Debt collection
ऋण संग्रह एक लेनदार को देय धन या अन्य सहमत मूल्य के भुगतान को आगे बढ़ाने की प्रक्रिया है। ऋणी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा हो सकते हैं। एक संगठन जो ऋण संग्रह में विशेषज्ञता रखता है, उसे संग्रह एजेंसी या ऋण संग्राहक के रूप में जाना जाता है। अधिकांश संग्रह एजेंसियां लेनदारों के एजेंट के रूप में काम करती हैं और कुल देय राशि के शुल्क या प्रतिशत के लिए ऋण एकत्र करती हैं। ऐतिहासिक रूप से, देनदारों को ऋण गुलामी, देनदार की जेल या जबरदस्ती संग्रह विधियों का सामना करना पड़ सकता था। 21वीं सदी में कई देशों में, कानून ऋण संग्रहकर्ताओं को नियंत्रित करता है, और उत्पीड़न और अनुचित मानी जाने वाली प्रथाओं को सीमित करता है। इतिहास ऋण संग्रह तब तक रहा है जब तक ऋण रहा है और यह स्वयं धन के इतिहास से भी पुराना है, क्योंकि यह विनिमय पर आधारित पिछली प्रणालियों के भीतर मौजूद था। ऋण संग्रह 3000 ईसा पूर्व में सुमेर में शुरू होने वाली प्राचीन सभ्यताओं में वापस जाता है। इन सभ्यताओं में यदि कोई ऋण बकाया था जिसे वापस नहीं किया जा सकता था, तो ऋणी और ऋणी के जीवनसाथी, बच्चों या नौकरों को "ऋण गुलामी" में मजबूर किया जाता था जब तक कि लेनदार अपने शारीरिक श्रम के माध्यम से नुकसान की भरपाई नहीं कर लेता था। बेबीलोन के कानून के तहत, सख्त दिशानिर्देश ऋणों के पुनर्भुगतान को नियंत्रित करते हैं, जिसमें कई बुनियादी देनदार सुरक्षा शामिल हैं। कुछ समाजों में ऋणों को बाद की पीढ़ियों में ले जाया जाता और ऋण गुलामी जारी रहती, लेकिन कुछ प्रारंभिक समाजों ने समय-समय पर ऋण माफी प्रदान की जैसे कि जुबली या ऋण पर एक समय सीमा निर्धारित की। ऋण पर कितना ब्याज लेना है, इस बारे में बाइबल सख्त प्रतिबंध जारी करती है। कुरान दिए गए ऋणों पर ब्याज की किसी भी राशि को प्रतिबंधित करता है और सीधे लेनदेन को प्रोत्साहित करता है। अब्राहमिक धर्म ऋण देने को हतोत्साहित करते थे और ऋणदाताओं को ऋण पर ब्याज एकत्र करने से रोकते थे। मध्य युग तक, विशेष रूप से देनदारों से निपटने के लिए कानून अस्तित्व में आए। यदि लेनदार ऋण एकत्र करने में असमर्थ थे तो वे देनदार को अदालत में ले जा सकते थे और देनदार के खिलाफ निर्णय प्राप्त कर सकते थे। इसके परिणामस्वरूप या तो अदालत का बेलिफ देनदार के घर जाता है और ऋण के बदले सामान इकट्ठा करता है, या देनदार को तब तक कर्जदार की जेल में भेजा जाता है जब तक कि कर्जदार का परिवार कर्ज का भुगतान नहीं कर सकता या जब तक कि लेनदार इसे माफ नहीं कर देता। रोमन साम्राज्य के कब्जे वाले क्षेत्रों में, कर संग्रहकर्ता अक्सर जबरन वसूली, लालच और सत्ता के दुरुपयोग से जुड़े थे। मध्ययुगीन इंग्लैंड में, एक कैचपोल, जो पहले एक स्वतंत्र कर संग्राहक था, एक कानूनी अधिकारी था, जो बेलिफ के लिए काम करता था, जो अक्सर जबरदस्ती के तरीकों का उपयोग करके ऋण एकत्र करने के लिए जिम्मेदार होता था। संयुक्त राज्य अमेरिका में 1930 के दशक की महामंदी के दौरान, बड़े वित्तीय संस्थान बकाया बंधक ऋण एकत्र करने के लिए फोरक्लोजर पर बहुत अधिक निर्भर थे, जिसने एक भारी नकारात्मक सार्वजनिक धारणा प्राप्त की। देनदार वह व्यक्ति जिसका बिल या ऋण बकाया है, वह देनदार होता है। ऋणदाता विभिन्न कारणों से भुगतान (चूक) करने में विफल हो सकते हैंः वित्तीय योजना की कमी या अपनी ओर से अति प्रतिबद्धता के कारण; नौकरी की हानि या स्वास्थ्य समस्याओं जैसी अप्रत्याशित घटना के कारण; ऋण या जिसके लिए बिल दिया जा रहा है, उस पर विवाद या असहमति; या लेनदार या देनदार की ओर से बेईमानी। ऋणी या तो एक व्यक्ति या एक संस्था हो सकती है, जैसे कि एक