Financial gerontology
फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी अध्ययन का एक बहु-विषयक क्षेत्र है जिसमें शैक्षणिक और व्यावसायिक शिक्षा दोनों शामिल हैं, जो वित्त और व्यवसाय की चिंताओं के साथ उम्र बढ़ने और मानव विकास पर अनुसंधान को एकीकृत करता है। सामाजिक जेरोन्टोलॉजी में अपनी जड़ों के बाद, वित्तीय जेरोन्टोलॉजी केवल बूढ़े लोगों का अध्ययन नहीं है, बल्कि उम्र बढ़ने की कई प्रक्रियाओं पर जोर देती है। विशेष रूप से, वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान में अनुसंधान और शिक्षण चार प्रकार की उम्र बढ़ने या 'चार लेंस' पर आधारित है जिसके माध्यम से उम्र बढ़ने और वित्त को देखा जा सकता हैः जनसंख्या की उम्र बढ़ने, व्यक्तिगत उम्र बढ़ने, परिवार की उम्र बढ़ने और पीढ़ीगत उम्र बढ़ने। हालांकि यह समस्याग्रस्त है कि "जनसांख्यिकी नियति है", जनसांख्यिकीय अवधारणाएं, मुद्दे और डेटा वित्तीय वंशावली की गतिशीलता को समझने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उदाहरण के लिए, जनसंख्या वृद्धावस्था के चश्मे के माध्यम से, जनसांख्यिकी शहरों और देशों में अलग-अलग उम्र के व्यक्तियों की संख्या की पहचान करती है-और समय के कई बिंदुओं पर। व्यक्तिगत वृद्धावस्था के चश्मे के माध्यम से, जनसांख्यिकी समय की लंबाई में परिवर्तन को भी नोट करती है-वृद्धावस्था में रहने वाले वर्षों की संख्या, आमतौर पर जीवन प्रत्याशा में वृद्धि से मापा जाता है। 21वीं सदी की शुरुआत में अपनी स्थापना के वर्षों से, फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी की एक प्राथमिक रुचि बेबी बूमर्स और उनके माता-पिता के साथ उनके संबंधों पर रही है। वित्त पर इन दो प्रकार की उम्र बढ़ने का प्रभाव यथोचित रूप से स्पष्ट है। समाज में वृद्ध व्यक्तियों (जनसंख्या वृद्धावस्था) की बड़ी और बढ़ती संख्या, चाहे "वृद्धावस्था" को कितना भी परिभाषित किया जाए, और इनमें से प्रत्येक व्यक्ति जितना अधिक समय [व्यक्तिगत वृद्धावस्था] जीते हैं, समाज के सेवानिवृत्ति के पैटर्न, सार्वजनिक और निजी पेंशन प्रणालियों, स्वास्थ्य, स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य देखभाल के व्यक्तिगत और सामाजिक वित्तपोषण पर उतना ही अधिक प्रभाव पड़ता है। बूमर्स पर ध्यान अन्य दो लेंस या उम्र बढ़ने के "प्रकार" को भी दर्शाता है। बूमर्स अपने माता-पिता की उम्र बढ़ने के सामाजिक, भावनात्मक और वित्तीय पहलुओं से कैसे निपटते हैं, यह परिवार की उम्र बढ़ने का एक केंद्रीय पहलू है। और कैसे बूमर्स बीस से चालीस साल पहले पैदा हुए और पले-बढ़े अपने माता-पिता से अलग हो सकते हैं, और उनकी पीढ़ी एक्स और सहस्राब्दी के बच्चों और पोते-पोतियों से अलग हो सकते हैं, ये पीढ़ीगत उम्र बढ़ने के महत्वपूर्ण पहलू हैं। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी की उत्पत्ति अध्ययन के क्षेत्र की स्थापना फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी की उत्पत्ति दो व्यावसायिक पेशेवरों, जोसेफ बोएटनर, एक सफल बीमा विक्रेता और उद्यमी, और डेविस ग्रेग, एक सफल व्यवसाय शिक्षक और प्रशासक की दृष्टि को दर्शाती है। बोएटनर का जन्म 1903 में हुआ था और उन्होंने शहर के तेजी से बढ़ते बीमा उद्योग में काम करने के लिए वेस्ट फिलाडेल्फिया हाई स्कूल छोड़ दिया था। बिक्री में एक सफल कैरियर के आधार पर उन्होंने असफल फिलाडेल्फिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ($1 प्रति शेयर के लिए) को खरीदा और इसे एक सफल कंपनी के रूप में स्थापित किया। बोएटनर की उच्च विद्यालय के बाद की शिक्षा अमेरिकन कॉलेज ऑफ लाइफ अंडरराइटर के साथ थी, फिर पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय के व्हार्टन स्कूल ऑफ बिजनेस एंड फाइनेंस के भीतर एक बीमा शिक्षा कार्यक्रम; उन्होंने 1934 में अपना चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) पदनाम अर्जित किया। 1918 में जन्मे ग्रेग ने टेक्सास विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त की और 1947 में पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय से पी. एच. डी. की उपाधि प्राप्त की, जहाँ उन्होंने अमेरिकन कॉलेज ऑफ लाइफ अंडरराइटर के संस्थापक और कई लोगों द्वारा "बीमा शिक्षा के पिता" माने जाने वाले बीमा के महान प्रोफेसर सोलोमन ह्यूबनर के अधीन अध्ययन किया, ग्रेग स्टैनफोर्ड विश्वविद्यालय के संकाय में थे जब ह्यूबनर ने उन्हें थोड़े समय के लिए फिलाडेल्फिया के बीमा महाविद्यालय में आने के लिए कहा। "छोटा समय" कॉलेज के अध्यक्ष के रूप में तीस साल (1954 से 1983) सहित चार दशक बन गया। अपनी संपत्ति और वित्तीय शिक्षा में निरंतर रुचि को जोड़ते हुए, बोएटनर ने उच्च शिक्षा में कई निवेश किए, जिसमें मुख्य रूप से जीवन बीमा कार्यक्रमों के क्षेत्र में अकादमिक पीठ प्रदान करना शामिल था। हालाँकि, जैसे-जैसे उनका व्यावसायिक दृष्टिकोण और व्यक्तिगत उम्र बढ़ने के साथ उनका अनुभव विकसित हुआ, बीमा उद्योग की शैक्षिक आवश्यकताओं के बारे में उनके विचार भी बदल गए। हालाँकि उनके अपने संसाधनों ने उन्हें उम्र बढ़ने की वित्तीय चुनौतियों का सफलतापूर्वक सामना करने की अनुमति दी, लेकिन वे इस बात को लेकर चिंतित हो गए कि औसत व्यक्ति उम्र बढ़ने से कैसे निपट सकता है और समान महत्व के, उम्र बढ़ने वाले व्यक्तियों की जरूरतों और चिंताओं का जवाब देने के लिए शैक्षिक कार्यक्रम कैसे बनाए जा सकते हैं। वर्षों से डीन और अध्यक्ष के रूप में ग्रेग के बौद्धिक अनुभव ने उन्हें सी. एल. यू. पदनाम से परे कॉलेज के दूरस्थ शिक्षा पाठ्यक्रम का विस्तार करने के लिए प्रोत्साहित किया जो जीवन बीमा पर काफी ध्यान केंद्रित करता था। उनके नेतृत्व में कॉलेज ने एक दूसरा पेशेवर पदनाम, चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (सीएचएफसी) विकसित किया, जिसके दृष्टिकोण में जीवन बीमा से परे वित्तीय योजना पाठ्यक्रम शामिल थे। 1980 के दशक तक व्यक्तिगत उम्र बढ़ने और वित्तीय शिक्षा के बारे में बोएटनर की चिंताएं वित्तीय सेवाओं के विस्तार के क्षेत्र में अधिक व्यापक व्यावसायिक शिक्षा की आवश्यकता पर ग्रेग के विचारों के साथ विलय करने लगीं। इन संयुक्त चिंताओं का परिणाम एक नए शोध संस्थान की अवधारणा और योजना थी जो सामाजिक वृद्धावस्था विज्ञान और व्यक्तिगत वित्त के बीच परस्पर संबंधों पर ध्यान केंद्रित करेगी। बोएटनर से एक छोटे से उपहार के साथ, ग्रेग ने राष्ट्रीय स्तर पर ज्ञात जेरोन्टोलॉजिस्ट की एक अध्ययन समिति बुलाई, जो दो साल के मूल्यांकन के बाद, चार संगठनात्मक सिद्धांतों पर सहमत हुईः (1) वास्तव में विशेष अनुसंधान की आवश्यकता थी जो जेरोन्टोलॉजी और वित्तीय योजना को एकीकृत करती है; (2) कि एक सामाजिक जेरोन्टोलॉजी अनुसंधान केंद्र एक छोटे से विशेष व्यवसाय विद्यालय में सफल हो सकता है; (3) कि संस्थान का स्थायी निदेशक एक अनुभवी जेरोन्टोलॉजिस्ट होना चाहिए क्योंकि संबंध का वित्तीय पक्ष बिजनेस स्कूल के संकाय द्वारा प्रदान किया जाएगा; और (4) कि नया संस्थान वित्तीय पेशेवरों के लिए जेरोन्टोलॉजिकल चिंताओं और जेरोन्टोलॉजिस्ट को वित्तीय चिंताओं को संप्रेषित करेगा। बोएटनर इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी ने 4 जुलाई, 1986 को अमेरिकन कॉलेज ने ग्रेग की देखरेख में बोएटनर रिसर्च इंस्टीट्यूट की स्थापना की। इसके पहले स्थायी निदेशक नील ई. कटलर थे, जो राजनीति विज्ञान और जेरोन्टोलॉजी के प्रोफेसर थे, जिन्हें 1989 में दक्षिणी कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय के एंड्रस जेरोन्टोलॉजी सेंटर से भर्ती किया गया था। नए नेतृत्व दल की एक चुनौती संस्थान के लिए एक अधिक विषय-वस्तु-वर्णनात्मक नाम बनाना था। एक पेंशन या सेवानिवृत्ति संस्थान पर विचार किया गया था, लेकिन यह नए संस्थान के जनादेश की तुलना में कुछ संकीर्ण था; इसके अलावा, पास के पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय में व्हार्टन स्कूल में पहले से ही एक अच्छी तरह से स्थापित पेंशन अनुसंधान परिषद थी। अधिक गंभीर रूप से, नया संस्थान शैक्षणिक क्षेत्रों और वित्तीय पेशेवरों की एक विस्तृत श्रृंखला में वृद्धावस्था विज्ञान के योगदान पर जोर देने में अद्वितीय होना था। सौभाग्य से, मॉडल के रूप में कई अच्छी तरह से मान्यता प्राप्त जेरोन्टोलॉजिकल अंतःविषय उप-क्षेत्र हैं, जिनमें जैविक जेरोन्टोलॉजी, सामाजिक जेरोन्टोलॉजी, व्यावसायिक जेरोन्टोलॉजी और मनोरंजक जेरोन्टोलॉजी शामिल हैं; और वाक्यांश "वित्तीय जेरोन्टोलॉजी" पेशेवर प्रकाशनों में देखा जाने लगा था। नतीजतन, 1990 में "बोएटनर इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी" को आधिकारिक नाम के रूप में चुना गया था ताकि जेरोन्टोलॉजी और वित्त दोनों में नए उप-क्षेत्र बनाए जा सकें, और संस्थान के शैक्षणिक और व्यावसायिक शिक्षा और अनुसंधान के दायरे का वर्णन और संचार किया जा सके। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के महत्व की प्रारंभिक पेशेवर और सार्वजनिक मान्यता पर्याप्त थी, और कुछ हद तक इसके आयोजकों और सलाहकारों की अपेक्षाओं से अधिक थी। जवाब में, मूल रूप से योजनाबद्ध की तुलना में शैक्षणिक समर्थन के एक व्यापक समूह की वांछनीयता की पहचान की गई थी। 1992 में बोएटनर इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी एक गैर-लाभकारी धर्मार्थ शैक्षिक निगम के रूप में चार्टर्ड हो गया, जिसमें प्रमुख व्यवसाय और जेरोन्टोलॉजी शिक्षाविदों और चिकित्सकों के स्वतंत्र रूप से नियुक्त न्यासी मंडल थे। उसी वर्ष, न्यासियों ने संस्थान को द अमेरिकन कॉलेज से स्थानांतरित करने और यूनिवर्सिटी ऑफ पेंसिल्वेनिया स्कूल ऑफ आर्ट्स एंड साइंसेज से संबद्ध होने के निमंत्रण को स्वीकार करने के लिए मतदान किया। यह स्थापित करने के लिए कि फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी की नींव जेरोन्टोलॉजी और वित्तीय सेवाओं के विषयों से सीखने और उनसे बात करने के लिए थी, बोएटनर इंस्टीट्यूट ने फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के "दोनों पक्षों" में प्रसिद्ध विशेषज्ञों द्वारा दिए गए प्रकाशित व्याख्यानों की एक श्रृंखला का आयोजन किया। उद्घाटन व्याख्यान 1997 में ड्यूक यूनिवर्सिटी सेंटर फॉर द स्टडी ऑफ एजिंग एंड ह्यूमन डेवलपमेंट के निदेशक जॉर्ज एल. मैडॉक्स द्वारा दिया गया थाः "आयु और कल्याण"। अन्य व्याख्यानों में शामिल थेः विलियम सी. ग्रीनफ, टी. आई. ए. ए.