Money transmitter
அமெரிக்காவின் சட்டக் குறியீட்டில், பணப் பரிமாற்ற சேவை அல்லது பணப் பரிமாற்ற சேவை என்பது பணப் பரிமாற்ற சேவைகள் அல்லது கட்டணக் கருவிகளை வழங்கும் ஒரு வணிக நிறுவனமாகும். அமெரிக்காவில் உள்ள பணப் பரிமாற்றிகள் பணச் சேவை வணிகங்கள் அல்லது எம். எஸ். பி. க்கள் என்று அழைக்கப்படும் ஒரு பெரிய குழுவின் ஒரு பகுதியாகும். கூட்டாட்சி சட்டத்தின் கீழ், 18 யு. எஸ். சி § 1960, வணிகங்கள் ஒரு பண பரிமாற்ற உரிமத்திற்கு பதிவு செய்ய வேண்டும், அங்கு அவர்களின் செயல்பாடு பண பரிமாற்றியின் மாநில வரையறைக்குள் வருகிறது. ஒழுங்குமுறை நாற்பத்தொன்பது அமெரிக்க மாநிலங்கள் (மொன்டானா இல்லாமல்) பணப் பரிமாற்றிகளை ஒழுங்குபடுத்துகின்றன (அதாவது, உரிமம் தேவைப்படுகிறது), இருப்பினும் சட்டங்கள் ஒரு மாநிலத்திற்கு மற்றொரு மாநிலத்திற்கு மாறுபடும். பெரும்பாலான மாநிலங்களுக்கு $25,000 முதல் $1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அளவிலான பண பரிமாற்ற உத்தரவாதப் பத்திரம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் குறைந்தபட்ச மூலதனத் தேவையைப் பராமரிக்கிறது. மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்களின் சங்கம், பணப் பரிமாற்ற கட்டுப்பாட்டாளர்கள் சங்கம் (எம். டி. ஆர். ஏ) உள்ளது, இது அமெரிக்காவில் பணப் பரிமாற்றத் தொழில்துறையின் சீரான தன்மை, பொதுவான நடைமுறைகள் மற்றும் திறமையான மற்றும் பயனுள்ள ஒழுங்குமுறைகளை உருவாக்க முயல்கிறது. எம். டி. ஆர். ஏ உறுப்பினர் என்பது பணப் பரிமாற்றிகளை ஒழுங்குபடுத்தும் பொறுப்பில் உள்ள மாநில ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளையும், பயணிகளின் காசோலைகள், பண ஆர்டர்கள், வரைவுகள் மற்றும் பிற பணக் கருவிகளின் விற்பனையாளர்களையும் உள்ளடக்கியது. 2019 ஆம் ஆண்டின் வசந்த காலத்தில், பண சேவைகள் வணிக ஒழுங்குமுறை தொடர்பான பிரச்சினைகள் குறித்து எம். டி. ஆர். ஏ இயக்குநர்கள் குழுவுடன் கலந்தாலோசிக்கவும், ஆலோசனை வழங்கவும், உதவவும் எம். டி. ஆர். ஏ தொழில்துறை ஆலோசனைக் குழுவை ("ஐ. ஏ. சி") உருவாக்கியது. தங்கள் விஷன் 2020 திட்டத்தின் மூலம், அமெரிக்க மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்கள், புதுமைகளை வளர்ப்பதில் உறுதிபூண்டுள்ள வங்கி சாரா மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்களின் முதன்மை கட்டுப்பாட்டாளர்களாக, உரிம செயல்முறையை மாற்றியமைத்து, மேற்பார்வையை ஒத்திசைத்து, ஃபின்டெக் நிறுவனங்களை ஈடுபடுத்தி, மாநில வங்கித் துறைகளுக்கு உதவுகிறார்கள், வங்கிகள் அல்லாதவர்களுக்கு சேவைகளை வழங்குவதை எளிதாக்குகிறார்கள், மூன்றாம் தரப்பினருக்கு மேற்பார்வையை மிகவும் திறம்பட செய்கிறார்கள். பண பரிமாற்றிகள் மற்ற எம். எஸ். பி. களுடன் ஒரு சங்கத்தை உருவாக்கின, பண சேவைகள் வணிக சங்கம் (எம். எஸ். பி. ஏ) இது அக்டோபர் 2015 இல் தொடங்கப்பட்டது, இது அமெரிக்காவில் வங்கி சாரா நிதிச் சேவைத் துறையை ஆதரிக்கும் ஒரு தொழில்துறை தலைமையிலான அமைப்பாகும், மேலும் கட்டணத் துறையில் தொடர்ச்சியான கண்டுபிடிப்பு மற்றும் வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கிறது, அதே