Financial regulation in Australia
ஆஸ்திரேலியாவில் நிதி ஒழுங்குமுறை விரிவானது மற்றும் விரிவானது. 1970 களின் முற்பகுதியில் தொடங்கிய நிதி கட்டுப்பாடுகள் தளர்த்தப்பட்ட காலத்தைத் தொடர்ந்து 1984 ஆம் ஆண்டில் ஆஸ்திரேலிய அரசு நிதி அமைப்பு விசாரணையை நிறுவியது. 1997 ஆம் ஆண்டில், முன்னணி வணிக பிரமுகர் ஸ்டான் வாலிஸ் ஆஸ்திரேலியாவின் நிதி அமைப்பு குறித்த தனது விசாரணை குறித்த அறிக்கையை தயாரித்தார், இது நிதி அமைப்பு விசாரணையின் இறுதி அறிக்கை என்ற தலைப்பில் பொதுவாக "வாலிஸ் அறிக்கை" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. அந்த நேரத்தில் ஆஸ்திரேலியாவிற்கான சிறந்த அமைப்பு இரண்டு கட்டுப்பாட்டாளர்களை உள்ளடக்கும் என்று வாலிஸ் பரிந்துரைத்தார்ஃ விவேகமான முறையில் ஒழுங்குபடுத்தப்பட வேண்டிய எந்தவொரு நிறுவனத்தின் விவேகமான ஒழுங்குமுறைக்கும் பொறுப்பான ஒன்று; மற்றும் ஆஸ்திரேலிய நுகர்வோருக்கு வழங்கப்படும் எந்தவொரு நிதி தயாரிப்புகளின் சந்தை மற்றும் வெளிப்படுத்தல் ஒழுங்குமுறைக்கும் பொறுப்பான ஒன்று. ஆஸ்திரேலியாவில் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் நிதி ஒழுங்குமுறை முக்கியமாக ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆணையம் (ASIC) மற்றும் ஆஸ்திரேலிய புத்திசாலித்தனமான ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (APRA) இடையே பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. ஆஸ்திரேலிய செக்யூரிட்டீஸ் எக்ஸ்சேஞ்சும் சந்தை நடத்தையை ஒழுங்குபடுத்துவதில் பங்கு வகித்துள்ளது. சந்தை ஒருமைப்பாடு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் ஒழுங்குமுறைக்கு ASIC பொறுப்பாகும். இருப்பினும், நடைமுறையில் இது வெளிப்புற தகராறு தீர்க்கும் திட்டங்களின் (ஈ. டி. ஆர்) மேற்பார்வையில் இந்த செயல்பாட்டை வெளிப்படுத்துகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் இப்போது ஒரு ஏ. எஸ். ஐ. சி அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஈ. டி. ஆர் திட்டம் செயல்படுகிறது, முந்தைய இரண்டு திட்டங்களிலிருந்து கையகப்படுத்த ஆஸ்திரேலிய நிதி புகார்கள் ஆணையம் (ஏ. எஃப். சி. ஏ) உருவாக்கப்பட்டது. முன்னதாக ஆஸ்திரேலியாவில் தற்போது இரண்டு ஏ. எஸ். ஐ. சி அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஈ. டி. ஆர்கள் இயங்கின. ஆண்டுக்கு 30,000 க்கும் மேற்பட்ட புகார்களைப் பெறும் நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை (ஆஸ்திரேலியா) (எஃப்ஓஎஸ்) மிகவும் முக்கியமானது. இரண்டாவது கடன் மற்றும் முதலீட்டு குறைதீர்ப்பு அதிகாரி (சிஐஓ), இது 2015/16 நிதியாண்டில் 4,760 புகார்களைப் பெற்றது. எஃப்ஓஎஸ் மற்றும் சிஐஓ இரண்டும் இலாப நோக்கற்றவை, வங்கிகள், நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் பிற நிதி சேவை வழங்குநர்கள் உள்ளிட்ட உறுப்பினர்களால் நிதியளிக்கப்பட்ட அரசு சாரா நிறுவனங்கள். எனவே, வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் குறிப்பிடத்தக்க தனியார் மற்றும் சுய ஒழுங்குமுறை கூறுகளைக் கொண்டுள்ளனர். ஆஸ்திரேலிய வங்கியாளர்கள் சங்கம் இன்க் வங்கி நடைமுறைக் குறியீட்டை வரைவதற்கு பொறுப்பாகும். 