Federal Financial Supervisory Authority
ஃபெடரல் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் () அதன் சுருக்கமான பாஃபின் மூலம் நன்கு அறியப்பட்ட ஜெர்மனியின் நிதி ஒழுங்குமுறை ஆணையம் ஆகும். இது பான் மற்றும் பிராங்பேர்ட்டை தலைமையிடமாகக் கொண்ட ஒரு சுயாதீனமான கூட்டாட்சி நிறுவனமாகும், மேலும் இது மத்திய நிதி அமைச்சகத்தின் மேற்பார்வையின் கீழ் வருகிறது. சுமார் 2,700 வங்கிகள், 800 நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள் மற்றும் 700 க்கும் மேற்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களை பாஃபின் மேற்பார்வையிடுகிறது. வரலாறு பின்னணி ஜேர்மனியில் புத்திசாலித்தனமான வங்கி மேற்பார்வை அடிப்படையில் 1931 ஆம் ஆண்டின் வங்கி நெருக்கடியின் விளைவாகத் தொடங்கியது, இதற்கு முன்பு மேற்பார்வை செய்யப்பட்ட கடன் நிறுவனங்கள் பொது சேமிப்பு வங்கிகள் மட்டுமே. இல், ஒரு ஆணை () இன் அலுவலகத்தை நிறுவியது, இதற்காக அதிபர் ஹென்ரிச் புரூனிங் நியமிக்கப்பட்டார். 1934 ஆம் ஆண்டில், இது புதிய விரிவான வங்கிச் சட்டத்தால் (இன்) மாற்றப்பட்டது. ஆரம்பத்தில் ரீச்ஸ் வங்கி புதிதாக நிறுவப்பட்ட மேற்பார்வை அலுவலகம் மூலம் மேற்பார்வை செயல்முறையுடன் தொடர்புடையது, ஆனால் அந்த பாத்திரம் 1939 இல் ஒரு சட்டமன்ற திருத்தத்தின் பின்னர் பொருளாதார அமைச்சருக்கு மாற்றப்பட்டது, மேலும் 1944 இல் பொருளாதார அமைச்சகத்தால் அதன் கடமைகள் எடுத்துக் கொள்ளப்பட்டு கலைக்கப்பட்டது. இரண்டாம் உலகப் போருக்குப் பிறகு, மேற்கு ஜெர்மனியில் வங்கி மேற்பார்வை லாண்டரிடம் ஒப்படைக்கப்பட்டது, 1962 ஆம் ஆண்டில் ஒரு தேசிய வங்கி மேற்பார்வையாளர் மீண்டும் நிறுவப்படும் வரை (பிஏகே அல்லது பேக்ரெட் என்று அழைக்கப்படுகிறது), இது மீண்டும் டாய்ச் பன்டெஸ் வங்கியுடன் நெருக்கமாக ஒத்துழைத்தது. பாஃபின் உருவாக்கம் மற்றும் ஆரம்ப வளர்ச்சி பாஃபின் 2002 மே 1 அன்று 22 ஏப்ரல் 2002 அன்று நிதி சேவைகள் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு சட்டம் () நிறைவேற்றப்பட்டதன் மூலம் உருவாக்கப்பட்டது. இந்தச் சட்டத்தின் நோக்கம் அனைத்து நிதிச் சந்தைகளையும் உள்ளடக்கிய ஒரு ஒருங்கிணைந்த நிதி ஒழுங்குமுறையை உருவாக்குவதாகும். பாஃபின் மூன்று மேற்பார்வை முகமைகளின் இணைப்பால் உருவாக்கப்பட்டது, அதாவது வங்கிக்கான பிஏகே, பத்திர வர்த்தகத்திற்கான ஃபெடரல் மேற்பார்வை அலுவலகம் (பிஏவி) மற்றும் ஃபெடரல் இன்சூரன்ஸ் மேற்பார்வை அலுவலகம் (பிஏவி). இதன் பொருள் வங்கிகள், கடன் நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள், தரகர்கள் மற்றும் பங்குச் சந்தைகளின் ஒரே மாதிரியான தேசிய மேற்பார்வை இருந்தது. வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நிர்வாகத்தை வழங்குவதற்கும், அனைத்து நிதி நடவடிக்கைகளும் கட்டுப்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கும் இந்த மாதிரி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. 