Financial adviser
ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி நிலைமையின் அடிப்படையில் நிதி சேவைகளை வழங்கும் ஒரு நிபுணர் ஆவார். பல நாடுகளில், நிதி ஆலோசகர்கள் ஆலோசனை வழங்குவதற்காக குறிப்பிட்ட பயிற்சியை முடித்து ஒரு ஒழுங்குமுறை அமைப்பில் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். அமெரிக்காவில், ஒரு நிதி ஆலோசகர் தொடர் 7 மற்றும் தொடர் 66 அல்லது தொடர் 65 தகுதித் தேர்வை மேற்கொள்கிறார். அமெரிக்க நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (எஃப். ஐ. என். ஆர். ஏ) கூற்றுப்படி, தகுதி பதவிகள் மற்றும் இணக்க சிக்கல்கள் பொதுமக்களின் பார்வைக்கு தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். முறையான இணக்க சிக்கல்கள் பற்றிய விவரங்களை முதலீட்டு ஆலோசகர் பொது வெளிப்படுத்தல் (IAPD) இணையதளத்தில் காணலாம் மற்றும் முறைசாரா சிக்கல்கள் பற்றிய விவரங்களை ஒனெஸ்டாவில் காணலாம். நிதி ஆலோசகர் என்ற சொல்லைப் பயன்படுத்தக்கூடிய பின்வரும் குழுக்களை ஃபின்ரா குறிப்பிடுகிறதுஃ தரகர்கள், முதலீட்டு ஆலோசகர்கள், தனியார் வங்கியாளர்கள், கணக்காளர்கள், வழக்கறிஞர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள் மற்றும் நிதி திட்டமிடுபவர்கள். நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமையின் முழு படத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ள முடியும். பங்கு நிதி ஆலோசகர்கள் பொதுவாக அவர்கள் நடத்தும் தகுதித் தேர்வுகள் மற்றும் அவர்களிடம் உள்ள பயிற்சியைப் பொறுத்து நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். நிதி ஆலோசகர்கள் பதிவுசெய்யப்பட்டவர்கள், உரிமம் பெறாதவர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டு முகவர் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் மாறி வருடாந்திரங்கள் இரண்டையும் விற்க தகுதியுடையவராக இருக்கலாம், ஏனெனில் காப்பீட்டு முகவர் காப்பீட்டு உரிமத்தை வைத்திருக்கிறார் மற்றும் தொடர் 7 தகுதித் தேர்வை நடத்துகிறார். ஒரு தரகர் (தொடர் 7) ஒரு நிதி திட்டமிடுபவராகவும் இருக்கலாம். எந்தவொரு ஆலோசகரும் தாங்கள் ஒரு நிதி திட்டமிடுபவர் என்று கூறலாம்; அவ்வாறு செய்ய அவர்கள் CFP (சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர்) பதவியை வைத்திருக்க வேண்டியதில்லை. ஒரு நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிதி திட்டங்களை உருவாக்கலாம் அல்லது நிதி தயாரிப்புகளை விற்கலாம் அல்லது இரண்டின் கலவையாக இருக்கலாம். சேமிப்பு பற்றிய நுண்ணறிவையும் அவர்கள் வழங்கலாம். இழப்பீடு ஒரு நிதி ஆலோசகர் பொதுவாக கட்டணங்கள், கமிஷன்கள் அல்லது இரண்டின் கலவையின் மூலம் ஈடுசெய்யப்படுகிறார். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிதி ஆலோசகருக்கு பின்வரும் வழிகளில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வழிகளில் இழப்பீடு வழங்கப்படலாம்ஃ ஆலோசனை சேவைகளுக்கான ஒரு மணிநேர கட்டணம் வருடாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பாய்வுக்கு ஆண்டுக்கு 3,500 டாலர் அல்லது நிதித் திட்டத்திற்கு 5,000 டாலர் போன்ற ஒரு தட்டையான கட்டணம். இது பெரும்பாலும் "தட்டையான கட்டண ஆலோசகர்கள்" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, ஒரு வர்த்தகத்திற்கு $12 போன்ற பத்திரங்கள் மீதான கமிஷன் ஒரு பரஸ்பர நிதி அல்லது மாறி வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் ஒரு கமிஷன் (சில நேரங்களில் "சுமை" என்று