कंपनी। उपभोक्ता ऋण का संग्रह व्यावसायिक ऋण के संग्रह की तुलना में अधिक विनियमन के अधीन है। ऋण संग्रह एजेंसियों का विकास एक बार जब 1800 के दशक की शुरुआत में देनदारों की जेलों को समाप्त कर दिया गया था, तो लेनदारों के पास अपराधी देनदारों के खिलाफ कोई ठोस सहारा नहीं था। यदि संपार्श्विक ऋण में शामिल था, जैसे कि बंधक के साथ, तो लेनदार खुद को क्षतिपूर्ति करने के लिए संपत्ति ले सकता था। हालांकि, असुरक्षित ऋण के लिए, लेनदार अपने निवेश पर संग्रह नहीं कर सकते थे यदि देनदारों के पास पैसा नहीं था। यहां तक कि अगर कोई लेनदार अदालत में देनदार के खिलाफ निर्णय प्राप्त करता है, तो भी संग्रह देनदार के फैसले को चुकाने में सक्षम होने पर निर्भर करता है। माल की बिक्री से जुड़े लेनदेन में, अदालत संभावित रूप से माल को जब्त करने और विक्रेता को वापस करने का आदेश दे सकती है, लेकिन कई ऋणदाताओं और लेनदारों के पास ऋण या लेनदेन में प्रवेश करने से पहले उधारकर्ता या ग्राहक की साख को सत्यापित करने की कोशिश करने के अलावा सीमित सहारा था। संग्रह एजेंसियों के कई प्रकार हैं। प्रथम-पक्ष एजेंसियाँ अक्सर मूल कंपनी की सहायक होती हैं जिन पर ऋण बकाया होता है। तृतीय-पक्ष अभिकरण अलग-अलग कंपनियाँ हैं जो एक कंपनी द्वारा शुल्क के लिए उनकी ओर से ऋण एकत्र करने के लिए अनुबंधित की जाती हैं। ऋण खरीदार ऋण को उसके मूल्य के प्रतिशत पर खरीदते हैं, फिर उसे इकट्ठा करने का प्रयास करते हैं। प्रत्येक देश के अपने नियम और कानून हैं। प्रथम-पक्ष अभिकरण कुछ संग्रह अभिकरण उस कंपनी के विभाग या सहायक होते हैं जो मूल ऋण का मालिक होता है। प्रथम-पक्ष एजेंसियाँ आम तौर पर ऋण संग्रह प्रक्रिया में पहले शामिल हो जाती हैं और एक रचनात्मक ग्राहक संबंध बनाए रखने का प्रयास करने के लिए उन्हें अधिक प्रोत्साहन मिलता है। क्योंकि वे मूल लेनदार का एक हिस्सा हैं, प्रथम-पक्ष एजेंसियां ऐसे कानून के अधीन नहीं हो सकती हैं जो तृतीय-पक्ष संग्रह एजेंसियों को नियंत्रित करती हैं। इन एजेंसियों को "प्रथम-पक्ष" कहा जाता है क्योंकि वे अनुबंध के प्रथम पक्ष का हिस्सा हैं (यानी। लेनदार)। दूसरा पक्ष उपभोक्ता (या देनदार) है। आमतौर पर, प्रथम-पक्ष एजेंसियां किसी तीसरे पक्ष की एजेंसी को ऋण देने या ऋण बेचने और उसके अधिकांश मूल्य को बट्टे खाते में डालने से पहले कई महीनों तक ऋण एकत्र करने की कोशिश करती हैं। तृतीय-पक्ष अभिकरण एक संग्रह अभिकरण एक तृतीय-पक्ष अभिकरण होता है, जिसे ऐसा इसलिए कहा जाता है क्योंकि ऐसी अभिकरण मूल अनुबंध के पक्षकार नहीं थे। लेनदार आकस्मिकता-शुल्क के आधार पर ऐसी एजेंसी को सीधे खाते सौंपता है, जिसमें आम तौर पर संचार की लागत को छोड़कर, लेनदार या व्यापारी को कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है। हालाँकि यह व्यक्तिगत सेवा स्तर समझौते (एस. एल. ए.) पर निर्भर है जो लेनदार और संग्रह एजेंसी के बीच मौजूद है। एजेंसी सफलतापूर्वक एकत्र किए गए ऋणों का एक प्रतिशत लेती है; कभी-कभी उद्योग में सफल संग्रह पर "पॉट शुल्क" या संभावित शुल्क के रूप में जाना जाता है। यह आवश्यक रूप से पूर्ण शेष राशि के संग्रह पर नहीं होना चाहिए; बहुत बार इस शुल्क का भुगतान लेनदार द्वारा किया जाना चाहिए यदि वे ऋण एकत्र करने से पहले संग्रह के प्रयासों को रद्द कर देते हैं। संग्रह एजेंसी केवल तभी धन कमाती है जब ऋणदाता से धन एकत्र किया जाता है (जिसे अक्सर "कोई संग्रह नहीं-कोई शुल्क नहीं" के आधार पर जाना जाता है)। ऋण के प्रकार, खाते की आयु और उस पर संग्रह करने के लिए पहले से ही कितने प्रयास किए गए हैं, इस पर निर्भर करते हुए शुल्क 10 प्रतिशत से 50 प्रतिशत