Expatriate insurance
வெளிநாட்டுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒருவரின் சொந்த நாட்டைத் தவிர வேறு ஒரு நாட்டில் வசிக்கும் மற்றும் பணிபுரியும் போது வெளிநாட்டினருக்கு ஏற்படும் நிதி மற்றும் பிற இழப்புகளை ஈடுசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு புதிய நாடு அல்லது இடத்திற்கு இடம்பெயர்வதற்கு முன்பு காப்பீடு ஏற்பாடு செய்யப்பட வேண்டும். கொள்கைகள் பொதுவாக நீங்கள் தங்கியிருக்கும் காலத்தை உள்ளடக்கும் மற்றும் 6 மாதங்கள் முதல் வருடாந்திர அடிப்படையில் வாங்கப்படலாம். இந்த காப்பீட்டை ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்திடமிருந்து வாங்குவது முக்கியம். வெளிநாட்டவர்கள் வாங்கும் மிகவும் பொதுவான காப்பீட்டு பாலிசிகளில் சுகாதாரக் காப்பீடு, தனிப்பட்ட சொத்து, வாகனக் காப்பீடு, குறுகிய கால பயணக் காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும். சில சந்தர்ப்பங்களில், போர் மற்றும் பயங்கரவாதம், கடத்தல் மற்றும் மீட்கும் தொகை மற்றும் விபத்து காப்பீட்டிற்கு பாதுகாப்பு வழங்கும் உலகின் அதிக ஆபத்துள்ள பகுதிகளுக்கு சிறப்பு காப்பீட்டை வாங்கலாம். வெளிநாட்டில் இருக்கும்போது சொத்துக்களை காப்பீடு செய்ய பல வழிகள் உள்ளன. தனிப்பட்ட சொத்து காப்பீடு உங்கள் அனைத்து மதிப்புமிக்க பொருட்களுக்கும் காப்பீட்டை வழங்கும். இந்த வகை காப்பீடு வழக்கமாக ஒரு வீட்டுக் காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, இது அனைத்து "வீட்டுக்குள் உள்ள சாதனங்கள் மற்றும் பொருத்துதல்கள்" மற்றும் "அதிகரித்த மதிப்புள்ள கூடுதல் பொருட்களுக்கு" காப்பீட்டை வழங்கும். ஒரு வீட்டுக் காப்பீட்டு பாலிசி மூலம் குறிப்பிட்ட பொருட்களை "உலகளாவிய அனைத்து அபாயங்கள்" (WWAR) அடிப்படையில் சேர்க்க முடியும், இது உங்கள் வீட்டிற்கு வெளியே உங்கள் மதிப்புமிக்க பொருட்களைப் பாதுகாக்கும். WWAR பொருட்களுக்கு காப்பீடு செய்யும்போது காப்பீட்டாளர்களுக்கு பொதுவாக மதிப்பு ஆதாரம் தேவைப்படும், மேலும் இந்த பொருட்களைச் சேர்ப்பது திட்டத்தின் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கும். அமெரிக்காவில் இந்த வகை திட்டம் பொதுவாக "வாடகைதாரர் காப்பீடு" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, இருப்பினும் வெளிநாடுகளில் இந்த பாலிசிகளின் நோக்கம் மிகவும் பரந்த தாக்கங்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். வீட்டு காப்பீடு தீ காப்பீட்டிலிருந்து வேறுபட்டது, இது வீட்டின் உடல் அமைப்பு மற்றும் அனைத்து புனரமைப்பு செலவுகளையும் பாதுகாக்கிறது. தீயணைப்பு காப்பீட்டு பாலிசிகள் பொதுவாக ஒரு தனிநபர் உண்மையில் சொத்தை வைத்திருந்தால் மட்டுமே பெறப்படுகின்றன, மேலும் அவை "கூடுதல்" அல்லது "தொடர்புடைய அபாயங்களை" ஈடுசெய்ய நீட்டிக்கப்படலாம். கூடுதல் அபாயங்கள் பொதுவாக அதிகரித்த பிரீமியத்தின் செலவில் ஒரு பாலிசியில் சேர்க்கப்படலாம், மேலும் இதில் சூறாவளி/சூறாவளி/சூறாவளி, வெள்ள சேதம், நிலச்சரிவு மற்றும் வீழ்ச்சி ஆகியவை அடங்கும், மேலும் அமெரிக்காவில் "கடவுளின் செயல்" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு வெளிநாட்டில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் குத்தகை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படாவிட்டால் நீங்கள் ஒரு