Credit card balance transfer
کریڈٹ کارڈ بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ میں بقایا قرض (بقایا) کو کسی دوسری کریڈٹ کارڈ کمپنی کے کھاتے میں منتقل کرنا ہے۔ اس عمل کی حوصلہ افزائی زیادہ تر کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے صارفین کو راغب کرنے کے ایک ذریعہ کے طور پر کرتے ہیں۔ نیا بینک/کارڈ جاری کنندہ مراعات پیش کر کے صارفین کے لیے اس انتظام کو پرکشش بناتا ہے۔ اس طرح کی ترغیبات میں کم یا یہاں تک کہ 0 ٪ سود کی شرح، عارضی سود سے پاک مدت، وفاداری پوائنٹس، یا دیگر ترغیبات شامل ہیں۔ جب نیا کھاتہ کھولا جاتا ہے تو 0 ٪ ریٹ پروموشن سب سے عام ترغیب ہوتی ہے۔ موجودہ سپلائر کے مقابلے میں خاص طور پر کم شرحیں ممکنہ گاہکوں کو اپنے قرض کی منتقلی کے لیے آمادہ کرتی ہیں۔ کارڈ جاری کرنے والے نئے گاہک حاصل کرتے ہیں، یہ جانتے ہوئے کہ یہ ہولڈر باقاعدگی سے بقایا ادا کرنے کے بجائے قرض جمع کرنے کا شکار ہوتے ہیں، جو انہیں خاص طور پر مطلوبہ قسم کا کلائنٹ بناتا ہے۔ کریڈٹ کارڈ کی شرائط اس ترتیب کی وضاحت کرتی ہیں جس میں ادائیگیاں بیلنس پر لاگو ہوتی ہیں۔ تقریبا تمام معاملات میں ادائیگیوں کا اطلاق سب سے کم شرح والے بیلنس پر پہلے اور سب سے زیادہ شرح والے بیلنس پر آخری ہوتا ہے۔ آسٹریلیا اور جرمنی جیسے ممالک میں قانون سازی کے لیے کارڈ کمپنی سے مطالبہ کیا جاتا ہے کہ وہ اس کے بجائے سب سے زیادہ شرح والے بقایا جات پر ادائیگی کا اطلاق کرے۔ بینک ہمیشہ ادائیگی کا آرڈر طے کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کم یا مقررہ شرح پر کسی بھی بیلنس کی ادائیگی نئی خریداریوں یا زیادہ شرح پر نقد پیشگی رقم سے جلد کی جائے گی۔ خریداری کرنے یا نقد پیشگی لینے سے گریز کرکے، قرض لینے والا اس بات کو یقینی بنا سکتا ہے کہ ہر ماہ جمع ہونے والا سود اصل بیلنس ٹرانسفر کی کم فائدہ مند شرح پر ہو۔ بیلنس کی منتقلی کا عمل عام طور پر گھنٹوں کے اندر مکمل کیا جا سکتا ہے۔ خودکار خدمات کارڈ جاری کرنے والوں کے درمیان بیلنس کی منتقلی میں سہولت فراہم کرتی ہیں۔ بیلنس کو ایک ہی بینک کے کارڈ کے درمیان منتقل نہیں کیا جا سکتا۔ ٹرانزیکشن فیس ایک ون آف کمیشن ہے جو کمپنی وصول کرتی ہے جو بیلنس وصول کرتی ہے۔ یہ منتقل شدہ قرض کے (عام طور پر) 1-5% سے عام طور پر کم سے کم قیمت کے ساتھ اور بعض اوقات زیادہ سے زیادہ محدود رقم کے ساتھ مختلف ہوتا ہے۔ فیس عام طور پر کارڈ بیلنس میں شامل کی جاتی ہے۔ پروموشنل پیشکش کمپنیاں اکثر پروموشنل پیشکشوں کے لیے عارضی طور پر سود کی شرح کم کرتی ہیں۔ سود کی شرح جتنی کم ہوگی، کارڈ ہولڈر اتنی ہی کم ادائیگی کرے گا۔ بیلنس ٹرانسفر جس میں زیادہ سود والے کریڈٹ کارڈ یا اسٹور کارڈ سے دوسرے کارڈ میں فنڈز کی منتقلی شامل ہوتی ہے اس کے نتیجے میں کارڈ ہولڈر کے لیے سود کی فیس میں کمی آتی ہے۔ کم سود کی شرح تلاش کرنا کارڈ ہولڈر کے مفاد میں ہے۔ پروموشنل ریٹ کی میعاد ختم ہونے کے بعد، کارڈ پر کوئی بھی بقیہ منتقل شدہ بیلنس معیاری شرح سود سے مشروط ہوتا ہے۔ کورونا وائرس نے بیلنس کی منتقلی کے لیے کچھ پروموشنل مدت کی مدت کو کم کر دیا ہے۔ پروموشنل بیلنس ٹرانسفر کی شرحوں کی عام طور پر صرف اس وقت تک ضمانت دی جاتی ہے جب تک کہ اکاؤنٹ موجودہ ہو، یعنی کارڈ ہولڈر مستقل طور پر کم از کم کم ماہانہ ادائیگی کرتا ہے۔ ان ادائیگیوں کو کرنے میں ناکامی کے نتیجے میں عام طور پر بہت زیادہ معیاری شرح میں تبدیلی آتی ہے۔ بڑے قرضوں والے کارڈ ہولڈر نمایاں سود کی ادائیگیوں کو بچانے کے لیے بار بار اپنے بقایا جات منتقل کر سکتے ہیں۔ مثالی طریقہ یہ ہے کہ پچھلے کے ٹیزر کی شرح کی میعاد ختم ہونے کے ساتھ ہی نئے کریڈٹ کارڈ پر جائیں۔ اس قسم کے رویے کو روکنے کے لیے، کچھ جاری کنندگان نے مفت بیلنس کی منتقلی کی پیشکش بند کر دی یا ایسی فیس عائد کر دی جو کم از کم رقم یا بقایا بیلنس کی منتقلی کا فیصد ہو سکتی ہے۔ ایک انتباہ ہے: کریڈٹ کارڈ کے معاہدے میں ایک شق شامل ہو سکتی ہے جو کریڈٹ کارڈ ہولڈر کو ایک مخصوص مدت کے اندر دوسری بار بیلنس منتقل کرنے سے روکتی ہے۔ اگرچہ پروموشنل سود کی شرح لاگو ہوتی ہے اور کم از کم ادائیگی کی قیمت کم رہتی ہے لیکن کارڈ ہولڈر کے پاس کارڈ بیلنس کی ادائیگی کے لیے بہت کم ترغیب ہوتی ہے جس کے نتیجے میں طویل قرض ہوتا ہے۔ امریکہ میں کارڈ جاری کرنے والوں پر مختلف وفاقی ایجنسیوں کا دباؤ ہے کہ وہ کم از کم ادائیگی کی قیمت میں اضافہ کریں۔ کارڈ جاری کرنے والوں نے کارڈ ہولڈرز کو اپنے بقایا جات ادا کرنے کی ترغیب دینے کے لیے کم از کم ادائیگی کے تقاضے بڑھا دیے ہیں۔ ان تبدیلیوں نے کسی بھی پروموشنل اے پی آر کے باوجود قرض اٹھانا کم پرکشش بنا دیا ہے۔ حوالہ جات کریڈٹ کارڈ اصطلاحات