Credit unions in the United Kingdom
ஐக்கிய இராச்சியத்தில் கடன் சங்கங்கள் முதன்முதலில் 1960 களில் நிறுவப்பட்டன. கடன் சங்கங்கள் என்பது உறுப்பினர்களுக்குச் சொந்தமான நிதிக் கூட்டுறவுகளாகும், அவை சிக்கனத்தை ஊக்குவிப்பதற்கும், தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு கடன் மற்றும் பிற நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதற்கும் இயக்கப்படுகின்றன. இங்கிலாந்தில் உள்ள கடன் சங்கங்கள் இப்போது தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு நடப்புக் கணக்குகள், ஊதியக் குறைப்புகள், நிலையான ஆர்டர்கள் மற்றும் காப்பீடு உள்ளிட்ட பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்குகின்றன. கூட்டுறவு வங்கியில் ஈடுபடும் கூட்டுறவு அல்லது பரஸ்பர அமைப்புகள், கட்டிட சங்கங்கள் போன்றவை, 18 ஆம் நூற்றாண்டிலிருந்து இங்கிலாந்தில் உள்ளன. பரஸ்பர சமூகங்கள் என்று அழைக்கப்படும் வரலாற்று நிறுவனங்கள் 18 ஆம் நூற்றாண்டின் நட்பு சமூக இயக்கத்திலிருந்து வளர்ந்தன, முதல் பரஸ்பர காப்பீட்டாளரான ஈக்விட்டபிள் லைஃப் 1762 இல் நிறுவப்பட்டது. 1819 ஆம் ஆண்டு நட்புறவுச் சங்கங்கள் சட்டத்தின் கீழ் முறைப்படுத்தப்பட்ட பரஸ்பர நிறுவனங்கள், நலன்புரி அரசுக்கு முந்தையவை மற்றும் வளர்ந்து வரும் நகர்ப்புற தொழிலாள வர்க்கத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக உருவாக்கப்பட்டன. இந்த சமூக சுய உதவி இயக்கம் சிறிய வழக்கமான தனிப்பட்ட பங்களிப்புகளை பரஸ்பர கூட்டு நலனுக்காக திரட்ட அனுமதித்தது, காப்பீடு மற்றும் நிதி தயாரிப்புகளை வழங்குவதற்கு தேவையான நோக்கம் மற்றும் அளவின் அதே பொருளாதாரங்களைப் பெற்றது. வணிக வங்கிகள் இன்னும் பிரத்தியேகமாக வணிக கடன் வழங்குநர்களாக இருந்த நேரத்தில் பரஸ்பர சங்கங்கள் வீட்டுவசதி மற்றும் நுகர்வோர் ஆயுள் பொருட்களுக்கான நிதியை திரட்ட உதவியது. தொழிலாளர் கூட்டுறவுகளால் கட்டிட சங்கங்கள் சிறிய தற்காலிக சங்கங்களாக உருவாக்கப்பட்டன, உள்ளூர் வீடுகளைக் கட்டுவதற்கு வளங்களை திரட்டி, பின்னர் அவற்றை உறுப்பினர்களிடையே ஒதுக்கின. அனைத்து உறுப்பினர்களும் தங்க வைக்கப்பட்டவுடன், இந்த அமைப்புகள் பொதுவாக கலைக்கப்பட்டன, இருப்பினும் சில லீட்ஸ் நிரந்தர கட்டிட சங்கத்தால் எடுத்துக்காட்டப்பட்டபடி, பரந்த வீட்டு உரிமையை ஊக்குவிக்கும் முயற்சியில் நிரந்தர சங்கங்களாக மாறியது. ஐக்கிய இராச்சியத்தில் முதல் பதிவு செய்யப்பட்ட கடன் சங்கம் 1960 இல் வடக்கு அயர்லாந்தின் டெர்ரியில் உருவாக்கப்பட்டது. அயர்லாந்து குடியரசில் முதல் கடன் சங்கங்கள் உருவாக்கப்பட்டதால் ஈர்க்கப்பட்ட