Insurable interest
بیمہ شدہ سود اس وقت موجود ہوتا ہے جب بیمہ شدہ شخص بیمہ شدہ شے (یا کسی شخص کے معاملے میں، ان کی مسلسل بقا) کی مرمت یا نقصان کے بغیر، مسلسل وجود سے مالی یا دوسری قسم کا فائدہ حاصل کرتا ہے۔ کسی شخص کی کسی چیز میں بیمہ شدہ دلچسپی ہوتی ہے جب اس چیز کا نقصان یا نقصان اس شخص کو مالی یا دوسری قسم کا نقصان پہنچاتا ہے۔ عام طور پر، بیمہ شدہ سود ملکیت، ملکیت، یا براہ راست تعلقات سے قائم ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، لوگوں کے اپنے گھروں اور گاڑیوں میں بیمہ شدہ مفادات ہوتے ہیں، لیکن اپنے پڑوسیوں کے گھروں اور گاڑیوں میں نہیں، اور تقریبا یقینی طور پر اجنبیوں کے نہیں۔ "فیکچوئل ایکسپیکٹینسی ٹیسٹ" اور "لیگل انٹرسٹ ٹیسٹ" بیمہ شدہ سود کے دو بڑے تصورات ہیں۔ تاریخی پس منظر بیمہ کی خریداری کے لیے ایک شرط کے طور پر بیمہ شدہ سود کے تصور نے بیمہ کاروبار کو جوئے سے دور کر دیا، جس سے صنعت کی ساکھ میں اضافہ ہوا اور بیمہ صنعت کو زیادہ قبولیت حاصل ہوئی۔ برطانیہ اس رجحان میں ایک رہنما تھا جس نے قانون سازی کی جس نے بیمہ کے معاہدوں کو ممنوع قرار دیا اگر کوئی بیمہ سود ثابت نہیں کیا جا سکتا تھا۔ خاص طور پر میرین انشورنس ایکٹ 1745 (جس نے بیمہ شدہ سود کا تصور متعارف کرایا، حالانکہ اس نے اس اصطلاح کو واضح طور پر استعمال نہیں کیا)، لائف انشورنس ایکٹ 1774 جو اس طرح کے لائف انشورنس معاہدوں کو غیر قانونی قرار دیتا ہے، اور میرین انشورنس ایکٹ 1906، ایس 4 جو اس طرح کے معاہدوں کو کالعدم قرار دیتا ہے۔ 1806 میں لوسینا بمقابلہ کرافورڈ (1806) 2 بوس اور پی این آر 269 میں انگلش ہاؤس آف لارڈز میں بیٹھے لارڈ ایلڈن ایل سی نے بیمہ شدہ سود کی وضاحت کرنے کی کوشش کی، اور اگرچہ یہ تعریف اکثر استعمال کی جاتی ہے، جدید مبصرین اسے غیر تسلی بخش سمجھتے ہیں۔ لارڈ ایلڈن نے اس کی تعریف "جائیداد میں حق، یا جائیداد کے بارے میں کسی معاہدے سے ماخوذ حق کے طور پر کی ہے، جو دونوں صورتوں میں پارٹی کے قبضے یا لطف کو متاثر کرنے والی کسی ہنگامی صورت حال میں ضائع ہو سکتا ہے۔" زندگی کا بیمہ بیمہ شدہ سود جائیداد کے بیمہ شدہ ہونے کے حق سے مراد ہے۔ اس کا مطلب لائف انشورنس پالیسی سے مستفید ہونے والے کا سود بھی ہو سکتا ہے جو آمدنی کی ضرورت کو ثابت کرتا ہے، جسے "بیمہ شدہ سود کا نظریہ" کہا جاتا ہے۔ بیمہ شدہ سود اب جدید قانون کے تحت زندگی کے بیمہ کے معاہدوں کا ایک عنصر نہیں رہا ہے۔ مستثنیات میں ویاٹیکیشن معاہدے اور خیراتی عطیات شامل ہیں۔ لائف انشورنس پر بیمہ شدہ سود کا اصول یہ ہے کہ کوئی شخص یا تنظیم کسی دوسرے شخص کی زندگی پر بیمہ پالیسی حاصل کر سکتی ہے اگر بیمہ حاصل کرنے والا شخص یا تنظیم بیمہ شدہ کی زندگی کو پالیسی کی رقم سے زیادہ اہمیت دیتا ہے۔ اس طرح بیمہ نقصان کی تلافی کر سکتا ہے۔ کسی کمپنی کی صدر/سی ای او یا دوسرے ملازم میں قابل بیمہ دلچسپی ہو سکتی ہے جس کے پاس خصوصی علم اور مہارت ہو۔ قرض دہندہ کے پاس قرض کی رقم تک قرض دہندہ کی زندگی میں بیمہ شدہ سود ہوتا ہے۔ ایک شخص جو مالی طور پر دوسرے شخص پر منحصر ہے اس دوسرے شخص کی زندگی میں بیمہ شدہ دلچسپی رکھتا ہے۔ بہت سے دائرہ اختیار میں قانونی رہنما خطوط قائم کیے گئے ہیں جو خاندانی تعلقات کی اقسام کو قائم کرتے ہیں جن کے لیے بیمہ شدہ مفاد موجود ہے۔ خاندان کے افراد کا بیمہ شدہ مفاد جذباتی ہونے کے ساتھ ساتھ مالی بھی سمجھا جاتا ہے۔ قانون اس مفروضے پر بیمہ شدہ سود کی اجازت دیتا ہے کہ ذاتی تعلق خاندان کے رکن کو مردہ سے زیادہ قیمتی بنا دیتا ہے۔ اس طرح، قریبی رشتہ داروں کو ان رشتہ داروں کی زندگیوں میں بیمہ شدہ دلچسپی سمجھا جاتا ہے، لیکن زیادہ دور کے رشتہ دار، جیسے کزن اور سسرال ان رابطوں سے متعلق دوسروں کی زندگیوں کا بیمہ نہیں خرید سکتے۔ ایک شادی شدہ شخص کو اپنے شریک حیات کی زندگی میں بیمہ شدہ دلچسپی ہوتی ہے، اور نابالغ بچوں کو اپنے والدین میں بیمہ شدہ دلچسپی ہوتی ہے۔ کسی شخص کے بارے میں یہ بھی فرض کیا جاتا ہے کہ اس کی اپنی زندگی میں بیمہ شدہ دلچسپی ہے۔ بڑے پیمانے پر، کسی قریبی خاندان یا کسی ایسے رشتے کے بغیر جو قانون کے ذریعہ تسلیم شدہ ہو، کوئی بیمہ شدہ سود نہیں ہے۔ برطانیہ ایک شخص کو اپنی زندگی میں بیمہ شدہ دلچسپی کا حامل سمجھا جاتا ہے، جو بیمار، زخمی یا مردہ ہونے کے بجائے زندہ اور اچھی صحت میں رہنے کو ترجیح دیتا ہے۔ لامحدود سود میاں بیوی (اور، 2004 سے، سول پارٹنرز) کی زندگی تک پھیلا ہوا ہے، چاہے کوئی مالی انحصار ہی کیوں نہ ہو۔ برطانیہ میں قانون نام نہاد 'فطری پیار' کے دوسرے طبقات کو تسلیم نہیں کرتا ہے، تاہم اس طرح: والدین کو اپنے بچوں کی زندگیوں میں کوئی دلچسپی نہیں ہے بہن بھائیوں کو اپنے ساتھی بہن بھائیوں کی زندگیوں میں کوئی دلچسپی نہیں ہے بچوں کو اپنے والدین کی زندگیوں میں کوئی دلچسپی نہیں ہے (صرف اسکاٹ لینڈ) جوڑوں کے ساتھ رہنے کے لیے کوئی بیمہ شدہ دلچسپی تسلیم نہیں کی جاتی ہے۔ اگرچہ بہت سے بیمہ کنندگان ایسی پالیسیوں کو قبول کریں گے، لیکن وہ ممکنہ طور پر کالعدم ہو سکتے ہیں کیونکہ ان کا عدالت میں تجربہ نہیں کیا گیا ہے۔ حالیہ برسوں میں اس سلسلے میں واضح قانونی دفعات کو منظور کرنے کے لیے اقدامات کیے گئے ہیں، جن کا ابھی تک نتیجہ برآمد نہیں ہوا ہے۔ 2008 میں، سکاٹش لاء کمیشن اور لا کمیشن آف انگلینڈ اینڈ ویلز نے پیچیدہ قوانین کو واضح کرنے کی امید میں موجودہ قانون میں عارضی طور پر کچھ اصلاحات کی تجویز پیش کی۔ ان کی ابتدائی سفارشات میں انحصار کرنے والے بچوں اور والدین اور شریک حیات کو بھی شامل کرنے کے لیے 'فطری پیار' کے زمرے میں اضافہ کرنا شامل تھا۔ سرکاری طور پر اس کا ابھی جائزہ لیا جا رہا ہے۔ بیمہ ذمہ داری انشورنس لائف انشورنس پراپرٹی انشورنس حوالہ جات بیمہ شدہ سود بھی دیکھیں۔