2003 ஆம் ஆண்டில் வங்கிச் சட்டத்தில் (கே. டபிள்யூ. ஜி) செய்யப்பட்ட மாற்றங்கள், நிதி நிறுவனங்களின் கடன் தகுதியைக் கண்காணிக்கவும், அந்த நிறுவனங்களிலிருந்து விரிவான தகவல்களைச் சேகரிக்கவும் பாஃபினுக்கு மேலும் பொறுப்பை வழங்கியது. வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் நிதி அமைப்பின் நற்பெயரை அதிகரிப்பதே இதன் நோக்கமாக இருந்தது. இது இங்கு Bundesbank உடன் பொறுப்பைப் பகிர்ந்து கொள்கிறது. நவம்பர் 2014 இல் ஐரோப்பிய மத்திய வங்கியின் வரம்பிற்கு வங்கி மேற்பார்வையின் முக்கிய பொறுப்புகள் மாற்றப்பட்ட பின்னர், 2015 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, பாஃபின் மாற்றத்தில் உள்ளது. 19 செப்டம்பர் 2008 அன்று, உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியின் அச்சுறுத்தல்களுக்கும், அமெரிக்கா எடுத்த நடவடிக்கைகளுக்கும் பதிலளிக்கும் விதமாக, பாஃபின் பதினொரு ஜெர்மன் நிதி பங்குகளில் குறுகிய கால விற்பனைக்கு தடை விதித்தது. இவை ஆரியல் வங்கி, அலையன்ஸ், ஏஎம்பி ஜெனரலி, காமர்ஸ் பேங்க் ஏஜி, டாய்ச் வங்கி, டாய்ச் போஸ்ட் பேங்க், ஹனோவர் ரே, ஹைபோ ரியல் எஸ்டேட், எம்எல்பி ஏஜி மற்றும் முனிச் ரே ஆகும். இந்தத் தடை 2010 ஜனவரி 31 அன்று காலாவதியாகி, அந்த நேரத்தில் புதுப்பிக்கப்படவில்லை. 19 மே 2010 அன்று, 2010 ஐரோப்பிய இறையாண்மைக் கடன் நெருக்கடிக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, பாஃபின் யூரோ-பகுதி அரசாங்க பத்திரங்களில் கடன் இயல்புநிலை பரிமாற்றங்களை 31 மார்ச் 2011 வரை தடை செய்தது. அதே நேரத்தில் அவர்கள் முந்தைய 10 வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் குறுகிய கால விற்பனைக்கு மீண்டும் தடை விதித்தனர். 2019 ஆம் ஆண்டில், வயர்கார்டில் கணக்கியல் மோசடி குற்றச்சாட்டுகளுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் பாஃபின் குறுகிய விற்பனைக்கு தடை விதித்தது. குற்றச்சாட்டுகள் உண்மை என்று நிரூபிக்கப்பட்டதால், ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு பாஃபின் ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்பட்டார். நவம்பர் 2020 இல், ஐரோப்பிய பத்திரங்கள் மற்றும் சந்தைகள் ஆணையம் (எஸ்மா) அதன் மதிப்பாய்வின் முடிவுகளை வெளியிட்டது, இது வயர்கார்டு ஏஜி சரிவுக்கு வழிவகுத்த நிகழ்வுகள் மற்றும் பாஃபினின் மேற்பார்வை பதிலை மதிப்பீடு செய்தது. இந்த மதிப்பாய்வு பின்வரும் பகுதிகள் தொடர்பான பல குறைபாடுகள், திறமையின்மை மற்றும் சட்ட மற்றும் நடைமுறைத் தடைகளை அடையாளம் காட்டுகிறதுஃ வழங்குநர்கள் மற்றும் அரசாங்கத்திடமிருந்து பாஃபினின் சுதந்திரம்; பாஃபின் மற்றும் நிதி அறிக்கையிடல் அமலாக்கக் குழு (எஃப். ஆர். இ. பி) ஆகிய இருவராலும் சந்தை கண்காணிப்பு; எஃப். ஆர். இ. பி இன் பரிசோதனை நடைமுறைகள்; மற்றும் நிதி அறிக்கையிடல் பகுதியில் மேற்பார்வை அமைப்பின் செயல்திறன். ஏப்ரல் 2021 இல், பிராங்பேர்ட்டில் உள்ள ஜெர்மன் வழக்கறிஞர்கள் வயர்கார்டு மீது பாஃபினின் மேற்பார்வை குறித்து குற்றவியல் விசாரணையைத் தொடங்குவதாக அறிவித்தனர். மே 2022 இல், மத்திய நிதி அமைச்சகம் பாஃபினுக்கு