-सी. आर. ई. एफ. के सी. ई. ओ. और परिवर्तनीय-वार्षिकी स्टॉक फंड के विकासकर्ताः "पेंशन के लिए महत्वपूर्ण नीति मुद्दे" (1989)। मटिल्डा व्हाइट रिले, ऑफिस ऑफ सोशल एंड बिहेवियरल साइंस, नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ एजिंगः "एजिंग इन द ट्वेंटी-फर्स्ट सेंचुरी" (1990) की निदेशक। डेविस डब्ल्यू. ग्रेग, बोएटनर संस्थान के संस्थापक निदेशकः "द ह्यूमन वेल्थ स्पैनः ए लाइफ स्पैन व्यू ऑफ फाइनेंशियल वेल-बीइंग" (1992)। जेम्स ई. बिरेन, मनोवैज्ञानिक और यू. एस. सी. एंड्रस जेरोन्टोलॉजी सेंटर के संस्थापक निदेशकः "सूचना और उपभोक्ता निर्णय लेनाः संसाधनों और स्वतंत्रता को बनाए रखना" (1994)। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के सी. ई. ओ. डलास एल. सैलिसबरीः "पेंशन, लाभ और सेवानिवृत्ति में हालिया रुझानः इन-हाउस रिसर्च" (1995)। अपनी स्थापित शैक्षणिक नामकरण प्रथाओं को ध्यान में रखते हुए, पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय ने संस्थान का नाम बदलकर बोएटनर सेंटर ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कर दिया। 2003 में केंद्र को ओलिविया एस. मिशेल के निर्देशन में बिजनेस स्कूल की पेंशन रिसर्च काउंसिल से संबद्ध बोएटनर सेंटर फॉर पेंशन एंड रिटायरमेंट रिसर्च के रूप में विश्वविद्यालय के व्हार्टन स्कूल में स्थानांतरित कर दिया गया था। व्हार्टन स्कूल में फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी में बोएटनर द्वारा वित्त पोषित दो (नीचे देखें) पीठों में से एक है। अकादमिक शिक्षण और अनुसंधान के रूप में वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान मानव धन का विस्तार प्रारंभिक वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान अनुसंधान मध्य-वृद्धावस्था और वृद्धावस्था की परस्पर क्रिया (और अनुदैर्ध्य प्रवृत्तियों) और बचत, सेवानिवृत्ति, स्वास्थ्य देखभाल और दीर्घकालिक देखभाल पर उनके संयुक्त प्रभाव पर केंद्रित है। वृद्धावस्था और धन पर अनुसंधान अक्सर वृद्धावस्था को वित्तीय संसाधनों (पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, और विभिन्न प्रकार की बचत और निवेश दृष्टिकोण, जिन्हें अक्सर "तीन पैर वाले स्टूल" के रूप में जाना जाता है, की पर्याप्तता के साथ जोड़ता है, ताकि व्यक्तिगत और परिवार के बाद के जीवन की गुणवत्ता का समर्थन किया जा सके। वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान के एक आवश्यक आयाम के रूप में मध्य आयु का एकीकरण ग्रेग और कटलर की "मानव धन अवधि" की अवधारणा को दर्शाता है जिसे 1991-1992 में पेश किया गया था जैसा कि ग्रेग ने अपने 1992 के बोएटनर व्याख्यान में उल्लेख किया था, मानव धन अवधि बेहतर ज्ञात मानव जीवन अवधि अवधारणा को "दर्पण" करती है जो न केवल परिपक्वता और उम्र बढ़ने के पैटर्न, बल्कि मानव विकास में पहचान योग्य चरणों को भी बताती है। वेल्थ स्पैन के एटियोलॉजी में एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण अतिरिक्त कड़ी रो में हेल्थ स्पैन और कान की सफल उम्र बढ़ने की अवधारणा पर जोर देना है, विशेष रूप से स्वास्थ्य अवधि के चरणों, स्वास्थ्य व्यवहार और इस तरह, "सफल उम्र बढ़ने" के बीच संबंध। चरणों के संदर्भ में, यह स्पष्ट है कि पहले किए गए स्वास्थ्य व्यवहार विकल्प स्वास्थ्य की स्थिति और जीवन में बाद के परिणामों को प्रभावित करते हैं। हालांकि, इस संबंध में रो और कान इस बात पर जोर देते हैं कि हालांकि जल्दी शुरू करना और हमेशा अच्छे स्वास्थ्य व्यवहार रखना बेहतर है, लेकिन बाद के जीवन में भी इस तरह के व्यवहार शुरू करने से स्वास्थ्य प्रभावित हो सकता है और सुधार हो सकता है। उदाहरण के लिए, 60 या 70 के दशक में धूम्रपान बंद करने या "पंपिंग आयरन" दोनों के लाभकारी प्रभाव हो सकते हैं। इन अंतर्दृष्टि के आधार पर, वित्तीय संदर्भ में जीवन काल का धन अवधि प्रतिनिधित्व दो चरणों पर जोर देता हैः संचय चरण और व्यय चरण, जो कुछ हद तक विकासात्मक-परिपक्वता चरणों के साथ सहसंबद्ध हैं। परंपरागत रूप से, लोग अपने युवा और मध्यम आयु वर्ग के वर्षों में धन जमा करते हैं और उस धन को अपनी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में खर्च करते हैं। स्पष्ट रूप से, जैसा कि मोदिग्लिआनी की जीवन-चक्र बचत-खर्च परिकल्पना से पता चलता है, यह एक जटिल जीवन काल गतिशील का एक उद्देश्यपूर्ण सरलीकरण है; कई लोग अपने पुराने वर्षों में (काम करना और) जमा करना जारी रखते हैं, जैसे कि निश्चित रूप से, युवा और मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति अपनी धन अवधि के संचय वर्षों के दौरान खर्च करते हैं। संतुलन में परिवर्तन संचय और व्यय के चरणों के साथ एक चिंता के अलावा, धन अवधि मॉडल अकादमिक अनुसंधान और वित्तीय अभ्यास दोनों के लिए उपयोगी विश्लेषण के दो मूल्यवान उपकरण प्रदान करता हैः (1) संचय चरण और व्यय चरण के बीच संतुलन में परिवर्तन, और (2) दोनों चरणों में से प्रत्येक की जटिलता में वृद्धि। यहाँ संतुलन दो चरणों में से प्रत्येक में वर्षों की संख्या को संदर्भित करता है। बाद के जीवन में वित्तीय योजना और वित्तीय कल्याण के लिए सामान्य धारणा यह है कि संचय वर्ष व्यय वर्षों के लिए धन प्रदान करते हैं। मूल रूप से (लेकिन वास्तविक जीवन में अधिक जटिल) सेवानिवृत्ति की घटना या कार्य व्यवहार का आधार है जो किसी व्यक्ति की संपत्ति को संचयन वर्षों बनाम व्यय वर्षों में विभाजित करता है। बीसवीं शताब्दी के पहले दशकों की तुलना में जब कई पुरुषों और महिलाओं ने हाई स्कूल या उससे पहले काम करना छोड़ दिया था, 1950 के दशक से अधिकांश अमेरिकी पहले की तुलना में अधिक समय तक स्कूल (हाई स्कूल, कॉलेज, ग्रेजुएट स्कूल) में रहते हैं, जिससे संचय चरण में वर्षों की संख्या में कमी आती है। इसी तरह, जल्दी सेवानिवृत्ति के कारण संचय वर्षों की संख्या कम हो जाती है। जैसा कि पिछले सत्तर वर्षों के दौरान काम और सेवानिवृत्ति का इतिहास दर्शाता है, यू. एस. में सेवानिवृत्ति के पैटर्न बदल गए हैं, 20 वीं शताब्दी के उत्तरार्ध के दौरान देखी गई प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए मजबूत प्राथमिकताएं अब कम हो गई हैं क्योंकि पुराने श्रमिकों (पुराने बूमर्स) की बढ़ती संख्या श्रम बल में बनी हुई है या लौट रही है। अपने आप में एक छोटा संचय चरण कहानी का केवल एक हिस्सा बताता है। साथ ही, बीसवीं शताब्दी में जीवन प्रत्याशा में काफी वृद्धि हुई है जिसके परिणामस्वरूप खर्च का चरण लंबा हो गया है। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के दृष्टिकोण से इस तरह के बदलाव का मतलब है कि लोगों के पास जमा करने के लिए कम साल हैं और जो जमा किया गया है वह लंबे समय तक खर्च करने वाले वर्षों तक चलना चाहिए। बेशक, दो चरणों (यानी, सेवानिवृत्ति का कार्य) के बीच का आधार बदल सकता है और बदल रहा है, क्योंकि हाल के वर्षों में, कम मध्यम आयु और वृद्ध कर्मचारी जल्दी सेवानिवृत्ति का विकल्प चुन रहे हैं। इस प्रकार, हालांकि यह संभावना नहीं है कि वृद्धावस्था की जीवन प्रत्याशा खर्च के चरण को कम करने के लिए नाटकीय रूप से कम हो जाएगी, सामाजिक नीति और व्यक्तिगत विकल्प संचय और व्यय दोनों चरणों में वर्षों की संख्या को प्रभावित करते हैं। वेल्थ स्पैन मॉडल केवल संदर्भ प्रदान करता है, घटकों की पहचान करता है, और उनके बीच और उनके बीच गतिशील बातचीत पर ध्यान केंद्रित करता है। जटिलता में परिवर्तन उन्हीं दशकों के दौरान जिसमें दो चरणों में वर्षों की संख्या के बीच संतुलन बदल रहा है, संचय चरण और व्यय चरण दोनों के भीतर जटिलता भी बढ़ रही है। विशेष रूप से, संयुक्त राज्य अमेरिका में जीवन प्रत्याशा में अच्छी तरह से प्रलेखित सुधार-जिसमें वृद्धावस्था जीवन प्रत्याशा के साथ-साथ जन्म के समय जीवन प्रत्याशा भी शामिल है-ने कम से कम तीन महत्वपूर्ण तरीकों से धन अवधि की जटिलता, संचय के अवसर और व्यय जिम्मेदारियों दोनों को बढ़ा दिया हैः स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य देखभाल वित्त, पेंशन और सेवानिवृत्ति वित्त, और परिवार-वित्तीय व्यवहार। सबसे पहले, वित्त पर अधिक दीर्घायु का अधिक प्रत्यक्ष प्रभाव स्वास्थ्य पर केंद्रित है-जिसमें व्यक्तिगत स्वास्थ्य व्यवहार में निवेश करना जो वृद्धावस्था के स्वास्थ्य मुद्दों का अनुमान लगाता है, और बाद के जीवन में स्वास्थ्य देखभाल का वित्तपोषण दोनों शामिल हैं। अमेरिका में इसमें बीमा पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक संचय चरण योजना शामिल है, जिसमें निजी स्वास्थ्य देखभाल बीमा, चिकित्सा, और दीर्घकालिक देखभाल और दीर्घकालिक देखभाल बीमा का उदय शामिल है। बढ़ती सामाजिक और व्यक्तिगत स्वास्थ्य देखभाल लागतों के साथ, धन अवधि के संचय चरण और व्यय चरण दोनों अधिक जटिल हो गए हैं। विस्तारित संपत्ति विस्तार जटिलताओं का एक दूसरा समूह अमेरिकी पेंशन या "सेवानिवृत्ति आय" प्रणाली में पर्याप्त परिवर्तनों पर केंद्रित है। राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के अलावा, जो लगभग सभी श्रमिकों के लिए कुछ बुनियादी सेवानिवृत्ति आय प्रदान करती है, सभी निजी क्षेत्र के श्रमिकों में से लगभग आधे (46 प्रतिशत) के पास नियोक्ता-प्रायोजित पेंशन भी है। हालाँकि, बढ़ती संपत्ति अवधि की जटिलता अमेरिकी श्रमिकों द्वारा आयोजित पेंशन के प्रकार में नाटकीय परिवर्तन में पाई जाती हैः परिभाषित लाभ (डी. बी. योजनाएँ) बनाम। परिभाषित योगदान (डी. सी. योजना) पेंशन योजनाएँ। जबकि इस प्रकार की पेंशन की चर्चा पर कहीं और विस्तार से चर्चा की जाती है, यह "परिभाषित" में मौलिक अंतर है-जो कि व्यय चरण में श्रमिक के लिए "गारंटी" है-जो जटिलता में पर्याप्त वृद्धि पैदा करता है। अवधारणात्मक रूप से, डी. बी. योजनाएं सेवानिवृत्ति के बाद कर्मचारी को मिलने वाले डॉलर की संख्या को परिभाषित करती हैं, या काफी हद तक गारंटी देती हैं। यह नियोक्ता है, मुख्य रूप से, जो योजना में आवश्यक धन का योगदान करने के लिए जिम्मेदार है (कभी-कभी लेकिन हमेशा कर्मचारी के योगदान के साथ नहीं)। दूसरे शब्दों में, यह पेंशन धन का "उत्पादन" है जिसे परिभाषित या गारंटीकृत किया जाता है। इसके विपरीत, डी. सी. योजनाओं में, यह केवल पेंशन योजना में योगदान का "निवेश" है जिसे पहले से परिभाषित या गारंटी दी जाती है। कई डी. सी. योजनाओं में कर्मचारी अपने पेंशन खाते में एक निर्दिष्ट राशि (या प्रतिशत) का योगदान करता है और नियोक्ता राशि का मिलान करता है (कुछ मामलों में केवल कर्मचारी या केवल नियोक्ता ही योगदान करते हैं)। हालाँकि, इन सभी मामलों में, सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए धन का बाद के जीवन का "उत्पादन" इस बात पर आधारित होता है कि योगदान की गई निधियों का निवेश कितना अच्छा, कितना सफल रहा है। परिभाषित लाभ से परिभाषित योगदान योजनाओं में बदलाव से उत्पन्न संपत्ति अवधि की जटिलता में परिवर्तन की परिमाण 1979 से 2013 तक के बदलाव की स्पष्टता से स्पष्ट होती है, जिसे अमेरिकी पेंशन लाभ गारंटी निगम द्वारा प्रलेखित किया गया है और कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान द्वारा रिपोर्ट किया गया हैः 1979 28% में निजी क्षेत्र के श्रमिकों के पास डी. बी. पेंशन थी और केवल 7 प्रतिशत के पास डी. सी. पेंशन थी (और 10 प्रतिशत के पास दोनों थी); 2013 तक, केवल 2 प्रतिशत के पास डी. बी. पेंशन थी और 33 प्रतिशत के पास डी. सी. पेंशन थी (और 11 प्रतिशत के पास दोनों थी)। तीसरा, एक अलग लेकिन आपस में जुड़े हुए खर्च का मुद्दा परिवार की उम्र बढ़ने पर केंद्रित है-जिस हद तक दीर्घायु ने परिवार की आयु संरचना को बदल दिया है, जिससे परिवार के सदस्यों के बीच और उनके बीच वित्तीय संबंधों पर पर्याप्त प्रभाव पड़ा है। जब हम कहते हैं कि "लोग लंबे समय तक जी रहे हैं" तो हम यह भी कह रहे हैं कि माता-पिता लंबे समय तक जी रहे हैं। सैंडविच पीढ़ी की 1980 के दशक की अवधारणा चालीस साल के बुजुर्गों (आमतौर पर महिलाओं) पर केंद्रित थी जो एक साथ अपने 65 साल के माता-पिता और उनके बच्चों और छोटे बच्चों की देखभाल करते थे। हालाँकि, अधिक दीर्घायु के साथ वरिष्ठ सैंडविच पीढ़ी का उदय होता है, जिसमें 60 वर्षीय अब मध्य में परिवार की पीढ़ी है जो अपने किशोर और युवा-वयस्क बच्चों की देखभाल करने के साथ-साथ अपने 90 वर्षीय माता-पिता की (सामाजिक और आर्थिक रूप से) देखभाल कर रही है। जनसांख्यिकीय और वित्तीय रूप से मध्यम आयु वर्ग की नई "वरिष्ठ सैंडविच" जिम्मेदारियों का उनके खर्च के चरण के वर्षों पर पर्याप्त प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि वे अब बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल कर रहे हैं जैसे वे अपने बाद के जीवन के लिए योजना बना रहे हैं और प्रवेश कर रहे हैं। साथ ही, इन जिम्मेदारियों की प्रत्याशा उनके संचय चरण की योजना में जटिलता भी जोड़ सकती है। जबकि संपत्ति अवधि मॉडल मुख्य रूप से एक व्यक्तिगत स्तर का निर्माण है, बुजुर्ग माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल और मध्यम आयु की देखभाल का वित्तपोषण वृहत वित्तीय-सामाजिक नीति के साथ-साथ व्यक्तिगत व्यवहार के महत्वपूर्ण मुद्दे हैं। पिछली शताब्दी में जटिलता में पर्याप्त परिवर्तनों ने धन अवधि के संचय और व्यय दोनों चरणों को प्रभावित किया है। व्यय चरण की बढ़ी हुई जटिलता नाटकीय रूप से बढ़ती जीवन प्रत्याशा के मौलिक जनसांख्यिकीय तथ्यों से प्रमाणित होती है, जिसका आधार, वर्षों की लंबी संख्या में खर्च करना है। स्पष्ट रूप से अधिक दीर्घायु द्वारा उत्पन्न जटिलताओं का सबसे बड़ा समूह वृद्धावस्था स्वास्थ्य, स्वास्थ्य और वृद्धावस्था के लिए सांस्कृतिक और वैज्ञानिक प्रतिक्रियाओं और निश्चित रूप से स्वास्थ्य देखभाल के व्यक्तिगत और सामाजिक वित्तपोषण में देखा जाता है-जिसमें स्वास्थ्य देखभाल बीमा भी शामिल है। विशेष रूप से चिकित्सा, और दीर्घकालिक देखभाल का उद्भव, एक विकसित धन अवधि के व्यक्तिगत परिणामों के स्थूल वित्तीय और राजनीतिक आयामों को दर्शाता है। इस जटिलता को और बढ़ाते हुए, वरिष्ठ सैंडविच पीढ़ी की जिम्मेदारियां वृद्ध माता-पिता के मध्यम आयु के बच्चों पर वृद्धावस्था की दीर्घायु के व्यक्तिगत वित्तीय प्रभाव का विस्तार करती हैं। उदाहरण के लिए, 1900 में 50 वर्ष की आयु के केवल 39 प्रतिशत व्यक्तियों के माता-पिता में से एक जीवित था, जो 2000 तक बढ़कर 80 प्रतिशत हो गया। इसके अलावा, 1900 में 60 साल के केवल 7 प्रतिशत लोगों के माता-पिता में से एक भी जीवित था, जो 2000 तक बढ़कर 49 प्रतिशत हो गया। सफल हाई स्कूल शिक्षित बीमा कार्यकारी जोसेफ ई. बोएटनर ने अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा उच्च शिक्षा के लिए निर्देशित किया। उनके पहले के उपहार जीवन बीमा के प्रशासन और वित्त के साथ उनकी घनिष्ठ भागीदारी को दर्शाते थे, विशेष रूप से संपत्ति योजना में एक केंद्रीय तत्व के रूप में। उनके समर्थन से, 1966 में टेम्पल विश्वविद्यालय ने जोखिम प्रबंधन और बीमा के लिए द जोसेफ ई. बोएटनर चेयर की स्थापना की। एंडोमेंट वर्तमान में न केवल एक प्रतिष्ठित प्रोफेसरशिप का समर्थन करता है, बल्कि एमबीए की डिग्री प्राप्त करने वाले छात्रों के लिए छात्रवृत्ति भी प्रदान करता है। जिन दशकों के दौरान उन्होंने अपने सहयोगी और महान मित्र डेविस ग्रेग (उन्होंने ग्रेग को अपना "छोटा भाई" कहा) के साथ काम किया, बोएटनर ने सार्वजनिक रूप से जीवन बीमा, वित्तीय योजना और वृद्धावस्था विज्ञान के बीच मजबूत संबंध बनाने के महत्व को पहचाना। बोएटनर और ग्रेग ने एक साथ यह भी स्वीकार किया कि वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान का उभरता हुआ क्षेत्र एक शोध एजेंडा (यानी बोएटनर संस्थान) और विश्वविद्यालय कार्यक्रमों दोनों के माध्यम से सबसे अच्छा विकास करेगा जो शैक्षणिक और व्यावसायिक शिक्षा दोनों का समर्थन करते हैं। 1975 से बोएटनर फिलाडेल्फिया के बाहर चेस्टर, पेंसिल्वेनिया में विडेनर विश्वविद्यालय के ट्रस्टी रहे थे। शैक्षणिक कार्यक्रमों के अलावा उन्होंने परिसर के विकास का समर्थन किया जिसमें एक उपहार भी शामिल था जिसने एक स्नातक अपार्टमेंट निवास, बोएटनर हॉल का निर्माण किया। यह सहमति हुई कि नई बोएटनर पीठ वाइडेनर में स्थित होगी। 29 अक्टूबर, 1993 को बोएटनर के "छोटे भाई" (उनसे पंद्रह साल छोटे) की मृत्यु हो गई। बोएटनर की इच्छाओं का सम्मान करते हुए नए वाइडर चेयर को फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी में बोएटनर-ग्रेग चेयर नामित किया गया था। विडेनर के समर्थन से, 1994 में नील कटलर, जो पेन में बोएटनर केंद्र के निदेशक थे, को बोएटनर-ग्रेग चेयर के पहले धारक के रूप में नामित किया गया था। जोसेफ बोएटनर की मृत्यु 27 अक्टूबर, 1994 को हुई। वाइडेनर में चेयर स्कूल ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन के हिस्से के रूप में जारी है, जिसे वर्तमान में वित्तीय योजना में बोएटनर एंडोव्ड प्रोफेसर के रूप में जाना जाता है, जो कराधान और वित्तीय योजना के प्रोफेसर केन बी. टैचिनो द्वारा आयोजित किया जाता है। 1992 से बोएटनर सेंटर ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय में व्हार्टन स्कूल का हिस्सा रहा है। केंद्र के अलावा बोएटनर संसाधन अब एक व्हार्टन प्रोफेसरशिप का समर्थन करते हैं, जिसे पहले जोसेफ ई. और रूथ ई. बोएटनर प्रोफेसर ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के रूप में जाना जाता है, और एक जनसांख्यिकीविद् और समाजशास्त्री बेथ सोल्डो द्वारा आयोजित किया जाता है, जो बोएटनर केंद्र के निदेशक भी थे। वर्तमान में इसे केंट स्मेटर्स द्वारा आयोजित बोएटनर प्रोफेसरशिप के रूप में जाना जाता है, जो व्हार्टन स्कूल डिपार्टमेंट ऑफ बिजनेस इकोनॉमिक्स एंड पब्लिक पॉलिसी में बिजनेस इकोनॉमिक्स के प्रोफेसर हैं। वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान का उभरता साहित्य एक नए शैक्षणिक क्षेत्र या उपक्षेत्र के संस्थागतकरण की एक पहचान "अपने" साहित्य का विकास है। निश्चित रूप से, वित्त और वृद्धावस्था विज्ञान के शैक्षणिक विषयों में अनगिनत प्रकाशन हैं जो धन और उम्र बढ़ने का उल्लेख करते हैं। पहले जिन चार प्रकार की वृद्धावस्था का उल्लेख किया गया था-जनसंख्या वृद्धावस्था, व्यक्तिगत वृद्धावस्था, पारिवारिक वृद्धावस्था और पीढ़ीगत वृद्धावस्था-प्रत्येक वृद्धावस्था प्रक्रियाओं, वृद्ध पुरुषों और महिलाओं, धन और वित्त के बीच कई संबंधों की पहचान करते हैं जो अपने-अपने विषयों में शैक्षणिक प्रकाशनों का केंद्र हैं। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी का नया क्षेत्र अलग-अलग क्षेत्रों के विद्वानों, पेशेवरों और लेखन के बीच घनिष्ठ संबंधों पर जोर देता है। इरादा, साथ ही एकीकरण, दोनों दिशाओं में यात्रा करता हैः वित्तीय पेशेवरों के बीच वृद्धावस्था विज्ञान की समझ का विस्तार करना और वृद्धावस्था विज्ञानियों को वित्त की जटिलताओं को और स्पष्ट करना। इस एकीकरण को फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के एक उभरते साहित्य द्वारा अच्छी तरह से चित्रित किया गया है जो पिछले पच्चीस वर्षों में विकसित हो रहा है, जिसमें लेख, किताबें और शैक्षणिक पत्रिकाओं के विशेष मुद्दे शामिल हैं। 1992 का खंड, एजिंग, मनी एंड लाइफ सैटिसफैक्शनः एस्पेक्ट्स ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी, बोएटनर इंस्टीट्यूट का पहला प्रकाशन है, जिसमें नए क्षेत्र का अवलोकन और वार्षिक बोएटनर व्याख्यानों की पहली श्रृंखला (बोएटनर इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी खंड में ऊपर विस्तृत) शामिल है। विशेष ध्यान देने योग्य बात यह है कि डेविस ग्रेग के प्रदर्शन में चर्चा की गई संपत्ति अवधि मॉडल है कि कैसे जीवन काल और स्वास्थ्य अवधि की अवधारणाएं सीधे बाद के जीवन में वित्तीय कल्याण की समझ की ओर ले जाती हैं। धन अवधि की अवधारणा नोबेल पुरस्कार विजेता अर्थशास्त्री फ्रेंको मोदिग्लिआनी की जीवन चक्र बचत-खर्च परिकल्पना से ली गई है और बोएटनर संस्थान के शोध और शिक्षण का एक निरंतर पहलू बन गया है, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के साहित्य के विकास में एक प्रमुख योगदान 1996 में लोइस विट और जुर्गे सिगेनथेलर द्वारा संपादित एनसाइक्लोपीडिया ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी का प्रकाशन था। एक खंड के प्रकाशन में 150 से अधिक लेखक शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक आठ मुख्य विषयों में से एक से संबंधित विषय पर दो से पांच पृष्ठों का लेख प्रदान करता हैः आर्थिक और आय सुरक्षा; रोजगार, कार्य और सेवानिवृत्ति; परिवार और पीढ़ी दर पीढ़ी के मुद्दे; वित्तीय सलाह, निवेश और उपभोक्ता सेवाएँ; स्वास्थ्य देखभाल और स्वास्थ्य बीमा; आवास और आवास वित्त; कानूनी मुद्दे और सेवाएँ; जीवन की गुणवत्ता और कल्याण। एक विश्वकोश के रूप में, संगठन निश्चित रूप से वर्णानुक्रम है, जो शाब्दिक रूप से त्वरित मृत्यु लाभ से लेकर ज़ोनिंग तक है। हालाँकि, शिक्षकों के लिए शैक्षणिक मूल्य बढ़ाने के लिए, 150 से अधिक लेखों में से प्रत्येक को खंड के सामने आठ मुख्य विषयों में से एक के तहत सूचीबद्ध किया गया है। शोधकर्ताओं के लिए मूल्य बढ़ाने के लिए, प्रत्येक लेख में एक छोटी ग्रंथ सूची के साथ-साथ संग्रह में अन्य लेखों के कई "देखें भी" संदर्भ शामिल हैं। अंत में, कई अनुशासनात्मक शब्दावली के गैर-मानकीकरण सहित वित्तीय वंशावली के विकासशील क्षेत्र की व्यापक बहु-अनुशासनात्मक प्रकृति को देखते हुए, विश्वकोश में एक व्यापक रूप से विस्तृत 40-पृष्ठ सूचकांक शामिल है जिसमें "संपत्ति", "उपभोक्ता संरक्षण" या "रोजगार" जैसे विषय कई लेखों में शामिल हैं। 2003 में, लोइस विट द्वारा संपादित एनसाइक्लोपीडिया ऑफ रिटायरमेंट एंड फाइनेंस शीर्षक के तहत विश्वकोश का एक विस्तारित संस्करण प्रकाशित किया गया था। लेखकों, लेखों और मुख्य विषयों की संख्या में वृद्धि हुई, जिसके परिणामस्वरूप दो खंडों का एक बड़ा विश्वकोश बना। जबकि एक मुख्य उद्देश्य शोधकर्ताओं और शिक्षकों के लिए एक संसाधन के रूप में जारी रहा, नया संस्करण पेशेवर शिक्षा के एक घटक के रूप में वित्तीय जराचिकित्सा के विकास का संकेत देता है। [नीचे "व्यावसायिक शिक्षा के रूप में वित्तीय वंशविज्ञान" देखें।] जैसा कि विट प्रस्तावना में लिखते हैंः "पिछले कई वर्षों के दौरान उपभोक्ता वित्तीय शिक्षा में मेरे अनुभव ने इस संशोधित संस्करण को जन्म दिया, जिसे पूर्व-सेवानिवृत्ति और सेवानिवृत्ति के मुद्दों के बारे में कई अतिरिक्त विषयों को शामिल करने के लिए विस्तारित किया गया है। नए संस्करण में ऐसी प्रविष्टियाँ शामिल हैं जो नियोक्ता द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य और सेवानिवृत्ति लाभों की श्रृंखला में फैली हुई हैं, जो कामकाजी अमेरिकियों और उनके भागीदारों और परिवार के सदस्यों के लिए तेजी से केंद्रीय हैं। इस वित्तीय ज्ञान को कई पेशेवरों तक पहुँचाने की बहुत आवश्यकता है जो मध्य जीवन और बाद के जीवन के ग्राहकों को सलाह देते हैं, समर्थन करते हैं, उत्पाद बेचते हैं, सेवा करते हैं, सहायता करते हैं और सिखाते हैं। 2002 में विली के जे. के. लैसरप्रो डिवीजन ने फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी में पहली पाठ्यपुस्तक प्रकाशित की, जिसका शीर्षक था एडवाइजिंग मैच्योर क्लाइंट्सः द न्यू साइंस ऑफ वेल्थ स्पैन प्लानिंग। यह पुस्तक पहले उल्लिखित दो प्रमुख वित्तीय वृद्धावस्था अवधारणाओं पर आधारित हैः (1) धन अवधि, जिसमें इसके संचय चरण और व्यय चरण शामिल हैं, और (2) चार "लेंस" या उम्र बढ़ने के प्रकारः व्यक्तिगत उम्र बढ़ने, जनसंख्या की उम्र बढ़ने, परिवार की उम्र बढ़ने और पीढ़ीगत उम्र बढ़ने। धन अवधि की अवधारणा रो और कान के "स्वास्थ्य अवधि" और सफल उम्र बढ़ने के विचारों पर आधारित है। जैसा कि कटलर ने नोट किया है, जिस तरह अच्छी स्वास्थ्य आदतें किसी भी समय शुरू हो सकती हैं, लेकिन जीवन में जल्दी शुरू होनी चाहिए, उसी तरह अच्छी वित्तीय आदतें भी किसी भी समय शुरू हो सकती हैं, लेकिन बेहतर होगा कि जल्दी शुरू हो जाएं। उम्र बढ़ने के विभिन्न "प्रकारों" की विस्तृत समीक्षा के बाद पुस्तक सीधे इस बात पर ध्यान केंद्रित करती है कि धन अवधि के चरणों में परिवर्तन व्यक्तिगत वित्तीय दृष्टिकोण और व्यवहार को कैसे प्रभावित करते हैं। अध्याय 5 जल्दी सेवानिवृत्ति के पक्ष में संचय चरण (व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और सार्वजनिक नीतियों के कारण कम वर्ष) और व्यय चरण (बढ़ती दीर्घायु के कारण अधिक वर्ष) के बीच के वर्षों में बदलते "संतुलन" पर केंद्रित है। संभवतः अधिक महत्व (अध्याय 6) संचय चरण की बढ़ती जटिलता के तीन परस्पर संबंधित आयाम हैंः (1) एक व्यक्ति या परिवार के बाद के जीवन की आय के कई स्रोतों की ओर रुझान जो एक व्यक्ति या परिवार के पास होने की संभावना है (जैसे, एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, एक नियोक्ता-आधारित पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, व्यक्तिगत निवेश और बचत, घर इक्विटी); (2) परिभाषित लाभ पेंशन ("वे मेरी भविष्य की सेवानिवृत्ति आय के लिए जिम्मेदार हैं") से परिभाषित योगदान पेंशन ("मैं अपनी भविष्य की सेवानिवृत्ति आय के लिए जिम्मेदार हूं") की ओर नाटकीय कदम; (3) परिवार से जुड़ी वित्तीय जटिलताओं में वृद्धि (आजकल 62 वर्षीय माता-पिता के पिछले दशकों की तुलना में एक या अधिक जीवित 87 वर्षीय माता-पिता होने की संभावना है)। इस पाठ्यपुस्तक में मध्यम आयु के वित्तीय मनोविज्ञान के साथ-साथ स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकालिक देखभाल और रिवर्स गिरवी पर अध्यायों के बारे में बात करते समय "मध्य" के कई अर्थों पर अध्याय भी शामिल हैं। आश्चर्य की बात नहीं है कि अधिकांश डेटा और आसपास के कुछ मुद्दे, उदाहरण के लिए, मेडिकेयर (उदाहरण के लिए, 2002 में कोई मेडिकेयर पार्ट डी नहीं था), मेडिकेड, दीर्घकालिक देखभाल बीमा और नर्सिंग होम लागत डेटा, पुराने हैं। इसके विपरीत, धन अवधि मॉडल (जैसे संचय चरण और व्यय चरण में परिवर्तन) के आसपास की प्रमुख अवधारणाएं प्रासंगिक बनी हुई हैं क्योंकि वित्त और उम्र बढ़ने का जनसांख्यिकीय, व्यक्तिगत और नीतिगत संदर्भ अधिक जटिल हो जाता है। इस संबंध में, वित्तीय पेशेवरों के साथ-साथ स्नातकों से बात करते हुए, अध्याय 1 वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान के चार सिद्धांतों की पहचान करता है जो उम्र बढ़ने और वित्त की "वर्तमान" स्थिति से अपेक्षाकृत स्वतंत्र हैंः (1) वृद्धावस्था विज्ञान वृद्ध लोगों का अध्ययन नहीं है। (2) वित्तीय निर्णय पारिवारिक निर्णय होते हैं। (3) वेल्थ स्पैन हस्तक्षेप बेहतर होते हैं जब पहले किए जाते हैं लेकिन किसी भी उम्र में काम कर सकते हैं। (4) एक विश्वसनीय परिवार सलाहकार के रूप में वेल्थ स्पैन सलाहकार को गैर-वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए बुलाया जाएगा और उसे शैक्षिक रूप से सुसज्जित किया जाना चाहिए। (पृ. 6)। पाठ और पुस्तिकाओं के विकास के अलावा, एक नए क्षेत्र या उपक्षेत्र की व्यापक शैक्षणिक और अंतःविषय मान्यता प्रमुख अनुशासनात्मक पत्रिकाओं के विशेष सामयिक मुद्दों के प्रकाशन से भी प्रमाणित होती है। अमेरिकन सोसाइटी ऑन एजिंग [ए. एस. ए.] संयुक्त राज्य अमेरिका में दो प्रमुख बहु-विषयक सदस्यता संगठनों में से एक है जो उम्र बढ़ने के मुद्दों पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। [पुराना, थोड़ा बड़ा संगठन जेरोन्टोलॉजिकल सोसाइटी ऑफ अमेरिका है, जिसकी स्थापना 1945 में हुई थी, जिसमें जैविक-चिकित्सा विज्ञान, व्यवहार विज्ञान और सामाजिक अभ्यास के लिए अलग-अलग विभाग हैं।] 1954 में स्थापित, ए. एस. ए. की 5,000 पेशेवरों की सदस्यता में सेवा प्रदाताओं, कार्यक्रम प्रशासकों, व्यवसाय अधिकारियों, नीति निर्माताओं और छात्रों के साथ-साथ शिक्षक और शोधकर्ता शामिल हैं। ए. एस. ए. की व्यापक रूप से पढ़ी जाने वाली पत्रिका, पीढ़ियों का प्रत्येक अंक, आम तौर पर एक एकल शोध या नीति मुद्दे पर केंद्रित होता है, जो एक दर्जन या अधिक लेखों के साथ-साथ ग्रंथसूचीगत संसाधनों की पेशकश करता है। पीढ़ियों का ग्रीष्मकालीन 1997 अंक (खंड XXI, सं। 2) का शीर्षक "उम्र बढ़ने के वित्तीय आयाम" था। बारह लेखों ने पेशेवरों के एक नए श्रोताओं के लिए वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान के अपेक्षाकृत नए क्षेत्र की शुरुआत की। विषयों में सेवानिवृत्ति सुरक्षा का इतिहास, आर्थिक विविधता, एक ही उम्र में अपने माता-पिता की तुलना में युवा मध्यम-आयु वर्ग के रूप में बूमर्स (1997 में बूमर्स केवल 33 से 51 वर्ष के थे), वित्तीय साक्षरता और उस समय के सामाजिक सुरक्षा संकट का मूल्यांकन शामिल था। पीढ़ियों का शीतकालीन 2004-05 अंक (खंड XXVII, सं। 4), "सिल्वर इंडस्ट्रीज" शीर्षक से, वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान के बारे में एक अधिक केंद्रित व्यवसाय और उम्र बढ़ने का दृष्टिकोण प्रदान किया। यहाँ इस बात पर जोर दिया गया कि उम्र बढ़ने वाले व्यक्तियों और उम्र बढ़ने वाले समाज के जवाब में विशिष्ट उद्योगों और उत्पादों को कैसे विकसित किया जा रहा है। परिचयात्मक लेखों में व्यवसाय और उम्र बढ़ने के बीच विकसित होने वाले संबंध, पुराने उपभोक्ता के मनोविज्ञान में पीढ़ीगत अंतर और पुराने उपभोक्ताओं तक पहुंचने में विपणन चुनौतियों का एक संक्षिप्त इतिहास शामिल था। हालाँकि, सत्रह लेखों में से अधिकांश विशिष्ट उद्योगों के साथ उम्र बढ़ने के संबंधों पर केंद्रित थे, जिनमें शामिल हैंः दवा उद्योग, वित्तीय सेवाएं, ऑटोमोबाइल, चलती सेवाएं, उद्यम पूंजी और व्यक्तिगत डिजिटल सहायक (आज के स्मार्टफोन के अग्रदूत)। सिल्वर इंडस्ट्रीज का निर्माण फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी का एक महत्वपूर्ण आयाम बना हुआ है, जिसमें उदाहरण के लिए, द सिल्वर मार्केट फेनोमेननः मार्केटिंग एंड इनोवेशन इन द एजिंग सोसाइटी फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी एज प्रोफेशनल एजुकेशन द्विमासिक फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कॉलम द जर्नल ऑफ फाइनेंशियल सर्विस प्रोफेशनल्स, 1946 में स्थापित, द्विमासिक रूप से प्रकाशित, सोसाइटी ऑफ फाइनेंशियल सर्विस प्रोफेशनल्स की आधिकारिक पत्रिका है। 1927 में स्थापित सोसायटी, अमेरिकन कॉलेज ऑफ लाइफ अंडरराइटर (वर्तमान में द अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज के रूप में जाना जाता है) का वास्तविक पूर्व छात्र संघ था, जिसका प्राथमिक बीमा शिक्षा पदनाम चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) और हाल ही में चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (सीएचएफसी) हैं। इसलिए, पत्रिका का मूल नाम जर्नल ऑफ द अमेरिकन सोसाइटी ऑफ सीएलयू एंड सीएचएफसी था। वित्तीय, कानूनी और प्रशासनिक विषयों की एक श्रृंखला पर प्रस्तुत लंबे लेखों के अलावा, पत्रिका के प्रत्येक अंक में कई निरंतर "विभाग" शामिल हैं। इन द्विमासिक अनुसंधान और पेशेवर अभ्यास समीक्षाओं और शिक्षण में लेखा और कराधान, सामाजिक सुरक्षा योजना, नैतिकता, अभ्यास प्रबंधन, संपदा योजना, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य बीमा, जोखिम प्रबंधन और नए योजनाकार के लिए सलाह जैसे निरंतर विषय शामिल हैं। जर्नल ऑफ द अमेरिकन सोसाइटी ऑफ सीएलयू एंड सीएचएफसी के नवंबर 1990 के अंक में, अमेरिकन कॉलेज ऑफ लाइफ अंडरराइटर के अध्यक्ष-एमेरिटस, डेविस डब्ल्यू. ग्रेग ने ह्यूमन वेल्थ स्पैन पर अपने निबंध के साथ "फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी" शीर्षक से एक नया निरंतर कॉलम ("विभाग") पेश किया। कॉलम के पहले "स्थायी" लेखक नील ई. कटलर थे, जो हाल ही में बोएटनर इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी (पहले वर्णित) के निदेशक नियुक्त किए गए थे। ग्रेग के परिचय के साथ उनका पहला कॉलम पत्रिका के नवंबर 1990 के अंक में भी प्रकाशित हुआ था। कटलर ने एक चौथाई सदी (1997 से द्विमासिक और मार्च 2016 तक हर दूसरे द्विमासिक कॉलम) के लिए कॉलम लिखा। इन वर्षों के दौरान, अतिथि लेखकों और सह-लेखकों में ए. ए. आर. पी. में अकादमिक मामलों के निदेशक हैरी आर. ("रिक") मूडी; ग्रीन्सबोरो में उत्तरी कैरोलिना विश्वविद्यालय में द जेरोन्टोलॉजी प्रोग्राम के निदेशक जेनिस आई. वासेल; ओहियो के मियामी विश्वविद्यालय में स्क्रिप्स जेरोन्टोलॉजी सेंटर के निदेशक रॉबर्ट सी. ऐचले; और लेहाई विश्वविद्यालय में पूर्व उप-प्रोवोस्ट स्टीवन जे. डेवलिन शामिल थे। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कॉलम के दूसरे स्थायी लेखक, 1997 में कटलर के साथ द्विमासिक लेखन को साझा करते हुए, सैंड्रा टिमरमैन थीं और हैं। टिम्मरमैन एक वृद्ध जीवविज्ञानी हैं जो विशेष रूप से व्यवसाय, देखभाल देने, दीर्घकालिक देखभाल और वयस्क आवास के क्षेत्रों में शैक्षिक पहुंच पर ध्यान केंद्रित करते हैं। शिक्षा और प्रशिक्षण में उत्कृष्टता के लिए अमेरिकन सोसाइटी ऑन एजिंग के कैवनघ पुरस्कार के प्राप्तकर्ता, टिमरमैन 1997 से 2013 तक मेटलाइफ मैच्योर मार्केट इंस्टीट्यूट के कार्यकारी निदेशक थे। वह वर्तमान में अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज में जेरोन्टोलॉजी की सहायक प्रोफेसर हैं। कटलर के कॉलम से "सेवानिवृत्ति" के बाद, जॉन एन. मिग्लियासियो को जर्नल द्वारा "फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी" के तीसरे स्थायी लेखक के रूप में चुना गया था, जो टिमरमैन के साथ द्विमासिक अनुसूची साझा कर रहे थे। मिग्लियासियो मैच्युरिंग मार्क सर्विसेज कंपनी के अध्यक्ष हैं, जो वित्तीय और सामाजिक सेवा कंपनियों और एजेंसियों के साथ काम करने वाली एक योजना और अनुसंधान परामर्श है। वे डेपॉल विश्वविद्यालय परिसंपत्ति-आधारित सामुदायिक विकास संस्थान में सहायक संकाय हैं, अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के संस्थापकों में से एक थे, और पहले मेटलाइफ मैच्योर मार्केट इंस्टीट्यूट में अनुसंधान निदेशक थे। जर्नल ऑफ फाइनेंशियल सर्विस प्रोफेशनल्स में "जेरोन्टोलॉजी कॉलम" का अभिविन्यास खुद फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी के मूल मिशन को दर्शाता हैः वित्त और व्यवसाय के क्षेत्र में पेशेवरों को जेरोन्टोलॉजी की अवधारणाओं, मुद्दों, डेटा और अनुभवों को पेश करना, सिखाना, चित्रित करना, दस्तावेज बनाना और समझाना। 1990 के बाद से, विषयों और शीर्षकों की श्रृंखला सामूहिक रूप से दर्शाती है जिसे वित्तीय सेवा पेशेवरों (हालांकि औपचारिक परीक्षाओं और क्रेडिट के बिना) को प्रदान किए जाने वाले जेरोन्टोलॉजी में एक पूर्ण परिचयात्मक विश्वविद्यालय पाठ्यक्रम के रूप में देखा जा सकता है। कुछ कॉलम "डेटा हैवी" रहे हैं, जिनमें शामिल हैंः "द ओल्डर पॉपुलेशन एंड राइजिंग नेशनल हेल्थ केयर कॉस्ट्सः ए केस ऑफ द कम्पोजिशनल फालसी?" (जनवरी 1993); "पेंशन कॉम्प्लेक्सिटी, द मिडिल क्लास, एंड फाइनेंशियल प्रोफेशनल्सः न्यू एविडेंस फ्रॉम द 2001 सर्वे ऑफ कंज्यूमर फाइनेंसेज" (नवंबर 2003); "जेनेरेशनल डेमोग्राफिक्स, जेरोन्टोलॉजी, एंड फाइनेंसः साइज मैटर्स, लेकिन द स्टोरी इज मोर कॉम्प्लेक्स" (जुलाई 2009); "हाउ एवरीबडीज कंज्यूमर ओपिनियन इंटरेक्ट विद द ग्रॉस डोमेस्टिक प्रोडक्टः ए ब्रीफ लुक एट द इंडेक्स ऑफ कंज्यूमर सेंटीमेंट" (जुलाई 2013); "द 21वीं सदी 'डिपेंडेंसी रेशियो"-ओल्डर पीपल वर्सेज ओल्ड पीपल "। वृद्ध श्रमिक "(नवंबर 2013);" वित्तीय वृद्धावस्था का लोकतंत्रीकरण "(मार्च 2014)। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी की मूलभूत अवधारणाओं में से एक यह है कि जेरोन्टोलॉजी "बूढ़े लोगों" का अध्ययन नहीं है, बल्कि उम्र बढ़ने की कई प्रक्रियाओं का अध्ययन है। इस अवधारणा का एक परिणाम (और पहेली) यह है कि व्यक्तियों और लोगों के समूहों के बीच उम्र का अंतर उम्र बढ़ने का परिणाम नहीं हो सकता है। एक वैकल्पिक व्याख्या, परिपक्वता-विकासात्मक वृद्धावस्था के लिए एक "प्रतिद्वंद्वी परिकल्पना", पीढ़ीगत व्याख्या है। मानवीय दृष्टिकोण और व्यवहार के कई क्षेत्रों में-वित्तीय, सामाजिक, राजनीतिक, व्यक्तिगत-युवा और वृद्ध लोगों के बीच अंतर उनकी उम्र बढ़ने के कारण नहीं हो सकता है, बल्कि उनकी पीढ़ी, उनके जन्म समूह, इतिहास के एक टुकड़े के साथ उनके व्यक्तिगत संपर्क के कारण हो सकता है जब वे बड़े हो रहे थे। वित्तीय व्यवहार की परिपक्वता (उम्र बढ़ने) बनाम पीढ़ी (समूह) की व्याख्याओं को उलझाने के वित्तीय व्यवसायियों के लिए प्रत्यक्ष प्रासंगिकता को देखते हुए, वर्षों से कई वित्तीय वृद्धावस्था स्तंभों ने मुद्दों के इस पीढ़ीगत समूह पर ध्यान केंद्रित किया, जिनमें शामिल हैंः "चिंतित वृद्ध ग्राहकों के साथ संवादः 'पीढ़ीगत विविधता' का प्रभाव (मई 1992);" सेवानिवृत्ति के लिए बहुत अधिक धनः क्या पीढ़ीगत अंतर हैं? "(नवंबर 2005);" वरिष्ठ सैंडविच पीढ़ी के लिए वित्तीय योजना "(मार्च 2006);" पेंशन भागीदारी में वर्तमान रुझानः आयु, समूह और नामांकन प्रथाओं का प्रभाव "(जुलाई 2006);" संभावित आयु बनाम कालानुक्रमिक " अन्य कॉलम परिवार और देखभाल देने वाले मुद्दों पर अधिक सीधे ध्यान केंद्रित करते हैं जो वित्तीय पेशेवरों को "बड़े" पुरुषों और महिलाओं (मध्यम आयु वर्ग के व्यक्तियों सहित) के साथ व्यवहार करते समय सामना करना पड़ता है; उदाहरण के लिएः "व्यक्तिगत देखभाल, घर की देखभाल, और दीर्घकालिक देखभाल बीमा" (नवंबर 1991); "बुजुर्ग माता-पिता की देखभालः आप मदद के लिए कहाँ देखते हैं? [वित्तीय योजनाकार को जराचिकित्सा देखभाल के बारे में जानने की आवश्यकता क्यों है? "" "(जुलाई 1994);" "एक जराचिकित्सा चिकित्सा सलाहकार के रूप में वित्तीय सेवा सलाहकार" "(जुलाई 2002);" "लंबे समय तक जिएं और समृद्ध होंः दीर्घायु योजना की चुनौती" "(नवंबर 2008);" "जीवन योजना और सेवानिवृत्ति योजनाः वे कहाँ अंतर करते हैं?" (जनवरी 2016); "पूरी तरह से अप्रत्याशित के लिए योजनाः वित्तीय योजनाकार के लिए सलाह" (नवंबर 2017)। आश्चर्य की बात नहीं है कि फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कॉलम का मुख्य ध्यान उम्र बढ़ने और धन के बीच संबंधों पर है। भले ही बेची जा रही सेवाएं मुख्य रूप से वित्तीय हैं, अपने मध्यम आयु वर्ग के परिवार के साथ-साथ उम्रदराज पुरुषों और महिलाओं से निपटने में, वित्तीय पेशेवर से अक्सर गैर-वित्तीय सलाह मांगी जाती है। दीर्घकालिक देखभाल, वरिष्ठ आवास, संपत्ति और दीर्घायु योजना के बारे में प्रश्नों के लिए अक्सर केवल वित्तीय विकल्पों और विशिष्टताओं से परे विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। कभी-कभी प्रश्न अर्ध-आपात स्थिति होते हैं, माता-पिता की संभावित स्मृति समस्याओं के बारे में, गाड़ी चलाना, बड़े घर से कहाँ और कब बाहर जाना है। कई वित्तीय पेशेवरों का अनुभव है कि ऐसे गैर-वित्तीय मुद्दों को समझना, जानकारी की आपूर्ति और रेफरल होना, सहानुभूति, विश्वास और विशेषज्ञता का संबंध बनाने में मदद करता है। कई कॉलम बताते हैं कि कैसे वित्तीय पेशेवर कभी-कभी अपने ग्राहकों के लिए एक प्रकार के जराचिकित्सा सलाहकार के रूप में कार्य कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैंः "अल्जाइमर रोग 'सामान्य उम्र बढ़ने' के रूप में-सेवानिवृत्ति योजना और नई दीर्घायु" (नवंबर 1993); बुजुर्ग माता-पिता की देखभालः आप मदद के लिए कहाँ देखते हैं? [वित्तीय योजनाकार को जराचिकित्सा देखभाल के बारे में जानने की आवश्यकता क्यों है? "]" (जुलाई 1994); "जेरियाट्रिक असिस्टेड लिविंगः व्हेन मॉम एंड डैड कैन लिव अलोन एनीमोर" (मार्च 1996); "द फाइनेंशियल सर्विसेज एडवाइजर ऐज ए जेरियाट्रिक मेडिकल कंसल्टेंट" (जुलाई 2002); "द फाइनेंशियल प्रोफेशनल्स रोल इन कॉम्प्रिहेंसिव जेरियाट्रिक असेसमेंट" (मार्च 2005)। और जहां हर फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कॉलम एक गंभीर शैक्षिक उद्देश्य का प्रतीक है, कई का एक अधिक सनकी स्वाद रहा है, जिनमें शामिल हैंः "सेक्स, एसेट एक्यूमुलेशन, और रॉक 'एन' रोलः किशोरों और अन्य पूर्व-मध्य-वयस्कों के लिए सेवानिवृत्ति योजना का परिचय" (नवंबर 1992); "हेयर स्प्रे और जीवन बीमाः बेबी बूम की विविधता पर पूंजीकरण" (मई 1993); "सफल एजिंग, विलार्ड स्कॉट, और डेंटल फ्लॉस" (मार्च 2002); "नैनोटेक्नोलॉजीः द फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजिस्ट एज़ टेक्नोलॉजी कंसल्टेंट" (जुलाई 2008); "नॉस्टाल्जिया एज़ ए फाइनेंशियल वेरिएबल" (मार्च 2011); "टॉम्बस्टोन्स" (टॉम्बस्टोन्स) अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी में एक औपचारिक शैक्षिक कार्यक्रम का विचार 1999 के आसपास दो जेरोन्टोलॉजी शोधकर्ताओं-शिक्षकों, नील कटलर और जॉन मिग्लियासियो के अनुभव से शुरू हुआ। उस समय कटलर जेरोन्टोलॉजी के प्रोफेसर थे और मिग्लियासियो एक जेरोन्टोलॉजी मार्केटिंग और कंसल्टिंग फर्म के अध्यक्ष थे। प्रत्येक का काम जेरोन्टोलॉजी के वित्तीय दृष्टिकोण और वित्त के जेरोन्टोलॉजिकल दृष्टिकोण पर केंद्रित था। वर्षों से उन्हें वित्तीय पेशेवरों की बैठकों और संगठनों को जेरोन्टोलॉजी पर प्रस्तुतियाँ (कभी-कभी एक साथ, कभी-कभी व्यक्तिगत रूप से) देने के लिए आमंत्रित किया गया था। इन आमंत्रित प्रस्तुतियों की बढ़ती संख्या ने उन्हें वित्तीय सेवा पेशे के भीतर एक अधिक संरचित और आवर्ती शैक्षिक कार्यक्रम की आवश्यकता का सुझाव दिया। जैसा कि बोएटनर संस्थान की चर्चा में उल्लेख किया गया है, मूल मॉडल वित्त पढ़ाने के लिए नहीं था, बल्कि ग्राहकों को पहले से ही वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाले पेशेवरों के लिए जेरोन्टोलॉजी के मूल्य को पेश करना, समझाना, चित्रित करना था। इस सामान्य शैक्षिक लक्ष्य को इस तथ्य से मजबूती मिली कि वित्तीय पेशेवरों की बढ़ती संख्या के ग्राहकों में न केवल युवा ग्राहक शामिल थे जो अब बड़े थे, बल्कि उन अब बड़े ग्राहकों के मध्यम आयु वर्ग के परिवार भी शामिल थे। वित्तीय सेवा उद्योग और अकादमिक वृद्धावस्था विज्ञान दोनों में सहयोगियों की एक छोटी संख्या के साथ काम करते हुए, उन्होंने मुख्य पाठ्यक्रमों और ऐच्छिक पाठ्यक्रमों का मसौदा तैयार किया, वैकल्पिक शैक्षिक प्रारूपों की जांच की, संभावित संकाय की पहचान की, और पहले से ही दर्जनों पाठ्यक्रमों, प्रमाणपत्रों और निरंतर शिक्षा विकल्पों के साथ एक वित्तीय उद्योग में एक नए शैक्षिक कार्यक्रम की संभावित सफलता का मूल्यांकन किया। इनमें से प्रत्येक तत्व के दृष्टिकोण को सकारात्मक माना गया और 2002 में अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी (ए. आई. एफ. जी.) को शामिल किया गया। ए. आई. एफ. जी. की शैक्षिक संरचना व्यावसायिक शिक्षा के सामान्य मॉडल का अनुसरण करती है। यह विशेष पाठ्यक्रमों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें आवश्यक और वैकल्पिक दोनों पाठ्यक्रम शामिल हैं, जिसके बाद एक निगरानी लिखित परीक्षा होती है, जो एक नामित पदनाम में समाप्त होती है। ए. आई. एफ. जी. ने व्यक्तिगत पाठ्यक्रमों और परीक्षाओं का एक "पारंपरिक" शैक्षिक मॉडल चुना; ऑनलाइन शिक्षा का विस्फोट अभी शुरू ही हुआ था। प्रत्येक पाठ्यक्रम चार घंटे का व्याख्यान-चर्चा सेमिनार था। कार्यक्रम के समापन में चार आवश्यक मुख्य पाठ्यक्रम और दो वैकल्पिक (नीचे वर्णित) वैकल्पिक विषयों और पाठ्यक्रमों की एक विस्तारित सूची से चुने गए थे। पारंपरिक पाठ्यक्रमों की तरह, व्यापक अंतिम परीक्षा भी एक निगरानी संदर्भ में व्यक्तिगत रूप से की गई थी। ए. आई. एफ. जी. का पदनाम छह पाठ्यक्रमों और परीक्षा के सफल समापन पर प्रदान किया गया था। वित्त उद्योग में प्रमाणन की संख्या को देखते हुए, पदनाम का प्रारंभिक नाम "सर्टिफाइड फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजिस्ट" (सी. एफ. जी.) था। इस नाम के अन्य कारणों के अलावा, तर्क यह भी था कि वित्तीय पेशेवर सी. एफ. जी. और अच्छी तरह से स्थापित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सी. एफ. जी.) पदनाम के बीच समानांतर देखेंगे। फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी को एक अतिरिक्त विशेषज्ञता के रूप में देखा जाएगा जिसे कुछ पेशेवर अपनी शिक्षा और प्रशिक्षण में जोड़ेंगे। हालाँकि, जैसा कि यह निकला, सी. एफ. जी. और सी. एफ. पी. की समानता को कुछ लोगों द्वारा अधिक भ्रमित करने वाला और सहायक माना गया। नतीजतन, दो साल के पाठ्यक्रमों और सम्मानित पदनामों के बाद, नए और छोटे कार्यक्रम के रूप में ए. आई. एफ. जी. ने अपना पदनाम बदलकर पंजीकृत वित्तीय वृद्धविज्ञानी (आर. एफ. जी.) कर दिया। छात्र और पूर्वापेक्षाएँ आर. एफ. जी. बनाम सी. एफ. पी. संबंध ए. आई. एफ. जी. की कहानी के लिए एक अन्य मौलिक तरीके से महत्वपूर्ण हैः कार्यक्रम में नामांकन के लिए योग्य छात्रों की पहचान करना। वित्तीय जेरोन्टोलॉजी शिक्षा का एक बुनियादी आधार यह है कि यह वित्तीय पेशेवरों को जेरोन्टोलॉजी सिखाता है। इस प्रकार, अपनी प्रारंभिक अवधारणा से ही ए. आई. एफ. जी. को आर. एफ. जी. कार्यक्रम में नामांकन के लिए पूर्व शर्त के रूप में एक प्रदर्शन योग्य वित्तीय शैक्षिक पृष्ठभूमि की आवश्यकता थी। कार्यक्रम के पहले पांच वर्षों के दौरान, अधिकांश आर. एफ. जी. छात्र वे थे जिन्होंने पहले सी. एफ. पी.-या इसी तरह के वित्तीय योजना प्रमाणन (जैसे, सी. एच. एफ. सी., चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार) अर्जित किए थे। इस संरचित तरीके से ए. आई. एफ. जी. पाठ्यक्रम का उद्देश्य अन्य बुनियादी वित्तीय शैक्षिक कार्यक्रमों के साथ प्रतिस्पर्धा करना नहीं था, बल्कि एक विस्तारित, विशेष शैक्षिक अनुभव होना था। एआईएफजी के कुछ छात्रों ने इसे "बुटीक" प्रकार की केंद्रित शिक्षा के रूप में वर्णित किया। हाल के वर्षों में, जैसे-जैसे कार्यक्रम राष्ट्रीय स्तर पर बढ़ा, एआईएफजी के लगभग एक तिहाई छात्र वित्त से संबंधित अन्य व्यवसायों से आए, जिनमें वकील, लेखाकार, स्टॉक ब्रोकर, सेवानिवृत्ति सलाहकार, सामाजिक सेवा प्रशासक और यहां तक कि कुछ वित्तीय पत्रकार भी शामिल थे। जबकि आवश्यक नहीं था, लगभग सभी ए. आई. एफ. जी. छात्रों के पास कॉलेज की डिग्री थी, हालांकि जरूरी नहीं कि वे वित्त, अर्थशास्त्र या व्यवसाय में हों। बल्कि, प्रमुख नामांकन पूर्व शर्त वित्तीय सेवाओं में पेशेवर व्यवसायी का अनुभव था। ए. आई. एफ. जी. के मुख्य पाठ्यक्रम और वैकल्पिक मुख्य पाठ्यक्रम। ए. आई. एफ. जी. पाठ्यक्रम, दोनों मूल और वैकल्पिक, "पारंपरिक" वर्ग में आमने-सामने सेमिनार कक्षाएं (आमतौर पर 20-25 छात्र) हैं। प्रत्येक पाठ्यक्रम को चार घंटे की कक्षा के रूप में निर्धारित किया गया है। प्रत्येक छात्र चार मुख्य पाठ्यक्रम और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रम लेता है। पूर्णकालिक वित्तीय पेशेवरों द्वारा कार्यालय से बाहर खर्च की जाने वाली यात्रा और समय की मात्रा को कम करने के लिए, पाठ्यक्रम की पेशकश की गई और सप्ताह के मध्य से अंत तक एक कार्यक्रम में आयोजित किया गयाः बुधवार को दो चार घंटे के मुख्य पाठ्यक्रम, गुरुवार को दूसरे दो मुख्य पाठ्यक्रम, शुक्रवार को दो ऐच्छिक (किसी भी सत्र में उपलब्ध चार में से चयनित) और शनिवार की सुबह व्यापक परीक्षा। ए. आई. एफ. जी 101। परिचयात्मक पाठ्यक्रम, "द न्यू साइंस ऑफ वेल्थ स्पैन प्लानिंग", व्यक्तिगत स्तर की वित्तीय योजना के वेल्थ स्पैन मॉडल का परिचय देता है, जिसमें पहले वर्णित उम्र बढ़ने के चार "प्रकार" या चार "लेंस" पर ध्यान केंद्रित किया गया हैः जनसंख्या की उम्र बढ़ने, व्यक्तिगत उम्र बढ़ने, परिवार की उम्र बढ़ने और पीढ़ीगत उम्र बढ़ने। वेल्थ स्पैन मॉडल की शुरुआत करते हुए, पाठ्यक्रम 19वीं से 21वीं शताब्दी तक वेल्थ स्पैन के संचय चरण और व्यय चरण के बीच संतुलन और परिवर्तनों में ऐतिहासिक परिवर्तनों पर केंद्रित है। ए. आई. एफ. जी. 101 छात्र को राष्ट्रीय (और अंतर्राष्ट्रीय) जनसंख्या गतिशीलता को समझने के विभिन्न तरीकों से भी परिचित कराता है जो व्यक्तियों, परिवारों, सामाजिक नीतियों और वित्तीय मुद्दों पर उनके संयुक्त प्रभाव को प्रभावित करने वाले वंशानुगत जनसांख्यिकी को प्रदर्शित करते हैं। उदाहरण के लिए, जनसंख्या पिरामिड का उपयोग संयुक्त राज्य अमेरिका की मौलिक आयु संरचना में 1950 से 2050 तक के परिवर्तनों को चित्रित करने के लिए किया जाता है, जिसकी आकृति एक त्रिकोणीय प्रोफ़ाइल के "मॉर्फिंग" को एक अंडाकार जनसंख्या प्रोफ़ाइल में दर्शाती है। ए. आई. एफ. जी. 102 दूसरा मुख्य पाठ्यक्रम, "एजिंग की बुनियादी प्रक्रियाएंः शारीरिक, मनोवैज्ञानिक और सामाजिक", इस मूल अवधारणा पर आधारित है कि जेरोन्टोलॉजी "बूढ़े लोगों" का अध्ययन नहीं है, बल्कि एजिंग की कई प्रक्रियाओं पर केंद्रीय ध्यान केंद्रित करता है। छात्र उम्र बढ़ने और परिपक्वता की प्रगति को जीव विज्ञान, मनोविज्ञान और समाजशास्त्र के दृष्टिकोण से देखते हैं। पाठ्यक्रम यह भी जांचता है कि जीवन पाठ्यक्रम के परिपक्वता चरण समग्र जीवन योजना को कैसे प्रभावित करते हैं जो बदले में सीधे प्रभावित करते हैं कि रोजगार और सेवानिवृत्ति के महत्वपूर्ण क्षेत्रों में व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्तीय निर्णय कैसे लिए जाते हैं। सामान्य रूप से जेरोन्टोलॉजी की बहु-विषयक प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, इस पाठ्यक्रम को नियमित रूप से समाजशास्त्र के एक प्रोफेसर द्वारा पढ़ाया जाता है जो विश्वविद्यालय के जेरोन्टोलॉजी कार्यक्रम का निर्देशन करता है और जो एक मेडिकल स्कूल में संकाय सदस्य भी है। ए. आई. एफ. जी. 103 तीसरा मुख्य पाठ्यक्रम, "पुराने ग्राहक की सेवाः मूल्य, नैतिकता और जीवनकाल विकास", नैतिकता और ग्राहक-उन्मुख वित्तीय अभ्यास के कानूनी पहलुओं के क्षेत्र में आगे बढ़ता है। पाठ्यक्रम का एक हिस्सा वृद्ध व्यक्तियों की सेवा और हितों की रक्षा करने के लिए प्रक्रियात्मक नट्स और बोल्ट्स का विस्तार करता है, जैसे कि संरक्षकता, संरक्षकता, वकील की शक्तियां, ट्रस्ट। अधिक गंभीर रूप से, पाठ्यक्रम पुराने ग्राहकों के संदर्भ में नैतिक (जो कानूनी हो सकता है) चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जैसे, ग्राहक निर्णय क्षमता और सरोगेट निर्णय लेने। कई मामलों में मुख्य सवाल बन जाता है "ग्राहक कौन है?" उदाहरण के लिए, जब बेटा (और उत्तराधिकारी) अपने 80 वर्षीय पिता को बेटे के वित्तीय योजनाकार के पास पिता के निवेश और खर्च के तरीके की "समीक्षा" करने के लिए लाता है, तो वास्तव में पेशेवर का ग्राहक कौन होता है? इस तरह से पाठ्यक्रम पारिवारिक एजिंग इलेक्टिव (ए. आई. एफ. जी. 105) में पेश किए गए कुछ विचारों का परिचय देता है। पाठ्यक्रम शुरू में नैतिकता और दर्शन के एक प्रोफेसर द्वारा विकसित किया गया था और बाद में वकीलों द्वारा पढ़ाया गया था, जिनमें से एक नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी के पूर्व अध्यक्ष हैं। ए. आई. एफ. जी 104. चौथा मुख्य पाठ्यक्रम, "दीर्घायु के लिए वित्तपोषण", वृद्धावस्था विज्ञान और वित्त के बीच के संबंधों पर लौटता है। जबकि अधिकांश वित्तीय अभ्यास इस बात पर केंद्रित है कि व्यक्ति अपने वित्तीय संसाधनों को कैसे स्थापित और जमा करते हैं, अधिकांश पुराने ग्राहकों का प्राथमिक हित अपनी और अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए अपनी संपत्ति की रक्षा करना और खर्च करना है। 21वीं सदी में, आगे, वित्तीय व्यवहार हो रहा है क्योंकि पुरुष और महिलाएँ अपने पुराने वर्षों में अधिक समय बिता रहे हैं। पाठ्यक्रम का हिस्सा वृद्धावस्था में वित्तीय संसाधनों के प्रमुख तत्वों के रूप में पेंशन, सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा की मूल बातों का परिचय देता है; इस तरह, पाठ्यक्रम ए. आई. एफ. जी. दीर्घकालिक देखभाल (ए. आई. एफ. जी. 107) और चिकित्सा (ए. आई. एफ. जी. 110) ऐच्छिक का भी परिचय देता है। पाठ्यक्रम का एक महत्वपूर्ण घटक, हालांकि, इस बात पर एक गतिशील नज़र डाल रहा है कि धन अवधि के दौरान जीवन के दौरान निवेश, जोखिम और व्यय के विभिन्न रूप कैसे बदलते हैं। 55 साल की उम्र में टॉम और मैरी की वित्तीय योजना 35 साल की उम्र में उनकी योजना से कैसे अलग होनी चाहिए (और जब उनके बच्चे छोटे हैं बनाम उनके अब 30 साल के "बच्चे")? इस पाठ्यक्रम को केवल उन शिक्षकों द्वारा पढ़ाया गया है जिनके पास (कम से कम) प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सी. एफ. पी.) पदनाम है। ऐच्छिक। इन चार मुख्य पाठ्यक्रमों के अलावा प्रत्येक छात्र को दो ऐच्छिक (चार घंटे की व्यक्तिगत सेमिनार शैली कक्षाओं के रूप में भी पेश की जाती है) को पूरा करना आवश्यक है। इन वर्षों में, पाठ्यक्रम के माध्यम से छह वैकल्पिक पाठ्यक्रमों को घुमाया गया। ए. आई. एफ. जी. 105 पारिवारिक वृद्धावस्था। "परिवार और धन" ऐच्छिक, "परिवार और वृद्धावस्थाः पेशेवरों के लिए संसाधन" का केंद्रीय आधार यह है कि "वित्तीय निर्णय पारिवारिक निर्णय हैं"। जैसे-जैसे आबादी की उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे परिवार के अलग-अलग सदस्य भी होते हैं। जेरोन्टोलॉजी के अन्य तत्वों के साथ, इसका तात्पर्य है कि यह केवल माता-पिता (और दादा-दादी) नहीं हैं जो पिछले दशकों की तुलना में बड़े हैं। फैमिली एजिंग के संदर्भ में देखभाल प्रदान करने वाले बच्चे भी दशकों पहले की तुलना में बड़े हैं। इन पारिवारिक उम्र बढ़ने की गतिशीलता ने "वरिष्ठ सैंडविच" पीढ़ी की अधिक समकालीन वास्तविकता में "सैंडविच" पीढ़ी की अवधारणा का विस्तार किया है जिसमें "60 वर्षीय बच्चे" बीच की पीढ़ी हैं, जो (आर्थिक और व्यक्तिगत रूप से) अपने 90 वर्षीय माता-पिता की देखभाल करते हैं (जबकि अपने स्वयं के वयस्क बच्चों को वित्तीय सहायता भी प्रदान करते हैं। ए. आई. एफ. जी. 105 प्रत्येक ए. आई. एफ. जी. सत्र में पेश किया जाता है; यह "लगभग" एक मुख्य पाठ्यक्रम बन गया है जिसमें अधिकांश छात्र इसे लेने के लिए चुनते हैं। ए. आई. एफ. जी. 106 एजिंग नेटवर्क। "एजिंग नेटवर्क और लॉन्ग-टर्म केयर सर्विस डिलीवरी सिस्टम" ऐच्छिक दो देखभाल-प्रदाता एजिंग-ओरिएंटेड नेटवर्क पर केंद्रित है जिसके भीतर पेशेवरों को अपने ग्राहकों को वित्तीय परामर्श और सेवाएं प्रदान करने में काम करना चाहिए। 600 से अधिक स्थानीय एरिया एजेंसीज ऑन एजिंग (एएए) का "औपचारिक" नेटवर्क, ओल्ड अमेरिकन एक्ट ऑफ 1965 (ओएए) द्वारा 1970 के दशक से बनाए गए स्थानीय-राज्य-संघीय नेटवर्क का हिस्सा है। ए. ए. ए. के अधिकांश कार्यों का उद्देश्य सेवाओं और स्थानीय एजेंसियों की पहचान करना है जो बुजुर्गों और कमजोर व्यक्तियों की क्षमता को नर्सिंग होम में जाने के बजाय अपने घर में ही बढ़ाएँगे-जिसके स्पष्ट रूप से बुजुर्गों और उनके परिवार के लिए वित्तीय और सामाजिक परिणाम हैं। चूंकि अपेक्षाकृत कम वित्तीय पेशेवर इस उम्र बढ़ने के नेटवर्क और स्थानीय ए. ए. ए. द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सामाजिक, पोषण और स्वास्थ्य सेवाओं से अवगत हैं, इसलिए कनेक्शन प्रदान करने के लिए ए. आई. एफ. जी. 105 विकसित किया गया था। इस औपचारिक नेटवर्क के अलावा, ए. आई. एफ. जी. संगठनों, एजेंसियों और कार्यक्रमों के बड़े नेटवर्क को भी पेश करता है जिसके साथ वित्तीय पेशेवर ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करने के लिए साझेदारी कर सकते हैं। यह ऐच्छिक लगभग आधे ए. आई. एफ. जी. सत्रों में पेश किया जाता है। ए. आई. एफ. जी 107. दीर्घकालिक देखभाल समाधान। दीर्घकालिक देखभाल संस्थान और सेवाएं, वित्तपोषण की जटिलता और विशेष रूप से दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर जोर देने के साथ, वित्तीय योजनाकारों और उनके ग्राहकों की उच्च प्राथमिकता वाली चिंता रही हैं। "दीर्घकालिक देखभाल समाधान" विषय का एक व्यापक अवलोकन प्रदान करता है। जबकि दीर्घकालिक देखभाल वित्तपोषण का एक बड़ा हिस्सा व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए दीर्घकालिक देखभाल बीमा में देखा जाता है, पुराने अमेरिकियों के एक बड़े अनुपात का मानना है कि वे मेडिकेयर से अपनी दीर्घकालिक देखभाल, या तो सेवाओं या नर्सिंग होम निवास के लिए भुगतान करेंगे। जबकि मेडिकेयर का प्राथमिक कार्य स्वास्थ्य बीमा है, कुछ परिस्थितियों में यह कुछ दीर्घकालिक सेवाओं के लिए भुगतान करता है। इसके अलावा, मेडिकेड कुछ परिस्थितियों में नर्सिंग होम सेवाओं के लिए भुगतान करता है। ये दोनों "कुछ परिस्थितियों में" ग्राहक और सलाहकार दोनों के लिए दीर्घकालिक जटिल के लिए वित्तीय योजना बनाते हैं, जिसमें पेशेवरों और जनता दोनों द्वारा "मेडिकेयर" बनाम "मेडिकेड" बनाम "मेडीगैप" की गलतफहमी की "जटिलता" शामिल है। ए. आई. एफ. जी. 107 एक बहुत लोकप्रिय वैकल्पिक है और लगभग हर ए. आई. एफ. जी. सत्र में पेश किया जाता है। ए. आई. एफ. जी. 108 वित्तीय तैयारी। "बाद के जीवन के लिए वित्तीय तैयारी" ऐच्छिक का व्यापक विषय यह है कि अधिकांश वित्तीय योजनाकारों को निवेश और धन संचय (विशेष रूप से अपेक्षाकृत कम उम्र के ग्राहकों से निपटने में) की रणनीतियों के बारे में पर्याप्त ज्ञान और अनुभव है, लेकिन बाद के जीवन के खर्च, जोखिम और पारिवारिक गतिशीलता के उपकरणों और तकनीकों की पारंपरिक समझ है। पेंशन, निवेश और सामाजिक सुरक्षा से संबंधित पहले से किए गए विकल्पों के पहले से बनाए गए "निश्चित" परिणामों से निपटना केवल पहला कदम है। बाद के जीवन में धन के विस्तार के साथ-साथ पहले से ही संचित परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए व्यक्तिगत और पारिवारिक रणनीतियों पर चर्चा करते हुए, ए. आई. एफ. जी. 108 पोर्टफोलियो सिद्धांत और संभाव्यता सिद्धांत जैसे दृष्टिकोणों की जांच करता है, जिसमें मुद्रास्फीति और करों के प्रभावों के साथ-साथ कई प्रकार के वित्तीय जोखिम के प्रबंधन के लिए तकनीकें शामिल हैं, जो विशेष रूप से वृद्ध व्यक्तियों और उनके परिवारों के लिए प्रासंगिक हैं। ए. आई. एफ. जी. 109 विपणन। "50 + आबादी के लिए सफल विपणन" को अधिकांश ए. आई. एफ. जी. छात्रों की सेवा के लिए डिज़ाइन किया गया है जो छोटे व्यवसायों में एकमात्र मालिक या भागीदार हैं और इस प्रकार अपनी स्थानीय विपणन रणनीतियों के लिए जिम्मेदार हैं। पाठ्यक्रम वृद्ध व्यक्तियों के लिए विशेष प्रासंगिकता के विपणन दृष्टिकोण की समीक्षा करता है, जिसमें उपभोक्ता मूल्य विश्लेषण, परिपक्व उपभोक्ता विभाजन के लिए रणनीतियाँ और वर्तमान मनोवैज्ञानिक ढांचे शामिल हैं। जनरेशनल एजिंग के "लेंस" के माध्यम से देखा गया, यह पाठ्यक्रम प्रमुख पीढ़ीगत समूहों की उपभोक्ता विशेषताओं पर विशेष जोर देता है जो 50 + आयु वर्ग की आबादी को परिभाषित करते हैं, जिसमें बेबी बूमर्स, "इन-बिटवीनर्स" और वरिष्ठ शामिल हैं। इसके अलावा, पारिवारिक एजिंग के "लेंस" को देखते हुए, पाठ्यक्रम "स्पर्श विपणन" जैसी रणनीतियों की जांच करता है, जिसके माध्यम से, उदाहरण के लिए, विपणन का उद्देश्य मध्यम आयु के बच्चों के खरीदारों को उनके बड़े माता-पिता द्वारा "उपभोग" किए जाने वाले उत्पादों के लिए लक्षित किया जाता है। यह ऐच्छिक लगभग हर ए. आई. एफ. जी. सत्र में पेश किया जाता है। ए. आई. एफ. जी 110। मेडिकेयर। वृद्धावस्था, धन और सेवानिवृत्ति के बीच प्रमुख संबंधों में से एक यह है कि स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान कैसे किया जाए। ए. आई. एफ. जी. पाठ्यक्रम इस केंद्रीय वित्तीय वृद्धावस्था के मुद्दे पर कई तरीकों से बात करते हैं, जिनमें शामिल हैंः जनसंख्या वृद्धावस्था और व्यक्तिगत वृद्धावस्था (ए. आई. एफ. जी. 101) में रुझान, उम्र बढ़ने के शारीरिक और मनोवैज्ञानिक पहलू (ए. आई. एफ. जी. 102), जीवन पाठ्यक्रम में संसाधनों का आवंटन (ए. आई. एफ. जी. 104), बड़े माता-पिता के लिए मध्यम आयु वर्ग के बच्चों की जिम्मेदारियां (ए. आई. एफ. जी. 105), और दीर्घकालिक देखभाल का वित्तपोषण (ए. आई. एफ. जी. 107)। 2003 में मेडिकेयर आधुनिकीकरण अधिनियम में पर्याप्त मेडिकेयर परिवर्तन लागू किए गए थे, विशेष रूप से इसकी केंद्रीय नीति और वित्तीय नवाचार, मेडिकेयर लाभार्थियों के लिए प्रिस्क्रिप्शन दवाओं और प्रिस्क्रिप्शन दवा बीमा प्रीमियम की लागत को सब्सिडी देने के लिए पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन दवा लाभ। पूर्व और संभावित दोनों छात्रों के अनुरोधों और सलाह के जवाब में, सार्वजनिक कार्यक्रमों में विशेषज्ञता रखने वाले एक स्वास्थ्य देखभाल वकील के सहयोग से, 2006 में ए. आई. एफ. जी. ने ए. आई. एफ. जी. 110, "जेरोन्टोलॉजी एंड द न्यू मेडिकेयर" का निर्माण और पेशकश की। पाठ्यक्रम में मेडिकेयर का एक विस्तृत इतिहास शामिल है, जिसमें मेडिकेयर और मेडिकेड के बीच अंतर शामिल हैं; मेडिकेयर पूरक बीमा योजनाओं (आमतौर पर "मेडीगैप" बीमा के रूप में संदर्भित) की समीक्षा और विश्लेषण जिसमें योजनाओं का मानकीकरण, राज्य भिन्नताएं और प्रबंधित देखभाल की भूमिका शामिल है; और, केंद्रीय रूप से, प्रक्रियाएं, दायरा और सीमाएं, और नए मेडिकेयर भाग डी दवा लाभों की लागत। यह ऐच्छिक प्रत्येक ए. आई. एफ. जी. सत्र में प्रस्तुत किया जाता है। संकाय प्रोफाइल वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान के क्षेत्र को दर्शाते हुए, ए. आई. एफ. जी. संकाय अत्यधिक बहु-विषयक है, जिसमें शैक्षणिक और व्यावसायिक दोनों विषयों की एक श्रृंखला शामिल है। इन वर्षों में, बाईस संकायों ने ऊपर वर्णित ए. आई. एफ. जी. पाठ्यक्रमों को पढ़ाया है। संकाय में वरिष्ठ कानून वकील, सामाजिक कार्यकर्ता, वित्तीय योजनाकार, लेखाकार, बीमा विशेषज्ञ, सामाजिक सेवा प्रशासक और विश्वविद्यालय संकाय शामिल हैं। ए. आई. एफ. जी. संकाय डिग्री और पदनामों की एक काफी व्यापक श्रृंखला प्रदर्शित करता है, जिसमें शामिल हैंः पी. एच. डी. (7), सी. एफ. पी. [प्लस सी. एच. एफ. सी., आदि]। (5); जे. डी. (3), एम. बी. ए. (3), एम. एस. डब्ल्यू. (2), एम. हेल्थ (2), सी. पी. ए. (1)। चार मुख्य पाठ्यक्रमों में से तीन विशेष रूप से पी. एच. डी. द्वारा पढ़ाए जाते हैंः न्यू साइंस ऑफ वेल्थ स्पैन प्लानिंग, बेसिक प्रोसेस ऑफ एजिंग और फैमिली एजिंग। नैतिकता और मूल्य पाठ्यक्रम नैतिकता के एक प्रोफेसर द्वारा विकसित और पढ़ाया गया था और वर्तमान में केवल बड़े कानून वकीलों द्वारा पढ़ाया जाता है। विपणन पाठ्यक्रम को दो संकायों द्वारा पढ़ाया गया है, जिनमें से प्रत्येक अपनी छोटी उम्र बढ़ने पर केंद्रित विपणन फर्मों का मालिक है। वित्तपोषण दीर्घायु और वित्तीय तैयारी पाठ्यक्रम एम. बी. ए. और सी. एफ. पी. पृष्ठभूमि वाले वित्त विशेषज्ञों द्वारा पढ़ाए जाते थे। दीर्घकालिक देखभाल वित्त और चिकित्सा पाठ्यक्रम केवल वित्त, कानून या लेखा पृष्ठभूमि वाले संकाय द्वारा पढ़ाए जाते हैं। इंटरनेशनल फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी कोरियन इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी ए. आई. एफ. जी. के पंजीकृत फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजिस्ट (आर. एफ. जी.) कार्यक्रम को पूरा करने वाले सैकड़ों छात्रों में से एक कोरियाई बैंकर और उद्यमी थे जो नॉर्थ कैरोलिना विश्वविद्यालय, ग्रीन्सबोरो (यू. एन. सी. जी.) में जेरोन्टोलॉजी में मास्टर ऑफ साइंस की डिग्री के लिए अध्ययन कर रहे थे। दक्षिण कोरिया में एक सफल विलय और अधिग्रहण बैंकर जू हान, जिन्होंने पहले न्यूयॉर्क शहर विश्वविद्यालय से लेखा में पीएचडी अर्जित की थी, कोरिया में बुजुर्गों को आवास और सामाजिक सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित दूसरा कैरियर विकसित कर रहे थे। अपने एमएस-जेरोन्टोलॉजी अध्ययन के दौरान उन्होंने 2008 में ए. आई. एफ. जी. कार्यक्रम में भी दाखिला लिया जो यू. एन. सी. जी. में आर. एफ. जी. पाठ्यक्रम की पेशकश कर रहा था। हान ने ए. आई. एफ. जी. कार्यक्रम को एक मॉडल के रूप में उपयोग करते हुए कोरिया में वित्तीय सलाहकारों के लिए सामाजिक और वित्तीय सेवा शिक्षा को जोड़ने को समान रूप से मूल्यवान माना। कोरिया और अमेरिका के बीच स्पष्ट सांस्कृतिक और भाषा अंतर के बावजूद, दोनों देशों के कुछ हद तक समान लेकिन अलग-अलग जनसांख्यिकीय और सेवानिवृत्ति प्रोफाइल के साथ, हान ने कोरिया में वित्तीय जेरोन्टोलॉजी शिक्षा और प्रशिक्षण लाने का संकल्प लिया। ए. आई. एफ. जी. के साथ एक साझेदारी विकसित की गई थी, और जून 2011 में कोरियन इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी ने अपना आर. एफ. जी. पाठ्यक्रम पेश करना शुरू किया। कोरिया और संयुक्त राज्य अमेरिका दोनों ही जनसंख्या वृद्धावस्था का अनुभव कर रहे हैं, जिसमें उनकी आबादी की बड़ी संख्या और प्रतिशत वृद्धावस्था में रह रहे हैं। दोनों देशों में सेवानिवृत्ति सुरक्षा नीतियां हैं जिनमें सार्वजनिक और निजी दोनों तरह की पेंशन शामिल हैं। हालाँकि, इस तरह की बुनियादी समानताओं से परे, पर्याप्त अंतर हैं जो सीधे सलाहकारों और ग्राहकों की आवश्यकता की बात करते हैं जो वित्तीय वंशावली की अवधारणाओं और विवरणों को समझते हैं। जनसंख्या के क्षेत्र में, उदाहरण के लिए, कोरिया अमेरिका की तुलना में तेजी से बूढ़ा हो रहा है और 2036 में अमेरिका की तुलना में 2026 में "अति-वृद्ध" (जैसे, 65 वर्ष से अधिक आयु की आबादी का%; बड़ी संख्या में शतायु) की स्थिति तक पहुंचने की उम्मीद है। इस अर्थ में, वित्तीय व्यवहार पर वृद्धावस्था संबंधी जनसांख्यिकी के प्रभाव को देखते हुए, कोरिया में वित्तीय वृद्धावस्था विज्ञान शिक्षा की पर्याप्त आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, अधिक उम्र में स्वास्थ्य देखभाल के मामले में, हालांकि कोरियाई नागरिकों को सार्वभौमिक स्वास्थ्य देखभाल का लाभ है, शिक्षित स्वास्थ्य-वित्तीय योजना की आवश्यकता बनी हुई है। आंशिक रूप से यह स्वास्थ्य बीमा के हालिया स्वरूपों के कारण है। 1977 में अधिनियमित राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा अधिनियम, शुरू में बड़ी कंपनियों में श्रमिकों पर केंद्रित था, बाद में अन्य रोजगार क्षेत्रों में विस्तारित हुआ, जो 1989 तक सार्वभौमिक कवरेज तक पहुंच गया। इसके अलावा, स्वास्थ्य बीमा स्वयं सैकड़ों रोजगार-क्षेत्र आधारित बीमा समितियों द्वारा प्रदान किया गया था, लेकिन 2004 तक एक ही स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली में विलय हो गया। कोरिया में सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा नीतियां तीन पैर वाले स्टूल या तीन-स्तरीय प्रणाली के मॉडल के समान हैं जो यू. एस. और अन्य देशों की विशेषता है। पहला स्तर गरीबी में सभी कोरियाई नागरिकों के लिए बुनियादी आजीविका सुरक्षा कार्यक्रम है, जो कार्यात्मक रूप से (यदि मोटे तौर पर) अमेरिका के समान है। पूरक प्रतिभूति आय (एसएसआई) कार्यक्रम। यह आयु या पिछले रोजगार के बजाय वर्तमान आय (कल्याण) पर आधारित है। पहले स्तर में राष्ट्रीय बुनियादी आजीविका सुरक्षा कार्यक्रम भी शामिल है जो सेवानिवृत्त वृद्ध व्यक्तियों को आय प्रदान करता है; यह कार्यक्रम आयु और वर्तमान आय दोनों पर आधारित है। दूसरा स्तर 1986 में बनाई गई राष्ट्रीय पेंशन योजना (एन. पी. एस.) है। एन. पी. एस. एक सरकारी गारंटीकृत रोजगार-आधारित परिभाषित लाभ पेंशन योजना है, जिसे आंशिक रूप से कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा वित्त पोषित किया जाता है, जो योजना में समान रूप से (वर्तमान में, सकल आय का 4.5%) योगदान करते हैं। निजी और सार्वजनिक दोनों संगठनों में कार्यरत व्यक्तियों के लिए कवरेज मूल रूप से अनिवार्य है। तीसरा स्तर व्यक्तिगत निवेश और बचत को दर्शाता है। कोरियाई आय सुरक्षा प्रणाली के इस पक्षियों के दृष्टिकोण में निहित कई जटिलताएं हैं जो वित्त और वृद्धावस्था विज्ञान दोनों में प्रशिक्षित सलाहकारों की आवश्यकता का सुझाव देती हैं। शायद जटिलता का सबसे बड़ा क्षेत्र पेंशन नीतियों और प्रणालियों की सापेक्ष नवीनता है, विशेष रूप से पिछले दो दशकों में कोरियाई अर्थव्यवस्था के तेजी से आर्थिक विकास को देखते हुए, जैसा कि उल्लेख किया गया है, कोरियाई आबादी की तेजी से उम्र बढ़ने के साथ। एक परिभाषित लाभ पेंशन प्रणाली के रूप में निर्मित, एन. पी. एस. में आधिकारिक आय प्रतिस्थापन दरें शामिल हैं। एन. पी. एस. ने जल्द ही माना कि तेजी से बढ़ती आबादी और संबंधित कारकों के कारण, कोष वित्तीय घाटे का सामना कर रहा था। नतीजतन, पहले 1998 में और फिर 2007 में, प्रतिस्थापन दरों को 70 प्रतिशत से घटाकर 60 प्रतिशत कर दिया गया और फिर 50 प्रतिशत कर दिया गया। इन वर्षों के दौरान, एक प्रत्याशित घाटे का जवाब देने के हिस्से के रूप में, पूर्ण लाभ सेवानिवृत्ति की आयु 60 से बढ़ाकर 65 कर दी गई थी। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में लाभ और अविश्वास दोनों के बारे में भ्रम बढ़ गया। एक अतिरिक्त जटिलता यह है कि कोरियाई पेंशन लाभों का भुगतान अक्सर एकमुश्त वार्षिकी के रूप में किया जाता है, जिससे वृद्धावस्था की योजना के साथ वित्तीय मुद्दों को संतुलित करने के लिए सेवानिवृत्त व्यक्ति पर और भी अधिक जिम्मेदारी डाल दी जाती है। इनके योग और इसी तरह की गतिशीलता ने जू हान को कोरियाई इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी (के. आई. एफ. जी.) की स्थापना के लिए ए. आई. एफ. जी. के साथ साझेदारी करने के लिए प्रभावित किया। के. आई. एफ. जी. का दृष्टिकोण विशिष्ट वित्तीय संस्थानों-मुख्य रूप से बैंकों, निवेश फर्मों और बीमा कंपनियों के साथ काम करने पर केंद्रित है-ताकि अपने कर्मचारियों को शिक्षा और प्रशिक्षण प्रदान किया जा सके, जबकि ए. आई. एफ. जी. पूरे देश में शैक्षणिक और वृद्धावस्था विज्ञान स्थलों पर आयोजित शैक्षिक सत्रों में व्यक्तिगत पेशेवरों पर ध्यान केंद्रित करता है। अपने पहले वर्षों के दौरान के. आई. एफ. जी. ने प्रति वर्ष लगभग 100 छात्रों को स्नातक किया। के. आई. एफ. जी. आवश्यक पाठ्यक्रमों का पाँच दिवसीय पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो 40 घंटे के पाठ्यक्रम को दर्शाता है। प्रत्येक दिन एक वित्तीय जराचिकित्सा विषय का प्रतिनिधित्व करता है। पहला दिन फाइनेंशियल जेरोन्टोलॉजी का परिचय है, जिसमें उम्र बढ़ने वाले समाज का अवलोकन, कोरिया में बेबी बूमर नीतियों की जांच और बहुराष्ट्रीय "थर्ड एज" अवधारणा की जांच शामिल है-मोटे तौर पर सेवानिवृत्ति और विकलांगता के बीच का समय जब बड़ा व्यक्ति जीवन को पूरा करने वाली गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। दिन 2 आवास के मुद्दों पर केंद्रित है, जिसमें सार्वभौमिक डिजाइन और आयु-अनुकूल शहरों का विकास, वृद्धावस्था आवास, दीर्घकालिक देखभाल सेवाएं और आवास क्षेत्र में गैर-लाभकारी संगठनों की भूमिका शामिल है। यहाँ कोरिया में नया "अच्छी तरह से मरने वाला" कानून भी शामिल है जो अंतिम रूप से बीमार लोगों के अपनी मृत्यु चुनने और गरिमा के साथ मरने के अधिकारों को मान्यता देता है। तीसरा दिन एक अनुभवात्मक दिन है जिसमें छात्र, ज्यादातर बैंक और बीमा कंपनियों में काम करने वाले वित्तीय पेशेवर, वरिष्ठ केंद्रों, नर्सिंग होम और अन्य वृद्धावस्था सुविधाओं का दौरा करते हैं। चौथा दिन 50 + आबादी के लिए बुजुर्ग कानून, स्वास्थ्य देखभाल और विपणन सहित दीर्घायु और वित्तीय योजना को जोड़ने वाली व्यावहारिकताओं पर केंद्रित है। पाँचवाँ दिन वरिष्ठों के साथ संवाद करने की अवधारणाओं और मुद्दों, वरिष्ठों के साथ परामर्श मनोविज्ञान और "वरिष्ठ-अनुकूल" व्यवसाय में क्या शामिल है, का परिचय देता है। चीन में वित्तीय जेरोन्टोलॉजी दो साल की चर्चा और बातचीत के बाद, 2017 में चीन में एक वित्तीय जेरोन्टोलॉजी कार्यक्रम स्थापित करने के लिए ए. आई. एफ. जी. और पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ चाइना में एक वित्तीय सेवा कंपनी के बीच एक साझेदारी स्थापित की गई थी। शंघाई में स्थित शंघाई जियान रुई इन्वेस्टमेंट एंड मैनेजमेंट लिमिटेड (जे. आर.) निवेश और पेंशन प्रबंधन में शामिल है। अन्य विकासशील देशों की तरह, तेजी से बढ़ती जनसंख्या और व्यक्तिगत वृद्धावस्था के साथ-साथ सार्वजनिक सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रमों और निजी पेंशन व्यवस्थाओं में महत्वपूर्ण परिवर्तनों ने चीन में वित्तीय वृद्धावस्था की गतिशीलता के ज्ञान और समझ के साथ सलाहकारों और प्रबंधकों की एक उभरती हुई आवश्यकता पैदा कर दी है। इन शैक्षिक लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए, जे. आर. ने बदले में चीनी सामाजिक विज्ञान अकादमी (सी. ए. एस. एस.) के साथ भागीदारी की है, जिसे दर्शन और सामाजिक विज्ञान के क्षेत्र में अध्ययन के लिए चीन में प्रमुख और सबसे व्यापक शैक्षणिक अनुसंधान संगठन के रूप में वर्णित किया गया है। जैसा कि शुरू में कल्पना की गई थी, चीन में कार्यक्रम चार मुख्य पाठ्यक्रमों और चयनित वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के ए. आई. एफ. जी. पाठ्यक्रम को अनुकूलित और निर्मित करेगा। इस कार्यक्रम का उद्देश्य योग्य चीनी छात्रों को पंजीकृत वित्तीय जेरोन्टोलॉजिस्ट पेशेवर पदनाम प्रदान करना है। साथ ही, उन छात्रों के लिए व्यक्तिगत पाठ्यक्रम और पाठ्यक्रमों के सेट उपलब्ध कराए जाएंगे जो औपचारिक प्रमाणन प्राप्त नहीं करना चाहते हैं। जे. आर., सी. ए. एस. एस. और ए. आई. एफ. जी. से जुड़े कार्य समूहों के एक समूह के माध्यम से, चीनी उम्र बढ़ने वाले समाज की वर्तमान वित्तीय, जनसांख्यिकीय और नीतिगत रूपरेखाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए पर्याप्त अनुकूलन किया जा रहा है। उद्घाटन चीनी वित्तीय जेरोन्टोलॉजी पाठ्यक्रम 2018 की पहली तिमाही में पेश किए जाने वाले हैं। संदर्भ जेरोन्टोलॉजी व्यक्तिगत वित्त