Loan agreement
கடன் ஒப்பந்தம் (கடன் ஒப்பந்தம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒரு ஒப்பந்தமாகும், இது ஒவ்வொரு தரப்பினரும் அளித்த பரஸ்பர வாக்குறுதிகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. "வசதிகள் ஒப்பந்தங்கள்", "சுழல் துப்பாக்கிகள்", "காலக் கடன்கள்", "செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள்" உள்ளிட்ட பல வகையான கடன் ஒப்பந்தங்கள் உள்ளன. சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினரால் வழங்கப்பட்ட பல்வேறு பரஸ்பர வாக்குறுதிகளின் தொகுப்பு மூலம் கடன் ஒப்பந்தங்கள் ஆவணப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு வணிகக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன்பு, "கடன் வாங்குபவர்" முதலில் தனது தன்மை, கடன் தகுதி, பணப்புழக்கம் மற்றும் கடனுக்கான பத்திரமாக அடமானம் வைக்க கிடைக்கக்கூடிய எந்தவொரு பிணையத்தையும் சுற்றியுள்ள தனது விவகாரங்களைப் பற்றி பிரதிநிதித்துவம் செய்கிறார். இந்த பிரதிநிதித்துவங்கள் கவனத்தில் கொள்ளப்பட்டு, கடன் வழங்குபவர் எந்த நிபந்தனைகளின் (விதிமுறைகள்) கீழ், ஏதேனும் இருந்தால், பணத்தை முன்கூட்டியே வழங்கத் தயாராக இருக்கிறார் என்பதை தீர்மானிக்கிறார். கடன் ஒப்பந்தங்கள், எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தையும் போலவே, ஒரு "சலுகை", "சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வது", "பரிசீலனை" ஆகியவற்றைப் பிரதிபலிக்கின்றன, மேலும் அவை "சட்டபூர்வமான" சூழ்நிலைகளை மட்டுமே உள்ளடக்கும் (ஹெராயின் போதைப்பொருள் விற்பனை சம்பந்தப்பட்ட ஒரு கால கடன் ஒப்பந்தம் "சட்டபூர்வமானது" அல்ல). கடன் ஒப்பந்தங்கள் அவற்றின் உறுதி கடிதங்கள், சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினருக்கு இடையே எட்டப்பட்ட புரிதல்களை பிரதிபலிக்கும் ஒப்பந்தங்கள், ஒரு உறுதிமொழிக் குறிப்பு மற்றும் ஒரு பிணைய ஒப்பந்தம் (அடமானம் அல்லது தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் போன்றவை) மூலம் ஆவணப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகளால் வழங்கப்படும் கடன் ஒப்பந்தங்கள் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒப்பந்தங்களிலிருந்து வேறுபட்டவை, இதில் வங்கிகள் ஒரு சலுகையாக வழங்கப்பட்ட "வங்கி சாசனத்தை" பெறுகின்றன மற்றும் "பொது நம்பிக்கையை" உள்ளடக்கியது. கடன் ஒப்பந்தங்கள் பொதுவாக எழுத்து வடிவில் இருக்கும், ஆனால் ஒரு கடன் ஒப்பந்தம் முற்றிலும் வாய்வழி ஒப்பந்தமாக இருக்க முடியாது என்பதற்கு சட்டபூர்வமான காரணம் இல்லை (வாய்வழி ஒப்பந்தங்களை அமல்படுத்துவது மிகவும் கடினம் என்றாலும்). வணிக வங்கிகள் மற்றும் பெரிய நிதி நிறுவனங்களுக்கு, "கடன் ஒப்பந்தங்கள்" பொதுவாக வகைப்படுத்தப்படுவதில்லை, இருப்பினும் "கடன் இலாகாக்கள்" பெரும்பாலும் "தனிப்பட்ட" மற்றும் "வணிக" கடன்களாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் "வணிக" வகை பின்னர் "தொழில்துறை" மற்றும் "வணிக ரியல் எஸ்டேட்" கடன்களாகப் பிரிக்கப்படுகிறது. "தொழில்துறை" கடன்கள் என்பது நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் தகுதி மற்றும் அது விட்ஜெட்டுகள் அல்லது சேவையைப் பொறுத்தது. "வணிக ரியல் எஸ்டேட்" கடன்கள் என்பது கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துபவை, ஆனால் அவை பொதுவாக நீட்டிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு இடத்தை குத்தகைக்கு எடுக்கும் குத்தகைதாரர்களால் செலுத்தப்படும் வாடகை வருவாயைப் பொறுத்தது. கடன் போர்ட்ஃபோலியோக்களின் மேலும் நுணுக்கமான வகைப்பாடுகள் உள்ளன, ஆனால் இவை எப்போதும் பெரிய கருப்பொருள்களைச் சுற்றியுள்ள மாறுபாடுகள். வணிக வங்கிகள், சேமிப்பு வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகளால் உருவாக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தங்கள் ஒருவருக்கொருவர் மிகவும் வேறுபட்டவை மற்றும் அனைத்தும் வெவ்வேறு நோக்கத்தை வழங்குகின்றன. "வணிக வங்கிகள்" மற்றும் "சேமிப்பு வங்கிகள்", அவை வைப்புத்தொகைகளை ஏற்றுக்கொள்வதால் மற்றும் எஃப். டி. ஐ. சி காப்பீட்டிலிருந்து பயனடைவதால், "பொது நம்பிக்கை" என்ற கருத்துகளை உள்ளடக்கிய கடன்களை உருவாக்குகின்றன. மாநிலங்களுக்கு இடையேயான வங்கிக்கு முன்பு, அந்த "பொது நம்பிக்கை" மாநில வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்களால் எளிதில் அளவிடப்பட்டது, அவர்கள் உள்ளூர் தொழில்துறை