தீ காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவது மிகவும் சாத்தியமில்லை. வெளிநாடுகளுக்கு இடம்பெயரும் தனிநபர்களுக்கு சர்வதேச போக்குவரத்து காப்பீடு பொதுவாக ஒரு மதிப்புமிக்க திட்டமாகும். இந்தத் திட்டங்கள் அவற்றின் வரம்பில் மிகவும் பரந்தவை மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பொருட்கள் அவற்றின் இலக்குக்கு அனுப்பப்பட்டால், பாலிசி பொதுவாக கடல் காப்பீடு மற்றும் கடல்சார் சட்டத்திற்கு உட்பட்டதாக இருக்கும். இதில் சராசரி, மீட்பு (சொத்து மற்றும் வாகனக் காப்பீட்டில் காணப்படும் மீட்பிலிருந்து வேறுபட்டது) மற்றும் வழக்கு மற்றும் சித்திரவதை ஆகியவற்றின் அனைத்து முக்கிய அம்சங்களும் அடங்கும். சர்வதேச போக்குவரத்துக் காப்பீடு சிக்கலானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பல்வேறு பகுதிகள் உள்ளன, பொதுவாக இந்த காப்பீட்டுத் துறையைக் கையாளும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அர்ப்பணிப்புள்ள சர்வதேச போக்குவரத்து நிபுணர்களைக் கொண்டிருக்கும். சொத்து காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் சிக்கலானவை மற்றும் பொதுவாக பின்வரும் வழிகளில் தீர்க்கப்படுகின்றனஃ இழப்பீடு-இழப்பை ஈடுகட்ட காப்பீட்டாளருக்கு பணம் செலுத்துதல். இது "ரொக்கப் பணம் செலுத்துதல்" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பழுதுபார்ப்பு-சேதமடைந்த பொருள் அல்லது சொத்தை சரிசெய்ய ஒரு பழுதுபார்ப்பவருக்கு பணம் செலுத்துதல். மாற்றீடு-புதிய பொருட்கள், சொத்துக்கள் அல்லது மிகக் குறைந்த தேய்மானத்தால் பாதிக்கப்படக்கூடிய பொருட்களுடன், காப்பீட்டாளர் காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு இழந்ததைப் போன்ற ஒரு புதிய பொருளை வெறுமனே கொடுக்க தேர்வு செய்யலாம். இது காப்பீட்டாளருக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக அவர்கள் சப்ளையரிடமிருந்து தள்ளுபடியைப் பெற முடிந்தால். மறுசீரமைப்பு-பொதுவாக இதன் பொருள் பொருள் அல்லது சொத்தை இழப்புக்கு முன்பு இருந்த நிபந்தனைக்கு மீட்டெடுப்பது. பழையதற்கு புதியது-இழந்த அல்லது சேதமடைந்த பொருளைப் போலவே செயல்படும் ஒரு புதிய பொருளை மாற்றுவது. பாலிசி அட்டவணையை சரிபார்த்து, ஒரு குறிப்பிட்ட பாலிசியில் உரிமைகோரல்கள் எந்த வழியில் தீர்க்கப்படும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். கடல் காப்பீடு அல்லது கடல் தொடர்பான காப்பீட்டு பாலிசிகள் நீண்ட மற்றும் சிக்கலான உரிமைகோரல் நடைமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை நிபுணர்களுக்கு விடப்படுகின்றன. வெளிநாட்டவர் சர்வதேச வாகனக் காப்பீடு ஆட்டோமொபைல் முதன்மை பொறுப்பு (மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) காப்பீடு பொதுவாக நீங்கள் அமைந்துள்ள நாட்டில் வாங்க வேண்டிய தேவை. உங்கள் வாகனத்தை பதிவு செய்ய உள்ளூர் அரசாங்கங்களுக்கு இது தேவைப்படும். சில நாடுகளில் பாதுகாப்பு வரம்புகள் மிகக் குறைவாக இருக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டில் கிடைக்கும் காப்பீட்டின் அளவு குறித்து உங்களுக்கு சங்கடமாக இருந்தால், நீங்கள் விரிவான மோட்டார் காப்பீட்டைப் பெற