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एक बीमा दलाल एक मध्यस्थ है जो मुआवजे के लिए एक ग्राहक की ओर से बीमा बेचता है, अनुरोध करता है या बातचीत करता है। एक बीमा दलाल एक बीमा एजेंट से अलग होता है जिसमें एक दलाल आमतौर पर कई बीमाकर्ताओं के साथ बातचीत करके एक ग्राहक की ओर से कार्य करता है, जबकि एक एजेंट एक अनुबंध के तहत एक या अधिक विशिष्ट बीमाकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करता है। 2019 तक, राजस्व के हिसाब से दुनिया के सबसे बड़े बीमा दलाल मार्श एंड मैकलेनन, एऑन पीएलसी, विलिस टावर्स वॉटसन, आर्थर जे. गैलेगर और हब इंटरनेशनल हैं। ऑस्ट्रेलिया में, वित्तीय सेवा सुधार अधिनियम 2001 के तहत सभी बीमा दलालों को संघीय सरकार के ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (ASIC) द्वारा लाइसेंस प्राप्त होना आवश्यक है। ऑस्ट्रेलिया में प्रतिष्ठित और अनुभवी बीमा दलाल आम तौर पर वित्तीय सेवाओं में प्रमाण पत्र या डिप्लोमा जैसी अतिरिक्त योग्यता भी रखते हैं, जिसके लिए किसी विशिष्ट क्षेत्र में गहन अध्ययन पूरा करने की आवश्यकता होती है, जिसमें सबसे आम सामान्य बीमा या बीमा दलाली है। ऑस्ट्रेलिया के भीतर कई उद्योग निकाय भी हैं जो सदस्यों को पेशेवर मान्यता जारी करते हैं जो पेशेवर अभ्यास और अखंडता के सर्वोत्तम मानकों का पालन करते हैं और अद्यतित कौशल और ज्ञान बनाए रखते हैं। दो मुख्य मान्यताएँ ऑस्ट्रेलियाई और न्यूजीलैंड बीमा और वित्त संस्थान (ए. एन. जेड. आई. आई. एफ.) प्रमाणित बीमा पेशेवर (सी. आई. पी.) और राष्ट्रीय बीमा दलाल संघ (एन. आई. बी. ए.) योग्य व्यवहार बीमा दलाल (क्यू. पी. आई. बी.) योग्यताएँ हैं। एक बीमाकर्ता के साथ सीधे व्यवहार करने के बजाय एक बीमा दलाल के साथ व्यवहार करना कुछ ऐसा है जो कई ग्राहक (विशेष रूप से व्यवसाय) ऑस्ट्रेलिया में इन कारणों से करना पसंद करते हैं जिनमें शामिल हैंः "उनके लिए खरीदारी करने में आसानी"; प्रीमियम फंडिंग का अवसर होना जो बड़ी बीमा पॉलिसियों को एक ही बार में भुगतान करने के बजाय किश्तों में भुगतान करने की अनुमति देता है; कई बीमाकर्ताओं के साथ सीधे व्यवहार करने के बजाय कार बीमा से लेकर पेशेवर क्षतिपूर्ति बीमा तक सभी पॉलिसियों के लिए एक दलाल के साथ व्यवहार करना; और, दलाल द्वारा दावों का प्रबंधन करने में आसानी जो ग्राहक की ओर से बीमाकर्ता के साथ सीधे सौदा करता है। कनाडा में, बीमा दलालों को प्रांतीय और क्षेत्रीय आधार पर विनियमित किया जाता है। बीमा दलालों और बीमा एजेंटों को कनाडा के अधिकांश हिस्सों में एक ही इकाई द्वारा लाइसेंस और विनियमित किया जाता है; या तो एक हथियार-लंबाई संगठन, जैसे कि सस्केचेवान की सामान्य बीमा परिषद, या सीधे एक सरकारी निकाय द्वारा। ओंटारियो जैसे कुछ प्रांतों में, बीमा दलालों के पास स्व-शासित निकाय हैं जो लाइसेंस और विनियमन के लिए जिम्मेदार हैं। यूनाइटेड किंगडम में बीमा दलाल बीमा दलाल (पंजीकरण) अधिनियम 1977 के तहत एक विनियमित शब्द बन गया, जिसे खुद को दलाल के रूप में रखने वाली फर्मों को रोकने के लिए बनाया गया था, लेकिन वास्तव में एक या एक से अधिक पसंदीदा बीमा कंपनियों के प्रतिनिधि के रूप में कार्य कर रही थी। 