Banker's right to combine accounts
انگریزی قانون کے تحت، ایک بینک کو ایسے کھاتوں کو یکجا کرنے کا عمومی حق حاصل ہے جہاں ایک گاہک کے ایک ہی بینک میں متعدد کھاتے ہوں۔ اس حق کو کم از کم 1860 سے تسلیم کیا گیا ہے۔ تاہم نیشنل ویسٹ منسٹر بینک لمیٹڈ بمقابلہ ہیلسون پریس ورک اینڈ اسمبلیز لمیٹڈ [1972] اے سی 785 میں ہاؤس آف لارڈز کے فیصلے میں 1975 تک یہ طے نہیں ہوا تھا کہ یہ بینکر کے واجب الادا حق (ایک علیحدہ مشترکہ قانون کا حق) سے متعلق کسی بھی چیز کے بجائے ایک قسم کا سیٹ آف حق تھا۔ عام طور پر اس حق کا استعمال کیا جائے گا جہاں ایک اکاؤنٹ اوور ڈراون ہے اور دوسرا کریڈٹ میں ہے تاکہ بینک گاہک کے حوالے سے مزید کارروائی کرنے کی ضرورت کے بغیر اوور ڈرافٹ کی مکمل ادائیگی کو محفوظ بنا سکے۔ وسیع تر استدلال یہ ہے کہ علیحدہ نمبر والے کھاتے صرف انتظامی سہولت کے لیے بنائے جاتے ہیں، لیکن کسی بینک پر یہ قانونی فرض ہوتا ہے کہ وہ اپنے صارفین کو اس کے پاس موجود رقوم کا "حساب" دے جو صرف خالص رقم تک توسیع کرتا ہے۔ باہمی تعاون بینک کے کھاتوں کو یکجا کرنے کے لیے باہمی تعاون ہونا ضروری ہے، یعنی۔ یہ بینک کے لیے ایک ہی گاہک اور ایک ہی قانونی ادارہ ہونا چاہیے۔ تاہم، ایک ہی بینک کی مختلف شاخوں میں رکھے گئے کھاتوں کو اب بھی جوڑا جا سکتا ہے۔ اگرچہ آخر کار کیس قانون کے ذریعے اس کا تعین نہیں کیا گیا ہے، لیکن زیادہ تر مبصرین اس بات کو قبول کرتے ہیں کہ مختلف کرنسیوں میں اکاؤنٹس کو جوڑا جا سکتا ہے، جیسا کہ مختلف ممالک میں اکاؤنٹس ہو سکتے ہیں (جب تک کہ ہر ملک میں گورننگ قانون اس طرح کے امتزاج کی اجازت دیتا ہے)۔ اکاؤنٹس کو یکجا کرنے پر پابندیاں کیس قانون میں مختلف بنیادیں بیان کی گئی ہیں جو اس بات کی نشاندہی کرتی ہیں کہ اکاؤنٹ کو کب یکجا نہیں کیا جا سکتا ہے۔ برداشت کرنے کا معاہدہ۔ بینک کی طرف سے کھاتوں کو یکجا نہ کرنے کا معاہدہ پابند ہوگا، یہاں تک کہ کسی غور و فکر کی عدم موجودگی میں بھی ممکن ہے۔ اگر ایکسپریس ٹائم نہیں ہے، تو عام طور پر یہ اشارہ کیا جائے گا کہ حالات میں مادی تبدیلی اس طرح کے معاہدے کو ختم کر دے گی (ہیلسون میں یہ قرار دیا گیا تھا کہ قرض دہندگان کا اجلاس بلانا ایسے حالات کا باعث بنے گا، لیکن آسٹریلیا میں یہ قرار دیا گیا ہے کہ وصول کنندہ کا تقرر نہیں کیا گیا تھا۔ مخصوص مقصد کے لیے رکھی گئی رقم۔ کوئسٹ کلوز ٹرسٹ کے حکام کے مطابق، اگر بینک کے پاس کسی مخصوص مقصد کے لیے رقم رکھی جاتی ہے، تو وہ ٹرسٹ سے متاثر ہوتا ہے اور امتزاج کے تابع نہیں ہوتا ہے۔ اعتماد پر رکھی ہوئی رقم۔ جہاں گاہک ٹرسٹی کے طور پر کھاتے میں رقم رکھتا ہے اور اس لیے فائدہ مند طور پر اس کا حقدار نہیں ہے، اسے یکجا نہیں کیا جا سکتا۔ تاہم، ایسا معلوم ہوتا ہے کہ الٹا درست نہیں ہے-اگر ٹرسٹ اکاؤنٹ سے زیادہ رقم نکالی گئی ہے تو بینک اسے ٹرسٹی کے ذاتی اکاؤنٹ کے ساتھ جوڑ سکتا ہے کیونکہ ٹرسٹی ٹرسٹ کی ذمہ داریوں کے لیے ذاتی طور پر ذمہ دار ہے۔ جہاں اکاؤنٹ سیکیورٹی سود سے مشروط ہے۔ بشرطیکہ سیکیورٹی سود طے شدہ ہو اور تیرتا نہ ہو، اس سے کھاتوں کے امتزاج کو روکا جا سکے گا۔ جہاں ایک اکاؤنٹ لون اکاؤنٹ ہوتا ہے۔ اس پر ذیل میں مزید غور کیا گیا ہے۔ قرض کے کھاتے اتھارٹی کی ایک الگ لائن ہے جو اس بات کی نشاندہی کرتی ہے کہ جہاں اکاؤنٹس میں سے ایک لون اکاؤنٹ ہے تو بینک اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کے اپنے حقوق کا استعمال نہیں کر سکتا (اوبید تشبیہ بمقابلہ ڈی ایف سی یو بینک)۔ اس سے متعلق زیادہ تر حکام پرانے معاملات ہیں، لیکن اس اصول کا اطلاق حال ہی میں فریزر بمقابلہ اوسٹرٹیک پی ایل سی [2006] 1 بی سی ایل سی 491 میں کیا گیا تھا۔ اگرچہ قدرے غیر تاریخی ہے، لیکن اس کا جواز یہ ظاہر ہوتا ہے کہ بینک کے گاہک کو بینک کے قلیل مدتی کرنٹ اکاؤنٹ کو یکجا کرنے کا خطرہ نہیں ہونا چاہیے جس پر گاہک طویل مدتی قرض اکاؤنٹ کے ساتھ روزمرہ کے اخراجات کے چیک لکھتا ہے جو مستقبل کے کچھ وقت تک ادائیگی کے لیے واجب نہیں ہے۔ عملی طور پر، زیادہ تر قرض کے معاہدے عام طور پر بینک کو کسی بھی صورت میں سیٹ آف کرنے کا معاہدہ حق دیتے ہیں۔ نوٹ کریں اگرچہ ایک معاملہ ہے جو اس کے برعکس بحث کرتا ہے، لیکن قدامت پسند موقف یہ ہے کہ بینک کو اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کے حق کا استعمال کرنے سے پہلے گاہک کو نوٹس دینے کی ضرورت نہیں ہے۔ دیوالیہ پن اگر بینک کسی کمپنی کے دیوالیہ لیکویڈیشن میں جانے سے پہلے کھاتوں کو یکجا کرنے کا حق استعمال نہیں کرتا ہے، تو دیوالیہ پن سیٹ آف خود بخود کام کرے گا، اور دیوالیہ پن سیٹ آف کے قوانین بینک کے کھاتوں کو یکجا کرنے کے حق پر غالب ہوں گے۔ بیرونی ممالک اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کے بینکر کے حق کو آسٹریلیا، کینیڈا، گیانا اور سنگاپور سمیت مختلف دیگر مشترکہ قانون کے دائرہ اختیار کی عدالتوں نے اپیل کی سطح پر تسلیم کیا ہے۔ تاہم، ایسا لگتا ہے کہ سول قانون کے دائرہ اختیار میں سیٹ آف کے روایتی حق سے باہر کوئی عام حق نہیں ہے۔ بیرونی روابط ایک بینکر کا پیسہ بند کرنے کا حق فوٹ نوٹ یونائیٹڈ کنگڈم بزنس لاء بینک اکاؤنٹ نیٹ ویسٹ گروپ قانونی چارہ جوئی