Financial Ombudsman Service (Australia)
वित्तीय लोकपाल सेवा (एफ. ओ. एस.) एक सदस्य-वित्त पोषित ऑस्ट्रेलियाई लोकपाल सेवा थी जो उन उपभोक्ताओं के लिए बाहरी विवाद समाधान प्रदान करती थी जो सदस्य वित्तीय सेवा संगठनों के साथ शिकायतों का समाधान करने में असमर्थ थे। एफ. ओ. एस. में लगभग 5,500 लाइसेंस प्राप्त सदस्य संगठन थे जिनमें बैंक, बीमाकर्ता, ऋण प्रदाता, वित्तीय सलाहकार और योजनाकार, ऋण संग्रह एजेंसियां और अन्य व्यवसाय शामिल थे जो वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते थे; अतिरिक्त 8,000 अधिकृत ऋण प्रतिनिधियों के साथ। सेवा अपनी संदर्भ अवधि द्वारा शासित होती है जो इसे वित्तीय नुकसान की पहली जानकारी के छह साल के भीतर मामलों की सुनवाई करने की अनुमति देती है और जनवरी 2015 से, सेवा के लिए 309,000 की सीमा तक उपचार प्रदान करने की अनुमति देती है। 2015-6 में, FOS को 34,095 विवाद प्राप्त हुए और 32,871 विवादों को बंद किया गया; पिछले वर्ष के दौरान प्राप्त विवादों की संख्या में सात प्रतिशत की वृद्धि हुई और बंद किए गए विवादों की संख्या में पांच प्रतिशत की कमी आई। एफ. ओ. एस. का नेतृत्व मुख्य लोकपाल डेविड लॉक ने किया था। बैंकिंग और वित्त, सामान्य बीमा, और निवेश और सलाह के लिए प्रमुख लोकपाल द्वारा उनका समर्थन किया जाता है; दस अन्य लोकपाल विभिन्न कार्यात्मक क्षेत्रों और विवादों का समर्थन करते हैं। वित्तीय लोकपाल सेवा को 2018 में ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण (ए. एफ. सी. ए.) द्वारा हटा दिया गया था। एफ. ओ. एस. की स्थापना 1 जुलाई 2008 को बैंकिंग और वित्तीय सेवा लोकपाल (बी. एफ. एस. ओ.) और बीमा लोकपाल सेवा (आई. ओ. एस.) के साथ वित्तीय उद्योग शिकायत सेवा (एफ. आई. सी. एस.) के विलय के बाद की गई थी; ये सभी उद्योग स्व-नियामक निकाय थे। दो अतिरिक्त योजनाओं ने बाद में 2009 में एफ. ओ. एस. के साथ विलय करने का फैसला किया, क्रेडिट यूनियन विवाद समाधान केंद्र और बीमा दलाल विवाद लिमिटेड। 1 नवंबर 2018 को, ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण ने सभी वित्तीय शिकायतों के लिए एक लोकपाल सेवा के रूप में शुरुआत की, जिसने तीन पूर्ववर्ती योजनाओं, वित्तीय लोकपाल सेवा, ऋण और निवेश लोकपाल और अधिवर्षिता शिकायत न्यायाधिकरण की जगह ली। संचालन और प्रक्रिया सिद्धांत एफ. ओ. एस. के संचालन और प्रक्रियाओं को रेखांकित करने वाले सिद्धांत उपभोक्ताओं और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के बीच विवादों को उनकी संदर्भ शर्तों के अनुसार हल करना है। बैंकों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं को उपभोक्ताओं को अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए। इस तरह के लाइसेंस की एक शर्त है कि बैंक या वित्तीय सेवा प्रदाता एएसआईसी द्वारा अनुमोदित बाहरी विवाद समाधान (ईडीआर) योजना का सदस्य हो। एफ. ओ. एस. और ऋण और निवेश लोकपाल (सी. आई. ओ.) निगम अधिनियम और राष्ट्रीय उपभोक्ता ऋण संरक्षण अधिनियम समाधान प्रक्रिया के तहत ए. एस. आई. सी. द्वारा अनुमोदित दो योजनाएं हैं। एफ. ओ. एस. केवल