Credit unions in the United Kingdom
برطانیہ میں کریڈٹ یونین سب سے پہلے 1960 کی دہائی میں قائم کیے گئے تھے۔ کریڈٹ یونین ممبران کی ملکیت والی مالیاتی کوآپریٹیو ہیں جو کفایت شعاری کو فروغ دینے، اپنے اراکین کو کریڈٹ اور دیگر مالیاتی خدمات فراہم کرنے کے مقصد سے چلتی ہیں۔ برطانیہ میں کریڈٹ یونین اب اپنے اراکین کو خدمات کی ایک وسیع رینج پیش کرتے ہیں ؛ بشمول کرنٹ اکاؤنٹس، پے رول کٹوتیاں، اسٹینڈنگ آرڈرز اور انشورنس۔ کوآپریٹو بینکنگ میں مصروف کوآپریٹو یا باہمی تنظیمیں، جیسے بلڈنگ سوسائٹیاں، 18 ویں صدی سے برطانیہ میں موجود ہیں۔ باہمی معاشروں کے نام سے جانے جانے والے تاریخی ادارے 18 ویں صدی کی دوستانہ معاشرے کی تحریک سے نکلے، جس میں پہلا باہمی بیمہ کنندہ، ایکویٹیبل لائف، 1762 میں قائم ہوا۔ فرینڈلی سوسائٹیز ایکٹ 1819 کے تحت باضابطہ، باہمی ادارے فلاحی ریاست سے پہلے تھے اور بڑھتے ہوئے شہری محنت کش طبقے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے بنائے گئے تھے۔ اس فرقہ وارانہ سیلف ہیلپ تحریک نے باہمی اجتماعی فائدے کے لیے چھوٹے باقاعدہ انفرادی تعاون کو جمع کرنے کی اجازت دی، جس سے انشورنس اور مالیاتی مصنوعات کی فراہمی کے لیے ضروری دائرہ کار اور پیمانے کی ایک جیسی معیشتیں حاصل ہوئیں۔ باہمی سوسائٹیوں نے ایک ایسے وقت میں ہاؤسنگ اور کنزیومر ڈیوریبلز کے لیے فنڈز اکٹھا کرنے میں مدد کی جب تجارتی بینک اب بھی خصوصی طور پر تجارتی قرض دہندگان تھے۔ بلڈنگ سوسائٹیوں کو کارکن کوآپریٹیو کے ذریعے چھوٹی عارضی سوسائٹیوں کے طور پر تشکیل دیا گیا، مقامی مکانات کی تعمیر کے لیے وسائل کو جمع کیا گیا اور بعد میں انہیں اراکین کے درمیان مختص کیا گیا۔ ایک بار جب تمام اراکین کو رکھا گیا، تو ان تنظیموں کو عام طور پر ختم کر دیا گیا، حالانکہ کچھ وسیع تر گھر کی ملکیت کو فروغ دینے کی کوشش میں مستقل سوسائٹیاں بن گئیں، جیسا کہ لیڈز پرمیننٹ بلڈنگ سوسائٹی کی مثال ہے۔ برطانیہ میں پہلی ریکارڈ شدہ کریڈٹ یونین 1960 میں شمالی آئرلینڈ کے ڈیری میں قائم کی گئی تھی۔ جمہوریہ آئرلینڈ میں پہلی کریڈٹ یونینوں کی تشکیل سے متاثر ہو کر، چھ افراد نے اپنی بچت کو جمع کیا اور باضابطہ طور پر ڈیری کریڈٹ یونین قائم کیا۔ برطانیہ میں، جدید دور کے کریڈٹ یونین 1960 کی دہائی کے وسط میں لندن اور اسکاٹ لینڈ میں ابھرے۔ پہلی ریکارڈ شدہ برطانوی کریڈٹ یونین ہارنسی کوآپریٹو تھی، جسے 1964 میں شمالی لندن میں کیریبین خاندانوں نے قائم کیا تھا، اور یہ اس کی بنیاد ہے جو اب لندن کیپیٹل کریڈٹ یونین ہے۔ کریڈٹ یونین کیریبین میں مقبول تھے اور پہلی نسل کیریبین-برطانوی کی بڑی تعداد کریڈٹ یونینوں کے ممبر بن جائیں گے۔ 1998 تک، کیریبین برطانوی بالغوں میں سے 38 ٪ کریڈٹ یونینوں کے ممبر تھے۔ اسکاٹ لینڈ میں، آئرلینڈ سے آنے والے تارکین وطن نے کئی کریڈٹ یونینز قائم کیں۔ گلاسگو میں، کریڈٹ یونین کی کوریج اور رکنیت وسیع ہے: چھ گلاسویجین میں سے ایک کریڈٹ یونین کا رکن ہے، جس میں نو ملازم کریڈٹ یونین اور 25 کمیونٹی کریڈٹ یونین شہر کی خدمت کر رہے ہیں۔ کریڈٹ یونینز ایکٹ 1979 نے پہلی بار برطانیہ میں کریڈٹ یونینوں کو منظم کیا۔ ایکٹ کے تحت اسکاٹ لینڈ، ویلز اور انگلینڈ میں تمام کریڈٹ یونینوں کو رجسٹرار آف فرینڈلی سوسائٹیز کے ساتھ رجسٹر کرنا ضروری تھا، جو اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ذمہ دار تھا کہ کریڈٹ یونینوں کا مشترکہ بانڈ "تسلی بخش" ہو اور وہ مشترکہ اصولوں پر عمل پیرا ہوں۔ رجسٹرار کو کریڈٹ یونینوں کی سرگرمیوں کی نگرانی کا کام سونپا گیا تھا، جنہیں رجسٹرار کو سہ ماہی اور سالانہ ریٹرن جمع کرانا پڑتا تھا۔ اس ایکٹ نے رجسٹرار کو کریڈٹ یونین کی کارروائیوں کو معطل کرنے، کریڈٹ یونینوں کو رجسٹری سے ہٹانے اور کریڈٹ یونین کے ذریعے غیر قانونی مالیاتی سرگرمیوں پر مقدمہ چلانے کی اجازت دی۔ ایکٹ کی منظوری کے فورا بعد کے سالوں میں کریڈٹ یونینوں کی تعداد میں نمایاں اضافہ ہوا۔ 1982 میں 73 کریڈٹ یونینز رجسٹرڈ ہوئیں۔ 1980 کی دہائی کے آخر سے 1990 کی دہائی کے اوائل تک کریڈٹ یونینوں کی رجسٹریشن میں اضافہ ہوا، جو 1987 اور 1994 کے درمیان چار گنا بڑھ گیا۔ 1994 اور 2000 کے درمیان چھوٹی کریڈٹ یونینوں کی ایک بڑی تعداد بند ہو گئی یا دیگر کریڈٹ یونینوں میں ضم ہو گئی۔ 2000 میں 660 کریڈٹ یونینوں کو سرکاری طور پر رجسٹرڈ مانا گیا۔ مزید 220 کریڈٹ یونین رجسٹرار کو اپنا سالانہ ریٹرن جمع کرانے میں ناکام رہے تھے۔ 1980 میں، پہلی کریڈٹ یونین ویلز میں رجسٹرڈ ہوئی۔ سینٹ تھیریس کریڈٹ یونین نے پورٹ ٹیلبوٹ میں ہاؤسنگ اسٹیٹ میں رہنے والی کیتھولک برادری کی خدمت کی۔ 1990 کی دہائی میں ویلز میں کریڈٹ یونینوں کی رکنیت میں اضافہ ہوا کیونکہ کریڈٹ یونینوں نے مقامی حکام اور قومی خیراتی اداروں کے تعاون سے غربت کے خلاف اور مالی شمولیت کی پالیسیاں فراہم کرنے میں مدد کی۔ 1997 تک ویلز میں 31 کریڈٹ یونینز رجسٹرڈ ہو چکی تھیں۔ چھوٹے کریڈٹ یونینوں کے انضمام کے بعد ویلز میں رجسٹرڈ کریڈٹ یونینوں کی تعداد 2010 تک گھٹ کر 26 رہ گئی۔ ان کے درمیان 26 کریڈٹ یونین آل ویلز کوریج حاصل کرتے ہیں۔ بینک آف انگلینڈ کے اعداد و شمار کے مطابق، برطانیہ میں کریڈٹ یونین کے اراکین کی تعداد 2004 میں 562,000 سے تقریبا دگنی ہو کر 2012 میں تقریبا 1.4 ملین ہو گئی، جبکہ کل اثاثے 432 ملین پاؤنڈ سے بڑھ کر 956 ملین پاؤنڈ ہو گئے۔ تاہم، برطانیہ میں فعال کریڈٹ یونینوں کی تعداد 2004 میں 565 سے کم ہو کر 2012 میں 390 رہ گئی۔ کچھ حریفوں کے ساتھ ضم ہو گئے لیکن دوسروں نے تجارت بند کر دی، ان میں سے کم از کم چودہ جنوری 2012 اور جولائی 2013 کے درمیان تھے۔ برطانیہ میں ریگولیشن اور پالیسی کریڈٹ یونینوں کو پروڈینشل ریگولیشن اتھارٹی نے محتاط مقاصد کے لیے اور فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی نے یکم اپریل 2013 سے طرز عمل کے مقاصد کے لیے ریگولیٹ کیا ہے، جو پہلے جولائی 2002 سے فنانشل سروسز اتھارٹی کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا تھا۔ کریڈٹ یونینز ایکٹ 1979 کے منظور ہونے سے پہلے، برطانیہ میں کریڈٹ یونینوں کے لیے کوئی خصوصی قانونی ڈھانچہ نہیں تھا۔ کچھ ابتدائی کریڈٹ یونینوں نے کمپنیز ایکٹ کے تحت اور کچھ نے انڈسٹریل اینڈ پروویڈنٹ سوسائٹیز ایکٹ 1965 کے تحت اندراج کا انتخاب کیا۔ ان کی دو اقسام میں درجہ بندی کی گئی ہے: ٹائپ 1 چھوٹے کریڈٹ یونین ہیں جبکہ ٹائپ 2 بڑے ہیں۔ نومبر 2006 سے، بہت سی ٹائپ 2 کریڈٹ یونینوں نے اپنے اراکین کو ڈیبٹ کارڈ اکاؤنٹس کی پیشکش شروع کر دی تاکہ وہ کسی بھی لنک اے ٹی ایم سے نقد رقم نکال سکیں۔ جون 2008 میں، ٹریژری نے مشترکہ بانڈ کو وسیع کرکے اور پرانی پابندیوں کو ہٹاتے ہوئے کریڈٹ یونینوں کی ترقی کی حوصلہ افزائی کرنے کے منصوبوں کا اعلان کیا، جس کا مقصد دروازے پر قدم رکھنے والے قرض دہندگان اور لون شارک کے اثر و رسوخ کو نمایاں طور پر کم کرنا ہے۔ کریڈٹ یونینز ایکٹ 1979 میں ترامیم قانون ساز اصلاحات (انڈسٹریل اینڈ پروویڈنٹ سوسائٹیز اینڈ کریڈٹ یونینز) آرڈر 2011 (ایس آئی 2011/2687) کے ذریعے کی گئیں، جو 8 جنوری 2012 کو نافذ ہوا۔ اہم تبدیلیاں لوگوں کے ایک سے زیادہ گروپوں کی خدمت کرکے نئے گروپوں تک پہنچنے کے لیے رکنیت کی پابندیوں کو ہٹانا، کمیونٹی گروپوں، کاروباروں اور سماجی کاروباری اداروں کو مخصوص کاروباری قرضوں کے ساتھ خدمات فراہم کرنا اور منافع کے بجائے بچت پر سود کی پیشکش کرنا، مرکزی دھارے کی بینکنگ کے مطابق تھیں۔ کریڈٹ یونینوں کے لیے ضابطے ہر ماہ 3 فیصد کے قرضوں پر زیادہ سے زیادہ شرح سود رکھتے ہیں۔ بچت کی سیکیورٹی اکتوبر 2008 سے برطانیہ کی کریڈٹ یونینوں کو فنانشل سروسز کمپینسیشن اسکیم (ایف ایس سی ایس) کا احاطہ کرتا ہے، جو بینکوں اور اسی طرح کے اداروں میں 85,000 پاؤنڈ تک کی بچت کی حفاظت کرتا ہے، جس میں تقریبا 98 فیصد لوگ شامل ہوتے ہیں۔ زیادہ تر اراکین کو ایک ہفتے کے اندر اپنا پیسہ واپس مل جاتا ہے۔ کریڈٹ یونین تجارتی "بچت کلبوں" کے مقابلے میں بچت کرنے والوں کو کافی زیادہ تحفظ فراہم کرتے ہیں، جیسا کہ 2006 میں کرسمس ہیمپیر کلب فریپاک کے خاتمے سے ظاہر ہوا تھا۔ کریڈٹ یونینوں میں حالیہ تبدیلیاں برطانیہ میں فعال کریڈٹ یونینوں کی تعداد 2004 میں 565 سے گر کر 2012 میں 390 ہو گئی۔ کچھ ضم ہو گئیں، لیکن دیگر دیوالیہ ہو گئیں۔ چھ نے 2012 میں تجارت بند کر دی تھی، اور جولائی کے آخر تک 2013 میں کم از کم آٹھ بند ہو چکے تھے۔ تاہم، اراکین کی تعداد 2012 میں 1.4 ملین سے بڑھ کر 2018 میں 2 ملین ہو گئی ہے۔ بہت سے کریڈٹ یونین اعلی سود والے پے ڈے لون تنظیموں اور لون شارک سے لڑنے میں سرگرم عمل ہیں، جو ایک سستی کریڈٹ متبادل پیش کرتے ہیں۔ 2013 میں کینٹربری کے آرچ بشپ جسٹن ویلبی نے کریڈٹ یونینوں کی حمایت کے لیے چرچ آف انگلینڈ کا منصوبہ شروع کیا، تاکہ برطانیہ کے پے ڈے قرض دہندگان کے انتہائی زیادہ شرح سود وصول کرنے کے عروج کا مقابلہ کیا جا سکے، جس نے بہت زیادہ تشہیر کو جنم دیا۔ بلڈنگ سوسائٹیوں کے ساتھ موازنہ بھی دیکھیں برٹش کوآپریٹو موومنٹ بینکنگ ان دی یونائیٹڈ کنگڈم ایسوسی ایشن آف برٹش کریڈٹ یونینز (مین لینڈ برطانیہ میں ایک تجارتی ایسوسی ایشن) آئرش لیگ آف کریڈٹ یونینز (ایک آل آئرلینڈ ٹریڈ ایسوسی ایشن) کریڈٹ یونینز ان کینیڈا ریاستہائے متحدہ میں کریڈٹ یونینز حوالہ جات بیرونی لنکس آپ کا کریڈٹ یونین تلاش کریں-برطانیہ میں کریڈٹ یونینوں کے لیے سرچ ٹول، جو اے بی سی یو ایل کے زیر انتظام ہے۔ کریڈٹ یونینز-یوکے سکاٹش لیگ آف کریڈٹ یونینز میں تمام کریڈٹ یونینوں کی تلاش کریں-اسکاٹ لینڈ میں کریڈٹ یونینوں کی نمائندگی کرنے والا ایک تجارتی ادارہ اے سی ای کریڈٹ یونین سروسز-یوکے یوکے کریڈٹ یونینز میں بہت سی چھوٹی کریڈٹ یونینوں کی نمائندگی کرنے والا ایک تجارتی ادارہ-یوکے میں بہت سی چھوٹی کریڈٹ یونینوں کی نمائندگی کرنے والا ایک تجارتی ادارہ (آرکائیو کاپی) ایسوسی ایشن آف برٹش کریڈٹ یونینز لمیٹڈ-یوکے نیشنل ایسوسی ایشن آف کریڈٹ یونین ورکرز میں کریڈٹ یونینوں کی نمائندگی کرنے والا سب سے بڑا تجارتی ادارہ-ٹریڈ باڈی کی وابستگی سے قطع نظر برطانیہ کے تمام کریڈٹ یونین کارکنوں کے لیے ایک اسٹاف ایسوسی ایشن۔