Mobile payments in India
மொபைல் கட்டணங்கள் என்பது மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்தும் முறையாகும். பணம், காசோலை மற்றும் கிரெடிட் கார்டு போன்ற முறைகளைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் பணத்தை மாற்ற அல்லது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த மொபைல் போனைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு வாடிக்கையாளர் ஜிபிஆர்எஸ், டபிள்யூஏபி சேவை, ஐவிஆர் அல்லது பிற மொபைல் தகவல்தொடர்பு தொழில்நுட்பங்கள் மூலம் ஜாவா பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தி எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் பணத்தை மாற்றலாம் அல்லது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தலாம். இந்தியாவில், இந்த சேவை வங்கிகளால் வழிநடத்தப்படுகிறது. இந்த சேவையைப் பெற விரும்பும் வாடிக்கையாளர்கள் இந்த சேவையை வழங்கும் வங்கிகளில் பதிவு செய்ய வேண்டும். தற்போது, இந்த சேவை பல முக்கிய வங்கிகளால் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இது மேலும் வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்திய மொபைல் கொடுப்பனவு மன்றம் (எம். பி. எஃப். ஐ) என்பது இந்தியாவில் மொபைல் கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு பொறுப்பான ஒரு குடை அமைப்பாகும். உலகின் மிகப்பெரிய மொபைல் கட்டண சந்தையாக இந்தியா திகழ்கிறது. மொபைல் பணம் செலுத்துதல் 2021 ஆம் ஆண்டில் கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனையை விஞ்சி, வருடாந்திர மதிப்பு 1 டிரில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக இருந்தது. பின்னணி இந்தியாவில் ஏராளமான வங்கி சாரா மக்கள் உள்ளனர், அவர்களில் பெரும்பாலோர் கிராமப்புறங்களில் வசிக்கின்றனர். பாரம்பரிய வங்கித் துறையால் இந்தியாவின் பெரிய கிராமப்புற மக்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியாது. கிராமப்புறங்களில் ஒரு வழக்கமான வங்கிக் கிளையை அமைப்பதற்கு உள்கட்டமைப்பு மற்றும் கூடுதல் பணியாளர்களுக்காக கணிசமான அளவு பணம் செலவிடப்பட வேண்டும். பெரும்பாலான கிராமப்புற இந்தியர்கள் அடிப்படை நிதிச் சேவைகளை அணுகுவதில் இருந்து துண்டிக்கப்படுகிறார்கள், இதில் வைப்புத்தொகை மற்றும் நம்பகமான மூலத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை அடங்கும். இந்தியாவில் மொபைல் போன்களின் வளர்ச்சி இருப்பினும், இந்தியா இரண்டாவது பெரிய தொலைத்தொடர்பு சந்தையாகும் மற்றும் 1100.37 மில்லியன் மொபைல் போன் வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளது. 812 மில்லியன் இந்தியர்கள் இணையத்தை அணுக தங்கள் மொபைல் போன்களைப் பயன்படுத்தினர் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. தொலைதூர கிராமங்களில் கூட மொபைல் போன்கள் மிகவும் பொதுவானவை. மொபைல் போன் தொழில் ஆண்டுக்கு 200 மில்லியனுக்கும் அதிகமான விகிதத்தில் வளர்ந்து வருகிறது. 2015ஆம் ஆண்டுக்குள் இது ஒன்றரை பில்லியனைத் தொடும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டது. நகர்ப்புற சந்தாதாரர்களின் பங்கு 66 சதவீதமாகவும், கிராமப்புற சந்தாதாரர்களின் பங்கு 34 சதவீதமாகவும் உள்ளது. 