ஆறு தனிநபர்கள் தங்கள் சேமிப்பை திரட்டி டெர்ரி கிரெடிட் யூனியனை முறையாக நிறுவினர். கிரேட் பிரிட்டனில், நவீன கால கடன் சங்கங்கள் 1960 களின் நடுப்பகுதியில் லண்டன் மற்றும் ஸ்காட்லாந்தில் தோன்றின. முதல் பதிவு செய்யப்பட்ட பிரிட்டிஷ் கடன் சங்கம் ஹார்ன்சி கூட்டுறவு ஆகும், இது வடக்கு லண்டனில் கரீபியன் குடும்பங்களால் 1964 இல் நிறுவப்பட்டது, மேலும் இது இப்போது லண்டன் கேபிடல் கிரெடிட் யூனியன் என்பதன் அடித்தளமாகும். கடன் சங்கங்கள் கரீபியனில் பிரபலமாக இருந்தன, மேலும் முதல் தலைமுறை கரீபியன்-பிரிட்டிஷ் ஏராளமானவர்கள் கடன் சங்கங்களில் உறுப்பினர்களாக ஆனார்கள். 1998 வாக்கில், கரீபியன் பிரிட்டிஷ் பெரியவர்களில் 38 சதவீதம் பேர் கடன் சங்கங்களில் உறுப்பினர்களாக இருந்தனர். ஸ்காட்லாந்தில், அயர்லாந்தில் இருந்து குடியேறியவர்களால் பல கடன் சங்கங்கள் நிறுவப்பட்டன. கிளாஸ்கோவில், கிரெடிட் யூனியன் கவரேஜ் மற்றும் உறுப்பினர் பரந்த அளவில் உள்ளதுஃ ஆறு கிளாஸ்வேஜியர்களில் ஒருவர் கிரெடிட் யூனியனில் உறுப்பினராக உள்ளார், ஒன்பது ஊழியர் கடன் சங்கங்கள் மற்றும் 25 சமூக கடன் சங்கங்கள் நகரத்திற்கு சேவை செய்கின்றன. கிரெடிட் யூனியன்ஸ் சட்டம் 1979 முதன்முறையாக இங்கிலாந்தில் கடன் சங்கங்களை ஒழுங்குபடுத்தியது. இந்தச் சட்டம் ஸ்காட்லாந்து, வேல்ஸ் மற்றும் இங்கிலாந்தில் உள்ள அனைத்து கடன் சங்கங்களும் நட்பு சங்கங்களின் பதிவாளரிடம் பதிவு செய்ய வேண்டும் என்று கோரியது, அவர் கடன் சங்கங்கள் ஒரு "திருப்திகரமான" பொதுவான பத்திரத்தைக் கொண்டிருப்பதை உறுதி செய்வதற்கும் பொதுவான விதிகளைப் பின்பற்றுவதற்கும் பொறுப்பாக இருந்தார். பதிவாளரிடம் காலாண்டு மற்றும் வருடாந்திர வருமான வரிகளை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய கடன் சங்கங்களின் செயல்பாடுகளை கண்காணிக்கும் பணி பதிவாளருக்கு வழங்கப்பட்டது. இந்தச் சட்டம் ஒரு கிரெடிட் யூனியனின் செயல்பாடுகளை இடைநிறுத்தவும், கிரெடிட் யூனியன்களை பதிவேட்டில் இருந்து அகற்றவும், கிரெடிட் யூனியனின் சட்டவிரோத நிதி நடவடிக்கைகள் குறித்து வழக்குத் தொடரவும் பதிவாளருக்கு அனுமதித்தது. இந்தச் சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்ட உடனே அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில், கடன் சங்கங்களின் எண்ணிக்கை கணிசமாக அதிகரித்தது. 1982இல் 73 கடன் சங்கங்கள் பதிவு செய்யப்பட்டன. 1980 களின் பிற்பகுதி முதல் 1990 களின் முற்பகுதி வரை கடன் சங்கங்களின் பதிவு அதிகரித்தது, 1987 மற்றும் 1994 க்கு இடையில் நான்கு மடங்கு அதிகரித்தது. 