Financial regulation in Australia
ऑस्ट्रेलिया में वित्तीय विनियमन व्यापक और विस्तृत है। 1984 में ऑस्ट्रेलिया सरकार ने 1970 के दशक की शुरुआत में शुरू हुई वित्तीय विनियमन की अवधि के बाद वित्तीय प्रणाली जांच की स्थापना की। 1997 में, प्रमुख व्यवसायी स्टेन वालिस ने ऑस्ट्रेलिया की वित्तीय प्रणाली में अपनी जांच की एक रिपोर्ट प्रस्तुत की, जिसका शीर्षक था वित्तीय प्रणाली जांच की अंतिम रिपोर्ट और जिसे आमतौर पर "वालिस रिपोर्ट" के रूप में संदर्भित किया जाता है। वालिस ने सिफारिश की कि उस समय ऑस्ट्रेलिया के लिए सबसे अच्छी संरचना में दो नियामक शामिल होंगेः एक जो किसी भी इकाई के विवेकपूर्ण विनियमन के लिए जिम्मेदार है जिसे विवेकपूर्ण रूप से विनियमित करने की आवश्यकता है; और एक जो ऑस्ट्रेलियाई उपभोक्ताओं को पेश किए जा रहे किसी भी वित्तीय उत्पाद के बाजार और प्रकटीकरण विनियमन के लिए जिम्मेदार है। ऑस्ट्रेलिया में नियामक वित्तीय विनियमन मुख्य रूप से ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (ए. एस. आई. सी.) और ऑस्ट्रेलियाई विवेकपूर्ण नियामक प्राधिकरण (ए. पी. आर. ए.) के बीच विभाजित है। ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति विनिमय ने भी बाजार आचरण को विनियमित करने में भूमिका निभाई है। ए. एस. आई. सी. के पास बाजार की अखंडता और उपभोक्ता संरक्षण और निवेश बैंकों और वित्त कंपनियों के विनियमन की जिम्मेदारी है। हालांकि, व्यवहार में यह बाहरी विवाद समाधान योजनाओं (ईडीआर) की निगरानी में इस कार्य को प्रकट करता है। ऑस्ट्रेलिया में अब एक ए. एस. आई. सी. अनुमोदित ई. डी. आर. योजना चल रही है, ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण (ए. एफ. सी. ए.) का गठन पिछली दो योजनाओं से अधिग्रहण के लिए किया गया था। इससे पहले वर्तमान में ऑस्ट्रेलिया में दो ए. एस. आई. सी. अनुमोदित ई. डी. आर. काम कर रहे थे। सबसे प्रमुख वित्तीय लोकपाल सेवा (ऑस्ट्रेलिया) (एफ. ओ. एस.) है जिसे प्रति वर्ष 30,000 से अधिक शिकायतें प्राप्त होती हैं। दूसरा क्रेडिट एंड इन्वेस्टमेंट ओम्बड्समैन (सी. आई. ओ.) है, जिसे 2015/16 वित्तीय वर्ष में 4,760 शिकायतें मिलीं। एफ. ओ. एस. और सी. आई. ओ. दोनों लाभ के लिए नहीं हैं, गैर-सरकारी संगठन जो बैंकों, वित्तीय सलाहकारों और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं सहित सदस्यों द्वारा वित्त पोषित हैं। इस प्रकार, बैंकिंग नियामकों के पास एक महत्वपूर्ण निजी और स्व-नियामक तत्व है। ऑस्ट्रेलियाई बैंकर्स एसोसिएशन इंक. बैंकिंग व्यवहार संहिता का मसौदा तैयार करने के लिए जिम्मेदार है। 2016 में ए. एस. आई. सी. ने वित्तीय सेवाओं और निगमों पर संयुक्त समिति के समक्ष स्वीकार किया कि ए. एस. आई. सी. के पास दैनिक आधार पर एफ. ओ. एस. की देखरेख करने की शक्ति नहीं है। ए. पी. आर. ए. अधिकृत जमा लेने वाले संस्थानों (ए. डी. आई.), जीवन और सामान्य बीमा कंपनियों और सेवानिवृत्ति निधियों के लाइसेंस और विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण के लिए जिम्मेदार है। ए. पी. आर. ए. द्वारा विनियमित सभी वित्तीय संस्थानों को समय-समय पर ए. पी. आर. ए. को रिपोर्ट करना