Flood insurance
سیلاب کا بیمہ سیلاب سے ہونے والے املاک کے نقصان کے خلاف جاری کردہ مخصوص بیمہ کوریج ہے۔ مخصوص خصوصیات کے خطرے کے عوامل کا تعین کرنے کے لیے، بیمہ کنندگان اکثر جغرافیائی نقشوں کا حوالہ دیتے ہیں جو نشیبی علاقوں، سیلاب کے میدانوں اور دیگر علاقوں کی نشاندہی کرتے ہیں جو سیلاب کا شکار ہوتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ میں ملک بھر میں، سیلاب کے خطرے میں صرف 20 فیصد امریکی گھر فلڈ انشورنس کے تحت آتے ہیں۔ زیادہ تر نجی بیمہ کنندگان منفی انتخاب کے پھیلاؤ کی وجہ سے سیلاب کے خطرے کے خلاف بیمہ نہیں کرتے ہیں، جو کہ سیلاب کے مخصوص خطرے سے سب سے زیادہ متاثر ہونے والے افراد کے ذریعے بیمہ کی خریداری ہے۔ روایتی بیمہ میں، بیمہ کنندگان بڑی تعداد میں لوگوں سے نسبتا کم فیس وصول کرنے کے لیے بڑی تعداد کے معاشی قانون کا استعمال کرتے ہیں تاکہ نقصان اٹھانے والے دعویداروں کی چھوٹی تعداد کے دعووں کی ادائیگی کی جا سکے۔ کچھ بیمہ کنندگان زیادہ قیمت والی رہائشی جائیدادوں کے لیے، اور کم قیمت اور زیادہ قیمت والی عمارتوں کے لیے، بشمول قدرتی تباہی بیمہ پروگرام کے ذریعے، نجی طور پر تحریری بنیادی سیلاب بیمہ فراہم کرتے ہیں۔ تاہم، دعویدار سیلاب بیمہ کی دستیابی سے کہیں زیادہ ہیں، کیونکہ زیادہ تر نجی بیمہ کنندگان متعلقہ پریمیم ادائیگیوں سے منافع حاصل کرنے کے امکان کو دور دراز سمجھتے ہیں۔ بعض سیلاب زدہ علاقوں میں، وفاقی حکومت کو ایف ایچ اے اور وی اے جیسے وفاقی اداروں کی حمایت یافتہ رہن قرضوں کو محفوظ کرنے کے لیے سیلاب بیمہ کی ضرورت ہوتی ہے۔ تاہم، منفی انتخاب کی وجہ سے اس پروگرام نے کبھی بھی بیمہ کے طور پر کام نہیں کیا۔ اس نے کبھی بھی لوگوں کو مناسب پریمیم وصول کرکے انتہائی خطرناک علاقوں میں رہنے سے محروم نہیں کیا، اس کے بجائے، بہت کم جگہیں لازمی بیمہ کے زمرے میں شامل ہیں، اور پریمیم مصنوعی طور پر کم ہیں۔ " سیلاب بیمہ کی کمی بہت سے گھر مالکان کے لیے نقصان دہ ہو سکتی ہے جنہیں نقصان ہونے کے بعد ہی پتہ چل سکتا ہے کہ ان کی معیاری بیمہ پالیسیاں سیلاب کا احاطہ نہیں کرتی ہیں۔ سیلاب کی تعریف فیڈرل ایمرجنسی مینجمنٹ ایجنسی (فیما) نے عام طور پر دو یا زیادہ ایکڑ عام طور پر خشک زمین کے علاقے یا دو یا زیادہ جائیدادوں (جن میں سے کم از کم ایک آپ کی ملکیت ہے) کے جزوی یا مکمل سیلاب کی ایک عام اور عارضی حالت کے طور پر کی ہے: اندرونی پانیوں کا بہاؤ، غیر معمولی اور تیزی سے جمع ہونا یا کسی بھی ذریعہ سے سطحی پانی کا بہاؤ، اور مٹی کے بہاؤ۔ یہ لینڈ سلائیڈنگ، سمندری طوفان، زلزلے، یا دیگر قدرتی آفات کی وجہ سے ہو سکتا ہے جو سیلاب کو متاثر کرتے ہیں، لیکن جب کہ گھر کے مالک کے پاس، مثال کے طور پر، زلزلے کی کوریج ہو سکتی ہے، وہ کوریج زلزلوں کے نتیجے میں آنے والے سیلاب کا احاطہ نہیں کر سکتی ہے۔ سیلاب کا خطرہ عام طور پر چند علاقوں تک محدود ہونے کی وجہ سے امریکہ میں بہت کم بیمہ کنندگان نجی مارکیٹ میں سیلاب بیمہ فراہم کرتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، خطرے کی ممکنہ تباہ کن نوعیت کو جذب کرنے کے لیے خطرے کو کافی وسیع آبادی تک پھیلانے میں ناکامی کی وجہ سے یہ ایک ناقابل قبول خطرہ ہے۔ اس کے جواب میں وفاقی حکومت نے 1968 میں نیشنل فلڈ انشورنس پروگرام (این ایف آئی پی) بنایا۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (این اے آئی سی) نے پایا کہ 33 فیصد امریکی گھر کے سربراہ اب بھی یہ غلط عقیدہ رکھتے ہیں کہ سیلاب سے ہونے والے نقصان کا احاطہ ایک معیاری گھر کے مالکان کی پالیسی کے ذریعے کیا جاتا ہے۔ فیما کا کہنا ہے کہ سیلاب کے کم خطرے والے زون کے تقریبا 50 فیصد قرض لینے والوں کا خیال ہے کہ وہ نااہل ہیں اور سیلاب کا بیمہ نہیں خرید سکتے۔ این ایف آئی پی میں حصہ لینے والی کمیونٹی میں رہنے والا کوئی بھی شخص سیلاب کا بیمہ خرید سکتا ہے، یہاں تک کہ کرایہ دار بھی۔ تاہم، جب تک کوئی نامزد سیلاب کے میدان میں نہیں رہتا ہے اور سیلاب کا بیمہ خریدنے کے لیے رہن کی شرائط کے تحت ضروری نہیں ہے، سیلاب کا بیمہ پالیسی کی پہلی خریداری کے 30 دن بعد تک نافذ نہیں ہوتا ہے۔ وہ افراد جو اہل ہیں اور جن کے گھروں پر رہن ہیں، قانون کے مطابق کسی نجی پرائمری فلڈ انشورنس کمپنی کے ذریعے یا کسی ایسی انشورنس کمپنی کے ذریعے علیحدہ فلڈ انشورنس پالیسی خریدنا ضروری ہے جو این ایف آئی پی کے تقسیم کار کے طور پر کام کرتی ہو۔ این ایف آئی پی کے ذریعے ملک بھر میں تقریبا 19,000 برادریوں کے رہائشیوں کے لیے سیلاب کا بیمہ دستیاب ہو سکتا ہے۔ این ایف آئی پی میں حصہ لینے والی 19,000 کمیونٹیز کے ساتھ ساتھ این ایف آئی پی میں حصہ نہ لینے والی دیگر کمیونٹیز میں سے کسی میں بھی فلڈ انشورنس نجی پرائمری فلڈ انشورنس کیریئرز کے ذریعے دستیاب ہو سکتا ہے۔ مارچ 2016 میں، ٹائپ ٹیپ انشورنس پہلی نجی مارکیٹ بن گئی، جس نے ریاست فلوریڈا میں پالیسی ہولڈرز کو غیر این ایف آئی پی فلڈ کوریج پیش کرنے کے لیے تسلیم شدہ کیریئر بنایا۔ 2017 کے سمندری طوفان ہاروی کے بعد، ٹیکساس میں سیلاب کے بیمہ کے تحت آنے والے مکانات کے تخمینے کے نتیجے میں 30 بلین ڈالر سے زیادہ کا املاک کا نقصان ہوا جس میں صرف 40 ٪ مکانات سیلاب کے بیمہ کے تحت آتے ہیں۔ برطانیہ میں عام طور پر، برطانوی بیمہ کنندگان سیلاب کے خطرے والے علاقوں میں رہنے والے گاہکوں سے مطالبہ کرتے ہیں کہ وہ اپنے گھروں کو سیلاب سے محفوظ رکھیں یا بہت زیادہ پریمیم اور زیادتی کا سامنا کریں (امریکی انگریزی: کٹوتی)۔ کینیڈا میں تاریخی طور پر، کینیڈا میں سیلاب کے نایاب ہونے کی وجہ سے، یہ آٹھ ممبر ریاستوں کا واحد گروپ تھا جس نے سیلاب انشورنس کی کسی شکل کی پیشکش نہیں کی تھی۔ جزوی طور پر 2013 کے البرٹا سیلابوں کے رد عمل میں، سیلاب کے پانی سے تحفظ کی پیش کشوں کو زمینی پانی کے تحفظ یا زمینی سیلاب انشورنس کے طور پر متعارف کرایا گیا ہے۔ حوالہ جات کا بیمہ