அதன் பணியை நடத்துவதில் அதிக சுதந்திரத்தையும் சுதந்திரத்தையும் வழங்கியது. இரு அதிகாரிகளுக்கும் இடையிலான புதிய ஒத்துழைப்புக் கொள்கைகளின்படி, பாஃபின் முக்கியமான சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே அமைச்சகத்திற்குத் தெரிவிக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக ஒரு பெரிய நிறுவனம் சம்பந்தப்பட்டிருக்கும்போது அல்லது நிதிச் சந்தைகளின் ஸ்திரத்தன்மையில் தாக்கம் ஏற்பட்டால். பாதுகாப்பு பத்திரங்கள், வங்கி மேற்பார்வை, காப்பீட்டு மேற்பார்வை மற்றும் குறுக்கு செயல்பாட்டு பகுதிகள் மற்றும் உள் நிர்வாகத்திற்கான தலைவர் மற்றும் நான்கு நிர்வாக இயக்குநர்களைக் கொண்ட வாரியத்தால் பாஃபின் அமைப்பு நடத்தப்படுகிறது. இந்த பிரிவுகளுக்கு கூடுதலாக, "செயல்பாட்டு தூண்கள்" என்று அழைக்கப்படுபவை, "இடர் மாதிரியாக்கம்", "பணமோசடி" மற்றும் "சர்வதேச பொறுப்புகள்" போன்ற குறுக்கு-நிறுவன அல்லது நிர்வாக பணிகளைச் செய்யும் பல துறைகள் உள்ளன. பாஃபின் அதன் இரண்டு அலுவலகங்களிலும் சுமார் 2,530 ஊழியர்களைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் மேற்பார்வையிடப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகளால் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகிறது, எனவே இது கூட்டாட்சி வரவுசெலவுத் திட்டத்திலிருந்து சுயாதீனமாக உள்ளது. வரிவிதிப்பு தொகைகள் மொத்த சொத்துக்களின் நோக்கம் மற்றும் அங்கீகாரத்தைப் பொறுத்தது. 2009 ஆம் ஆண்டில் இந்த (கட்டாய) வரிவிதிப்பின் அரசியலமைப்பிற்கு முரணானது குறித்து அரசியலமைப்பு நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்யப்பட்ட மேல்முறையீடு ஆதாரமற்றது என்று நிராகரிக்கப்பட்டது. நீதிமன்றத்தின் கருத்துப்படி, இந்த வரி 'முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கையையும், இந்த நிறுவனங்களின் உறுதியையும் ஒருமைப்பாட்டையும் வலுப்படுத்தும் நோக்கம் கொண்டது. இவை ஒரு செயல்பாட்டு நிதி கட்டமைப்பிற்கு அவசியமான நிபந்தனைகளாகும். டிசம்பர் 2014 நிலவரப்படி, பாஃபின் சுமார் 1,780 வங்கிகள், 676 நிதிச் சேவை நிறுவனங்கள், 573 காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், 31 ஓய்வூதிய நிதிகள், 6,000 உள்நாட்டு முதலீட்டு நிதிகள் மற்றும் 260 முதலீட்டு நிறுவனங்களை ஒழுங்குபடுத்தியது. பொறுப்புகள் பாஃபினின் முக்கிய பணி வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பத்திரங்களின் வர்த்தகத்தை மேற்பார்வையிடுவதும், ஜெர்மன் நிதி அமைப்பின் நம்பகத்தன்மை, ஒருமைப்பாடு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்வதும் ஆகும். ஒரு நிதிச் சந்தை அடிப்படையிலான நிறுவனமாக பாஃபின் வழங்குநர்கள் மற்றும் நுகர்வோர் ஆகிய இருவருக்கும் பொறுப்பாகும். வழங்கல் பக்கத்தில், இது வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் கடன்தொகைக்கு கவனம் செலுத்துகிறது. முதலீட்டாளர்கள், வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்களுக்கு இது