एक शिकायत पर विचार करता है जब ग्राहक पहली बार अपने वित्तीय सेवा प्रदाता के साथ अपनी शिकायत को सीधे हल करने का प्रयास करता है और विफल रहता है। ऑस्ट्रेलिया में वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ अधिकांश विवाद ग्राहक और संबंधित बैंक, ऋण प्रदाता, बीमा कंपनी या अन्य वित्तीय सेवा प्रदाता के बीच हल किए जाते हैं। हालाँकि, यदि कोई विवाद सीधे हल नहीं किया जा सकता है, तो एफ. ओ. एस. उस पर विचार कर सकता है। एफ. ओ. एस. एक आधिकारिक सिफारिश या निर्धारण कर सकता है और एक वित्तीय सेवा प्रदाता से एक राशि का भुगतान करने, शर्तों को बदलने या ऋण चुकाने के लिए प्रतिभूति जारी करने, ऋण पर ब्याज दरों सहित शुल्क को माफ करने या बदलने की आवश्यकता हो सकती है। शिकायतकर्ता (लेकिन वित्तीय सेवा प्रदाता नहीं) इसे प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर निर्धारण को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है। यदि शिकायतकर्ता निर्णय को स्वीकार करता है, तो यह दोनों पक्षों के लिए बाध्यकारी है। एफ. ओ. एस. द्वारा विवाद समाधान उपभोक्ताओं के लिए निःशुल्क है। शासन एफ. ओ. एस. उपभोक्ता प्रतिनिधियों और वित्तीय सेवा उद्योग के प्रतिनिधियों के एक बोर्ड द्वारा शासित होता है। 2015 से बोर्ड के अध्यक्ष प्रोफेसर माननीय हैं। माइकल लावार्क। गारंटी द्वारा सीमित एक सार्वजनिक कंपनी, जिसे वित्तीय लोकपाल सेवा लिमिटेड कहा जाता है, एफ. ओ. एस. की मालिक है। इस कंपनी को ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (ASIC) द्वारा विनियामक गाइड 139 के अनुसार अनुमोदित किया गया है। सीनेट की शिकायत 2015 में लोकपाल और एक उपभोक्ता के प्रतिनिधि के बीच छह बातचीत के संबंध में वित्तीय सलाह की जांच पर सीनेट समिति को प्रस्तुत 134 में एक शिकायत उठाई गई थी, जिसने टेलीफोन पर बातचीत को रिकॉर्ड किया था। प्रस्तुतिकरण 134 ने यह स्पष्ट किया कि टेलीफोन रिकॉर्डिंग और लोकपाल द्वारा की गई उन बातचीत के काम करने वाले नोटों के बीच अंतर थे। इसके बाद मीडिया ने लोकपाल को बताया कि "विवाद की जटिलता, सभी प्रासंगिक गवाहों से जिरह करने और तीसरे पक्ष से जानकारी पेश करने के लिए मजबूर करने में एफ. ओ. एस. की असमर्थता के साथ-साथ विशेषज्ञों को शामिल करने की आवश्यकता को देखते हुए मामले को अदालत में भेजने के निर्णय की पुष्टि की गई है", भले ही बातचीत की रिकॉर्डिंग में उसी लोकपाल ने कहा कि शिकायत को खारिज करने का एकमात्र कारण कर्मचारियों की कमी थी, कि शिकायत में योग्यता थी और अगर एफ. ओ. एस. के पास कर्मचारी होते तो वे अधिकार क्षेत्र के भीतर विवाद पर फैसला देते। यह वह निर्णय था जिसके परिणामस्वरूप बाद में विशेष शिकायत को नहीं संभालने के एफ. ओ. एस. के अधिकार क्षेत्र के फैसले को चुनौती देने के लिए सर्वोच्च न्यायालय की कार्यवाही हुई। एफ. ओ. एस. ने सार में प्रतिक्रिया नहीं दी। ए. एस. आई. सी. ने प्रश्नों का उत्तर नहीं दिया और फाइलिंग के बाद से, अन्य सीनेटरों ने एफ. ओ. एस. से परिस्थितियों की व्याख्या करने का आह्वान किया। ए. एस. आई. सी. 