तक हो सकता है (हालांकि आम तौर पर शुल्क 25 प्रतिशत से 40 प्रतिशत तक होता है)। कुछ ऋण खरीदार जो बड़े पोर्टफोलियो खरीदते हैं, वे कई संग्रह एजेंसियों में अपने पोर्टफोलियो (अक्सर हजारों फाइलों में) के प्रबंधन में सहायता के लिए एक मास्टर सर्विसर का उपयोग करते हैं। इन परिसंपत्तियों की समय-संवेदनशील प्रकृति को देखते हुए, इस तकनीक का एक लाभ यह है कि यह ऋण खरीदार को अधिकतम संग्रह करने के लिए अधिक नियंत्रण और लचीलापन देता है। मास्टर सर्विसिंग शुल्क संग्रह एजेंसी शुल्क के अलावा सकल संग्रह का 4 प्रतिशत से 6 प्रतिशत तक हो सकता है। कुछ एजेंसियां एक सपाट शुल्क "पूर्व-संग्रह" या "सॉफ्ट कलेक्शन" सेवा प्रदान करती हैं। सेवा तेजी से तत्काल पत्रों की एक श्रृंखला भेजती है, आमतौर पर दस दिनों के अंतराल पर, देनदारों को सीधे लेनदार को बकाया राशि का भुगतान करने या संग्रह कार्रवाई और बाद में नकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट का जोखिम उठाने का निर्देश देती है। एस. एल. ए. की शर्तों के आधार पर, यदि देनदार जवाब नहीं देता है तो ये खाते एजेंसी की नियमित दरों पर "कठिन संग्रह" की स्थिति में वापस आ सकते हैं। कई देशों में उत्पीड़न और अनुचित मानी जाने वाली प्रथाओं को सीमित करने के लिए कानून है, उदाहरण के लिए उन घंटों को सीमित करना जिनके दौरान एजेंसी देनदार को टेलीफोन कर सकती है, किसी तीसरे पक्ष को ऋण के संचार को प्रतिबंधित करना, झूठे, भ्रामक या भ्रामक अभ्यावेदन को प्रतिबंधित करना, और धमकियों को प्रतिबंधित करना, जो नियोजित और अवैध कदमों की सूचना से अलग है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, उपभोक्ता तृतीय-पक्ष एजेंसियां 1977 के संघीय निष्पक्ष ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम (एफ. डी. सी. पी. ए.) के अधीन हैं, जिसे संघीय व्यापार आयोग (एफ. टी. सी.) द्वारा प्रशासित किया जाता है। यूनाइटेड किंगडम में उपभोक्ता ऋण अधिनियम द्वारा विनियमित ऋणों का पीछा करने वाली तृतीय-पक्ष संग्रह एजेंसियों को वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित और विनियमित किया जाना चाहिए। ऋणों की बिक्री ऋण संग्रह में किसी तीसरे पक्ष की कंपनी को ऋण की बिक्री शामिल हो सकती है, जिसे कभी-कभी "कारक" या "ऋण खरीदार" के रूप में जाना जाता है। ऋण खरीदार ऋण के मूल्य के एक प्रतिशत के लिए लेनदारों से खाते और ऋण खरीदता है और बाद में मूल ऋण या ऋण समझौते की शर्तों के तहत उपार्जित किसी भी ब्याज सहित पूर्ण देय राशि के लिए देनदार का पीछा कर सकता है। ऋणों और खातों की बिक्री एक लेनदार को तत्काल राजस्व प्रदान करती है, हालांकि ऋण के अंकित मूल्य से कम, जबकि ऋण खरीदार को काम और ऋण संग्रह के जोखिम को स्थानांतरित करती है। संयुक्त राज्य अमेरिका में 1980 के दशक के बचत और ऋण संकट के दौरान, महा अवसाद के समान, हालांकि बहुत छोटे पैमाने पर, फोरक्लोजर और राइट-ऑफ खातों का एक बड़ा पुनरुत्थान हुआ था। कुछ वित्तीय नवप्रवर्तकों ने निर्णय लिया कि अपराधी खातों को खरीदने और देय राशि का एक छोटा सा हिस्सा एकत्र करने के प्रयास में कुछ लाभ हो सकता है। उन्होंने इन खातों को मूल ऋणदाताओं से डॉलर पर पैसे पर खरीदा, और देनदार द्वारा बकाया राशि का एक अंश एकत्र करके लाभ कमाया। कुछ राज्यों में ऋण खरीद के संबंध में विशिष्ट कानून हैं। मैसाचुसेट्स को उन कंपनियों के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होती है जो ऋण खरीदती हैं जबकि कैलिफोर्निया को नहीं। संग्रह प्रथा ऋण संग्रहकर्ता जो कमीशन पर काम करते हैं, ऋणदाताओं को ऋण का भुगतान करने के लिए मनाने के लिए अत्यधिक प्रेरित हो