Surcharge (payment systems)
கூடுதல் கட்டணம், செக்அவுட் கட்டணம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது காசோலை, கிரெடிட் கார்டு, சார்ஜ் கார்டு அல்லது டெபிட் கார்டு (ஆனால் பணம் அல்ல) மூலம் பணம் செலுத்தும் போது ஒரு வணிகரால் வசூலிக்கப்படும் கூடுதல் கட்டணமாகும், இது குறைந்தபட்சம் ஒரு கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தால் விதிக்கப்பட்ட வணிக சேவை கட்டணம் போன்ற கட்டண வழிமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான செலவை உள்ளடக்கியது. பணப்புழக்கம் போன்ற பாரம்பரிய கட்டண முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வணிக சேவைக் கட்டணங்கள் காரணமாக நுகர்வோர் கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்தத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது சில்லறை விற்பனையாளர்கள் பொதுவாக அதிக செலவுகளைச் சந்திக்கிறார்கள். விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு போன்ற அட்டை வழங்குநர்களால் கூடுதல் கட்டணம் தடை செய்யப்படலாம், ஆனால் தடையை அமல்படுத்துவது ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. சில அதிகார வரம்புகள் ஒரு வணிகர் கூடுதல் கட்டணத்தை விதிக்க வேண்டும், அனுமதிக்க வேண்டும், ஒழுங்குபடுத்த வேண்டும் அல்லது தடைசெய்ய வேண்டும் என்று சட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன. கூடுதல் கட்டணம் எதுவும் அனுமதிக்கப்படாவிட்டால், வணிகரின் செலவுகளை வணிகர் ஏற்றுக்கொள்கிறார், அவர் அதன் விலையில் சுமையை சேர்க்கலாம். சில அதிகார வரம்புகளில், ஒரு வாடிக்கையாளர் பணத்துடன் பணம் செலுத்தும்போது, வணிகர் தள்ளுபடியை வழங்கலாம். பணம், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் போன்ற பல்வேறு கட்டண முறைகள் வணிகர் மற்றும் நுகர்வோர் இருவருக்கும் வெவ்வேறு செலவுகள் மற்றும் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன. "சீரான விலை நிர்ணயம்" (தனிநபரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கட்டண முறையைப் பிரதிபலிக்காத விலை நிர்ணயம்) கீழ், நுகர்வோர் தங்கள் கட்டணத் தேர்வின் விளைவை விற்பனையாளர் மீது கருத்தில் கொள்ள மாட்டார்கள். கட்டண தளத்தைப் பயன்படுத்தும் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் விற்பனையாளருக்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். கூடுதலாக, விற்பனையாளர் மறைமுக செலவுகளால் பாதிக்கப்படுகிறார், அதாவது கடனைப் பயன்படுத்தி விற்கப்படும் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளின் சமநிலையில் வட்டி செலுத்தப்படாமல் இருப்பது போன்ற மறைமுக செலவுகள். எனவே, இது போன்ற கட்டண முறைகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான செலவு முதன்மையாக வணிகரால் ஏற்கப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் இந்த எதிர்மறை வெளிப்புறத்தன்மையை உள்வாங்குவதற்கு, வணிகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை தங்கள் வணிகத்திற்கு மிகவும் செலவு குறைந்த முறையில் பணம் செலுத்த வழிநடத்த, கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதன் மூலம் விலை ஊக்குவிப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த