Expatriate insurance
प्रवासी बीमा पॉलिसियों को अपने देश के अलावा किसी अन्य देश में रहने और काम करने के दौरान प्रवासियों द्वारा किए गए वित्तीय और अन्य नुकसानों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। किसी नए देश या गंतव्य पर जाने से पहले बीमा की व्यवस्था की जानी चाहिए। नीतियाँ आम तौर पर आपके ठहरने की अवधि को कवर करती हैं और 6 महीने से वार्षिक आधार पर खरीदी जा सकती हैं। इस बीमा को किसी प्रतिष्ठित कंपनी से खरीदना महत्वपूर्ण है। प्रवासियों द्वारा खरीदी जाने वाली सबसे आम बीमा पॉलिसियों में स्वास्थ्य बीमा, व्यक्तिगत संपत्ति, वाहन बीमा, अल्पकालिक यात्रा बीमा और जीवन बीमा शामिल हैं। कुछ मामलों में, दुनिया के उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के लिए विशेष बीमा खरीदा जा सकता है जो युद्ध और आतंकवाद, अपहरण और फिरौती और दुर्घटना बीमा के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। प्रवासी व्यक्तिगत संपत्ति बीमा विदेश में रहते हुए संपत्ति का बीमा करने के कई तरीके हैं। व्यक्तिगत संपत्ति बीमा आपकी सभी मूल्यवान वस्तुओं के लिए सुरक्षा प्रदान करेगा। इस प्रकार का कवर आमतौर पर एक गृह बीमा पॉलिसी से जुड़ा होता है जो सभी "घर के भीतर जुड़ाव और फिटिंग" और "बढ़े हुए मूल्य की अतिरिक्त वस्तुओं" के लिए कवरेज प्रदान करेगा। गृह बीमा पॉलिसी के साथ "विश्वव्यापी सभी जोखिम" (डब्ल्यू. डब्ल्यू. ए. आर.) के आधार पर विशिष्ट वस्तुओं को शामिल करना संभव है जो आपके घर के बाहर आपकी कीमती वस्तुओं की रक्षा करेगा। बीमाकर्ताओं को आमतौर पर डब्ल्यूडब्ल्यूएआर वस्तुओं का बीमा करते समय मूल्य के प्रमाण की आवश्यकता होगी और इन वस्तुओं को जोड़ने से योजना का प्रीमियम बढ़ जाएगा। संयुक्त राज्य अमेरिका में इस प्रकार की योजना को आमतौर पर "किराएदार बीमा" के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि विदेशों में इन नीतियों के दायरे का बहुत व्यापक प्रभाव हो सकता है। गृह बीमा अग्नि बीमा से अलग है जो घर की भौतिक संरचना और सभी पुनर्निर्माण लागतों की रक्षा करता है। अग्नि बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर केवल उस स्थिति में प्राप्त की जाती हैं जब कोई व्यक्ति वास्तव में संपत्ति का मालिक होता है और इसे "अतिरिक्त" या "संबद्ध खतरों" को कवर करने के लिए बढ़ाया जा सकता है। अतिरिक्त खतरों को आम तौर पर एक बढ़े हुए प्रीमियम की कीमत पर एक नीति में जोड़ा जा सकता है और इसमें टाइफून/तूफान/चक्रवात, बाढ़ की क्षति, भूस्खलन और अवक्रमण शामिल हो सकते हैं, और जिसे संयुक्त राज्य अमेरिका में "भगवान का कार्य" कहा जाता है। यदि आप थोड़े समय के लिए विदेश में रहने की उम्मीद कर रहे हैं तो यह बहुत कम संभावना है कि आप अग्नि बीमा पॉलिसी खरीदेंगे जब तक कि आपके किरायेदारी समझौते में अन्यथा निर्धारित नहीं किया गया हो। विदेशों में स्थानांतरित होने वाले व्यक्तियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय परिवहन बीमा आमतौर पर एक मूल्यवान योजना होती है। ये योजनाएं अपने दायरे में बेहद व्यापक हैं और यदि बीमित वस्तुओं को उनके गंतव्य तक भेजा जा रहा है तो पॉलिसी आमतौर पर समुद्री बीमा और समुद्री कानून के अधीन होगी। इसमें औसत, बचाव (संपत्ति और वाहन बीमा में पाए जाने वाले बचाव से अलग), और मुकदमा और अपकृत्य के सभी प्रमुख शामिल हैं। अंतर्राष्ट्रीय परिवहन बीमा जटिल हो सकता है क्योंकि विचार के कई अलग-अलग क्षेत्र हैं, आमतौर पर एक बीमा कंपनी जो बीमा के इस क्षेत्र से संबंधित है, उसके पास समर्पित अंतर्राष्ट्रीय परिवहन विशेषज्ञ होंगे। संपत्ति बीमा दावे जटिल हो सकते हैं और आमतौर पर निम्नलिखित तरीकों से निपटाए जाते हैंः क्षतिपूर्ति-नुकसान को पूरा करने के लिए बीमित व्यक्ति को धन का भुगतान। इसे "नकद भुगतान" के रूप में भी जाना जाता है। मरम्मत-क्षतिग्रस्त वस्तु या संपत्ति को ठीक करने के लिए मरम्मत करने वाले को भुगतान। प्रतिस्थापन-नई वस्तुओं, संपत्ति या वस्तुओं के साथ जिनके बहुत कम मूल्यह्रास होने की संभावना है, बीमाकर्ता केवल बीमित व्यक्ति को एक नई वस्तु देने का विकल्प चुन सकता है जो खो गई वस्तु के समान है। यह बीमाकर्ता के लिए फायदेमंद हो सकता है, विशेष रूप से यदि वे आपूर्तिकर्ता से छूट प्राप्त कर सकते हैं। पुनर्स्थापना-आम तौर पर इसका मतलब है वस्तु या संपत्ति की पुनर्स्थापना इस शर्त पर कि वह नुकसान से तुरंत पहले थी। पुराने के लिए नया-एक नई वस्तु का प्रतिस्थापन जो उस वस्तु के समान कार्य करता है जो खो गई या क्षतिग्रस्त हो गई थी। पॉलिसी अनुसूची की जांच करना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि किसी विशिष्ट पॉलिसी पर दावों का निपटान किस तरह किया जाएगा। समुद्री बीमा या समुद्री-संबंधित बीमा पॉलिसियों में लंबी और जटिल दावा प्रक्रियाएं होती हैं जो विशेषज्ञों पर छोड़ दी जाती हैं। प्रवासी अंतर्राष्ट्रीय ऑटो बीमा ऑटोमोबाइल प्राथमिक देयता (जिसे तृतीय पक्ष देयता के रूप में भी जाना जाता है) बीमा आम तौर पर उस देश में खरीदा जाना आवश्यक है जिसमें आप स्थित हैं। स्थानीय सरकारों को आपके वाहन को पंजीकृत करने के लिए इसकी आवश्यकता होगी। ध्यान रखें कि कुछ देशों में कवरेज की सीमा बहुत कम हो सकती है। यदि आप तीसरे पक्ष के कवरेज के साथ उपलब्ध कवरेज के स्तर से असहज हैं, तो आप व्यापक मोटर बीमा प्राप्त करना चाह सकते हैं। इस प्रकार की योजना सुरक्षा के उचित स्तर तक कवरेज बढ़ा सकती है। तृतीय पक्ष देयता बीमा की खरीदारी करते समय सचेत रहें कि दरें काफी भिन्न हो सकती हैं। यह मत मानिए कि आपको प्राप्त होने वाला प्रीमियम उस देश के भीतर मानक है। प्रतिस्पर्धी दरों के लिए खरीदारी विदेशों में उतनी ही आवश्यक है जितनी कि संयुक्त राज्य अमेरिका या यूरोप में है। ऑटो बीमा को एक देश से दूसरे देश में स्थानांतरित करना बहुत मुश्किल है। हालाँकि, कोई दावा छूट (एन. सी. डी.) या कोई दावा बोनस (एन. सी. बी.) हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है, और दुनिया भर में प्रवासियों के लिए पर्याप्त छूट की पेशकश की जा सकती है। अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध ऑटो (या मोटर) बीमा के मुख्य प्रकार हैंः थर्ड पार्टी कवरेज-यह किसी भी तीसरे पक्ष को कानून में किसी व्यक्ति के दायित्व के लिए कवरेज प्रदान करेगा जो मर गया है या घायल हो गया है, या दुर्घटना के परिणामस्वरूप संपत्ति को कोई नुकसान हुआ है। थर्ड पार्टी फायर एंड थेफ्ट कवरेज-इसमें वाहन पर संपत्ति बीमा जोड़ने के साथ ऊपर वर्णित कवर का दायरा शामिल है, लेकिन केवल आग या चोरी से होने वाले नुकसान के संदर्भ में। व्यापक कवरेज-यह कवर के व्यापक दायरे वाला बीमा है। इसमें "सभी जोखिम" बीमा के साथ थर्ड पार्टी, फायर और थेफ्ट कवरेज दोनों शामिल हैं। आम तौर पर व्यापक वाहन कवर के लिए प्रीमियम बाजार में सबसे अधिक होता है। अलग-अलग देशों में कवरेज की न्यूनतम राशि के संबंध में अलग-अलग आवश्यकताएँ होंगी जो एक व्यक्ति के पास होनी चाहिए। ये आवश्यकताएँ आमतौर पर देश के बीमा प्राधिकरण या नियामक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। उन देशों में जहां पहले ब्रिटिश उपनिवेश थे, आमतौर पर यह मामला होता है कि प्रत्येक वाहन को एक बुनियादी तृतीय पक्ष देयता योजना या अधिनियम नीति के तहत कवर किया जाना चाहिए। ए. सी. टी. बीमा 1930 के ब्रिटिश सड़क यातायात अधिनियम को संदर्भित करता है, जिसने उस समय मोटर बीमा के लिए बुनियादी आवश्यकताओं को निर्धारित किया था। ए. सी. टी. बीमा केवल दुर्घटना के परिणामस्वरूप किसी भी मृत्यु या चोट के लिए बीमित व्यक्ति को कवर करेगा। यदि आप उस देश में मोटर बीमा से संबंधित कानूनों से अपरिचित हैं जहाँ आप स्थानांतरित हुए हैं तो आपको अधिक जानकारी के लिए किसी बीमा पेशेवर (या तो एक अचल संपत्ति दलाल या एजेंट) से बात करनी चाहिए। यदि आप एक समूह चिकित्सा बीमा कार्यक्रम के तहत कवर नहीं हैं, तो एक व्यक्तिगत अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा पॉलिसी खरीदी जा सकती है। इन नीतियों में दुनिया भर में चिकित्सा सुरक्षा शामिल है और निकासी सेवाएं भी शामिल हो सकती हैं। इनमें से कई योजनाओं में दुनिया भर के अस्पतालों और वैश्विक नेटवर्क के साथ-साथ दुनिया भर में आपातकालीन सहायता के साथ सीधे भुगतान किया जाता है ताकि आपको अपनी स्थितियों का इलाज करने के लिए सर्वोत्तम सुविधाएं खोजने में मदद मिल सके। प्रवासी बीमा की लागत आपकी उम्र, चिकित्सा इतिहास, कवरेज का देश, राष्ट्रीय संसाधन और कई मामलों में देश के औद्योगिकीकरण के स्तर सहित कई कारकों पर निर्भर करती है। हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य सेवा और बीमा अमेरिकी घरेलू बीमा और स्वास्थ्य सेवा की तुलना में कम महंगे हो सकते हैं। एक अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आम तौर पर पॉलिसीधारक के दावे के इतिहास के बजाय उसकी उम्र, वर्तमान चिकित्सा इतिहास और कवरेज के क्षेत्र के आधार पर प्रीमियम की गणना करेगी। ये योजनाएं आमतौर पर कवरेज के दो क्षेत्रों में से एक प्रदान करती हैंः दुनिया भर में; या संयुक्त राज्य अमेरिका को छोड़कर दुनिया भर में (अन्य देशों को भी बाहर रखा जा सकता है)। इसका कारण यह है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में चिकित्सा देखभाल दुनिया में सबसे महंगी है, लेकिन अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय बीमा कंपनियां चिकित्सा लागतों के आधार पर देशों को श्रेणीबद्ध करेंगी और तदनुसार प्रीमियम समायोजित करेंगी। हालाँकि, प्रवासियों के लिए अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा योजनाएं विश्व स्तर पर पोर्टेबल हैं। यह विदेशी नागरिकों को बिना किसी सुरक्षा अवधि के एक देश से दूसरे देश में जाने की अनुमति देता है। यह स्थानीय स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से एक महत्वपूर्ण अंतर है और इन नीतियों को कई व्यक्तियों के लिए आकर्षक बनाता है। हालाँकि, अधिकांश भाग के लिए, एक अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी किसी व्यक्ति को अपने गृह राष्ट्र ("गृह देश कवरेज") लौटने पर कवर नहीं करेगी, जिससे निवेश केवल तभी व्यावहारिक हो जाता है जब पॉलिसीधारक एक विस्तारित अवधि के लिए विदेश में रहने की योजना बना रहा हो। कुछ पॉलिसियों में किसी व्यक्ति के गृह देश में अक्सर सीमित अवधि के लिए उपचार भी शामिल होते हैं। कम समय के लिए विदेश यात्रा करने वाले लोग एक यात्रा चिकित्सा पॉलिसी खरीदना चाह सकते हैं जो विदेश में आपातकालीन चिकित्सा स्थितियों के दौरान सहायता प्रदान कर सकती है। ये पॉलिसियाँ कम खर्चीली होती हैं क्योंकि ये वार्षिक पॉलिसियों के बजाय समय विशिष्ट होती हैं, यह पॉलिसीधारक को विशेष रूप से अपनी यात्रा की सटीक अवधि के अनुसार योजना तैयार करने की अनुमति देता है। अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा पॉलिसियाँ भी पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी या चोट की स्थिति में निकटतम चिकित्सा उत्कृष्टता केंद्र में ले जाने की अनुमति देंगी; प्रत्यावर्तन कवरेज प्राप्त करना भी संभव है। पॉलिसीधारकों को यह समझना चाहिए कि यदि उन्हें विदेश में तत्काल चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है तो उनकी चिकित्सा नीति उनकी सहायता कैसे करेगी, और विशेष रूप से उनकी नीति चिकित्सा सुविधाओं का पता लगाने में सहायता प्रदान करेगी। नीतियों को दो तरीकों में से एक तरीके से लिखा जाता हैः अधिस्थगन; और पूर्ण चिकित्सा हामीदारी। अधिस्थगन हामीदारी के साथ, आवेदकों को किसी भी चिकित्सा घोषणा का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं है, और इसलिए कुछ पहले से मौजूद स्थितियों को शामिल किया जा सकता है; हालाँकि, पहले से मौजूद स्थितियों के कवरेज के लिए प्रतिबंध हैं। आरंभ तिथि के बाद होने वाली नई या अप्रत्याशित स्थितियों को पॉलिसी शर्तों के अनुसार कवर किया जाता है। पूर्ण चिकित्सा हामीदारी के लिए एक पूर्ण चिकित्सा इतिहास के संग्रह की आवश्यकता होती है, और आमतौर पर पहले से मौजूद स्थितियों के कवरेज को शामिल नहीं किया जाता है। सामान्य अंतर्राष्ट्रीय बीमा बहिष्करण अंतर्राष्ट्रीय बीमा योजनाएँ और पॉलिसियाँ, चाहे उनके प्रकार का कवर कुछ भी हो, हमेशा विशिष्ट "मौलिक जोखिमों" (जिन जोखिमों की वसूली की कोई संभावना नहीं है) के लिए बहिष्करण शामिल करेंगे। मौलिक जोखिमों में शामिल हैंः युद्ध शत्रुता के कार्य, सैन्य कार्रवाई, आतंकवादी कार्य और अन्य नागरिक उत्तेजना, चाहे युद्ध की घोषणा की गई हो या नहीं परमाणु विस्फोट और परिणामस्वरूप परमाणु पतन संविदात्मक दायित्व-बीमित व्यक्ति की देयता जो उसने एक समझौते के तहत ग्रहण की है जो आम तौर पर उत्पन्न नहीं होती है कई नीतियों के अपने विशिष्ट बहिष्करण होंगे। ये पॉलिसी के प्रकार या बीमा जारी करने वाली कंपनी के आधार पर बेहद व्यापक या संकीर्ण हो सकते हैं। किसी नीति पर सूचीबद्ध बहिष्करणों को ढूंढना आम बात है जिन्हें "प्रत्यक्ष रूप से या अप्रत्यक्ष रूप से परिणाम के रूप में" कहा गया है। इसका मतलब है कि भले ही नुकसान किसी बहिष्कृत वस्तु के अप्रत्यक्ष मामले के रूप में हुआ हो, नुकसान को किसी भी तरह से कवर नहीं किया जाएगा। यही कारण है कि निकटवर्ती कारण का बीमा विचार इतना महत्वपूर्ण हो जाता है। अंडरराइटर अपने जोखिम को एक विशिष्ट प्रकार के नुकसान तक सीमित करने के लिए बहिष्करण शामिल करेंगे। एक योजना बहिष्करण हमेशा पॉलिसी अनुसूची या संलग्न बहिष्करण राइडर में निर्दिष्ट किया जाएगा। आमतौर पर आपको पॉलिसी के प्रभाव में आने से पहले उसमें छूट के लिए सहमत होना होगा। संदर्भ बीमा के प्रकार