BancNet Payment System
बैंकनेट (बी. एन.) प्वाइंट-ऑफ-सेल सिस्टम एक स्थानीय पिन-आधारित इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ई. एफ. टी. पी. ओ. एस.) भुगतान समाधान है जो सदस्य बैंकों और चाइना यूनियनपे (सी. यू. पी.) की ओर से बैंकनेट द्वारा संचालित है। बी. एन. प्वाइंट ऑफ सेल (पी. ओ. एस.) प्रणाली व्यापारियों को किसी भी सक्रिय बैंकनेट सदस्य बैंक के स्वचालित टेलर मशीन (ए. टी. एम.) कार्ड को वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के रूप में स्वीकार करने की अनुमति देती है और बी. एन. को किसी भी सदस्य बैंक के साथ निपटान खाते में सीधे जमा के माध्यम से अगले बैंकिंग दिन के रूप में लेनदेन का निपटान करने के लिए बाध्य करती है। सी. यू. पी. कार्डों की स्वीकृति एस. एम. प्राइम होल्डिंग्स, आई. एन. सी. के डिपार्टमेंट स्टोर, सुपरमार्केट, हाइपरमार्केट, सुपर सेल, वॉटसन, स्पोर्ट्स सेंट्रल, एस. एम. उपकरण, टॉय किंगडम और चुनिंदा अधिशेष स्टोरों तक सीमित है। प्रणाली के घटक सेवा के दो प्रमुख घटक हैंः अवसंरचना और सहायता सेवाएँ। बैंकनेट आवश्यक आपूर्ति के साथ क्रेडिट प्राधिकरण टर्मिनलों को तैनात करता है, स्टोर साइनेज (या पॉइंट ऑफ सेल डिस्प्ले) प्रदान करता है, प्रांतीय व्यापारियों (पी. एल. डी. टी., इनोव (ग्लोब टेलीकॉम) और डिजिटल) के लिए टोल फ्री कनेक्शन रखता है और वास्तविक लेनदेन निपटान (वित्त) (बी. एन. डिपॉजिटरी बैंक के माध्यम से) करता है। प्रतिष्ठानों का समर्थन करने के लिए, बी. एन. रखरखाव, कैशियर अभिविन्यास, और 24 x 7 व्यापारी हेल्पडेस्क सेवाओं के साथ-साथ दैनिक इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रसंस्करण, जैसे लेनदेन रिपोर्टिंग और सुलह प्रदान करता है। प्रत्येक मान्यता प्राप्त खुदरा स्थान पर एक टर्मिनल स्थापित किया जाता है। टर्मिनल सार्वजनिक फोन प्रणाली का उपयोग करके बैंकनेट स्विच के माध्यम से सदस्य बैंकों से भी जुड़ता है। ऑपरेशन अल्पविकसित हैः कैशियर टर्मिनल पर ग्राहक के एटीएम कार्ड और भुगतान राशि में चाबियों को स्वाइप करता है। इसके बाद कार्डधारक एटीएम व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) में अपने बैंक खाते और चाबियों का चयन करता है। यदि अनुरोधित राशि ग्राहक के खाते से सफलतापूर्वक डेबिट की जाती है, तो ग्राहक और खुदरा विक्रेता दोनों के लिए रसीदें मुद्रित की जाएंगी। बैंकनेट खुदरा व्यापारियों के लिए किराया या सदस्यता शुल्क नहीं लेता है; इसके बजाय, यह अपनी प्रणाली के माध्यम से किए गए प्रत्येक सफल डेबिट लेनदेन के लिए विनिमय शुल्क या व्यापारी छूट दर लेता है। वर्तमान में, बैंकनेट की औसत व्यापारी दर लगभग 1 प्रतिशत शुद्ध है, जबकि औसत वीजा/मास्टरकार्ड क्रेडिट और सिग्नेचर डेबिट कार्ड व्यापारी दर लगभग 2.5 प्रतिशत है, जिसमें 0.5 प्रतिशत क्रेडिट