மற்றும் வணிகங்களின் செயல்பாட்டு மூலதன தேவைகளுக்கு நிதியளிக்க உள்ளூர் வைப்புத்தொகைகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்பட்டன என்பதையும், அந்த அமைப்பின் வேலைவாய்ப்புடன் தொடர்புடைய நன்மைகளையும் பார்க்க முடிந்தது. ஆயுள் அல்லது சொத்து/விபத்து காப்பீட்டை வழங்குவதற்காக பிரீமியங்களை வசூலிக்கும் "காப்பீட்டு" நிறுவனங்கள், தங்கள் சொந்த வகையான கடன் ஒப்பந்தங்களை உருவாக்கின. "வங்கிகள்" மற்றும் "காப்பீட்டு" நிறுவனங்களின் கடன் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் ஆவணத் தரநிலைகள் அவற்றின் தனிப்பட்ட கலாச்சாரங்களிலிருந்து உருவாகின, மேலும் அவை ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் கடன்களை எப்படியாவது நிவர்த்தி செய்யும் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்பட்டன ("வங்கிகள்" விஷயத்தில், அவர்களின் வைப்பாளர்களின் பணப்புழக்க தேவைகள்; காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் விஷயத்தில், அவர்கள் எதிர்பார்க்கும் "உரிமைகோரல்கள்" கொடுப்பனவுகளுடன் தொடர்புடைய பணப்புழக்க தேவைகள்). "முதலீட்டு வங்கிகள்" முதலீட்டாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் கடன் ஒப்பந்தங்களை உருவாக்குகின்றன, அவற்றின் நிதியை அவர்கள் ஈர்க்க முயற்சிக்கின்றனர்; "முதலீட்டாளர்கள்" எப்போதும் அதிநவீன மற்றும் அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனங்களாகும், அவை வங்கி ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை மற்றும் பொது நம்பிக்கையைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான தேவைக்கு உட்பட்டவை அல்ல. முதலீட்டு வங்கி நடவடிக்கைகள் எஸ். இ. சி ஆல் மேற்பார்வையிடப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றின் முக்கிய கவனம் நிதியை வழங்கும் தரப்பினருக்கு சரியான அல்லது சரியான வெளிப்பாடுகள் செய்யப்படுகிறதா என்பதில் உள்ளது. கடன்களின் வகைகள்ஃ இருதரப்பு கடன்கள் ஒருங்கிணைந்த கடன்கள் (ஒரு கூட்டு கடன் என்பது கடன் வழங்குநர்களின் குழுவால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் ஒன்று அல்லது பல வணிக வங்கிகள் அல்லது முன்னணி ஏற்பாட்டாளர்கள் என்று அழைக்கப்படும் முதலீட்டு வங்கிகளால் கட்டமைக்கப்பட்டு, ஏற்பாடு செய்யப்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுகிறது). கடன் ஒப்பந்தங்களை வசதி வகையின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்துவது பொதுவாக இரண்டு முதன்மை வகைகளாக விளைகிறதுஃ காலக் கடன்கள், அவை குறிப்பிட்ட தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன, அல்லது சுழலும் கடன்கள் (அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட்) எந்த நேரத்திலும் அதிகபட்ச தொகை வரை திரும்பப் பெறப்படலாம், மேலும் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது வரையப்பட்ட தொகையின் மீது மாதத்திற்கு மாதம். இந்த இரண்டு பிரிவுகளிலும், வட்டி மட்டும் செலுத்தும் கடன்கள் மற்றும் பலூன் செலுத்தும் கடன்கள் போன்ற பல்வேறு உட்பிரிவுகள் உள்ளன. கடன் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனா அல்லது பாதுகாப்பற்ற கடனா என்பதையும், வட்டி விகிதம் நிலையானதா அல்லது மிதமானதா என்பதையும் வகைப்படுத்தலாம். திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உறுதிமொழிகள் கடன் ஒப்பந்தங்களின் வடிவங்கள் தொழில்துறையிலிருந்து தொழில்துறைக்கு, நாட்டுக்கு நாடு பெரிதும் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் ஒரு தொழில் ரீதியாக தயாரிக்கப்பட்ட வணிகக் கடன் ஒப்பந்தம் பின்வரும் விதிமுறைகளை உள்ளடக்கும்ஃ தங்கள் முகவரிகளுடன் ஒப்பந்தங்களுக்கான கட்சிகள் வரையறைகள் அல்லது விளக்க விதிகள் வசதி மற்றும் நோக்க நிபந்தனைகள் பயன்பாட்டிற்கு முன்நிபந்தனை திருப்பிச் செலுத்துதல் விதிகள் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் மற்றும் ரத்துசெய்தல் விதிகள் வட்டி மற்றும் வட்டிக் கால விதிகள் எந்தவொரு நிறுத்தி வைப்பு விதிகள் தொடர்பாக மொத்தத்தை கையாள்வது கடன் வாங்குபவரின் பிரதிநிதித்துவங்கள் கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலை உடன்படிக்கைகள் அபராதம் மற்றும் கலைக்கப்பட்ட சேதங்களுக்கான நிகழ்வுகள் கூட்டு கடன்கள், வசதி முகவர் மற்றும் பாதுகாப்பு முகவர் தொடர்பான விதிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களின் வாக்களிப்பு சூத்திரங்கள் கணக்கீடுகளுக்கான கட்டணங்கள்