அழைக்கப்படுகிறது) ஒரு "மார்க்-அப்": ஒருவர் "வீடு" தயாரிப்புகளை வாங்கும்போது (தரகர் சரக்குகளில் வைத்திருக்கும் பத்திரங்கள் போன்றவை), அல்லது அவை விற்கப்படும்போது "மார்க்-டவுன்" நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுக்கான கட்டணம் (ஏ. யூ. எம்), அதாவது ஆண்டுக்கு 1 சதவீதம் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துக்கள் ஆலோசகர் மற்றும் ஆலோசகர் ஆகிய இரு எழுத்துப்பிழைகளும், ஆலோசகர் மற்றும் ஆலோசகர் ஆகிய இருவரும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு ஆலோசனை வழங்கும் ஒருவரைக் குறிக்கின்றனர். ஒரு பாடப்புத்தகத்தின்படி, நிதிச் சேவைத் துறையில் ஆலோசகர் மற்றும் ஆலோசகர் பரிமாறிக்கொள்ள முடியாது, ஏனெனில் ஆலோசகர் என்ற சொல் பொதுவாக "சட்டமியற்றும் சட்டங்கள் மற்றும் அவற்றின் தேவைகள் மற்றும் ஒரு பயிற்சியாளரைக் குறிப்பிடும்போது ஆலோசகர் ஆகியவற்றைக் குறிக்கும் போது பயன்படுத்தப்படுகிறது. [ஒரு நிதி ஆலோசகரின் நடைமுறை] ஒருபோதும் ஒரு ஆலோசனை நடைமுறையாக விவரிக்கப்படாததால், சட்டத்தை குறிப்பிடாதபோது ஆலோசகர் விரும்பத்தக்கவர் ". காங்கிரசும் பத்திரங்கள் பரிவர்த்தனை ஆணையமும் 1940 ஆம் ஆண்டின் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தில் அவற்றை ஒழுங்குபடுத்துவது குறித்து விவாதிக்கும்போது "முதலீட்டு ஆலோசகர்களை" குறிப்பிடுகின்றன. ஒழுங்குமுறை யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் ஆலோசகர்கள் பொதுவாக இரண்டு தனித்தனி பிரிவுகளாகப் பிரிக்கப்படுகிறார்கள்ஃ விற்பனையாளர்களிடமிருந்து கமிஷனைப் பெறும் தரகர்-விற்பனையாளர்கள் (பி. டி.) மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (ஆர். ஐ. ஏ. க்கள்) பொதுவாக நம்பிக்கைக்குரியவர்களாக பணியாற்றும் போது நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் அடிப்படையில் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் மற்றும் மாநில அல்லது கூட்டாட்சி மட்டத்தில் பதிவு செய்யப்படுகிறார்கள். கூடுதலாக, ஒரு ஆலோசகர் ஒரு பெரிய நிறுவனத்துடன் ("வயர்ஹவுஸ்") இணைக்கப்பட்டிருக்கலாம் அல்லது சுயாதீனமாக இருக்கலாம் (எ. கா., சுயாதீன தரகர்-வியாபாரி அல்லது ஐபிடி). தரகர்-விற்பனையாளர்கள் மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட இருவரும் "கலப்பின ஆர்ஐஏக்கள்" உள்ளனர். சுயாதீன தரகர்-வியாபாரி நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை 2007இல் 1175 ஆக இருந்து 2018இல் 819 ஆக குறைந்துள்ளது, அதே நேரத்தில் ஆர்ஐஏ நிறுவனங்கள் அதே காலகட்டத்தில் 9,538லிருந்து 15,645 ஆக வளர்ந்துள்ளன. 2016 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, வருவாயின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய ஐபிடி நிறுவனம் எல்பிஎல் பைனான்சியல் ஆகும், அதைத் தொடர்ந்து அமெரிப்ரைஸ் பைனான்சியல் மற்றும் ரேமண்ட் ஜேம்ஸ் பைனான்சியல் உள்ளன. எட்வர்ட் ஜோன்ஸ் மற்றொரு பெரிய தரகர்-வியாபாரி ஆவார், மேலும் 2017 ஆம் ஆண்டில் தொழிலாளர் துறையின் (டிஓஎல்) சிறந்த வட்டி நம்பிக்கைக்குரிய விதிக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் கமிஷன் அடிப்படையிலான நிதிகளை விற்பனை செய்வதை நிறுத்தினார். 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, மெரில் லிஞ்ச் ஒரு ஆர்ஐஏ மாதிரியை ஏற்றுக்கொள்ளவில்லை, அதே நேரத்தில் வெல்ஸ் பார்கோ மற்றும் கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் வணிக மாதிரியை திறந்தனர். 