Banking in Tunisia
துனிசியாவில் வங்கி என்பது 23 உள்நாட்டு வங்கிகளை உள்ளடக்கிய ஒரு சேவைத் துறையாகும், அவற்றில் மூன்று அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகள் ஆகும். மத்திய கிழக்கு மற்றும் வட ஆப்பிரிக்கா (மெனா) பிராந்தியத்தில் நிதி சீர்திருத்தங்களை அறிமுகப்படுத்திய முதல் நாடுகளில் துனிசியாவும் ஒன்றாகும். 1980 களின் நடுப்பகுதியில் நாட்டின் நிதித் துறை இறுக்கமாக கட்டுப்படுத்தப்பட்டது. அப்போதிருந்து, இது மூன்று தசாப்தங்களாக படிப்படியாக ஆனால் போதுமான சீர்திருத்தங்களுக்கு உட்பட்டுள்ளது. அரசுக்குச் சொந்தமான வணிக வங்கிகள் வங்கி அமைப்பில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன மற்றும் சந்தைப் பங்கில் பாதிக்கும் மேலான பங்கைக் கொண்டுள்ளன, இது வங்கித் துறையில் அரசின் கட்டுப்பாட்டைக் குறிக்கிறது மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு எதிர்மறையாக உள்ளது. பென் அலி ஆட்சியின் வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு, அவரது நெருங்கிய குடும்பத்திற்குச் சொந்தமான வங்கித் துறை மத்திய வங்கியால் பறிமுதல் செய்யப்பட்டுள்ளது. துனிசிய வங்கிகள் மொத்த கடன் விகிதத்திற்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக செயல்படாத கடனை (என். பி. எல்) கொண்டுள்ளன. 2005-2008 காலகட்டத்தில் மொத்த கடன் விகிதத்திற்கான சராசரி NPL 18.3% ஆக இருந்தது, இது எகிப்தின் 19.7% ஐ விட சற்றே குறைவாக இருந்தது, ஆனால் ஜோர்டான் (4.8%), லெபனான் (11.9%) மற்றும் மொராக்கோ (10.1%) ஆகியவற்றை விட கணிசமாக அதிகமாக இருந்தது. 2009 வாக்கில், துனிசிய என். பி. எல் விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்து கொண்டிருந்தன, ஆனால் இன்னும் 13.2% இல் ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக இருந்தன. துனிசியாவில் 2011 ஆம் ஆண்டு நடந்த ஜாஸ்மின் புரட்சி, நாட்டின் பொருளாதார, சமூக மற்றும் அரசியல் ஸ்திரத்தன்மையை பாதித்து, நாட்டின் வாய்ப்புகளை மாற்றியது. இந்த புரட்சியை அடுத்து, ஒரு நவீன கடல் வங்கி அமைப்பு துனிசியாவுக்கு ஒரு சாத்தியமான வளர்ச்சி மூலோபாயமாக இருக்கும் என்றும், நாட்டின் பொருளாதார மீட்சியில் இது முக்கிய பங்கு வகிக்கும் என்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளது. ஐரோப்பாவுடனான வரலாற்று, பொருளாதார மற்றும் கலாச்சார தொடர்புகள், ஐரோப்பிய சந்தைக்கு துனிசியாவின் அருகாமை மற்றும் அருகிலுள்ள ஐரோப்பாவில் உள்ளவர்களுடன் துனிசியாவின் பொருளாதார வளர்ச்சி விகிதங்களின் வலுவான தொடர்பு ஆகியவை அதை ஒரு கவர்ச்சிகரமான மாற்றாக மாற்றக்கூடும், ஏனெனில் சமீபத்திய ஐரோப்பிய ஒன்றியம் மற்றும் அமெரிக்க அழுத்தம் சுவிட்சர்லாந்தையும் லக்சம்பர்க்கையும் வங்கி ரகசியத்திலிருந்து ஓரளவு பின்வாங்க கட்டாயப்படுத்தியுள்ளது. துனிசியா பொருளாதார மற்றும் அரசியல் ஸ்திரத்தன்மைக்கும், அதன் உயர் படித்த பணியாளர்களுக்கும் பெயர் பெற்றது, அதே நேரத்தில் இஸ்லாமிய தீவிரவாதம் பலவீனமாக உள்ளது. துனிசியாவில் பெரும்பாலும் ஸ்திரமின்மையை தீர்மானிக்கும் எண்ணெய் அல்லது கனிம வைப்புகளின் வள சாபம் இல்லை. 