Federal Direct Student Loan Program
வில்லியம் டி. ஃபோர்டு ஃபெடரல் டைரக்ட் லோன் புரோகிராம் (எஃப். டி. எல். பி, எஃப். டி. எஸ். எல். பி மற்றும் டைரக்ட் லோன் புரோகிராம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) "உயர்நிலைப் பள்ளிக்குப் பிறகு ஒரு மாணவரின் கல்விக்கான செலவை செலுத்த உதவும் வகையில் மாணவர்கள் மற்றும் பெற்றோருக்கு குறைந்த வட்டி கடன்களை வழங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர் ஒரு வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனத்தை விட அமெரிக்க கல்வித் துறையாகும் ". இது இடைநிலைக் கல்வியைத் தொடரும் மாணவர்களுக்கும் அவர்களின் பெற்றோருக்கும் கூட்டாட்சி நிதி உதவியின் மிகப்பெரிய ஒற்றை ஆதாரமாகும், மேலும் பலருக்கு இது அவர்கள் செலுத்தும் முதல் நிதிக் கடமையாகும், இதனால் சராசரி மாணவர் 19.4 ஆண்டுகள் எடுக்கும் ஒரு தசாப்தம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்திற்கு கடனை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இந்த திட்டத்திற்கு மிச்சிகனைச் சேர்ந்த அமெரிக்க பிரதிநிதிகள் சபையின் முன்னாள் உறுப்பினரான வில்லியம் டி. ஃபோர்டு பெயரிடப்பட்டுள்ளது. 2010 ஆம் ஆண்டின் சுகாதாரப் பராமரிப்பு மற்றும் கல்வி நல்லிணக்கச் சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, ஃபெடரல் டைரக்ட் லோன் புரோகிராம் என்பது அமெரிக்காவில் அரசாங்கத்தின் ஆதரவிலான ஒரே கடன் திட்டமாகும். இந்தத் திட்டம் முந்தைய கூட்டாட்சி குடும்பக் கல்விக் கடன் (எஃப். எஃப். இ. எல்) திட்டத்திற்கு பதிலாக மாற்றப்பட்டது, இது "உத்தரவாதக் கடன்களை" வழங்கியது-கடன்கள் தனியார் கடன் வழங்குநர்களால் தோற்றுவிக்கப்பட்டன மற்றும் நிதியளிக்கப்பட்டன, ஆனால் அரசாங்கத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டன. வரி செலுத்துவோரின் செலவில் தனியார் மாணவர் கடன் நிறுவனங்களுக்கு இது பயனளித்தது, ஆனால் மாணவர்களின் செலவுகளைக் குறைக்க உதவவில்லை என்ற கருத்தின் காரணமாக எஃப். எஃப். இ. எல் திட்டம் நீக்கப்பட்டது. ஃபெடரல் டைரக்ட் லோன் புரோகிராம் சுமார் 1.5 டிரில்லியன் டாலர் வரையிலான மிகப் பெரிய நிலுவையில் உள்ள கடன் பட்டியலைக் குவித்துள்ளது, மேலும் இந்த எண்ணிக்கை தவறியவர்களின் சதவீதத்துடன் தொடர்ந்து உயரும். இந்த திட்டத்துடன் தொடர்புடைய ஒரு பொதுவான அக்கறை பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் தாக்கம் மற்றும் இந்த கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மாணவர்களுக்கு ஏற்படும் விளைவுகள் ஆகும். ஜனாதிபதி ஜார்ஜ் எச். டபிள்யூ. புஷ் நேரடி கடன் திட்டத்தின் ஒரு முன்னோடி பதிப்பை அங்கீகரித்தார், 1992 ஆம் ஆண்டு 1965 ஆம் ஆண்டின் உயர் கல்விச் சட்டத்தின் மறு அங்கீகாரச் சட்டத்தில் சட்டத்தில் கையெழுத்திட்டார். பெண்கள் மற்றும் சிறுபான்மையினருக்கு அதிக கல்லூரி அணுகலை வழங்குவதற்காக உயர்கல்வி சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்டது. ஜனாதிபதி பில் கிளிண்டன் 1993 ஆம் ஆண்டின் ஆம்னிபஸ் பட்ஜெட் நல்லிணக்கச் சட்டத்தில் சட்டத்தில் கையெழுத்திட்டதன் மூலம் நேரடி கடன் வழங்குவதற்கான