Financial Ombudsman Service (Australia)
நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை (எஃப்ஓஎஸ்) என்பது உறுப்பினர்களால் நிதியளிக்கப்பட்ட ஆஸ்திரேலிய குறைதீர்ப்பு சேவையாகும், இது உறுப்பினர் நிதிச் சேவை அமைப்புகளுடன் புகார்களைத் தீர்க்க முடியாத நுகர்வோருக்கு வெளிப்புற தகராறு தீர்வை வழங்கியது. எஃப்ஓஎஸ் வங்கிகள், காப்பீட்டாளர்கள், கடன் வழங்குநர்கள், நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள், கடன் வசூல் முகமைகள் மற்றும் நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்கும் பிற வணிகங்கள் உட்பட சுமார் 5,500 உரிமம் பெற்ற உறுப்பினர் அமைப்புகளைக் கொண்டிருந்தது; கூடுதலாக 8,000 அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் பிரதிநிதிகளுடன். இந்த சேவை அதன் குறிப்பு காலத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது, இது நிதி இழப்பு பற்றிய முதல் அறிவிப்பிலிருந்து ஆறு ஆண்டுகளுக்குள் விஷயங்களை விசாரிக்க அனுமதிக்கிறது, மேலும் ஜனவரி 2015 முதல், சேவைக்கு 309,000 என்ற வரம்பிற்குள் தீர்வுகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது. 2015-6 இல், எஃப்ஓஎஸ் 34,095 மோதல்களைப் பெற்றது மற்றும் 32,871 மோதல்களை மூடியது; முந்தைய ஆண்டில் பெறப்பட்ட மோதல்களின் எண்ணிக்கையில் ஏழு சதவீதம் அதிகரிப்பு மற்றும் மூடப்பட்ட மோதல்களின் எண்ணிக்கையில் ஐந்து சதவீதம் குறைவு. எஃப்ஓஎஸ் தலைமை குறைதீர்ப்பு அதிகாரி டேவிட் லாக் தலைமையில் நடைபெற்றது. வங்கி மற்றும் நிதி, பொதுக் காப்பீடு மற்றும் முதலீடு மற்றும் ஆலோசனைக்கான முன்னணி குறைதீர்ப்பு அதிகாரிகளால் அவர் ஆதரிக்கப்படுகிறார்; மேலும் பத்து குறைதீர்ப்பு அதிகாரிகள் பல்வேறு செயல்பாட்டு பகுதிகள் மற்றும் சர்ச்சைகளை ஆதரிக்கின்றனர். நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை 2018 ஆம் ஆண்டில் ஆஸ்திரேலிய நிதி புகார்கள் ஆணையத்தால் (ஏ. எஃப். சி. ஏ) மாற்றப்பட்டது. நிதி தொழில் புகார்கள் சேவை (எஃப். ஐ. சி. எஸ்) வங்கி மற்றும் நிதி சேவைகள் குறைதீர்ப்பு அதிகாரி (பி. எஃப். எஸ். ஓ) மற்றும் காப்பீட்டு குறைதீர்ப்பு அதிகாரி சேவை (ஐ. ஓ. எஸ்) ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டதைத் தொடர்ந்து ஜூலை 1,2008 அன்று எஃப். ஓ. எஸ் நிறுவப்பட்டது; இவை அனைத்தும் தொழில்துறை சுய ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளாகும். கிரெடிட் யூனியன் டிஸ்பியூட் ரெசல்யூஷன் சென்டர் மற்றும் இன்சூரன்ஸ் புரோக்கர்ஸ் டிஸ்பியூட்ஸ் லிமிடெட் ஆகிய இரண்டு கூடுதல் திட்டங்கள் 2009 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் எஃப்ஓஎஸ் உடன் இணைக்க முடிவு செய்தன. நவம்பர் 1,2018 அன்று, ஆஸ்திரேலிய நிதி புகார்கள் ஆணையம் அனைத்து நிதி புகார்களுக்கும் ஒரே குறைதீர்ப்பு சேவையாக தொடங்கப்பட்டது, இது மூன்று முந்தைய திட்டங்களான நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை, கடன் மற்றும் முதலீட்டு குறைதீர்ப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய புகார்கள் தீர்ப்பாயம் ஆகியவற்றிற்கு பதிலாக மாற்றப்பட்டது. செயல்பாடுகள் மற்றும் செயல்முறைகள் கோட்பாடுகள் FOS இன் செயல்பாடுகள் மற்றும் செயல்முறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட கொள்கைகள் நுகர்வோர் மற்றும் நிதிச் சேவை வழங்குநர்களுக்கு இடையிலான மோதல்களை அதன் குறிப்பு விதிமுறைகளின்படி தீர்ப்பதாகும். வங்கிகள் மற்றும் நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் தங்கள் சேவைகளை நுகர்வோருக்கு வழங்க உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும். அத்தகைய உரிமத்தின் நிபந்தனை என்னவென்றால், வங்கி அல்லது நிதிச் சேவை வழங்குநர் ASIC ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வெளிப்புற தகராறு தீர்க்கும் (EDR) திட்டத்தில் உறுப்பினராக இருக்க வேண்டும். எஃப்ஓஎஸ் மற்றும் கிரெடிட் அண்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் ஓம்புட்ஸ்மேன் (சிஐஓ) ஆகியவை கார்ப்பரேஷன்ஸ் சட்டம் மற்றும் தேசிய நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்புச் சட்டம் தீர்மான செயல்முறையின் கீழ் ஏஎஸ்ஐசியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இரண்டு திட்டங்களாகும், வாடிக்கையாளர் தங்கள் நிதிச் சேவை வழங்குநருடன் நேரடியாக தங்கள் புகாரைத் தீர்க்க முயற்சித்து தோல்வியடைந்த பின்னரே எஃப்ஓஎஸ் ஒரு புகாரைக் கருத்தில் கொள்கிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள நிதிச் சேவை வழங்குநர்களுடனான பெரும்பாலான தகராறுகள் வாடிக்கையாளருக்கும் தொடர்புடைய வங்கி, கடன் வழங்குநர், காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது பிற நிதிச் சேவை வழங்குநருக்கும் இடையே தீர்க்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், ஒரு சர்ச்சையை நேரடியாக தீர்க்க முடியாவிட்டால், FOS அதை பரிசீலிக்கலாம். எஃப்ஓஎஸ் ஒரு அதிகாரப்பூர்வ பரிந்துரை அல்லது தீர்மானத்தை செய்யலாம் மற்றும் ஒரு நிதிச் சேவை வழங்குநரைக் கோரலாம்; ஒரு தொகையை தள்ளுபடி செய்யுங்கள், விதிமுறைகளை மாற்றவும் அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பத்திரத்தை வெளியிடவும், தள்ளுபடி செய்யவும் அல்லது கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் உட்பட கட்டணத்தை மாற்றவும், நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மாறுபடும். புகார்தாரர் (ஆனால் நிதிச் சேவை வழங்குநர் அல்ல) தீர்மானத்தைப் பெற்ற 30 நாட்களுக்குள் அதை ஏற்றுக்கொள்ளலாம் அல்லது நிராகரிக்கலாம். புகார்தாரர் தீர்மானத்தை ஏற்றுக்கொண்டால், அது இரு தரப்பினருக்கும் கட்டுப்படும். எஃப்ஓஎஸ் மூலம் தகராறு தீர்ப்பது நுகர்வோருக்கு இலவசமாகும். நிர்வாகம் எஃப்ஓஎஸ் நுகர்வோர் பிரதிநிதிகள் மற்றும் நிதிச் சேவைத் துறை பிரதிநிதிகளின் குழுவால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. 