Personal fiduciary services
தனிப்பட்ட நம்பகமான சேவைகள் என்பது ஒரு நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது ஆலோசகர்களால் ஒரு தனிநபர் அல்லது குடும்பத்திற்கு பொதுவாக பணக்கார அல்லது அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் நம்பகமான சேவைகளாகும். அவை பெரும்பாலும் அமெரிக்காவில் தனியார் அறக்கட்டளை, தனியார் வாடிக்கையாளர், தனியார் செல்வ மேலாண்மை அல்லது தனியார் வங்கி சேவைகள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த சேவைகள் ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகின்றன-ஒரு வங்கி, அறக்கட்டளை நிறுவனம் அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஆர்ஐஏ) போன்ற-ஒரு அறங்காவலர், நிறைவேற்றுபவர், தனிப்பட்ட நிர்வாகி அல்லது விருப்பப்படி முகவராக பணியாற்றுகிறார், தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்கள், அத்துடன் தோட்டங்கள், அறக்கட்டளைகள், தனியார் அடித்தளங்கள் மற்றும் அவர்கள் நிறுவும் அல்லது கட்டுப்படுத்தும் பிற நிறுவனங்கள் ஆகியவற்றிற்கான சொத்துக்களை நிர்வகிப்பதற்கான நேரடி பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளார். இந்த சேவைகளை வழங்குபவர்கள் ("தனிப்பட்ட நம்பகத்தன்மை கொண்டவர்கள்") அத்தகைய சொத்துக்களின் நிர்வாகத்தில் மறைமுக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் நம்பிக்கைப் பாதுகாவலராகவோ அல்லது விருப்பமில்லாத ஆலோசகராகவோ பணியாற்றலாம். இதற்கு மாறாக, பொது நிறுவனங்கள், அரசு நிறுவனங்கள், பணியாளர் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் பிற நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கான சொத்துக்களை நிர்வகிப்பது நிறுவன நம்பகமான சேவைகளில் அடங்கும். தரநிலைகள் தனிப்பட்ட நம்பகத்தன்மை செயல்திறனின் தரங்களுக்கு ஏற்ப நடத்தப்படுகின்றன, அவை அவற்றின் உண்மையான பங்கைப் பொறுத்து மாறுபடும். இந்த செயல்திறன் தரநிலைகள் பொதுவான சட்டம், சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் அல்லது குறிப்பாக ஒப்பந்தங்கள், நம்பிக்கை ஒப்பந்தங்கள் அல்லது உயில்களால் வரையறுக்கப்படலாம். அமெரிக்காவில் பெருகிய முறையில், விவேகமான முதலீட்டாளர் ஆட்சி, நீண்டகால விவேகமான மனித ஆட்சிக்கு பதிலாக, ஒரு தனிப்பட்ட நம்பிக்கைக்குரியவரால் சொத்துக்களை நிர்வகிப்பதற்கான செயல்திறனின் தரமாக பார்க்கப்படுகிறது. இந்த செயல்திறன் தரநிலை சில பண்புகளைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது, ஆனால் பெரும்பாலான அமெரிக்க ஊழியர் ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய பணியாளர் ஓய்வூதிய வருமான பாதுகாப்புச் சட்டத்திலிருந்து பல விஷயங்களில் வேறுபடுகிறது. அவர்களின் பங்கைப் பொருட்படுத்தாமல், தனிப்பட்ட நம்பிக்கையாளர்கள் தங்கள் பராமரிப்புக்கு ஒப்படைக்கப்பட்ட சொத்துக்களின் உரிமையாளர்கள் அல்லது பயனாளிகளின் தனிப்பட்ட பண்புகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், இதனால் அவர்கள் அந்த உரிமையாளர்கள் அல்லது பயனாளிகளின் சிறந்த நலன்களுக்காக பொருத்தமான செயல்திறன் தரங்களைப் பயன்படுத்த முடியும். இந்த "பயன்பாட்டின் தனிப்பயனாக்கம்" தான் தனிப்பட்ட நம்பகத்தன்மையை