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, தனியார் பங்கு நிறுவனமான ஹெல்மேன் & ஃப்ரீட்மேனின் உரிமையின் கீழ், நிர்வாகத்தின் கீழ் 200 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட எடெல்மேன் பைனான்சியல் என்ஜின்ஸ் மிகப்பெரிய கட்டணம் மட்டுமே செலுத்தும் ஆர்ஐஏ நிறுவனமாகும். நிர்வாகத்தின் கீழ் 120 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட ஃபிஷர் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் மற்ற பெரிய கட்டண-மட்டும் ஆர்ஐஏ நிறுவனங்களில் அடங்கும். 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஆர்ஐஏக்களால் நிர்வகிக்கப்படும் 4 டிரில்லியன் டாலர்களில் 80 சதவீதம் நான்கு தளங்களில் ஒன்றில் இருந்தனஃ ஃபிடலிட்டி முதலீடுகள், ஷ்வாப் மற்றும் பெர்ஷிங் எல்எல்சி. சில ஆர்ஐஏக்கள் "ஆர்ஐஏ திரட்டிகளுக்குள்" செயல்படுகின்றன, அவை ஒரு வயர்ஹவுஸைப் போலவே நிறுவன ஆதரவை வழங்குகின்றன. அமெரிக்காவில், நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் பதிவு செய்யப்பட்ட பிரதிநிதிகளின் செயல்பாடுகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் மேற்பார்வையிடுகிறது. பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ். இ. சி) முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் அவர்களின் முதலீட்டு ஆலோசகர் பிரதிநிதிகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு முகமைகள் மற்றும் காப்பீட்டு உற்பத்தியாளர்கள் மாநில அதிகாரிகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்கள். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மாநில ஒழுங்குமுறை முகமைகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் பதிவு செய்யப்படலாம் அல்லது சில விலக்குகளுக்கு இணங்க, பதிவு செய்யப்படாமல் இருக்கலாம். 1940 ஆம் ஆண்டின் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் சட்டத்தின் மோசடி எதிர்ப்பு விதிகள் மற்றும் பெரும்பாலான மாநில சட்டங்கள் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாள்வதில் நம்பகமானவர்களாக செயல்பட வேண்டிய கடமையை விதிக்கின்றன. இதன் பொருள் என்னவென்றால், ஆலோசகர் அனைத்து விஷயங்களிலும் வாடிக்கையாளரின் ஆர்வத்தை அதன் சொந்த நலன்களுக்கு மேல் வைத்திருக்க வேண்டும். ஒரு ஆலோசகருக்கு ஒரு கடமை இருப்பதாக எஸ். இ. சி கூறியுள்ளதுஃ வெளிப்புற தாக்கங்களிலிருந்து சுயாதீனமாக நியாயமான முதலீட்டு பரிந்துரைகளைச் செய்யுங்கள் தரகர்-டீலர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும், தரகர்-டீலரைத் தேர்ந்தெடுக்க ஆலோசகருக்கு அதிகாரம் உள்ள கணக்குகளுக்கான வர்த்தகங்களை சிறந்த முறையில் செயல்படுத்துவதற்கான அவர்களின் திறனின் அடிப்படையில் தேர்ந்தெடுக்கவும். வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்கள், நிதி நிலைமை மற்றும் பிற காரணிகள் குறித்து நியாயமான விசாரணையின் அடிப்படையில் பரிந்துரைகளைச் செய்யுங்கள். 