Chargeback fraud
சார்ஜ் பேக் மோசடி, நட்பு மோசடி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, ஒரு நுகர்வோர் தங்கள் சொந்த கிரெடிட் கார்டுடன் ஆன்லைன் ஷாப்பிங் கொள்முதல் செய்து, வாங்கிய பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெற்ற பிறகு வழங்குநர் வங்கியிடமிருந்து சார்ஜ் பேக் கோரும்போது ஏற்படுகிறது. ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டவுடன், சார்ஜ் பேக் நிதி பரிவர்த்தனையை ரத்து செய்கிறது, மேலும் நுகர்வோர் அவர்கள் செலவழித்த பணத்தைத் திரும்பப் பெறுகிறார்கள். பயன்படுத்தப்படும் கட்டண முறையைப் பொறுத்து, சார்ஜ் பேக் ஏற்படும் போது வணிகர் பொறுப்பேற்க முடியும். வரலாற்று நட்பு மோசடி இணையத்தில் பரவலாக உள்ளது, இது இயற்பியல் தயாரிப்புகளின் விற்பனை மற்றும் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கிறது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராட, வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த மாற்றாக ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் வழங்கப்பட்டுள்ளன. கிரெடிட் கார்டு கொள்கைகள் மற்றும் கட்டணங்களைக் கொண்டிருப்பதற்காக 2003 ஆம் ஆண்டில் ஒரு இணைய விற்பனையாளரால் மாஸ்டர்கார்டு மீது வழக்குத் தொடரப்பட்டது, இது இணைய விற்பனையாளர்களை குறிப்பாக நட்பு மோசடியின் பாதிக்கப்படக்கூடிய இலக்குகளாக மாற்றியுள்ளது. நட்பான மோசடி போன்ற மோசடி பரிவர்த்தனை ஏற்படும் போது இணைய விற்பனையாளர்கள் பொதுவாக அதிக இழப்புகளைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். சமீப ஆண்டுகளில், கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு மாறாக வங்கி பரிமாற்றங்களை உள்ளடக்கிய நட்பு மோசடியின் புதிய மாறுபாடு ஐரோப்பாவில் ஆவணப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. பணம் செலுத்துபவரின் வங்கியால் தீர்வு காணப்பட்ட பத்து வேலை நாட்களுக்குள் SEPA கடன் பரிமாற்றங்களை திரும்பப் பெறலாம். வங்கி பரிமாற்றங்கள் நிரந்தரமானவை என்ற (காலாவதியான) எண்ணத்தில் வணிகர்கள் இருக்கலாம் என்றாலும், ஐரோப்பா முழுவதும் உள்ள உள்நாட்டு வங்கி பரிமாற்றத் திட்டங்களுக்கு பதிலாக SEPA விதிகள் மாற்றப்பட்டதால் இது இனி இல்லை. சில பெறுதல் வங்கிகள் SEPA SCT நினைவுகூரல் கோரிக்கைகளை உரிய கவனிப்பு இல்லாமல் கையாண்டுள்ளன, மேலும் பணம் செலுத்துபவரைக் கலந்தாலோசிக்காமல் கொடுப்பனவுகளை திருப்பிச் செலுத்துகின்றன. இது பணம் செலுத்துபவரிடமிருந்து பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெற்ற பிறகு வங்கி இடமாற்றங்களை மோசடியாக நினைவுகூர சில பணம் செலுத்துபவர்களை அனுமதித்துள்ளது. கண்ணோட்டம் இயற்பியல் பொருட்கள் இயற்பியல் பொருட்களை விற்கும் ஆன்லைன் வணிகர்களால் தங்களை முழுமையாகப் பாதுகாக்க முடியாது. கான்கிரீட் பாதுகாப்பைப் பெறுவதற்கான ஒரே வழி, புகைப்பட அடையாள அட்டையுடன் அட்டையின் முத்திரையை எடுத்துக்கொள்வது (மேலும் அட்டை ரீடர்கள்/தயாரிப்பாளர்களுடன் கூட இதை எளிதில் ஏமாற்றலாம்). அந்த கையொப்பம், ஆன்லைனில் சேகரிக்கப்பட்ட தகவல்களுக்கு கூடுதலாக, சார்ஜ் பேக் மோதல்களைத் தீர்க்க உதவும், ஆனால் ஒப்பந்த அடிப்படையில் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. மேலும், வணிகர் கிரெடிட் கார்டில் உள்ள கார்டு பாதுகாப்புக் குறியீட்டை "கார்டு இல்லாத சூழல்" அல்லது "கார்டு இல்லை" (சி. என். பி) சார்ஜ் பேக்குகளை எதிர்த்துப் போராடக் கோரலாம். இவை விசா, மாஸ்டர்கார்டு மற்றும் டிஸ்கவர் கார்டுகளின் பின்புறத்தில் உள்ள மூன்று இலக்க குறியீடுகளும், அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் கார்டுகளின் முன்புறத்தில் உள்ள நான்கு இலக்க குறியீடுகளும் ஆகும். டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் டிஜிட்டல் தயாரிப்புகள் சந்தையில் நட்பு மோசடி செழித்து வளர்கிறது, அங்கு மோசடி செய்பவர்கள் வெற்றி பெறுவது மிகவும் எளிதானது. பொதுவான இலக்குகளில் போர்னோகிராஃபி மற்றும் சூதாட்ட வலைத்தளங்கள் அடங்கும். நுகர்வோர் வாங்கிய பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெற்றதாக நிரூபிக்க வணிகரின் முயற்சிகள் கடினமானவை. மீண்டும், கார்டு பாதுகாப்புக் குறியீடுகளின் பயன்பாடு கார்டு வைத்திருப்பவர் (அல்லது, அமெரிக்க கிரெடிட் கார்டுகளின் பின்புறத்தில் எழுதப்பட்ட மூன்று இலக்க பாதுகாப்புக் குறியீடுகளின் விஷயத்தில், கார்டை வைத்திருக்கும் ஒருவர் அல்லது குறைந்தபட்சம் எண் மற்றும் குறியீட்டை அறிந்த ஒருவர்) இருந்ததைக் காட்டலாம், ஆனால் வாங்கும் போது ஒரு பாதுகாப்புக் குறியீட்டை உள்ளிடுவது கூட டெலிவரி செய்யப்பட்டது என்பதை நிரூபிக்காது, குறிப்பாக ஆன்லைன் அல்லது தொலைபேசி வழியாக கொள்முதல் செய்தால், ஒப்பந்தத்தை இறுதி செய்த பிறகு ஷிப்பிங் செய்யப்படுகிறது. விநியோகச் சான்று பெரும்பாலும் கடினமானது, அதை வழங்க முடியாதபோது, அட்டை வைத்திருப்பவர் அதற்கு பணம் செலுத்தாமல் தயாரிப்பைப் பெறுகிறார். நட்பு மோசடிகளை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான ஒரு முறை, வணிகரின் தரவுத்தளத்துடன் சரிபார்க்கும் தயாரிப்பில் ஒரு அம்சத்தை உருவாக்குவதாகும். ஒரு சார்ஜ் பேக் வழங்கப்பட்டால், வணிகர் சேவையை இடைநிறுத்தும்படி தயாரிப்பைக் கூறலாம். இந்த தந்திரோபாயம் டிஜிட்டல் சந்தா சேவைகள் அல்லது புதுப்பிப்புகள் அல்லது உள்நுழைவுகள் தேவைப்படும் வேறு எந்த ஆன்லைன் தயாரிப்புக்கும் வேலை செய்யும். வணிகரிடம் வழக்கமாக சார்ஜ் பேக் செய்வதற்காக கட்டணம் வசூலிக்கப்படும், எனவே இது ஒரு முழுமையான தீர்வு அல்ல. கால் சென்டர் பரிவர்த்தனைகள் சார்ஜ் பேக்குகளுக்கான மற்றொரு பொதுவான சேனல் ஒரு கால் சென்டர் மூலம் அஞ்சல் ஆர்டர்/தொலைபேசி ஆர்டர் (மோட்டோ) கட்டண செயலாக்கமாகும். இந்த விஷயத்தில், இங்கே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள மற்ற இரண்டைப் போலவே, முக்கிய சிக்கல் என்னவென்றால், இது பரிவர்த்தனையை வழங்காத அட்டை. கால் சென்டர் கொள்முதல் சார்ஜ் பேக்குகளை அகற்ற உதவுவதற்காக, அழைப்பு மையங்கள் கார்டு பரிசு கொள்முதல் போன்ற கொள்முதல் செய்ய வேலை செய்கின்றன. நுகர்வோர் ஒரு கடைக்குச் சென்று ஏதாவது வாங்கும்போது, அவர்கள் வழக்கமாக தங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை ஸ்வைப் செய்து, கொள்முதல் தொகையை உறுதிப்படுத்துகிறார்கள், ஒரு ரகசிய குறியீட்டை உள்ளிடுகிறார்கள் (அல்லது அவர்களின் பெயரில் கையெழுத்திடுகிறார்கள்) மற்றும் வணிகப் பொருட்களுடன் புறப்படுகிறார்கள். இது