Property insurance
संपत्ति बीमा संपत्ति के लिए अधिकांश जोखिमों, जैसे आग, चोरी और कुछ मौसम क्षति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें अग्नि बीमा, बाढ़ बीमा, भूकंप बीमा, गृह बीमा या बॉयलर बीमा जैसे विशेष प्रकार के बीमा शामिल हैं। संपत्ति का बीमा दो मुख्य तरीकों से किया जाता है-खुले खतरे और नामित खतरे। खुले खतरों में नुकसान के सभी कारण शामिल हैं जिन्हें पॉलिसी में विशेष रूप से शामिल नहीं किया गया है। खुली जोखिम नीतियों पर आम बहिष्करणों में भूकंप, बाढ़, परमाणु घटनाओं, आतंकवाद के कृत्यों और युद्ध से होने वाली क्षति शामिल हैं। नामित खतरों के लिए बीमा प्रदान करने के लिए पॉलिसी में नुकसान के वास्तविक कारण को सूचीबद्ध करने की आवश्यकता होती है। अधिक सामान्य नामित खतरों में आग, बिजली, विस्फोट, साइबर हमला और चोरी जैसी क्षति पैदा करने वाली घटनाएं शामिल हैं। इतिहास संपत्ति बीमा का पता लंदन की भीषण आग से लगाया जा सकता है, जिसने 1666 में 13,000 से अधिक घरों को भस्म कर दिया था। आग के विनाशकारी प्रभावों ने बीमा के विकास को "सुविधा के मामले से तात्कालिकता के मामले में बदल दिया, राय में बदलाव सर क्रिस्टोफर रेन द्वारा 1667 में लंदन के लिए अपनी नई योजना में 'बीमा कार्यालय' के लिए एक साइट को शामिल करने में परिलक्षित हुआ।" अग्नि बीमा योजनाओं के कई प्रयास विफल रहे, लेकिन 1681 में, अर्थशास्त्री निकोलस बार्बन और ग्यारह सहयोगियों ने ईंट और फ्रेम घरों का बीमा करने के लिए रॉयल एक्सचेंज के पीछे पहली अग्नि बीमा कंपनी, "घरों के लिए बीमा कार्यालय" की स्थापना की। शुरुआत में, बार्बन के बीमा कार्यालय द्वारा 5,000 घरों का बीमा किया गया था। इस पहले सफल उद्यम के बाद, अगले दशकों में इसी तरह की कई कंपनियों की स्थापना की गई। प्रारंभ में, प्रत्येक कंपनी ने अपने स्वयं के अग्निशमन विभाग को उनके द्वारा बीमित संपत्तियों पर आग लगने से होने वाले नुकसान को रोकने और कम करने के लिए नियुक्त किया। उन्होंने अपने ग्राहकों को 'अग्नि बीमा चिह्न' भी जारी करना शुरू कर दिया; सकारात्मक पहचान में सहायता के लिए इन्हें संपत्ति के मुख्य दरवाजे के ऊपर प्रमुखता से प्रदर्शित किया जाएगा। ऐसी ही एक उल्लेखनीय कंपनी थी हैंड इन हैंड फायर एंड लाइफ इंश्योरेंस सोसाइटी, जिसकी स्थापना 1696 में लंदन के सेंट मार्टिन लेन में टॉम कॉफी हाउस में हुई थी। पहली संपत्ति बीमा कंपनी अभी भी मौजूद है जिसकी स्थापना 1710 में सन फायर ऑफिस के रूप में की गई थी और अब कई विलयों और अधिग्रहणों के माध्यम से, आर. एस. ए. बीमा समूह है। औपनिवेशिक अमेरिका में, बेंजामिन फ्रैंकलिन ने बीमा की प्रथा को लोकप्रिय बनाने और मानक बनाने में मदद की, विशेष रूप से स्थायी बीमा के रूप में आग से नुकसान के जोखिम को फैलाने के लिए संपत्ति बीमा। 1752 में, उन्होंने आग से नुकसान से घरों के बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान की स्थापना की। फ्रैंकलिन की कंपनी ने कुछ इमारतों का बीमा कराने से इनकार कर दिया, जैसे कि लकड़ी के घर, जहां आग लगने का खतरा बहुत अधिक था। बीमा के प्रकार तीन प्रकार के बीमा हैं। प्रतिस्थापन लागत कवरेज मूल्यह्रास या मूल्यवृद्धि की परवाह किए बिना समान प्रकार और गुणवत्ता के साथ संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन की लागत का भुगतान करता है। इस प्रकार के कवरेज के लिए प्रीमियम प्रतिस्थापन लागत मूल्यों पर आधारित होते हैं, न कि वास्तविक नकद मूल्य पर। वास्तविक नकद मूल्य कवरेज प्रतिस्थापन लागत घटा मूल्यह्रास के लिए