2008ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு, நம்பகத் தரநிலைகள் மற்றும் அது எந்த ஆலோசகர்களுக்கு பொருந்த வேண்டும் என்பது குறித்து பெரும் விவாதம் நடந்து வருகிறது. ஜூலை 2010 இல், டோட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் அதிகரித்த நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை கட்டாயப்படுத்தியது, இதில் மேம்பட்ட வெளிப்பாடுகள் அடங்கும், மேலும் 1940 சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட ஆலோசகர்களை மட்டுமே விட தரகர்களை சேர்க்க நம்பகமான கடமையை நீட்டிக்க எஸ். இ. சி. க்கு அதிகாரம் அளித்தது. ஜூலை 2016 நிலவரப்படி, எஸ். இ. சி அனைத்து தரகர்களுக்கும் ஆலோசகர்களுக்கும் அவர்களின் பதவியைப் பொருட்படுத்தாமல் நம்பகமான கடமையை இன்னும் நீட்டிக்கவில்லை. இருப்பினும், ஏப்ரல் 2016 இல், தொழிலாளர் துறை ஆயிரம் பக்க விதியை இறுதி செய்தது, சுயாதீன தரகர்கள் உட்பட அனைத்து தரகர்களும், ஓய்வூதியக் கணக்குகளுடன் (ஐஆர்ஏக்கள், 401 (கே) கள் போன்றவை) பணிபுரிகின்றனர். நம்பகமான தரத்திற்கு. ஜூன் 2016 இல், ஆலோசகர்களின் வட்டி மோதல்களை நிவர்த்தி செய்வதற்கான ஒரு வழியாக, டிஓஎல் நிதி ஆலோசனை என்றால் என்ன, யார் ஒரு நம்பிக்கைக்குரியவராக கருதப்படுகிறார் என்பதை மறுவரையறை செய்து தீர்ப்பளித்தது. 2016 க்கு முன்னர், நம்பகமான தரநிலைகள் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கு (ஆர்ஐஏ) மட்டுமே பொருந்தும், மேலும் தரகர்களை பாதிக்கவில்லை, அவர்கள் முன்பு குறைவான கடுமையான "பொருத்தமான" தரநிலையின் கீழ் செயல்பட்டனர், இது "ஆலோசனை" இல்லாமல் கல்வியை வழங்குவதற்கான வழியை வழங்கியது. புதிய தீர்ப்புக்கு இழப்பீட்டிற்கான ஆலோசனையை வழங்கும் அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் நம்பிக்கைக்குரியவர்களாக செயல்பட வேண்டும் மற்றும் நம்பிக்கைக்குரிய தரத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், ஆனால் ஐ. ஆர். ஏ அல்லது 401 (கே) கணக்குகள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளைக் கையாளும் போது மட்டுமே. இந்த தீர்ப்பில் தரகர்களுக்கு ஒரு விலக்கு, சிறந்த வட்டி ஒப்பந்த விலக்கு ஆகியவை அடங்கும், இது தரகர் திட்ட பங்கேற்பாளருடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்து சில நடத்தை தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் அனுமதிக்கப்படலாம். புதிய தீர்ப்பு ஓய்வு பெறாத கணக்குகள் தொடர்பான ஆலோசனை அல்லது முதலீட்டு தயாரிப்பு விற்பனையை பாதிக்காது. நம்பகத்தன்மை தரத்திற்கு எதிரான எதிர்ப்பு, நம்பகத்தன்மை வரியின் உயர் தரநிலையும், பொருத்தத்தின் குறைந்த தரமும், நுகர்வோருக்கான விருப்பத்தை செயல்படுத்துவதற்கும் குறைப்பதற்கும் மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும் என்று கூறுகிறது. ஆலோசகர்/தரகர் இழப்பீட்டு மாதிரிகள் காரணமாக சிறிய ஓய்வூதியக் கணக்குகளைக் கொண்ட நுகர்வோர் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனையை அணுக முடியாது என்று பிற விமர்சனங்கள் தெரிவிக்கின்றன, அவற்றில் பல நம்பகமான விதிக்கு இணங்க மறுசீரமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த முடிவு நிதி சமூகத்தில் பெரும் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. ஒரு கணக்கெடுப்பின்படி, 73 சதவீத ஆலோசகர்கள் இந்த விதி அவர்கள் வணிகம் செய்யும் விதத்தில் பாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்று கவலைப்படுகிறார்கள், 71 சதவீதம் பேர் வாடிக்கையாளர் விரக்தியை அதிகரிப்பார்கள் என்று எதிர்பார்த்தனர், மேலும் 66 சதவீதம் பேர் தாங்கள் பரிந்துரைக்கும் தயாரிப்புகளை மறு மதிப்பீடு செய்ய திட்டமிட்டனர். இந்த விதியின் அமலாக்கம் 9 ஜூன் 2017 அன்று தொடங்கியது, ஆனால் டிஓஎல் நம்பகத்தன்மை விதி 21 ஜூன் 2018 அன்று யு. எஸ். ஐந்தாவது சுற்று மேல்முறையீட்டு நீதிமன்றத்தால் அதிகாரப்பூர்வமாக காலியாக இருந்ததால் இனி அமல்படுத்தப்படவில்லை. 