ஒரு கட்டத்தை அமைத்தார், இருப்பினும் 1994 ஆம் ஆண்டில் 104 வது காங்கிரஸ் நேரடி கடன் வழங்குவதைத் தடுக்க சட்டத்தை நிறைவேற்றியது. ஃபெடரல் டைரக்ட் மாணவர் கடன் திட்டத்தில் புதிய நேரடி கடன்களுக்கான நிதி 2005 ஆம் ஆண்டில் $12.6 பில்லியனிலிருந்து 2008 ஆம் ஆண்டில் $17.8 பில்லியனாக அதிகரித்தது. ஜனாதிபதி பராக் ஒபாமா ஜூலை 2010க்குள் நேரடி கடன் திட்டத்தின் கீழ் அனைத்து புதிய கடன்களையும் ஏற்பாடு செய்தார். 2010 ஆம் ஆண்டின் சுகாதாரப் பராமரிப்பு மற்றும் கல்வி நல்லிணக்கச் சட்டத்தால் ஜூலை 1,2010 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் வகையில் 100% நேரடி கடனுக்கான மாற்றம் இயற்றப்பட்டது. 1940 ஆம் ஆண்டில், சுமார் 500,000 அமெரிக்கர்கள் மட்டுமே கல்லூரியில் பயின்றனர், ஆனால் 1970 ஆம் ஆண்டில் அந்த எண்ணிக்கை 7.5 மில்லியனுக்கு அருகில் இருந்தது, இப்போது 2018 ஆம் ஆண்டில் அந்த எண்ணிக்கை சுமார் 14 மில்லியனாக இருக்கும் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. 1970 முதல், 80 சதவீத அமெரிக்கர்களின் குடும்ப வருமானம் பணவீக்க சரிசெய்யப்பட்ட ஆதாயங்களைச் செய்யத் தவறிவிட்டது. கல்லூரி செலவுகள் அதிகரித்து வருவதால், ஊதிய அதிகரிப்பு இல்லாததால் பெரும்பாலான மாணவர்கள் மாணவர் உதவி மற்றும் மாணவர் கடன்களை நம்ப வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது. ஒப்பிடுகையில், மற்ற நாடுகளும் அரசாங்கத்தால் நிதியளிக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்களை பரிசோதித்துள்ளன. உதாரணமாக, நியூசிலாந்து இப்போது நியூசிலாந்தில் தொடர்ந்து 183 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நாட்கள் வசிக்கும் மாணவர்களுக்கு 0 சதவீத வட்டிக் கடன்களை வழங்குகிறது (அரசாங்கக் கடன்களைக் கொண்டிருந்த அனைத்து முன்னாள் மாணவர்களுக்கும் முந்தைய நிலை), அவர்கள் பட்டம் பெற்ற பிறகு தங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த முடியும். இந்தத் திட்டம் 2005 பொதுத் தேர்தலில் தொழிற்கட்சியின் வாக்குறுதியாக இருந்தது. கடன்களின் வகைகள் நான்கு வகையான நேரடி கடன்கள் உள்ளனஃ நேரடி பிளஸ் கடன்ஃ நேரடி பிளஸ் கடன் என்பது ஒரு கூட்டாட்சி கடனாகும், இது பட்டதாரி அல்லது தொழில்முறை மாணவர்கள் மற்றும் இளங்கலை மாணவர்களின் பெற்றோர்கள் தங்கள் கல்விக்கு செலுத்த பயன்படுத்தலாம். இந்த கடன்கள் நிதி உதவியின் கீழ் வராத கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தப்படலாம். நேரடி பிளஸ் கடன் நிதி தேவையை அடிப்படையாகக் கொண்டதல்ல, ஆனால் கடன் அவசியம். தகுதி பள்ளியால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் மாணவர் கையெழுத்திட்டவுடன், அவர் அல்லது அவள் அனைத்து கடன்களையும் திருப்பிச் செலுத்த சட்டப்பூர்வமாக பிணைக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டுள்ளனர். ஒரு பெற்றோர் பிளஸ் கடனில், கல்வி மற்றும் அறை மற்றும் உறைவிடத்திற்குப் பிறகு கல்வி தொடர்பான பிற கட்டணங்களுக்கு கடனைப் பயன்படுத்த பெற்றோர்கள் பள்ளிக்கு அங்கீகாரம் அளிக்கலாம். நேரடி மானியக் கடன்ஃ நான்கு ஆண்டு நிறுவனம், சமூகக் கல்லூரி