2000 முதல் 2009 வரை, துனிசியா வருடாந்திர விகிதமான 5.2 சதவீதமாக வளர்ந்தது மற்றும் 2009 ஆம் ஆண்டில் அதன் தனிநபர் வருமானம் சுமார் $8,300 (PPP அடிப்படையில்) எண்ணெய் இறக்குமதி செய்யும் மெனா நாடுகளில் லெபனானுக்கு அடுத்தபடியாக இரண்டாவது இடத்தில் இருந்தது. துனிசிய தினாரின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் துனிசியாவில் வரலாற்று ரீதியாக குறைந்த பணவீக்கம் ஆகியவை நிதிச் சேவைகளின் சாத்தியமான வளர்ச்சிக்கு சாதகமான குறிகாட்டிகளாகும். 2ஆம் நிதியாண்டில் பணவீக்கம் 4.9 சதவீதமாகவும், 1ஆம் நிதியாண்டில் 3.5 சதவீதமாகவும் இருந்தது. துனிசிய தினார் அதன் எண்ணெய் இறக்குமதி செய்யும் அண்டை நாடுகளான எகிப்து மற்றும் மொராக்கோவின் நாணயங்களை விட 2000-2010 இல் குறைவான கொந்தளிப்பாக இருந்தது. அரபு வசந்தத்திற்குப் பிந்தைய வங்கி மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணை எடுப்பு சர்வாதிகார ஜனாதிபதி ஜைன் எல்-அபிடின் பென் அலியின் வீழ்ச்சியைத் தொடர்ந்து, மூன்று முக்கிய அரசு வங்கிகளின் மோசமான ஆரோக்கியம் வெளிச்சத்திற்கு வந்துள்ளது. மூன்று பெரிய அரசு வங்கிகள் (சொசைட்டி துனிசியன் டி பாங்க், பாங்க் டி எல் ஹாபிடாட் மற்றும் பாங்க் நேஷனல் அக்ரிகோல்) நாட்டின் மொத்த வங்கி சொத்துக்களில் சுமார் 40 சதவீதம் இருப்பதால், அவை பொருளாதாரத்திற்கு கட்டமைப்பு ரீதியாக முக்கியமானவை. 2011 புரட்சி மற்றும் 2015 சூஸ்ஸில் நடந்த பயங்கரவாதத் தாக்குதலைத் தொடர்ந்து துனிசியாவின் சுற்றுலாத் துறை பாதிக்கப்பட்டுள்ளதால், அரசு வங்கிகளின் நிதி நிலை மோசமடைந்துள்ளது, ஏனெனில் அவர்களின் மோசமான கடன்களில் சுமார் 40 சதவீதம் சுற்றுலாத் துறையிலிருந்து வருகிறது. இந்த இரண்டு பெரிய அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகளான சொசைட்டி துனிசியன் டி பாங்க் மற்றும் பாங்க் டி எல் ஹாபிடாட் ஆகியவை ஆகஸ்ட் 2015 இல் 867 மில்லியன் தினார்கள் (440 மில்லியன் டாலர்) அரசாங்க பிணை எடுப்பு பணத்தைப் பெற்றன. இந்த மறு மூலதனமயமாக்கல் ஐ வாட்ச் போன்ற தன்னார்வ தொண்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து எதிர்ப்பைத் தூண்டியது, இது மூன்று அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகளின் அரசாங்க தணிக்கையின் முடிவுகளை பகிரங்கப்படுத்த வேண்டும் என்று கோரியது. முக்கிய கவலை என்னவென்றால், இந்த அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகள் பென் அலியின் நிர்வாகத்தின் போது அவரது கூட்டாளிகளுக்கு கடன்களை வழங்க வேண்டிய கட்டாயம் இருந்தது, அவை ஒருபோதும் திருப்பிச் செலுத்தப்படவில்லை மற்றும் "பரிசுகளாக" கணக்கிடப்படுகின்றன. பிணை எடுப்பு நிதிகள் மற்றும் வங்கிகளின் நிதிகளின் நிலை குறித்து அதிக வெளிப்படைத்தன்மை கோரி துனிசிய நாடாளுமன்ற உறுப்பினர்களான ஹபெத் ஜௌரி மற்றும் சாமி அப்பௌசைட் ஆகியோரின் எதிர்ப்புகள் இருந்தபோதிலும், பிணை எடுப்பு ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தில் அங்கீகரிக்கப்பட்டது. மாநில மறு மூலதனமயமாக்கலைத் தொடர்ந்து, சர்வதேச நாணய நிதியம் 300 மில்லியன் டாலர் அவசரக் கடனையும், உலக வங்கி 500 மில்லியன் டாலர் கடனையும் வழங்கியது, இவை இரண்டும் பொருளாதார வளர்ச்சியைத் தூண்டும் நம்பிக்கையில் அரசு வங்கிகளை மறுசீரமைக்கும் குறிக்கோளுடன் இருந்தன. 2015 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் மூன்று அரசு வங்கிகளையும் மறுசீரமைப்பதாக நிதியமைச்சர் ஸ்லிம் சேக்கர் உறுதியளித்துள்ளார். மேலும் காண்க துனிசியாவில் உள்ள வங்கிகளின் பட்டியல் குறிப்புகள் துனிசியாவின் பொருளாதாரம்