நேரத்தில் அமெரிக்க கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்களுடன் கல்வி மற்றும் தகவல்தொடர்புகளை ஊக்குவிக்கிறது. செப்டம்பர் 5,2018 நிலவரப்படி, எம். எஸ். பி. ஏ அதன் செயல்பாட்டில் தேசிய பண பரிமாற்றிகள் சங்கத்தின் (என். எம். டி. ஏ) சேவைகள் மற்றும் திறன்களை ஒருங்கிணைத்தது. எம். எஸ். பி. ஏ மற்றும் பிற தொழில் சங்கங்களுடன் இணைந்து, சர்வதேச பணப் பரிமாற்ற மாநாடுகள் (ஐ. எம். டி. சி), புளோரிடாவின் மியாமியில் நடைபெறும் ஐ. எம். டி. சி உலக மாநாட்டிற்காக ஆண்டுக்கு ஒரு முறை உலகளாவிய பணப் பரிமாற்றத் துறையை ஒன்றிணைக்கிறது. 2017 ஆம் ஆண்டில், ஐ. எம். டி. சி 450 க்கும் மேற்பட்ட பங்கேற்பாளர்களை ஒன்றிணைத்தது, இதில் 67 சதவீதம் அமெரிக்காவிலிருந்து வந்தது. அமெரிக்க கருவூலத் துறையின் நிதிக் குற்றங்கள் அமலாக்க நெட்வொர்க் (ஃபின்சென்) எம். எஸ். பி. க்கள் பதிவு செய்ய வேண்டும் என்று கோருகிறது. செயல்பட உரிமம் தேவைப்படும் எந்த மாநிலத்திலும் உரிமம் இல்லாமல் பணப் பரிமாற்றத்தில் ஈடுபடுவதும் ஒரு குற்றமாகும். இணையம் மற்றும் மொபைல் அடிப்படையிலான கட்டண சேவைகளும் மாநிலத்தில் வசிக்கும் தனிநபர்களுக்கு சேவைகளை வழங்க மாநில பண பரிமாற்ற உரிமத்தைப் பெற வேண்டும். முறைசாரா மதிப்பு பரிமாற்ற அமைப்புகள் (ஐவிடிஎஸ்) பதிவு மற்றும் உரிமத்தின் நோக்கங்களுக்காக பண பரிமாற்றிகளாக கருதப்படுகின்றன என்றும் ஃபின்சென் தீர்ப்பளித்துள்ளது. ஃபின்சென் ஒரு ஐவிடிஎஸ்-ஐ வரையறுக்கிறது, "எந்தவொரு அமைப்பு, பொறிமுறை அல்லது நபர்களின் நெட்வொர்க், நிதிகளை உருவாக்கும் நோக்கத்திற்காக அல்லது மற்றொரு புவியியல் இடத்தில் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு செலுத்த வேண்டிய சமமான மதிப்பைப் பெறுகிறது, அதே வடிவத்தில் இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும்". இவை மத்திய கிழக்கு, ஆப்கானிஸ்தான் மற்றும் பாகிஸ்தானில் ஹவாலா என்றும், இந்தியாவில் "ஹுண்டி" என்றும், சீனாவில் "ஃபீ சியான்" என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. டோட்-ஃபிராங்க் சட்டத்தின் கீழ் 2012 ஆம் ஆண்டில் இயற்றப்பட்ட விதிமுறைகளில், நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி. எஃப். பி. பி) அதன் ஒழுங்குமுறையை "பணம் அனுப்பும் விதியின்" கீழ் நீட்டித்தது, இது வெளிநாடுகளுக்கு மின்னணு முறையில் பணத்தை அனுப்பும் அமெரிக்க நுகர்வோருக்கு சில கூடுதல் பாதுகாப்பைச் சேர்த்தது. பணப் பரிமாற்றிகள், வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்கள் மூலம் செய்யப்பட்ட குறைந்த பண மதிப்புள்ள நுகர்வோர்-நுகர்வோர் பரிமாற்றங்கள் என வரையறுக்கப்பட்ட எந்தவொரு பணம் அனுப்பும் நிறுவனத்தையும், கம்பி பரிமாற்றங்கள் அல்லது தானியங்கி கிளியரிங் ஹவுஸ் (ஏ. சி. எச்) பரிவர்த்தனைகள் மூலம், வணிகங்களுக்கும் வெளிநாட்டில் உள்ள தனிநபர்களுக்கும் இந்த விதி குறிவைக்கிறது. மேலும் காண்க பணமோசடி பணம் அனுப்புதல் குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் எம். எஸ். பி. க்களின் கட்டண முறைகள் குறித்த ஃபின்சென் தகவல்