ஒரு கார்டு பரிசு கொள்முதல் மற்றும் இந்த சூழ்நிலைகளில் மோசடி சார்ஜ் பேக்குகள் கிட்டத்தட்ட இல்லை. முகவர்-உதவி தானியங்கி தொழில்நுட்பம் அழைப்பு மையங்களுக்கு கிடைக்கிறது, இது வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு தகவல்களை உள்ளிட அனுமதிக்கிறது, இதில் கார்டு பாதுகாப்பு குறியீடு உட்பட வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாண்மை மென்பொருளில் நேரடியாக முகவர் பார்க்கவோ கேட்கவோ இல்லாமல். முகவர் தொலைபேசியில் இருக்கிறார், எனவே ஒரு ஊடாடும் குரல் மறுமொழி அமைப்புக்கு பரிமாற்றம் இல்லை. முகவர் கேட்கக்கூடிய அனைத்து மோனோடோன்களும். இது அட்டையை ஸ்வைப் செய்வதற்கு சமமான "அட்டை வழங்கல்" ஆகும். முகவரியால் கொள்முதல் சமர்ப்பிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, கார்டின் கடைசி நான்கு இலக்கங்களுடன் கொள்முதல் தொகை நுகர்வோருக்கு திருப்பி அனுப்பப்படுகிறது. நுகர்வோர் ஒரு வாய்மொழி கையொப்பத்தை வழங்குவதன் மூலம் தங்கள் கொள்முதலை உறுதிப்படுத்தும்படி கேட்கப்படுகிறார்கள், அது பதிவு செய்யப்படுகிறது. இறுதியாக, நுகர்வோருக்கு கொள்முதல் தகவல் மற்றும் அவர்களின் வாய்மொழி கையொப்பத்தின் இணைக்கப்பட்ட ஆடியோ கோப்புடன் ஒரு மின்னஞ்சல் அனுப்பப்படுகிறது. வணிகர்களுக்கான செலவு கட்டணத் திருப்பிச் செலுத்துதலின் விளைவைப் பொருட்படுத்தாமல், வணிகர்கள் பொதுவாக $20 முதல் $100 வரை கட்டணத் திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டணத்தை செலுத்துகிறார்கள். லெக்ஸிஸ்நெக்ஸிஸ் நடத்திய 2016 ஆம் ஆண்டு ஆய்வில், சார்ஜ் பேக் மோசடி வணிகர்களுக்கு ஒவ்வொரு $1 இழப்புக்கும் $2.40 செலவாகும் என்று கூறியது. இதற்கு தயாரிப்பு இழப்பு, வங்கி அபராதம், அபராதம் மற்றும் நிர்வாக செலவுகள் காரணமாகும். சார்ஜ் பேக் செலவுகள் குறித்த ஐட் குழுமத்தின் 2018 ஆய்வில், 2017 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க சிஎன்பி மோசடி இழப்புகள் 4 பில்லியன் டாலர்கள் என்றும் 2020 ஆம் ஆண்டில் அவை 6,4 பில்லியன் டாலர்களாக உயரும் என்றும் மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. தடுப்பு முறைகள் சர்வதேச அட்டை கட்டணத் திட்டங்கள் விதிகளை வரையறுக்கின்றன, அங்கு வணிகர் வழங்கப்பட்ட 3D பாதுகாப்பான அங்கீகார முறையைப் பயன்படுத்தினால், அட்டை வழங்கும் வங்கிக்கு பொறுப்பு மாற்றம் கட்டணத்திற்கு பொறுப்பாகும். EEA க்குள் பணம் செலுத்துவதற்கு, பணம் செலுத்துபவரின் கட்டண சேவை வழங்குநருக்கும் கட்டண சேவை பயனரின் கட்டண சேவை வழங்குநருக்கும் இடையிலான பொறுப்பு கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. மொபைல் பயன்பாடுகள் உள்ளிட்ட ஆன்லைன் கட்டண முறைகளின் பெருக்கம் மற்றும் போட்கள் உள்ளிட்ட மோசடி நடிகர்களின் அதிகரித்து வரும் நுட்பமான தன்மை, கட்டணம் திரும்பப் பெறும் மோசடிகளைக் கண்டறிந்து தடுக்கும் பணியை, குறிப்பாக ஆன்லைனில், மிகவும் சிக்கலாக்கியுள்ளது. ஆன்லைன் மோசடி குறித்த 2018 கார்ட்னர் அறிக்கையின்படி, சில்லறை விற்பனையாளர்கள் விரைவான, பயனுள்ள ஆபத்து முடிவுகளை எடுக்க இயந்திர கற்றல் அடிப்படையிலான (அல்லது AI) மோசடி தடுப்பு முறைக்கு அதிகளவில் திரும்புகிறார்கள். குறிப்புகள் கிரெடிட் கார்டு சொற்கள்