Trade finance
व्यापार वित्त एक वाक्यांश है जिसका उपयोग विभिन्न रणनीतियों का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को आसान बनाने के लिए नियोजित की जाती हैं। यह व्यापार के लिए वित्तपोषण को दर्शाता है, और यह घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन दोनों से संबंधित है। एक व्यापारिक लेन-देन के लिए वस्तुओं और सेवाओं के विक्रेता के साथ-साथ खरीदार की भी आवश्यकता होती है। विभिन्न मध्यस्थ जैसे कि बैंक और वित्तीय संस्थान व्यापार का वित्तपोषण करके इन लेनदेनों को सुविधाजनक बना सकते हैं। व्यापार वित्त खुद को ऋण पत्र (एल. ओ. सी.), गारंटी या बीमा के रूप में प्रकट करता है और आमतौर पर बिचौलियों द्वारा प्रदान किया जाता है। विवरण जबकि एक विक्रेता (या निर्यातक) खरीदार (एक आयातक) को भेजे गए सामान के लिए पूर्व भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, खरीदार (आयातक) विक्रेता से भेजे गए सामान का दस्तावेजीकरण करने की आवश्यकता करके जोखिम को कम करना चाह सकता है। बैंक विभिन्न प्रकार की सहायता प्रदान करके सहायता कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आयातक का बैंक निर्यातक (या निर्यातक के बैंक) को एक ऋण पत्र प्रदान कर सकता है जिसमें कुछ दस्तावेजों की प्रस्तुति पर भुगतान का प्रावधान हो, जैसे कि लेडिंग का बिल। निर्यातक का बैंक निर्यात अनुबंध के आधार पर निर्यातक को ऋण (अग्रिम धन देकर) दे सकता है। व्यापार वित्त के अन्य रूपों में निर्यात वित्त, दस्तावेजी संग्रह, व्यापार ऋण बीमा, फाइन ट्रेडिंग, फैक्टरिंग, आपूर्ति श्रृंखला वित्त, या फ़ोर्फ़ाइटिंग शामिल हो सकते हैं। कुछ रूप विशेष रूप से पारंपरिक वित्तपोषण के पूरक के लिए बनाए गए हैं। निर्यात वित्त-जब किसी निर्यातक का परिचालन चक्र (अपनी इन्वेंट्री बेचने और अपनी बिक्री पर संग्रह करने में लगने वाला समय) उसके व्यापार लेनदारों (आपूर्तिकर्ताओं) द्वारा दी गई ऋण शर्तों से अधिक हो जाता है, तो निर्यातक को वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। जब कोई निर्यातक इन्वेंट्री और व्यापार प्राप्तियों को नकद में बदलने में सक्षम होता है और जब उसे अपने व्यापार देय पर भुगतान करना होता है, उसके बीच के अंतर को पूरा करने के लिए निर्यात वित्त की आवश्यकता होती है। सुरक्षित व्यापार वित्त निर्यातक और आयातक के बीच श्रृंखला में भौतिक जोखिमों और घटनाओं के सत्यापन योग्य और सुरक्षित ट्रैकिंग पर निर्भर करता है। नई सूचना और संचार प्रौद्योगिकियों के आगमन से जोखिम शमन मॉडल के विकास की अनुमति मिलती है जो उन्नत वित्त मॉडल के रूप में विकसित हुए हैं। यह आयातक की सामान्य भुगतान क्रेडिट शर्तों को बनाए रखते हुए और आयातक की बैलेंस शीट पर बोझ डाले बिना, निर्यातक को दिए गए अग्रिम भुगतान के बहुत कम जोखिम की अनुमति देता है। जैसे-जैसे व्यापार लेनदेन अधिक लचीला होता जा रहा है और मात्रा में वृद्धि हो रही है, इन प्रौद्योगिकियों की मांग बढ़ी है। उत्पाद और सेवाएँ बैंक और वित्तीय संस्थान अपनी व्यापार वित्त शाखाओं में निम्नलिखित उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं। ऋण पत्रः यह एक वचन पत्र है जो किसी बैंक/वित्तीय संस्थान द्वारा क्रेता/आयातक की ओर से विक्रेता/निर्यातक को दिया जाता