விரும்பலாம். இந்த வகை திட்டம் பாதுகாப்பை பொருத்தமான அளவிற்கு அதிகரிக்க முடியும். மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு காப்பீட்டிற்காக ஷாப்பிங் செய்யும் போது விகிதங்கள் கடுமையாக மாறுபடலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். நீங்கள் பெறும் பிரீமியம் மேற்கோள் அந்த நாட்டிற்குள் உள்ள தரநிலை என்று கருத வேண்டாம். போட்டி விகிதங்களுக்கான ஷாப்பிங் அமெரிக்கா அல்லது ஐரோப்பாவில் இருப்பதைப் போலவே வெளிநாடுகளிலும் அவசியம். வாகனக் காப்பீட்டை நாட்டிலிருந்து நாட்டிற்கு மாற்றுவது மிகவும் கடினம். இருப்பினும், உரிமைகோரல் தள்ளுபடி (என். சி. டி) அல்லது உரிமைகோரல் போனஸ் இல்லை (என். சி. பி) மாற்றப்படலாம், மேலும் உலகளவில் வெளிநாட்டவர்களுக்கு கணிசமான தள்ளுபடியை வழங்கலாம். சர்வதேச அளவில் கிடைக்கும் வாகன (அல்லது மோட்டார்) காப்பீட்டின் முக்கிய வகைகள் பின்வருமாறுஃ மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு-இது இறந்த அல்லது காயமடைந்த அல்லது விபத்தின் விளைவாக சொத்துக்களுக்கு சேதம் ஏற்பட்ட எந்தவொரு மூன்றாம் தரப்பினருக்கும் சட்டத்தில் ஒரு தனிநபரின் பொறுப்புக்கு காப்பீட்டை வழங்கும். மூன்றாம் தரப்பு தீ மற்றும் திருட்டு காப்பீடு-வாகனத்தில் சொத்து காப்பீட்டைச் சேர்ப்பதன் மூலம் மேலே விவரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டின் நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் தீ அல்லது திருட்டு காரணமாக ஏற்படும் இழப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே. விரிவான காப்பீடு-இது பரந்த அளவிலான காப்பீட்டைக் கொண்ட காப்பீடாகும். இது மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு, தீ மற்றும் திருட்டு காப்பீடு ஆகிய இரண்டையும் "அனைத்து அபாயங்கள்" காப்பீட்டுடன் சேர்க்கிறது. பொதுவாக விரிவான வாகன காப்பீட்டுக்கான பிரீமியங்கள் சந்தையில் மிக அதிகமாக இருக்கும். ஒரு தனிநபருக்கு இருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச பாதுகாப்புத் தொகை குறித்து வெவ்வேறு நாடுகளுக்கு வெவ்வேறு தேவைகள் இருக்கும். இந்த தேவைகள் பொதுவாக நாட்டின் காப்பீட்டு ஆணையம் அல்லது கட்டுப்பாட்டாளரால் குறிப்பிடப்படுகின்றன. முன்பு பிரிட்டிஷ் காலனிகள் இருந்த நாடுகளில், ஒவ்வொரு வாகனமும் ஒரு அடிப்படை மூன்றாம் தரப்பு பொறுப்பு திட்டம் அல்லது ACT கொள்கையின் கீழ் இருக்க வேண்டும். ACT காப்பீடு என்பது 1930 ஆம் ஆண்டின் பிரிட்டிஷ் சாலை போக்குவரத்துச் சட்டத்தை குறிக்கிறது, இது அந்த நேரத்தில் மோட்டார் காப்பீட்டிற்கான அடிப்படை தேவைகளை வகுத்தது. விபத்தின் விளைவாக ஏற்படும் எந்தவொரு மரணம் அல்லது காயத்திற்கும் மட்டுமே ACT காப்பீடு காப்பீட்டாளரை உள்ளடக்கும். நீங்கள் இடம்பெயர்ந்துள்ள நாட்டில் மோட்டார் காப்பீடு தொடர்பான சட்டங்கள் உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், கூடுதல் தகவல்களுக்கு ஒரு காப்பீட்டு நிபுணரிடம் (ஒரு ரியல் எஸ்டேட் தரகர் அல்லது முகவர்) பேச வேண்டும். நீங்கள் ஒரு குழு மருத்துவ காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் வராவிட்டால், ஒரு தனிப்பட்ட சர்வதேச மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கலாம். இந்தக் கொள்கைகளில் உலகளாவிய