सकते हैं। इन प्रथाओं को उस राष्ट्र द्वारा विनियमित किया जा सकता है जिसमें संग्रह गतिविधि होती है। संग्रह एजेंसियों को कभी-कभी ऋणी के अलावा अन्य व्यक्तियों से संपर्क करने की अनुमति दी जाती है, आमतौर पर ऋणी का पता लगाने के प्रयास में लेकिन ऋण का उल्लेख किए बिना। कभी-कभी किसी ऐसे व्यक्ति से जिसका ऋण से कोई संबंध नहीं है या ऋणी से गलती से कलेक्टर द्वारा संपर्क किया जा सकता है। उदाहरणों में पहचान की चोरी के शिकार और इसी नाम के कारण गलती से लक्षित लोग शामिल हैं। वैकल्पिक रूप से, कथित ऋणी इस बात पर विवाद कर सकता है कि ऋण देय है। ऐसे मामलों में कथित देनदार यह मांग कर सकता है कि संग्राहक या लेनदार यह साबित करे कि ऋण देय है-किसी भी क्षेत्राधिकार में ऋण केवल इसलिए मौजूद नहीं है क्योंकि संग्राहक ऐसा कहता है। आवश्यक नहीं है कि मृतक लोगों के रिश्तेदारों को स्वयं मृतक के ऋण का भुगतान करना पड़े, लेकिन ऋण का भुगतान मृतक व्यक्ति की संपत्ति द्वारा किया जाना चाहिए। हालांकि, जहां एक मृत व्यक्ति संपत्ति का सह-मालिक है जो उनके ऋण द्वारा सुरक्षित है, लेनदार के लिए ऋण को पूरा करने के लिए संपत्ति की बिक्री को मजबूर करना संभव हो सकता है। अंतर्राष्ट्रीय ऋण संग्रह एक विशेष क्षेत्र है। बहुत सी कंपनियाँ इस प्रकार के संग्रह में विशेषज्ञता नहीं रखती हैं क्योंकि संग्रह के लिए उनके कर्मचारियों को कई भाषाओं में संवाद करने और उन सभी देशों की कानूनी प्रणालियों, कानूनों और विनियमों का ज्ञान रखने की आवश्यकता हो सकती है जिनमें वे काम करते हैं। विदेशी ऋणी के साथ संचार लेनदार के देश में उपयोग की जाने वाली भाषा से अलग भाषा में हो सकता है। कुछ ऋण संग्रहकर्ता विदेशी ऋण संग्रह एजेंसियों के साथ साझेदारी करेंगे, संग्रह प्रक्रिया में शामिल प्रत्येक एजेंसी उस देश के कानूनों और भाषाओं से परिचित होगी जिसमें वह काम करती है, जिससे ऋण संग्रह एक स्थानीय एजेंसी के माध्यम से तब भी हो सकता है जब देनदार एक अलग देश में हो। संग्रह खाता एक व्यक्ति का ऋण या ऋण है जो एक लेनदार के माध्यम से एक संग्रह एजेंसी को जमा किया गया है। क्रेडिट रिकॉर्ड एक व्यक्ति या व्यावसायिक संस्था के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है, जिसमें संभावित रूप से भुगतान इतिहास, चूक और दिवालियापन शामिल हैं। ऋण, देर से भुगतान और चूक के बारे में जानकारी उधारकर्ता के क्रेडिट रिकॉर्ड द्वारा दी जा सकती है, और आमतौर पर कई वर्षों तक रहती है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को दी जाने वाली रिपोर्टों को आवश्यक रूप से ठीक से प्रमाणित या सटीकता के लिए जांचा नहीं जा सकता है। कुछ मामलों में, एक ऋण संग्राहक उस ऋण को पुनर्जीवित करने का प्रयास करेगा जो सीमाओं के क़ानून के कारण समाप्त हो गया है, "एकत्र करने के लिए अधिक समय पाने के लिए खाते को फिर से पुराना करने के लिए" स्वयं ऋण पर भुगतान करके। इस तरह का भुगतान, आमतौर पर अपेक्षाकृत कम राशि में, क्रेडिट कार्ड विवरण पर "एजेंसी भुगतान" या "लेन-देन भुगतान" के रूप में दिखाई दे सकता है, और इसे "काल्पनिक भुगतान" के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है क्योंकि यह संग्रह एजेंसी द्वारा, देनदार की जानकारी या अनुमति के बिना किया जाता है। क्योंकि यह भुगतान देनदार द्वारा नहीं किया जाता है, एक एजेंसी भुगतान सीमा के क़ानून को अंतिम तिथि से आगे नहीं बढ़ाता है जब देनदार ने व्यक्तिगत रूप से ऋण पर भुगतान किया था, और जब कोई देनदार दावा करता है कि ऋण सीमा के एक लागू क़ानून के तहत समाप्त हो गया है तो संभवतः अदालत द्वारा इसकी अवहेलना की जाएगी। कनाडा में, विनियमन