BancNet Payment System
بینک نیٹ (بی این) پوائنٹ آف سیل سسٹم ایک مقامی پن پر مبنی الیکٹرانک فنڈز ٹرانسفر (ای ایف ٹی پی او ایس) ادائیگی کا حل ہے جو ممبر بینکوں اور چائنا یونین پے (سی یو پی) کی جانب سے بینک نیٹ کے ذریعے چلایا جاتا ہے۔ بی این پوائنٹ آف سیل (پی او ایس) سسٹم تاجروں کو کسی بھی فعال بینک نیٹ ممبر بینک کے خودکار ٹیلر مشین (اے ٹی ایم) کارڈ کو سامان یا خدمات کی ادائیگی کے طور پر قبول کرنے کی اجازت دیتا ہے اور بی این کو پابند کرتا ہے کہ وہ کسی بھی ممبر بینک کے ساتھ سیٹلمنٹ اکاؤنٹ میں براہ راست ڈپازٹ کے ذریعے اگلے بینکنگ دن ہی لین دین کا تصفیہ کرے۔ سی یو پی کارڈز کی قبولیت ایس ایم پرائم ہولڈنگز انکارپوریٹڈ کے ڈپارٹمنٹ اسٹور، سپر مارکیٹ، ہائپر مارکیٹ، سپر سیل، واٹسن، اسپورٹس سنٹرل، ایس ایم ایپلائنس، ٹوائے کنگڈم تک محدود ہے، اور سرپلس اسٹورز کو منتخب کریں۔ نظام کے اجزاء سروس کے دو بڑے اجزاء ہیں: بنیادی ڈھانچہ اور معاون خدمات۔ بینک نیٹ مطلوبہ سامان کے ساتھ کریڈٹ اتھارٹی ٹرمینلز تعینات کرتا ہے، اسٹور کے اشارے (یا پوائنٹ آف سیل ڈسپلے) فراہم کرتا ہے، صوبائی تاجروں (پی ایل ڈی ٹی، انوو (گلوب ٹیلی کام) اور ڈیجیٹل) کے لیے ٹول فری کنکشن برقرار رکھتا ہے اور حقیقی لین دین کا تصفیہ (فنانس) (بی این ڈپازٹری بینک کے ذریعے) انجام دیتا ہے۔ تنصیبات کی مدد کے لیے، بی این دیکھ بھال، کیشیئر واقفیت، اور 24x7 مرچنٹ ہیلپ ڈیسک خدمات کے ساتھ ساتھ روزانہ الیکٹرانک ڈیٹا پروسیسنگ، جیسے لین دین کی رپورٹنگ اور مصالحت فراہم کرتا ہے۔ ہر تسلیم شدہ خوردہ مقام پر، ایک ٹرمینل نصب کیا جاتا ہے۔ ٹرمینل پبلک فون سسٹم کا استعمال کرتے ہوئے بینک نیٹ سوئچ کے ذریعے ممبر بینکوں سے بھی جڑتا ہے۔ آپریشن ابتدائی ہے: کیشیئر ٹرمینل پر گاہک کے اے ٹی ایم کارڈ اور ادائیگی کی رقم میں چابیاں سوائپ کرتا ہے۔ اس کے بعد کارڈ ہولڈر اے ٹی ایم پرسنل آئیڈینٹیفیکیشن نمبر (پن) میں اپنا بینک اکاؤنٹ اور چابیاں منتخب کرتا ہے۔ اگر درخواست کی گئی رقم گاہک کے کھاتے سے کامیابی کے ساتھ نکالی جاتی ہے تو گاہک اور خوردہ فروش دونوں کے لیے رسیدیں پرنٹ کی جائیں گی۔ بینک نیٹ خوردہ تاجروں کے لیے کرایہ یا رکنیت کی فیس نہیں لیتا ہے ؛ اس کے بجائے، یہ اپنے سسٹم کے ذریعے کیے گئے ہر کامیاب ڈیبٹ لین دین کے لیے انٹرچینج فیس یا مرچنٹ ڈسکاؤنٹ ریٹ وصول کرتا ہے۔ فی الحال، بینک نیٹ کی اوسط مرچنٹ ریٹ تقریبا 1.0 فیصد خالص ہے، جبکہ اوسط ویزا/ماسٹر کارڈ کریڈٹ اور دستخطی ڈیبٹ کارڈ مرچنٹ ریٹ تقریبا 2.5 فیصد ہے، سوائے 0.5 فیصد قابل اعتبار ود ہولڈنگ ٹیکس کے۔ کچھ تجارتی شعبے، جیسے کہ خوراک کے تھوک فروش اور پٹرول اسٹیشن، کاروباری ضروریات اور منافع کے مارجن کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے خصوصی کم شرحیں رکھتے ہیں۔ بینک نیٹ نے 15 اگست 2009 کو بینک نیٹ ریوارڈز پوائنٹس پروگرام متعارف کرایا، جو ملک میں خصوصی طور پر ڈیبٹ خریداریوں کے لیے پہلا پوائنٹس پر مبنی انعامی نظام ہے۔ ممبر بینک کے اے ٹی ایم ڈیبٹ یا پری پیڈ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے خرچ ہونے والے ہر پی ایچ پی 25 نے کارڈ ہولڈر کو 1 پوائنٹ حاصل کیا۔ پی ایچ پی 100 کی نقد چھوٹ کو چھڑانے کے لیے 2,000 پوائنٹس درکار تھے۔ ریوارڈز پوائنٹس پروگرام 15 ستمبر 2011 تک جاری رہا۔ پہلے مرچنٹ ایکریڈیشن کے معاہدے پر 6 مئی 1994 کو رسٹن کارپوریشن کے ساتھ دستخط کیے گئے تھے لیکن یہ سروس پہلی بار اسی سال کے آخر میں رابنسنز گیلریا سپر مارکیٹ میں دستیاب کرائی گئی تھی۔ یہ دیکھتے ہوئے کہ یہ بی این کی طرف سے فعال دوسری ادائیگی کی خدمت تھی (ایک سال پہلے شروع کی گئی اے ٹی ایم پر بل کی ادائیگی کے ساتھ)، برانڈ "بینک نیٹ پیمنٹ سسٹم (بی پی ایس)" تقریبا اسی وقت تیار کیا گیا تھا۔ 2006 میں آزاد برانڈ کو ختم کرنے کا فیصلہ کیا گیا تھا کیونکہ بینک نیٹ نام نے اس کے بعد سے مارکیٹ کیچ تیار کیا ہے۔ اس طرح نئی مارکیٹنگ ٹیگ لائن "پے بلز" ہے۔ چیزیں خریدیں۔ فنڈز کی منتقلی۔ " مارکیٹنگ مواد پر "نان اسٹاپ بینکنگ نیٹ ورک" کے سرکاری کارپوریٹ شناخت کار کی تکمیل کرتا ہے۔ سروس کے آغاز کی بنیادی وجہ ممبر بینکوں کے کریڈٹ کارڈ آپریشنز کا ٹرمینل فراہم کنندہ بننا تھا۔ اس وقت، فل کمرشل اینڈ انٹرنیشنل بینک (پی سی آئی بی)-بینکارڈ، سٹی بینک، رزال کمرشل بینکنگ کارپوریشن، اور یونیکارڈ (میٹرو بینک) برانڈڈ اور ملکیتی کریڈٹ کارڈ دونوں کے بڑے جاری کنندہ تھے۔ 1990 کی دہائی کے اوائل میں، کریڈٹ کارڈ کے اجرا میں ڈرامائی اضافہ ہوا اور ممبر بینکوں کو زیادہ سرمایہ خرچ کیے بغیر توسیع کرنے کے طریقے کی ضرورت تھی۔ اس کے بعد مشترکہ اے ٹی ایم آپریشنز کا ماڈل پی او ایس پر لاگو کیا گیا۔ ڈیبٹ کو ٹرمینل آپریشنز کا خوشگوار ضمنی اثر سمجھا گیا۔ ممبر بینکوں نے 2000 میں اور بھی تیزی سے توسیع کا موقع دیکھا جب وسیع تر بنیاد پر کنسورشیم کے لیے بات چیت شروع کی گئی۔ اس کا مقصد بظاہر اس کے خلاف مقابلہ کرنا تھا جسے اس وقت ٹرمینل آپریشنز میں ایکویٹیبل کارڈ نیٹ ورک انکارپوریٹڈ (ای سی این آئی) کی بالادستی کے طور پر دیکھا جاتا تھا۔ بات چیت اتنی آگے بڑھ گئی کہ بی این نے 139 کارپوریٹ سینٹر میں دفتر کی جگہ میں سرمایہ کاری کی۔ کنسورشیم کا انتظام 2003 میں اس وقت ختم ہو گیا جب غیر ملکی جاری کنندگان پیچھے ہٹ گئے۔ بی این نے خاص طور پر نئی صدی کے اختتام پر ڈیبٹ کی صلاحیت کے لیے بہتر تعریف پیدا کی۔ لانچ کے بعد سے ترقی اوسطا 68 فیصد رہی ہے، جو 2000 اور 2001 کے درمیان 71 فیصد تک پہنچ گئی۔ 2002 میں ایک مارکیٹنگ/بزنس ڈویلپمنٹ آرگنائزیشن بنائی گئی، جس میں 2003 میں ایک پروڈکٹ مینیجر شامل ہوا۔ 2007 کے آخر سے پی او ایس پر بی این بلوں کی ادائیگی کی سہولت میں توسیع کی گئی ہے۔ آج تک اے ٹی ایم پر دستیاب ستر سے زیادہ بلرز میں سے چھیالیس بھی پی او ایس چینل پر موجود ہیں۔ یہ فی الحال ممبر بینکوں کے لیے استعمال میں ہے لیکن بی این بلر پارٹنرز اور تاجروں کو ان ہاؤس کلیکشن سروس کے طور پر ٹرمینلز پیش کر سکتا ہے۔ پی او ایس پر نقد رقم کی واپسی کا آغاز 2008 کے اوائل میں کیا گیا تھا۔ بی این پی او ایس ٹرمینل کو اب ملک بھر میں 1,000 سے زیادہ مقامات پر واقع ایک مقامی پیادے کی دکان، ایم لولیئر جیسے اہم تاجروں سے نقد رقم نکالنے کی اجازت دینے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ کارڈ ہولڈرز سے ہر واپسی کے لیے P10.00 وصول کیا جائے گا ؛ مرچنٹ پارٹنر لین دین کے لیے اضافی "سہولت فیس" بھی عائد کر سکتا ہے۔ مسابقتی منظر نامہ یہ عام کرنا آسان ہے کہ بینک نیٹ، ایکسپریس نیٹ ای پی ایس، اور میگالینک فاسٹ لنک براہ راست حریف ہیں۔ حقیقت میں، اگرچہ ان کے متعلقہ حلقوں میں بہت کم اوورلیپ ہے کیونکہ ملک میں جاری کیے گئے تمام اے ٹی ایم کارڈز میں سے 50 فیصد سے 60 فیصد پے رول کے لیے ہیں۔ نقد الیکٹرانک ادائیگی کے نظام کا حقیقی مقابلہ ہے۔ ویزا ایشیا پیسیفک کے ذریعہ کمیشن کردہ انٹیوشن کے ایک مطالعے کے مطابق، خطے میں ہونے والے تمام لین دین میں نقد رقم اب بھی 80 فیصد ہے۔ یہ ریاست ہائے متحدہ امریکہ کی صورت حال کے برعکس ہے جہاں ڈیبٹ ٹرانزیکشنز کی تعداد نقد خریداریوں سے زیادہ ہے اور سابقہ کل خریداری کا 35 فیصد ہے۔ بینک نیٹ نے 2009 میں ٹرمینل شیئرنگ کے لیے بینکو ڈی اورو (ایکسپریس نیٹ اور میگلنک دونوں کا ایک ممبر بینک) اور بینک آف دی فلپائن آئی لینڈز (ایکسپریس نیٹ کے آپریٹر) دونوں کے ساتھ ایک میمورنڈم آف ایگریمنٹ پر دستخط کیے۔ تاہم، ٹرمینل انتظامات کے باوجود ہر کنسورشیم کے اندر اندرونی تصفیے کے انتظامات کی پیروی کی جاتی ہے ؛ مثال کے طور پر، بینک نیٹ پی او ایس لین دین اب بھی صرف ایک ممبر بینک کے ساتھ طے کیا جا سکتا ہے۔ لیکن یہ شرط مبینہ طور پر زیر غور ہے کیونکہ بینک نیٹ پی او ایس پر اب سرکاری ایجنسیوں اور حکومت کے زیر کنٹرول اداروں کی وصولی کی ضروریات کے لیے غور کیا جا رہا ہے۔ اس صورت میں، ایک غیر ممبر بینک ڈپازٹری کے طور پر کام کرتا ہے جبکہ بینک نیٹ ٹریژری بینک جمع کرنے والے بینک کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ بھی دیکھیں چائنا یونین پے ای ایف ٹی پی او ایس انٹربینک نیٹ ورک بیرونی روابط بینک نیٹ ریٹیل پوائنٹ آف سیل سسٹم