1994 மற்றும் 2000 க்கு இடையில் ஏராளமான சிறு கடன் சங்கங்கள் மூடப்பட்டன அல்லது பிற கடன் சங்கங்களுடன் இணைக்கப்பட்டன. 2000 ஆம் ஆண்டில், 660 கடன் சங்கங்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக பதிவு செய்யப்பட்டன. மேலும் 220 கடன் சங்கங்கள் தங்கள் ஆண்டு அறிக்கையை பதிவாளரிடம் சமர்ப்பிக்கத் தவறிவிட்டன. 1980 ஆம் ஆண்டில், முதல் கடன் சங்கம் வேல்ஸில் பதிவு செய்யப்பட்டது. செயின்ட் தெரேஸ் கிரெடிட் யூனியன் போர்ட் டால்போட்டில் உள்ள ஒரு வீட்டுவசதி தோட்டத்தில் வசிக்கும் கத்தோலிக்க சமூகத்திற்கு சேவை செய்தது. 1990 களில் வேல்ஸில் கடன் சங்கங்களின் உறுப்பினர் எண்ணிக்கை வளர்ந்தது, ஏனெனில் கடன் சங்கங்கள் உள்ளூர் அதிகாரிகள் மற்றும் தேசிய தொண்டு நிறுவனங்களின் ஒத்துழைப்புடன் வறுமை எதிர்ப்பு மற்றும் நிதி உள்ளடக்கக் கொள்கைகளை வழங்க உதவியது. 1997 வாக்கில், வேல்ஸில் 31 கடன் சங்கங்கள் பதிவு செய்யப்பட்டன. சிறிய கடன் சங்கங்களுக்கிடையேயான இணைப்பைத் தொடர்ந்து, வேல்ஸில் பதிவுசெய்யப்பட்ட கடன் சங்கங்களின் எண்ணிக்கை 2010க்குள் 26 ஆகக் குறைந்தது. அவற்றுக்கிடையே 26 கடன் சங்கங்கள் ஆல்-வேல்ஸ் காப்பீட்டை அடைகின்றன. பாங்க் ஆஃப் இங்கிலாந்தின் புள்ளிவிவரங்களின்படி, பிரிட்டனில் கடன் சங்க உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை 2004இல் 562,000 ஆக இருந்தது, அது 2012இல் கிட்டத்தட்ட 1.04 மில்லியனாக இரு மடங்காக உயர்ந்துள்ளது, அதே நேரத்தில் மொத்த சொத்துக்கள் 432 மில்லியன் பவுண்டுகளிலிருந்து 956 மில்லியன் பவுண்டுகளாக அதிகரித்துள்ளன. இருப்பினும், பிரிட்டனில் செயலில் உள்ள கடன் சங்கங்களின் எண்ணிக்கை 2004 இல் 565 ஆக இருந்து 2012 இல் 390 ஆக குறைந்தது. சிலர் போட்டியாளர்களுடன் இணைந்தனர், ஆனால் மற்றவர்கள் வர்த்தகத்தை நிறுத்தினர், அவர்களில் குறைந்தது பதினான்கு பேர் ஜனவரி 2012 முதல் ஜூலை 2013 வரை இருந்தனர். ஐக்கிய இராச்சியத்தில் ஒழுங்குமுறை மற்றும் கொள்கை கடன் சங்கங்கள் விவேகமான நோக்கங்களுக்காக புத்திசாலித்தனமான ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தாலும், நடத்தை நோக்கங்களுக்காக நிதி நடத்தை ஆணையத்தாலும் 2013 ஏப்ரல் 1 முதல் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, இதற்கு முன்பு ஜூலை 2002 முதல் நிதி சேவைகள் ஆணையத்தால் கட்டுப்படுத்தப்பட்டன. கிரெடிட் யூனியன்ஸ் சட்டம் 1979 நிறைவேற்றப்படுவதற்கு முன்பு, இங்கிலாந்தில் கடன் சங்கங்களுக்கு சிறப்பு சட்ட அமைப்பு இல்லை. ஆரம்பகால கடன் சங்கங்களில் சில நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழும், சில தொழில்துறை மற்றும் வருங்கால வைப்பு சங்கங்கள் சட்டம் 1965 இன் கீழும் பதிவு செய்யத் தேர்ந்தெடுத்தன. அவை இரண்டு வகைகளாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளனஃ வகை 1 சிறிய கடன் சங்கங்கள் மற்றும் வகை 2 பெரியவை. நவம்பர் 2006 முதல், பல வகை 2 கடன் சங்கங்கள் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு டெபிட் கார்டு கணக்குகளை வழங்கத் தொடங்கின, இதனால் அவர்கள் எந்த இணைப்பு ஏடிஎம்மிலிருந்தும் பணத்தை எடுக்க முடியும். ஜூன் 2008 இல், கருவூலம் பொது பத்திரத்தை விரிவுபடுத்துவதன் மூலமும், காலாவதியான கட்டுப்பாடுகளை அகற்றுவதன் மூலமும் கடன் சங்கங்களின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிப்பதற்கான திட்டங்களை அறிவித்தது, வீட்டு வாசல் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் சுறாக்களின் செல்வாக்கை கணிசமாகக் குறைக்கும் நோக்கத்துடன். ஜனவரி 8,2012 அன்று நடைமுறைக்கு வந்த சட்டச் சீர்திருத்த (தொழில்துறை மற்றும் வருங்கால வைப்பு சங்கங்கள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள்) ஆணை 2011 (எஸ். ஐ. 2011/2687) மூலம் கடன் சங்கங்கள் சட்டம் 1979 இல் திருத்தங்கள் செய்யப்பட்டன. ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட குழுக்களுக்கு சேவை செய்வதன் மூலம் புதிய குழுக்களை அணுகுவதற்கான உறுப்பினர் கட்டுப்பாடுகளை நீக்குவது, சமூக குழுக்கள், வணிகங்கள் மற்றும் சமூக நிறுவனங்களுக்கு குறிப்பிட்ட வணிகக் கடன்களுடன் சேவைகளை வழங்குவது மற்றும் ஈவுத்தொகைக்கு பதிலாக சேமிப்புக்கான வட்டியை வழங்குவது ஆகியவை முக்கிய மாற்றங்களாகும். கடன் சங்கங்களுக்கான விதிமுறைகள் மாதத்திற்கு 3 சதவீதம் என்ற அதிகபட்ச வட்டி விகிதத்தை கடன்களுக்கு வழங்குகின்றன. சேமிப்பின் பாதுகாப்பு அக்டோபர் 2008 முதல் இங்கிலாந்து கடன் சங்கங்கள் நிதிச் சேவைகள் இழப்பீட்டுத் திட்டத்தின் (எஃப். எஸ். சி. எஸ்) கீழ் வருகின்றன, இது வங்கிகள் மற்றும் ஒத்த நிறுவனங்களில் உள்ள சேமிப்பை 85,000 பவுண்டுகள் வரை பாதுகாக்கிறது, இது சுமார் 98 சதவீத மக்களை உள்ளடக்கியது; பெரும்பாலான உறுப்பினர்கள் ஒரு வாரத்திற்குள் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுகிறார்கள். கடன் சங்கங்கள் வணிக "சேமிப்பு சங்கங்களை" விட சேமிப்பாளர்களுக்கு கணிசமாக அதிக பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, இது 2006 கிறிஸ்துமஸ் ஹேம்பர் கிளப் ஃபரேபாக்கின் சரிவால் நிரூபிக்கப்பட்டது. கடன் சங்கங்களில் சமீபத்திய