उस प्रांत या क्षेत्र द्वारा प्रदान किया जाता है जिसमें वे काम करते हैं। कानून को आम तौर पर संग्रह एजेंसी अधिनियम कहा जाता है और आम तौर पर सरकारी मंत्रालय को आवश्यकता के अनुसार विनियम बनाने की शक्ति प्रदान करता है। विनियमों में कॉल करने का समय, कॉल की आवृत्ति और टेलीफोन से संपर्क करने से पहले पत्राचार करने की आवश्यकताएं शामिल हैं। ओंटारियो और अल्बर्टा में अधिकांश ऋण दो साल की सीमा अवधि के अधीन हैं। अधिकांश अन्य प्रांतों में सीमा अवधि छह साल है। ऋण का भुगतान करने के अंतिम औपचारिक इरादे की संबंधित (दो या छह, प्रांत के आधार पर) वर्षगांठ के बाद, न तो संग्रह एजेंसी और न ही किसी और के पास इसे एकत्र करने का कानूनी अधिकार है। क्रेडिट ब्यूरो प्रांत के आधार पर 6 से 7 वर्षों के लिए देनदार की क्रेडिट फाइल पर ऋण और संग्रह इतिहास दोनों को बनाए रखेंगे। यद्यपि संग्रह एजेंसी ऋण एकत्र करना या एकत्र करने का प्रयास करना जारी रख सकती है, लेकिन वे सीमा अवधि के बाद ऋणी पर ग्रहणाधिकार नहीं लगा सकते हैं जब तक कि अदालत अन्य कारकों के आधार पर खाते पर अंतिम गतिविधि की नई तारीख को बरकरार नहीं रखती है। निषिद्ध ऋण संग्रह प्रथाओं से संबंधित ओंटारियो प्रांत के नियमों में आगे की जानकारी मिल सकती है। मैनिटोबा में, शासी दस्तावेज़ मैनिटोबा उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम है। अधिनियम के उल्लंघन के संबंध में शिकायतों को मैनिटोबा उपभोक्ता संरक्षण बोर्ड को निर्देशित किया जाना चाहिए जो अधिनियम के टूटने पर या तो मध्यस्थता करेगा या इसे लागू करेगा। प्रांत-विशिष्ट कानूनः अल्बर्टा-कलेक्शन प्रैक्टिसेज एक्ट ब्रिटिश कोलंबिया-बिजनेस प्रैक्टिसेज एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट मैनिटोबा-कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट न्यू ब्रंसविक-कलेक्शन एजेंसीज एक्ट न्यूफाउंडलैंड एंड लैब्राडोर-कलेक्शन एक्ट नोवा स्कोटिया-कलेक्शन एजेंसीज एक्ट ओंटारियो-कलेक्शन एजेंसीज एक्ट एंड डेट कलेक्टर्स एक्ट प्रिंस एडवर्ड आइलैंड-कलेक्शन एजेंसीज एक्ट क्यूबेक-एक्ट रेस्पेक्टिंग द कलेक्शन ऑफ कुछ डेट्स सस्केचेवान-कलेक्शन एजेंट एक्ट स्पेन यदि देनदार से बात करना निष्फल है, तो लेनदार देनदार को निम्नलिखित विवरणों को रेखांकित करते हुए एक पत्र लिख सकता हैः ऋण की राशि ऋण की राशि की वसूली के लिए उठाए गए पिछले कदमों का उद्देश्य है जो ऋण की वसूली के लिए उठाए जाएंगे। एक संग्रह एजेंसी आमतौर पर बेहतर और तेज होती है। कुछ लोग सिर्फ संदेश को रेखांकित करने के लिए वेशभूषा पहनते हैं। संयुक्त अरब अमीरात वित्तीय ऋण संग्रह के लिए संयुक्त अरब अमीरात के कानूनों के अनुसार, लेनदार या बैंक को एक बाहरी मूल्य की संपत्ति दिखाने की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करता है कि यदि देनदार अवैतनिक चालान का भुगतान नहीं करता है, तो उसकी बाहरी संपत्ति लेनदार द्वारा ली जा सकती है। यदि देनदार कोई बाहरी संपत्ति प्रदान नहीं करता है या वित्तीय राशि का भुगतान नहीं करता है, तो वह नागरिक और आपराधिक देनदारियों के प्रति जवाबदेह है। संयुक्त अरब अमीरात के वित्तीय कानूनों के अनुसार, दंड संहिता के अनुच्छेद 401 के तहत यह कहा गया है कि यदि व्यक्ति बाउंस चेक प्रदान करता है, तो उस पर इस आपराधिक गतिविधि के लिए जुर्माना लगाया जाएगा या कारावास की सजा दी जाएगी। एक लेनदार के रूप में, आपको यह जानने के लिए बैंक से संपर्क करना चाहिए कि चेक के प्रावधान से पहले चूककर्ता के पास धन की कमी है या नहीं। यदि यह सच है, तो चूककर्ता के खिलाफ पुलिस स्टेशन में मामला दर्ज किया जाता है, जिसके बाद वे मामले