Total permanent disability insurance
மொத்த நிரந்தர ஊனமுற்றோர் (டி. பி. டி) என்பது காப்பீட்டுத் துறையிலும் சட்டத்திலும் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சொற்றொடர். பொதுவாக, ஒரு நோய் அல்லது காயம் காரணமாக, ஒரு நபர் பயிற்சி, கல்வி அல்லது அனுபவத்தால் பொருத்தமான எந்தவொரு தொழிலிலும் வேலை செய்ய முடியாது என்று அர்த்தம். ஒரு தனிநபர் அல்லது தனிநபர்களின் குழு ஒரு ஊனமுற்ற காப்பீட்டு பாலிசி மூலம், ஆயுள் காப்பீட்டு தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக அல்லது தொழிலாளியின் இழப்பீட்டு காப்பீடு மூலம் அதற்கு எதிராக தங்களை காப்பீடு செய்யலாம். நிரந்தர இயலாமையின் வரையறைகள் பாலன்டைனின் சட்ட அகராதி ஒரு நிரந்தர இயலாமையை வரையறுக்கிறது, இது ஒரு நபரின் வாழ்நாள் முழுவதும் "அவருடன் இருக்கும்", அல்லது அவர் அல்லது அவள் குணமடைய மாட்டார்கள், அல்லது "எல்லா சாத்தியக்கூறுகளிலும், காலவரையின்றி தொடரும்". காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் நிரந்தர இயலாமையை தீர்மானிப்பதில் சற்று மாறுபட்ட வரையறைகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும் பொதுவான வரையறைகளில் பின்வருவன அடங்கும்ஃ இரண்டு இழப்புகள்ஃ கண்கள், கைகள் அல்லது கால்கள். ஒரு விபத்து அல்லது நோய் காரணமாக ஆறு மாதங்களுக்கு வேலை இல்லாதது, வேலைக்குத் திரும்பும் எதிர்பார்ப்பு இல்லாமல். யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் நோ-ஃபால்ட் இன்சூரன்ஸ் சட்டத்தின் கீழ், நியூயார்க் குறிப்பிடத்தக்க காயத்தை நிரந்தர பயன்பாட்டு இழப்பு உட்பட வரையறுக்கிறது. ஆஸ்திரேலியா மொத்த மற்றும் நிரந்தர ஊனமுற்றோர் காப்பீடு மருத்துவ ரீதியாக கண்டறியப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்பட்டால் உரிமை கோருபவர் மீண்டும் வேலை செய்ய முடியாத நிலையில் ஆயுள் காப்பீட்டாளருக்கு ஒரு மொத்த தொகையை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. டி. பி. டி காப்பீடு பொதுவாக வருமான இழப்பின் தற்போதைய நிதிச் சுமையைக் குறைக்க ஒரு தனிநபரின் கடன்கள் மற்றும் தற்போதைய வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தப்படுகிறது. டிபிடி காப்பீட்டில் மூன்று முக்கிய வகைகள் மற்றும் வரையறைகள் உள்ளனஃ சொந்த தொழில் டிபிடி-உரிமை கோருபவர் மீண்டும் தங்கள் சொந்த தொழிலில் வேலை செய்ய முடியாது. எந்தவொரு தொழிலும் TPD-உரிமை கோருபவர் தங்கள் தொழிலில் வேலை செய்ய முடியாமல் இருக்க வேண்டும், மேலும் கல்வி, பயிற்சி அல்லது அனுபவம் மூலம் அவர்கள் பொருத்தமான எந்தவொரு தொழிலிலும் மீண்டும் வேலை செய்ய முடியாது. ஆக்கிரமிப்பு அல்லாத TPD-உரிமை கோருபவர் அன்றாட வாழ்க்கையின் 5 நடவடிக்கைகளில் 2 ஐ நடத்த முடியாது. சொந்த தொழில் வரையறை பொதுவாக மிகப்பெரிய அளவிலான பாதுகாப்பை வழங்குவதாகக் கருதப்படுகிறது, ஆக்கிரமிப்பு அல்லாத TPD க்கு ஒரு உரிமைகோரல் பரிசீலிக்கப்படுவதற்கு முன்பு மிகப்பெரிய அளவிலான இயலாமை தேவைப்படுகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் டி. பி. டி காப்பீட்டைச் சொந்தமாக வைத்திருக்கலாம் மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து செலுத்தலாம். டி. பி. டி காப்பீடு ஓய்வூதியத்தில் நடத்தப்படும்போது, 'எந்தத் தொழிலும்' என்ற வரையறை பொதுவாக வழங்கப்படுகிறது, ஏனெனில் ஓய்வூதியச் சட்டத்தால் தேவைப்படும் ஊனமுற்ற நிலை 'எந்தத் தொழிலையும்' அடிப்படையாகக் கொண்டது. தனிப்பட்ட பாதுகாப்புக்காக எடுக்கப்படும் போது டி. பி. டி காப்பீடு பொதுவாக வரி விலக்கு அளிக்கப்படாது மற்றும் உரிமைகோரல் கொடுப்பனவுகள் வரி விதிக்கப்படாது. டி. பி. டி காப்பீடு ஓய்வூதியத்தில் இருக்கும்போது, ஒரு உரிமை கோருபவர் தங்கள் கணக்கு ஓய்வூதியக் கணக்கு