நிதிச் சந்தைகள் மற்றும் அதில் செயல்படும் நிறுவனங்கள் மீதான நம்பிக்கையை உறுதி செய்கிறது. கணக்குகள் மேற்பார்வை நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாடு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்கவும், பணமோசடிக்கு எதிராக போராடவும் பாஃபின் வங்கிச் சட்டத்தின் கீழ், அனைத்து கணக்குகள் மற்றும் அவர்களின் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் தகவல்களைச் சேமிக்கும் ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட கணினி அமைப்பை இயக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளது. இந்தத் தகவலை ஜெர்மனியில் உள்ள அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் பாஃபினுக்கு வழங்க வேண்டும். பேங்கிங் தி பேங்கிங் ஆக்ட் (கே. டபிள்யூ. ஜி) என்பது பாஃபினின் வங்கி மேற்பார்வைக்கு சட்ட அடிப்படையாகும். கடன் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தொடர்பான வங்கிச் சட்டத்தின் விதிகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குவதை இது கண்காணிக்கிறது. ஜேர்மனியில் புதிய வங்கிகளை நிறுவுவது சட்டத்திற்கு உட்பட்டு கட்டாய உரிமத்திற்கு உட்பட்டது, பாஃபின், தகுதிவாய்ந்த அதிகாரியாக, அத்தகைய உரிமங்களை அங்கீகரிக்கிறது. உரிமங்களை அங்கீகரிக்கும் போது மேலாண்மை, குறைந்தபட்ச மூலதனத் தேவைகள், நம்பகத்தன்மை, திடமான தலைமை மற்றும் வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை இது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. அவற்றின் செயல்பாடு முழுவதும், நிதி நிறுவனங்கள் பாஃபினின் தொடர்ச்சியான மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டவை. இது அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை உறுதி செய்வதாகும். குறிப்பாக, தகுந்த இடர் கட்டுப்பாடு மற்றும் MaRisk-சுற்றறிக்கையில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி மேலாண்மை அமைப்புகள் உட்பட கடன் தீர்க்கும் திறன் மற்றும் பணப்புழக்கத்தின் நிதி நிலை. நிதி நிறுவனங்கள் பாஃபினுக்கு நிதி அறிக்கைகள் மற்றும் தணிக்கை அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும்; மொத்த மற்றும் சில்லறை கடன்கள் குறித்த வங்கிகள் மற்றும் நிதி சேவை குர்ஸ்பிலன்சென் மாதாந்திர அறிக்கைகள் பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன்தொகை ஒழுங்குமுறைக்கு இணங்குவதை தவறாமல் நிரூபிக்கின்றன. கூடுதலாக, பாஃபின் சிறப்பு சோதனைகளை ஆர்டர் செய்யலாம், அவை Bundesbank உறுப்பினர்களால் அந்த இடத்திலேயே மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. வங்கிச் சட்டம் பாஃபினுக்கு அபராதம் குறித்த எழுத்துப்பூர்வ எச்சரிக்கைகள் முதல் வங்கி உரிமத்தை திரும்பப் பெறுவது வரை குற்றவியல் தடைகள் உள்ளிட்ட விரிவான பொருளாதாரத் தடைகளை வழங்குகிறது. வங்கி மேற்பார்வையைப் போலவே, காப்பீட்டு மேற்பார்வைச் சட்டமும் (விஏஜி) காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாஃபினின் ஒப்புதலுடன் தங்கள் வணிகத்தைப் பெறவும் பராமரிக்கவும் தேவைப்படுகிறது, மேலும் நிபந்தனைகள் வங்கி