1977 के अधिनियम के निरसन के बाद इस शब्द की कोई कानूनी परिभाषा नहीं है। सामान्य बीमा की बिक्री को वित्तीय सेवा प्राधिकरण द्वारा 14 जनवरी 2005 से 31 मार्च 2013 तक और वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा 1 अप्रैल 2013 से विनियमित किया गया था। प्राधिकरण द्वारा अधिकृत कोई भी व्यक्ति या फर्म अब खुद को बीमा दलाल कह सकता है। बीमा दलाली काफी हद तक सामान्य बीमा (कार, घर आदि) से जुड़ी होती है। जीवन बीमा के बजाय, हालांकि कुछ दलालों ने 2001 में नए विनियमन की शुरुआत तक निवेश और जीवन बीमा दलाली प्रदान करना जारी रखा। इसने एक अधिक पारदर्शी शासन को प्रेरित किया, जो मुख्य रूप से सलाह और/या सेवाओं के प्रावधान के लिए शुल्क की अग्रिम बातचीत पर आधारित था। इसने बिचौलियों को दो समूहों में विभाजित कियाः जीवन बीमा, निवेश और पेंशन के लिए सामान्य बीमा मध्यस्थ/दलाल और स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार (आई. एफ. ए.)। सामान्य बीमा दलाली आज पारंपरिक उच्च सड़क दलालों और टेलीफोन या वेब-आधारित फर्मों सहित कई प्रकार के अधिकृत संगठनों द्वारा की जाती है। ब्रिटिश बीमा दलाल संघ यू. के. में दलालों के लिए एक प्रतिनिधि संगठन है। इसके 1800 से अधिक सदस्य हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, बीमा दलालों को अलग-अलग राज्यों द्वारा विनियमित किया जाता है। अधिकांश राज्यों को कुछ सीमित अपवादों के साथ बीमा दलाल लाइसेंस प्राप्त करने के लिए उस राज्य में बीमा बेचने, अनुरोध करने या बातचीत करने वाले किसी भी व्यक्ति की आवश्यकता होती है। इसमें एक व्यावसायिक इकाई, व्यावसायिक इकाई के अधिकारी या निदेशक ("उप-लाइसेंसधारी" जिनके माध्यम से व्यावसायिक इकाई संचालित होती है) और व्यक्तिगत कर्मचारी शामिल हैं। दलाल का लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्ति को आम तौर पर पूर्व-लाइसेंस पाठ्यक्रम लेना चाहिए और एक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए। एक बीमा दलाल को उस राज्य में राज्य बीमा नियामक को एक आवेदन (आवेदन शुल्क के साथ) भी जमा करना चाहिए जिसमें आवेदक व्यवसाय करना चाहता है, जो यह निर्धारित करेगा कि बीमा दलाल ने राज्य की सभी आवश्यकताओं को पूरा किया है या नहीं और आम तौर पर यह निर्धारित करने के लिए पृष्ठभूमि की जांच करेगा कि क्या आवेदक को भरोसेमंद और सक्षम माना जाता है। उदाहरण के लिए, एक आपराधिक दोषसिद्धि के परिणामस्वरूप एक राज्य यह निर्धारित कर सकता है कि आवेदक अविश्वसनीय या अक्षम है। कुछ राज्यों में आवेदकों को उंगलियों के निशान जमा करने की भी आवश्यकता होती है। एक बार लाइसेंस प्राप्त करने के बाद, एक बीमा दलाल को आम तौर पर अपने लाइसेंस के नवीनीकरण की तारीख तक पहुंचने पर निरंतर शिक्षा पाठ्यक्रम लेना चाहिए। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया राज्य को हर 2 साल में लाइसेंस नवीनीकरण की आवश्यकता होती है, जिसे निरंतर शिक्षा पाठ्यक्रमों को पूरा करके पूरा किया जाता है। अधिकांश राज्यों में पारस्परिक समझौते होते हैं जिसके तहत एक राज्य के दलाल दूसरे राज्य में आसानी से लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। संघीय ग्राम-लीच-ब्लिली अधिनियम के परिणामस्वरूप, अधिकांश राज्यों ने समान लाइसेंस कानूनों को अपनाया है, जिसमें 47 राज्यों को राष्ट्रीय बीमा आयुक्त संघ द्वारा पारस्परिक माना जा रहा है। एक राज्य बीमा दलाल के लाइसेंस को रद्द, निलंबित या नवीनीकृत करने से इनकार कर सकता है यदि किसी भी समय राज्य यह निर्धारित करता है (आमतौर पर नोटिस और सुनवाई के बाद) कि दलाल किसी ऐसी गतिविधि में लगा हुआ है जो उसे अविश्वसनीय या अक्षम बनाती है। उद्योग विनियमन के कारण, छोटी ब्रोकरेज फर्म आसानी से बड़ी ब्रोकरेज फर्मों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकती हैं, और अधिकांश राज्यों में, सभी बीमा दलालों को आम तौर पर कानून द्वारा अपने ग्राहकों को छूट या प्रलोभन प्रदान करने से मना किया जाता है। बीमा दलाल कंपनियों और व्यक्तियों को संपत्ति और दुर्घटना (देयता) बीमा, जीवन बीमा और वार्षिकी, और दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उदाहरण के लिए, शोध से पता चलता है कि दलाल छोटे नियोक्ताओं को स्वास्थ्य बीमा खोजने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, विशेष रूप से अधिक प्रतिस्पर्धी बाजारों में। औसत छोटे समूह के कमीशन प्रीमियम के दो प्रतिशत से लेकर आठ प्रतिशत तक होते हैं। दलाल बीमा की खरीद से परे सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि जोखिम मूल्यांकन, बीमा परामर्श सेवाएं, बीमा से संबंधित नियामक और विधायी अद्यतन, दावा सहायता सेवाएं, कर्मचारी नामांकन में सहायता, और लाभ के मुद्दों को हल करने में मदद करना। हालांकि, कुछ राज्य उन सेवाओं के प्रावधान को अस्वीकार्य छूट या प्रलोभन मानते हैं जो दलाल के माध्यम से खरीदे गए बीमा से असंबंधित हैं। बीमा दलालों की ओर से लापरवाही ग्राहकों पर गंभीर प्रभाव डाल सकती है जब उन्हें पता चलता है कि उनका बीमा कवरेज बेकार है। एक मामले में, नियर नॉर्थ एंटरटेनमेंट इंश्योरेंस सर्विसेज ने वैकल्पिक रॉक बैंड थर्ड आई ब्लाइंड को एक वाणिज्यिक सामान्य देयता (सी. जी. एल.) बीमा पॉलिसी प्रदान की, जिसमें "मनोरंजन व्यवसाय" के लिए कवरेज शामिल नहीं था। एक मुकदमे के लिए बीमा कवरेज से इनकार कर दिया गया था क्योंकि थर्ड आई ब्लाइंड मनोरंजन व्यवसाय में था और है, आखिरकार, कैलिफोर्निया कोर्ट ऑफ अपील ने एक प्रकाशित राय में फैसला सुनाया कि एक बाद के अदालत के फैसले में यह स्थापित किया गया कि बीमाकर्ता ने गलत तरीके से कवरेज से इनकार कर दिया था-कि बीमाकर्ता का बैंड की रक्षा करने का कर्तव्य था और उसने उस कर्तव्य का उल्लंघन किया था-दलाल को बैंड को सलाह देने के अपने कर्तव्य से मुक्त नहीं किया कि उसे एक बुनियादी सी. जी. एल. पॉलिसी (अर्थात्, त्रुटियों और चूक बीमा) से कुछ अधिक की आवश्यकता है। 