2011 மே மாதத்தில், சந்தாக்களின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் நிகர மாதாந்திர சேர்க்கை 13.35 மில்லியன் ஆகும். அவர்களில் 73 லட்சம் பேர் நகர்ப்புறப் பிரிவைச் சேர்ந்தவர்கள் மற்றும் 62 லட்சம் பேர் கிராமப்புறப் பிரிவைச் சேர்ந்தவர்கள் ஆவர். மாதாந்திர அடிப்படையில் சந்தா வளர்ச்சி விகிதம் நகர்ப்புற பிரிவுகளுக்கு 55 சதவீதமாகவும், கிராமப்புற பிரிவுகளுக்கு 45 சதவீதமாகவும் உள்ளது. இந்த சூழலைப் பொறுத்தவரை, நிதிச் சேவைகளை உள்ளடக்கிய அணுகலை செயல்படுத்த மொபைல் போனை பொருளாதார ரீதியாக சாத்தியமான கருவியாகக் கருதலாம். நலன்புரி மொபைல் தொலைபேசியில் மொபைல் போன்களின் தாக்கம் முக்கியமாக தகவல் தடைசெய்யப்பட்ட பகுதிகளில் உள்ள முகவர்களை மிகவும் உகந்த நடுவர் மன்றத்தில் ஈடுபட அனுமதிப்பதன் மூலம் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. மீனவர்களும் மொத்த விற்பனையாளர்களும் மொபைல் போன்களை ஏற்றுக்கொண்டதன் விளைவாக விலை சிதறல் வியத்தகு அளவில் குறைந்தது, கழிவுகள் முற்றிலுமாக அகற்றப்பட்டன, மேலும் ஒரு விலையின் சட்டத்தை கிட்டத்தட்ட முழுமையாக கடைப்பிடித்தது. நுகர்வோர் மற்றும் உற்பத்தியாளர் நலன் ஆகிய இரண்டுமே அதிகரித்தன. பண கையாளுதல், சேமிப்பு மற்றும் பரிமாற்றம் தொடர்பான பண அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளின் செயல்பாட்டு அம்சங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய செலவுகளை எளிதாக்குவதன் மூலமும், நிதி உள்ளடக்கத்திற்கான வலுவான தளத்தை வழங்குவதன் மூலமும் மொபைல் கொடுப்பனவுகள் நலனில் சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். உடனடி கொடுப்பனவு சேவை (ஐ. எம். பி. எஸ்) நவம்பர் 22,2010 அன்று, மொபைல் போன்கள் மூலம் உடனடி, 24 மணி நேர × 7, வங்கிகளுக்கிடையேயான மின்னணு நிதி பரிமாற்ற சேவையை வழங்குவதற்காக என். பி. சி. ஐ உடனடி கட்டண சேவைகளை (ஐ. எம். பி. எஸ்) அறிமுகப்படுத்தியது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வங்கிக் கணக்குகளை அணுக மொபைல் கருவிகளைப் பயன்படுத்தவும், உடனடி உறுதிப்படுத்தல் அம்சங்களுடன் அதிக வங்கிகளுக்கிடையேயான நிதி பரிமாற்றங்களை பாதுகாப்பான முறையில் வைக்கவும் ஐ. எம். பி. எஸ் உதவுகிறது. 900 மில்லியனுக்கும் அதிகமான மொபைல் சந்தாதாரர்கள் மற்றும் வலுவான கட்டண உள்கட்டமைப்பைக் கொண்ட ஐஎம்பிஎஸ், வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வங்கிக் கணக்குகளை அணுகுவதற்கும், நிதிகளை அனுப்புவதற்கும், சில்லறை கொடுப்பனவுகளை மின்னணு மயமாக்குவதற்கான குறிக்கோளுக்கு துணை சேவை செய்வதற்கும் மொபைல் கருவிகளை விருப்பமான சேனலாகப் பயன்படுத்துவதற்கான அதன் நோக்கங்களை நிறைவேற்ற நன்கு நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது. ஏப்ரல் 2023 நிலவரப்படி, 722 உறுப்பினர் வங்கிகள் ஐ. எம். பி. எஸ் சேவையை வழங்குகின்றன. இணைய உலாவல் அல்லது ஜாவா பயன்பாட்டு திறன்களை ஆதரிக்கக்கூடிய உயர்நிலை தொலைபேசிகளுக்கு கூடுதலாக, குரல் மற்றும் உரையை மட்டுமே ஆதரிக்கும் குறைந்த-நிலை மொபைல் சாதனங்களில் மைக்ரோபேய்மெண்ட்களை இயக்குவதே ஐ. எம். பி. எஸ்ஸின் அடிப்படை நோக்கமாகும். மொபைல் கட்டண சேவைக்கு