மேற்பார்வையைப் போலவே உள்ளன. பாஃபின் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் (ஓய்வூதியம் மற்றும் அடக்கம் நிதி உட்பட), ஹோல்டிங் நிறுவனங்கள், பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகளை மேற்பார்வையிடுகிறது. இது ஒரு மாகாணத்தில் மட்டுமே செயல்படும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களை விலக்குகிறது. இவை தகுதிவாய்ந்த உள்ளாட்சி அதிகாரத்தின் மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டவை. காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த மேற்பார்வையாளர் பாதுகாப்பு சொத்துக்கள் மற்றும் கடன்தொகை கண்காணிப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கும். காப்பீட்டு வணிகங்களின் செயல்பாட்டிற்கு பொருந்தக்கூடிய அனைத்து சட்டங்களுக்கும் பொதுவாக இணங்குவதை பாஃபின் கண்காணிக்கிறது. பத்திரங்கள் வர்த்தகச் சட்டத்தின் (டபிள்யூபிஏச்ஜி) படி பத்திரங்கள் மற்றும் வழித்தோன்றல்களுக்கான ஜெர்மன் சந்தைகளின் செயல்பாட்டை உறுதிப்படுத்த பத்திரங்கள் பாஃபின் தேவைப்படுகிறது. குறிப்பாக உள் வர்த்தகம் மற்றும் விலை மற்றும் சந்தை கையாளுதல் போன்ற பிற சந்தை துஷ்பிரயோகங்களைத் தடுப்பது இதில் அடங்கும். இதன் ஒரு பகுதியாக பஃபின் வர்த்தகம் செய்யப்படும் அனைத்து பத்திரங்கள் பற்றிய தகவல்களையும், அனைத்து சந்தை பங்கேற்பாளர்களிடமிருந்தும் பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்களிடமிருந்து வெளிப்பாடுகளையும் சேகரிக்கிறது. இந்த தகவல் உள் வர்த்தகம், விலை மற்றும் சந்தை கையாளுதல் ஆகியவற்றைக் கண்டறிய பயன்படுத்தப்படுகிறது. குறிப்பாக, ஒரே நிறுவனத்தில் நிறுவன நிர்வாகத்தால் பங்குகளை வாங்குவதும் விற்பதும் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கப்படுகிறது (இயக்குநர்கள் பரிவர்த்தனைகள்). அறிக்கையிடல் விதிகள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் தேவைகளை மேற்பார்வையிடுவதன் மூலம் சந்தை வெளிப்படைத்தன்மையை பாஃபின் உறுதிசெய்கிறது, மேலும் இவை பின்பற்றப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. பாஃபின் அமலாக்க அதிகாரங்கள் சப் போனாஸ் வழங்குதல் மற்றும் மக்களை கேள்வி கேட்பது, நிதி கருவிகளில் வர்த்தகத்தை இடைநிறுத்துவது அல்லது தடை செய்வது முதல் வழக்குகளை அரசு வழக்கறிஞருக்கு அனுப்புவது வரை உள்ளன. 2002 முதல், பத்திரங்கள் கையகப்படுத்துதல் மற்றும் கையகப்படுத்தும் சட்டத்தின் () கீழ், இது இணைப்புகள் மற்றும் கையகப்படுத்துதலின் போது ஏகபோக பிரச்சினைகளையும் கையாள்கிறது. பாஃபின் பிராஸ்பெக்டஸின் மைய வைப்புத்தொகையாக செயல்படுகிறது, இருப்பினும், பாஃபின் அடிப்படை தகவல்களை மட்டுமே சரிபார்க்கிறது மற்றும் வழங்குநரின் துல்லியம் மற்றும் கடன் தகுதியை சரிபார்க்காது. சட்ட அமலாக்க பாஃபினில் பாஃபினின் பங்கு நடைமுறையில் ஒரு சட்ட அமலாக்க நிறுவனமாகும், மேலும் சட்ட நடவடிக்கையைத் தொடங்கலாம். ஒரு குற்றம் அல்லது ஒரு குற்றத்தின் சந்தேகத்தைக் கூட அது