Multi-family office
பல குடும்ப அலுவலகம் (எம்எப்ஓ) என்பது ஒரு சுயாதீன அமைப்பாகும், இது பல குடும்பங்களை தங்கள் முழு செல்வத்தையும் நிர்வகிக்க ஆதரிக்கிறது. பல குடும்ப அலுவலகங்கள் பொதுவாக வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல், இடர் மேலாண்மை, புறநிலை நிதி ஆலோசனை, அறங்காவலர், வாழ்க்கை முறை மேலாண்மை, நிபுணர்களின் ஒருங்கிணைப்பு, முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் பரோபகார அடித்தள மேலாண்மை உள்ளிட்ட பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகின்றன. சில பல குடும்ப அலுவலகங்கள் வீட்டு ஊழியர்களை நிர்வகித்தல் மற்றும் பயண ஏற்பாடுகளைச் செய்தல் போன்ற தனிப்பட்ட சேவைகளை வழங்குவதாகவும் அறியப்படுகின்றன. பல குடும்ப அலுவலகங்களால் வழங்கப்படும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவைகள் விலை உயர்ந்ததாக இருப்பதால், பல குடும்ப அலுவலகத்தின் வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக $50 மில்லியனுக்கும் அதிகமான நிகர மதிப்பைக் கொண்டுள்ளனர். பல குடும்ப அலுவலகம் (எம்எப்ஓ) என்பது முதலீடு, தோட்டத் திட்டமிடல் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில், வசதியான குடும்பங்களின் வாழ்க்கை முறை மற்றும் வரிச் சேவைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக நிறுவப்பட்ட ஒரு வணிக நிறுவனமாகும். எம்எப்ஓக்கள் மூன்று வழிகளில் ஒன்றில் உருவாக்கப்படலாம்ஃ ஒரு ஒற்றை குடும்ப அலுவலகம் கூடுதல் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதன் கதவுகளைத் திறக்கிறது அல்லது மற்றொரு ஒற்றை குடும்ப அலுவலகத்துடன் இணைகிறது, இது ஆலோசகர்களின் குழுவால் தொடங்கப்படுகிறது (பொதுவாக முதலீடு, வரி மற்றும் சட்டப்பூர்வ தொழில்முறை நற்சான்றுகளின் கலவையுடன்) தற்போதுள்ள நிதி நிறுவனம் (பெரும்பாலும் ஒரு வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனம்) ஒரு எம்எப்ஓ துணை நிறுவனம் அல்லது பிரிவை உருவாக்குகிறது. அமெரிக்காவில், பல எம்எப்ஓக்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள், சிலர் அறக்கட்டளை நிறுவனங்கள் மற்றும் ஒரு சில கணக்கியல் அல்லது சட்ட நிறுவனங்கள். குடும்ப அலுவலகக் கருத்துரு 6 ஆம் நூற்றாண்டில் அதன் வேர்களைக் கொண்டுள்ளது. பின்னர் ஒரு மாஜோர்டோமோ என்பது அரச குடும்பத்தின் மற்றும் அதன் செல்வத்தின் விவகாரங்களுக்கு பேசும், ஏற்பாடுகளைச் செய்யும் அல்லது பொறுப்பேற்கும் ஒரு நபராகும். பின்னர் 6 ஆம் நூற்றாண்டில், உயர் பிரபுக்கள் மாஜோர்டோமோவின் இந்த சேவைகளையும் பயன்படுத்தத் தொடங்கினர். எனவே, நிர்வாகி என்ற கருத்து கண்டுபிடிக்கப்பட்டது. குடும்ப அலுவலகங்களின் நவீன கருத்தும் புரிதலும் 19 ஆம் நூற்றாண்டில் உருவாக்கப்பட்டது. 1838 ஆம் ஆண்டில், ஜே. பி. மோர்கனின் குடும்பம் ஹவுஸ் ஆஃப் மோர்கனை நிறுவியது, இது குடும்பங்களின் சொத்துக்களை நிர்வகித்தது மற்றும் 1882 ஆம் ஆண்டில், ராக்ஃபெல்லர்கள் தங்கள் குடும்ப அலுவலகத்தை நிறுவினர். பல குடும்ப அலுவலகங்கள் ஒற்றை குடும்ப அலுவலகங்கள் என்று அழைக்கப்படும் தங்கள் வணிகத்தைத் தொடங்கியுள்ளன, அங்கு குடும்ப அலுவலகம் சொந்தமானது மற்றும் உரிமையாளர் குடும்பத்திற்கு மட்டுமே சேவை செய்கிறது. முழு செயல்பாட்டு செலவுகளையும் ஈடுகட்டுவதற்குப் பதிலாக, ஒற்றைக் குடும்ப அலுவலகங்களின் பல