நடைமுறையைப் பயன்படுத்தி, வணிகர்கள் விலை பாகுபாடு முறைகளைப் பயன்படுத்தி நுகர்வோர் உபரி தொகையை அதிகமாகப் பிடிக்க முடியும். இந்த தந்திரோபாயங்கள் பல நாடுகளில் நிறுத்தப்பட்டுள்ளன, அங்கு ஒழுங்குமுறை தேவைகள் நடைமுறை ஏற்படுவதைத் தடுக்கின்றன. கூடுதலாக, பல அட்டை நிறுவனங்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கான நுகர்வோரின் தேவையை பராமரிக்க, அட்டை பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து வணிகர்கள் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதைத் தடுக்கும் தேவைகளை அமல்படுத்தியுள்ளன. கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கும் நிலையில், மலிவான விருப்பத்தைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்த நுகர்வோர் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். ஒரு பொருள் அல்லது சேவையைப் பெறுவதற்கான கூடுதல் செலவைத் தவிர்க்க, பணம் போன்ற பாரம்பரிய முறைகளைப் பயன்படுத்த அவர்கள் தேர்வு செய்வார்கள். நுகர்வோர் மறைமுகமாக கட்டண தள வழங்குநர்கள் மீது போட்டி அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகின்றனர், இது வணிகர்களின் கட்டணச் செலவுகளை மறைமுகமாகக் குறைக்கும். நுகர்வோர் மறைமுகமாக விற்பனையாளர்கள் அல்லது விற்பனைக்கான செலவைக் குறைப்பதால், விலையுயர்ந்த கட்டண முறைகளுக்கு கூடுதல் கட்டணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான உரிமை என்பது வணிகம் அனைத்து சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு குறைந்த விலையை வழங்க முடியும் என்பதாகும். இது தேவையின் அதிகரிப்பு மற்றும் நுகர்வோர் நலனில் ஒட்டுமொத்த அதிகரிப்பை உருவாக்க முடியும். கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கப்படாத நிலையில், பணவீக்கம், அதிக கடன் சேவை காரணமாக நுகர்வோரின் வாங்கும் திறன் குறைப்பு, குறைந்த கட்டண விகிதங்கள் மற்றும் அட்டைகளால் பணம் செலுத்துபவர்களுக்கும் பணத்தால் பணம் செலுத்துபவர்களுக்கும் இடையே சமத்துவமற்ற குறுக்கு மானியங்கள் உள்ளிட்ட கணிசமான எதிர்மறையான சமூக மற்றும் பொருளாதார நல விளைவுகள் உள்ளன என்று அனுமானிக்கப்படுகிறது. எக்ஸ்பிரஷன்ஸ் ஹேர் டிசைன் வி. ஷ்னைடர்மேன் வழக்கில், நியூயார்க்கின் "கூடுதல் கட்டணம் இல்லை" சட்டம் பேச்சை ஒழுங்குபடுத்துகிறது என்று அமெரிக்க உச்ச நீதிமன்றம் தீர்ப்பளித்தது, மேலும் சட்டம் முதல் திருத்த ஆய்வில் இருந்து தப்பிக்க முடியுமா என்பதை தீர்மானிக்க இரண்டாவது சுற்று மேல்முறையீட்டு நீதிமன்றத்திற்கு அனுப்பப்பட்டது. நியூயார்க் சட்டம் வணிகங்கள் பண விலையை இடுகையிடுவதையும், வாடிக்கையாளர்கள் கிரெடிட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கட்டணத்தைச் சேர்ப்பதையும் தடைசெய்கிறது (ஒரு "கிரெடிட் கார்டு கூடுதல் கட்டணம்"). இருப்பினும், கிரெடிட் கார்டு விலையை இடுகையிடவும், வாடிக்கையாளர்கள் பணம், காசோலை அல்லது அதற்கு சமமான வழிகளை (ஒரு "பண தள்ளுபடி") தேர்ந்தெடுக்கும்போது குறைவாக வசூலிக்கவும் சட்டம் வணிகங்களை அனுமதிக்கிறது. இந்த இரண்டு விலை நிர்ணய நடைமுறைகளும் பொருளாதார ரீதியாக ஒரே மாதிரியானவை மற்றும் வடிவமைக்கும் விஷயத்தில் மட்டுமே