5 ஜூன் 2019 அன்று, எஸ். இ. சி சிறந்த வட்டி ஒழுங்குமுறையை ஏற்றுக்கொண்டது, தரகர்-டீலர்களுக்கான 1934 இன் பத்திரங்கள் பரிமாற்றச் சட்டத்தின் ("பரிமாற்றச் சட்டம்") கீழ் ஒரு புதிய நடத்தை தரத்தை நிறுவியது, இணக்கம் 30 ஜூன் 2020 முதல் தொடங்க உள்ளது. ஜூலை 2020 இல், டிஓஎல் ஒரு புதிய நம்பிக்கைக்குரிய விதியை முன்மொழிந்தது, மேலும் வழிகாட்டுதல் மற்றும் ஒழுங்குமுறையில் இரண்டு மாற்றங்களைச் செய்தது. பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஆர். ஐ. ஏ) என்பது எஸ். இ. சி அல்லது ஒரு மாநிலத்தின் பத்திரங்கள் நிறுவனத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு ஐ. ஏ. வைக் குறிக்கிறது மற்றும் பொதுவாக சில்லறை முதலீட்டாளர் அல்லது பரஸ்பர நிதி அல்லது பரிமாற்ற வர்த்தக நிதி போன்ற பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு நிறுவனத்திற்கு முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குகிறது. பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் அளவைப் பொறுத்து எஸ். இ. சி அல்லது தனிப்பட்ட மாநிலங்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்கள். கனடாவில் நிதி ஆலோசகரின் பங்கு மாறுபட்டது. பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் ஆயுள் காப்பீடு, பத்திரங்கள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது மூன்றின் கலவையை விற்க உரிமங்களை வைத்திருக்கிறார்கள். கியூபெக்கில் தவிர, ஆயுள் உரிமத் தகுதித் திட்டத்தை வெற்றிகரமாக நிறைவு செய்வதன் மூலம் ஆயுள் காப்பீட்டு உரிமம் பெறப்படுகிறது, அங்கு உரிமம் ஆட்டோரிட் டெஸ் மார்சஸ் நிதியாளர்கள் மூலம் முடிக்கப்படுகிறது. மூன்று தனித்துவமான பத்திர உரிமங்கள் உள்ளன. கனேடிய பத்திரங்கள் படிப்பை (சிஎஸ்சி) நிறைவு செய்வது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளிட்ட பெரும்பாலான வகையான பத்திரங்களை விற்க அனுமதிக்கிறது. வழித்தோன்றல்கள் மற்றும் பொருட்களின் விற்பனைக்கு மேலும் மேம்பட்ட உரிமம் தேவைப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பாடத்திட்டத்தை நிறைவு செய்வது ஆலோசகருக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை மட்டுமே விற்க அனுமதிக்கிறது, சில வகையான மிகவும் சிறப்பு வாய்ந்த நிதிகள் மற்றும் முக்கியமாக, பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ஈ. டி. எஃப்) தவிர-சமீபத்தில் பாதுகாப்புகள் அல்லாத உரிமம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர்கள் புதிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தயாரிப்புகள் மூலம் ஈ. டி. எஃப்-களுக்கான அணுகலைப் பெற்றுள்ளனர். மூன்றாவது சாத்தியமான உரிமம் விலக்கு பெற்ற பத்திரங்கள் உரிமம் ஆகும். பல சந்தர்ப்பங்களில், ஆனால் அனைத்திலும் அல்ல, உரிமத்திற்கு ஒரு வியாபாரி அல்லது காப்பீட்டாளரின் ஆதரவு தேவைப்படுகிறது. ஆலோசகர்கள் பிழைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் காப்பீட்டை எடுத்துச் செல்வதும் கட்டாயமாகும். நிதி ஆலோசகர் என்ற சொல் ஆலோசகர்களின் முழு நிறமாலையையும் குறிக்கலாம். பொதுவாக, கனடாவில் உள்ள தொழில்துறை எம்ஜிஏ, எம்எஃப்டிஏ மற்றும் ஐஐஆர்ஓசி ஆகிய மூன்று ஆலோசகர்களின் சேனல்களாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், இந்த வார்த்தையின் பயன்பாட்டின் மீது சிறிய ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடு உள்ளது, எனவே, பல காப்பீட்டு