की जांच करेंगे और लोक अभियोजक कार्यालय को भेजा जाएगा। साथ ही, आपको पता होना चाहिए कि चेक जारी होने के छह महीने बाद रिपोर्ट दाखिल नहीं की जा सकती है। लोक अभियोजक मामले को अपने हाथ में लेता है और चेक बाउंस होने के मामले की स्पष्टता के लिए दोनों पक्षों (लेनदार और देनदार) से जांच करता है। जाँच के बाद, यह तय किया जाता है कि क्या चूककर्ता को उस राशि की संपत्ति की राशि का भुगतान करने या अपना पासपोर्ट जमा करने के लिए जमानत "कफाला" का भुगतान करना होगा। यदि जमानत नहीं मिलती है, तो चूककर्ता को सलाखों के पीछे डाल दिया जाता है। यूनाइटेड किंगडम में, ऋण संग्रह एजेंसियों को वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफ. सी. ए.) द्वारा लाइसेंस और विनियमित किया जाता है। एफ. सी. ए. इस बारे में दिशानिर्देश निर्धारित करता है कि ऋण संग्रह एजेंसियां कैसे काम कर सकती हैं और अनुचित प्रथाओं के उदाहरणों को सूचीबद्ध करती है। ये दिशानिर्देश कानून नहीं हैं, लेकिन वे विभिन्न कानूनी क्षेत्रों के सारांश और व्याख्या का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन दिशानिर्देशों के अनुपालन का उपयोग इस बात के परीक्षण के रूप में भी किया जाता है कि क्या एजेंसी को क्रेडिट लाइसेंस रखने के लिए उपयुक्त माना जाता है। अनुचित प्रथाओं के उदाहरणों में प्रवर्तन शक्तियों को गलत तरीके से प्रस्तुत करना (उदाहरण के लिए, यह दावा करना कि संपत्ति को जब्त किया जा सकता है), आधिकारिक क्षमता में काम करने का झूठा दावा करना, उत्पीड़न, अप्रवर्तनीय या अत्यधिक आरोपों का दावा करना, देनदार को कानूनी स्थिति को गलत तरीके से प्रस्तुत करना और झूठा दावा करना कि अदालत का निर्णय तब प्राप्त किया गया है जब ऐसा नहीं हुआ है। इन प्रथाओं का कानूनी आधार न्याय प्रशासन अधिनियम 1970 की धारा 40 से आता है। ब्रिटेन में संग्रह एजेंसियां और उनके ऋण संग्रहकर्ता अदालत द्वारा नियुक्त जमानतदारों के समान नहीं हैं। यू. के. में स्थित स्कॉटलैंड संग्रह एजेंसियों और ऋण संग्रहकर्ताओं को ऋण चुकाने का प्रयास करने के लिए देनदारों को आमंत्रित करने की अनुमति है, लेकिन ऋणों को लागू करने के लिए कानून में कोई वैधानिक अधिकार नहीं है जब तक कि वे देनदार के खिलाफ एक डिक्री (निर्णय के लिए स्कॉटिश शब्द) प्राप्त नहीं करते हैं, हालांकि डिक्री का प्रवर्तन आमतौर पर एक शेरिफ अधिकारी या एक मैसेंजर-एट-आर्म्स द्वारा एक लेनदार या उनके नियुक्त एजेंट के निर्देश के तहत किया जाता है। इसी तरह लेनदार न्यायालय के एक अधिकारी की सहायता से किसी तीसरे पक्ष के हाथों में रोक लगाने, कुर्क करने या गिरफ्तार करने के लिए कदम उठा सकता है। स्कॉटलैंड के पास एक पूर्व-कार्रवाई प्रोटोकॉल नहीं है और लेनदार एजेंटों को केवल तभी लाइसेंस की आवश्यकता होती है जब वे उपभोक्ता ऋण का पीछा करते हैं जो उपभोक्ता ऋण अधिनियम के तहत संरक्षित है। संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर, ऋण संग्रह और ऋण संग्रहकर्ता राज्य और संघीय दोनों विनियमों के अधीन हैं। संघीय सरकार के भीतर, संघीय व्यापार आयोग संग्रह एजेंसियों का प्राथमिक संघीय नियामक है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो, यू. एस. फेडरल रिजर्व के भीतर स्थित है, जिसके पास संग्रह एजेंसियों पर नियामक शक्ति भी है। सी. एफ. पी. बी. ने 24 अक्टूबर 2012 को घोषणा की कि उसने एक परिभाषा के तहत ऋण संग्रह एजेंसियों और ऋण खरीदारों के पर्यवेक्षण के लिए नियम को अंतिम रूप दे दिया है जिसमें लगभग 175 अमेरिकी कंपनियां शामिल होंगी। कई अमेरिकी राज्यों और कुछ शहरों में संग्रह एजेंसियों को लाइसेंस और/या बंधन