நிலுவைத் தொகையின் வருமானத்தை திரும்பப் பெறுகிறார், இதற்கு ஒரு டி. பி. டி நன்மை பொதுவாக வரவு வைக்கப்படுகிறது, அதற்கு வரி விதிக்கப்படுகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் ஒரு காப்பீட்டாளரிடம் பொதுவாக கிடைக்கும் அதிகபட்ச அளவிலான காப்பீடு பொதுவாக $3-$5 மில்லியன் ஆகும், இதில் 55 முதல் 62 வரை மாறுபடும் மிகப் பழமையான நுழைவு வயது. ஆஸ்திரேலியாவில் TPD காப்பீட்டின் இடர் மதிப்பீடு TPD காப்பீடு பொதுவாக விண்ணப்பத்தின் அடிப்படையில் எழுதப்படுகிறது மற்றும் மருத்துவ வரலாறு, குடும்ப வரலாறு, கடந்த காலங்கள் மற்றும் அசாதாரண தொழில் ஆபத்து காரணிகள் போன்ற காரணிகள் ஒரு பாலிசியை விலக்குகள் அல்லது அதிகரித்த பிரீமியத்துடன் வழங்கக்கூடும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட அதிக தொகைக்கு, இரத்த பரிசோதனைகள் மற்றும் மருத்துவர்களின் அறிக்கைகள் உள்ளிட்ட கூடுதல் மருத்துவ சரிபார்ப்பு பொதுவாக தேவைப்படுகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் மொத்த மற்றும் நிரந்தர ஊனமுற்றோர் காப்பீட்டைக் கோருதல் காப்பீட்டாளருக்கு மொத்த மற்றும் நிரந்தர ஊனமுற்றோர் காப்பீட்டிற்கான உரிமைகோரல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு சிக்கலான செயல்முறையாக இருக்கலாம். ஆஸ்திரேலியாவில், பெரும்பாலான டி. பி. டி காப்பீட்டு பாலிசிகள் ஓய்வூதிய நிதிகளால் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் சில்லறை காப்பீட்டு இடத்தில் காணக்கூடியதை விட பொதுவாக மிகவும் அடிப்படை தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன. பொதுவாக, சூப்பர் ஃபண்டுகளால் வழங்கப்படும் டி. பி. டி. க்கு அவர்கள் ஒரு உரிமைகோரலை பரிசீலிப்பதற்கு முன்பு குறைந்தது 6 மாத காலத்திற்கு நீங்கள் வேலையிலிருந்து விலகி இருக்க வேண்டும். இந்த காலம் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு, உரிமை கோருபவர் கல்வி, பயிற்சி மற்றும் அனுபவத்தின் மூலம் தங்களுக்கு பொருத்தமான எந்தவொரு தொழிலிலும் ஒருபோதும் வேலைக்குத் திரும்ப முடியாது என்று சிகிச்சையளிக்கும் மருத்துவ பயிற்சியாளர்களில் இருவர் சான்றளித்துள்ளனர் என்பதற்கான ஆதாரங்களை வழங்க வேண்டும். இதைத் தீர்மானிக்கும் செயல்முறை பல அம்சங்களை உள்ளடக்கியது, பல உரிமை கோருபவர்கள் நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் மூலம் தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுகிறார்கள். நெதர்லாந்து இந்த காப்பீடு முக்கியமாக சுயதொழில் நிபுணர்களால் வாங்கப்படுகிறது, இது 'ஒரு நபர் நிறுவனம்' என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த காப்பீடு விபத்துக்குப் பிறகு கிடைக்கும் வருமானத்தில் அதிகபட்சமாக 80 சதவீதத்தை உள்ளடக்கும். டச்சு மொழியில், மொத்த நிரந்தர ஊனமுற்றோர் காப்பீடு அர்பீட்ஸொங்கேஸ்கிக்தீட்ஸ் வெர்செகெரிங் என்று அழைக்கப்படுகிறது. வேறுபாடுகள் டி. பி. டி வருமானப் பாதுகாப்புக் காப்பீட்டிலிருந்து வேறுபடுகிறதுஃ டி. பி. டி ஒரு பாலிசி-குறிப்பிட்ட தொகையின் மொத்தத் தொகையை செலுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் வருமானப் பாதுகாப்புக் காப்பீடு வருமானத்தை மாற்றுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ஊனமுற்றவர்களுக்கு முந்தைய வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை செலுத்துகிறது (எ. கா. 75 சதவீதம்) வழக்கமான அடிப்படையில் (எ. கா. மாதாந்திர) காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ வேலை செய்ய முடியாமல் போவதற்குப் பதிலாக, காப்பீட்டாளர் செலுத்துவதற்கு நிரந்தர அடிப்படையில் முற்றிலும் முடக்கப்பட வேண்டும். குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் காப்பீட்டு சட்டம் காப்பீட்டு வகைகள்