சந்தா செலுத்திய ஒரு நபர் சந்தா செலுத்திய வேறு எந்த நபருக்கும் பணத்தை அனுப்ப முடியும். இது மொபைல் நெட்வொர்க் மற்றும் எந்தவொரு நபரும் சேர்ந்த வங்கியில் இருந்து சுயாதீனமாக இருக்க வேண்டும். இது இயங்கக்கூடிய தன்மை என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, மேலும் எந்தவொரு பெரிய தொழில்நுட்பமும் வெற்றிகரமாக இருப்பதற்கு இது ஒரு முக்கிய அக்கறையாகும். இந்தியாவில், ஐ. எம். பி. எஸ்-ஐ வழங்குவதற்கான மாதிரி வங்கி இணைக்கப்பட்டதாக இருக்கும்; இது இந்த சேவையைப் பெற விரும்பும் வாடிக்கையாளர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கிறதுஃ ஆரம்பத்தில், நாட்டின் எந்தவொரு நெட்வொர்க் ஆபரேட்டருடனும் பதிவுசெய்யப்பட்ட மொபைல் போன் கணக்கு, மற்றும் வங்கியுடன் மொபைல் கட்டண சேவைக்கான வங்கி கணக்கு பதிவு இதற்கு மாறாக, கென்யா போன்ற பொருளாதாரங்களில், மொபைல் நெட்வொர்க் ஆபரேட்டர்கள் மொபைல் நிதி சேவைகளின் வளர்ச்சியை வழிநடத்துகிறார்கள். வங்கி இணைக்கப்பட்ட மாதிரியைத் தேர்ந்தெடுப்பது அடிப்படை மொபைல் கட்டண பரிவர்த்தனையின் மேல் கட்டப்பட்ட பல்வேறு மதிப்புக்கூட்டு நிதி சேவைகளை வழங்க உதவுகிறது. மொபைல் நிதி தீர்வுகள் பற்றிய யோசனை அப்போதுதான் சமூகத்தின் அனைத்து மட்டங்களுக்கும் பரவுகிறதுஃ வாடிக்கையாளர்கள், வணிகர்கள், வணிக நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு. தொழில்நுட்ப தரநிலைகள் எம். பி. எஃப். ஐ ஆல் அமைக்கப்பட்டு, ரிசர்வ் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பின்னர் பங்கேற்கும் பல்வேறு நிறுவனங்களால் செயல்படுத்தப்படுகின்றன. முக்கிய அம்சங்கள் ஐஎம்பிஎஸ் நிதி பரிமாற்றத்தின் முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறுஃ 24 மணி நேரமும் 365 நாட்களும் உடனடி நிதி பரிமாற்றம் அனுப்புநர் மற்றும் பெறுநருக்கு கடன் மற்றும் டெபிட் உறுதிப்படுத்தல்கள் வழங்குதல் மற்றும் பயன்படுத்த எளிதானது விரைவான, மலிவான, பாதுகாப்பான மற்றும் அணுகக்கூடிய தற்போதைய ஐஎம்பிஎஸ் சேவை எஸ்எம்எஸ், வங்கி மொபைல் பயன்பாடு மற்றும் யுஎஸ்எஸ்டி (* 99 #) உள்ளிட்ட பல்வேறு சேனல்கள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. பரிவர்த்தனை ஓட்டம் ஐ. எம். பி. எஸ்ஸிற்கான பரிவர்த்தனை ஓட்டத்தை வெறுமனே 'வாடிக்கையாளர்-வங்கி-வங்கி-வாடிக்கையாளர்' என்று விவரிக்கலாம். ஒரு வாடிக்கையாளர் வங்கியின் நுழைவாயிலுக்கு ஒரு எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் ஒரு பரிவர்த்தனையைத் தொடங்கும்போது, இந்த எஸ்எம்எஸ் மொபைல் கட்டண வழங்குநரால் (எம்பிபி) செயலாக்கப்படுகிறது. எம். பி. பி. யின் பங்கு தரநிலைகள் ஆவணத்தில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. வாடிக்கையாளரின் வங்கியுடன் பொருத்தமான காசோலைகளுக்குப் பிறகு, பரிவர்த்தனை ஒரு மைய சுவிட்சுக்கு அனுப்பப்படுகிறது. மாறுதல் முகமையின் பங்கை இந்திய தேசிய கொடுப்பனவுக் கழகம் (என். பி. சி. ஐ) வகிக்கிறது. எம். எம். ஐ. டி. யின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்துபவரின் வங்கிக்கு பரிவர்த்தனையை என். பி. சி. ஐ வழிநடத்துகிறது. பின்வரும் விவரங்களை அனுப்புவதன் மூலம் ஒரு பரிவர்த்தனை