Payment terminal
پیمنٹ ٹرمینل، جسے پوائنٹ آف سیل (پی او ایس) ٹرمینل، کریڈٹ کارڈ مشین، پن پیڈ، ای ایف ٹی پی او ایس ٹرمینل (یا پرانی اصطلاح میں پی ڈی کیو ٹرمینل جس کا مطلب ہے "پروسیس ڈیٹا فوری") بھی کہا جاتا ہے، ایک ایسا آلہ ہے جو الیکٹرانک فنڈز کی منتقلی کے لیے پیمنٹ کارڈز کے ساتھ انٹرفیس کرتا ہے۔ ٹرمینل عام طور پر پن درج کرنے کے لیے ایک محفوظ کی پیڈ (جسے پن پیڈ کہا جاتا ہے)، ایک اسکرین، ادائیگی کارڈ سے معلومات حاصل کرنے کا ایک ذریعہ اور اجازت کے لیے ادائیگی کے نیٹ ورک تک رسائی کے لیے ایک نیٹ ورک کنکشن پر مشتمل ہوتا ہے۔ پیمنٹ ٹرمینل ایک مرچنٹ کو مطلوبہ کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈ کی معلومات حاصل کرنے اور اس ڈیٹا کو مرچنٹ سروسز فراہم کنندہ یا بینک کو اجازت کے لیے اور آخر میں، مرچنٹ کو فنڈز منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ٹرمینل تاجر یا ان کے کلائنٹ کو معلومات حاصل کرنے کے لیے آلے کے قریب کارڈ کو سوائپ کرنے، داخل کرنے یا پکڑنے کی اجازت دیتا ہے۔ وہ اکثر پوائنٹ آف سیل سسٹم سے منسلک ہوتے ہیں تاکہ ادائیگی کی رقم اور ادائیگی کی تصدیق خود بخود مرچنٹ کے ریٹیل مینجمنٹ سسٹم میں منتقل ہو سکے۔ ٹرمینلز کو اسٹینڈ الون موڈ میں بھی استعمال کیا جا سکتا ہے، جہاں گاہک اپنا کارڈ اور ذاتی شناختی نمبر (پن) پیش کرنے سے پہلے مرچنٹ ٹرمینل میں رقم ڈال دیتا ہے۔ آج کل کارڈ ٹرمینلز کی اکثریت سیلولر نیٹ ورک کنکشن اور وائی فائی پر ڈیٹا منتقل کرتی ہے۔ میراث ٹرمینلز معیاری ٹیلی فون لائن یا ایتھرنیٹ کنکشن پر بات چیت کرتے ہیں۔ کنکشن دستیاب ہونے پر کچھ لوگوں میں لین دین کے ڈیٹا کو کیش کرنے کی صلاحیت بھی ہوتی ہے جسے گیٹ وے پروسیسر میں منتقل کیا جاسکتا ہے۔ اس میں سب سے بڑی خرابی یہ ہے کہ کارڈ پر کارروائی کے وقت فوری اجازت دستیاب نہیں ہوتی ہے، جس کے نتیجے میں ناکام ادائیگیاں ہوسکتی ہیں۔ وائرلیس ٹرمینلز بلوٹوتھ، وائی فائی، سیلولر، یا یہاں تک کہ دور دراز علاقوں اور جہاز کے ہوائی جہازوں میں سیٹلائٹ نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہوئے کارڈ ڈیٹا منتقل کرتے ہیں۔ پیمنٹ ٹرمینلز کی ترقی سے پہلے، تاجر زپ زیپ مشینوں کا استعمال کرتے ہوئے کارڈ کی معلومات دستی طور پر حاصل کرتے تھے۔ ادائیگی کے ٹرمینلز کی ترقی ٹرانزیکشن پروسیسنگ کے اوقات میں کمی اور ادائیگیوں کی فوری اجازت کے ذریعے کارکردگی کے فائدے کی وجہ سے ہوئی۔ سیکیورٹی کے لحاظ سے، ٹرمینلز اینڈ ٹو اینڈ کارڈ ڈیٹا انکرپشن اور آڈیٹنگ افعال فراہم کرتے ہیں۔ اس کے باوجود، پی او ایس پن پیڈ میلویئر کے کچھ معاملات سامنے آئے ہیں۔ کارڈ ٹرمینلز پر سکیمنگ کے واقعات بھی سامنے آئے ہیں اور اس کی وجہ سے مقناطیسی پٹی کے استعمال سے ہٹ کر ای ایم وی معیارات کا استعمال کرتے ہوئے معلومات حاصل کرنے کا اقدام ہوا ہے۔ ادائیگی کے ٹرمینلز کی ترقی سے پہلے، تاجر دستی امپرنٹرز (جسے زپ زیپ مشینیں بھی کہا جاتا ہے) کا استعمال کرتے تھے تاکہ کریڈٹ کارڈ پر موجود ایمبوس شدہ معلومات سے معلومات کو کاربن کاغذ کی کاپیوں کے ساتھ کاغذ کی پرچی پر پکڑا جا سکے۔ ان کاغذی پھسلیوں کو پروسیسنگ کے لیے بینک لے جانا پڑتا تھا۔ یہ ایک پیچیدہ اور وقت طلب عمل تھا۔ پوائنٹ آف سیل ٹرمینلز 1979 میں ابھرے، جب ویزا نے ایک بڑا الیکٹرانک ڈیٹا کیپچرنگ ٹرمینل متعارف کرایا جو پہلا پیمنٹ ٹرمینل تھا۔ اسی سال پہلی بار کریڈٹ کارڈز میں مقناطیسی دھاریاں شامل کی گئیں۔ اس نے کارڈ کی معلومات کو الیکٹرانک طور پر حاصل کرنے کی اجازت دی اور ادائیگی کے ٹرمینلز کی ترقی کا باعث بنی۔ ڈیڈیکیٹڈ پیمنٹ ٹرمینلز تیار کرنے والی پہلی کمپنیوں میں سے ایک ویریفون تھی۔ اس کا آغاز 1981 میں ہوائی میں ایک چھوٹی الیکٹرانک کمپنی کے طور پر ہوا۔ 1983 میں انہوں نے زون ٹرمینل سیریز متعارف کرائی، جو جدید ادائیگی ٹرمینلز کا معیار بن جائے گی۔ آسٹریلیا کے شہر سڈنی میں ہنگری میں پیدا ہونے والے جارج والنر نے 1978 میں حریف ہائپر کام کی بنیاد رکھی اور 1982 میں ادائیگی کے مخصوص ٹرمینلز تیار کرنا شروع کیے۔ اس نے اوشیانا کے علاقے پر غلبہ حاصل کیا۔ کمپنی نے امریکن ایکسپریس کے ساتھ ایک معاہدے پر دستخط کیے تاکہ انہیں امریکہ میں اپنے ٹرمینلز فراہم کیے جائیں۔ معاہدے کو مستحکم کرنے کے لیے ہائپر کام نے اپنا صدر دفتر آسٹریلیا سے امریکہ کے ایریزونا منتقل کر دیا۔ اس کے بعد اسے اپنے گھریلو بازار میں ویریفون کے ساتھ آمنے سامنے مقابلے کا سامنا کرنا پڑا۔ ایک دہائی کے بعد 1994 میں اسرائیل میں لپ مین الیکٹرانک انجینئرنگ لمیٹڈ قائم کیا گیا۔ لپ مین نے پروسیسنگ ٹرمینلز کی نورٹ لائن تیار کی۔ جب لیپ مین قائم ہوا تو ادائیگی کی پروسیسنگ کی صنعت میں ویریفون کے پہلے سے ہی مضبوط مقام کی وجہ سے، لیپ مین نے پروسیسنگ کی صنعت میں ایک غیر استعمال شدہ جگہ کو نشانہ بنایا۔ جبکہ، لیپ مین کے پاس وائرڈ کریڈٹ کارڈ ٹرمینلز میں تقریبا 10 فیصد حصہ تھا، وہ غیر متنازعہ رہنما تھے، جن کا 1990 کی دہائی کے آخر میں وائرلیس پروسیسنگ ٹرمینلز میں 95 فیصد سے زیادہ حصہ تھا۔ ویریفون بعد میں ان دونوں بڑے حریفوں کو حاصل کرے گا، جس نے 2006 میں لپ مین اور 2011 میں اس کے برانڈ سمیت ہائپر کام کاروبار کا ادائیگی کا حصہ حاصل کیا۔ 1980 میں، جین جیکس پوٹرل اور مشیل ملہوئیٹر نے فرانس میں انجینیکو قائم کیا اور 1984 میں اپنا پہلا ادائیگی ٹرمینل تیار کیا۔ اس کا بارسلونا میں قائم آر اینڈ ڈی یونٹ اگلی دہائی کے لیے ادائیگی کے ٹرمینلز کی ترقی کی قیادت کرے گا۔ انجینیکو، متعدد حصول کے ذریعے، کئی سالوں تک ادائیگی کے ٹرمینلز کے لیے یورپی مارکیٹ پر حاوی رہے گا۔ انہوں نے 2001 میں فرانس میں مقیم بل اور برطانیہ میں مقیم ڈی لا ریو پیمنٹ ٹرمینل سرگرمی کے ساتھ ساتھ جرمن ایپوس بھی حاصل کیا۔ ابتدائی طور پر، کارڈ کو ٹرمینل کے ذریعے سوائپ کرکے، کارڈ کے پچھلے حصے کی مقناطیسی پٹی سے معلومات حاصل کی گئیں۔ 1990 کی دہائی کے آخر میں، اس کی جگہ سمارٹ کارڈز نے لینا شروع کر دیا جہاں کارڈ میں ایک الیکٹرانک چپ لگائی گئی تھی۔ یہ اضافی سیکیورٹی کے لیے کیا گیا تھا اور کارڈ کو کریڈٹ کارڈ ٹرمینل میں داخل کرنے کی ضرورت تھی۔ 1990 کی دہائی کے آخر اور 2000 کی دہائی کے اوائل میں کانٹیکٹ لیس پیمنٹ سسٹم متعارف کرائے گئے اور نیئر فیلڈ کمیونیکیشن (این ایف سی) ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہوئے ان کارڈز کو پڑھنے کی صلاحیت کو شامل کرنے کے لیے پیمنٹ ٹرمینلز کو اپ ڈیٹ کیا گیا۔ عام خصوصیات کلیدی اندراج (گاہک کے لیے جو میل اور ٹیلی فون آرڈر پیش نہیں کرتے ہیں) تجاویز/گریچوئٹیز ریفنڈز اور ایڈجسٹمنٹ سیٹلمنٹ (بشمول خودکار) قریب فیلڈ کمیونیکیشن فعال آلات کا استعمال کرتے ہوئے پہلے سے اختیار کی ادائیگیاں ریموٹ انیشیئلائزیشن اور سافٹ ویئر اپ ڈیٹ پوائنٹ آف سیل (پی او ایس) انضمام ملٹی مرچنٹ کی صلاحیتیں صارف کے ذریعے قلم یا پن کی اجازت سرچارج فنکشن محفوظ پاس ورڈ آپریشن اضافی پن پیڈ کے منسلک جیسے خودکار ٹیلر مشینیں، بہت سے ادائیگی کے ٹرمینلز بھی بلند ٹچائل بٹن اور ایک ایئر فون جیک سے لیس ہوتے ہیں جو نابینا افراد کو ادائیگی کے عمل کو صوابدیدی طور پر ختم کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ بڑے مینوفیکچررز تین اہم عالمی کھلاڑی ہیں جو ادائیگی کے ٹرمینلز کی ایک وسیع رینج پیش کرتے ہیں، دنیا بھر میں فروخت کرتے ہیں، اور ادائیگی کی صنعت کے جدید ترین معیارات پر ترقی کرتے رہتے ہیں۔ زیادہ تر ممالک میں تاجروں کو ٹرمینلز تقسیم کاروں کی ایک بڑی تعداد کے ذریعے فراہم کیے جاتے ہیں جو مقامی ادائیگی کے نیٹ ورک یا مالیاتی اداروں کے ساتھ کام کرنے کے لیے آلات کی حمایت اور پہلے سے تشکیل کرتے ہیں۔ انجینیکو پیکس ٹیکنالوجی ویریفون متبادل ایک تاجر پی سی یا موبائل ڈیوائس، جیسے اسمارٹ فون پر چلنے والی ٹرمینل ایپلی کیشن کا استعمال کرتے ہوئے وقف شدہ کریڈٹ کارڈ ٹرمینل ہارڈ ویئر کی فعالیت کو تبدیل کر سکتا ہے۔ ادائیگی کی قبولیت کی درخواستوں کو ٹیپ آن فون یا سافٹ ویئر پوائنٹ آف سیل بھی کہا جاتا ہے۔ وہ عام طور پر وقف شدہ ہارڈ ویئر ریڈرز کے ساتھ کام کرتے ہیں جو مقناطیسی پٹی کے ڈیٹا کو ایپلی کیشن میں منتقل کر سکتے ہیں، جبکہ کچھ ایسے بھی ہیں جو سمارٹ کارڈز (ای ایم وی جیسی ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہوئے) کے ساتھ بھی کام کرتے ہیں، حالانکہ یہ اسمارٹ فون ریڈرز پر شاذ و نادر ہی دیکھا جاتا ہے۔ اگر ضروری ہارڈ ویئر دستیاب نہیں ہے، تو یہ ایپلی کیشنز عام طور پر کارڈ نمبر اور دیگر ڈیٹا کے دستی اندراج کی حمایت کرتی ہیں۔ اس کے علاوہ، زیادہ سے زیادہ آلات بلا رابطہ یا موبائل ڈیوائس کی ادائیگی کے طریقوں کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے بلٹ ان آر ایف آئی ڈی یا این ایف سی ٹیکنالوجی پیش کرنے لگے ہیں، اکثر اضافی بیرونی ہارڈ ویئر کی ضرورت کے بغیر۔ کچھ پیمنٹ پروسیسرز کارڈ کے موجود ہونے کے بغیر ادائیگیوں کی پروسیسنگ کے لیے ورچوئل ٹرمینلز پیش کرتے ہیں، مثال کے طور پر جب فون پر ادائیگیاں لیتے ہیں۔ موبائل ادائیگی کے نظام جیسے کہ کیو آر کوڈ کی ادائیگیوں پر مبنی ادائیگی کے ٹرمینلز کی ضرورت کو یکسر نظرانداز کرتے ہیں، اسمارٹ فونز اور طباعت شدہ کیو آر کوڈ پر انحصار کرتے ہیں۔ اسمارٹ ٹرمینل ای ایف ٹی پی او ایس پوائنٹ آف سیل کیو آر کوڈ ادائیگی کے حوالہ جات مرچنٹ سروسز کریڈٹ کارڈ اصطلاحات بینکنگ ٹیکنالوجی جاپانی ایجادات ادائیگی کے نظام ٹیلی مواصلات سے متعلق تعارف 1979 میں