மருத்துவப் பாதுகாப்பு அடங்கும், மேலும் வெளியேற்ற சேவைகளும் அடங்கும். இந்த திட்டங்களில் பல உலகெங்கிலும் உள்ள மருத்துவமனைகள் மற்றும் உலகளாவிய நெட்வொர்க்குகளுடன் நேரடி கட்டணத்தையும், உங்கள் நிலைமைகளுக்கு சிகிச்சையளிக்க சிறந்த வசதிகளைக் கண்டறிய உதவும் உலகளாவிய அவசர உதவிகளையும் கொண்டுள்ளன. வெளிநாட்டுக் காப்பீட்டின் விலை உங்கள் வயது, மருத்துவ வரலாறு, காப்பீட்டு நாடு, தேசிய வளங்கள் மற்றும் பல சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நாட்டின் தொழில்மயமாக்கலின் நிலை உள்ளிட்ட எண்ணற்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், சர்வதேச சுகாதாரம் மற்றும் காப்பீடு அமெரிக்க உள்நாட்டு காப்பீடு மற்றும் சுகாதாரத்தை விட மலிவானதாக இருக்கலாம். ஒரு சர்வதேச சுகாதார காப்பீட்டு பாலிசி பொதுவாக பாலிசிதாரரின் வயது, தற்போதைய மருத்துவ வரலாறு மற்றும் காப்பீட்டு பகுதியின் அடிப்படையில் பிரீமியங்களைக் கணக்கிடும், அவர்களின் உரிமைகோரல் வரலாற்றைக் காட்டிலும். இந்த திட்டங்கள் வழக்கமாக இரண்டு பகுதிகளில் ஒன்றை வழங்குகின்றனஃ உலகளவில்; அல்லது அமெரிக்காவைத் தவிர உலகளவில் (மற்ற நாடுகளும் விலக்கப்படலாம்). இதற்குக் காரணம், அமெரிக்காவில் மருத்துவப் பராமரிப்பு உலகிலேயே மிகவும் விலை உயர்ந்தது, ஆனால் பெரும்பாலான சர்வதேச காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மருத்துவச் செலவுகளின் அடிப்படையில் நாடுகளை தரவரிசைப்படுத்தி, அதற்கேற்ப பிரீமியங்களை சரிசெய்கின்றன. இருப்பினும், வெளிநாட்டினருக்கான பெரும்பாலான சர்வதேச சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உலகளவில் எடுத்துச் செல்லக்கூடியவை. இது வெளிநாடுகளில் உள்ள வெளிநாட்டினரை பாதுகாப்பு இல்லாத காலங்கள் இல்லாமல் ஒரு நாட்டிலிருந்து அடுத்த நாட்டிற்கு திரவமாக செல்ல அனுமதிக்கிறது. இது உள்ளூர் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க வித்தியாசமாகும், மேலும் இந்த பாலிசிகளை பல தனிநபர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது. இருப்பினும், பெரும்பாலும், ஒரு சர்வதேச சுகாதார காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு தனிநபர் தங்கள் சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்பும்போது ("சொந்த நாட்டின் காப்பீடு") காப்பீடு செய்யாது, பாலிசிதாரர் நீண்ட காலத்திற்கு வெளிநாட்டில் இருக்கத் திட்டமிட்டால் மட்டுமே முதலீட்டை நடைமுறைப்படுத்துகிறது. சில பாலிசிகள் ஒரு நபரின் சொந்த நாட்டில் சிகிச்சைகளை பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உள்ளடக்குகின்றன. குறுகிய காலத்திற்கு வெளிநாடு பயணம் செய்பவர்கள் வெளிநாட்டில் அவசர மருத்துவ சூழ்நிலைகளில் உதவக்கூடிய பயண மருத்துவ பாலிசியை வாங்க விரும்பலாம். இந்த பாலிசிகள் குறைந்த விலை கொண்டவை, ஏனெனில் அவை வருடாந்திர பாலிசிகளைக் காட்டிலும் நேரத்திற்கு குறிப்பிட்டவை, இது பாலிசிதாரர் தங்கள் பயணத்தின் சரியான நீளத்திற்கு ஏற்ப திட்டத்தை குறிப்பாக வடிவமைக்க அனுமதிக்கிறது. பெரும்பாலான சர்வதேச பயணக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசிதாரரை கடுமையான நோய் அல்லது காயம் ஏற்பட்டால் அருகிலுள்ள மருத்துவ சிறப்புமிக்க மையத்திற்கு வெளியேற்ற அனுமதிக்கும்; மேலும் திருப்பி அனுப்பும் காப்பீட்டைப் பெறவும் முடியும். பாலிசிதாரர்கள் வெளிநாடுகளில் அவசர மருத்துவ கவனிப்பு தேவைப்பட்டால் அவர்களின் மருத்துவ கொள்கை அவர்களுக்கு எவ்வாறு உதவும் என்பதையும், குறிப்பாக மருத்துவ வசதிகளைக் கண்டுபிடிப்பதில் அவர்களின் கொள்கை வழங்கும் உதவிகளையும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கொள்கைகள் இரண்டு வழிகளில் ஒன்றில் எழுதப்படுகின்றனஃ தடை; மற்றும் முழு மருத்துவ உத்தரவாதம். தடை உத்தரவாதத்துடன், விண்ணப்பதாரர்கள் எந்தவொரு மருத்துவ அறிவிப்புகளையும் வெளியிடத் தேவையில்லை, எனவே முன்பே இருக்கும் சில நிபந்தனைகள் உள்ளடக்கப்படலாம்; இருப்பினும், முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளின் பாதுகாப்புக்கு கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. தொடக்க தேதிக்குப் பிறகு ஏற்படும் புதிய அல்லது எதிர்பாராத நிபந்தனைகள் பாலிசி நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப உள்ளடக்கப்படுகின்றன. முழு மருத்துவ உத்தரவாதத்திற்கு ஒரு முழு மருத்துவ வரலாற்றின் சேகரிப்பு தேவைப்படுகிறது, மேலும் பொதுவாக முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளின் பாதுகாப்பை விலக்குகிறது. பொதுவான சர்வதேச காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் விலக்குகள் சர்வதேச காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மற்றும் பாலிசிகள், அவற்றின் பாதுகாப்பு வகையைப் பொருட்படுத்தாமல், எப்போதும் குறிப்பிட்ட "அடிப்படை அபாயங்களுக்கான" விலக்குகளை உள்ளடக்கும் (மீட்புக்கான வாய்ப்பு இல்லாத அபாயங்கள்). அடிப்படை அபாயங்களில் பின்வருவன அடங்கும்ஃ போர் விரோதச் செயல்கள், இராணுவ நடவடிக்கைகள், பயங்கரவாதச் செயல்கள் மற்றும் பிற சிவில் கலவரங்கள், போர் பிரகடனப்படுத்தப்பட்டதா அல்லது அணு வெடிப்புகள் மற்றும் அதன் விளைவாக அணுசக்தி வீழ்ச்சி ஒப்பந்தப் பொறுப்பு-பொதுவாக எழாத ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் பொறுப்பு பல கொள்கைகள் அவற்றின் சொந்த குறிப்பிட்ட விலக்குகளைக் கொண்டிருக்கும். பாலிசியின் வகை அல்லது காப்பீட்டை வழங்கிய நிறுவனத்தைப் பொறுத்து இவை மிகவும் பரந்த அல்லது குறுகியதாக இருக்கலாம். "இதன் விளைவாக நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ" என்று சொல்லப்பட்ட ஒரு கொள்கையில் பட்டியலிடப்பட்ட விலக்குகளைக் கண்டறிவது பொதுவானது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், விலக்கப்பட்ட பொருளின் மறைமுக நிகழ்வாக இழப்பு ஏற்பட்டாலும், இழப்பு எந்த வகையிலும் ஈடுசெய்யப்படாது. இந்த காரணத்திற்காகவே அருகிலுள்ள காரணத்தைப் பற்றிய காப்பீட்டு யோசனை மிகவும் முக்கியமானது. ஒப்பந்ததாரர்கள் தங்கள் ஆபத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட வகை இழப்புக்கு மட்டுப்படுத்த விலக்குகளை உள்ளடக்குவார்கள். ஒரு திட்டத்தின் விலக்குகள் எப்போதும் பாலிசி அட்டவணையில் அல்லது இணைக்கப்பட்ட விலக்கு ரைடரில் குறிப்பிடப்படும். பொதுவாக பாலிசி நடைமுறைக்கு வருவதற்கு முன்பு அதில் விலக்கப்படுவதை நீங்கள் ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும். குறிப்புகள் காப்பீட்டு வகைகள்