உரிமையாளர்கள் அதன் சேவைகளை மற்ற குடும்பங்களுக்கும் வழங்க முடிவு செய்தனர். இந்த கருத்து பல குடும்ப அலுவலகம் அல்லது பல கிளையன்ட் குடும்ப அலுவலகம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு சில பல குடும்ப அலுவலகங்கள் மட்டுமே தங்கள் வணிகத்தை சுயாதீனமாக நிறுவியுள்ளன, ஒரு பெரிய குடும்பத்தின் ஆதரவு இல்லாமல். கூடுதலாக, பல குடும்ப அலுவலகத்தின் வளர்ச்சி வளர்ந்து வரும் பணக்கார குடும்பங்களின் எண்ணிக்கையின் விளைவாகவும், நிதிச் சந்தைகளுக்குள் தொழில்நுட்பத்தின் விரைவான முன்னேற்றங்களின் விளைவாகவும் வந்தது, இதற்கு 1980 கள் மற்றும் 1990 களில் நிதி ஆலோசகர்களில் அதிக நுட்பமும் திறமையும் தேவைப்பட்டது. அத்தகைய திறமையான ஊழியர்களை ஈர்ப்பதிலும் தக்கவைத்துக்கொள்வதிலும் உள்ள சிரமம் மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. இந்த மாற்றங்கள், நிதிச் சேவைத் துறையின் ஒருங்கிணைப்புடன் இணைந்து, பாரம்பரியமாக பணக்கார குடும்பங்களுக்கு சேவை செய்யும் வங்கி அறக்கட்டளைத் துறைகளின் பங்கை கணிசமாகக் குறைத்தன. இந்த போக்குகளின் விளைவாக குடும்ப அலுவலக வகை சேவைகளுக்கான தேவை மற்றும் செலவு அதிகரித்தது. இத்தகைய செலவுகளை ஈடுசெய்ய பல குடும்பங்கள் தங்கள் குடும்ப அலுவலகங்களை குடும்பமற்ற உறுப்பினர்களுக்குத் திறந்தன, இதன் விளைவாக பல குடும்ப அலுவலகங்கள் இருந்தன. பண்புகள் எம்எப்ஓக்கள் பின்வரும் பண்புகளைக் கொண்டுள்ளனஃ சுதந்திரம்ஃ எம்எப்ஓக்கள் பொதுவாக விற்க மாட்டார்கள் (ஒரு குடும்பம் பொதுவாக ஒரு தரகு நிறுவனத்திலிருந்து எதிர்கொள்ளக்கூடிய பாரம்பரிய தயாரிப்புகள்) மற்றும் பொதுவாக வாடிக்கையாளர்களால் பயன்படுத்தப்படும் தயாரிப்புகளுக்கு ஈடுசெய்யப்படுவதில்லை. எம்எப்ஓக்கள் வழக்கமாக தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை முதலில் வைக்கும் ஆலோசனையின் புறநிலை வழங்குநராக தங்களைத் தாங்களே முன்வைத்து ஒரு "சேவை விநியோக மாதிரியை" பின்பற்றுகின்றனர். சேவைகளின் அகலம் மற்றும் ஒருங்கிணைப்புஃ எம்எப்ஓக்கள் பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்குகின்றன மற்றும் பொதுவாக தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் முழு நிதி பிரபஞ்சத்தையும் மேற்பார்வையிடுகின்றன. எம்எப்ஓக்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் முதலீடுகள், வரி நிலைமை, தோட்டத் திட்டம் மற்றும் குடும்ப இயக்கவியல் பற்றிய முழு தகவல்களையும் கொண்டிருப்பார்கள். இந்த தகவலின் மூலம் வாடிக்கையாளர்களின் நிதி பிரபஞ்சத்தை உகந்த முறையில் கட்டமைக்கவும் நிர்வகிக்கவும் எம். எஃப். ஓ உதவ முடியும். பல்வேறு திறன்கள் மற்றும் ஆழமான சிறப்புகளைக் கொண்ட தொழில் வல்லுநர்கள்ஃ எம். எஃப். ஓ தொழில் வல்லுநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பரந்த அளவிலான ஆலோசனைகளையும் உதவிகளையும் வழங்குகிறார்கள். எம்எப்ஓக்கள் வருமான வரிவிதிப்பு, தோட்டத் திட்டமிடல் மற்றும் முதலீடுகள் போன்ற சில தலைப்புகளில் சிறப்பு அறிவை வழங்க முடியும். உயர் தொடு சேவைகள்ஃ எம்எப்ஓக்கள் அதிக சராசரி கணக்கு அளவுகளையும் (பொதுவாக பல்லாயிரக்கணக்கான) மற்றும் குறைந்த வாடிக்கையாளர்-பணியாளர் விகிதங்களையும் (சுமார் 3 முதல் 1 வரம்பு) கொண்டுள்ளன. குறைந்த வாடிக்கையாளர்-ஊழியர் விகிதங்களுடன் இணைந்த பெரிய கணக்கு