History of CBDCs by country
مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیوں (سی بی ڈی سی) کی تاریخ مختصر اور حالیہ ہے، جو مسلسل تلاش اور ترقی سے نشان زد ہے۔ جون 2023 تک، 100 سے زیادہ ممالک سی بی ڈی سی تحقیق میں فعال طور پر مصروف تھے، 11 ممالک، علاقوں یا کرنسی یونینوں نے سی بی ڈی سی کا آغاز کیا ہے، اور 21 اکتوبر 2023 تک اپنے پائلٹ پروگراموں میں سی بی ڈی سی کو نافذ کر رہے ہیں۔ بہاماس 20 اکتوبر 2020 کو بہاماس کے مرکزی بینک نے "سینڈ ڈالر" کو روایتی بہامیائی ڈالر کے مساوی ڈیجیٹل قانونی کرنسی کے طور پر متعارف کرایا۔ برازیل کا مرکزی بینک مئی 2021 میں قائم کردہ رہنما خطوط کی بنیاد پر برازیل کی خودمختار کرنسی کا ڈیجیٹل ورژن تیار کر رہا تھا، جسے ڈریکس کے نام سے جانا جاتا ہے، اور اس کا مقصد 2014 کے آخر تک سی بی ڈی سی کو جاری کرنا ہے۔ اسے لاطینی امریکہ میں مالیاتی اختراع کو آگے بڑھانے اور ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کو بڑھانے میں اس کے کردار کے لیے بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) کی طرف سے تعریف ملی۔ چین کا مرکزی بینک 2014 سے ڈی سی ای پی (ڈیجیٹل کرنسی الیکٹرانک پیمنٹ) یا ڈیجیٹل رینمنبی نامی منصوبے پر کام کر رہا ہے، جسے اکثر "ڈیجیٹل یوآن" بھی کہا جاتا ہے کیونکہ اسے یوآن کی حمایت حاصل ہوگی۔ 2017 کے آخر میں، چین کے مرکزی بینک نے مشترکہ طور پر ڈی سی ای پی نظام تیار کرنے کے لیے متعدد بینکوں اور اداروں کو منظم کیا۔ اپریل 2020 میں، ڈی سی ای پی کا تجربہ چار بڑے چینی شہروں: شینزین، سوزہو، ژیانگان اور چینگدو میں شروع ہوا۔ شینزین اور سوزہو ٹرائلز نے شرکاء کا انتخاب لاٹری کے ذریعے کیا، جس سے وہ نامزد مخصوص علاقوں میں ڈی سی ای پی کا استعمال کر سکیں۔ شینزین ٹرائل میں صرف آن لائن ادائیگی کی فعالیت شامل تھی، عام طور پر علی پے اور وی چیٹ پے جیسے کیو آر کوڈز کا استعمال کرتے ہوئے۔ تاہم، آن لائن ادائیگیوں کے ساتھ ساتھ، سوزہو ٹرائلز نے صارفین کو نیئر فیلڈ کمیونیکیشن (این ایف سی) آف لائن ادائیگیاں کرنے کے قابل بھی بنایا۔ یہ خصوصیت اصل میں دیہی علاقوں کے ان لوگوں کے لیے ڈیزائن کی گئی تھی جن کے پاس قابل اعتماد انٹرنیٹ تک رسائی نہیں ہے۔ کامیاب سی بی ڈی سی پائلٹ کے بعد، سوزہو سٹی میونسپل نے نیویارک میں مقیم بلاکچین اسٹارٹ اپ، سائفیریم کے ساتھ ایک مفاہمتی یادداشت (ایم او یو) پر دستخط کیے تاکہ شہر میں مصنوعات کی ترقی میں شہر کی مدد کی جا سکے۔ 