தொடங்கப்படுகிறதுஃ செலுத்துபவரின் மொபைல் எண் செலுத்துபவரின் ஏழு இலக்க எம்எம்ஐடி மாற்றப்பட வேண்டிய பணத்தின் அளவு செலுத்துபவரின் நான்கு இலக்க தனிப்பட்ட அடையாள எண் (பின்) பரிவர்த்தனையின் வகையைப் பொறுத்து, இரு தரப்பினரும் (செலுத்துபவர் மற்றும் செலுத்துபவர்) அல்லது ஒரு தரப்பினருக்கு மட்டுமே பரிவர்த்தனை குறித்து அறிவிக்கப்படுகிறது. ஒரு வெற்றிகரமான பரிவர்த்தனை இரு தரப்பினருக்கும் ஒரு எஸ்எம்எஸ் மூலம் அறிவிக்கப்படும். எம். பி. பி. களுக்கும் வங்கிகளுக்கும் இடையிலான தகவல் தொடர்பு ஐஎஸ்ஓ 8583 செய்தி வடிவமைப்பைப் பயன்படுத்தி நடைபெறுகிறது, இது இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து நிதிச் செய்திகளுக்கும் நிலையான செய்தி வடிவமாகும். தரநிலைகள் மற்றும் செய்தி வடிவங்களுக்கு இணக்கம் மற்றும் இணக்கத்தை சோதிப்பதற்காக, ஐ. ஐ. டி மெட்ராஸில் ஒரு சான்றிதழ் ஆய்வகம் அமைக்கப்பட்டு வருகிறது. எம்எம்ஐடி மொபைல் பண அடையாளங்காட்டி (எம்எம்ஐடி) என்பது ஒரு பரிவர்த்தனையில் பங்கேற்கும் பயனரின் முக்கிய அடையாளம் காணும் விவரமாகும். எம்எம்ஐடி என்பது சேவைக்காக ஒரு வங்கியில் பதிவு செய்தவுடன் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படும் ஏழு இலக்க எண் ஆகும். எம்எம்ஐடியின் ஏழு இலக்கங்களில் பயனரின் வங்கியை அடையாளம் காண நான்கு இலக்கங்களும், பயனரின் கணக்கை அடையாளம் காண பயன்படுத்தப்படும் மூன்று இலக்கங்களும் உள்ளன. ஒரு மொபைல் எண் மற்றும் எம். எம். ஐ. டி ஒரு வாடிக்கையாளரின் கணக்கை அந்தந்த வங்கியுடன் தனித்துவமாக அடையாளம் காணும். எம்எம்ஐடியின் வடிவமைப்பு வாடிக்கையாளர்கள் ஒரே மொபைல் எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்ட பல வங்கிக் கணக்குகளை இயக்க அனுமதிக்கிறது; ஒவ்வொரு வங்கிக் கணக்குக்கும் அதன் சொந்த எம்எம்ஐடி உள்ளது. கூடுதலாக, பணம் செலுத்துபவரின் எம்எம்ஐடி பணம் செலுத்துபவரின் மொபைல் போன் எண்ணுடன் உள்ளிடப்பட வேண்டும் என்பதால், பணம் செலுத்துபவர் கவனக்குறைவாக தவறான மொபைல் எண்ணை உள்ளிடும்போது தவறான பரிவர்த்தனைக்கான வாய்ப்பைக் குறைக்க இது உதவுகிறது. எம்எம்ஐடி ஒரு ரகசியமாக இருக்க விரும்பவில்லை-இது வெறுமனே ஒரு அடையாளங்காட்டியாகும், மேலும் இது வாடிக்கையாளரைப் பற்றிய எந்தவொரு முக்கியமான தகவலையும் வழங்காது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வணிகர் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து கொடுப்பனவுகளைப் பெறுவதற்காக தனது மொபைல் எண் மற்றும் எம். எம். ஐ. டி. யை பகிரங்கமாக விளம்பரப்படுத்துவார். தகவல்தொடர்பு சேனல்கள் மொபைல் கட்டண சேவை பரந்த அளவிலான தகவல்தொடர்பு சேனல்களில் கிடைக்கிறது. பின்வரும் தகவல் தொடர்பு சேனல்கள் பெரும்பாலும் ஒரு முழுமையான எண்ட்-டு-எண்ட் சேவையை வழங்குவதற்கு இணைந்து பயன்படுத்தப்படுகின்றனஃ எஸ்எம்எஸ் டபிள்யூஏபி யுஎஸ்எஸ்டி ஐவிஆர் தொலைபேசி அடிப்படையிலான பயன்பாடுஃ ஜே2எம்இ/பிஆர்இடபிள்யூ ஏடிஎம் இணையம் ஒரு பயனர் மொபைல் ஃபோனின் திறன்களைப் பொறுத்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொடர்பாடல் சேனல்களைப் பயன்படுத்துவார். தரநிலைகளை செயல்படுத்துவது பயன்படுத்தப்படும் தொகுப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும். பயன்பாடு