அல்லது தொழிற்கல்வி பள்ளியின் செலவுகளை ஈடுகட்ட தகுதியுள்ள மாணவர்களுக்கு நேரடி மானியக் கூட்டாட்சி கடன் வழங்கப்படுகிறது. நிதி தேவையை நிரூபித்த மாணவர்கள் மட்டுமே தகுதியுடையவர்கள் மற்றும் தொகை பள்ளியால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மாணவர் பள்ளியில் இருக்கும்போது கடனுக்கான வட்டியை அமெரிக்க கல்வித் துறை செலுத்துகிறது, மேலும் அவர் பட்டம் பெற்ற பிறகு ஆறு மாத சலுகைக் காலத்தைப் பெறுகிறார். நேரடி மானியமற்ற கடன்கள்ஃ மானியக் கடன்களைப் போலல்லாமல், இந்த கூட்டாட்சி கடன்களுக்கு மாணவர்கள் நிதி தேவையை நிரூபிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, மேலும் அனைத்துக் காலங்களிலும் கடனுக்கான வட்டியை செலுத்துவதற்கு அவர்கள் பொறுப்பு. பள்ளியில் இருக்கும்போது வட்டி செலுத்த வேண்டாம் என்று மாணவர் தேர்வுசெய்தால், வட்டி குவிந்து முதல்வருடன் சேர்க்கப்படும். நேரடி ஒருங்கிணைப்புஃ இந்த கடன்கள் மாணவர்கள் பல கூட்டாட்சி கடன்களை எந்த கூடுதல் செலவும் இல்லாமல் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைக்க உதவுகின்றன. ஒரு மாணவருக்கு பல கடன்கள் இருந்தால், அவர் அல்லது அவள் பல மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை ஒரு மாதாந்திர கட்டணமாக ஒருங்கிணைத்து கடன்களின் சராசரி விகிதத்தில் ஒருங்கிணைக்க முடியும். ஒரு குறைபாடு என்னவென்றால், மாணவர்கள் தங்கள் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க முடியாது. வட்டி விகிதம் அவர்களின் தற்போதைய கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களின் எடையுள்ள சராசரிக்கு சமம், இது அருகிலுள்ள 1/8 சதவீதம் வரை உள்ளது. தற்போதைய திட்டத்தின் அளவு தற்போது, 1.2 டிரில்லியன் டாலர் அசல் மற்றும் நேரடி கடன்களுக்கான வட்டி நிலுவையில் உள்ளது (34.5 மில்லியன் தனிநபர்களால் கடன் வாங்கப்பட்டது). 2019 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில், 32.1 மில்லியன் பெறுநர்களுக்கு 657 பில்லியன் டாலர் நேரடி கடன் திட்டக் கடன்கள் நிலுவையில் இருந்தன. நிலுவையில் உள்ள கடன் பட்டியலை நிர்வகிக்கும் பொறுப்பைக் கொண்ட ஃபெடரல் மாணவர் உதவி அலுவலகம் (எஃப்எஸ்ஏ), 2009 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் 1.5 டிரில்லியன் டாலர் கடன்கள் நிலுவையில் இருப்பதாக அறிவித்தது. 10 ஆண்டுகளில், கடன் திட்டம் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் 230% வளர்ச்சியையும், கடன் பெறுபவர்களில் 130% வளர்ச்சியையும் கண்டது. 2019 ஆம் ஆண்டில் மாணவர் கடன் இதுவரை இல்லாத அளவுக்கு மிக அதிகமாக உள்ளது. சமீபத்திய கடன் கடன் புள்ளிவிவரங்களின்படி, மாணவர் கடன் அடமானக் கடனுக்குப் பிறகு இரண்டாவது மிக உயர்ந்த நுகர்வோர் கடன் வகையாக மாறியுள்ளது. பல வடிவங்களில் வரும் மாணவர் கடன் மன்னிப்புடன் இந்த பெரிய நிலுவையில் உள்ள சமநிலையை அரசாங்கம் எதிர்த்துப் போராடுகிறது, அவற்றில் மிகவும் பிரபலமானவை பொது சேவைக் கடன் மன்னிப்பு மற்றும் ஆசிரியர் கடன் மன்னிப்பு. பொது சேவைக் கடன் மன்னிப்பைப் பொறுத்தவரை, 8,90,516 கடன் வாங்கியவர்கள் மற்றும் 41,221 சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்கள் உள்ளன, இவற்றில் 423 விண்ணப்பங்கள் மட்டுமே அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன. இது சுமார் 12.3 மில்லியன் டாலர் மன்னிக்கப்பட்ட கடன்களாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டது, மீதமுள்ள நூற்றுக்கணக்கான மில்லியன் கடன்களை செலுத்த வேண்டியிருந்தது. ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, அதிக மக்கள் தொகை கொண்ட மாநிலங்கள் அதிக விகிதத்தில் கடனைக் கொண்டுள்ளன. கலிபோர்னியா, புளோரிடா, டெக்சாஸ் மற்றும் நியூயார்க் ஆகியவை மொத்த மாணவர் கடனில் 20 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக (340 பில்லியன் டாலர்) உள்ளன. ஃபெடரல் குடும்பக் கல்விக் கடன் திட்டத்திற்கான எஃப்எஸ்ஏ ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ நிலுவைகள் மெதுவாகவும் சீராகவும் சுருங்கி வருகின்றன, ஏனெனில் அமெரிக்க கல்வித் துறையால் மாணவர்களுக்கு வழங்கப்படும் புதிய கடன்கள் இப்போது எஃப். டி. எஸ். எல். பி இன் கீழ் உருவாகின்றன. எஃப். டி. எஸ். எல். பி கடன் போர்ட்ஃபோலியோ நிலுவைகளின் பெரும்பாலான வளர்ச்சிக்கு புதிய கடன்களின் எண்ணிக்கை காரணமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இது இப்போது மாணவர் கடன்களுக்கான ஒரே அரசாங்க திட்டமாகும். பணவீக்கத்தை விட உயர் கல்விக்கான செலவு வேகமாக அதிகரித்து வருவதும் கடன் நிலுவைகள் விரைவாக அதிகரிக்க மற்றொரு காரணமாகும். மாணவர்கள் தங்கள் உயர் கட்டண உயர்கல்விக்கு அதிக செலவு செய்து கடன் வாங்குகிறார்கள். இயல்புநிலை மற்றும் குற்றங்கள் பெருகிய முறையில் பொதுவானவை மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதக் கடன்களை வழங்கும்போது அரசாங்கம் தாங்கும் ஒரு பெரிய ஆபத்து ஆகும். குற்றம் என்பது. இதன் விளைவாக தாமதமான கொடுப்பனவுகள் அல்லது காணாமல் போன கொடுப்பனவுகள் கிரெடிட் பணியகங்களுக்கு தெரிவிக்கப்படும் மற்றும் கிரெடிட் மதிப்பெண்கள் அதற்கேற்ப சரிசெய்யப்படும். மற்றும் விளைவுகள் மிகவும் கடுமையானவை. ஒரு கடன் வாங்குபவர் 270 நாட்களுக்கு தேவையான கொடுப்பனவுகளைச் செய்யத் தவறும் போது தவறியதாகக் கருதப்படுகிறார். ஒரு கடன் தவறும் போது, அசல் மற்றும் வட்டி முழுமையாக செலுத்தப்பட வேண்டும் மற்றும் வசூல் செலவுகளும் உள்ளன. 44. 7 மில்லியன் கடன் வாங்குபவர்களிடையே நிலுவையில் உள்ள மொத்த 15.6 டிரில்லியன் டாலர் கடனுக்கான தற்போதைய இயல்புநிலை விகிதம் 11.4% ஆகும். கல்வித் துறையின் 2018ஆம் ஆண்டு அறிக்கைகளின்படி, 2023ஆம் ஆண்டுக்குள் 40 சதவீத கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த தவறிவிடுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. திருப்பிச் செலுத்தும் சராசரி காலமான 19 ஆண்டுகளில், ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் 250,000 மாணவர்கள் தங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த தவறிவிட்டனர், அதே நேரத்தில் நிலுவையில் உள்ள 1.5 டிரில்லியன் டாலர்கள் இன்னும் செலுத்தப்பட வேண்டும். இயல்புநிலை எதிர்காலத்தில் எந்தவொரு கூடுதல் தலைப்பு IV கூட்டாட்சி மாணவர் உதவிக்கும் ஒரு மாணவரை தகுதி நீக்கம் செய்யலாம். பல சந்தர்ப்பங்களில், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை செலுத்துவது கொடுப்பனவுகளுக்கு இடையில் கிடைக்கும் எந்தவொரு வட்டியையும் உள்ளடக்கும். இருப்பினும், கடனை செலுத்துவதற்கு இடையில் வட்டி அதிகரித்தால், கடன் வழங்குபவர் கடனின் அசல் இருப்பை அதிகரிப்பதன் மூலம் திரட்டப்பட்ட வட்டியை மூலதனமாக்கலாம். வளர்ந்து வரும் அசல் இருப்பு அதிக வட்டி செலுத்துதல்களையும் கடனின் ஒட்டுமொத்த செலவையும் விளைவிக்கிறது. பியூ அறக்கட்டளை ஆராய்ச்சி, திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் அல்லது இடையூறுகளை எதிர்கொள்ளும் மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதை எடுத்துக்காட்டுகிறது. அக்டோபர் 2018 நிலவரப்படி, அமெரிக்காவில் தவறிய மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக இருந்தது, இது கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களில் 5 பேரில் 1 பேருக்கு சமம். இன்னும் பள்ளியில் அல்லது சலுகை காலத்திற்குள் அதிக எண்ணிக்கையிலான மாணவர்கள் இருப்பதால் இந்த எண்ணிக்கையை குறைத்து மதிப்பிடலாம். முன்பு குறிப்பிட்டபடி, இயல்புநிலை விளைவுகள் கடுமையானவை மற்றும் சேதமடைந்த கடன், எதிர்கால மாணவர் கடன்களுக்கான தகுதியற்ற தன்மை, ஊதியங்களைப் பெறுதல், அதிக வசூல் கட்டணம், கூட்டாட்சி வருமான வரி திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது சமூகப் பாதுகாப்பு இழப்பு மற்றும் பிற கூட்டாட்சி உதவி திட்டங்களிலிருந்து தடை ஆகியவை இதில் அடங்கும். கூடுதலாக, தவறியவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவது வரி செலுத்துவோர் மீது தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மத்திய அரசு 2016 ஆம் ஆண்டில் 600 மில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக செலவழித்தது மற்றும் திட்டங்களின் செலவுகள் எதிர்காலத்தில் 1 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமாக இருக்கும். ஒப்பிடுகையில், 1980 களில் இருந்து 1997 இல் வெளியிடப்பட்ட ஒரு ஆய்வில், இளங்கலை பட்டதாரிகளில் ஐந்தில் ஒரு பகுதியினர் முன்பு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட மாணவர் கடன் திட்டம் என்று அழைக்கப்பட்ட ஸ்டாஃபோர்ட் கடனில் கடன் வாங்குகிறார்கள் என்று நிறுவப்பட்டது. ஃப்ரெஷ்மென் 2625 டாலர், மூத்தவர்களுக்கு 3500 டாலர் மற்றும் அதற்குப் பிறகு ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5500 டாலர் மட்டுமே பிணையமோ கடனோ இல்லாமல் கடன் வாங்க முடியும். இப்போது ஃப்ரெஷ்மென் $5500, சோஃபோமோர்ஸ் $6500 மற்றும் ஜூனியர் $7500 கடன் வாங்கலாம். அந்த கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் மாணவர்கள் அரசாங்கத்திற்கும், தொடர்புடைய பிரச்சினைகளுக்கும், முன்மொழியப்பட்ட தீர்வுகளுக்கும் பெரும் செலவாகும் என்று ஆய்வு கணித்துள்ளது. மாணவர் கடன் வளர்ச்சி சிக்கலான நிலைகளை எட்டியுள்ளது என்று சிலர் நம்புகின்றனர். பொருளாதார வல்லுநர்கள் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தின் மீது ஒரு