கண்டுபிடிக்கும்போது, குறிப்பாக உள் வர்த்தகம், சந்தை கையாளுதல், வங்கியின் சட்டவிரோத செயல்பாடு, நிதி மோசடி அல்லது பங்குச் சந்தை ஊகங்களை நிறுவுவதற்கான தூண்டுதல் ஆகியவற்றில் அவற்றை சட்ட அமலாக்க அதிகாரிகளிடம் அனுப்ப உரிமை உண்டு. ஒரு வங்கியின் உயர்மட்ட தலைவர்களை நீக்குவதற்கும், பங்குதாரர்களின் வாக்களிக்கும் உரிமையை இடைநிறுத்துவதற்கும் அல்லது நிர்வாகத்தை மேற்பார்வையிட ஒரு வெளிப்புற மேற்பார்வையாளரை நியமிப்பதற்கும் பாஃபினுக்கு அதிகாரம் உள்ளது. கடந்த காலத்தில், பாஃபின் அதன் அமலாக்க அதிகாரங்களை எப்போதுமே பயன்படுத்தவில்லை மற்றும் பொதுவாக எந்த வங்கியுடனும் புத்திசாலித்தனமாக பிரச்சினைகளைத் தீர்த்தது. விடிபி வங்கியின் ஐரோப்பிய பிரிவு (2022) மற்றும் ஜிராத் வங்கியின் ஜெர்மன் பிரிவு (2022) ஆகியவற்றை நடத்துவதற்கு உதவுவதற்காக நிர்வாக அதிகாரத்துடன் சிறப்பு பிரதிநிதிகளை இந்த நிறுவனம் நியமித்தது குறிப்பிடத்தக்கது. 2016 ஆம் ஆண்டில், பாஃபின் கார்ப்பரேட் விசில்ப்ளோயர்களுக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு புதிய அலுவலகத்தைத் திறந்தார், இது தவறான செயல்களை அம்பலப்படுத்த அதிக வணிக உளவாளிகளை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டது. புதிய அலுவலகம் விசில்ப்ளோயர்களிடமிருந்து விவரங்களை சேகரிப்பதை மையமாகக் கொண்டுள்ளது மற்றும் அடையாளங்கள் ரகசியமாக வைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய ஒரு சிறப்பு நெறிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. நடைமுறையின் கீழ் அநாமதேயமாகவும் தொடர்பு கொள்ளலாம். குறிப்பிடத்தக்க வழக்குகள் 2021 ஆம் ஆண்டில், யூரிபோர் வட்டி விகிதம் தொடர்பான கட்டுப்பாடுகளுக்காக டாய்ச் வங்கிக்கு 86.6 மில்லியன் யூரோக்கள் (9.77 மில்லியன் டாலர்) பாஃபின் அபராதம் விதித்தது, இது யூரிபோர் கையாளப்படுவதைத் தடுக்க முற்படும் 2018 ஒழுங்குமுறையின் கீழ் விதிக்கப்பட்ட முதல் அபராதமாகும். 2022 ஆம் ஆண்டில், வாக்களிக்கும் உரிமை அறிவிப்புகளைப் புகாரளிப்பதில் தாமதம் செய்ததற்காக பாஃபின் பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவுக்கு 51 லட்சம் யூரோக்கள் (58 லட்சம் டாலர்) அபராதம் விதித்தார். விமர்சனம் அது நிறுவப்பட்ட உடனேயே, பாஃபினின் உள் கட்டமைப்பிற்குள் கடுமையான குறைபாடுகள் இருந்ததற்கான அறிகுறிகள் இருந்தன. ஃபெடரல் கோப்லென்ஸின் ஆய்வு மார்ச் 2004 இல் அதிகாரத்தின் உள் கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு போதுமானதாக இல்லை என்று குறிப்பிட்டது. 2006 ஆம் ஆண்டில், பாஃபினின் முன்னாள் தகவல் தொழில்நுட்பத் தலைவரான மைக்கேல் ரௌமன் 4 மில்லியனுக்கும் அதிகமான யூரோக்களை மோசடி செய்ததை ஃபெடரல் நீதிமன்றம் வெளிப்படுத்தியது, இதற்காக அவர் பான் மாவட்ட நீதிமன்றத்தால் குற்றம் சாட்டப்பட்டு தண்டிக்கப்பட்டார். தண்டனைக் குறிப்புகளில் நீதிமன்றம் பாஃபினை அதன் "இல்லாத" உள் கட்டுப்பாடுகளுக்காக விமர்சித்தது. 