அடிப்படையிலான பெரும்பாலான வங்கிகள் ஜாவா இயக்கப்பட்ட தொலைபேசியில் பதிவிறக்கம் செய்யக்கூடிய ஜாவா பயன்பாட்டை வழங்குகின்றன, இது பணப் பரிமாற்ற செயல்முறையின் மூலம் பயனருக்கு வழிகாட்டும். மொபைல் சாதனத்தில் ஜாவா பயன்பாட்டின் மூலம் அனுப்பப்படும் ஒரு எஸ்எம்எஸ் இணைய வங்கி பரிவர்த்தனையைப் போலவே பாதுகாப்பானது, ஏனெனில் இது பயனருக்கும் வங்கிக்கும் இடையில் குறியாக்கம் செய்யப்படலாம். எஸ்எம்எஸ் மற்றும் ஐவிஆர் ஜாவா திறன்கள் இல்லாத மொபைல் போன்களுக்கான பரிவர்த்தனைகளுக்கு எஸ்எம்எஸ்-ஐவிஆர் கலவை பயன்படுத்தப்படுகிறது. வங்கியால் வழங்கப்பட்ட தொலைபேசி எண்ணுக்கு ஒரு எஸ்எம்எஸ் அனுப்பப்படுகிறது, மேலும் அங்கீகாரத்திற்காக ஒரு ஐவிஆர் அழைப்பு-பேக் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் பரிவர்த்தனை குரல் அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனையாக முன்னோக்கி கொண்டு செல்லப்படுகிறது, இதன் முடிவில் பயனர் எம்பினை உள்ளிடுமாறு கேட்கப்படுவார். எஸ்எம்எஸ் சேனல் அறிவிப்பு செய்திகளை அனுப்ப பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் ஐவிஆர் சேனல் ஜிஎஸ்எம் சேனலைப் போலவே பாதுகாப்பானது. யு. எஸ். எஸ். டி. ஏ பரிவர்த்தனையை யு. எஸ். எஸ். டி மூலமாகவும் தொடங்கலாம். ஒரு யு. எஸ். எஸ். டி அமர்வு பயனருக்கு ஒரு மெனுவில் எளிய அறிவுறுத்தல்களை வழங்கும், இது பயனர் பணம் செலுத்துபவரின் மொபைல் எண் மற்றும் எம். எம். ஐ. டி மற்றும் பயனரின் சொந்த எம். எம். ஐ. டி மற்றும் பின் நம்பகத்தன்மையை உள்ளிட அனுமதிக்கிறது. பாதுகாப்பு ஒவ்வொரு தகவல்தொடர்பு சேனலுக்கும் அதன் சொந்த பாதுகாப்பு வழிமுறைகள் உள்ளன. கூடுதலாக, மொபைல் கொடுப்பனவுகளின் பாதுகாப்பு குறித்து ரிசர்வ் வங்கி வழங்கிய வழிகாட்டுதல்கள் இரண்டு காரணி அங்கீகார பொறிமுறையைப் பயன்படுத்த வேண்டும். இந்த சூழலில் இரண்டு காரணி அங்கீகாரம் பின்வருவனவற்றைக் கொண்டுள்ளதுஃ உங்களுக்குத் தெரிந்தவைஃ பயனர் பின், எம்எம்ஐடி உங்களிடம் என்ன உள்ளதுஃ மொபைல் எண், மொபைல் போன், சிம் கார்டு ரகசிய பின் பயன்படுத்தாமல் எந்த பரிவர்த்தனையும் நடக்க முடியாது. பரிவர்த்தனைகளின் போது அனுப்பக்கூடிய பணத்தின் அளவையும் வழிகாட்டுதல்கள் குறிப்பிடுகின்றன. பயன்பாட்டு நிகழ்வுகள் மொபைல் கொடுப்பனவுகள் பல்வேறு சாத்தியமான பயன்பாடுகளை செயல்படுத்துகின்றன, அடிப்படை கட்டமைப்பு இயங்கக்கூடியது மற்றும் பிற சகாக்கள், வணிகர்கள் மற்றும் அரசு அலுவலகங்களுக்கு கொடுப்பனவுகளை ஆதரிக்கிறது என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு. ப்ரீபெய்ட் மொபைல் சந்தாதாரர்களுக்கான ப்ரீபெய்ட் மொபைல் டாப்-அப் மொபைல் டாப்-அப் மிகவும் பொதுவான மொபைல் தொடர்பான நிதி பரிவர்த்தனைகளில் ஒன்றாகும். மொபைல் கணக்கில் முதலிடம் பெறுவதற்கான கட்டணத்தை மொபைல் ஃபோன் மூலமாகவும் செலுத்த முடியும் என்றால் இது கணிசமாக எளிதாக்கப்படுகிறது. ஏற்கனவே பல ஆன்லைன் ரீசார்ஜ் விருப்பங்கள் கிடைக்கின்றன மற்றும் வளர்ந்து வருகின்றன, இது இந்த வணிகப் பிரிவின் விரைவான வளர்ச்சியை சுட்டிக்காட்டுகிறது. உள்நாட்டு பியர்-டு-பியர் பணம் அனுப்புதல் மொபைல் கொடுப்பனவுகளையும் பணத்தை அனுப்ப