है, कि यदि विक्रेता/निर्यातक खरीद समझौते में क्रेता/आयातक द्वारा निर्दिष्ट किए गए क्रेता के नामित बैंक/वित्तीय संस्थान को अनुपालन दस्तावेज प्रस्तुत करता है तो क्रेता का बैंक/वित्तीय संस्थान विक्रेता/निर्यातक को भुगतान करेगा। बैंक गारंटीः यह बैंक द्वारा आवेदक की ओर से और लाभार्थी के पक्ष में दिया गया एक वचन/वचन है। जबकि, बैंक ने सहमति व्यक्त की है और वचन दिया है कि यदि आवेदक आवेदक और लाभार्थी के बीच किए गए समझौते के अनुसार वित्तीय या प्रदर्शन के अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो आवेदक की ओर से गारंटी बैंक गारंटी राशि का भुगतान करेगा। टेंडर बॉन्ड 2. अग्रिम भुगतान 3. प्रदर्शन बॉन्ड 4. वित्तीय 5. प्रतिधारण 6. श्रम 7. बुनियादी विश्लेषण के लिए तैयार निर्यात आयात संग्रह और बिलों पर छूटः यह बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक प्रमुख व्यापार सेवा है। विक्रेता का बैंक विक्रेता और खरीदार के बीच हुए समझौते के अनुसार विक्रेता द्वारा खरीदार को बेचे गए सामान के लिए विक्रेता की ओर से, खरीदार या खरीदार के बैंक से भुगतान राशि एकत्र करता है। आपूर्ति श्रृंखला मध्यस्थों ने हाल के वर्षों में आयातकों को विदेशी आपूर्तिकर्ता से आयातकों के गोदाम या ग्राहकों को रसीद के निर्दिष्ट बिंदु तक व्यक्तिगत व्यापार के वित्त पोषित लेनदेन की पेशकश करने के लिए विस्तार किया है। आपूर्ति श्रृंखला उत्पाद आयातकों को ग्राहक ऑर्डर बुक के आधार पर वित्त पोषित लेनदेन की पेशकश करते हैं। भुगतान के अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किए जाने वाले भुगतान के लोकप्रिय तरीकों में शामिल हैंः अग्रिम भुगतान-खरीदार ऑर्डर देते समय आपूर्तिकर्ता को ऑर्डर मूल्य का लगभग 30 प्रतिशत अग्रिम भुगतान करने के लिए अपने बैंक के लिए व्यवस्था करता है, और अन्य 70 प्रतिशत जब माल जारी किया जाता है या क्रेडिट (एल/सी)-यह दस्तावेज़ विक्रेता को दो गारंटी देता है कि भुगतान खरीदार द्वारा किया जाएगाः खरीदार के बैंक से एक गारंटी और विक्रेता के संग्रह (बी/ई या डी/सी) के लिए दूसरा गारंटी-यहां एक विनिमय बिल (बी/ई) का उपयोग किया जाता है; या दस्तावेजी संग्रह (डी/सी) जो एक लेनदेन है जिसके द्वारा निर्यातक अपने बैंक को बिक्री के लिए भुगतान का संग्रह सौंपता है (प्रेषण)। विनिमय-पत्र का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में एक पक्ष को दूसरे पक्ष को मांग की तारीख पर या भविष्य में निश्चित बिंदु पर एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए बाध्य करने के लिए किया जाता है। प्राथमिकता भुगतान '-इस पद्धति में धन को सुरक्षित अंतर-बैंक कंप्यूटर नेटवर्क के माध्यम से प्रेषित किया जा रहा है जिसे स्विफ्ट (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटर-बैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन) के रूप में जाना जाता है या फैक्स द्वारा। आपूर्ति श्रृंखला इंजीनियरिंग संदर्भ बाहरी लिंक "व्यापार वित्त मार्गदर्शिकाः अमेरिका के लिए एक त्वरित संदर्भ" भी देखें। एक्सपोर्टर्स, इंटरनेशनल ट्रेड एडमिनिस्ट्रेशन, यूएस डिपार्टमेंट ऑफ कॉमर्स फेडरेशन ऑफ इंटरनेशनल ट्रेड एसोसिएशन बिजनेस टर्म्स इंटरनेशनल ट्रेड इंटरनेशनल फाइनेंस वर्किंग कैपिटल मैनेजमेंट