योग्य विदहोल्डिंग टैक्स शामिल नहीं है। खाद्य थोक विक्रेताओं और पेट्रोल स्टेशनों जैसे कुछ व्यापारिक क्षेत्रों में व्यावसायिक जरूरतों और लाभ मार्जिन को समायोजित करने के लिए विशेष कम दरें हैं। बैंकनेट ने 15 अगस्त, 2009 को बैंकनेट रिवार्ड्स पॉइंट्स कार्यक्रम की शुरुआत की, जो देश में विशेष रूप से डेबिट खरीद के लिए पहली अंक-आधारित पुरस्कार प्रणाली थी। सदस्य बैंक के ए. टी. एम. डेबिट या प्रीपेड कार्ड का उपयोग करके खर्च किए गए प्रत्येक पी. एच. पी. 25 ने कार्डधारक को 1 अंक अर्जित किया। पी. एच. पी. 100 की नकद छूट को भुनाने के लिए 2,000 अंकों की आवश्यकता थी। पुरस्कार अंक कार्यक्रम 15 सितंबर, 2011 तक चला। पहले व्यापारी मान्यता अनुबंध पर 6 मई, 1994 को रुस्टन कॉर्प के साथ हस्ताक्षर किए गए थे, लेकिन यह सेवा पहली बार उसी वर्ष बाद में रॉबिन्सन गैलेरिया सुपरमार्केट में उपलब्ध कराई गई थी। यह देखते हुए कि यह बी. एन. द्वारा सक्षम दूसरी भुगतान सेवा थी (एक साल पहले शुरू की गई ए. टी. एम. पर बिल भुगतान के साथ), ब्रांड "बैंकनेट भुगतान प्रणाली (बी. पी. एस.)" लगभग उसी समय गढ़ा गया था। 2006 में स्वतंत्र ब्रांड को समाप्त करने का निर्णय लिया गया था क्योंकि बैंकनेट नाम ने तब से एक बाजार कैचेट विकसित किया है। इस तरह, नई विपणन टैगलाइन "बिलों का भुगतान करें।" चीज़ें खरीदें। धन अंतरण "। विपणन सामग्री पर "नॉन-स्टॉप बैंकिंग नेटवर्क" के आधिकारिक कॉर्पोरेट पहचानकर्ता का पूरक। सेवा शुरू करने का प्राथमिक कारण सदस्य बैंकों के क्रेडिट कार्ड संचालन का अंतिम प्रदाता बनना था। उस समय, फिल कमर्शियल एंड इंटरनेशनल बैंक (पीसीआईबी)-बैंकार्ड, सिटीबैंक, रिजाल कमर्शियल बैंकिंग कॉर्पोरेशन और यूनिकार्ड (मेट्रोबैंक) ब्रांडेड और मालिकाना क्रेडिट कार्ड दोनों के प्रमुख जारीकर्ता थे। 1990 के दशक की शुरुआत में, क्रेडिट कार्ड जारी करने में नाटकीय वृद्धि हुई और सदस्य बैंकों को अधिक पूंजी खर्च किए बिना विस्तार करने के तरीके की आवश्यकता थी। साझा ए. टी. एम. संचालन का मॉडल तब पी. ओ. एस. पर लागू किया गया था। डेबिट को अंतिम संचालन के एक सुखद दुष्प्रभाव के रूप में माना गया था। सदस्य बैंकों ने 2000 में और भी तेजी से विस्तार करने का अवसर देखा जब एक व्यापक-आधारित संघ के लिए बातचीत शुरू की गई। इसका उद्देश्य स्पष्ट रूप से अंतिम संचालन में इक्विटेबल कार्ड नेटवर्क, इंक. (ईसीएनआई) के आधिपत्य के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करना था। बातचीत इतनी आगे बढ़ गई कि बी. एन. ने 139 कॉर्पोरेट केंद्र में कार्यालय स्थान में निवेश किया। संघ व्यवस्था 2003 में गिर गई जब विदेशी जारीकर्ता पीछे हट गए। बी. एन. ने विशेष रूप से नई शताब्दी के अंत में डेबिट की क्षमता के लिए एक बेहतर मूल्यांकन विकसित किया। प्रक्षेपण के बाद से वृद्धि औसतन 68 प्रतिशत रही है, जो 2000 और 2001 के बीच 71 प्रतिशत पर पहुंच गई है। 