Digital banks in the Philippines
فلپائن میں ڈیجیٹل بینک بینکوں کا ایک نیا باضابطہ زمرہ ہے جسے صرف 2020 میں ملک کے مرکزی بینک بنگکو سینٹرل این جی پیلیپینس (بی ایس پی) نے منظور کیا تھا۔ فلپائن میں شروع کیے گئے اس طرح کے پہلے بینک ٹونک، اوورسیز فلپائنی بینک، اور یونین بینک کارپوریشن کے یونین ڈیجیٹل تھے۔ بی ایس پی نے 2021 سے پہلے کئی اور بینکوں کی منظوری دی تھی، جب اس نے اعلان کیا تھا کہ وہ صنعت کو مضبوط بنانے اور اپنے کھلاڑیوں کے درمیان صحت مند مسابقت کو یقینی بنانے کے لیے مزید ڈیجیٹل بینکوں کے قیام کی منظوری تین سال کے لیے بند کر دے گی۔ پس منظر ڈیجیٹل بینکنگ اور مالیاتی ٹیکنالوجی ایشیا میں سب سے تیزی سے بڑھتی ہوئی صنعتوں میں سے ایک رہی ہے، جس نے جنوبی کوریا، چین اور جاپان جیسے ممالک میں بڑی کامیابی دیکھی ہے۔ جنوب مشرقی ایشیا میں، سنگاپور ڈیجیٹل بینکنگ انڈسٹری میں سرفہرست ہے، فلپائن نے حال ہی میں اس کی پیروی کی جب 2020 میں کوویڈ 19 وبائی امراض کے دوران ڈیجیٹل لین دین کی ضرورت بڑھ گئی۔ 2019 میں بی ایس پی کی ایک رپورٹ میں دعوی کیا گیا تھا کہ 70 فیصد فلپائنی بینکوں سے محروم رہے۔ بی ایس پی نے 2020 میں چیک اور اے ٹی ایم لین دین میں کمی کے ساتھ ساتھ ڈیجیٹل لین دین میں اضافے کی بھی اطلاع دی تھی۔ ڈیجیٹل بنانے کی ضرورت کو تسلیم کرتے ہوئے بی ایس پی نے سرکلر نمبر جاری کیا۔ 1105 2020 میں "ڈیجیٹل بینکوں کے قیام سے متعلق رہنما خطوط" پر، ڈیجیٹل بینکوں کو اپنے رسمی لائسنسوں کے لیے درخواست دینے کی اجازت۔ بی ایس پی کا مقصد 50 فیصد لین دین کو ڈیجیٹل بنانا اور کم از کم 70 فیصد فلپائنی باشندوں کو سال 2023 تک اپنے مالیاتی کھاتے کھولنے کی ترغیب دینا ہے۔ بی ایس پی نے یہ بھی اعلان کیا ہے کہ اس نے ملک میں کام کرنے والے لائسنس یافتہ ڈیجیٹل بینکوں کی تعداد سات کے بجائے چھ (6) تک محدود کر دی ہے۔ اس نے نئے بینکوں کے درمیان مسابقت کو برقرار رکھنے کے لیے تین سال کے لیے ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس کے لیے درخواستیں قبول کرنا بند کر دی ہیں۔ بی ایس پی کے ذریعہ لائسنس یافتہ ڈیجیٹل بینک ستمبر 2021 تک، بی ایس پی نے مندرجہ ذیل چھ (6) بینکوں کو ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس دیے ہیں: گو ٹائیم بینک-جو گوکونگوی بزنس گروپ کی ملکیت ہے، گو ٹائیم گروپ کا ڈیجیٹل بینکنگ میں قدم ہے۔ گو ٹائیم نے اگست 2021 میں بی ایس پی سے اپنا ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس حاصل کیا، جو ایک کے ساتھ پانچواں ڈیجیٹل بینک بن گیا۔ توقع ہے کہ یہ 2022 کی دوسری سہ ماہی میں لانچ ہوگا اور گوکونگوی بزنس گروپ کے تحت مالز میں پائے جانے والے ڈیجیٹل کیوسک کے ساتھ ساتھ اپنی ایپ کھولنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ مایا بینک-مایا بینک کی ملکیت وائجر انوویشنز، پی ایل ڈی ٹی کی مالیاتی ٹیکنالوجی برانچ اور وہی کمپنی ہے جس نے پے مایا تیار کی تھی۔ ستمبر 2021 میں بی ایس پی ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس حاصل کرنے والا یہ چھٹا ڈیجیٹل بینک ہے۔ مایا بینک کی مصنوعات بچت کھاتوں سے لے کر قرضوں تک ہوں گی۔ اسے اپریل 2022 میں عوام کے لیے لانچ کیا گیا تھا۔ اوورسیز فلپائنی بینک-جسے او ایف بینک بھی کہا جاتا ہے، 1906 میں قائم کیا گیا تھا اور اسے فلپائن پوسٹل سیونگ بینک کہا جاتا تھا۔ اسے لینڈ بینک آف فلپائن نے حاصل کیا تھا، جس نے اسے جون 2020 میں اوورسیز فلپائنی بینک کے طور پر ڈیجیٹل طور پر لانچ کیا تھا، جس کا مقصد بیرون ملک کام کرنے والے فلپائنی باشندوں کو زیادہ ہموار طریقے سے فلپائن کو رقم واپس بھیجنے میں مدد کرنا تھا۔ اوورسیز فلپائنی بینک کو مارچ 2021 میں بنگکو سینٹرل این جی پیلیپینس نے ڈیجیٹل بینک کے طور پر کام کرنے کا لائسنس دیا تھا۔ ٹونک-سنگاپور کی ملکیت والا ٹونک، جو جنوب مشرقی ایشیا کا پہلا 100% نجی ڈیجیٹل بینک ہونے کے لیے مشہور ہے، مارچ 2021 میں فلپائن میں لانچ کیا گیا تھا۔ نیو بینک کی بنیاد 2018 میں رکھی گئی تھی اور اس کا مقصد فلپائن میں بینکوں سے محروم 70 فیصد آبادی کا فائدہ اٹھانا ہے۔ اس نے 2020 کے آخر میں پائلٹ آپریشن شروع کیا اور جون 2021 میں بنگکو سینٹرل این جی پیلیپینس سے اپنا ڈیجیٹل بینک لائسنس حاصل کیا، جو ایسا کرنے والا پہلا خالصتا ڈیجیٹل بینک ہے۔ اپنے آپریشن کے پہلے مہینے کے اندر، ٹونک صارفین کے ذخائر میں 1 بلین پی ایچ پی حاصل کرنے میں کامیاب رہا۔ یونین ڈیجیٹل بینک-یہ یونین بینک (فلپائن) کا مکمل ملکیتی ماتحت ادارہ ہے، جو فلپائن میں ایک عالمگیر بینک ہے جس نے ڈیجیٹل بینک کے طور پر کام کرنے کے لیے بنیادی طور پر ایبائٹیز گروپ، انسولر لائف، اور فلپائن کے سوشل سیکیورٹی سسٹم کے ساتھ شراکت داری کی ہے۔ یونین ڈیجیٹل بینک کی ڈیجیٹل بینک قائم کرنے کے اختیار کے لیے درخواست کو بی ایس پی نے 15 جولائی 2021 کو منظور کیا اور 18 جولائی 2022 کو کام شروع کیا۔ یو این او بینک-ڈیجی بنکاسیا پی ٹی ای لمیٹڈ کی حمایت یافتہ، سنگاپور میں قائم یو این او بینک جون 2021 میں بی ایس پی سے ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس حاصل کرنے والا تیسرا ڈیجیٹل بینک تھا۔ اس کی بنیاد 2020 میں رکھی گئی تھی اور فی الحال 2023 میں ملک میں اس کی باضابطہ شروعات ہوئی ہے۔ یو این او بینک نے ذکر کیا کہ اس کی کلیدی خصوصیات میں چہرے کی شناخت، آواز کی شناخت، اور مشین لرننگ شامل ہیں، جبکہ صارفین اس ایپ پر بچت اکاؤنٹس، سرمایہ کاری، اور قرضوں جیسی مصنوعات کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں جو بینک لانچ کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ بینک جو اسی طرح کی ڈیجیٹل اور آن لائن بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں مندرجہ ذیل بینکوں کو بی ایس پی کی طرف سے ڈیجیٹل بینکوں کے طور پر کام کرنے کا لائسنس نہیں ہے بلکہ وہ ڈیجیٹل بینکنگ اور/یا آن لائن بینکنگ خدمات پیش کر رہے ہیں: آئی این جی فلپائن-آئی این جی ایک ڈچ کی ملکیت والی مالیاتی خدمات کی کمپنی ہے جو 1990 سے فلپائن میں کام کر رہی ہے۔ اس نے بین الاقوامی اور مقامی کارپوریشنوں دونوں کو تھوک قرض کی خدمات فراہم کرنے کے لیے اپنی کارروائیاں شروع کیں۔ آئی این جی پہلا غیر ملکی بینک تھا جسے ملک میں یونیورسل بینکنگ لائسنس دیا گیا تھا۔ 2019 میں، آئی این جی فلپائن نے اپنی موبائل ایپ لانچ کی، جو صارفین کو ایک مکمل ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے ذریعے اپنی خدمات تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ آئی این جی فلپائن 2022 کے آخر تک ملک میں اپنے خوردہ کاروبار بند کر رہا ہے۔ سی آئی ایم بی بینک-ملائیشیا میں قائم ایک عالمگیر بینک ہے جس کی پورے جنوب مشرقی ایشیا میں 1,080 شاخیں ہیں۔ اس کے خطے میں مختلف ادارے ہیں، جن میں سی آئی ایم بی بینک فلپائن بھی شامل ہے۔ سی آئی ایم بی بینک فلپائن دسمبر 2018 میں قائم کیا گیا تھا اور 2019 میں باضابطہ طور پر ایک مکمل ڈیجیٹل بینکنگ موجودگی کے طور پر شروع کیا گیا تھا۔ اس کی موبائل ایپ کو او سی ٹی او کہا جاتا ہے اور صارفین پلیٹ فارم کے ذریعے اپنے کھاتے کھول سکتے ہیں اور لین دین کا انتظام کر سکتے ہیں۔ سی آئی ایم بی کو گلوبل بینکنگ اینڈ فنانس ریویو کی طرف سے بہترین ڈیجیٹل بینک 2021 سے نوازا گیا۔ ڈسکار ٹیک-جو رزال کمرشل بینکنگ کارپوریشن (آر سی بی سی) کے زیر انتظام ہے، ایک ڈیجیٹل بینک اور ایپ ہے جس کی اہم خصوصیات میں اس کی زبانیں انگریزی اور ٹیگالوگ کا مرکب ہیں، جو فلپائنی صارفین کی دو لسانی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔ یہ ایپ جولائی 2020 میں لانچ کی گئی تھی اور اس کا مقصد غیر بینک والے فلپائنی باشندوں کو نشانہ بنانا ہے۔ ڈسکار ٹیک پہلا ڈیجیٹل بینک بھی ہے جس نے ویزاین انٹرفیس پیش کیا ہے، جس سے مقامی بڑے بازاروں میں مالی شمولیت کے اپنے ہدف کو بڑھایا گیا ہے۔ ایپ میں بیلنس برقرار رکھنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے اور صارفین اکاؤنٹ کھولنے کے لیے ایپ ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں۔ کومو بائی ایسٹ ویسٹ-کومو ایسٹ ویسٹ کی مکمل طور پر ڈیجیٹل بینکنگ سروس ہے جو مئی 2020 میں فلپائن میں کووڈ-19 لاک ڈاؤن کے عروج کے دوران شروع کی گئی تھی۔ ایسٹ ویسٹ کے عہدیداروں نے ذکر کیا کہ کومو جدید ڈیجیٹل بینکنگ کی سہولت کو یکجا کرتا ہے جسے ایک قائم شدہ "اینٹ اور مارٹر" بینک کی سیکیورٹی کی حمایت حاصل ہے۔ سی بینک-سی بینک سی لمیٹڈ کی ملکیت ہے، جو ای کامرس پلیٹ فارم شوپی کی بنیادی کمپنی ہے۔ نیٹ بینک-سابقہ کمیونٹی رورل بینک آف رومبلون یہ بھی دیکھیں فلپائن کی معیشت بنگکو سینٹرل این جی پیلیپیناس نیوبینکس فلپائن میں حوالہ جات بینک آف فلپائن فلپائن کی مالیاتی خدمات کی کمپنیاں