Federal Family Education Loan Program
فیڈرل فیملی ایجوکیشن لون (ایف ایف ای ایل) پروگرام نجی طلباء کے قرضوں کا ایک نظام تھا جسے ریاستہائے متحدہ کی وفاقی حکومت کی طرف سے سبسڈی اور ضمانت دی گئی تھی۔ اس پروگرام نے 1965 سے 2010 میں ختم ہونے تک قرضے جاری کیے۔ اسی طرح کے قرضے اب فیڈرل ڈائریکٹ اسٹوڈنٹ لون پروگرام کے تحت فراہم کیے جاتے ہیں، جو براہ راست ریاستہائے متحدہ کے محکمہ تعلیم کے ذریعہ جاری کردہ وفاقی قرضے ہیں۔ ایف ایف ای ایل کا آغاز 1965 کے ہائر ایجوکیشن ایکٹ کے ذریعے کیا گیا تھا اور اسے ریاستی اور مقامی سطح پر زیر انتظام سرکاری/نجی شراکت داری کے ذریعے مالی اعانت فراہم کی گئی تھی۔ 2007-08 میں، ایف ایف ای ایل نے 65 لاکھ طلباء اور والدین کی خدمت کی، اور مجموعی طور پر 54.7 بلین ڈالر کے نئے قرضے (یا تمام نئے وفاقی طلباء کے قرضوں کا 80 فیصد) دیے۔ 1965 کے بعد سے، 60 ملین امریکیوں نے تعلیمی اخراجات کی ادائیگی کے لیے ایف ایف ای ایل قرضوں کا استعمال کیا ہے۔ 5 جنوری 2010 کو ہیلتھ کیئر اینڈ ایجوکیشن ریکونسیلیشن ایکٹ 2010 کی منظوری کے بعد پروگرام کو ختم کر دیا گیا، اور 30 جون 2010 کے بعد اس پروگرام کے تحت کسی بھی قرضے کی اجازت نہیں دی گئی۔ جائزہ ایف ایف ای ایل پروگرام میں، نجی قرض دہندگان نے والدین اور طلباء کو وفاقی ضمانت والے طلباء کے قرضے دیے۔ تجارتی قرض دہندگان (مثلا. سیلی مے ؛ اب نیوینٹ) اپنے نجی سرمائے کو ایف ایف ای ایل پی کے تحت قرضوں کی مالی اعانت کے لیے استعمال کرتے لیکن وفاقی حکومت سے سبسڈی حاصل کرتے۔ یہ سبسڈی وفاقی سطح پر سود کی شرحوں کو برقرار رکھنے، قرضوں سے وابستہ فیسوں کی ادائیگی اور وصولی اور ڈیفالٹ سے وابستہ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے استعمال کی جاتی تھیں۔ حکومت نے نجی قرض دہندگان کو ڈیفالٹ کے خلاف بیمہ کرتے ہوئے قرضوں کے ایک بڑے حصے کی ضمانت بھی دی۔ اگر کوئی والدین یا طالب علم نادہندہ ہوتا ہے، تو نجی قرض دہندہ کو حکومت کی طرف سے اس کے نقصانات کی ادائیگی کی جاتی تھی۔ اس کے برعکس، براہ راست قرض پروگرام کے تحت، حکومت امریکی خزانے کی طرف سے فراہم کردہ وفاقی فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے طلباء کو براہ راست قرض دیتی ہے۔ قرض کی اقسام ایف ایف ای ایل پی چار قسم کے قرضے پیش کرتا ہے: سبسڈی والے فیڈرل اسٹافورڈ قرضے، غیر سبسڈی والے فیڈرل اسٹافورڈ قرضے، گریجویٹ طلباء اور انحصار کرنے والے انڈرگریجویٹ طلباء کے والدین کے لیے فیڈرل پلس قرضے، اور استحکام کے قرضے۔ مرکزی وفاقی طلباء کا قرض اسٹافورڈ لون ہے۔ اسٹافورڈ قرضوں کی دو قسمیں ہیں: سبسڈی شدہ۔ ان طلباء کے لیے جو مالی ضروریات کے امتحان کو پورا کرتے ہیں، حکومت قرض لینے والوں کی جانب سے تمام سود کے اخراجات ادا کرتی ہے جب وہ اسکول میں ہوتے ہیں، اور رعایتی اور موخر مدت کے دوران۔ ادائیگی گریجویشن کے چھ ماہ بعد شروع ہوتی ہے یا طالب علم نصف وقت سے کم کی حیثیت سے دستبردار ہوجاتا ہے۔ غیر سبسڈی شدہ۔ وہ طلبا جو مالی ضروریات کے امتحان کو پورا نہیں کرتے ہیں یا جنہیں اپنے سبسڈی والے قرضوں کو پورا کرنے کی ضرورت ہے وہ غیر سبسڈی والے اسٹافورڈ قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ قرض لینے والے اسکول، رعایتی اور موخر مدت کے دوران سود کی ادائیگی ملتوی کر سکتے ہیں، لیکن وہ جمع ہونے والے تمام سود کے ذمہ دار ہیں۔ ادائیگی گریجویشن کے چھ ماہ بعد شروع ہوتی ہے یا طالب علم نصف وقت سے کم کی حیثیت سے دستبردار ہوجاتا ہے۔ سود کی شرحیں قانون کے ذریعہ درج ذیل مقرر کی جاتی ہیں: یکم جولائی 2006 سے پہلے بنائے گئے زیادہ تر اسٹافورڈ قرضوں کے لیے: متغیر شرح لاگو ہوتی ہے (8.25% کیپ کے ساتھ سالانہ تبدیل ہوتی ہے)۔ یکم جولائی 2006 سے شروع ہونے والے اسٹافورڈ لون: 6.8 ٪۔ یکم جولائی 2008 سے شروع ہونے والے انڈرگریجویٹس کے لیے نئے سبسڈی والے اسٹافورڈ قرضے (حالیہ بجٹ مصالحتی قانون کے مطابق): یکم جولائی 2008 اور 30 جون کے درمیان سب سے پہلے تقسیم کیے گئے قرض کے لیے 6.0 فیصد، یکم جولائی 2009 اور 30 جون کے درمیان سب سے پہلے تقسیم کیے گئے قرض کے لیے 2009 