आवश्यक है। ए. पी. आर. ए. ने बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता दिशानिर्देश जारी किए हैं जो बेसल II दिशानिर्देशों के अनुरूप हैं। निवेश बैंक (जो अन्यथा एडीआई के रूप में काम नहीं करते हैं) बैंकिंग अधिनियम के तहत न तो लाइसेंस प्राप्त हैं और न ही विनियमित हैं और एपीआरए के विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण के अधीन नहीं हैं। हालांकि, अधिकांश निवेश बैंकों को वित्तीय क्षेत्र (डेटा संग्रह) अधिनियम 2001 के तहत ए. पी. आर. ए. को सांख्यिकीय जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। रिजर्व बैंक ऑफ ऑस्ट्रेलिया (आर. बी. ए.) अपने केंद्रीय बैंकिंग कार्यों को बरकरार रखता है जिसमें अधिकांश भुगतान प्रणालियों की जिम्मेदारी और मौद्रिक नीति की स्थापना शामिल है। ऑस्ट्रेलियाई प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता आयोग (ए. सी. सी. सी.) प्रतिस्पर्धा-विरोधी व्यवहार को नियंत्रित करता है। हालाँकि, ए. एस. आई. सी. के साथ इसका एक समझौता है कि ए. एस. आई. सी. अधिकांश बैंक और वित्तीय सेवा उत्पाद और सेवा प्रदाताओं की देखरेख करता है। ये सभी नियामक किसी सरकारी विभाग द्वारा प्रत्यक्ष निरीक्षण के बिना स्वतंत्र वैधानिक प्राधिकरण हैं। आर. बी. ए. और ए. पी. आर. ए. दोनों का प्रबंधन बोर्डों द्वारा किया जाता है जिसमें पदेन और स्वतंत्र गैर-कार्यकारी निदेशक या खजांची द्वारा नियुक्त राज्यपाल शामिल होते हैं, जबकि ए. एस. आई. सी. और ए. सी. सी. सी. कार्यकारी आयुक्तों द्वारा शासित होते हैं जिनके पास इसके संचालन के लिए दिन-प्रतिदिन की जिम्मेदारी भी होती है। निदेशकों और आयुक्तों के पास कार्यकाल की सुरक्षा होती है, और वरिष्ठ कर्मियों को संसदीय समितियों द्वारा नियमित जांच का सामना करना पड़ता है और वे ठीक से कार्य करने के लिए कानून द्वारा बाध्य होते हैं। फिर भी, नियामकों की गतिविधियों का प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण बहुत कम है। आर. बी. ए., ए. पी. आर. ए., ए. एस. आई. सी. और कोषागार विभाग के वरिष्ठ प्रतिनिधियों में वित्तीय नियामक परिषद शामिल है। ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय सेवा लाइसेंस निगम अधिनियम 2001 एक समान लाइसेंस और प्रकटीकरण व्यवस्था के माध्यम से वित्तीय सेवाओं के विनियमन के लिए एक समान दृष्टिकोण स्थापित करता है। सामान्य नियामक स्थिति यह है कि ऑस्ट्रेलिया में वित्तीय सेवा व्यवसाय करने वाले व्यक्ति (चाहे वह व्यक्ति हो या कॉर्पोरेट इकाई) के पास, जब तक कि छूट न हो, एएसआईसी द्वारा जारी ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय सेवा लाइसेंस (एएफएसएल) होना चाहिए। एक वित्तीय सेवा व्यवसाय, जिसके लिए एक ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय सेवा लाइसेंस की आवश्यकता होती है, में शामिल हैंः एक वित्तीय उत्पाद में काम करना, एक पंजीकृत प्रबंधित निवेश योजना का संचालन करने वाले वित्तीय उत्पाद के लिए एक बाजार बनाने की सलाह का प्रावधान, या वित्तीय उत्पादों के संबंध में अभिरक्षा या जमा सेवा प्रदान करना। विनियमन के केंद्र में एक "वित्तीय उत्पाद" की अवधारणा