2015 முதல் இந்தக் குழுவின் தலைவராக மாண்புமிகு பேராசிரியர் உள்ளார். மைக்கேல் லாவார்ச். ஃபைனான்சியல் ஒம்புட்ஸ்மேன் சர்வீஸ் லிமிடெட் என்று அழைக்கப்படும் உத்தரவாதத்தால் வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு பொது நிறுவனம், எஃப்ஓஎஸ்-இன் உரிமையாளராகும். இந்த நிறுவனம் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டி 139 இன் படி ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆணையத்தால் (ASIC) அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. 2015 ஆம் ஆண்டில் செனட் புகார் 134 இல் செனட் குழுவிற்கு சமர்ப்பிக்கப்பட்டது, குறைதீர்ப்பு அதிகாரிக்கும் தொலைபேசி உரையாடலை பதிவு செய்த ஒரு நுகர்வோர் பிரதிநிதிக்கும் இடையிலான ஆறு உரையாடல்கள் தொடர்பான நிதி ஆலோசனையின் ஆய்வு குறித்து. சமர்ப்பிப்பு 134, தொலைபேசி பதிவுகளுக்கும், குறைதீர்ப்பு அதிகாரி செய்த அந்த உரையாடல்களின் செயல்பாட்டு குறிப்புகளுக்கும் இடையே வேறுபாடுகள் இருப்பதை தெளிவுபடுத்தியது. அதன்பிறகு, "சர்ச்சையின் சிக்கலான தன்மை, தொடர்புடைய அனைத்து சாட்சிகளையும் குறுக்கு விசாரணை செய்வதற்கும், மூன்றாம் தரப்பினரிடமிருந்து தகவல்களை வழங்க கட்டாயப்படுத்துவதற்கும் எஃப்ஓஎஸ்-இன் இயலாமை மற்றும் நிபுணர்களை ஈடுபடுத்த வேண்டியதன் அவசியம் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு இந்த விஷயத்தை நீதிமன்றத்திற்கு பரிந்துரைக்கும் முடிவை ஒம்புட்ஸ்மேன் உறுதிப்படுத்தியதாக ஊடகங்களால் தெரிவிக்கப்பட்டது, உரையாடல்களின் பதிவுகளில் அதே ஒம்புட்ஸ்மேன் புகாரை தள்ளுபடி செய்வதற்கான ஒரே காரணம் ஊழியர்களின் பற்றாக்குறை என்றும், புகாரில் தகுதி இருப்பதாகவும், எஃப்ஓஎஸ்-க்கு ஊழியர்கள் இருந்தால் அவர்கள் சர்ச்சையை அதிகார வரம்பிற்குள் தீர்ப்பளித்திருப்பார்கள் என்றும் கூறினார். இந்த முடிவின் விளைவாக, குறிப்பிட்ட புகாரைக் கையாள வேண்டாம் என்ற எஃப்ஓஎஸ்-இன் அதிகார வரம்புக்குட்பட்ட முடிவை சவால் செய்ய உச்ச நீதிமன்ற நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டன. எஃப்ஓஎஸ் பொருள் ரீதியாக பதிலளிக்கவில்லை. ASIC கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவில்லை, மேலும் தாக்கல் செய்ததிலிருந்து, மற்ற செனட்டர்கள் சூழ்நிலைகளை விளக்க FOS ஐ அழைத்தனர். ஏஎஸ்ஐசி 16 மார்ச் 2015 அன்று கார்ப்பரேஷன்கள் மற்றும் நிதிச் சேவைகள் தொடர்பான கூட்டுக் குழு முன் ஆஜரானது, அங்கு தவறான கோப்பு குறிப்புகளின் பிரச்சினையை நீதிமன்றம் கையாண்டதாகக் கூறியது. 19 ஜூன் 2015 அன்று, விக்டோரியா உச்ச நீதிமன்றம் FOS க்கு ஆதரவாகக் கண்டறிந்தது, ஆனால் அது பொருட்களில் உள்ள முரண்பாடுகளை நிவர்த்தி செய்யவில்லை. எஃப்ஓஎஸ் இன் உண்மையான முடிவுக்கு அப்பாற்பட்ட எந்தவொரு பிரச்சினையையும் ஆராயவில்லை என்று நீதிமன்றம் தனது தீர்ப்பில் கூறியது, எனவே அது எந்த பொருட்களையும் (கோப்பு குறிப்புகள் மற்றும் பதிவுகள் உட்பட) ஆராயவில்லை, தவறான நடத்தை குற்றச்சாட்டுகளைக் கையாளவில்லை. எஃப்ஓஎஸ் குற்றச்சாட்டுகளை நிராகரிக்கவும் நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பை நம்பவும் ஒரு ஊடக அறிக்கையை வெளியிட்டது. ஒரு விசாரணையின் கண்டுபிடிப்பு கட்டத்தில் வழங்கப்பட்ட தவறான கோப்பு குறிப்புகள் பற்றிய