2021 کے آخر میں توسیعی مقدمے کی سماعت میں 261 ملین صارفین تھے جنہوں نے 13.8 بلین امریکی ڈالر کے لین دین کیے تھے۔ اسے بیجنگ میں 2022 کے سرمائی اولمپکس میں غیر ملکی حاضرین کے لیے بھی شروع کیا گیا ہے، جہاں ڈیجیٹل کرنسیوں اور ویزا کے ساتھ ساتھ تشہیر کی کمی کی وجہ سے اس کا محدود استعمال دیکھا گیا ہے۔ 31 مارچ 2022 کو، پیپلز بینک آف چائنا نے اعلان کیا کہ جانچ کو مزید چھ اضافی علاقوں تک بڑھا دیا گیا ہے: تیانجن، چونگ کنگ، گوانگژو، فوژو، زیمین، اور صوبہ جیانگ کے چھ شہر جو 2022 کے ایشیائی کھیلوں (ہانگژو، ننگبو، وینژو، ہوژو، شاکسنگ، اور جنہوا) کی میزبانی کر رہے ہیں۔ پی بی او سی کے ایک اور نیوز بیان سے پتہ چلتا ہے کہ بیجنگ اور ژانگجیاکو شہر کو بھی 2022 کے سرمائی اولمپکس کے بعد ٹیسٹنگ کی فہرست میں شامل کیا جا رہا ہے۔ ایسٹرن کیریبین دی ایسٹرن کیریبین سنٹرل بینک (ای سی سی بی) نے مارچ 2021 میں اینٹیگوا اینڈ باربوڈا، گریناڈا، سینٹ کٹس اینڈ نیوس اور سینٹ لوسیا میں "ڈی کیش" کے نام سے جانا جانے والا سی بی ڈی سی لانچ کیا، جو کرنسی یونین میں متعارف کرایا جانے والا پہلا سی بی ڈی سی بن گیا۔ اس کے بعد اس نے سی بی ڈی سی کو باقی مشرقی کیریبین ریاستوں کی تنظیم میں شامل کیا، جس میں سینٹ ونسنٹ اور گریناڈائنز، ڈومینیکا، مونٹسیراٹ اور انگوئلا شامل ہیں۔ ایکواڈور خوردہ سی بی ڈی سی کی ابتدائی مثالوں میں سے ایک 2014 سے 2018 تک ایکواڈور میں تھی، جب مرکزی بینک نے ایک وسیع پیمانے پر قابل رسائی پائلٹ خوردہ سی بی ڈی سی بنایا جو شہریوں کے موبائل فونز (اس نے بلاکچین ٹیکنالوجی کو استعمال نہیں کیا) کے ذریعے "ڈینیرو الیکٹروینیکو" (ڈی ای) کے نام سے کام کرتا تھا۔ یہاں تک کہ جب کچھ مصنفین اس کے زوال کی بنیادی وجہ کم شہری گود لینے کی طرف اشارہ کرتے ہیں، تو یہ 400,000 سے زیادہ کھاتوں اور 10 ملین امریکی ڈالر سے زیادہ کے ذخائر تک پہنچ گیا۔ یہ پروگرام متعدد عوامل کے امتزاج کی وجہ سے بند ہو سکتا ہے، بشمول ناقص نفاذ، عوامی اخراجات میں ترجیحی استعمال کے طریقہ کار کی کمی، اور بنیادی طور پر تجارتی بینکوں نے ڈی ای کو اپنے ادائیگی کے کاروبار کے لیے خطرہ سمجھا۔ سمجھے جانے والے خطرات میں پروسیسنگ ادائیگیوں سے آمدنی کا نقصان اور ان کے کسٹمر بیس کے سائز میں ممکنہ کمی شامل تھی۔ موجودہ بینکوں نے ڈی ای کے ایک خودمختار کرنسی (اسوبانکا این ڈی) میں ارتقاء کے امکان کو کال کرنے میں آواز اٹھائی، جس کا مطلب ایک ڈی فیکٹو ڈی ڈالرائزیشن ہے جو ایکواڈور کی معیشت میں افراط زر اور عدم استحکام لائے گی۔ یہ بینکوں کی سب سے بڑی عوامی تنقید تھی، جیسا کہ بی سی ای کے جنرل منیجر نے واضح طور پر کہا: "[وہ] موبائل فون میں دستیاب ادائیگی کے نظام کے استعمال کو ڈی ڈالرائزیشن کے عمل کے ساتھ ملانا چاہتے تھے" (لا ہورا 2016)۔ بالآخر، بینکنگ سیکٹر کی مخالفت نے ڈی ای کے انتقال میں نمایاں کردار ادا کیا، جیسا کہ نئی حکومت کے بی سی ای جنرل منیجر (آرٹولا، 2017) نے اعتراف کیا۔ یوروپی یونین/یوروزون یوروزون میں بینک آف اسپین کے سابق گورنر میگوئل اینجل فرنانڈیز اورڈوینز نے ڈیجیٹل یورو متعارف کرانے کا مطالبہ کیا ہے، لیکن یورپی سنٹرل بینک (ای سی بی) نے اب تک اس امکان کی تردید کی ہے۔ اس کے باوجود، دسمبر 2019 میں، ای سی بی نے کہا کہ "ای سی بی مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی (سی بی ڈی سی) جاری کرنے کے اخراجات اور فوائد کا جائزہ لینا بھی جاری رکھے گا جو اس بات کو یقینی بنا سکتا ہے کہ عام لوگ مرکزی بینک کے پیسے کا استعمال کرنے کے قابل رہیں گے چاہے جسمانی نقد کا استعمال بالآخر کم ہو جائے۔" 2 اکتوبر 2020 کو اس کے باوجود ای سی بی نے مجوزہ ڈیجیٹل یورو پر ایک رپورٹ شائع کی اور مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کے لیے فیصلہ تیار کرنے کے لیے ایک مطالعہ کا مرحلہ شروع کیا۔ مطالعہ کا مرحلہ اکتوبر 2021 سے اکتوبر 2023 تک چلے گا اور تعارف پر فیصلہ تیار کرے گا۔ فرانس اور سوئٹزرلینڈ جون 2021 میں، سوئس نیشنل بینک اور بینک آف فرانس نے سرحد پار سی بی ڈی سی ادائیگیوں کا ٹرائل شروع کیا جو تھوک (باقاعدہ صارفین کے بجائے بینک سے بینک) لین دین کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ سوئٹزرلینڈ نے اس سے قبل اس کے پریمیئر اسٹاک ایکسچینج، سکس سوئس ایکسچینج پر فوری لین دین کے لیے ڈیجیٹل سوئس فرانک کا تجربہ کیا تھا۔ گھانا انڈیا ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 16 دسمبر 2020 کو فیلڈ ٹیسٹ ڈیٹا اور مالیاتی ماحولیاتی نظام پر فوائد اور خطرات کے ثبوت جمع کرنے کے لیے سرحد پار ادائیگیوں پر اگلی نسل کی ٹیکنالوجیز کی جانچ کے لیے ایک ریگولیٹری سینڈ باکس کا اعلان کیا۔ 29 جنوری 2021 کو حکومت ہند نے سی بی ڈی سی تیار کرنے کے لیے آر بی آئی کو قانونی اختیار دیتے ہوئے کریپٹو کرنسیوں میں تجارت اور سرمایہ کاری پر پابندی لگانے کے لیے ایک بل کی تجویز پیش کی۔ ہندوستان کے 2022 کے مرکزی بجٹ کے اعلان کے دوران، وزارت خزانہ سے تعلق رکھنے والی نرملا سیتا رمن نے 2023 سے ڈیجیٹل روپے کے آغاز کا اعلان کیا۔ 