16 मार्च 2015 को निगमों और वित्तीय सेवाओं पर संयुक्त समिति के समक्ष पेश हुआ, जहाँ उसने कहा कि न्यायालय भ्रामक फाइल नोटों के मुद्दे से निपटता है। 19 जून 2015 को, विक्टोरिया के सर्वोच्च न्यायालय ने एफ. ओ. एस. के पक्ष में पाया लेकिन उसने सामग्री में विसंगतियों को दूर नहीं किया। न्यायालय ने अपने निर्णय में कहा कि उसने स्वयं एफ. ओ. एस. के वास्तविक निर्णय से परे किसी भी मुद्दे की जांच नहीं की, इस प्रकार उसने किसी भी सामग्री (फाइल नोट और रिकॉर्डिंग सहित) की जांच नहीं की, न ही उसने कदाचार के किसी भी आरोप से निपटा। एफ. ओ. एस. ने आरोपों को खारिज करने और अदालत के फैसले पर भरोसा करने का प्रयास करते हुए एक मीडिया बयान जारी किया। बयान में मुकदमे के खोज चरण में प्रस्तुत भ्रामक फाइल नोट्स के बारे में प्रस्तुत करने में आरोपों को संबोधित नहीं किया गया था। इस मामले के मीडिया कवरेज के बाद सीनेटर निक ज़ेनोफोन सहित कई ऑस्ट्रेलियाई सीनेटरों द्वारा एफ. ओ. एस. को भंग करने और एक सरकारी वित्त पोषित निकाय के साथ बदलने की मांग की गई थी। एफ. ओ. एस. की आलोचना के बावजूद, उपभोक्ता वकालत समूह चॉइस और सरकारी नियामक, ए. एस. आई. सी., आम तौर पर एफ. ओ. एस. के समर्थक हैं। चॉइस ने कहा है कि "जबकि सुधार की गुंजाइश है, वित्तीय लोकपाल सेवा उच्च मानक की एक आवश्यक सेवा प्रदान कर रही है।" इसके अलावा, ए. एस. आई. सी. ने 'अनुमोदित ईडीआर योजना' के रूप में एफ. ओ. एस. का समर्थन करना जारी रखा है। नवंबर 2016 में, एफ. ओ. एस. ने अपने फैसलों को लागू करने की अपनी क्षमता की सीमाओं को समझाने का प्रयास किया जब वित्तीय सेवा प्रदाता उपभोक्ता के पक्ष में तय किए गए मामलों में मुआवजे का भुगतान करने में असमर्थ थे। ऐसे मामलों में, उपभोक्ताओं को औपचारिक न्यायालय-आधारित प्रवर्तन कार्यवाही या उद्योग नियामक से सहायता लेनी पड़ सकती है। एफ. ओ. एस. ने एक उद्योग वित्त पोषित 'अंतिम उपाय की क्षतिपूर्ति योजना' स्थापित करने का प्रस्ताव किया है ताकि दिवालिया या जुझारू प्रदाताओं द्वारा फंसे होने पर उपभोक्ताओं को उनके दिए गए मुआवजे का भुगतान करने में मदद की जा सके। 2016 में सरकार ने एफ. ओ. एस. सहित वित्तीय प्रणाली के लिए ऑस्ट्रेलिया की ईडीआर योजनाओं की समीक्षा की घोषणा की। नवंबर 2016 में एक निचले सदन की संसदीय समिति, जिसमें निवर्तमान सरकारी सांसदों का बहुमत है, ने एफ. ओ. एस., ऋण और निवेश लोकपाल और अधिवर्षिता शिकायत न्यायाधिकरण को बदलने के लिए एक बैंकिंग न्यायाधिकरण की स्थापना की सिफारिश की। ईडीआर समीक्षा का परिणाम मार्च 2017 में आने की उम्मीद है। दिसंबर 2016 में एक ऑस्ट्रेलियाई कोषागार नियुक्त पैनल ने सहमति व्यक्त की कि एफ. ओ. एस. को एक स्वतंत्र लेखा परीक्षक के रूप में एक अतिरिक्त जवाबदेही तंत्र की आवश्यकता है। ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग क्रेडिट और ऑस्ट्रेलिया में निवेश लोकपाल शिकायत न्यायाधिकरण संदर्भ बाहरी लिंक वित्तीय लोकपाल सेवा ए. एस. आई. सी. मनी स्मार्ट-ऑस्ट्रेलिया के वित्तीय नियामक प्राधिकरणों से कैसे शिकायत करें ऑस्ट्रेलिया में लोकपाल विवाद समाधान बैंकिंग लोकपाल