பயன்படுத்தலாம். இந்தியாவில் உள்ள புலம்பெயர்ந்த தொழிலாளர்கள் (பிற மாநிலங்களிலிருந்து) தங்கள் சொந்த மாநிலங்களில் உள்ள தங்கள் உறவினர்களுக்கு பணத்தை மாற்ற வேண்டும். இந்த சேவையைப் பயன்படுத்தி, நடத்தப்பட்ட ஒரு சோதனை ஆய்வில் நிறுவப்பட்டபடி, பணப் பரிமாற்றம் பாதுகாப்பானது, விரைவானது மற்றும் பயனுள்ளது. இந்த மக்கள்தொகையில் மொபைல் கட்டண சேவைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான மிக முக்கியமான உந்துசக்தியாக இது செயல்படும். பில் மற்றும் வணிக கொடுப்பனவு பில் கொடுப்பனவுகள் பயனருக்கும் பயன்பாட்டு நிறுவனங்களுக்கும் வசதியை வழங்குகின்றன. வணிகர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு, அவர்கள் வாடிக்கையாளருக்கு மற்றொரு ஊடகத்தை வழங்குகிறார்கள், இது பண மேலாண்மையை பெரிதும் குறைக்கிறது. ஆளுமை மொபைல் கொடுப்பனவுகள் அரசு சேவைகளுடனான தொடர்புகளில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் மற்றும் இந்தியாவில் ஆராயப்பட்டு வருகின்றன. அரசாங்க கொடுப்பனவு பரிவர்த்தனைகளில் முக்கிய தேவைகளைக் கண்காணிக்கவும் கணக்கிடவும் மொபைல் கொடுப்பனவுகள் வசதியானவை. மொபைல் கட்டண வழிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அரசாங்கத்திற்கு இணையாக பணம் செலுத்துவதை எளிதாக்கலாம், மேலும் என். ஆர். இ. ஜி. ஏ போன்ற திட்டங்களுக்கு ஆராயப்பட்டு வருகிறது. புதிய வணிக வாய்ப்புகள் மொபைல் கொடுப்பனவுகள் புதிய வணிக மாதிரிகளுக்கான வாய்ப்பையும் திறக்கும், ஏனெனில் இப்போது ஒருவர் சிறிய தொகைகளை கூட செலுத்தும் மற்றும் பெறும் திறனைக் கொண்டிருப்பார், கிட்டத்தட்ட உடனடியாக. மொபைல் கட்டண பரிவர்த்தனைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட பல்வேறு மதிப்பு கூட்டப்பட்ட சேவைகள் ஏற்கனவே சந்தையில் நுழைந்துள்ளன. மொபைல் கொடுப்பனவுகளை ஏற்றுக்கொள்வது இந்தியாவில் மொபைல் கட்டண சேவைகளின் தேவையையும் விருப்பத்தையும் தூண்டும் பல்வேறு இயக்கிகள் உள்ளன, மேலும் இந்திய சூழலில் தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வதை உறுதி செய்வதற்காக பல சவால்கள் உள்ளன. மொபைல் நிதிச் சேவைகளின் பரவலான பயன்பாட்டைத் தடுக்கக்கூடிய இந்த சவால்களை எதிர்கொள்வது இந்தியாவின் மொபைல் கட்டண மன்றத்தின் முக்கிய பணிகளில் ஒன்றாகும். ரெட்ஸீர் கன்சல்டிங்கின் அறிக்கையின்படி, இந்திய சந்தையில் 2020 ஆம் ஆண்டு வரை 160 மில்லியன் தனித்துவமான மொபைல் கட்டண பயனர்கள் உள்ளனர், இது 2025 ஆம் ஆண்டில் 800 மில்லியனாக உயரும், பரிவர்த்தனை அளவு ரூ. குறைந்த வருமானம் கொண்ட குழுக்கள் 2025ஆம் ஆண்டுக்குள் மொபைல் பணப்பைகள் மூலம் சிறிய பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும். மொபைல் நிதிச் சேவைகளுக்கான இயக்கிகள் மொபைல் சந்தாதாரர்களின் அதிக ஊடுருவல். மொபைல் டாப்-அப் சேவைகள், உள்நாட்டு பணம் அனுப்புதல் மற்றும் பில் செலுத்துதல் ஆகியவை மொபைல் ஃபோன் மூலம் மிகவும் வசதியாக செய்யப்படலாம். ரிங் டோன் பதிவிறக்கங்கள், பாலிவுட் இசை, கிரிக்கெட் போட்டிகளுக்கான புதுப்பிப்பு போன்ற மொபைல் சேவைகளுக்கான வளர்ந்து வரும் தேவை மற்றும் தற்போதுள்ள செழிப்பான சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு. எனவே