2016 ஆம் ஆண்டில் ஏஎஸ்ஐசி நிதி சேவைகள் மற்றும் கார்ப்பரேஷன்களின் கூட்டுக் குழுவில் ஏஎஸ்ஐசிக்கு அன்றாட அடிப்படையில் எஃப்ஓஎஸ் மேற்பார்வையிட அதிகாரம் இல்லை என்று ஒப்புக் கொண்டது. அங்கீகரிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை எடுக்கும் நிறுவனங்கள் (ஏடிஐ), ஆயுள் மற்றும் பொது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகளின் உரிமம் மற்றும் விவேகமான மேற்பார்வைக்கு ஏ. பி. ஆர். ஏ பொறுப்பாகும். ஏ. பி. ஆர். ஏ. ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படும் அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் அவ்வப்போது ஏ. பி. ஆர். ஏ. வுக்கு அறிக்கை அளிக்க வேண்டும். பாசெல் II வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க வங்கிகளுக்கான மூலதன போதுமான வழிகாட்டுதல்களை ஏ. பி. ஆர். ஏ வெளியிட்டுள்ளது. முதலீட்டு வங்கிகள் (இல்லையெனில் ஏடிஐகளாக செயல்படாதவை) வங்கிச் சட்டத்தின் கீழ் உரிமம் பெறவோ அல்லது கட்டுப்படுத்தவோ இல்லை, மேலும் அவை ஏ. பி. ஆர். ஏ-வின் விவேகமான மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டவை அல்ல. இருப்பினும், பெரும்பாலான முதலீட்டு வங்கிகள் நிதி துறை (தரவு சேகரிப்பு) சட்டம் 2001 இன் கீழ் APRA க்கு புள்ளிவிவர தகவல்களை வழங்க வேண்டும். ஆஸ்திரேலிய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர். பி. ஏ) பெரும்பாலான கட்டண முறைகளுக்கான பொறுப்பு மற்றும் பணவியல் கொள்கையை அமைத்தல் உள்ளிட்ட அதன் மத்திய வங்கி செயல்பாடுகளைத் தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது. ஆஸ்திரேலிய போட்டி மற்றும் நுகர்வோர் ஆணையம் (ஏ. சி. சி. சி) போட்டி எதிர்ப்பு நடத்தையை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. இருப்பினும், ஏ. எஸ். ஐ. சி உடன் ஒரு ஒப்பந்தம் உள்ளது, ஏ. எஸ். ஐ. சி பெரும்பாலான வங்கி மற்றும் நிதி சேவை தயாரிப்பு மற்றும் சேவை வழங்குநர்களை மேற்பார்வையிடுகிறது. இந்த கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அனைவரும் ஒரு அரசாங்கத் துறையின் நேரடி மேற்பார்வை இல்லாமல் சுயாதீனமான சட்டரீதியான அதிகாரிகள். ஆர். பி. ஏ மற்றும் ஏ. பி. ஆர். ஏ இரண்டும் பொருளாளரால் நியமிக்கப்பட்ட அலுவல்முறை மற்றும் சுயாதீன நிர்வாகமற்ற இயக்குநர்கள் அல்லது ஆளுநர்களைக் கொண்ட வாரியங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் ஏ. எஸ். ஐ. சி மற்றும் ஏ. சி. சி. சி