की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, कई राज्यों में ऋण संग्रह को विनियमित करने वाले कानून हैं, जिनका एजेंसियों को पालन करना चाहिए (उचित ऋण संग्रह देखें)। उचित ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम उचित ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम (एफ. डी. सी. पी. ए.) ऋण संग्रह प्रथाओं को नियंत्रित करने वाला प्राथमिक संघीय कानून है। एफ. डी. सी. पी. ए. पीड़ित उपभोक्ताओं को अधिनियम का उल्लंघन करने वाली संग्रह एजेंसी के खिलाफ निजी मुकदमा दायर करने की अनुमति देता है। वैकल्पिक रूप से, संघीय व्यापार आयोग या एक राज्य अटॉर्नी जनरल एक गैर-अनुपालन संग्रह एजेंसी के खिलाफ कार्रवाई कर सकता है और, उल्लंघन पाए जाने की स्थिति में, जुर्माना, नुकसान, ऋण संग्राहक के संचालन पर प्रतिबंध या इसके संचालन को बंद करने सहित दंड लगा सकता है, जैसा कि 2006 में सी. ए. एम. सी. ओ. के साथ हुआ था। 2010 और 2016 के बीच संघीय व्यापार आयोग ने 60 से अधिक कंपनियों पर प्रतिबंध लगा दिया जो उचित ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम का पालन नहीं करती थीं। एफ. डी. सी. पी. ए. निर्दिष्ट करता है कि यदि कोई राज्य का कानून संघीय कानून की तुलना में अधिक प्रतिबंधात्मक है, तो राज्य का कानून अधिनियम के संघीय हिस्से को हटा देगा। इस प्रकार, अधिक प्रतिबंधात्मक राज्य कानून किसी भी एजेंसी पर लागू होंगे जो उस राज्य में स्थित है या ऐसे राज्य के अंदर देनदारों को कॉल करता है। एफ. डी. सी. पी. ए. द्वारा प्रदान की गई सुरक्षाओं में निम्नलिखित शामिल हैंः एक देनदार को ऋण के लिखित सत्यापन का अनुरोध करने का अधिकार है; एक देनदार मांग कर सकता है कि कलेक्टर संचार बंद कर दे। अधिनियम की धारा 809 निर्देश देती है कि विवादित ऋणों के लिए "ऋण संग्राहक ऋण का संग्रह, या उसके किसी भी विवादित हिस्से को तब तक बंद कर देगा, जब तक कि ऋण संग्राहक ऋण का सत्यापन प्राप्त नहीं कर लेता।" जब उपभोक्ता उन संग्रहकर्ताओं के खिलाफ मुकदमों का सहारा लेते हैं जो ऋणों का सत्यापन करने में विफल रहते हैं, तो यदि ऋण फर्जी पाया जाता है तो कलेक्टर शिकायतकर्ता की कानूनी लागत के लिए उत्तरदायी होता है। ऋण संग्रह देनदार को कॉल नहीं कर सकता है यदि कॉल पर देनदार टोल शुल्क लगेगा (अधिकांश अन्य देशों में टेलीफोन कॉल प्राप्त करने वालों से शुल्क नहीं लिया जाता है, इसलिए यह समस्या उत्पन्न नहीं होती है)। सीमाएँ दिन के उस समय निर्धारित की जाती हैं जब ऋण संग्रह कॉल किए जा सकते हैं, किसे और कहाँ। यदि कोई व्यक्ति जवाब देता है, तो कॉल सेंटर आंकड़ों (जैसे, समय और दिन जब कोई जवाब देता है) को ट्रैक कर सकता है ताकि ऐसे समय पर कॉल किया जा सके जब ऋणी के घर होने की अधिक संभावना हो; आमतौर पर यह स्थानीय मानक समय सुबह 8 बजे से रात 9 बजे के बीच एक स्वचालित डायलिंग प्रणाली द्वारा किया जाता है। कलेक्टर अवैध और भ्रामक प्रथाओं का उपयोग नहीं कर सकता है (जैसे, ऋणी को गिरफ्तारी की धमकी देना या कानून प्रवर्तन का प्रतिरूपण करना)। कलेक्टर अश्लील भाषा का उपयोग नहीं कर सकता है और अनुरोध किए जाने पर ऋणकर्ता को कॉल की प्रकृति, उनके नाम और संग्रह कंपनी के नाम के बारे में सूचित करना चाहिए। कलेक्टरों को अपना नाम बताना चाहिए और यदि व्यक्ति विशेष रूप से पूछता है तो उन्हें अपने नियोक्ता का नाम देना चाहिए। वे प्रत्येक व्यक्ति से केवल एक बार संपर्क कर सकते हैं, जब तक कि यह नहीं माना जाता है कि उस व्यक्ति ने उस समय कलेक्टर को गलत या अधूरी जानकारी दी थी, लेकिन अब उसके पास पूरी या अद्यतन जानकारी है। कलेक्टर कार्यस्थल पर किसी देनदार