Banking in Tunisia
تیونس میں بینکنگ ایک سروس انڈسٹری ہے جس میں 23 گھریلو بینک شامل ہیں، جن میں سے تین سرکاری بینک ہیں۔ تاریخ تیونس مشرق وسطی اور شمالی افریقہ (ایم ای این اے) کے خطے میں مالیاتی اصلاحات متعارف کرانے والے پہلے ممالک میں شامل تھا۔ 1980 کی دہائی کے وسط تک ملک کے مالیاتی شعبے پر سختی سے قابو پایا گیا۔ اس کے بعد سے، اس میں تین دہائیاں بتدریج لیکن ناکافی اصلاحات ہوئی ہیں۔ سرکاری ملکیت والے تجارتی بینک بینکنگ نظام پر حاوی ہیں اور مارکیٹ شیئر کا نصف سے زیادہ حصہ رکھتے ہیں، جس سے بینکنگ سیکٹر پر ریاستی کنٹرول ظاہر ہوتا ہے اور یہ معاشی ترقی کے لیے منفی ہے۔ بن علی حکومت کے زوال کے بعد ان کے قریبی خاندان کی ملکیت والے بینک سیکٹر پر مرکزی بینک نے قبضہ کر لیا ہے۔ تیونس کے بینکوں میں کل قرضوں کے تناسب کے مقابلے میں غیر کارکردگی والے قرض (این پی ایل) نسبتا زیادہ ہیں۔ 2005-2008 کی مدت کے لیے اوسط NPL اور کل قرض کا تناسب 18.3% تھا، جو مصر کے 19.7% سے قدرے کم تھا لیکن اردن (4.8 ٪)، لبنان (11.9%)، اور مراکش (10.1%) سے نمایاں طور پر زیادہ تھا۔ 2009 تک، تیونس کے این پی ایل کی شرحیں گر رہی تھیں لیکن پھر بھی 13.2% پر نسبتا زیادہ تھیں۔ تیونس میں 2011 کے جیسمین انقلاب نے ملک کے معاشی، سماجی اور سیاسی استحکام کو متاثر کیا، جس سے ملک کے امکانات بدل گئے۔ اس انقلاب کے تناظر میں، یہ تجویز کیا گیا ہے کہ ایک جدید آف شور بینکنگ نظام تیونس کے لیے ایک قابل عمل ترقیاتی حکمت عملی ہوگی، اور یہ کہ یہ ملک کی معاشی بحالی میں ایک لازمی کردار ادا کرے گا۔ یورپ سے تاریخی، اقتصادی اور ثقافتی روابط، تیونس کی یورپی بازار سے قربت، اور قریبی یورپ کے ساتھ تیونس میں معاشی نمو کی شرحوں کا مضبوط ارتباط اسے ایک پرکشش متبادل بنا سکتا ہے کیونکہ حالیہ یورپی یونین اور امریکی دباؤ نے سوئٹزرلینڈ اور لکسمبرگ کو بینکنگ کی رازداری سے جزوی طور پر پیچھے ہٹنے پر مجبور کر دیا ہے۔ تیونس معاشی اور سیاسی استحکام کے لیے جانا جاتا ہے، اس کی اعلی تعلیم یافتہ افرادی قوت، جبکہ اسلامی بنیاد پرستی کمزور ہے۔ تیونس میں تیل یا معدنیات کے ذخائر کے وسائل کی لعنت نہیں ہے جو اکثر عدم استحکام کا تعین کرتے ہیں۔ 2000 سے 2009 تک، تیونس میں 5.2 فیصد کی سالانہ شرح سے ترقی ہوئی اور 2009 میں اس کی فی کس آمدنی تقریبا 8,300 ڈالر (پی پی پی کے لحاظ سے) تیل درآمد کرنے والے ایم ای این اے ممالک میں صرف لبنانی کے بعد دوسرے نمبر پر تھی۔ تیونس کے دنار کا استحکام اور تیونس میں تاریخی طور پر کم افراط زر مالیاتی خدمات کی ممکنہ ترقی کے لیے مثبت اشارے ہیں۔ مالی سال 2007-08 میں افراط زر 4.9 فیصد اور مالی سال 2008-09 میں 3.5 فیصد تھا۔ تیونس کا دنار اپنے تیل درآمد کرنے والے پڑوسیوں، مصر اور مراکش کی کرنسیوں کے مقابلے میں 2000-2010 میں کم اتار چڑھاؤ والا تھا۔ عرب اسپرنگ بینک کی تنظیم نو اور بیل آؤٹ کے بعد آمرانہ صدر زین العبیدین بن علی کے زوال کے بعد تین بڑے ریاستی بینکوں کی خراب صحت سامنے آئی ہے۔ چونکہ تین بڑے ریاستی بینک (سوسائٹی تیونسین ڈی بینک، بینک ڈی ایل ہیبی ٹیٹ، اور بینک نیشنل ایگریکول) ملک کے کل بینکنگ اثاثوں کا تقریبا 40 فیصد ہیں، اس لیے وہ ساختی طور پر معیشت کے لیے اہم ہیں۔ چونکہ 2011 کے انقلاب اور سوسے میں 2015 کے دہشت گرد حملے کے بعد تیونس کے سیاحت کے شعبے کو نقصان پہنچا ہے، اس لیے ریاستی بینکوں کی مالی حالت خراب ہو گئی ہے، کیونکہ ان کے تقریبا 40 فیصد خراب قرضے سیاحت کی صنعت سے آتے ہیں۔ ان میں سے دو بڑے سرکاری بینکوں، سوسائٹی تیونسین ڈی بینک اور بینک ڈی ایل ہیبی ٹیٹ کو اگست 2015 میں 86.7 کروڑ دنار (440 ملین ڈالر) سرکاری بیل آؤٹ کی رقم موصول ہوئی۔ اس دوبارہ سرمایہ کاری نے این جی او آئی واچ جیسے کارکنوں کے احتجاج کو جنم دیا، جس نے مطالبہ کیا کہ تین سرکاری بینکوں کے سرکاری آڈٹ کے نتائج کو عام کیا جائے۔ بنیادی تشویش یہ ہے کہ یہ سرکاری بینک بن علی کی انتظامیہ کے دوران ان کے اتحادیوں کو قرض فراہم کرنے کے پابند تھے جن کی کبھی ادائیگی نہیں کی گئی اور انہیں "تحائف" کے طور پر شمار کیا جاتا ہے۔ بیل آؤٹ فنڈز اور بینکوں کی مالی حالت کے بارے میں مزید شفافیت کے لیے تیونس کے اراکین پارلیمنٹ جیسے حافظ زہری اور سامی عباسی کے احتجاج کے باوجود، بیل آؤٹ کو بڑے فرق سے منظور کیا گیا۔ ریاستی ری کیپٹلائزیشن کے بعد، آئی ایم ایف نے 300 ملین ڈالر کا ہنگامی قرض فراہم کیا اور عالمی بینک نے 500 ملین ڈالر کا قرض فراہم کیا، دونوں کا مقصد معاشی ترقی کو تیز کرنے کی امید میں ریاستی بینکوں کی تنظیم نو کرنا تھا۔ وزیر خزانہ سلم چیکر نے 2015 کے اختتام سے قبل تینوں ریاستی بینکوں کی تنظیم نو کا وعدہ کیا ہے۔ تیونس میں بینکوں کی فہرست بھی دیکھیں حوالہ جات تیونس کی معیشت