ஆகியவை நிர்வாக ஆணையர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அவர்கள் அதன் செயல்பாடுகளுக்கு அன்றாடப் பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளனர். இயக்குநர்கள் மற்றும் ஆணையர்களுக்கு பதவிக்காலத்தின் பாதுகாப்பு உள்ளது, மேலும் மூத்த பணியாளர்கள் நாடாளுமன்றக் குழுக்களால் வழக்கமான ஆய்வை எதிர்கொள்கிறார்கள் மற்றும் ஒழுங்காக செயல்பட சட்டத்திற்கு கட்டுப்படுகிறார்கள். இருப்பினும், கட்டுப்பாட்டாளர்களின் செயல்பாடுகளில் நேரடி மேற்பார்வை குறைவாகவே உள்ளது. ஆர். பி. ஏ, ஏ. பி. ஆர். ஏ, ஏ. எஸ். ஐ. சி மற்றும் கருவூலத் துறையின் மூத்த பிரதிநிதிகள் நிதி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் குழுவை உள்ளடக்கியுள்ளனர். கார்ப்பரேஷன்ஸ் சட்டம் 2001 ஒரு சீரான உரிமம் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் ஆட்சியின் மூலம் நிதி சேவைகளின் ஒழுங்குமுறைக்கு ஒரு சீரான அணுகுமுறையை அமைக்கிறது. பொது ஒழுங்குமுறை நிலைப்பாடு என்னவென்றால், ஆஸ்திரேலியாவில் ஒரு நிதிச் சேவை வணிகத்தை நடத்தும் ஒரு நபர் (ஒரு தனிநபர் அல்லது கார்ப்பரேட் நிறுவனமாக இருந்தாலும்), விலக்கு அளிக்கப்படாவிட்டால், ஏ. எஸ். ஐ. சி வழங்கிய ஆஸ்திரேலிய நிதிச் சேவை உரிமத்தை (ஏ. எஃப். எஸ். எல்) வைத்திருக்க வேண்டும். ஆஸ்திரேலிய நிதிச் சேவை உரிமம் தேவைப்படும் ஒரு நிதிச் சேவை வணிகத்தில் பின்வருவன அடங்கும்ஃ ஒரு நிதி தயாரிப்பைக் கையாள்வது, ஒரு பதிவுசெய்யப்பட்ட நிர்வகிக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தை இயக்கும் ஒரு நிதி தயாரிப்புக்கான சந்தையை உருவாக்குவதற்கான ஆலோசனையின் ஏற்பாடு அல்லது நிதி தயாரிப்புகள் தொடர்பாக ஒரு காவலில் அல்லது வைப்புத்தொகை சேவையை வழங்குதல். ஒழுங்குமுறையின் மையமாக ஒரு "நிதி தயாரிப்பு" என்ற கருத்து உள்ளது. ஆஸ்திரேலிய சட்டத்தின் கீழ், இந்த சொல் மிகவும் பரவலாக வரையறுக்கப்படுகிறது, இதன் மூலம் ஒரு நபர் நிதி முதலீடு செய்கிறார், நிதி அபாயத்தை நிர்வகிக்கிறார் அல்லது பணமல்லாத கொடுப்பனவுகளை செய்கிறார். பல கடன் வசதிகள் போன்ற "நிதி தயாரிப்புகள்" என்று தற்போது கட்டுப்படுத்தப்படாத பல நிதி தயாரிப்புகளும் உள்ளன. கார்ப்பரேஷன்ஸ் சட்டம் 2001 இல் உள்ள உரிம விதிகள் வெளிப்புற விளைவைக் கொண்டுள்ளன, இதனால் ஆஸ்திரேலியாவுக்கு வெளியே நடத்தப்படும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதிச் சேவை நடவடிக்கைகளைப் பிடிக்க முடியும், அவை அந்த சேவைகளைப் பயன்படுத்த ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள நபர்களைச் சேர்க்கும் நோக்கம் அல்லது விளைவைக் கொண்டுள்ளன. சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கும் மொத்த வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதற்கு இடையே கார்ப்பரேஷன்ஸ் சட்டம் ஒரு தெளிவான வேறுபாட்டைக் காட்டுகிறது. சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி சேவைகள் வழங்கப்படும் போது விரிவான வெளிப்படுத்தல் தேவைகள் உள்ளன. நிதிச் சந்தைகள் ஆஸ்திரேலியாவில் நிதிச் சந்தைகளின் செயல்பாடு (பரிமாற்றங்கள், பணப்புழக்கக் குளங்கள், குறுக்கு அமைப்புகள் மற்றும் பிற வர்த்தக தளங்கள் போன்றவை) மற்றும் தீர்வு மற்றும் தீர்வு வசதிகள் (தீர்வு இல்லங்கள் மற்றும் பிற மத்திய தீர்வு எதிர் தரப்புகள் உட்பட), அல்லது ஆஸ்திரேலிய பயனர்களை இலக்காகக் கொண்டவை, ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் பரிமாற்றம் (ஏ. எஸ். எக்ஸ்) மூலம் ஒரு தனி உரிம ஆட்சிக்கு உட்பட்டவை. பரிமாற்றக் கட்டுப்பாடு பெரும்பாலான அந்நிய செலாவணி பரிவர்த்தனைகள் கட்டுப்பாட்டிலிருந்து விடுபட்டவை. ஆர்பிஏ தனது கட்டுப்பாட்டை அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணச் சந்தை விற்பனையாளர்கள் மற்றும் அந்நியச் செலாவணி விற்பனையாளர்களிடம் ஒப்படைத்துள்ளது. ஆஸ்திரேலிய வங்கித் துறையில் அந்நிய முதலீடு அந்நிய முதலீட்டு மறுஆய்வு வாரியத்தின் மதிப்பாய்வுக்கு உட்பட்டது, மேலும் வங்கிச் சட்டம், நிதித் துறை (பங்குகள்) சட்டம் 1998 மற்றும் விவேகமான தேவைகள் உட்பட வங்கிக் கொள்கையுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும். எந்தவொரு முன்மொழியப்பட்ட வெளிநாட்டு கையகப்படுத்தல் அல்லது ஆஸ்திரேலிய வங்கியை கையகப்படுத்துவது எஃப். ஐ. ஆர். பி மூலம் ஒவ்வொரு வழக்கு அடிப்படையில் பரிசீலிக்கப்பட்டு அதன் தகுதிகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படும். பணமோசடி தடுப்பு நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் (மற்றும் பிறர்) பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதிச் சட்டம் 2006 இன் படி, ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர்களைக் கண்டறிந்து கண்காணிக்கவும், இணக்கத் திட்டத்தை உருவாக்கி பராமரிக்கவும், சந்தேகத்திற்கிடமான விஷயங்களைப் புகாரளிக்கவும் மற்றும் சில பணப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வருடாந்திர இணக்க அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்யவும் தேவைப்படுகிறார்கள். மேலும் காண்க ஆஸ்திரேலியாவில் வங்கிச் சேவை ஆஸ்திரேலிய பொருளாதாரம் ராயல் கமிஷன் வங்கிச் சேவை, ஓய்வூதியம் மற்றும் நிதிச் சேவைகள் தொழில்துறையில் தவறான நடத்தை பற்றிய குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் ஆஸ்திரேலிய புத்திசாலித்தனமான ஒழுங்குமுறை ஆணையம் ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆணையம் ரிசர்வ் வங்கி ஆஸ்திரேலியா போட்டி மற்றும் நுகர்வோர் ஆணையம் ஆஸ்திரேலிய பரிவர்த்தனைகள் அறிக்கை மற்றும் பகுப்பாய்வு மையம் ஆஸ்திரேலிய நிதி புகார்கள் ஆணையம்