தரகர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள், பத்திரங்கள் தரகர்கள், நிதி திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் பிறர் தங்களை நிதி ஆலோசகர்களாக அடையாளப்படுத்திக் கொள்கிறார்கள். கனடாவில் உள்ள பல நிதி ஆலோசகர்களும் நிதி திட்டமிடுபவர்களாக உள்ளனர். ஏராளமான நிதி திட்டமிடல் பதவிகள் இருந்தாலும், பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் (ஆர். எஃப். பி) என்றாலும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் பதவி மிகவும் பொதுவானது. தனிப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் பதவிகளும் கனடாவில் பிரபலமாக உள்ளன. கியூபெக்கிற்கு வெளியே, "நிதி திட்டமிடுபவர்" என்ற சொல்லுக்கு எந்த ஒழுங்குமுறையும் இல்லை. ஐக்கிய இராச்சியத்தில் நிதி ஆலோசகர்களுக்கான தகுதிகளை வழங்கும் மூன்று முக்கிய அமைப்புகள் உள்ளன. முக்கியமானது பட்டய காப்பீட்டு நிறுவனம் ஆகும், இது தொடக்க நிலை முதல் பட்டப்படிப்பு நிலை வரை தொழில்முறை நிதிச் சேவைத் தகுதிகளை வழங்குகிறது. ஐ. எஃப். எஸ் நிதி பள்ளி அடமானங்கள் மற்றும் பங்கு வெளியீடு போன்ற சில சிறப்புத் துறைகளில் மாற்று படிப்புகள்/தகுதிகளை வழங்குகிறது. நிதி திட்டமிடல் நிறுவனம் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவரை வழங்குகிறது. ஐக்கிய இராச்சியத்தில், முதலீட்டு ஆலோசனை ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது ஒரு பங்குத் தரகரால் வழங்கப்படுகிறது. நிதி ஆலோசகர்கள் தொடர்ச்சியான தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற்று, நிதி திட்டமிடல் டிப்ளோமா (அல்லது, சில்லறை விநியோக மதிப்பாய்வுக்கு முன், ஒரு நிதி திட்டமிடல் சான்றிதழ்) பெற வேண்டும், மேலும் இங்கிலாந்து அரசாங்கமான நிதி நடத்தை ஆணையத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும், அவர்கள் பயிற்சி பெறுவதற்கு முன்பு ஆலோசகர் ஒரு "பொருத்தமான மற்றும் சரியான நபர்" என்று திருப்தி அடைய வேண்டும். பொதுவாக ஒரு டிப்ளோமா தகுதி வாய்ந்த ஆலோசகர் தங்கள் பெயருக்குப் பிறகு டிப்ஃபா அல்லது டிப்ஃபிஎஃப்எஸ் வைத்திருப்பார். நிதி ஆலோசகர்கள் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட அல்லது சுயாதீனமானவர்கள். ஒரு சுயாதீன நிதி ஆலோசகர் சந்தையில் உள்ள அனைத்து தயாரிப்புகள் மற்றும் வழங்குநர்களிடமிருந்து வாடிக்கையாளருக்கு பொருத்தமான தீர்வைத் தேர்ந்தெடுக்க சுதந்திரமாக இருக்கிறார். எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் முழு சந்தையிலிருந்தும் தேர்ந்தெடுக்க சுதந்திரம் இல்லாத ஒரு ஆலோசகர் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார். ஒரு ஆலோசகர் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியில் மட்டுமே ஆலோசனை வழங்குவதால் கட்டுப்படுத்தப்படலாம், எடுத்துக்காட்டாக ஓய்வூதியம், அல்லது வங்கி போன்ற ஒரு நிறுவனத்தின் தயாரிப்புகள் குறித்து மட்டுமே ஆலோசனை வழங்குவதால். இங்கிலாந்தில் 30,043 முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் உள்ளனர், 27,776 அடமான ஆலோசகர்களில் 8,788 பேர் முதலீடு மற்றும் அடமான ஆலோசனைகளை வழங்கும் முழுமையான ஆலோசகர்கள் ஆவர். ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் செயல்பட எஃப். சி. ஏ-ஆல் அனுமதிகள் வழங்கப்படும், மேலும் ஒவ்வொரு ஆலோசகருக்கும் தகுதிகள் உள்ளன, அவை நிறுவனத்திற்கு உள்ள சில அல்லது அனைத்து அனுமதிகளிலும் ஆலோசனை வழங்க அனுமதிக்கும். ஒரு நிறுவனத்தின் ஒழுங்குமுறை நிலை, அதன் வழங்கப்பட்ட அனுமதிகள், வர்த்தக பெயர்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகர்களாக அதன் சார்பாக செயல்பட அதிகாரம் பெற்ற தனிநபர்கள் ஆகியவற்றை ஒழுங்குமுறை அமைப்பு பதிவேடு அல்லது அதே தரவை நம்பியிருக்கும் ஒரு வணிக சேவையைப் பயன்படுத்தி சரிபார்க்க முடியும், ஆனால் மேப்பிங் மற்றும் financialadvisers.co.uk போன்ற இருப்பிடத் தேடல்கள் போன்ற கூடுதல் செயல்பாட்டை வழங்குகிறது. சிறந்த ஆலோசனை என்பது எஃப்எஸ்ஏ/பிஐஏ/நாஸ்டிம் ஒழுங்குமுறைகளில் ஒரு தலைப்பைத் தவிர ஒருபோதும் இல்லாத ஒரு கருத்தாகும் (இப்போது 'பொருத்தமான' தரத்திற்கு ஆதரவாக திரும்பப் பெறப்பட்டுள்ளது) மேலும் இது ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் (ஏஜென்சி) கீழ் ஒரு தரகர் ஒரு வாடிக்கையாளரின் 'தேவை' உடன் பொருந்தக்கூடிய சரியான 'நிதி தயாரிப்பு' ஐக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும் என்ற பொதுவான கடமையை குறிக்கிறது. ஒரு வழங்குநர் நிறுவனம் வழங்குவதற்கு பொருத்தமான தயாரிப்பு இல்லாவிட்டால் ஒரு பரிந்துரையை செய்யக்கூடாது. இது பொருத்தமான தயாரிப்புகளை வழங்கவில்லை என்றால், எதுவும் பரிந்துரைக்கப்படக்கூடாது. ஒரு பல பிணைக்கப்பட்ட நிறுவனம் தங்கள் குழுவில் உள்ள வழங்குநர்களிடமிருந்து பொருத்தமான தயாரிப்பை அணுகும் அணுகல் இல்லாவிட்டால் எந்த பரிந்துரைகளையும் செய்யக்கூடாது. ஒரு சுயாதீன நிதி ஆலோசகரை கலந்தாலோசிப்பதன் மூலம் மட்டுமே பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசனையைப் பெற முடியும் என்று இங்கிலாந்தில் பலர் நம்புகிறார்கள். அயர்லாந்து குடியரசு QFA ("தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகர்") பதவி நிதி ஆலோசனையில் தொழில்முறை டிப்ளமோ தேர்ச்சி பெற்றவர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது மற்றும் தற்போதைய "தொடர்ச்சியான தொழில்முறை வளர்ச்சி" (CPD) தேவைகளுக்கு இணங்க ஒப்புக்கொள்கிறது. சில்லறை நிதிச் சேவைகளில் பணிபுரியும் நிதி ஆலோசகர்களுக்கான அங்கீகரிக்கப்பட்ட அளவுகோல் பதவி இது. தகுதி மற்றும் இணைக்கும் சிபிடி திட்டம், நிதி கட்டுப்பாட்டாளரால் குறிப்பிடப்பட்ட "குறைந்தபட்ச திறன் தேவைகளை" (எம். சி. ஆர்) பூர்த்தி செய்கிறது, சில்லறை நிதி தயாரிப்புகளின் ஐந்து பிரிவுகளுக்கு ஆலோசனை வழங்குவதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும்ஃ சேமிப்புகள், முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதியங்கள் வீட்டுக்கடன் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய காப்பீடுகள் நுகர்வோர் கடன் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய காப்பீடுகள் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற முதலீட்டு கருவிகள் ஆயுள் உத்தரவாத பாதுகாப்பு கொள்கைகள் நியூசிலாந்து நிதி சேவைகளில் தேசிய சான்றிதழ் [நிதி ஆலோசனை] [நிலை 5] தற்போது நியூசிலாந்தில் அறிமுகப்படுத்தப்படுகிறது. நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் அனைத்து தனிநபர்கள் மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட சட்ட நிறுவனங்கள் ஒரு (பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதிச் சேவை வழங்குநர்) நிறுவனமாக பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். அவர்களின் இயக்குநர்கள், சில்லறை விற்பனை மற்றும் விற்பனை ஊழியர்கள் தேசிய சான்றிதழைப் பெற வேண்டும். நியூசிலாந்து தகுதி ஆணையம் (NZQA) தொழில்துறை