வேறுபட்டவை என்பதால், நியூயார்க் சட்டம் விலைகளை கட்டுப்படுத்துவதில்லை, மாறாக விலைகளின் தகவல்தொடர்புகளை கட்டுப்படுத்துகிறது என்று உச்ச நீதிமன்றம் தீர்மானித்தது. இதே போன்ற "கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்காத" சட்டங்கள் மற்ற 10 அமெரிக்க மாநிலங்களிலும் இருந்தன. அதாவது. கலிபோர்னியா, கொலராடோ, கனெக்டிகட், புளோரிடா, கன்சாஸ், மைனே, மாசசூசெட்ஸ், ஓக்லஹோமா, டெக்சாஸ் மற்றும் உட்டா. புளோரிடா "கூடுதல் கட்டணம் இல்லை" சட்டம் டானாவின் ரயில்வே சப்ளை வி. பாண்டியில் அரசியலமைப்பிற்கு முரணானது என்று கண்டறியப்பட்டது, மேலும் கலிபோர்னியா "கூடுதல் கட்டணம் இல்லை" சட்டம் இத்தாலிய கலர்ஸ் உணவகம் வி. ஹாரிஸ் வழக்கில் ஒரு கூட்டாட்சி மாவட்ட நீதிமன்றத்தால் அரசியலமைப்பிற்கு முரணானது என்று கண்டறியப்பட்டது. டெக்சாஸ் "கூடுதல் கட்டணம் இல்லை" சட்டம் நிலுவையில் உள்ள சட்ட சவாலை எதிர்கொள்கிறது. தற்போது, 46 மாநிலங்களில் உள்ள வணிகங்கள் விசா மற்றும் மாஸ்டர் கார்டு அறிவித்த விதிகளுக்கு இணங்க கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்க அனுமதிக்கப்படுகின்றன. முன்பு நடைமுறையில் இருந்த 'கூடுதல் கட்டணம் இல்லை' விதிகளை அட்டை பிராண்டுகள் அகற்ற வேண்டும் என்ற ஆஸ்திரேலிய ரிசர்வ் வங்கியின் 2003 ஆம் ஆண்டின் நிபந்தனையிலிருந்து, பரிவர்த்தனை செலவுகளை அனுப்ப விரும்பும் வணிகங்களின் எண்ணிக்கையில் ஆஸ்திரேலியா குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பைக் கண்டுள்ளது, சுமார் 42 சதவீதம் ஆஸ்திரேலிய வணிகங்கள் 2013 ஆம் ஆண்டில் பரிவர்த்தனை கட்டணத்தை மதிப்பிடுகின்றன. மாற்றங்களைத் தொடர்ந்து அட்டை பிராண்டுகளுக்கு இடையிலான போட்டி வணிகர்களுக்கு மதிப்பிடப்பட்ட பரிமாற்றக் கட்டணத்தை கணிசமாகக் குறைத்துள்ளது. கொடுக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வகை அட்டையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு ஒரு வணிகருக்கு செலவாகும் தொகையை விட கூடுதல் கட்டணம் இருக்கக்கூடாது. 2017 ஆம் ஆண்டில், ஆஸ்திரேலிய போட்டி மற்றும் நுகர்வோர் ஆணையம் (ஏ. சி. சி. சி) நாட்டில் உள்ள அனைத்து வணிகர்களுக்கும் அதிகப்படியான கட்டண கூடுதல் கட்டணத்தை தடை செய்தது. ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள வணிகங்கள் ஈஎஃப்டிபிஓஎஸ், மாஸ்டர்கார்டு, விசா மற்றும் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அதிகப்படியான கூடுதல் கட்டணங்களை வசூலிக்க தடை விதிக்கப்பட்டன. அனைத்து வணிகங்களுக்கும் இந்த விஷயத்தில் ஏ. சி. சி. சி ஒரு அறிக்கையை வழங்கியதுஃ "வாடிக்கையாளர்களிடம் நீங்கள் என்ன கூடுதல் கட்டணத்தை வசூலிப்பீர்கள் என்பதைக் கணக்கிடும்போது உங்கள் சொந்த உள் செலவுகள் எதையும் சேர்க்க உங்களுக்கு அனுமதி இல்லை என்பதே வணிகத்திற்கான எங்கள் செய்தி. வணிகங்கள் சேர்க்கக்கூடிய ஒரே செலவுகள் உங்கள் நிதி வழங்குநரால் உங்களிடம் வசூலிக்கப்படும் வெளிப்புற செலவுகள் மட்டுமே. கனடா ஜூன் 2017 இல், விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு நீண்டகால வர்க்க நடவடிக்கை வழக்கின் தீர்வின் ஒரு பகுதியாக கனடாவில் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதற்கான