இழுவை சுட்டிக்காட்டுகின்றனர், ஏனெனில் அதிக அளவு மாணவர் கடன் உள்ளது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் மாணவர்களுக்கு உதவ பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒரு வழி, நிலுவைத் தொகையின் மீதான வட்டியைக் குறைப்பதாகும். அமெரிக்கா. செனட்டர் ரிச்சர்ட் புளூமென்டால் வலியுறுத்தினார், "நாம் மாணவர் கடன் வட்டி விகிதத்தை உடனடியாக 3.4 சதவீதமாகக் குறைக்க வேண்டும், பின்னர் அதை இன்னும் குறைக்க வேண்டும், மேலும் கடந்த கால மாணவர்களுக்கு தற்போதுள்ள 1 டிரில்லியன் டாலர் கடனைக் குறைப்பதற்கும் அழிப்பதற்கும் வழிகளை உருவாக்க வேண்டும். காங்கிரஸ் இப்போது செயல்படத் தவறியது நமது மிகவும் மெதுவான மற்றும் பலவீனமான பொருளாதார மீட்சி மற்றும் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கத்தை அச்சுறுத்துகிறது ". வருமான நிலைகளுக்குக் கடனைக் கையாள்வதற்கான மற்றொரு வழி, உயர் கற்றல் பொறுப்புணர்வு தேவை. பல்கலைக்கழகங்கள் உற்பத்தி செய்யும் கல்வி நன்மைகள் மற்றும் அவை உற்பத்தி செய்யும் செயல்திறன் ஆகியவற்றிற்கு பொறுப்புக்கூறல் வேண்டும் என்று அரசாங்க கட்டுப்பாட்டாளர்கள் சமீபத்தில் கோரியுள்ளனர்ஃ கல்லூரியின் செலவு என்ன? எத்தனை மாணவர்கள் சேர்க்கப்படுகிறார்கள்? எத்தனை பட்டதாரிகள்? அவர்கள் பட்டம் பெற எவ்வளவு காலம் ஆகும்? எத்தனை பேருக்கு நல்ல வேலை கிடைக்கும்? அதே நேரத்தில், அங்கீகாரம் வழங்கும் அமைப்புகள் தங்கள் அளவீட்டு முக்கியத்துவத்தை உள்ளீடுகள் மற்றும் செயல்பாடுகளிலிருந்து outcomes.Students க்கு மாற்றியுள்ளன, அவை அதிக ஊதியம் பெறும் வேலைகளை மட்டுமல்ல, தொடக்க சம்பளத்திற்கும் மாணவர் கடனுக்கும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய விகிதத்தையும் விரும்புகின்றன. இதேபோல், பட்டதாரிகளின் எண்ணிக்கை குறித்து மட்டுமல்லாமல், ஒவ்வொரு பட்டதாரியையும் உருவாக்குவதற்கான மொத்த செலவு குறித்தும் அரசாங்கங்கள் அக்கறை காட்டுகின்றன ". கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் திட்டம் பற்றிய எதிர்கால உரையாடல்களில் இந்த கேள்விகள் பரிசீலிக்கப்பட வேண்டும். இந்த பிரச்சினைக்கு மற்றொரு தீர்வு 2020 ஜனாதிபதித் தேர்தலில் விவாதிக்கப்பட்டது. வேட்பாளர்கள் பெர்னி சாண்டர்ஸ் மற்றும் எலிசபெத் வாரன் இருவரும் கடன் மன்னிப்புக்கான திட்டங்களை வழங்கினர். செனட்டர் பெர்னி சாண்டர்ஸ் அமெரிக்காவில் நிலுவையில் உள்ள 1.6 டிரில்லியன் டாலர் மாணவர் கடன் முழுவதையும் ரத்து செய்ய முன்மொழிந்தார், அதே நேரத்தில் செனட்டர் எலிசபெத் வாரன் 640 பில்லியன் டாலர் கடனை ரத்து செய்ய முன்மொழிந்தார். கடன் வாங்க வேண்டிய தேவையைக் குறைத்து, பொதுப் பல்கலைக்கழகக் கல்வியை இலவசமாக்க வேண்டும் என்பது இருவரின் குறிக்கோளாகும். கல்வித் துறையின் கூற்றுப்படி, மாணவர் கடன்களில் 45 சதவீதம் பொதுக் கல்லூரிகள் மற்றும் பல்கலைக்கழகங்களில் சேர பயன்படுத்தப்படுகிறது. 