प्रदान करता है। यदि निर्माण की लागत बढ़ गई है तो विस्तारित प्रतिस्थापन लागत कवरेज सीमा से अधिक का भुगतान करेगी। यह आम तौर पर सीमा के 25 प्रतिशत से अधिक नहीं होगा। बीमा पॉलिसी प्राप्त करते समय, सीमा लाभ की अधिकतम राशि होती है जो बीमा कंपनी किसी दी गई स्थिति या घटना के लिए भुगतान करेगी। सीमा में वह आयु भी शामिल है जो बीमा कंपनी नई पॉलिसी जारी नहीं करेगी या पॉलिसी जारी नहीं रखेगी। यदि पड़ोस में घरों को बदलने की लागत बढ़ रही है तो इस राशि में उतार-चढ़ाव की आवश्यकता होगी; यह राशि घर के वास्तविक पुनर्निर्माण मूल्य के अनुरूप होनी चाहिए। आग लगने के मामले में, घरेलू सामग्री प्रतिस्थापन को घर के मूल्य के प्रतिशत के रूप में सारणीबद्ध किया जाता है। उच्च मूल्य की वस्तुओं के मामले में, बीमा कंपनी विशेष रूप से इन वस्तुओं को अन्य घरेलू सामग्रियों से अलग करने के लिए कह सकती है। कवरेज का एक अंतिम विकल्प पॉलिसी में वैकल्पिक रहने की व्यवस्था शामिल करना है। यदि किसी कवर किए गए नुकसान के कारण हुई संपत्ति की क्षति किसी व्यक्ति को अपने घर में रहने से रोकती है, तो पॉलिसी एक निर्दिष्ट अवधि के लिए वैकल्पिक रहने की व्यवस्था (जैसे, होटल और रेस्तरां की लागत) के खर्च का भुगतान कर सकती है ताकि घर के "उपयोग के नुकसान" की भरपाई की जा सके जब तक कि मालिक वापस नहीं आ जाते। अतिरिक्त रहने के खर्च की सीमा अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर आवास कवरेज सीमा के 20 प्रतिशत तक निर्धारित की जाती है। मालिकों को उचित कवरेज के बारे में सलाह के लिए अपनी बीमा कंपनी से बात करने और यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि किस प्रकार की सीमा उपयुक्त हो सकती है। अमेरिकी संपत्ति बीमा दावा विश्व व्यापार केंद्र मामला 11 सितंबर के हमलों के बाद, एक जूरी ने विश्व व्यापार केंद्र के विनाश के लिए बीमा भुगतान पर विचार-विमर्श किया। पट्टाधारक लैरी ए. सिल्वरस्टीन ने बीमा राशि में $7 बिलियन से अधिक की मांग की; उन्होंने तर्क दिया कि डब्ल्यूटीसी में दो हमले हुए थे। चुब कॉर्प और स्विस पुनर्बीमा कंपनी सहित इसके बीमाकर्ताओं ने दावा किया कि "समन्वित" हमले को एक ही घटना के रूप में गिना गया। दिसंबर 2004 में संघीय जूरी एक समझौते के फैसले पर पहुंची। मई 2007 में न्यूयॉर्क के गवर्नर एलियट स्पिट्जर ने घोषणा की कि एक प्रमुख बीमा दावे के निपटारे के हिस्से के रूप में डब्ल्यूटीसी परिसर के पुनर्निर्माण के लिए 4.5 अरब डॉलर से अधिक की राशि उपलब्ध कराई जाएगी। तूफान कैटरीना के बाद कैटरीना संपत्ति बीमा के दावे तूफान कैटरीना के मद्देनजर, कई हजार घर मालिकों ने अपनी बीमा कंपनियों के खिलाफ मुकदमा दायर किया और उन पर गलत विश्वास करने और अपने दावों को ठीक से और तुरंत समायोजित करने में विफल रहने का आरोप लगाया। फ्लोरिडा उपभोक्ता विकल्प अधिनियम 24 जून 2009 को, फ्लोरिडा के गवर्नर चार्ली क्रिस्ट ने उपभोक्ता विकल्प अधिनियम (एच. बी. 1171) को वीटो कर दिया। इस विधेयक ने राज्य के विनियमन को पछाड़ दिया होगा, और फ्लोरिडा की सबसे बड़ी बीमा कंपनियों को अपनी दरें स्थापित करने की अनुमति दी होगी। फ्लोरिडा से स्टेट फार्म के हटने पर टिप्पणी करते हुए, एक संपत्ति बीमा वकील, टेड कोरलेस, जिन्होंने नेशनवाइड जैसे बड़े बीमा वाहकों का प्रतिनिधित्व किया है, ने कहा कि "घर के मालिकों को वास्तव में खुद की देखभाल करनी होगी"। क्रिस्ट द्वारा उपभोक्ता विकल्प अधिनियम पर वीटो करने के पांच दिन बाद, कोरलेस ने यह बताते हुए संपत्ति बीमा विनियमन का बचाव किया कि "यदि ब्लू-चिप बीमा कंपनियां खुद को बाजार से बाहर करना चाहती हैं", तो वे व्यवसाय से बाहर हो जाएंगी। उन्होंने क्रिस्ट पर उपभोक्ताओं की ओर से विकल्प चुनने का आरोप लगाया, न कि उनके चुनने के अधिकार की रक्षा करने का। 