ஒப்பந்தத் தடைகளை கைவிட ஒப்புக்கொண்டன. கனேடிய வணிகர்கள் நீதிமன்றத்தின் ஒப்புதலுக்குப் பிறகு 18 மாதங்களுக்குப் பிறகு கிரெடிட் கார்டு கூடுதல் கட்டணங்களைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கலாம். ஐரோப்பிய ஒன்றியம் மார்ச் 2015 இல், ஐரோப்பிய நாடாளுமன்றம் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு 0.3 சதவீதமாகவும், டெபிட் கார்டுகளுக்கு 0.2 சதவீதமாகவும் பரிமாற்றக் கட்டணத்தை மட்டுப்படுத்த வாக்களித்தது, பின்னர் நவம்பர் 2015 இல், நுகர்வோர் கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது டெபிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தும் போது வணிகங்கள் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதைத் தடைசெய்யும் கட்டண சேவைகள் உத்தரவு (பி. எஸ். டி 2) வெளியிடப்பட்டது. ஐக்கிய இராச்சியத்தில், நுகர்வோர் உரிமைகள் (கொடுப்பனவு கூடுதல் கட்டணங்கள்) ஒழுங்குமுறைகள் 2012 சில விதிவிலக்குகளுடன் கட்டண கூடுதல் கட்டணங்களை கட்டுப்படுத்துகிறது. தண்ணீர், எரிவாயு மற்றும் மின்சாரம் வழங்குவதற்கான கொடுப்பனவுகள் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, ஆனால் பொது தொலைபேசிகளிலிருந்து வரும் அழைப்புகளுக்கான கொடுப்பனவுகள் கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை. 2018 முதல், எந்தவொரு பணம் செலுத்துபவரும் (ஒரு வணிகமாக இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும்) வணிகரீதியான அட்டையைப் பயன்படுத்துவதற்கு எந்தவொரு பணம் செலுத்துபவரின் கூடுதல் கட்டணத்தையும் வசூலிக்க முடியாது, மேலும் பணம் செலுத்துபவர் ஒரு வணிக அட்டையைப் பயன்படுத்தி பணம் செலுத்துபவரிடம் அந்த பரிவர்த்தனைக்கு பணம் செலுத்துபவர் செலுத்தும் செலவை விட அதிகமாக கட்டணம் வசூலிக்கக்கூடாது. சுவிட்சர்லாந்து கூட்டாட்சி போட்டி ஆணையம் சமீபத்தில் கட்டணத் திட்டங்களை சுவிட்சர்லாந்தில் அவற்றின் நிலையான ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மூலம் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதை தடை செய்ய அனுமதித்துள்ளது. கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பதற்கான காரணங்கள் அமெரிக்கா, ஆஸ்திரேலியா மற்றும் கனடா உள்ளிட்ட நாடுகள் செயல்திறனை அதிகரிக்க அட்டை பிராண்டுகளிடையே விலை போட்டியை ஊக்குவிக்க முயன்றன. அமெரிக்காவில், நுகர்வோர் பாதுகாப்பு வக்கீல்கள் 2004 முதல் விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு வெகுமதி அட்டைகளுக்கான பரிமாற்ற செலவில் 24 சதவீதம் அதிகரிப்பு உட்பட, அட்டை ஏற்றுக்கொள்ளும் வணிகங்களுக்கு வேகமாக அதிகரித்து வரும் செலவை மெதுவாக்கும் ஒரு பொறிமுறையாக கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கும் தீர்வுகளை ஊக்குவித்துள்ளனர். பாஸ்டன் ஃபெடரல் ரிசர்வ் வாதிடுகிறதுஃ "வணிகக் கட்டணங்கள் மற்றும் வெகுமதி திட்டங்கள் கிரெடிட் கார்டு பயனர்களுக்கு அட்டை அல்லாத (அல்லது" பணம் ") பயனர்களிடமிருந்து ஒரு மறைமுகமான பணப் பரிமாற்றத்தை உருவாக்குகின்றன, ஏனெனில் வணிகர்கள் பொதுவாக அட்டை பயனர்களுக்கு கட்டணம் மற்றும் வெகுமதிகளின் செலவுகளை மீட்டெடுக்க வேறுபட்ட விலைகளை நிர்ணயிக்க மாட்டார்கள். சராசரியாக, [.] ஒவ்வொரு