மாற்றங்கள் பிரிட்டனில் செயலில் உள்ள கடன் சங்கங்களின் எண்ணிக்கை 2004 இல் 565 ஆக இருந்து 2012 இல் 390 ஆக குறைந்தது; சில ஒன்றிணைந்தன, ஆனால் மற்றவை திவாலாகிவிட்டன. ஆறு 2012 இல் வர்த்தகம் நிறுத்தப்பட்டது, குறைந்தது எட்டு ஜூலை இறுதிக்குள் 2013 இல் நிறுத்தப்பட்டது. எனினும், உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை 2012இல் 10.4 லட்சத்திலிருந்து 2018இல் 20 லட்சமாக உயர்ந்துள்ளது. பல கடன் சங்கங்கள் அதிக வட்டி ஊதியக் கடன் அமைப்புகள் மற்றும் கடன் சுறாக்களை எதிர்த்துப் போராடுவதில் தீவிரமாக ஈடுபட்டுள்ளன, இது ஒரு மலிவு கடன் மாற்றீட்டை வழங்குகிறது. 2013 ஆம் ஆண்டில் கேன்டர்பரி பேராயர் ஜஸ்டின் வெல்பி கடன் சங்கங்களை ஆதரிப்பதற்காக ஒரு சர்ச் ஆஃப் இங்கிலாந்து திட்டத்தை தொடங்கினார், இங்கிலாந்து ஊதியக் கடன் வழங்குநர்கள் மிக அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக, இது அதிக விளம்பரத்திற்கு வழிவகுத்தது. கட்டிட சங்கங்களுடனான ஒப்பீடு மேலும் காண்க பிரிட்டிஷ் கூட்டுறவு இயக்கம் யுனைடெட் கிங்டம் அசோசியேஷன் ஆஃப் பிரிட்டிஷ் கிரெடிட் யூனியன்ஸ் (பிரிட்டனின் பிரதான நிலப்பரப்பில் ஒரு வர்த்தக சங்கம்) ஐரிஷ் லீக் ஆஃப் கிரெடிட் யூனியன்ஸ் (அனைத்து அயர்லாந்து வர்த்தக சங்கம்) கனடாவில் கடன் சங்கங்கள் அமெரிக்காவில் உள்ள கடன் சங்கங்கள் குறிப்புகள் வெளிப்புற இணைப்புகள் உங்கள் கடன் ஒன்றியத்தைக் கண்டறியவும்-கிரேட் பிரிட்டனில் உள்ள கடன் சங்கங்களுக்கான தேடல் கருவி, ஏபிசியூலால் நடத்தப்படுகிறது. கடன் சங்கங்கள்-அனைத்து கடன் சங்கங்களையும் இங்கிலாந்தின் ஸ்காட்டிஷ் லீக் ஆஃப் கிரெடிட் யூனியன்களில் தேடுங்கள்-ஸ்காட்லாந்தில் உள்ள கடன் சங்கங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு வர்த்தக அமைப்பு ACE கிரெடிட் யூனியன் சர்வீசஸ்-இங்கிலாந்தில் உள்ள பல சிறிய கடன் சங்கங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு வர்த்தக அமைப்பு UK கிரெடிட் யூனியன்கள்-இங்கிலாந்தில் உள்ள பல சிறிய கடன் சங்கங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு வர்த்தக அமைப்பு (காப்பக நகல்) அசோசியேஷன் ஆஃப் பிரிட்டிஷ் கிரெடிட் யூனியன்ஸ் லிமிடெட்-UK நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் கிரெடிட் யூனியன் தொழிலாளர்களில் கடன் சங்கங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் மிகப்பெரிய வர்த்தக அமைப்பு-வர்த்தக அமைப்பு இணைப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் அனைத்து UK கடன் சங்க தொழிலாளர்களுக்கான பணியாளர் சங்கம்