5.6%، یکم جولائی 2010 اور 30 جون کے درمیان سب سے پہلے تقسیم کیے گئے قرض کے لیے 2011 
3.4%، یکم جولائی 2011 اور 30 جون 2012 کے درمیان سب سے پہلے تقسیم کیے گئے قرض کے لیے نئے قانون کے تحت سود کی شرح 30 جون 2012 کے بعد تقسیم کیے گئے قرضوں پر نہیں بڑھتی ہے۔ ان نئے قرضوں کی شرح 6.8 فیصد پر واپس آ جائے گی۔ قانون نے نئے غیر سبسڈی والے اسٹافورڈ قرضوں کو متاثر نہیں کیا۔ یکم جولائی 2006 سے شروع ہونے والے 6.8 فیصد پلس قرضوں کی شرح باقی ہے: ایف ایف ای ایل پروگرام میں 8.5 فیصد ؛ ڈی ایل پروگرام میں 7.9 فیصد۔ یکم جولائی سے پہلے کیے گئے پلس قرضوں کے لیے، متغیر شرح لاگو ہوتی ہے (9.00% کیپ کے ساتھ)۔ ایوان نے مئی 2013 میں طلباء کے قرض کی شرحوں کو فری مارکیٹ قرض کی شرحوں سے جوڑنے کے لیے ایک قرارداد منظور کی۔ ہر سال طلباء کے قرض کی شرح سود کو بازار کے مطابق ایڈجسٹ کیا جائے گا۔ سبسڈی والے اور غیر سبسڈی والے نرخ 8.5 فیصد پر محدود ہوں گے۔ قرض معافی کیونکہ وہ نجی قرض ہیں، ایف ایف ای ایل پروگرام کے تحت دیے گئے قرضے پبلک سروس لون فارگونیس پروگرام کے اہل نہیں ہیں۔ میڈیا رپورٹس میں کہا گیا ہے کہ بہت سے ایف ایف ای ایل قرض لینے والے اس بات سے بے خبر ہیں کہ ان کے قرضے نااہل تھے۔ ایف ایف ای ایل قرض لینے والے فیڈرل ڈائریکٹ اسٹوڈنٹ لون پروگرام کے ساتھ موجودہ قرض کو مستحکم کرکے قرض معافی تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، لیکن استحکام سے پہلے کی گئی ادائیگیاں عام طور پر قرض معافی میں شمار نہیں ہوتی ہیں۔ تاہم، محکمہ تعلیم کی طرف سے 6 اکتوبر 2021 کو اعلان کردہ ایک نئی محدود چھوٹ کے تحت، ایف ایف ای ایل قرضوں کو اب استحکام سے پہلے کی گئی پچھلی ادائیگیوں کے ساتھ مستحکم کیا جا سکتا ہے جنہیں اہل ادائیگیاں سمجھا جاتا ہے۔ نئے قرضوں کا خاتمہ 24 اپریل 2009 کو، صدر براک اوباما نے ایف ایف ای ایل پروگرام کو ختم کرنے کا مطالبہ کرتے ہوئے اسے "taxpayers.paying بینکوں کا ایک فضول اور غیر موثر نظام قرار دیا جو کہ بچولیوں کے طور پر کام کرنے کے لیے ایک پریمیم ہے-ایک ایسا پریمیم جس کی قیمت امریکی عوام کو اربوں ڈالر ہے۔ جولائی 2009 میں کانگریس کے بجٹ آفس کے جائزے سے پتہ چلتا ہے کہ اگر حکومت ایف ایف ای ایل کے ذریعے نجی شعبے کے قرض دہندگان کو استعمال کرنے کے بجائے براہ راست قرض خود دیتی ہے تو اس سے دس سالوں میں 80 بلین ڈالر کی بچت ہوگی۔ اس تخمینے کو بعد میں 61 بلین ڈالر تک کم کر دیا گیا جب کانگریس کے بجٹ آفس نے 2010 کے اپنے تخمینوں میں ترمیم کی۔ نجی قرض دہندگان کی نمائندگی کرنے والے انڈسٹری لابنگ گروپ، امریکہ کے اسٹوڈنٹ لون پرووائڈرز نے 6 اپریل 2009 کو ایک تیار شدہ بیان جاری کیا جس میں قانون سازوں کے درمیان "بڑھتے ہوئے اتفاق رائے" کو بیان کیا گیا کہ "مالی امداد کی فراہمی کے نظام میں بڑے پیمانے پر ہونے والی تبدیلیوں پر احتیاط سے غور کیا جانا چاہیے"۔ یہ پروگرام اسٹوڈنٹ ایڈ اینڈ مالیاتی ذمہ داری ایکٹ کی دفعات کے مطابق ختم کیا گیا تھا، جو 2010 میں ہیلتھ کیئر اینڈ ایجوکیشن ریکونسیلیشن ایکٹ 2010 کے رائڈر بل کے طور پر منظور ہوا تھا۔ ریاستہائے متحدہ میں طلباء کے قرضے 1965 ریاستہائے متحدہ میں ادارے 2010 ریاستہائے متحدہ میں تنصیبات