மற்றொரு சேவைக்கான, குறிப்பாக நிதிச் சேவைகளுக்கான ஊக்குவிப்பு சாதகமாக இருக்க வேண்டும். தற்போது வங்கிக் கணக்கு இல்லாதவர்களுக்கு நிதி அமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும். முறைசாரா துறையில் பண கையாளுதல், சேமிப்பு மற்றும் பரிமாற்றத்திற்கான செலவு மிக அதிகமாக உள்ளது. மொபைல் மூலம் அடிப்படை நிதி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் திறன் ஒரு ஓட்டுநராக செயல்பட முடியும். இந்தியாவில் ஒரு வலுவான மக்கள்தொகை ஈவுத்தொகை உள்ளது, அங்கு மக்கள்தொகையில் பெரும் பகுதியினர் மிகவும் இளமையாக உள்ளனர். இளைஞர்கள் பெரும்பாலும் புதிய தொழில்நுட்பங்களையும் சேவைகளையும் பயன்படுத்த ஆர்வமாக உள்ளனர். இந்தியாவில் நடமாடும் நிதிச் சேவைகளுக்கான சவால்கள் மோசமான அளவிலான கல்வியறிவு ஒரு பிரச்சினையாகும், மேலும் குரல் அடிப்படையிலான சேவைகள் சாத்தியமான தீர்வை வழங்குகின்றன. குரல் அடிப்படையிலான தீர்வுகள், குறிப்பாக உள்ளூர் மொழிகளில், இரண்டு முக்கிய நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளனஃ அவை அனைத்து கைபேசிகளிலும் வேலை செய்ய முடியும் மற்றும் தொழில்நுட்பத்துடன் ஒருவரின் ஆறுதல் நிலை அல்லது கல்வியறிவு அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் அனைவராலும் பயன்படுத்தப்படலாம். மொபைல் நிதி சேவைகள் அனைத்து டிக்கெட் அளவுகளின் பரிவர்த்தனைகளுக்கான பயன்பாட்டினை, செலவு, செயல்திறன், இயங்கக்கூடிய தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பயனுள்ளதாக இருக்க வேண்டும். எம்-கட்டண விருப்பங்கள் குறைந்த மொபைல் கைபேசிகளில் கூட கிடைக்க வேண்டும். வங்கி உள்கட்டமைப்பு இல்லாததால் கணக்குகளைத் திறக்காதவர்கள், பல்வேறு காரணங்களால் (வறுமை மற்றும் செல்லுபடியாகும் அடையாள ஆவணங்கள் இல்லாதது போன்ற) தேவையான கணக்குத் திறப்பு அளவுகோல்களில் தேர்ச்சி பெறாதவர்கள் மற்றும் தற்போது கணக்குத் திறக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்று கருதுபவர்கள் என வங்கிக் கணக்கு இல்லாத மக்களை பரந்த பிரிவுகளாக வகைப்படுத்தலாம். இந்த செயல்முறையை மூன்று அம்சங்களாகப் பிரிக்கலாம்ஃ வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது, கணக்கை நிர்வகிப்பது மற்றும் நிதி சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பை அணுகுவது. ஒரு கணக்கைத் திறக்க, ஒருவர் வங்கியின் கே. ஒய். சி (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) விதிமுறைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். வங்கிச் சேவை இல்லாதவர்களுக்கு, செல்லுபடியாகும் அடையாளத்தை வழங்குவது ஒரு சவாலாகும். அந்த நோக்கத்திற்காக, இந்திய தனித்துவ அடையாள ஆணையம் (யுஐடிஏஐ) வங்கிக் கணக்குகளைத் திறப்பதற்கும் பயன்படுத்தக்கூடிய அடையாளச் சரிபார்ப்புக்கான ஒற்றை ஆதாரத்தை வழங்குவதற்கான பணியைத் தொடங்கியுள்ளது. கணக்கை நிர்வகிப்பது என்பது மொபைல் பணத் தீர்வுகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் வங்கிகளுக்கும் மிகவும் எளிதாகவும், வேகமாகவும், மலிவானதாகவும் இருக்கும். முக்கிய சவால் என்னவென்றால், ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கு ஒரு கட்டாய