40 சதவீத கடன்கள் பட்டதாரி அல்லது தொழில்முறை பள்ளிக்குச் செல்வதற்காக எடுக்கப்படுகின்றன என்றும் துறை தெரிவிக்கிறது, அதாவது பெரும்பாலான கடன்கள் முதுகலை கல்வி அல்லது தனியார் பள்ளிகளுக்கு எடுக்கப்படுகின்றன. எனவே அனைத்துக் கடன்களும் அழிக்கப்பட்டாலும், அது வளரும் விகிதம் அப்படியே இருக்கும். இந்தத் திட்டங்கள் எதிர்பாராத விளைவுகளையும் ஏற்படுத்தும், இது எதிர்காலக் கடனையும் மன்னிக்க முடியும் என்பதை நிரூபிக்கிறது. ஸ்டாஃபோர்ட் மாணவர் கடன் திட்டம் என்பது ஒரு மானியக் கடனாகும், இது சீர்திருத்தம் இல்லாததால் விமர்சிக்கப்பட்டுள்ளது. அதன் அமைப்பு 1965 இல் உருவாக்கப்பட்டதிலிருந்து பெரிதாக மாறவில்லை. பிரச்சினைகள் என்னவென்றால், இது மிகவும் விலை உயர்ந்தது, நடுத்தர வருமான மாணவர்களுக்கு வீணான மானியம், மாணவர்கள் சேமிக்கத் தூண்டுதலாக செயல்படுகிறது, மேலும் கல்லூரிகளுக்கு கல்வியை உயர்த்த ஊக்கமளிக்கிறது. சேமிப்பது மாணவர்களுக்கு ஒரு ஊக்கமற்ற விஷயம் என்ற பிரச்சினை பரவலாக மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ளது. அரசாங்கம் மலிவான கடன்களை வழங்கி வருகிறது, அவை பரவலாக கிடைக்கின்றன, மேலும் முன்னெப்போதையும் விட, மாணவர்கள் விலையுயர்ந்த பள்ளிகளில் பயின்று வருகின்றனர், மேலும் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பற்றி கவலைப்படுவதில்லை. குறைந்த கல்விக் கட்டணத்துடன் பள்ளிகளுக்குச் செல்ல மாணவர்கள் ஊக்குவிக்கப்படுவதில்லை. கூட்டாட்சி நிதி உதவிகள் சமூகக் கல்லூரிக்குச் செல்லும் மாணவர்களுக்கு குறைவான ஆதரவை வழங்குகின்றன என்ற உண்மையால் இது அதிகரிக்கிறது. அவை ஆரம்பத்தில் குறைந்த கட்டண நிறுவனங்கள், ஆனால் மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி உதவிகளால் பின்தங்கியுள்ளன. தேசிய இரண்டாம் நிலை மாணவர் உதவி ஆய்வால் (என். பி. எஸ். ஏ. எஸ்) தரவு சேகரிக்கப்பட்டது மற்றும் ஆய்வின் முடிவுகள் கூட்டாட்சி உதவி விருதுகளைப் பெறும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட மாணவர்களின் சதவீதம் தனியார் தனியுரிம மற்றும் இலாப நோக்கற்ற 2 ஆண்டு மாணவர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு கணிசமாக சாதகமாக இருந்தது என்பதை வெளிப்படுத்தியது. பொது சமூகக் கல்லூரிகளில் சேரும் மாணவர்களுக்கான சராசரி கூட்டாட்சி மானிய ஒதுக்கீடு தனியார் இளங்கலை பட்டதாரி நிறுவன மாணவர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கூட்டாட்சி விருதுகளை விட 49 சதவீதம் குறைவாக இருந்தது. மேலும், மிகக் குறைந்த வருமானக் குழுவைச் சேர்ந்த மூன்று பொது சமூக கல்லூரி மாணவர்களில் ஒருவர் மட்டுமே கூட்டாட்சி மானிய உதவியைப் பெற்றார், அதே நேரத்தில் தனியார் இளங்கலை பட்டதாரி நிறுவனங்களில் உள்ள ஒவ்வொரு நான்கு மாணவர்களில் மூன்று பேர் இந்த உதவியைப் பெற்றனர். தனிப்பட்ட மட்டத்தில் மாணவர் கடன் கடன் மாணவர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் எதிர்கால நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு வரும்போது பாதிக்கிறது என்பது தெளிவாகிறது. மொத்தத்தில், கடன்களின் பெரிய போர்ட்ஃபோலியோ பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு இடையூறாக இருக்கும். வெளிப்புற இணைப்புகள் அமெரிக்கத் துறை. கல்வித் துறைஃ நேரடி கடன்கள் குறிப்புகள் அமெரிக்காவில் மாணவர் கடன்கள் அமெரிக்க கல்வித் துறை