New York State Department of Financial Services
نیویارک اسٹیٹ ڈپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز (ڈی ایف ایس یا این وائی ایس ڈی ایف ایس) نیویارک ریاستی حکومت کا محکمہ ہے جو مالیاتی خدمات اور مصنوعات کو منظم کرنے کا ذمہ دار ہے، بشمول وہ جو نیویارک انشورنس، بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے قوانین کے تابع ہیں۔ 2011 کے ریاستی بجٹ کے ایک حصے کے طور پر، گورنر اینڈریو ایم کوومو اور نیویارک اسٹیٹ مقننہ نے نیویارک اسٹیٹ انشورنس ڈیپارٹمنٹ اور نیویارک اسٹیٹ بینکنگ ڈیپارٹمنٹ کو مستحکم کیا اور 3 اکتوبر 2011 کو نیویارک اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز تشکیل دیا۔ ایجنسیوں کو مستحکم کرنے اور مالیاتی خدمات کے محکمے کی تشکیل کا مقصد ایجنسی کو مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی وسیع تر صف کی نگرانی کرنے کی اجازت دے کر ضابطے کو جدید بنانا تھا۔ نگرانی محکمہ تقریبا 4400 اداروں کی نگرانی کرتا ہے، جن کے اثاثے تقریبا 6.2 کھرب ڈالر ہیں۔ ان اداروں میں شامل ہیں: ریاستی چارٹرڈ بینک اور ٹرسٹ کمپنیاں ؛ انشورنس کمپنیاں ؛ انشورنس پروڈیوسر ؛ انشورنس ایڈجسٹر ؛ بیل بانڈ ایجنٹ ؛ سروس کنٹریکٹ ؛ لائف سیٹلمنٹ ؛ بجٹ پلانر ؛ خیراتی فاؤنڈیشنز ؛ چیک کیشر ؛ کریڈٹ یونینز ؛ انویسٹمنٹ کمپنیاں ؛ لائسنس یافتہ قرض دہندگان ؛ منی ٹرانسمیٹر ؛ رہن بینکر ؛ رہن دلال ؛ رہن قرض خدمات ؛ پریمیم فنانس ایجنسیاں ؛ نجی بینکر ؛ محفوظ ڈپازٹ کمپنیاں ؛ سیلز فنانس کمپنیاں ؛ بچت بینک ؛ اور بچت اور قرض۔ قیادت نیویارک ریاستی مقننہ نے متفقہ طور پر 24 مئی 2011 کو نیویارک ریاست کے پہلے سپرنٹنڈنٹ آف فنانشل سروسز کے طور پر بینجمن ایم لاسکی کی تصدیق کی۔ 24 مئی، 2011 سے 3 اکتوبر، 2011 تک، لاسکی کو نیویارک اسٹیٹ بینکنگ ڈیپارٹمنٹ کے لیے قائم مقام سپرنٹنڈنٹ آف بینک کے طور پر بھی مقرر کیا گیا، اور انہوں نے خدمات انجام دیں۔ بینکوں کے سپرنٹنڈنٹ کی حیثیت سے، لاسکی نے گورنر اینڈریو ایم کوومو کے نیویارک اسٹیٹ بینکنگ ڈیپارٹمنٹ اور نیویارک اسٹیٹ انشورنس ڈیپارٹمنٹ کو ایک نئے مالیاتی ریگولیٹر کی طرف مستحکم کرنے کے اقدام کی قیادت کی جسے محکمہ مالیاتی خدمات کہا جاتا ہے۔ انشورنس کے سابق سپرنٹنڈنٹ جیمز جے ورن کو محکمہ کے لیے مالیاتی خدمات کا ڈپٹی سپرنٹنڈنٹ مقرر کیا گیا۔ انہوں نے گولڈ برگ سیگلا ایل ایل پی میں پارٹنر بننے کے لیے مارچ 2012 میں محکمہ چھوڑ دیا۔ اگست 2021 میں گورنر کیتھی ہوچل نے ایڈرین اے ہیرس کو محکمہ کی قیادت کے لیے مقرر کیا۔ نیویارک ریاستی مقننہ نے 25 جنوری 2022 کو ہیرس کی تصدیق کی۔ ڈی ایف ایس میں شامل ہونے سے پہلے، سپرنٹنڈنٹ ہیرس نے ڈپٹی ٹریژری سکریٹری سارہ بلوم راسکن کی سینئر مشیر کے طور پر خدمات انجام دیں۔ اس کے بعد وہ وائٹ ہاؤس چلی گئیں جہاں انہوں نے صدر اوباما کے لیے نیشنل اکنامک کونسل میں مالیاتی خدمات کے پورٹ فولیو کا انتظام کیا۔ وائٹ ہاؤس چھوڑنے کے بعد، سپرنٹنڈنٹ ہیرس نے ڈوما میں جنرل کونسل اور چیف بزنس آفیسر کے طور پر خدمات انجام دیں اور یونیورسٹی آف مشی گن کے جیرالڈ آر فورڈ اسکول آف پبلک پالیسی کے سینٹر آن فنانس، لاء اینڈ پالیسی میں پروفیسر اور فیکلٹی شریک ڈائریکٹر کے طور پر بھی خدمات انجام دیں۔ تنظیم محکمہ کے پانچ ڈویژن ہیں: انشورنس ڈویژن ؛ بینکنگ ڈویژن، کنزیومر پروٹیکشن اینڈ فنانشل انفورسمنٹ ڈویژن ("سی پی ایف ای ڈی")، ریسرچ اینڈ انوویشن ڈویژن، سائبر سیکیورٹی ڈویژن، اور کلائمیٹ ڈویژن۔ انشورنس ڈویژن میں لائف، ہیلتھ اور پراپرٹی بیورو ہوتے ہیں۔ سی پی ایف ای ڈی مالیاتی خدمات کے قانون کے ذریعے بنایا گیا تھا اور اس کا مقصد مالیاتی مصنوعات اور خدمات کے صارفین کو تحفظ اور تعلیم دینا ہے۔ اس کا مقصد مالیاتی دھوکہ دہی سے لڑنا بھی ہے۔ سی پی ایف ای ڈی ان سرگرمیوں کی سول اور مجرمانہ تحقیقات کا تعاقب کرتا ہے جو مالیاتی خدمات کے قانون، بینکنگ قانون، انشورنس قانون، یا دیگر قوانین کی خلاف ورزی ہو سکتی ہیں، اور جہاں مناسب ہو وہاں نفاذ کی کارروائی کرتا ہے۔ محکمہ میں جنرل کونسل کا ایک دفتر بھی ہے، جو محکمہ کا قانونی بازو ہے۔ یہ قانون سازی، قواعد و ضوابط اور سرکلر خطوط کا مسودہ تیار کرتا ہے، قانونی رائے جاری کرتا ہے، اور محکمہ کے عملے کو قانونی مشورہ دیتا ہے۔ دفاتر اور مقامات محکمہ کا مرکزی دفتر نیویارک شہر میں ون اسٹیٹ اسٹریٹ پر ہے۔ محکمہ کے دفاتر البانی میں ون کامرس پلازہ، سائراکیوس میں 333 ایسٹ واشنگٹن اسٹریٹ، بفیلو میں 65 کورٹ اسٹریٹ، اور مائنولا میں 163 بی مائنولا بولیوارڈ میں بھی ہیں۔ سرگرمیاں محکمہ کے ضوابط نیویارک کوڈز، رولز اینڈ ریگولیشنز (این وائی سی آر آر) کے عنوانات 3، 11، اور 23 میں مرتب کیے گئے ہیں۔ اگست 2013 میں، فوربس میگزین نے اطلاع دی کہ محکمہ نے کئی کمپنیوں اور سرمایہ کاروں کو سمن جاری کرکے بٹ کوائن کی تحقیقات کا آغاز کیا۔ 17 جولائی، 2014 کو، محکمہ نے ایک مجوزہ بٹ لیسینس کے بارے میں تفصیلات جاری کیں، جو نیویارک میں رہنے والی کسی بھی کمپنی یا شخص پر قواعد و ضوابط رکھتی ہے جو کریپٹو کرنسیاں استعمال کرتی ہے۔ مجوزہ قواعد و ضوابط کو 23 جولائی کو نیویارک اسٹیٹ رجسٹر میں باضابطہ طور پر شائع کیا گیا، جس سے 45 دن کی تبصرہ کی مدت کا آغاز ہوا۔ 25 فروری 2015 کو، ایک نظر ثانی شدہ تجویز کا نوٹس شائع کیا گیا، جس سے مزید 30 دن کے تبصرے کی مدت کا آغاز ہوا۔ 19 اگست 2014 کو اسٹینڈرڈ چارٹرڈ پر ہانگ کانگ اور متحدہ عرب امارات میں بینک کے کلائنٹس سے متعلق ممکنہ طور پر زیادہ خطرے والے لین دین سے متعلق منی لانڈرنگ کی تعمیل کی خلاف ورزی پر محکمہ کی طرف سے 300 ملین ڈالر کا جرمانہ عائد کیا گیا۔ بینک نے ذمہ داری قبول کرتے ہوئے اور خامیوں پر افسوس کا اظہار کرتے ہوئے ایک بیان جاری کیا۔ ڈوئچے بینک پر جرمانہ، ایک بار پھر 30 جنوری 2017 کو نیویارک اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل Services|NYSDFS (نیویارک اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز) نے نیویارک کے اینٹی منی لانڈرنگ قوانین کی خلاف ورزی کرنے پر ڈوئچے بینک پر $425 ملین کا جرمانہ عائد کیا۔ سروس کنٹریکٹ فراہم کنندگان ڈی ایف ایس کے پاس سروس کنٹریکٹ فراہم کنندگان کو لائسنس دینے اور ریگولیٹ کرنے کا اختیار ہے۔ فی الحال لائسنس یافتہ سروس کنٹریکٹر فراہم کنندگان کی فہرست فی الحال رجسٹرڈ سروس کنٹریکٹ فراہم کنندگان پر مل سکتی ہے۔ نیویارک ریاست اور دیگر ریاستیں، جیسے کیلیفورنیا، کو غیر لائسنس یافتہ سروس کنٹریکٹ فراہم کنندگان پر جرمانہ یا مقدمہ چلانے کا اختیار حاصل ہے۔ حوالہ جات بیرونی روابط نیویارک میں بینکنگ، انشورنس اور مالیاتی خدمات کوڈز، رولز اینڈ ریگولیشنز نیویارک میں مالیاتی خدمات 2011 کے ادارے (ریاست) ریاستہائے متحدہ میں بینک ریگولیشن ریاستہائے متحدہ میں ریاستی حکومت کی ایجنسیوں کے ذریعہ 2011 میں قائم کیا گیا انشورنس ریاستہائے متحدہ میں