Misselling
مسیلنگ ان حالات میں مصنوعات یا خدمات کی جان بوجھ کر، لاپرواہی یا لاپرواہی سے فروخت ہے جہاں معاہدہ یا تو غلط انداز میں پیش کیا گیا ہے، یا مصنوعات یا خدمت گاہک کی ضروریات کے لیے موزوں نہیں ہے۔ مثال کے طور پر، زندگی کا بیمہ کسی ایسے شخص کو فروخت کرنا جس پر کوئی منحصر نہ ہو، مس سیلنگ سمجھا جاتا ہے۔ یوکے ٹائپز میں "مسیلنگ" کی کوئی قانونی تعریف نہیں ہے۔ مسیلنگ کی مختلف عام اقسام ہو سکتی ہیں۔ حال ہی میں، بینک آئی ایس اے اور سرمایہ کاری جیسی مصنوعات کے ساتھ غلط فروخت کے مرکز میں رہے ہیں۔ ایک اور قسم کی مسیلنگ وہ ہے جو قبرص میں 2003-2010 کی مدت کے دوران ہوئی جہاں 900 سے زیادہ متاثرین کو قبرص کے لیز ہولڈز کی خریداری کے لیے غیر ملکی کرنسی کے قرضے (بنیادی طور پر CHF) غلط فروخت کیے گئے تھے۔ مادی غلط بیانی اس میں تجارتی صورتحال کی غلط بیانی شامل ہو سکتی ہے۔ مناسبیت غیر موزوں مصنوعات کی فروخت، جیسے کہ غلط بیمہ، غلط ہے، اور اس کی وجہ سے معاوضے کے کافی آرڈر موصول ہوئے ہیں۔ مالیاتی مسیلنگ سے مراد فرد، عام طور پر مالیاتی تنظیم کے نمائندے کی طرف سے اپنے مالیاتی مصنوعات یا خدمات کو عام طور پر گاہک کو فروخت کرنے کے لیے جان بوجھ کر غلط بیان ہے۔ مثال کے طور پر، برطانیہ میں مقیم ایک ہنگامی گھر کی مرمت کی انشورنس کمپنی، ہوم سرو پر فروری 2014 میں فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی نے اپنے صارفین کو غلط معلومات فراہم کرنے پر 30 ملین پاؤنڈ کا جرمانہ عائد کیا تھا، کیونکہ وہ اپنی مالیاتی مصنوعات کی اصل قیمت اور کوریج کی وضاحت کرنے میں ناکام رہے تھے۔ دی ٹیلی گراف کی ایک خبر کے مطابق، برطانیہ کی مالیاتی خدمات کی صنعت کے پاس پی پی آئی (پیمنٹ پروٹیکشن انشورنس، (کریڈٹ کارڈ کے ساتھ فروخت کیا گیا) 2008 سے لے کر 2014 کے اوائل تک تقریبا 13 بلین پاؤنڈ کے دعوے ہیں۔ ایک اور چل رہا مسیلنگ اسکینڈل برطانیہ کے بینکوں کے ذریعہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو فروخت کردہ شرح سود کے تبادلے سے متعلق ہے۔ 2003 اور 2010 کے درمیان، قبرص کے بینکوں نے قبرص میں جائیداد حاصل کرنے میں دلچسپی رکھنے والے خریداروں کو غیر ملکی کرنسی کے قرضوں (خاص طور پر سی ایچ ایف) میں رہن لینے کا مشورہ دیا کیونکہ شرح سود کم تھی۔ ہزاروں بنیادی طور پر برطانوی باشندوں نے یہ مشورہ قبول کیا لیکن اس کا الٹا اثر اس وقت ہوا جب مالی بحران کے بعد فرینک میں اضافہ ہوا اور رہن کی ادائیگیاں دوگنی ہو گئیں۔ وکلاء کا کہنا ہے کہ بینک اکثر کرنسی کے اتار چڑھاؤ کے ممکنہ خطرات کی وضاحت کرنے میں ناکام رہتے ہیں جو ادائیگیوں میں اضافے کا سبب بن سکتے ہیں، اور شرح سود میں بھاری اضافہ بھی لاگو کرتے ہیں۔ بہت سے لوگوں نے اپنی ادائیگیوں کو برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کی ہے۔ مزید برآں، ان کی جائیداد پر مطلق حق کے بجائے، جمہوریہ قبرص نے انہیں ایک ایسی جائیداد کے حقوق دیے، جو اگر اور جب تعمیر کی جائے تو کسی اور کی زمین میں ہوگی اور قرض دہندگان اور دیگر قرض دہندگان کے ذریعے اس وقت تک الزامات کے تابع ہوگی جب تک کہ عنوانات کو الگ نہیں کیا جا سکے۔ عنوانات کی علیحدگی میں کئی سال لگ سکتے ہیں کیونکہ فروخت سے پہلے انہیں الگ کرنے کے بجائے، ریاست ترقی مکمل ہونے کے بعد علیحدگی کو قبول کرتی ہے اور منصوبہ بندی کے ساتھ مکمل طور پر مطابقت رکھتی ہے۔ تعمیل کے امکانات اس بات پر غور کرتے ہوئے کم ہیں کہ منصوبہ سازوں کی ضرورت ہوتی ہے کہ وہ حتمی معائنہ کے وقت عمارت کے قواعد و ضوابط پر پورا اتریں نہ کہ اس وقت جب اجازت دی گئی تھی جو منصوبہ سازوں اور ڈویلپرز کے درمیان ایک کیچ اپ گیم بن جاتا ہے۔ اس دوران، خریداروں کو خطرہ ہے کہ قرض دہندگان زمین کو بند کر سکتے ہیں۔ اس طرح، ریاست خریداروں کو ڈویلپرز کی طرف سے ممکنہ منصوبہ بندی کی خلاف ورزیوں کے لیے سزا دیتی ہے جبکہ قرض دہندگان کو اس زمین پر سیکیورٹی کا فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتی ہے جس پر آف پلان یونٹس فروخت کیے گئے ہیں۔ یہ سب غیر ملکی خریداروں کی قیمت پر اور مقامی قرض دہندگان کے حق میں۔ اس کے نتیجے میں سائپریوٹ پراپرٹی مارکیٹ کے خاتمے کے بعد جائیداد کے مالکان کو ناقابل فروخت اور ناقابل استعمال اپارٹمنٹس، بہت بڑے قرض کی ذمہ داریوں اور منفی ایکویٹی کا سامنا کرنا پڑا ہے۔ مارگیج مسیلنگ آئرلینڈ سیلٹک ٹائیگر کے دوران، 2002 سے 2008 تک، رہن کی فروخت میں بے مثال اضافہ دیکھا گیا۔ زیادہ سے زیادہ مارکیٹ شیئر قائم کرنے کے لیے، رہن فراہم کرنے والوں نے ایسی مصنوعات میں تغیرات پیدا کیے جو صارفین کے لیے نامناسب تھے لیکن بینک کو گھر کی قیمت میں اضافے کی وجہ سے ہونے والی مانگ کو پورا کرنے کے لیے بڑے رہن جاری کرنے کی اجازت دی۔ اس طرح کے تغیرات میں صرف سود، ادائیگی کی ریٹائرمنٹ کی تاریخ اور آمدنی کی سیلف سرٹیفیکیشن شامل ہیں۔ ان غلط فروخت کے نتیجے میں، 113,000 گھریلو رہن نجی ایکویٹی فرموں کو فروخت کیے جا چکے ہیں۔ یہ مسئلہ اس حقیقت سے مزید بڑھ جاتا ہے کہ صارفین کے تحفظ کے لیے کوئی ریاستی ادارہ ذمہ دار نہیں ہے۔ سنٹرل بینک آف آئرلینڈ پروڈینشل سپرویژن اور صارفین کے تحفظ دونوں کے لیے ذمہ دار ہے۔ وہ صارفین جو یہ سمجھتے ہیں کہ ان کا غلط فروخت کا دعوی ہو سکتا ہے، انہیں آئرش فنانشل سروسز اینڈ پنشن اومبڈسمین (ایف ایس پی او) سے رجوع کرنا چاہیے یا اپنے فراہم کنندہ سے رابطہ کرنا چاہیے۔ ایف ایس پی او نے 2022 میں صارفین کی صرف 2 فیصد شکایات کو برقرار رکھا۔ متبادل راستے دعووں کے منتظمین کے ذریعے ہوتے ہیں جیسے کہ حوالہ جات ٹارٹ قانون