2002 में एक विपणन/व्यवसाय विकास संगठन बनाया गया था, जिसमें 2003 में एक उत्पाद प्रबंधक शामिल हुआ था। 2007 के अंत से पी. ओ. एस. पर बी. एन. बिल भुगतान सुविधा का विस्तार किया गया है। आज तक, ए. टी. एम. पर उपलब्ध सत्तर से अधिक बिलर्स में से छियालिस भी पी. ओ. एस. चैनल पर हैं। यह वर्तमान में सदस्य बैंकों के लिए उपयोग में है लेकिन बीएन बिलर भागीदारों और व्यापारियों को उनकी आंतरिक संग्रह सेवा के रूप में टर्मिनल की पेशकश कर सकता है। पी. ओ. एस. पर नकद निकासी 2008 की शुरुआत में शुरू की गई थी। बी. एन. पी. ओ. एस. टर्मिनल का उपयोग अब एम. लुहिलियर जैसे प्रमुख व्यापारियों से नकद निकासी को अधिकृत करने के लिए किया जा सकता है, जो देश भर में 1,000 से अधिक स्थानों पर स्थित एक स्थानीय गिरवी की दुकान है। कार्डधारकों से प्रत्येक निकासी के लिए P10.00 शुल्क लिया जाएगा; व्यापारी-भागीदार लेनदेन के लिए एक अतिरिक्त "सुविधा शुल्क" भी लगा सकता है। प्रतिस्पर्धी परिदृश्य यह सामान्यीकरण करना आसान है कि बैंकनेट, एक्सप्रेसनेट ईपीएस और मेगालिंक फास्टलिंक सीधे प्रतियोगी हैं। वास्तव में, हालांकि उनके संबंधित निर्वाचन क्षेत्रों में बहुत कम ओवरलैप है क्योंकि देश में जारी किए गए सभी एटीएम कार्डों में से 50 प्रतिशत से 60 प्रतिशत पेरोल के लिए हैं। नकद इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की वास्तविक प्रतिस्पर्धा है। वीजा एशिया-प्रशांत द्वारा शुरू किए गए अंतर्ज्ञान के एक अध्ययन के अनुसार, इस क्षेत्र में अभी भी सभी लेनदेन में नकदी का योगदान 80 प्रतिशत है। यह संयुक्त राज्य अमेरिका की स्थिति के विपरीत है जहां डेबिट लेनदेन कुल खरीद का 35 प्रतिशत के लिए पूर्व लेखांकन के साथ नकद खरीद से अधिक हैं। बैंकनेट ने 2009 में टर्मिनल साझाकरण के लिए बैंको डी ओरो (एक्सप्रेसनेट और मेगालिंक दोनों का एक सदस्य बैंक) और बैंक ऑफ द फिलीपीन आइलैंड्स (एक्सप्रेसनेट के संचालक) दोनों के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए। हालाँकि, अंतिम व्यवस्थाओं के बावजूद प्रत्येक संघ के भीतर आंतरिक निपटान व्यवस्थाओं का पालन किया जाता है; उदाहरण के लिए, बैंकनेट पी. ओ. एस. लेनदेन अभी भी केवल एक सदस्य बैंक के साथ निपटाया जा सकता है। लेकिन इस शर्त की कथित तौर पर समीक्षा की जा रही है क्योंकि बैंकनेट पी. ओ. एस. पर अब सरकारी एजेंसियों और सरकार द्वारा नियंत्रित संस्थाओं की संग्रह आवश्यकताओं के लिए विचार किया जा रहा है। इस मामले में, एक गैर-सदस्य बैंक डिपॉजिटरी के रूप में कार्य करता है जबकि बैंकनेट ट्रेजरी बैंक संग्रह बैंक के रूप में कार्य करता है। चाइना यूनियनपे ई. एफ. टी. पी. ओ. एस. इंटरबैंक नेटवर्क बाहरी लिंक बैंकनेट रिटेल पॉइंट ऑफ सेल सिस्टम भी देखें।