அட்டையைப் பயன்படுத்தும் குடும்பமும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணப் பயனர்களிடமிருந்து 1,133 டாலர்களைப் பெறுகிறது. கார்டு ஏற்றுக்கொள்ளும் செலவுக்கு பணம் செலுத்தும் வணிகங்கள் கார்டு பிராண்டுகள் மீது விலை அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தும் எந்த பொறிமுறையையும் கொண்டிருக்கவில்லை என்றாலும், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கார்டுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டிய வணிகங்கள் விலை போட்டியை உருவாக்குகின்றன, ஏனெனில் வாடிக்கையாளர்கள் கட்டண வடிவத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதால் குறைந்த விலை கார்டுகளைப் பயன்படுத்த விரும்புவார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் குறைந்த கட்டண அட்டைகளைத் தேர்வு செய்வதற்கான ஊக்கத்தை உருவாக்குவதன் மூலம், கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பது ஒட்டுமொத்த பரிவர்த்தனை செலவுகளைக் குறைக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு $1,000 பரிவர்த்தனையில், ஒரு வாடிக்கையாளரை பிரீமியம் வெகுமதி கிரெடிட் கார்டுக்கு பதிலாக டெபிட் கார்டைத் தேர்வு செய்ய ஊக்குவிப்பது பரிவர்த்தனையின் பரிமாற்ற செலவை $23.38 வரை குறைக்கிறது என்று தொழில்துறை வல்லுநர்கள் காட்டியுள்ளனர். கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கப்படாத நிலையில், ஒரு சில்லறை விற்பனையாளர் தங்கள் கட்டண தளத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான செலவை பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலையில் ஒரே மாதிரியான அதிகரிப்பை மீட்டெடுக்க முயற்சிப்பார். கடன் போன்ற கட்டண முறையைப் பயன்படுத்துவதற்கான வணிகத்தின் சராசரி செலவை ஈடுகட்டுவதற்காக அவர்கள் தங்கள் தயாரிப்புகளின் மேல் ஒரு விளிம்பை சேர்ப்பார்கள். இது வெவ்வேறு கட்டண வகைகளைப் பயன்படுத்தும் நுகர்வோரிடமிருந்து குறுக்கு மானியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது. ரொக்க அல்லது நேரடி டெபிட் போன்ற குறைந்த கட்டண முறைகளில் பணம் செலுத்துபவர்கள் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளருக்கு சமமான தொகையை செலுத்துகிறார்கள். கூடுதலாக, கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கப்படாத நிலையில், பல்வேறு கட்டண முறைகளின் விலைகள் நுகர்வோருக்கு மறைக்கப்பட்டு, நுகர்வோர் நலனுக்கு தீங்கு விளைவிக்கின்றன. பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவது நுகர்வோரின் செலவு-நன்மை பகுப்பாய்வு முடிவுகளை சிதைத்து, பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான அவர்களின் விருப்பத்தை அதிகரிக்கும். எம்ஐடி நடத்திய ஒரு ஆய்வில், விளையாட்டு டிக்கெட்டுகளுக்கு ஏலம் எடுக்கும் போது மாணவர்கள் பணத்துடன் ஒப்பிடும்போது கடனைப் பயன்படுத்தும் போது 64 சதவீதம் வரை ஏலம் எடுக்க தயாராக இருப்பதாகக் கண்டறியப்பட்டது. கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு அதிகரித்ததால் நுகர்வோர் குறைத்து மதிப்பிடும் இந்த சார்பு அவர்களின் தனிப்பட்ட நலனில் குறைவை ஏற்படுத்துகிறது. கூடுதல் கட்டணத்தை தவறாகப் பயன்படுத்துதல் சில