Loan agreement
قرض کا معاہدہ (جسے قرض دینے کا معاہدہ بھی کہا جاتا ہے) قرض لینے والے اور قرض دینے والے کے درمیان ایک معاہدہ ہے جو ہر فریق کے ذریعے کیے گئے باہمی وعدوں کو منظم کرتا ہے۔ قرض کے معاہدوں کی بہت سی قسمیں ہیں، جن میں "سہولیات کے معاہدے"، "ریوالور"، "ٹرم لون"، "ورکنگ کیپٹل لون" شامل ہیں۔ قرض کے معاہدوں کو متعلقہ فریقین کی طرف سے کیے گئے مختلف باہمی وعدوں کی تالیف کے ذریعے دستاویز کیا جاتا ہے۔ تجارتی قرض کا معاہدہ کرنے سے پہلے، "قرض لینے والا" سب سے پہلے اپنے کردار، کریڈٹ کی اہلیت، نقد بہاؤ، اور کسی بھی ضمانت کے بارے میں نمائندگی کرتا ہے جو اس کے پاس قرض کی ضمانت کے طور پر گروی رکھنے کے لیے دستیاب ہو سکتا ہے۔ ان نمائندوں کو مدنظر رکھا جاتا ہے اور قرض دہندہ پھر اس بات کا تعین کرتا ہے کہ وہ کن شرائط (شرائط)، اگر کوئی ہوں، کے تحت رقم پیشگی دینے کے لیے تیار ہیں۔ قرض کے معاہدے، کسی بھی معاہدے کی طرح، "پیشکش"، "پیشکش کی قبولیت"، "غور" کی عکاسی کرتے ہیں، اور اس میں صرف "قانونی" حالات شامل ہو سکتے ہیں (ہیروئن منشیات کی فروخت سے متعلق ایک ٹرم لون معاہدہ "قانونی" نہیں ہے)۔ قرض کے معاہدوں کو ان کے وابستگی کے خطوط، ایسے معاہدوں کے ذریعے دستاویزی شکل دی جاتی ہے جو ملوث فریقوں کے درمیان طے شدہ تفہیم کی عکاسی کرتے ہیں، ایک وعدہ نامہ، اور ایک باہمی معاہدہ (جیسے رہن یا ذاتی ضمانت)۔ ریگولیٹڈ بینکوں کے ذریعہ پیش کردہ قرض کے معاہدے ان سے مختلف ہوتے ہیں جو مالیاتی کمپنیوں کے ذریعہ پیش کیے جاتے ہیں جس میں بینکوں کو ایک "بینکنگ چارٹر" ملتا ہے جو ایک استحقاق کے طور پر دیا جاتا ہے اور اس میں "پبلک ٹرسٹ" شامل ہوتا ہے۔ قرض کے معاہدے عام طور پر تحریری شکل میں ہوتے ہیں، لیکن اس کی کوئی قانونی وجہ نہیں ہے کہ قرض کا معاہدہ خالصتا زبانی معاہدہ نہیں ہو سکتا (حالانکہ زبانی معاہدوں کو نافذ کرنا زیادہ مشکل ہے)۔ تجارتی بینکوں اور بڑی مالیاتی کمپنیوں کے لیے، "قرض کے معاہدوں" کی عام طور پر درجہ بندی نہیں کی جاتی ہے حالانکہ "قرض کے محکموں" کو اکثر "ذاتی" اور "تجارتی" قرضوں میں نمایاں کیا جاتا ہے جبکہ "تجارتی" زمرے کو پھر "صنعتی" اور "تجارتی رئیل اسٹیٹ" قرضوں میں تقسیم کیا جاتا ہے۔ "صنعتی" قرضے وہ ہوتے ہیں جو کمپنی کے نقد بہاؤ اور کریڈٹ کی اہلیت اور اس کی فروخت کردہ ویجٹ یا سروس پر منحصر ہوتے ہیں۔ "کمرشل رئیل اسٹیٹ" قرض وہ ہوتے ہیں جو قرضوں کی ادائیگی کرتے ہیں لیکن یہ کرایہ داروں کی طرف سے ادا کردہ کرایے کی آمدنی پر منحصر ہوتے ہیں جو جگہ لیز پر دیتے ہیں، عام طور پر توسیع شدہ اوقات کے لیے۔ قرض کے محکموں کی زیادہ دانے دار درجہ بندی موجود ہے لیکن یہ ہمیشہ بڑے موضوعات کے ارد گرد تغیرات ہوتے ہیں۔ تجارتی بینکوں، بچت بینکوں، مالیاتی کمپنیوں، بیمہ تنظیموں اور سرمایہ کاری بینکوں کے ذریعہ شروع ہونے والے قرض کے معاہدے ایک دوسرے سے بہت مختلف ہیں اور یہ سب ایک مختلف مقصد کو پورا کرتے ہیں۔ "تجارتی بینک" اور "بچت بینک"، کیونکہ وہ ذخائر قبول کرتے ہیں اور ایف ڈی آئی سی بیمہ سے فائدہ اٹھاتے ہیں، ایسے قرضے پیدا کرتے ہیں جو "عوامی اعتماد" کے تصورات کو شامل کرتے ہیں۔ بین ریاستی بینکنگ سے پہلے، اس "عوامی اعتماد" کو اسٹیٹ بینک کے ریگولیٹرز کے ذریعے آسانی سے ماپا جاتا تھا جو یہ دیکھ سکتے تھے کہ مقامی ذخائر کو مقامی صنعت اور کاروبار کی ورکنگ کیپٹل کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کس طرح استعمال کیا جاتا ہے، اور ان تنظیموں کے روزگار سے وابستہ فوائد۔ "بیمہ" تنظیمیں، جو زندگی یا جائیداد/حادثاتی کوریج فراہم کرنے کے لیے پریمیم وصول کرتی ہیں، نے اپنے قسم کے قرض کے معاہدے بنائے۔ "بینکوں" اور "انشورنس" تنظیموں کے قرض کے معاہدے اور دستاویزات کے معیارات ان کی انفرادی ثقافتوں سے تیار ہوئے اور ان پالیسیوں کے ذریعے چلائے جاتے تھے جو کسی نہ کسی طرح ہر تنظیم کے واجبات کو پورا کرتی تھیں ("بینکوں" کے معاملے میں، ان کے جمع کنندگان کی لیکویڈیٹی کی ضروریات ؛ انشورنس تنظیموں کے معاملے میں، ان کے متوقع "دعووں" کی ادائیگیوں سے وابستہ لیکویڈیٹی کی ضروریات)۔ "انویسٹمنٹ بینک" قرض کے معاہدے کرتے ہیں جو ان سرمایہ کاروں کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں جن کے فنڈز کو وہ راغب کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔ "سرمایہ کار" ہمیشہ نفیس اور تسلیم شدہ تنظیمیں ہوتی ہیں جو بینک ریگولیٹری نگرانی اور عوامی اعتماد کو پورا کرنے کی ضرورت کے تابع نہیں ہوتی ہیں۔ انویسٹمنٹ بینکنگ کی سرگرمیوں کی نگرانی ایس ای سی کے ذریعے کی جاتی ہے اور ان کی بنیادی توجہ اس بات پر ہوتی ہے کہ آیا فنڈز فراہم کرنے والی جماعتوں کو درست یا مناسب انکشافات کیے جاتے ہیں۔ قرضوں کی اقسام: دو طرفہ قرضوں کے سنڈیکیٹڈ قرض (ایک سنڈیکیٹڈ قرض وہ ہوتا ہے جو قرض دہندگان کے ایک گروپ کے ذریعہ فراہم کیا جاتا ہے اور ایک یا کئی تجارتی بینکوں یا سرمایہ کاری کے بینکوں کے ذریعہ تشکیل، ترتیب اور زیر انتظام ہوتا ہے جسے لیڈ آرگنائزر کہا جاتا ہے)۔ سہولت کی قسم کے لحاظ سے قرض کے معاہدوں کی درجہ بندی کے نتیجے میں عام طور پر دو بنیادی زمرے ہوتے ہیں: ٹرم لون، جو مدت کے دوران مقررہ قسطوں میں ادا کیے جاتے ہیں، یا روولونگ لون (یا اوور ڈرافٹ) جہاں کسی بھی وقت زیادہ سے زیادہ رقم نکالی جا سکتی ہے، اور سود کی ادائیگی کی جاتی ہے۔ اگرچہ ان دو زمروں کے اندر، مختلف ذیلی تقسیم ہیں جیسے صرف سود والے قرضے، اور بیلون ادائیگی کے قرضے۔ اس بات کی ذیلی زمرہ بندی کرنا بھی ممکن ہے کہ آیا قرض ایک محفوظ قرض ہے یا غیر محفوظ قرض، اور آیا سود کی شرح طے شدہ ہے یا تیرتی ہوئی ہے۔ قرض کے معاہدوں کی ادائیگی کے وعدے کی شکلیں صنعت سے صنعت، ملک سے ملک میں بہت مختلف ہوتی ہیں، لیکن خصوصیت کے لحاظ سے پیشہ ورانہ طور پر تیار کردہ تجارتی قرض کے معاہدے میں درج ذیل شرائط شامل ہوں گی: فریقین اپنے پتے کے ساتھ معاہدوں کے لیے تعریفیں یا تشریح کی دفعات سہولت اور مقصد کی شرائط ادائیگی کی دفعات کے استعمال کی مثال پیشگی ادائیگی اور منسوخی کی دفعات سود اور سود کی مدت کی دفعات کسی بھی روک تھام کے سلسلے میں مجموعی سے نمٹنے والی دفعات واجب الادا ادائیگیوں کی دفعات قرض لینے والے کی نمائندگی قرض لینے والے کے معاہدوں کی نمائندگی جرمانے اور لیکویڈیٹڈ نقصانات کی صورت میں ڈیفالٹ علاج کے واقعات سنڈیکیٹڈ قرضوں کے لیے دفعات، فیسیلیٹی ایجنٹ اور سیکیورٹی ایجنٹ سے متعلق دفعات اور حساب کتاب کے لیے قرض دہندگان کے ووٹنگ فارمولے