குழுக்களுடன் இணைந்து ETITO மூலம் தகுதிக்கான தகுதிகள் கட்டமைப்பை நிர்வகிக்கிறது. பதிவுகள் மற்றும் தேர்வுகள் ஈ. டி. ஐ. டி. ஓ ஆல் நடத்தப்படுகின்றன. அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் மார்ச் 31,2011க்குள் ஈ. டி. ஐ. டி. ஓ-வில் பதிவு செய்ய வேண்டும். தகுதிகள் கட்டமைப்பில் ஏ. பி. சி திறன் தொகுப்புகள் உள்ளன, அதைத் தொடர்ந்து காப்பீடு மற்றும் குடியிருப்பு சொத்து கடன் போன்ற சிறப்புத் துறைகளை உள்ளடக்கிய 2 தேர்வுகள் உள்ளன. கணக்கியல் பட்டம் போன்ற சில NZQA அங்கீகரிக்கப்பட்ட தகுதிகள் மாணவர்களுக்கு திறன் தொகுப்பு A NZQA அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயிற்சியில் இருந்து விலக்கு அளிக்கலாம். இந்த சான்றிதழ் அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகிறது. தென் கொரியாவில், கொரியா நிதி முதலீட்டு சங்கம் முதலீட்டு ஆலோசகர்களின் உரிமத்தை மேற்பார்வையிடுகிறது. ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள ஆஸ்திரேலிய நிதி ஆலோசகர்கள் ஆர்ஜி146 தகுதியில் தேர்ச்சி பெற்றிருக்க வேண்டும் மற்றும் ஆஸ்திரேலிய பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆணையத்தால் மேற்பார்வையிடப்படும் உரிமத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். ஜனவரி 1,2019 அன்று புதிய கல்வித் தேவைகள் நடைமுறைக்கு வருவதால் ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள நிதி ஆலோசகர்கள் இடைக்கால ஏற்பாடுகளுக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். கூடுதலாக, ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள நிதி ஆலோசகர்கள் நம்பகமான கடமைகளுக்கு உட்பட்டவர்கள். இந்திய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (செபி) இந்தியாவின் பத்திரங்கள் சந்தையின் கட்டுப்பாட்டாளர் ஆகும். இது 1988 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டது மற்றும் செபி சட்டம், 1992 மூலம் 12 ஏப்ரல் 1992 அன்று சட்டரீதியான அதிகாரங்கள் வழங்கப்பட்டன. இந்தியாவில், பங்குச் சந்தையில் எங்கு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்து ஆலோசனை கேட்க விரும்பும் ஒரு முதலீட்டாளர் அல்லது முதலீட்டாளர் செபியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் என்று குறிப்பிடப்படுகிறார். எந்தவொரு தனிநபர், கார்ப்பரேட் அல்லது நிறுவனங்களுக்கும் ஆர்ஐஏ உரிமம் வழங்குவதற்கு முன்பு செபி சில வழிகாட்டுதல்களை வைத்துள்ளது. இந்தியாவில், 2020 ஜனவரி 31 ஆம் தேதி நிலவரப்படி 1160 ஆர்ஐஏக்கள் உள்ளன, அவை செபியில் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகராக (2013) விதிமுறைகளாக பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன. கூட்டு முதலீட்டுத் திட்டங்கள் சமூகப் பொறுப்பான முதலீட்டு ரோபோ-ஆலோசகர் குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் ஏஐஎஃப்ஏ அசோசியேஷன் ஆஃப் இன்டிபெண்டன்ட் ஃபைனான்சியல் அட்வைசர்ஸ்-இங்கிலாந்து வர்த்தக அமைப்பு எஃப். சி. ஏ வலைத்தளம் ஃபைனான்சியல் கண்டக்ட் அத்தாரிட்டி (யுகே) என். ஏ. ஐ. எஃப். ஏ நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் இன்சூரன்ஸ் அண்ட் ஃபைனான்சியல் அட்வைசர்ஸ் எஸ்இசி ஐஏ தேடல் எஸ்இசி டேட்டாபேஸ் ஆஃப் யு. எஸ். பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் ஈஎஃப்பிஏ ஐரோப்பா ஐரோப்பிய நிதி திட்டமிடல் சங்கம் நிதி சேவைகள் தொழில்கள் நிதி ஆலோசகர்கள் பொருளாதார ஆலோசனை