Money transmitter
ریاستہائے متحدہ کے قانونی ضابطے میں، منی ٹرانسمیٹر یا منی ٹرانسفر سروس ایک کاروباری ادارہ ہے جو رقم کی منتقلی کی خدمات یا ادائیگی کے آلات فراہم کرتا ہے۔ امریکہ میں منی ٹرانسمیٹر اداروں کے ایک بڑے گروپ کا حصہ ہیں جسے منی سروس بزنس یا ایم ایس بی کہا جاتا ہے۔ وفاقی قانون، 18 یو ایس سی § 1960 کے تحت، کاروباری اداروں کو منی ٹرانسمیٹر لائسنس کے لیے اندراج کرنا ضروری ہے جہاں ان کی سرگرمی منی ٹرانسمیٹر کی ریاستی تعریف کے تحت آتی ہے۔ ریگولیشن 49 امریکی ریاستیں (مونٹانا کے بغیر) منی ٹرانسمیٹر کو ریگولیٹ کرتی ہیں (یعنی لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے)، حالانکہ قوانین ایک ریاست سے دوسری ریاست میں مختلف ہوتے ہیں۔ زیادہ تر ریاستوں کو منی ٹرانسمیٹر ضمانت بانڈ کی ضرورت ہوتی ہے جس کی وسیع پیمانے پر رقم 25,000 ڈالر سے لے کر 10 لاکھ ڈالر تک ہوتی ہے اور کم از کم سرمائے کی ضرورت کو برقرار رکھتی ہے۔ ریاستی ریگولیٹرز کی ایک ایسوسی ایشن، منی ٹرانسفر ریگولیٹرز ایسوسی ایشن (ایم ٹی آر اے) ہے جو ریاستہائے متحدہ امریکہ میں منی ٹرانسمیشن انڈسٹری کی یکسانیت، عام طریقوں، اور موثر اور موثر ضابطے پیدا کرنے کی کوشش کرتی ہے۔ ایم ٹی آر اے کی رکنیت ریاستی ریگولیٹری حکام پر مشتمل ہوتی ہے جو منی ٹرانسمیٹرز اور ٹریولرز چیک، منی آرڈرز، ڈرافٹس اور دیگر منی انسٹرومنٹس کے فروخت کنندگان کو ریگولیٹ کرنے کے ذمہ دار ہوتے ہیں۔ 2019 کے موسم بہار میں، ایم ٹی آر اے نے منی سروسز بزنس ریگولیشن سے متعلق مسائل پر ایم ٹی آر اے بورڈ آف ڈائریکٹرز سے مشورہ، مشورہ اور مدد کرنے کے لیے انڈسٹری ایڈوائزری کونسل ("آئی اے سی") تشکیل دی۔ اپنے ویژن 2020 پروگرام کے ذریعے، امریکی ریاستی ریگولیٹرز، غیر بینک اور فنٹیک فرموں کے بنیادی ریگولیٹرز کے طور پر جو اختراع کو فروغ دینے کے لیے پرعزم ہیں، لائسنسنگ کے عمل کو تبدیل کر رہے ہیں، نگرانی کو ہم آہنگ کر رہے ہیں، فنٹیک کمپنیوں کو شامل کر رہے ہیں، ریاستی بینکنگ محکموں کی مدد کر رہے ہیں، بینکوں کے لیے غیر بینکوں کو خدمات فراہم کرنا آسان بنا رہے ہیں، اور تیسرے فریق کے لیے نگرانی کو زیادہ موثر بنا رہے ہیں۔ منی ٹرانسمیٹرز نے دیگر ایم ایس بیز، منی سروسز بزنس ایسوسی ایشن (ایم ایس بی اے) کے ساتھ ایک ایسوسی ایشن بنائی جو اکتوبر 2015 میں ایک صنعت کی قیادت والی تنظیم کے طور پر شروع کی گئی تھی جو ریاستہائے متحدہ میں غیر بینک مالیاتی خدمات کی صنعت کی حمایت کرتی ہے اور ادائیگی کی صنعت میں مسلسل جدت اور ترقی کی حوصلہ افزائی کرتی ہے جبکہ امریکی وفاقی اور ریاستی ریگولیٹرز کے ساتھ تعلیم اور مواصلات کو فروغ دیتی ہے۔ 