Retirement planning
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், ஒரு நிதிச் சூழலில், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பு அல்லது வருவாயை ஒதுக்குவதைக் குறிக்கிறது. ஓய்வூதியத் திட்டமிடலின் குறிக்கோள் நிதி சுதந்திரத்தை அடைவதே ஆகும். ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் செயல்முறை பின்வருவனவற்றை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளதுஃ விரும்பிய ஓய்வூதிய வயது மற்றும் வாழ்க்கை முறையைக் கருத்தில் கொண்டு ஓய்வு பெறுவதற்கான தயார்நிலையை மதிப்பீடு செய்தல், அதாவது, ஒருவர் ஓய்வு பெற போதுமான பணம் உள்ளதா என்பதைக் கண்டறிதல், ஓய்வு பெறுவதற்கான தயார்நிலையை மேம்படுத்துவதற்கான நடவடிக்கைகளை அடையாளம் காணுதல் நிதி திட்டமிடல் அறிவைப் பெறுதல் சேமிப்பு நடைமுறைகளை ஊக்குவித்தல் நிதித் திட்டத்தைப் பெறுவது நிதி திட்டமிடுபவர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் போன்ற உற்பத்தியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்களை உருவாக்க உதவ முடியும், அங்கு இழப்பீடு என்பது கட்டண அடிப்படையிலானது அல்லது தயாரிப்பு விற்பனையை அடிப்படையாகக் கொண்டது; நிதி சேவைகளில் தொழில்முறை சான்றிதழைப் பார்க்கவும். அத்தகைய ஏற்பாடு சில நேரங்களில் ஒரு நுகர்வோரின் நலனுடன் முரண்படுவதாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் வழங்கப்பட்ட ஆலோசனை சார்பு இல்லாமல் இருக்க முடியாது, அல்லது அதன் மதிப்பை நியாயப்படுத்தும் செலவில் இருக்க முடியாது. நுகர்வோர் இப்போது அதை நீங்களே செய்யுங்கள் (DIY) அணுகுமுறையைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, கால்குலேட்டர், கணித மாதிரி அல்லது முடிவு ஆதரவு அமைப்பு வடிவில் ஓய்வூதிய வலை கருவிகள் ஆன்லைனில் கிடைக்கின்றன. மனித தலையீடு இல்லாமல், வாடிக்கையாளரை முழுமையாக திட்டமிட அனுமதிக்கும் ஒரு வலை அடிப்படையிலான கருவி, ஒரு தயாரிப்பாளராகக் கருதப்படலாம். DIY போக்கின் முக்கிய உந்துதல்கள் மெலிந்த உற்பத்திக்கான ஒரே வாதங்கள், உற்பத்தியாளர் மற்றும் நுகர்வோர் இடையேயான உறவின் ஆக்கபூர்வமான மாற்றம். ஒரு நல்ல ஓய்வூதியத் திட்டம் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்ஃ ஒரு நபர் ஓய்வூதியத்தின் போது எந்த வாழ்க்கை முறையை அடைய விரும்புகிறார்ஃ அவர்களின் தேவைகள் மற்றும் ஆசைகள் அனைத்து குறிப்பிடத்தக்க சொத்துக்கள், கடன்கள், வருமானங்கள் மற்றும் வீட்டு மட்டத்தில் செலவுகள் (சமூக பாதுகாப்பு ஓய்வூதியங்கள் உட்பட) வேலை செய்யும் போது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் நபரின் திறன் மற்றும் இது உண்மையில் அவர்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமானதா என்பதை மதிப்பீடு செய்தல் எதிர்கால விளைவுகளில் பொருள் சார்ந்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் அனைத்து சிக்கல்களும்-தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க அனுமதிக்கும் எ. கா. நபரின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய வயது முதலீட்டு வருமானம், பணவீக்க விகிதங்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு வாழ்க்கைத் துணையின் ஆயுட்காலம் போன்ற எதிர்கால அறியப்படாதவற்றின் சாத்தியமான மாறுபாடு உடல்நலம், வாழ்க்கை முறை காரணிகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான தொடர்பு. வாழ்நாள் மதிப்பீடுகள் ஓய்வு பெற்றவருக்கு பொருத்தமானதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் நீண்ட ஆயுள் மேம்பாட்டு போக்குகளை