Stated income loan
குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன் என்பது ஒரு அடமானமாகும், அங்கு கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தை அவர்களின் ஊதியக் கிடங்குகள், டபிள்யூ-2 (பணியாளர் வருமானம்) படிவங்கள், வருமான வரி வருமானங்கள் அல்லது பிற பதிவுகளைப் பார்த்து சரிபார்க்கவில்லை. அதற்கு பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் வெறுமனே தங்கள் வருமானத்தைக் குறிப்பிடுமாறு கேட்கப்படுகிறார்கள், மேலும் அவர்களின் வார்த்தைக்கு ஏற்ப எடுக்கப்படுகிறார்கள். இந்தக் கடன்கள் சில நேரங்களில் பொய்யர் கடன்கள் அல்லது பொய்யரின் கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன்கள் அமெரிக்வெஸ்டால் உருவாக்கப்பட்டன. குறிப்பிட்ட வருமானக் கடன்களுக்கான காரணங்கள் இந்த கடன்கள் பெயரளவில் சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவர்களுக்காகவோ அல்லது தங்கள் வருமானத்தை ஆவணப்படுத்துவதில் சிரமம் ஏற்படக்கூடிய பிற கடன் வாங்குபவர்களுக்காகவோ வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறிப்பிட்ட வருமானக் கடன்கள் நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளன. சரிபார்ப்பு இல்லாதது இந்த கடன்களை மோசடிகளுக்கான எளிய இலக்குகளாக ஆக்குகிறது. குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன்கள் இயல்பான கடன் தரநிலைகள் அங்கீகரிக்காத சூழ்நிலைகளின் இடைவெளியை நிரப்புகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடமானம் மற்றும் பிற கடன் கொடுப்பனவுகள் நபரின் வருமானத்தில் 45 சதவீதத்திற்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் என்பது ஒரு நிலையான விதி. தங்கள் பிரதான வீட்டை மட்டுமே வைத்திருக்கும் ஒரு நபருக்கு இது விவேகமானதாகத் தோன்றும். இருப்பினும், ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டாளர் பல சொத்துக்களைக் கொண்டிருக்கலாம், மேலும் ஒவ்வொருவருக்கும் ஒவ்வொரு வீட்டிலும் தங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளை விட ஒரு சிறிய தொகையை மட்டுமே பெறலாம், ஆனால் செலவழிப்பு வருமானத்தில் $200,000 உடன் முடிவடையும். ஆயினும்கூட, ஒரு குறிப்பிடப்படாத வருமானக் கடன் இந்த நபரின் கடனை வருமான விகிதத்திற்கு ஏற்ப இருக்காது என்பதால் குறைக்கப்படும். சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இதே பிரச்சினை எழலாம், அங்கு முழுமையாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட கடனைக் கொண்ட வங்கி, கடன் வாங்குபவரின் வணிகக் கடனை அவர்களின் வருமானக் கணக்கீட்டில் உள்ளடக்கும். மூலதன ஆதாயங்களை தொடர்ந்து சம்பாதிக்கும் முதலீட்டாளர்கள் போன்ற, முழுமையாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் பொதுவாக வருமான ஆதாரத்தை நம்பகமானதாகவும் நிலையானதாகவும் கருதாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறிப்பிட்ட வருமானக் கடன்கள் உதவுகின்றன. முழுமையாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் எதிர்கால வருமான அதிகரிப்புகளையும் கருத்தில் கொள்ளவில்லை. இதே கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தும் மற்றொரு வகை கடன் வருமானத்தை வெளிப்படுத்தாத கடன் ஆகும். ஆகஸ்ட் 2006 இல், பொறுப்பான கடன் வழங்குவதற்கான அடமான தரகர்கள் சங்கத்தின் தலைவரான ஸ்டீவன் கிரிஸ்டோஃபியாக், அடமான ஒழுங்குமுறை குறித்த ஃபெடரல் ரிசர்வ் விசாரணையில் ஒரு அறிக்கையில், தனது அமைப்பு 100 குறிப்பிட்ட வருமான அடமான விண்ணப்பங்களின் மாதிரியை ஐஆர்எஸ் பதிவுகளுடன் ஒப்பிட்டதாகவும், மாதிரியான கடன்களில் கிட்டத்தட்ட 60 சதவீதம் தங்கள் வருமானத்தை 50 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக மிகைப்படுத்தியிருப்பதைக் கண்டறிந்ததாகவும் தெரிவித்தார். 2010 ஆம் ஆண்டில், டோட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம், குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன்களைக் கட்டுப்படுத்தியது, நடைமுறைக்கு வந்தது. இந்தச் சட்டத்தின் பிரிவு 1411 கூறுகிறதுஃ "குடியிருப்பு அடமானக் கடனை வழங்கும் ஒரு கடன் வழங்குபவர், திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைத் தீர்மானிக்க அத்தகைய கடன் வழங்குபவர் நம்பியிருக்கும் வருமானம் அல்லது சொத்துக்களின் அளவை சரிபார்க்க வேண்டும்". தற்போது, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த வருமான மற்றும் சொத்து சரிபார்ப்பை நடத்தி வருகின்றனர். குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன்கள் இன்னும் பொதுவாக சிறிய உள்ளூர் வங்கிகளால் வழங்கப்படுகின்றன. தகுதி தேவைகள் நிலையான வேலைவாய்ப்பு, நல்ல இருப்புக்கள், நல்ல எஃப். ஐ. சி. ஓ மற்றும் சொத்தில் 40 சதவீதத்திற்கு குறையாத பங்கு நிலை ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. குறிப்பிடப்பட்ட வருமானக் கடன் கிடைப்பது மாநிலத்திற்கு மாநிலம், மாவட்டத்திற்கு மாவட்டம் மாறுகிறது. மேலும் பார்க்கவும் ஆல்ட்-ஏ அடமான வில்லியம் கே. பிளாக் பைனான்சியல் கிரைசிஸ் ஆஃப் 2007-08 குறிப்புகள் மேலும் வாசிப்பது கென்னத் ஆர். ஹார்னி, "ஐஆர்எஸ் வருமான சரிபார்ப்பு இறுக்கமடைவதால், பிற சிக்கல்கள் உருவாகின்றன", வாஷிங்டன் போஸ்ட், செப்டம்பர் 30,2006 கிறிஸ் ஐசிடோர், 'பொய்யர் கடன்கள்': சப் பிரைமுக்கு அப்பால் அடமான துயரங்கள்ஃ கடன் வாங்குபவர்கள் வருமானத்தின் சிறிய ஆதாரத்தை வழங்கிய கடன்கள் சிக்கலான ரியல் எஸ்டேட் சந்தைக்கு அடுத்த அச்சுறுத்தலாக இருக்கலாம்-மற்றும் பொருளாதாரம், "CNNMoney.com, மார்ச் 19,2007 ஈ. ஸ்காட் ரெக்கார்ட்," பொய்யரின் கடன்களின் உண்மையை அம்பலப்படுத்தும் இயல்புநிலைகள் ", லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ் டைம்ஸ், ஜனவரி 15,2008 வங்கி சொற்கள் அமெரிக்காவின் அடமானத் துறையில் வங்கி