2006 में एक घर के मालिक के लिए औसत फ्लोरिडा वार्षिक बीमा प्रीमियम 1,386 डॉलर था, जो देश में सबसे अधिक था। मई 2022 में, फ्लोरिडा के सांसदों ने राज्य के संपत्ति बीमा संकट के त्वरित समाधान पर हस्ताक्षर किए हैं, लेकिन आलोचकों का कहना है कि यह योजना जलवायु परिवर्तन के बढ़ते खतरे पर बहुत कम ध्यान देती है। गवर्नर रॉन डेसेंटिस ने फ्लोरिडा के लोगों को आसमान छूती बीमा लागतों से निपटने के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक राहत प्रदान करने के लिए दशकों में देखे गए सबसे महत्वपूर्ण और व्यापक संपत्ति बीमा सुधारों को लागू करने वाले द्विदलीय कानून पर हस्ताक्षर किए। भारत में अग्नि बीमा व्यवसाय अखिल भारतीय अग्नि शुल्क द्वारा नियंत्रित होता है जो कवरेज की शर्तों, प्रीमियम दरों और अग्नि नीति की शर्तों को निर्धारित करता है। अग्नि बीमा पॉलिसी का नाम बदलकर "स्टैंडर्ड फायर एंड स्पेशल पेरिल्स पॉलिसी" कर दिया गया है। स्टैंडर्ड फायर एंड स्पेशल पेरिल्स पॉलिसी (एस. एफ. एस. पी.) स्टैंडर्ड फायर एंड स्पेशल पेरिल्स पॉलिसी (एस. एफ. एस. पी.) एक प्रकार का पारंपरिक बीमा उत्पाद है जिसे विशेष रूप से आपकी संपत्ति और उसकी वस्तुओं को आग और संबंधित खतरों के कारण होने वाली अप्रत्याशित दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटनाओं से बचाने के लिए बनाया गया है। कई बार विस्तार के साथ, यह पॉलिसी न केवल आपकी संपत्ति को सुरक्षित रखती है, बल्कि उस नुकसान या क्षति की सीमा को भी कम करती है जिससे आप भारी वित्तीय बोझ का सामना कर सकते हैं, और इस प्रकार, यह आपको ऐसी चिंता से राहत प्रदान करती है। कवर किए गए जोखिम इस प्रकार हैंः आवास, कार्यालय, दुकानें, अस्पतालः औद्योगिक, विनिर्माण जोखिम औद्योगिक/विनिर्माण जोखिमों के परिसर के बाहर स्थित उपयोगितायें मशीनरी और सहायक उपकरण औद्योगिक जोखिमों के परिसर के बाहर भंडारण जोखिम औद्योगिक जोखिमों के परिसर के बाहर स्थित टैंक फार्म/गैस धारक जोखिम शामिल हैं नुकसान के निम्नलिखित कारण शामिल हैंः आग, बिजली का विस्फोट, विमान के फटने से नुकसान, दंगा, हमला, आतंकवाद तूफान, चक्रवात, तूफान, तूफान, तूफान, बवंडर, बाढ़ और बाढ़। प्रभाव क्षति दुर्भावनापूर्ण क्षति सबसिडेंस, भूस्खलन या टैंकों का ओवरफ्लो मिसाइल परीक्षण संचालन बुश फायर अपवाद निम्नलिखित को बीमा कवरेज से बाहर रखा गया हैः युद्ध, गृह युद्ध और संबंधित खतरों के कारण नुकसान या क्षति परमाणु गतिविधि के कारण नुकसान या क्षति तापमान में परिवर्तन के कारण कोल्ड स्टोरेज में स्टॉक को नुकसान या बिजली और/या इलेक्ट्रॉनिक मशीनों के अधिक चलने के कारण नुकसान दावा आग बीमा पॉलिसी के तहत आग लगने की स्थिति में, बीमित व्यक्ति तुरंत बीमा कंपनी को इसकी सूचना देगा। इस तरह के नुकसान की घटना के 15 दिनों के भीतर बीमित व्यक्ति को नुकसान और उनके अनुमानित मूल्यों का विवरण देते हुए लिखित रूप में दावा प्रस्तुत करना चाहिए। उसी संपत्ति पर अन्य बीमा का विवरण भी घोषित किया जाना चाहिए। बिल्डर का जोखिम बीमा गृह बीमा बीमायोग्य ब्याज मालिक-नियंत्रित बीमा कार्यक्रम किराएदार बीमा वाहन बीमा विविधः हैम्बर्गर फ्यूरकासे, दुनिया का सबसे पुराना अग्नि बीमाकर्ता भी देखें। संदर्भ बाहरी लिंक अग्नि बीमा (EH.Net आर्थिक इतिहास का विश्वकोश) बीमा के प्रकार