அனுமதிக்க வேண்டும் தனிப்பட்ட திட்டமிடல் வேலைச் சூழலைத் தயாரித்தல். மனதளவில் தயாராகி, பொழுதுபோக்குகளில் ஈடுபடவும், ஓய்வூதிய வாழ்க்கையுடன் ஈடுபட புதிய ஆர்வங்களை வளர்த்துக் கொள்ளவும் திட்டமிடுங்கள். வீட்டு வாழ்க்கையுடன் ஓய்வூதியத்தின் மாற்ற தாக்கத்திற்கு திட்டமிட்டு தயாராகுங்கள். நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வயதை அடையும் போது, பகுதி நேர, ஒப்பந்த வேலை அல்லது தன்னை மிகைப்படுத்தாத செயல்பாடுகளில் ஈடுபடும்போது நீங்கள் எவ்வளவு சுறுசுறுப்பாக இருக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் திட்டமிடுங்கள். சமூகத்துடன் தொடர்பில் இருங்கள். ஓய்வு நேரத்தைப் பாராட்ட கற்றுக்கொள்வது, வேலை-வாழ்க்கை சமநிலையை மிதப்படுத்துவது மற்றும் வருத்தம் இல்லாமல் வேண்டாம் என்று சொல்வது. முதலீடுகள் (அதாவது, பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள்); ரியல் எஸ்டேட்; கடன்; வரிகள்; பணப்புழக்கம் (வருமானம் மற்றும் செலவு) பகுப்பாய்வு; காப்பீடு; வரையறுக்கப்பட்ட நன்மைகள் (எ. கா., சமூக பாதுகாப்பு, பாரம்பரிய ஓய்வூதியங்கள்) உள்ளிட்ட வாடிக்கையாளர் முக்கியத்துவத்தின் தனித்துவமான பொருள் பகுதிகள் அல்லது நிதி களங்களை ஓய்வூதிய நிதிகள் தொடுகின்றன. ஒரு நபர் காலப்போக்கில் கட்டுப்படுத்தக்கூடிய விஷயங்கள் (அவர்களின் முதலீட்டு கலவை, வேலை செய்யும் போது சேமிப்பு நிலை, ஓய்வூதியத்தில் செலவு நிலை மற்றும் ஒரு அளவிற்கு, ஓய்வு நேரம் மற்றும் பகுதி நேர வேலை மேற்கொள்ளப்பட்ட நேரம் போன்றவை) மற்றும் அவர்களின் கட்டுப்பாட்டிற்கு வெளியே உள்ள விஷயங்கள் (சந்தை செயல்திறன், பணவீக்கம், வரி மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு விதிகள் மற்றும் அவர்களின் ஆயுட்காலம் போன்றவை) ஆகியவற்றுக்கு இடையே பெரும்பாலும் ஒரு சிக்கலான தொடர்பு உள்ளது. ஒரு பகுப்பாய்வுக் கண்ணோட்டத்தில், ஒவ்வொரு களத்தையும் முறைப்படி வகைப்படுத்தலாம் மற்றும் ஒரு களத்தின் தனித்துவமான பண்புக்கூறுகள் மற்றும் நடத்தைகளால் வரையறுக்கப்பட்டபடி, வேறுபட்ட வர்க்க பிரதிநிதித்துவத்தைப் பயன்படுத்தி மாதிரியாக்கலாம். கள மாதிரிகளுக்கு முடிவு பகுப்பாய்விற்குத் தேவையான சுருக்கத்தின் மட்டத்தில் மட்டுமே வரையறை தேவைப்படுகிறது. திட்டமிடல் என்பது எதிர்காலத்தைப் பற்றியது என்பதால், களங்கள் தற்போதைய நிலை விளக்கத்திற்கு அப்பால் விரிவுபடுத்தப்பட வேண்டும் மற்றும் நிச்சயமற்ற தன்மை, நிலையற்ற தன்மை, மாற்ற இயக்கவியல் (அதாவது, நிலைத்தன்மை அல்லது நிர்ணயம் கருதப்படவில்லை) ஆகியவற்றை நிவர்த்தி செய்ய வேண்டும். ஒன்றாக, இந்த காரணிகள் மாதிரி முன்கணிப்பு அல்லது உறுதிப்பாட்டின் தற்போதைய தயாரிப்பாளர் உரிமைகோரலுக்கு குறிப்பிடத்தக்க சவால்களை எழுப்புகின்றன. முதலீட்டுச் சந்தைகளின் நிலையற்ற தன்மை அனைவருக்கும், பங்கேற்பாளர்களுக்கும், நம்பிக்கையாளர்களுக்கும் ஒரே மாதிரியான கேள்விகளை எழுப்புகிறது. 401 (கே) மற்றும் பிற தனிநபர் கணக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்களின் வளர்ச்சியுடன், பல பங்கேற்பாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை முதலீடு செய்வதற்கு பொறுப்பாக உள்ளனர். தற்காலிக மாடலிங் ஓய்வு பெற்றவர்கள் பெரும்பாலும் ஓய்வூதியத்தில் குறிப்பிடத்தக்க நிதி அபாயத்தை எதிர்கொள்கிறார்கள் (வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை ஓய்வூதியங்கள் அல்லது வாழ்நாள் வருடாந்திரங்கள் போன்ற உத்தரவாத தயாரிப்புகளை அவர்கள் கொண்டிருக்காவிட்டால்). ஒவ்வொரு நபருக்கும் அவர்கள் எவ்வளவு காலம் வாழ்வார்கள் அல்லது ஓய்வூதியத்தில் அவர்கள் சந்தையின் வருவாயின் வரிசையை அனுபவிப்பார்கள் என்பது தெரியாது. வெறுமனே, ஓய்வூதிய மாதிரிகள் அவர்கள் வாழும் வரை நபரின் தேவையான வாழ்க்கைத் தரத்தை அடைவதற்கான நிகழ்தகவைக் கணக்கிட வேண்டும், மேலும் பல்வேறு இலக்குகளை அடைவதற்கான நிகழ்தகவைக் கணக்கிட வேண்டும். சந்தை வருவாய், மனித ஆயுட்காலம் மற்றும் பணவீக்க விகிதங்கள் போன்ற முடிவுகளை பாதிக்கும் முக்கிய சீரற்ற மாறிகளுக்கு ஒரு புள்ளிவிவர விநியோகத்தை அளவு நிபுணர்களும் செயல்பாட்டாளர்களும் பொருத்துவார்கள். ஒரு ஓய்வு பெற்றவர் ஓய்வு பெற்ற பல தசாப்தங்களில் என்ன அனுபவிக்க முடியும் என்பதற்கான நிகழ்தகவு எடையுள்ள காட்சிகளை உருவாக்க இவை பயன்படுத்தப்படலாம். மான்டே கார்லோ முறை என்பது ஒரு கணித மாதிரியின் பொதுவான வடிவமாகும், இது ஒரு வாடிக்கையாளரின் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கான நீண்ட கால முதலீட்டு நடத்தையை கணிக்கப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அதன் பயன்பாடு ஓய்வூதியத் தயார்நிலையை அடைய வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டின் போதுமான தன்மையை அடையாளம் காணவும், மூலோபாய தேர்வுகள் மற்றும் செயல்களை தெளிவுபடுத்தவும் உதவுகிறது. முதலீட்டு களம் ஒரு நிதி களம் மட்டுமே என்பதைக் குறிப்பிடுவது முக்கியம், எனவே அது தானாகவே முழுமையடையாது. வாடிக்கையாளர் சூழலைப் பொறுத்து, ஒரு வாடிக்கையாளரின் பிற களங்கள் தொடர்பாக முதலீட்டு களத்திற்கு மிகக் குறைந்த முக்கியத்துவம் இருக்கலாம்-எ. கா., உத்தரவாதமான வருடாந்திர அல்லது சமூக பாதுகாப்பு ஓய்வூதியத்தைப் பெறும் ஒரு வாடிக்கையாளர். நவீன ஓய்வூதிய மாதிரிகள் வீட்டு மட்டத்திலும் இதே போன்ற நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தத் தொடங்குகின்றன-அனைத்து குறிப்பிடத்தக்க சொத்துக்கள், கடன்கள் மற்றும் குடும்பத்தின் வருமானங்களை முன்வைத்தல் மற்றும் முழு அளவிலான சந்தை வரிசைகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் காட்சிகளை (ஒவ்வொரு வாழ்க்கைத் துணைக்கும்) சோதிப்பது. இந்த அணுகுமுறை மேலே குறிப்பிட்டுள்ள பொருள் பகுதிகள் (களங்கள்) மற்றும் வரி மற்றும் சட்டமன்ற விதிகளுக்கு இடையிலான சிக்கலான ஒன்றோடொன்று சார்ந்திருப்பதைக் கையாள முடியும். பிற மாதிரிகள் சமகால ஓய்வூதிய திட்டமிடல் மாதிரிகள் இன்னும் சரிபார்க்கப்படவில்லை, ஏனெனில் மாதிரிகள் இன்னும் தன்னை வெளிப்படுத்தாத ஒரு எதிர்காலத்தை திட்டமிடுகின்றன. சமகால மாதிரிகளுடனான விமர்சனங்கள் நியோ கிளாசிக்கல் பொருளாதாரத்திற்கு எதிராக விதிக்கப்படும் சிலவையாகும். சமகால மாதிரிகள் பின்னோக்கி மட்டுமே நிரூபிக்கப்பட்ட செல்லுபடியைக் கொண்டிருக்கலாம் என்று விமர்சகர் வாதிடுகிறார், அதேசமயம் நிச்சயமற்ற எதிர்காலத்திற்கு தீர்வு தேவைப்படுகிறது. சிக்கலான அறிவியல் துறையில் இருந்து மிகவும் வலுவான மற்றும் ஒருங்கிணைந்த கருவிகளை ஏற்றுக்கொள்வதன் மூலம் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் முறைகள் மேலும் உருவாக வேண்டும் என்று ஒரு மிதமான பள்ளி நம்புகிறது. ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பு வாய்ப்புகளில் மூலதன வருமான வரிகளை நீக்கியதன் விளைவுகள் மற்றும் அரசாங்கக் கடனில் அதன் தாக்கம் குறித்து சமீபத்திய ஆராய்ச்சி ஆராய்ந்துள்ளது. மேலும் காண்க அமெரிக்காவில் தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் http://www.investopedia.com/university/retirement https://www.forbes.com/retirement அப்ரா நிதி ஓய்வு என்றால் என்ன