17 جون 2022 کو جاری کردہ آر بی آئی پیمنٹس ویژن 2025 دستاویز کے مطابق، سی بی ڈی سی کا استعمال گھریلو اور سرحد پار ادائیگی کی پروسیسنگ اور تصفیے کے لیے کیا جائے گا۔ آر بی آئی نے سی بی ڈی سی کو خوردہ سی بی ڈی سی میں درجہ بند کیا ہے جو انفرادی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا جائے گا اور تھوک سی بی ڈی سی جو کرنسی کی تقسیم کے مقصد اور معاشی استحکام کے لیے آر بی آئی، سرکاری اور نجی شعبے کے بینکوں کے درمیان تجارت کی جائے گی۔ ڈیجیٹل روپے کے لیے پائلٹ پروجیکٹ 1 نومبر 2022 کو شروع کیا گیا تھا۔ انڈونیشیا بینک انڈونیشیا نے 30 نومبر 2022 کو انڈونیشیا کے مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی تیار کرنے کے لیے گروڑ پروجیکٹ شروع کیا۔ بینک انڈونیشیا نے ڈیجیٹل روپیا ڈویلپمنٹ پر وائٹ پیپر جاری کیا۔ مالیاتی شعبے کی ترقی اور مضبوطی سے متعلق قانون کی منظوری کے ذریعے، ڈیجیٹل روپیا کو روپیا کی شکل کے طور پر قانونی حیثیت دی گئی ہے۔ ایران میں سی بی ڈی سی میں ایران کی دلچسپی کا الزام امریکی تجزیہ کاروں نے امریکی پابندیوں سے بچنے کے مقاصد کے لیے لگایا تھا۔ جمیکا جمیکا نے جولائی 2022 میں اپنے سی بی ڈی سی کا آغاز کیا جسے "جام-ڈیکس" کے نام سے جانا جاتا ہے، اس کے مرکزی بینک نے جام-ڈیکس کو قانونی ٹینڈر کے طور پر تسلیم کیا، جس سے وہ سی بی ڈی سی کو قانونی حیثیت دینے والا دنیا کا پہلا ملک بن گیا۔ میانمار کی قومی اتحاد حکومت (این یو جی) نے 26 جون 2022 کو اپنے ساتھی موبائل والیٹ این یو جی پی کے ساتھ ڈی ایم ایم کے کے قیام کے حوالے سے ایک سرکاری بیان جاری کیا، حالانکہ اس خبر کا اعلان پہلے کی تاریخ میں کیا گیا تھا۔ این یو جی کی وزارت منصوبہ بندی، مالیات اور سرمایہ کاری کے مطابق 1 ڈی ایم ایم کے 1 ایم ایم کے کے برابر ہے اور زر مبادلہ کی شرح کا اعلان ہفتہ وار بنیاد پر کیا جائے گا۔ نائجیریا مئی 2021 میں، نائجیریا کے مرکزی بینک نے اعلان کیا کہ نائجیریا ایک ڈیجیٹل کرنسی بنائے گا۔ جولائی 2021 میں اس نے مزید کہا کہ وہ یکم اکتوبر 2021 کو پائلٹ اسکیم شروع کرے گی۔ ان اعلانات کے بعد، مرکزی بینک نے اگست 2021 میں نائجیریا کی ڈیجیٹل کرنسی کے لیے اپنے تکنیکی شراکت دار کے طور پر بٹ انکارپوریٹڈ کا نام رکھا جسے اینائرا کے نام سے جانا جائے گا۔ نیوزی لینڈ ستمبر 2021 میں، ریزرو بینک نے نیوزی لینڈ کے لیے سی بی ڈی سی پر عوامی مشاورت کا آغاز کیا۔ ممکنہ ڈیجیٹل کرنسی نیوزی لینڈ ڈالر سے 1:1 سے منسلک ہوگی۔ ناروے اپریل 2021 میں، چار سال کی تحقیق کے بعد، ناروے کے نورجز بینک نے اگلے دو سالوں میں سی بی ڈی سی کے تکنیکی حل کی جانچ شروع کرنے کے منصوبوں کا اعلان کیا۔ روس اکتوبر 2020 میں، روس کے مرکزی بینک نے ڈیجیٹل روبل پر ایک مشاورتی مقالہ شائع کیا۔ اس کا مقصد 2021 کے آخر تک ایک پروٹو ٹائپ تیار کرنا اور 2022 میں پائلٹ اور ٹرائل شروع کرنا ہے۔ سنگاپور 21 جون 2023 کو، مانیٹری اتھارٹی آف سنگاپور (ایم اے ایس) نے ایک وائٹ پیپر شائع کیا جس میں تقسیم شدہ لیجر پر سی بی ڈی سی سمیت ڈیجیٹل منی کے استعمال کے لیے شرائط کی وضاحت کے لیے ایک مشترکہ پروٹوکول کی تجویز پیش کی گئی۔ وائٹ پیپر بین الاقوامی مالیاتی فنڈ، بینک آف اٹلی، بینک آف کوریا، مالیاتی اداروں اور فنٹیک فرموں کے تعاون سے تیار کیا گیا تھا۔ سویڈن کے مرکزی بینک نے نومبر 2016 میں "ای-کرون" کی تجویز پیش کی، اور 2020 میں تصور کے ای-کرون ثبوت کی جانچ شروع کی۔ 2020 کا مرحلہ سویڈن کے مرکزی بینک کے اندر اندرونی تخروپن پر مرکوز تھا۔ 2021 کا دوسرا مرحلہ بیرونی اداروں، جیسے تجارتی بینکوں کے ساتھ لین دین کو شامل کرنا ہے۔ 2022 کا تیسرا مرحلہ ضروریات پر مرکوز تھا۔ ترکی جنوری 2021 میں، جمہوریہ ترکی کے مرکزی بینک (سی بی آر ٹی) نے 2021 کے دوسرے نصف میں ایک منصوبہ بند ڈیجیٹل کرنسی ٹرائل کا اعلان کیا۔ سی بی آر ٹی نے جنوری 2023 میں ڈیجیٹل لیرا کا استعمال کرتے ہوئے پہلے ادائیگی کے لین دین کا کامیابی سے تجربہ کیا، اور 2023 میں شرکت کو وسیع کرنے کے لیے پائلٹ اسٹڈیز کے مزید مراحل چلانے کا منصوبہ بنایا۔ یوکرین دسمبر 2018 میں، نیشنل بینک آف یوکرین نے تقریبا 5,500 ٹوکن کے ساتھ ایک ڈیجیٹل کرنسی، ای-ہریونیا کا آغاز کیا۔ یہ اس بات پر غور کر رہا ہے کہ تکنیکی طور پر ملک گیر لانچ کو کیسے آگے بڑھایا جائے۔ برطانیہ بینک آف انگلینڈ نے منفی شرح سود کو نافذ کرنے کے ممکنہ طریقوں پر چیف اکنامسٹ اینڈریو جی ہالڈین کی ستمبر 2015 کی تقریر میں بلاکچین پر مبنی مرکزی بینک کی کرنسی پر تبادلہ خیال کیا۔ بینک کے مالیاتی پالیسی کے ڈپٹی گورنر، بین براڈبنٹ کی مارچ 2016 کی تقریر، "سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی" کے جملے کا پہلا استعمال معلوم ہوتا ہے، اور بٹ کوائن سے براہ راست متاثر ہوتا ہے۔ اپریل 2021 میں، بینک آف انگلینڈ اور ایچ ایم ٹریژری نے برطانیہ میں سی بی ڈی سی کے امکان کا جائزہ لینے کے لیے ایک مشترکہ سی بی ڈی سی ٹاسک فورس کا اعلان کیا۔ ریاستہائے متحدہ مئی 2021 میں، فیڈرل ریزرو کے سربراہ جیروم پاول نے مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی پر ایک ڈسکشن پیپر شائع کرنے کے منصوبوں کا اعلان کیا، جس میں یو ایس سی بی ڈی سی جاری کرنے کے امکان پر توجہ دی گئی۔ پاول کا خیال تھا کہ ایک ممکنہ سی بی ڈی سی نقد اور بینک کے ذخائر کو تبدیل کرنے کے بجائے ان کے استعمال کی تکمیل کرے گا۔ فروری 2022 میں فیڈرل ریزرو بینک آف بوسٹن نے پروجیکٹ ہیملٹن کی ابتدائی تفصیلات جاری کیں، جو ایک ممکنہ ریاستہائے متحدہ سی بی ڈی سی ہے۔ بٹ کوائن کے کچھ فن تعمیر کو شامل کرتے ہوئے، یہ وکندریقرت نہیں ہوگا اور نہ ہی کان کنی ہوگی۔ مئی 2021 میں، ڈیجیٹل ڈالر پروجیکٹ، جو ریاستہائے متحدہ کی حکومت سے وابستہ نہیں ہے، نے ریاستہائے متحدہ امریکہ میں مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کے ممکنہ استعمال کی جانچ کرتے ہوئے پانچ پائلٹ پروگرام شروع کرنے کا منصوبہ بنایا۔ وائٹ ہاؤس نے کہا کہ 9 مارچ 2022 کو صدر جو بائیڈن نے ڈیجیٹل اثاثوں کی ذمہ دارانہ ترقی کو یقینی بنانے کے لیے ایک ایگزیکٹو آرڈر پر دستخط کیے۔ 15 نومبر 2022 کو فیڈرل ریزرو بینک آف نیویارک کے انوویشن سینٹر (این وائی آئی سی) نے 12 ہفتوں کے پروف آف کانسیپٹ پائلٹ پروگرام کا اعلان کیا۔ پائلٹ ایک پروٹو ٹائپ بنائے گا اور ایک نظریاتی نیٹ ورک کی جانچ کرے گا جسے ریگولیٹڈ لائیبلیٹی نیٹ ورک (آر ایل این) کہا جاتا ہے۔ اس نیٹ ورک کا مقصد ایک کثیر اثاثہ، ہمیشہ فعال، پروگرام کے قابل بنیادی ڈھانچہ فراہم کرنا ہوگا جس میں مرکزی بینک، تجارتی بینک، اور ریگولیٹڈ غیر بینک جاری کنندہ واجبات کی ڈیجیٹل نمائندگی ہو، جو امریکہ میں ہیں۔ ڈالر۔ " پائلٹ پروجیکٹ ایک آزمائشی ماحول میں انجام دیا جائے گا اور صرف آر ایل این کے ایک ورژن کے ساتھ "مصنوعی ڈیٹا" کا استعمال کرے گا جو خصوصی طور پر امریکی ڈالر میں کام کرتا ہے۔ تجارتی بینک مصنوعی ڈیجیٹل رقم کو فنگیبل ٹوکن کے طور پر جاری کریں گے جو صارفین کے ذخائر کی نمائندگی کریں گے، اور مصنوعی مرکزی بینک کے ذخائر کے ذریعے تقسیم شدہ ملٹی اینٹٹی لیجر کے ذریعے تصفیہ کریں گے۔ کئی بڑے امریکی بینک پائلٹ میں حصہ لے رہے ہیں، جن میں بی این وائی میلن، سٹی، ایچ ایس بی سی، ماسٹر کارڈ، پی این سی بینک، ٹی ڈی بینک، ٹروسٹ، یو ایس بینک اور ویلز فارگو شامل ہیں۔ سوئفٹ بین الاقوامی انٹرآپریبلٹی کی حمایت کرے گی۔ یوراگوئے نومبر 2017 میں، یوراگوئے کے مرکزی بینک نے ڈیجیٹل یوراگوائی پیسو جاری کرنے کے لیے ایک ٹیسٹ شروع کرنے کا اعلان کیا۔ حوالہ جات بیرونی روابط اٹلانٹک کونسل سی بی ڈی سی ٹریکر مالیاتی اصلاحات سی بی ڈی سیز