வணிகர்கள் நுகர்வோர் பாதுகாப்புகளை மீறி, அதிகாரப்பூர்வ கிரெடிட் கார்டு நிறுவன கட்டணங்களை ஈடுகட்டுவதற்குப் பதிலாக கூடுதல் லாபம் ஈட்ட கூடுதல் கட்டணங்களை விதிக்கின்றனர். இந்த நிகழ்வுக்கு ஒரு முக்கிய உதாரணம் ஆஸ்திரேலியாவில் சர்சார்ஜிங் அனுமதிக்கப்பட்டபோது ஏற்பட்டது. டிசம்பர் 2010இல், மாஸ்டர்கார்டு, விசா மற்றும் டைனர்ஸ் கிளப் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான சராசரி கூடுதல் கட்டண விகிதங்கள் முறையே 1.8.1 மற்றும் 4 சதவீதமாக இருந்தன. மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் விசா கார்டுகளுக்கான வணிகக் கட்டணம் சுமார் 0.6 சதவீதமாகவும், டைனர்ஸ் கிளப் கார்டுகளுக்கான கட்டணம் சுமார் 2.2 சதவீதமாகவும் இருந்தது. கூடுதலாக, பரிவர்த்தனை செலவுகளைக் குறைக்க விரும்பும் பல வணிகர்கள் விலை வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கார்டு பிராண்டுகளின் ஒப்பந்தத் தேவைகளால் விதிக்கப்பட்ட நுகர்வோர் நட்பு தரங்களை பூர்த்தி செய்யத் தவறும் இணக்கமற்ற தீர்வுகளை செயல்படுத்தியுள்ளனர். ரைட்டிடம் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிப்பது பற்றிய தற்போதைய இலக்கியங்கள், லாப நோக்கற்ற கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர் நுகர்வோருக்கும் ஒரே மாதிரியான ஏகபோக வணிகருக்கும் பணம் செலுத்தும் வசதிகளை வழங்கிய ஒரு மாதிரியில் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்காத ஆணையை நீக்கியதன் நலன்புரி விளைவை ஆராய்ந்தன. இந்த விதி நீக்கப்பட்டபோது, ஏகபோக வணிகர்கள் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான கட்டணத்தை அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய வணிகக் கட்டணத்தை விட அதிகமாக வைத்ததால் சமூகத்திற்கான நலன் குறைக்கப்பட்டது. இதற்கு நேர்மாறாக, ஷ்வார்ட்ஸ் மற்றும் வின்சென்ட் ஆகியோர் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்காத விதியை அமல்படுத்துவது கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களுக்கான லாபத்தை அதிகரிக்கிறது, ஆனால் ரொக்கமாக செலுத்தத் தேர்ந்தெடுக்கும் நுகர்வோர் மற்றும் வணிகர்களின் நலனைக் குறைக்கிறது என்பதைக் கண்டறிந்தனர். அவர்களின் மாதிரியில் உள்ள கிரெடிட் கார்டு ஒரு இலாப நோக்கற்ற நிறுவனத்தால் பன்முக நுகர்வோர் மற்றும் ஏகபோக வணிகர்களுக்கு ஒரு திறந்த அமைப்பில் வழங்கப்படுகிறது. ஷ்வார்ட்ஸ் மற்றும் வின்சென்ட் ஆகியோர் கேஷ்பேக் தள்ளுபடிகளுடன் ஒரு போட்டி தள அமைப்பில் கூடுதல் கட்டணம் இல்லை விதியை பகுப்பாய்வு செய்தனர். அவர்களின் கட்டுரை கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்காத விதியின் நலன்புரி தாக்கத்தை பகுப்பாய்வு செய்யவில்லை. இருப்பினும், இரண்டு தளங்களுக்கு இடையிலான போட்டி மற்றும் அவர்களின் கட்டணங்களை அமைப்பதில் சமநிலையை எவ்வாறு புரிந்துகொள்வது என்பது குறித்த ஒரு கட்டமைப்பை அவை வழங்குகின்றன. அவர்களின் முக்கிய கண்டுபிடிப்பு என்னவென்றால், என். எஸ். ஆரின் கீழ் கட்டணங்களை அமைப்பதில் தூய நாஷ் சமநிலை இல்லை. கேப் சார்ஜ் இன்டர்சேஞ்ச் கட்டண வெளிப்பாடுகள் முடி வடிவமைப்பு வி. ஷ்னைடர்மேன் குறிப்புகள் கட்டண முறைகளையும் பார்க்கவும்