நிறுவன நம்பகத்தன்மையிலிருந்து மிகவும் தெளிவாக வேறுபடுத்துகிறது. தனிப்பட்ட நம்பகமான சேவைகளை ஒரு அமெரிக்க அரசு அல்லது கூட்டாட்சி பட்டய வங்கியால் வழங்கும்போது, அவை எஃப். டி. ஐ. சி, ஃபெடரல் ரிசர்வ் மற்றும் நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (ஓ. சி. சி) உள்ளிட்ட மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி நிறுவனங்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த சேவைகள் ஒரு ஆர். ஐ. ஏ ஆல் வழங்கப்படும் போது, அவை 1940 ஆம் ஆண்டின் அமெரிக்க முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தில் வகுக்கப்பட்ட ஒரு நம்பகமான தரமான கவனிப்புக்கு உட்பட்டவை, இது டோட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் ("டோட்-ஃபிராங்க் சட்டம்") மற்றும் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தால் வழங்கப்பட்ட தொடர்புடைய விதிகளால் திருத்தப்பட்டது. ஜூன் 22,2011 அன்று, டாட்-ஃபிராங்க் சட்டத்தால் "தனியார் ஆலோசகர் விலக்கு" நீக்கப்பட்டதற்கு பதிலளிக்கும் வகையில், எஸ். இ. சி ஒரு புதிய விதியை ஏற்றுக்கொண்டது, இது அமெரிக்க முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தின் கீழ் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகரின் வரையறையிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ள "குடும்ப அலுவலகங்களை" வரையறுக்கிறது. இந்த புதிய விதியைக் கொண்ட எஸ். இ. சி வெளியீடு குடும்ப அலுவலகங்களால் வழங்கப்படும் தனிப்பட்ட நம்பகமான சேவைகளையும், சில குடும்ப அலுவலகங்களை ஆர். ஐ. ஏ பதிவு செய்வதிலிருந்து விலக்குவதற்கான காரணத்தையும் விவாதிக்கிறது. சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் அமெரிக்காவில் உள்ள தரகர் டீலர்கள் தரகர்-டீலர்கள் ஒழுங்குமுறை சிறந்த வட்டிஃ தரகர்-டீலர் நடத்தை தரநிலை ("ரெக் பிஐ") க்கு உட்பட்டுள்ளனர், இது ஜூன் 2020 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது. ரெக் பிஐ ஒரு சில்லறை வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு பத்திரங்கள் பரிவர்த்தனை அல்லது பத்திரங்கள் சம்பந்தப்பட்ட முதலீட்டு மூலோபாயத்தை பரிந்துரைக்கும் போது தரகர்-டீலர்களுக்கு ஒரு புதிய நடத்தை தரத்தை நிறுவியது. வெளிப்படுத்தல், கவனிப்பு கடமை, வட்டி மோதல் மற்றும் இணக்கக் கடமைகளுக்கு இணங்குவதன் மூலம் அத்தகைய பரிந்துரைகளைச் செய்யும்போது வாடிக்கையாளரின் "சிறந்த நலனுக்காக" அவர்கள் செயல்பட வேண்டும். இந்த சிறந்த வட்டி தரநிலையின் முக்கிய கூறுகள் 1940 சட்டத்தின் கீழ் முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய நம்பகமான நடத்தை தரநிலையைப் போலவே உள்ளன, ஆனால் எஸ். இ. சி வேண்டுமென்றே சிறந்த வட்டி தரத்தின் தரகர்-வியாபாரி பதிப்பை விவரிக்க "நம்பகத்தன்மை" என்ற வார்த்தையைப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்த்தது. முதலீட்டாளர்களுக்கு சேவை செய்ய முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தேவைப்படுவதைப் போலவே தரகர்களும் தங்கள் சிறந்த நலன்களுக்கு சேவை செய்ய வேண்டும் என்ற தவறான உத்தரவாதத்தை வழங்குவதாக ரெக் பிஐ விமர்சிக்கப்பட்டுள்ளது. குறிப்புகள் நிதிச் சேவைகள்