அளவுகள் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளர் குடும்பத்திலும் அதிக கவனம் செலுத்தவும் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்களுடனான சந்திப்புகள் பெரும்பாலும் வருடத்திற்கு பல முறை நிகழ்கின்றன. பல தலைமுறை திட்டமிடல்ஃ எம். எஃப். ஓக்கள் பொதுவாக ஒரு முழு குடும்பத்துடனும் வேலை செய்கிறார்கள்-மூதாதையர்/தாய், அவர்களின் குழந்தைகள் மற்றும் பேரக்குழந்தைகள். திட்டமிடல் என்பது குடும்பத்தின் குறிக்கோள்களை உள்ளடக்கியது, இதில் பொதுவாக செல்வத்தை குறைந்த தலைமுறையினருக்கு வரி திறம்பட அனுப்புவது அடங்கும். குழந்தைகள் மற்றும் பேரக்குழந்தைகள் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் சிறு வயதிலிருந்தே முதலீடுகள், வரிகள், தோட்டத் திட்டமிடல் மற்றும் பரோபகாரம் குறித்து ஆலோசனை வழங்குகிறார்கள். எம்எப்ஓக்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் வாடிக்கையாளர் குடும்பங்களுக்கு குடும்பக் கூட்டங்களை ஒருங்கிணைக்கிறார்கள் மற்றும் மிதப்படுத்துகிறார்கள். அவுட்சோர்சிங்ஃ எம்எப்ஓக்கள் பொதுவாக அனைத்து சேவைகளையும் வீட்டிலேயே வழங்குவதில்லை. சில முதலீட்டு மேலாண்மை சுயாதீன பண மேலாளர்களுக்கு அவுட்சோர்ஸ் செய்யப்படுவது பொதுவானது. காவல் மற்றும் வரி தாக்கல் தயாரிப்பும் பொதுவாக அவுட்சோர்ஸ் செய்யப்படுகின்றன. வரிவிதிப்பு முதலீட்டாளர் மீது கவனம் செலுத்துங்கள்ஃ பெரும்பாலான எம்எப்ஓக்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்களின் பெரும்பகுதி குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களுக்கு உட்பட்டிருப்பதால் வரிவிதிப்பு முதலீட்டாளர்கள் மீது ஒரு மையோபிக் கவனம் செலுத்துகின்றனர். இது மிகவும் உயர் நிகர மதிப்புள்ள குடும்பங்களுக்கு தனித்துவமானது. பெரும்பாலான முதலீட்டு ஆராய்ச்சிகள் (கல்வி மற்றும் நிதிச் சேவைத் துறை) நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அடித்தளங்களை (தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களை விட மிகவும் மாறுபட்ட வரிக் கவலைகளைக் கொண்டவை) நோக்கியே செய்யப்படுகின்றன. தனிப்பட்ட முதலீட்டாளருக்காக செய்யப்படும் ஆராய்ச்சியின் பெரும்பகுதி 401k மற்றும் IRA களுடன் தொடர்புடையது. எம்எப்ஓக்களுக்கு பின்வரும் நன்மைகளில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை இருக்கலாம்ஃ குறிக்கோள் நிதி ஆலோசனை நிதி, முதலீடு, வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் யோசனைகளுக்கு நிதி சிக்கல்களுக்கு ஆக்கபூர்வமான தீர்வுகள் பல குடும்பங்களுக்கான சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதன் விளைவாக ஏற்படும் யோசனைகளை குறுக்கு-கருவுறுதல் சேவைகள் பொதுவாக சொத்து அடிப்படையிலான கட்டணம் அல்லது தட்டையான தக்கவைப்பு கட்டணத்திற்கு "நீங்கள் சாப்பிடக்கூடிய அனைத்தும்" பல்வேறு பின்னணிகளைக் கொண்ட தொழில்முறை குழுவிலிருந்து ஆலோசனை பிற ஆலோசகர்களின் முற்போக்கான ஆலோசனை-குறைந்த வாடிக்கையாளர்-பணியாளர் விகிதம் மற்றும் கூட்டங்களின் அதிர்வெண் ஆகியவற்றின் செயல்பாடு "சிறந்த இன" பண மேலாளர்கள், காவலில், காப்பீடு, கடன்கள் போன்றவற்றை வழங்குதல். பிற நிதி வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்திய செலவு சேமிப்பு (எ. கா. முதலீட்டு மேலாண்மை, காவல், வர்த்தக செலவுகள்) வாடிக்கையாளரின் எஸ்டேட் திட்டமிடல், வருமான