சமர்ப்பிப்பில் இந்த அறிக்கை குற்றச்சாட்டுகளை நிவர்த்தி செய்யவில்லை. இந்த வழக்கின் ஊடக செய்திகளைத் தொடர்ந்து, செனட்டர் நிக் செனோஃபோன் உட்பட பல ஆஸ்திரேலிய செனட்டர்கள், எஃப்ஓஎஸ் கலைக்கப்பட்டு அரசாங்க நிதியுதவி பெறும் அமைப்பாக மாற்றப்பட வேண்டும் என்று அழைப்பு விடுத்தனர். எஃப்ஓஎஸ் மீது விமர்சனங்கள் இருந்தபோதிலும், நுகர்வோர் வக்கீல் குழு சாய்ஸ் மற்றும் அரசாங்க கட்டுப்பாட்டாளர் ஏஎஸ்ஐசி ஆகியவை பொதுவாக எஃப்ஓஎஸ்-ஐ ஆதரிக்கின்றன. "முன்னேற்றத்திற்கு இடமிருந்தாலும், நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை உயர் தரத்தின் அத்தியாவசிய சேவையை வழங்குகிறது" என்று சாய்ஸ் கூறியுள்ளது. மேலும், 'அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஈ. டி. ஆர் திட்டமாக' எஃப். ஓ. எஸ்-ஐ ஏ. எஸ். ஐ. சி தொடர்ந்து ஆதரித்து வருகிறது. நவம்பர் 2016 இல், நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் நுகர்வோருக்கு ஆதரவாக முடிவு செய்யப்பட்ட சந்தர்ப்பங்களில் இழப்பீடு வழங்க முடியாதபோது அல்லது செலுத்த முடியாதபோது, அதன் தீர்ப்புகளை அமல்படுத்துவதற்கான அதன் திறனுக்கான வரம்புகளை எஃப்ஓஎஸ் விளக்க முயன்றது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், நுகர்வோர் முறையான நீதிமன்ற அடிப்படையிலான அமலாக்க நடவடிக்கைகள் அல்லது தொழில்துறை கட்டுப்பாட்டாளரிடமிருந்து உதவியை நாட வேண்டியிருக்கும். திவால் அல்லது போர்க்குணமிக்க வழங்குநர்களால் சிக்கித் தவித்தால் நுகர்வோருக்கு வழங்கப்பட்ட இழப்பீட்டை வழங்க உதவும் வகையில் தொழில்துறை நிதியுதவி 'கடைசி முயற்சியின் இழப்பீட்டுத் திட்டம்' நிறுவப்பட வேண்டும் என்று எஃப்ஓஎஸ் முன்மொழிந்துள்ளது. 2016 ஆம் ஆண்டில் அரசாங்கம் எஃப்ஓஎஸ் உட்பட நிதி அமைப்பிற்கான ஆஸ்திரேலியாவின் ஈ. டி. ஆர் திட்டங்கள் குறித்து மறுஆய்வு செய்வதாக அறிவித்தது. நவம்பர் 2016 இல், தற்போதைய அரசாங்க எம். பி. க்களில் பெரும்பான்மையைக் கொண்ட ஒரு கீழ் சபை நாடாளுமன்றக் குழு, எஃப்ஓஎஸ், கிரெடிட் அண்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் அம்புட்ஸ்மேன் மற்றும் மேல்நிலைப் புகார்கள் தீர்ப்பாயம் ஆகியவற்றிற்கு பதிலாக ஒரு வங்கி தீர்ப்பாயம் நிறுவப்பட வேண்டும் என்று பரிந்துரைத்தது. ஈ. டி. ஆர் மதிப்பாய்வின் முடிவு மார்ச் 2017 இல் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. 2016 டிசம்பரில் ஆஸ்திரேலிய கருவூலத்தால் நியமிக்கப்பட்ட குழு, எஃப்ஓஎஸ்-க்கு ஒரு சுயாதீன தணிக்கையாளர் வடிவில் கூடுதல் பொறுப்புக்கூறல் பொறிமுறை தேவை என்று ஒப்புக் கொண்டது. மேலும் காண்க ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆணையம் கடன் மற்றும் முதலீடுகள் குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு தீர்ப்பாயம் மேற்கோள்கள் வெளி இணைப்புகள் நிதி குறைதீர்ப்பு சேவை ஏ. எஸ். ஐ. சி மணி ஸ்மார்ட்-ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள குறைதீர்ப்பு வங்கி குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு குறைதீர்ப்பு