2004 में, एलियट स्पिट्जर ने प्रमुख दलालों द्वारा बोली-धांधली के स्पष्ट मामले पाए, जहां दलालों ने आकस्मिक कमीशन व्यवस्थाओं के बीच अनुकूल जोखिम प्रदान करने के बदले में "नकली" उद्धरण प्रदान करने के लिए बीमाकर्ताओं के साथ व्यवस्था की। 2008 में, ए. आई. जी. ने 9 राज्यों के साथ समझौता करने के लिए 125 मिलियन डॉलर का भुगतान किया। कमीशन और शुल्क अधिकांश राज्यों में ग्राहक को दलाल के कमीशन का खुलासा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन न्यूयॉर्क में, 2011 में एक विनियमन ("विनियमन 194") अपनाया गया था जिसमें प्रकटीकरण की आवश्यकता थी। दलाल या एजेंट अनुरोध पर अपने कमीशन को प्रकट करने का निर्णय ले सकते हैं। अधिकांश राज्यों में, एजेंट अपने कमीशन के अलावा शुल्क नहीं ले सकते हैं, हालांकि टेक्सास अपवादों में से एक है। दलाल बनाम अभिकर्ता हालांकि एक पूर्ण अलगाव नहीं है; एक बीमा अभिकर्ता अभिकर्ता-प्रधान कानूनी प्रथा के माध्यम से एक बीमा कंपनी का प्रतिनिधि होता है। एजेंट का प्राथमिक गठबंधन बीमा वाहक के साथ होता है, न कि बीमा खरीदार के साथ। इसके विपरीत, एक बीमा दलाल बीमित व्यक्ति का प्रतिनिधित्व करता है, आम तौर पर बीमा वाहकों के साथ कोई संविदात्मक समझौते नहीं करता है, और बीमा वाहकों के साथ व्यावसायिक लेनदेन को पूरा करने के सामान्य या प्रत्यक्ष तरीकों पर निर्भर करता है। एक दलाल (बनाम एक एजेंट से प्राप्त) के माध्यम से प्राप्त बीमा वार्ताओं पर इसका महत्वपूर्ण लाभकारी प्रभाव पड़ सकता है। बीमा अभिकर्ता या दलाल के रूप में कार्य करने वाले किसी भी व्यक्ति को उस राज्य या अधिकार क्षेत्र द्वारा ऐसा करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए जिसमें वह व्यक्ति काम कर रहा है। जबकि राज्य पहले एजेंटों और दलालों के लिए अलग-अलग लाइसेंस जारी करते थे, अधिकांश राज्य अब एकल निर्माता लाइसेंस जारी करते हैं, भले ही व्यक्ति बीमित या बीमाकर्ता की ओर से काम कर रहा हो। बीमा उत्पादक शब्द का उपयोग बीमा एजेंटों और दलालों दोनों को संदर्भित करने के लिए किया जाता है। मध्यस्थता कई उद्योगों की तरह, मध्यस्थता की ओर एक प्रवृत्ति है जहां उपभोक्ता बिना किसी मध्यस्थ के सीधे बीमाकर्ता से खरीदते हैं। हालाँकि, खुदरा उपभोक्ताओं के लिए $46 बिलियन का ऑनलाइन वाहन, घर और जीवन बीमा बाजार 2012 से बीमा तुलना वेबसाइटों के उदय के साथ तेज हो गया है। सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियाँ अमेज़ॅन, वॉलमार्ट और गूगल अलग-अलग सफलताओं के साथ बीमा खरीदने के तरीके को बाधित करना जारी रखती हैं। गूगल, बाद में 2016 में ऑनलाइन बीमा तुलना बाजार से बाहर हो गया, और ऑलस्टेट ने निराशाजनक मुनाफे के बाद अपने ऑनलाइन उपभोक्ता ब्रांड एस्योरेंस को बंद करने की धमकी दी। वित्तीय सलाहकार हानि-नियंत्रण सलाहकार जलवायु परिवर्तन का अर्थशास्त्र संदर्भ बीमा वित्तीय सेवा व्यवसाय वीडियो क्लिप वाले लेख निवेश ब्रोकरेज फर्म अर्थशास्त्र परामर्श