வரி, முதலீடுகள், பரோபகார இலக்குகள் மற்றும் குடும்ப சூழ்நிலையை ஒருங்கிணைத்தல் வழக்கமான சேவைகள் வழங்கப்பட்டன அறங்காவலர் சேவைகள் தொழில் வல்லுநர்களின் ஒருங்கிணைப்பு பண மேலாண்மை உலகளாவிய சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் முதலீட்டு உத்தி ஆலோசனை விரிவான செயல்திறன் அறிக்கை முதலீட்டு மேலாளர் தேர்வு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை எஸ்டேட் திட்டமிடல் பரோபகார திட்டமிடல் ஆயுள் காப்பீட்டு பகுப்பாய்வு கடன் அமைப்பு மற்றும் பகுப்பாய்வு-வங்கி நிதி வரி வருவாய் தயாரிப்பு அறக்கட்டளை மேலாண்மை நிறுவனம் நிர்வாகம் (எஃப். எல். பி. க்கள், சி. எல். டி. க்கள், சி. ஆர். டி. க்கள், தவணை விற்பனை போன்றவை) விமான ஆலோசனை இடர் மேலாண்மை மற்றும் சொத்து பாதுகாப்பு ஆலோசனை மோசடி கண்டறிதல்/பொறுப்புக்கூறல் ரியல் எஸ்டேட் மேலாண்மை குடும்ப வணிக ஆலோசனை குடும்ப ஆலோசனை/குடும்ப கூட்டங்கள் போதுமான மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஆவண மேலாண்மை மற்றும் பதிவு பராமரிப்பு பில் செலுத்தும் சேவைகள் தனிப்பட்ட நிதி அறிக்கை தயாரிப்பு பல குடும்ப அலுவலகத் தொழில் 2003 ஆம் ஆண்டில் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களில் 170 பில்லியன் டாலர்களாக வளர்ந்தது, இது முந்தைய ஆண்டை விட 17 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது; 2004 ஆம் ஆண்டில், இந்த அதிகரிப்பு 26.6% ஆக இருந்தது. குறிப்பிடத்தக்க பல குடும்ப அலுவலகங்கள் ஹாட்டிங்கர் குழுமம், 1786 ஆம் ஆண்டிலிருந்து உயர் நிதியில் வேர்களைக் கொண்ட ஒரு தனியாருக்குச் சொந்தமான சுயாதீன நிறுவனம். அதன் லண்டன் தலைமையகத்திலிருந்து 15 நாடுகளைச் சேர்ந்த 200 குடும்பங்களின் நிதி மற்றும் வணிகத் தேவைகளை 65 பில்லியன் டாலர் கூட்டு செல்வத்துடன் மேற்பார்வையிடுகிறது. சமீபத்தில் 2017,2019,2020 மற்றும் 2022 ஆம் ஆண்டுகளில் சிட்டி ஆஃப் லண்டன் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் விருதுகளால் ஆண்டின் சிறந்த குடும்ப அலுவலகம் வழங்கப்பட்டது. 1907 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்ட ஒரு சுயாதீன நிறுவனமான பெஸ்ஸெமர் டிரஸ்ட், 2,300 க்கும் மேற்பட்ட குடும்பங்கள், அடித்தளங்கள் மற்றும் அறக்கட்டளைகளுக்கு 106 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக மேற்பார்வையிடுகிறது. ஸ்டோன்ஹேஜ் ஃப்ளெமிங், நிர்வாகத்தின் கீழ் 43 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்களுடன், நிர்வாகத்தின் கீழ் 11 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்கள் மற்றும் சுமார் 160 மில்லியன் டாலர் மொத்த வருவாய் உட்பட. 250க்கும் மேற்பட்ட பணக்கார குடும்பங்களுக்கு சேவை செய்தவர் (2014). ராக்ஃபெல்லர் மூலதன மேலாண்மை, முதலில் 1882 ஆம் ஆண்டில் ராக்ஃபெல்லர் குடும்பத்தால் ஒரு தனியார் குடும்ப அலுவலகமாக நிறுவப்பட்டது. குடும்ப அலுவலகம் தனியார் அறக்கட்டளை முதலீட்டு மேலாண்மை குறிப்புகள் சாரா ஹாமில்டன், "பல குடும்ப அலுவலக வெறித்தனம்", அறக்கட்டளைகள் மற்றும் தோட்டங்கள், நவம்பர் 2002 வெப்சிபிஏ, "குடும்ப அலுவலகங்கள் டவுன்டவுன் வருகின்றன", மார்ச் 2002 குடும்ப அலுவலகங்கள் வழங்கும் சேவைகள் பற்றிய மேலும் விளக்கங்கள், ஜூலை 2012 குறிப்புகள் குடும்ப பொருளாதார முதலீட்டு மேலாண்மை