5 ستمبر 2018 تک، ایم ایس بی اے نے نیشنل منی ٹرانسمیٹرز ایسوسی ایشن (این ایم ٹی اے) کی خدمات اور صلاحیتوں کو اپنے آپریشن میں ضم کیا۔ ایم ایس بی اے اور دیگر صنعتی انجمنوں کے ساتھ مل کر، انٹرنیشنل منی ٹرانسفر کانفرنسز (آئی ایم ٹی سی)، میامی، فلوریڈا میں آئی ایم ٹی سی ورلڈ کانفرنس کے لیے سال میں ایک بار عالمی رقم کی منتقلی کی صنعت کو اکٹھا کرتی ہے۔ 2017 میں، آئی ایم ٹی سی نے 450 سے زیادہ شرکاء کو اکٹھا کیا، جن میں سے 67 فیصد کا تعلق امریکہ سے تھا۔ یو ایس ٹریژری ڈیپارٹمنٹ کے فنانشل کرائمز انفورسمنٹ نیٹ ورک (فنسین) کو ایم ایس بیز کو رجسٹر کرنے کی ضرورت ہے۔ کسی بھی ریاست میں لائسنس کے بغیر رقم کی منتقلی میں ملوث ہونا بھی ایک جرم ہے جس کو چلانے کے لیے لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے۔ انٹرنیٹ اور موبائل پر مبنی ادائیگی کی خدمات کو بھی ریاست میں رہنے والے افراد کو خدمات پیش کرنے کے لیے ریاستی منی ٹرانسمیٹر لائسنس حاصل کرنے کی ضرورت ہے۔ فنسن نے یہ بھی فیصلہ دیا ہے کہ غیر رسمی ویلیو ٹرانسفر سسٹم (آئی وی ٹی ایس) کو رجسٹریشن اور لائسنسنگ کے مقاصد کے لیے منی ٹرانسمیٹر سمجھا جاتا ہے۔ فنسن آئی وی ٹی ایس کی تعریف "لوگوں کا کوئی بھی نظام، طریقہ کار، یا نیٹ ورک جو فنڈز بنانے کے مقصد سے رقم وصول کرتا ہے یا کسی تیسرے فریق کو کسی دوسرے جغرافیائی مقام پر قابل ادائیگی مساوی قیمت، چاہے وہ اسی شکل میں ہو یا نہ ہو" کے طور پر کرتا ہے۔ انہیں مشرق وسطی، افغانستان اور پاکستان میں حوالہ ؛ ہندوستان میں "ہنڈی" ؛ اور چین میں "فی چین" کے نام سے جانا جاتا ہے۔ ڈوڈ فرینک ایکٹ کے تحت 2012 میں نافذ کردہ ضوابط میں، کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (سی ایف پی بی) نے اپنے ضابطے کو "ترسیلات زر کے اصول" کے تحت بڑھایا جس میں امریکی صارفین کے لیے کچھ اضافی تحفظ شامل کیا گیا جو بیرونی ممالک میں الیکٹرانک طور پر رقم بھیجتے ہیں۔ یہ قاعدہ کسی بھی ترسیلات زر کے ادارے کو نشانہ بناتا ہے جس کی تعریف کم مالیاتی قیمت کی صارف سے صارف کی منتقلی کے طور پر کی گئی ہے، جو منی ٹرانسمیٹر، بینکوں، یا کریڈٹ یونینوں کے ذریعے، تار منتقلی یا خودکار کلیئرنگ ہاؤس (اے سی ایچ) لین دین کے ذریعے، کاروباروں کے ساتھ ساتھ افراد کو بھی کی جاتی ہے۔ منی لانڈرنگ ترسیلات زر کے حوالہ جات بھی دیکھیں بیرونی لنکس ایف آئی این سی ای این کی معلومات ایم ایس بی کے ادائیگی کے نظام پر