காரணத்தை உருவாக்கும் தேவை சார்ந்த நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை உருவாக்க முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிப்பதாகும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பொதுவான தேவை குறைந்த மதிப்பு, குறைந்த விலை கடன், இதற்காக வங்கி இல்லாதவர்கள் பொதுவாக எந்த பிணையையும் வழங்க முடியாது. இந்த தேவையை ஒரு பொருத்தமான வணிக மாதிரி மூலம் தீர்க்க முடிந்தால், திருப்பிச் செலுத்தும் அடிப்படையில் அந்த கடனை நிர்வகிப்பது மொபைல் சாதனம் மூலம் மிகவும் எளிதானது. இந்த சூழலில், மொபைல் கட்டணத் தீர்வுகள் வங்கிச் சேவை இல்லாத இரு பிரிவினருக்கும் பணப் பரிமாற்றத்திற்கான ஒரு பயனுள்ள வழியை வழங்குவதன் மூலம் நிச்சயமாக உதவும். வங்கிகள் இல்லாத வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யும் பிரச்சினை வங்கி நிருபர்களின் கருத்தாக்கத்தால் தீர்க்கப்படுகிறது. மொபைல் கொடுப்பனவுகள் மின்னணு முறையில் பணம் செலுத்துவதை அனுமதித்தாலும், அவை வங்கியில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய அனுமதிக்காது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) ஒரு வங்கி நிருபர் (பிசி) பதவியை உருவாக்குவதன் மூலம் இந்த பிரச்சினையை எதிர்கொண்டது. பாரம்பரிய வங்கிச் சேவை சாத்தியமில்லாத இடங்களில் வங்கிக்கும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையே ஒரு இடைமுகமாக செயல்படுவதே பி. சி. யின் பங்கு. ஒரு கிராமத்தில் நம்பகமான மூன்றாம் தரப்பினரை பி. சி. யாக வங்கிகள் நியமிக்கலாம். வங்கியில் பரிவர்த்தனை செய்ய விரும்பும் அனைத்து கிராமவாசிகளும் பி. சி. யைத் தொடர்பு கொள்ளலாம். வைப்புத்தொகை மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவது BC ஆல் கையாளப்படுகிறது. ஒரு நபர் பி. சி. யில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யும் போது, அவர்களின் கணக்கில் உடனடியாக வரவு வைக்கப்படுகிறது. பின்னர் அந்த நபர் தங்கள் மொபைல் போனை கூடுதல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பயன்படுத்தலாம். மொபைல் பேங்கிங்குடன் உள்ள வேறுபாடுகள் மொபைல் பேங்கிங் மற்றும் மொபைல் கொடுப்பனவுகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு வங்கிக் கணக்கு எண் இல்லாதது ஆகும். மொபைல் பேங்கிங் அல்லது இன்டர்நெட் பேங்கிங்கில், பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கு எண் முன்பே தெரிந்தால் மட்டுமே பணத்தை மாற்ற முடியும். பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கு பணம் செலுத்துபவரிடம் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும், அப்போதுதான் நிதி பரிமாற்றம் நடக்க முடியும். மொபைல் கொடுப்பனவுகளில், கணக்கு எண் பகிரங்கமாக இருப்பதை மறைக்கிறது. பணப் பரிமாற்றத்திற்கு ஒரு நபரின் கணக்கு எண் தெரிந்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இது டிக்கெட் வாங்குவது முதல் வாகன கட்டணத்தை செலுத்துவது வரை பல சாத்தியங்களைத் திறக்கிறது, இவை இரண்டும் ஒரு எளிய பரிவர்த்தனைக்கு கணக்கு எண் கட்டாயமாக இருந்திருந்தால் சாத்தியமாகியிருக்காது. குறிப்புகள் இந்தியாவில் வங்கி இந்தியாவில் மின்னணு வணிகம்