2006 செப்டம்பரில் பிரைஸ்வாடர்ஹவுஸ் கூப்பர்ஸ் மற்றும் பாஃபின் உள் தணிக்கை ஆகியவற்றின் அறிக்கையில் ஊழலைத் தடுப்பதற்கான மத்திய அரசின் தேவைகள் செயல்படுத்தப்படவில்லை என்று கண்டறியப்பட்டது. ஜேர்மன் வங்கிகளின் இயல்புநிலை ஆபத்து குறித்த பாஃபின் பட்டியல் ஏப்ரல் 2009 இல் "சிக்கலான வணிகம் மற்றும் வங்கிகளிடமிருந்து" கடன்கள் மற்றும் பத்திரங்களின் அளவைக் கொண்ட ஒரு உள் பாஃபின் பட்டியல் சூட் டச்ச்சே சைடுங் செய்தித்தாளுக்கு கசிந்தது. உள் ஆவணம் கடனின் அளவு 816 பில்லியன் யூரோக்கள் என்று மதிப்பிட்டுள்ளது. இந்த ரகசியத் தகவல் வங்கிகளின் கடன் தகுதிக்கும் அவற்றின் நிலைத்தன்மைக்கும் தீங்கு விளைவிப்பதாகக் கருதப்பட்டது, மேலும் பாஃபினால் கடுமையான மீறலாகக் கருதப்பட்டது. தகவல் வெளியிடப்பட்ட சிறிது நேரத்திலேயே, பாஃபின் முனிச் அரசு வழக்கறிஞரிடம் ரகசியத்தன்மையின் சட்டரீதியான கடமையை மீறிய சந்தேகத்தின் பேரில் அறியப்படாத நபர்களுக்கு எதிராக குற்றவியல் புகாரை வழங்குமாறு கேட்டுக் கொண்டார். ஃபெடரல் வழக்கறிஞர் சேம்பர், மதிப்பீட்டாளர் கணக்காளர், நோட்டரிகள், வரி ஆலோசகர்கள் மற்றும் பொது கணக்காளர்களுடன் இணைந்து பாஃபின் ஒரு பணிக்குழுவை உருவாக்கினார். இந்த குழுவில் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் தொழில்களின் பணி தொடர்பாக "சாத்தியமான பணமோசடி நடவடிக்கைகளின் அறிகுறிகளை" வரையறுப்பதே இந்த குழுவின் முக்கிய நோக்கமாகும். மேலும், ஃபெடரல் சேம்பர் அதன் உறுப்பினர்களுக்கு சிறப்பு வழிகாட்டுதல்களை நிறுவும் பணியில் ஈடுபட்டுள்ளது, குறிப்பாக பணமோசடி சட்டத்தின் விளக்கத்தில். 2008, 2015 மற்றும் 2016 மற்றும் 2019 ஆம் ஆண்டுகளில் வயர் கார்டில் சந்தேகத்திற்கிடமான கணக்கியல் பற்றிய வயர்கார்டு குற்றச்சாட்டுகள் சுமத்தப்பட்டன. ஒவ்வொரு முறையும் வயர்கார்டு சந்தை கையாளுதல் என்று குற்றம் சாட்டியது, பாஃபின் விசாரணைகளைத் தூண்டியது, இது நிறுவனத்தைப் பாதுகாத்தது. 2020 ஆம் ஆண்டில் வயர்கார்டு மூடப்பட்டது மற்றும் அதன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி கைது செய்யப்பட்டார், இது பாஃபின் மீது விமர்சனங்களைத் தூண்டியது. 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில் பாஃபின் ஊழியர்களில் ஐந்தில் ஒரு பகுதியினர் ஒருவித முதலீட்டு நடவடிக்கையில் ஈடுபட்டுள்ளதாக மத்திய நிதி அமைச்சகம் பின்னர் வெளிப்படுத்தியது, அதன் சரிவுக்கு முந்தைய மாதங்களில் வயர்கார்டு மீது ஆர்வம் அதிகரித்தது. 2020 செப்டம்பரில் மட்டுமே, பாஃபின் தனது ஊழியர்களை அது மேற்பார்வையிடும் நிறுவனங்களின் பங்குகள் மற்றும் பிற பத்திரங்களை வர்த்தகம் செய்ய தடை விதித்தது. டாய்ச் பன்டெஸ் பேங்க் ஃபெடரல் ஏஜென்சி (ஜெர்மனி) கே1 ஃபண்ட், பாஃபின் செக்யூரிட்டீஸ் கமிஷன் குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் டி. டபிள்யூ ஆவணப்படம் வயர்கார்டு ஊழலில் மூட முயற்சித்த ஒரு ஜெர்மன் பான்ஸி திட்டம்-ஜெர்மனியில் யூடியூப் பேங்கிங் 2002 ஆம் ஆண்டில் ஜெர்மனியில் நிறுவப்பட்ட ஜெர்மன் கூட்டாட்சி முகமைகள் ஜெர்மனியின் நிதி ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள்