Parametric insurance
पैरामीट्रिक बीमा (जिसे सूचकांक-आधारित बीमा भी कहा जाता है) एक गैर-पारंपरिक बीमा उत्पाद है जो एक ट्रिगर घटना के आधार पर पूर्व-निर्दिष्ट भुगतान प्रदान करता है। ट्रिगर घटनाएं पैरामीट्रिक नीति की प्रकृति पर निर्भर करती हैं और इसमें पर्यावरणीय ट्रिगर जैसे हवा की गति और वर्षा माप, व्यवसाय से संबंधित ट्रिगर जैसे पैदल यातायात, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। वर्तमान पैरामीट्रिक उत्पादों के उदाहरणों में कैरेबियन आपदा जोखिम बीमा सुविधा (सी. सी. आर. आई. एफ.), अफ्रीकी जोखिम क्षमता (ए. आर. सी.) और मेक्सिको में क्विंटाना रू राज्य में प्रवाल भित्तियों की सुरक्षा शामिल हैं। पैरामेट्रिक बीमा पॉलिसियों को अक्सर विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में लागू किया गया है, अक्सर कृषि बीमा के लिए। अमेरिका में, पैरामीट्रिक नीतियों को अधिक बार लागू करने के प्रस्ताव हैं, विशेष रूप से राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम के माध्यम से बाढ़ बीमा के मामले में। पारंपरिक क्षतिपूर्ति बीमा से तुलना पारंपरिक क्षतिपूर्ति बीमा को इस तरह से संरचित किया जाता है कि आग, बाढ़, तूफान या कार दुर्घटना जैसी किसी घटना के बाद, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति को नुकसान के कुल मूल्य की प्रतिपूर्ति करता है, यह मानते हुए कि बीमा पॉलिसी में कोई सीमा और कटौती शामिल नहीं है। नुकसान की मात्रा निर्धारित करने के लिए, बीमा कंपनी का एक प्रतिनिधि नुकसान का आकलन करता है। एक पैरामीट्रिक बीमा पॉलिसी में, बीमा कंपनियों को यह सत्यापित करने की आवश्यकता होती है कि नुकसान की घटना पॉलिसी में निर्दिष्ट ट्रिगर घटना (ओं) से अधिक है। मौसम-आधारित मापदंडों के लिए, इसमें विश्वसनीय तृतीय-पक्ष मौसम सेवाओं से माप का शोध करना या मौसम की घटना के परिमाण को सत्यापित करने के लिए संवेदक और उपग्रह डेटा एकत्र करना शामिल है। एक बार ट्रिगर के परिमाण को सत्यापित करने और "नुकसान का प्रमाण" प्राप्त करने के बाद, बीमाकर्ता संबंधित ट्रिगर घटना (ओं) के लिए पॉलिसी में निर्दिष्ट भुगतान को बीमित व्यक्ति को प्रसारित करता है। पैरामीट्रिक बीमा पॉलिसियों का मुख्य लाभ यह है कि वे ट्रिगर घटना की प्रकृति के आधार पर पारंपरिक बीमा की तुलना में तेजी से भुगतान प्रदान करते हैं। चूंकि यह सत्यापित करना त्वरित है कि क्या ट्रिगर घटना पॉलिसी में निर्दिष्ट सीमा को पार कर गई है, इसलिए पैरामीट्रिक पॉलिसियां जल्दी से भुगतान कर सकती हैं। ये त्वरित भुगतान विशेष रूप से आपदा के बाद सफलतापूर्वक ठीक होने के लिए तरलता के लिए फायदेमंद हैं। इसके अलावा, पैरामीट्रिक बीमा कठिन-से-मॉडल, कम-आवृत्ति लेकिन उच्च-तीव्रता वाले नुकसान के लिए उपयुक्त है जैसे कि विनाशकारी खतरों, कृषि या अन्य आर्थिक गतिविधियों में मौसम से संबंधित जोखिम, और बीमा-पठनीय डेटा के रूप में कब्जा किए गए नुकसान के पर्याप्त इतिहास के बिना कवर किए जाने वाले जोखिम। अंत में, पैरामीट्रिक बीमा बीमा पॉलिसियों को लिखने और प्रशासित करने में शामिल लेनदेन लागत को कम कर सकता है क्योंकि देनदारियों और जोखिम साझा करने की सीमा के आधार पर प्रीमियम निर्धारित करने के लिए दावों के भुगतान या हामीदारी मूल्यांकन आवश्यकताओं के लिए वास्तविक नुकसान मूल्यांकन की आवश्यकता कम होती है। पैरामीट्रिक बीमा पॉलिसियों की मुख्य कमी यह है कि वे अक्सर बीमित व्यक्ति के पूर्ण आधार जोखिम को कवर नहीं करती हैं। नीतियाँ मापदंडों पर आधारित होती हैं और इसलिए, हमेशा होने वाले पूर्ण नुकसान को कवर नहीं करती हैं। उदाहरण क्विंटाना रू, मेक्सिको में कोरल रीफ्स मेसोअमेरिकन रीफ (एम. ए. आर.) का हिस्सा मेक्सिको में क्विंटाना रू राज्य के तट पर स्थित है, जहाँ कैनकन स्थित है। चट्टान ने प्रदूषण, तूफान की क्षति, समुद्र के बढ़ते तापमान और बढ़ती पर्यटक गतिविधियों से क्षरण का अनुभव किया है। हाल के विश्लेषण ने संकेत दिया कि चट्टान इमारतों को सालाना 42 मिलियन डॉलर के नुकसान और होटलों को 20.8 मिलियन डॉलर के नुकसान से बचाती है। जवाब में, क्विंटाना रू ने चट्टान की सुरक्षा और पुनर्स्थापना के लिए एक पैरामीट्रिक बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए कोस्टल मैनेजमेंट ट्रस्ट फंड बनाया। पैरामीट्रिक नीति का वार्षिक अधिकतम भुगतान 38 लाख डॉलर है और यह हवा की गति से शुरू होता है। भुगतान नीचे दिए गए तरीके से हवा की गति के आधार पर बदलता हैः 100-129 गांठें--> अधिकतम पैरामीट्रिक भुगतान का 40 प्रतिशत 130-159 गांठें--> अधिकतम पैरामीट्रिक भुगतान का 80 प्रतिशत> 160 गांठें--> क्विंटाना रू सरकार के अधिकतम पैरामीट्रिक भुगतान भागीदारों में प्रकृति संरक्षण, कैनकन और प्यूर्टो मोरेलोस होटल मालिक संघ, CONANP, मैक्सिकन विश्वविद्यालय और बीमा उद्योग के प्रतिनिधि शामिल हैं। अक्टूबर 2020 में तूफान डेल्टा के दौरान बीमा पॉलिसी शुरू की गई थी, जिसके लिए तटीय प्रबंधन न्यास कोष को $850,000 प्राप्त हुए थे। कैरेबियन आपदा जोखिम बीमा सुविधा (सी. सी. आर. आई. एफ.) सी. सी. आर. आई. एफ. 2007 में स्थापित एक बीमा कंपनी है जो कैरेबियन और मध्य अमेरिकी देशों को मौसम आपदाओं के लिए पैरामीट्रिक बीमा उत्पादों को खरीदने की अनुमति देती है। अपने जोखिमों को एक साथ जोड़कर, प्रत्येक भाग लेने वाला देश निजी बाजार की तुलना में काफी कम में बीमा खरीदने में सक्षम होता है। प्रशांत आपदा जोखिम बीमा कंपनी (पी. सी. आर. आई. सी.) चक्रवात हेरोल्ड (2020) के बाद, टोंगा सरकार को उष्णकटिबंधीय चक्रवातों के खिलाफ अपने बीमा कवर के आधार पर प्रशांत आपदा जोखिम बीमा कंपनी (पी. सी. आर. आई. सी.) से 45 लाख अमेरिकी डॉलर का भुगतान प्राप्त हुआ, जो कंपनी के इतिहास में सबसे बड़ा भुगतान है। इन निधियों ने सरकार को कोविड-19 के प्रभावों से जूझ रही दुनिया भर की सरकारों के साथ एक महत्वपूर्ण समय पर आपदा-राहत प्रयासों का समर्थन करने के लिए बहुत आवश्यक त्वरित-प्रतिक्रिया वित्तपोषण प्रदान किया। टोंगा प्रशांत द्वीप देशों में से एक है जिसने पी. सी. आर. आई. सी. से आपदा जोखिम बीमा खरीदा-एक क्षेत्रीय आपदा बीमा मंच जो जलवायु और भूकंपीय खतरों, वर्तमान में उष्णकटिबंधीय चक्रवातों और भूकंप/सुनामी के खिलाफ सरकार को बीमा कवर प्रदान करता है। पी. सी. आर. आई. सी. पॉलिसियों को आपदा प्रतिक्रिया के लिए तरलता तक तत्काल पहुंच प्रदान करने के लिए एक ट्रिगर घटना के तुरंत बाद भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। टोंगा सरकार के एक प्रतिनिधि ने भुगतान की पुष्टि का स्वागत कियाः "ये धन चक्रवात हैरोल्ड से प्रभावित हमारे समुदायों की जरूरतों को पूरा करने की हमारी क्षमता को बढ़ाएंगे और पहले से ही कोविड-19 वैश्विक महामारी के प्रभावों से निपटेंगे" टोंगा वित्त मंत्रालय के मुख्य कार्यकारी अधिकारी बाल्विन फाओटुसिया ने कहा, "इन चुनौतीपूर्ण समय में प्राकृतिक आपदा प्रतिक्रियाओं के वित्तपोषण के लिए हमारी व्यापक रणनीति का समर्थन करने में इन उत्पादों का मूल्य दिखाया गया है।" चक्रवात हैरोल्ड श्रेणी 5 के चक्रवात के रूप में अपनी चरम तीव्रता तक पहुंच गया क्योंकि इसने सोलोमन द्वीप समूह, वानुअतु, फिजी और टोंगा में एक रास्ता फाड़ दिया, जिससे पूरे क्षेत्र में व्यापक विनाश हुआ। चक्रवाती तूफान टोंगा के मुख्य द्वीप टोंगाटापू के 100 किलोमीटर के भीतर से गुजरा, जिसमें महत्वपूर्ण तूफान के साथ ज्वार-भाटा आया, जिससे समुद्र तट के आसपास व्यापक नुकसान हुआ। नॉर्दर्न टेरिटरी, ऑस्ट्रेलिया पैरामीट्रिक साइक्लोन कवर नवंबर 2021 में, लॉयड के समर्थित रेडिकोवा ने एक पैरामीट्रिक कवर लागू किया जो नुकसान की स्थिति में $1,000 के लिए भुनाने योग्य विवेकपूर्ण इकाइयों के साथ कवर की प्रति इकाई भुगतान का उपयोग करता है। यदि कोई संपत्ति सीधे चक्रवात के रास्ते में है, तो भुगतान 1,000 डॉलर है, जबकि 5 किमी बफर ज़ोन के भीतर एक प्रभावित संपत्ति में खरीदी गई प्रति इकाई 300 डॉलर का भुगतान देखा जाएगा। यह नुकसान के आकलन के बिना तेजी से भुगतान की अनुमति देता है। जैसा कि जलवायु परिवर्तन ऑस्ट्रेलिया में मौसम की घटनाओं को प्रभावित करता है, पारंपरिक क्षतिपूर्ति आधारित नीतियां अनिश्चितता के अधिक संपर्क में आ रही हैं। यह अनिश्चितता पूरे ऑस्ट्रेलिया में वाणिज्यिक संस्थाओं के लिए बढ़े हुए प्रीमियम और कम कवर में परिलक्षित हो रही है। पैरामीट्रिक हेइल कवर, जैसे कि मेनस्टे अंडरराइटिंग द्वारा दी जाने वाली डीलरशिप के लिए हेइल कवर, पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता को कम अनिश्चितता की पेशकश कर रहा है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक किफायती प्रीमियम मिलता है। किसी आपदा के होने से पहले उसके मूल्य को जानना असंभव है, इसलिए एक परिभाषित घटना के लिए दावा मूल्य निर्धारित करके, जैसे कि ओलों के आकार, बीमाकर्ता के पास लागत के बारे में अधिक निश्चितता होती है और वह कम प्रीमियम की पेशकश कर सकता है। संदर्भ बीमा के प्रकार