لیے صرف 2 اسکولوں کو نتائج کا سامنا کرنا پڑا۔ آج، بہت سی تحقیقی تنظیمیں اور طلباء کے قرض کے ماہرین کا خیال ہے کہ سی ڈی آر کو ایک ایسے جوابدہی کے نظام کے ساتھ مکمل کرنے کی ضرورت ہے جو طلباء کے ناقص نتائج کے لیے اسکولوں کو جوابدہ ٹھہرانے کے قابل ہو۔ تبدیلیاں بعض تنقیدوں کو دور کرنے کے لیے تبدیلیاں کی گئی ہیں۔ 1998 میں، ریاستہائے متحدہ کانگریس نے قرضوں کو ڈیفالٹ سمجھے جانے سے پہلے وقت کی رقم (180 سے 270 دن تک) بڑھانے کا فیصلہ کیا۔ مزید برآں، حکومت کو بیمہ کے دعوے کی ادائیگی میں 90 دن لگتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ قرض کو ڈیفالٹ ہونے پر غور کرنے میں تقریبا ایک پورا سال لگتا ہے، اور اس میں ادائیگی شروع ہونے سے پہلے 6 ماہ کی رعایتی مدت شامل نہیں ہے۔ پھر، 2005 میں شروع کرتے ہوئے، کانگریس نے کالجوں کو مشورہ دینا شروع کیا کہ وہ مستقل مزاجی کو یقینی بنانے کے لیے اپنے اسکولوں کے لیے ای ڈی کے کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ کا اپنے ریکارڈ سے موازنہ کریں۔ وہ اسکول جو کوہورٹ ڈیفالٹ ریٹ ڈیٹا اور ان کے اپنے ڈیٹا کے درمیان تضادات تلاش کرتے ہیں، ای ڈی کے نتائج کو چیلنج کر سکتے ہیں۔ ڈیفالٹ پریوینشن پہل طلباء کے قرض کی نادہندہ شرحوں سے نمٹنے کے لیے کئی نئے اقدامات سامنے آئے ہیں، جن میں محکمہ تعلیم کی طرف سے قرض لینے والوں تک رسائی کی کوشش بھی شامل ہے جو اپنے قرضوں کی ادائیگی کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ مزید پڑھنے کے لیے "فیڈرل اسٹوڈنٹ لونز کے لیے نیا ڈیفالٹ ریٹ ڈیٹا: 44 فیصد ڈیفالٹروں نے منافع بخش اداروں میں شرکت کی"، دی پیو چیریٹیبل ٹرسٹس، پروجیکٹ آن اسٹوڈنٹ ڈیٹ، برکلے، کیلیفورنیا، 15 دسمبر 2009 "کالج، انکارپوریٹڈ"، پی بی ایس فرنٹ لائن دستاویزی فلم، 4 مئی 2010 ریاستہائے متحدہ میں طلباء کے قرضے