से संपर्क कर सकते हैं जब तक कि कलेक्टर को सूचित नहीं किया जाता है कि नियोक्ता इस तरह के कॉल को प्रतिबंधित करता है। एफ. डी. सी. पी. ए. एक संग्राहक को देनदार का पता लगाने में मदद के लिए किसी पड़ोसी या रिश्तेदार को फोन करने की अनुमति देता है, लेकिन वे केवल "पता, घर का फोन नंबर और कार्य स्थल" के लिए पूछ सकते हैं और उन्हें "[देनदार], [उनके] जीवनसाथी, या [उनके] वकील के अलावा किसी और के साथ [ऋण] पर चर्चा करने की अनुमति नहीं है।" ऋणी ऋण संग्रह एजेंसी को अन्य लोगों से बात करने की अनुमति दे सकता है, लेकिन अन्यथा किसी अनधिकृत व्यक्ति से संपर्क करना एफ. डी. सी. पी. ए. का उल्लंघन करता है। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट संयुक्त राज्य अमेरिका में, फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफ. सी. आर. ए.) एक संघीय कानून है जो उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा क्रेडिट जानकारी बनाए रखने के तरीके को नियंत्रित करता है। एफ. सी. आर. ए. उपभोक्ताओं को जो सुरक्षा प्रदान करता हैः यदि ऋण की सूचना देने में कोई त्रुटि होती है, तो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों और सूचना आपूर्तिकर्ताओं के पास त्रुटि को ठीक करने के लिए 21 दिनों की सुरक्षित बंदरगाह अवधि होती है और सुरक्षित बंदरगाह अवधि का उपयोग एक सकारात्मक बचाव के रूप में किया जा सकता है। यदि कोई देनदार संग्रह खाते का भुगतान करता है, तो वह वस्तु देनदार की क्रेडिट रिपोर्ट में रह सकती है, लेकिन उसे "भुगतान" के रूप में चिह्नित किया जाना चाहिए। यदि क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाली ऋण के बारे में जानकारी देनदार द्वारा विवादित है, तो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी को विवाद की जांच करनी चाहिए। जब तक विवाद को तुच्छ नहीं माना जाता है, तब तक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी को आम तौर पर तीस दिनों के भीतर अपनी जांच पूरी करनी चाहिए। स्वैच्छिक मानक राज्य और संघीय कानूनों के अलावा, कई अमेरिकी संग्रह एजेंसियां ए. सी. ए. इंटरनेशनल नामक व्यापार संघ से संबंधित हैं और सदस्यता की शर्त के रूप में इसकी आचार संहिता का पालन करने के लिए सहमत हैं। ए. सी. ए. के आचरण मानकों के लिए अपने सदस्यों को उपभोक्ताओं के साथ गरिमा और सम्मान के साथ व्यवहार करने और उपभोक्ता शिकायतों को संभालने के लिए पर्याप्त अधिकार वाले अधिकारी को नियुक्त करने की आवश्यकता होती है। उपभोक्ता एक संग्रह एजेंसी के साथ विवादों को हल करने का प्रयास कर सकते हैं जो उस संगठन के उपभोक्ता शिकायत समाधान कार्यक्रम के माध्यम से ए. सी. ए. का सदस्य है। दिवालियापन क्रेडिट जोखिम ऋण राहत फोरेंसिक कॉर्पोरेट संग्रह डिस्ट्रेन्ट-"किराए या अन्य बकाया धन का भुगतान प्राप्त करने के लिए किसी की संपत्ति की जब्ती" डनिंग (प्रक्रिया) कर वापसी अवरोधन प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स रिपॉसेशन संदर्भ बाहरी लिंक नेशनल एसोसिएशन ऑफ कलेक्शन एजेंट्स (एन. ए. सी. ए.)। यूके फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट-फेडरल ट्रेड कमीशन में ऋण संग्रह। बिल और खाता संग्रहकर्ता-यू. एस. श्रम विभाग, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो। ए. सी. ए. इंटरनेशनल, एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट एंड कलेक्शन प्रोफेशनल्स। "इनसाइड द डार्क, लैबिरिंथाइन, एंड एक्स्ट्रीमली ल्यूक्रेटिव वर्ल्ड ऑफ कंज्यूमर डेट कलेक्शन", द न्यूयॉर्क टाइम्स जनरल एडवाइस ऑफ डेट कलेक्टर्स-यूके, डिपार्टमेंट ऑफ एक्मे क्रेडिट कंसल्टेंट्स।