है। ऑस्ट्रेलियाई कानून के तहत, इस शब्द को बहुत व्यापक रूप से उन सुविधाओं को शामिल करने के लिए परिभाषित किया गया है जिनके माध्यम से कोई व्यक्ति वित्तीय निवेश करता है, वित्तीय जोखिम का प्रबंधन करता है या गैर-नकद भुगतान करता है। ऐसे कई वित्तीय उत्पाद भी हैं जिन्हें वर्तमान में "वित्तीय उत्पादों" के रूप में विनियमित नहीं किया जाता है जैसे कि कई ऋण सुविधाएं। निगम अधिनियम 2001 में अनुज्ञप्ति प्रावधानों का बाह्य प्रभाव व्यक्त किया गया है, ताकि ऑस्ट्रेलिया के बाहर आयोजित विनियमित वित्तीय सेवा गतिविधियों को पकड़ा जा सके, जिनका उन सेवाओं का उपयोग करने के लिए ऑस्ट्रेलिया में व्यक्तियों को शामिल करने का इरादा या प्रभाव होने की संभावना है। निगम अधिनियम खुदरा ग्राहकों और थोक ग्राहकों के लिए उत्पादों और सेवाओं के प्रावधान के बीच एक स्पष्ट अंतर दर्शाता है। जब खुदरा ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान की जाती हैं तो व्यापक प्रकटीकरण आवश्यकताएं होती हैं। वित्तीय बाजार ऑस्ट्रेलिया में वित्तीय बाजारों (जैसे एक्सचेंज, लिक्विडिटी पूल, क्रॉसिंग सिस्टम और अन्य व्यापारिक प्लेटफॉर्म) और समाशोधन और निपटान सुविधाओं (समाशोधन गृहों और अन्य केंद्रीय समाशोधन समकक्षों सहित) का संचालन, या ऑस्ट्रेलियाई उपयोगकर्ताओं को लक्षित करना, ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति विनिमय (ए. एस. एक्स.) के माध्यम से एक अलग अनुज्ञप्ति व्यवस्था के अधीन है। विनिमय नियंत्रण अधिकांश विदेशी मुद्रा लेनदेन विनियमन से मुक्त होते हैं। आर. बी. ए. ने अपना नियंत्रण अधिकृत मुद्रा बाजार विक्रेताओं और विदेशी मुद्रा विक्रेताओं को सौंप दिया है। ऑस्ट्रेलियाई बैंकिंग क्षेत्र में विदेशी निवेश विदेशी निवेश समीक्षा बोर्ड द्वारा समीक्षा के अधीन है, और विवेकपूर्ण आवश्यकताओं सहित बैंकिंग अधिनियम, वित्तीय क्षेत्र (शेयरधारिता) अधिनियम 1998 और बैंकिंग नीति के अनुरूप होने की आवश्यकता है। ऑस्ट्रेलियाई बैंक के किसी भी प्रस्तावित विदेशी अधिग्रहण या अधिग्रहण पर एफ. आई. आर. बी. द्वारा मामले-दर-मामले के आधार पर विचार किया जाएगा और उसके गुण-दोष के आधार पर निर्णय लिया जाएगा। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड काउंटर-टेररिज्म फाइनैंसिंग एक्ट 2006 द्वारा वित्तीय सेवा प्रदाताओं (और अन्य) को जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करके ग्राहकों की पहचान करने और उनकी निगरानी करने, अनुपालन कार्यक्रम विकसित करने और बनाए रखने, संदिग्ध मामलों और कुछ नकद लेनदेन की रिपोर्ट करने और वार्षिक अनुपालन रिपोर्ट दाखिल करने की आवश्यकता है। बैंकिंग, अधिवर्षिता और वित्तीय सेवा उद्योग संदर्भों में दुर्व्यवहार में ऑस्ट्रेलिया रॉयल कमीशन का ऑस्ट्रेलिया अर्थव्यवस्था में बैंकिंग भी देखें बाहरी लिंक ऑस्ट्रेलियाई विवेकपूर्ण नियामक प्राधिकरण ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग रिजर्व बैंक ऑफ ऑस्ट्रेलिया ऑस्ट्रेलिया प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता आयोग ऑस्ट्रेलियाई लेनदेन रिपोर्टिंग और विश्लेषण केंद्र ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण