Wonga.com
Wonga.com, जिसे वोंगा के नाम से भी जाना जाता है, एक ब्रिटिश वेतन ऋण कंपनी थी जिसकी स्थापना 2006 में हुई थी। कंपनी ने ऑनलाइन आवेदनों के माध्यम से ग्राहकों को अल्पकालिक, उच्च लागत वाले ऋण देने पर ध्यान केंद्रित किया और 2007 में अपने पहले ऋण का प्रसंस्करण शुरू किया। यह फर्म यूनाइटेड किंगडम, स्पेन, पोलैंड और दक्षिण अफ्रीका सहित कई देशों में काम करती थी; यह 2016 तक कनाडा में भी काम करती थी, और 2013 और 2017 के बीच जर्मन भुगतान व्यवसाय, बिलपे के माध्यम से जर्मनी, स्विट्जरलैंड, ऑस्ट्रिया और नीदरलैंड में भी काम करती थी। कंपनी टैबलेट और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन अल्पकालिक, असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने के लिए पूरी तरह से स्वचालित जोखिम प्रसंस्करण तकनीक का आविष्कार करने के लिए जिम्मेदार थी। हालाँकि, इसने 1,509% की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बराबर ब्याज के लिए राजनेताओं, दानदाताओं और धार्मिक नेताओं के बीच भी व्यापक आलोचना की; इसका एक उदाहरण यह था कि सत्रह दिनों (वोंगा की औसत ऋण अवधि) में £100 के ऋण को चुकाने के लिए £ 113.60 की आवश्यकता थी। लेबर पार्टी के नेता एड मिलिबैंड सहित राजनेताओं द्वारा हिंसक ऋण के एक प्रमुख उदाहरण के रूप में कंपनी की भारी आलोचना की गई थी। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफ. सी. ए.) द्वारा फर्म की ऋण संग्रह प्रथाओं की भी जांच की गई, जिन्होंने पाया कि फर्म ने कई लोगों को पैसा उधार दिया था जो कभी भी चुकाने में सक्षम नहीं थे और वोंगा अनुचित और भ्रामक ऋण संग्रह प्रथाओं के लिए 45,000 ग्राहकों को क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत हुए। 2015 तक, कंपनी को नुकसान उठाना शुरू हो गया, जो प्रायोजन सौदों को बंद करने, 2017 में डेटा उल्लंघन और ग्राहक मुआवजे के दावों में वृद्धि से और बढ़ गया। इसे दिवालिया होने से रोकने के लिए शेयरधारकों से एक आपातकालीन नकद इंजेक्शन के बावजूद, फर्म 30 अगस्त 2018 को प्रशासन में गिर गई, जिसमें ग्रांट थॉर्नटन को व्यवसाय को बंद करने, संपत्ति बेचने और लेनदारों की पहचान करने के लिए नियुक्त किया गया। मार्च 2019 तक, प्रशासकों ने नोट किया कि फर्म के खिलाफ मुआवजे के दावों में वृद्धि हुई है, लेकिन कई दावेदारों को उनके दावे का पूरा मूल्य प्राप्त होने की संभावना नहीं है। इतिहास की स्थापना और विकास वोंगा की सह-स्थापना अक्टूबर 2006 में एरोल डेमेलिन और जोंटी हर्विट्ज़ द्वारा की गई थी, जिन्होंने 1980 के दशक से ब्रिटेन के कुछ हिस्सों में उपयोग किए जा रहे धन के लिए रोमानी कठबोली शब्द से नाम लिया था। कंपनी की योजना ऋणदाता की एक नई शाखा के साथ अल्पकालिक ऋण उद्योग को बाधित करने की थी जो ग्राहकों को फैक्सिंग या ईमेल दस्तावेजों के माध्यम से परेशान किए बिना पारदर्शिता, राशि और भुगतान की तारीख का सटीक नियंत्रण और धन तक तत्काल पहुंच प्रदान करती थी। हालाँकि दोनों पुरुषों को इंटरनेट स्टार्ट-अप संचालन में पिछला अनुभव था, न तो डेमेलिन या हर्विट्ज़ के पास खुदरा बैंकिंग के भीतर कोई था, जिसने धन की तलाश करते समय एक समस्या प्रस्तुत की, क्योंकि कई संभावित निवेशकों ने उनसे संपर्क किया और उन्होंने अल्पकालिक, छोटे-ऋण व्यवसाय को एक लाभहीन, जोखिम भरा अप्रवाही जल के रूप में माना। ब्रिटेन के बैंकों द्वारा वित्त पोषण से इनकार किए जाने के बाद, वोंगा ने बाल्डर्टन कैपिटल के माध्यम से उद्यम पूंजी हासिल की। कंपनी का पहला वर्ष एक बीटा वेबसाइट के लिए सॉफ्टवेयर विकास पर बिताया गया था। केवल उन लोगों को ऋण देने के व्यवसाय मॉडल के लिए जो विश्वसनीय रूप से भुगतान कर सकते थे, जैसा कि वेतन-दिवस ऋणों के व्यापक जलग्रहण अभ्यास के विपरीत, एक ऐसे एल्गोरिदम की आवश्यकता थी जो स्वचालित तरीके से जोखिम को पूरी तरह से निर्धारित कर सके-कुछ ऐसा जिसे उन्हें शुरुआती चरणों में विकसित करने में कठिनाई हुई। इसके अलावा, डेमेलिन और हर्विट्ज़ को प्रमुख बैंकों के सहयोग की आवश्यकता थी ताकि उन्हें जल्द से जल्द ग्राहक के बैंक खातों में सीधे धन प्राप्त करने में मदद मिल सके, उन्हें आश्वस्त करके कि ग्राहक की पहचान भौतिक दस्तावेजों के बिना प्रदान की जा सकती है, उनकी योजना का एक कारक जिसके बारे में बैंक अनिश्चित थे। अंततः 2007 में एक बीटा वेबसाइट को अंतिम रूप दिया गया और लॉन्च किया गया, और पांच मिनट के भीतर, वोंगा अपने पहले ऋण आवेदन को संसाधित कर रहा था; एक सप्ताह के भीतर, फर्म को अपने पहले ऋण चूक का सामना करना पड़ा। संचालन के बाद के महीनों में मांग में वृद्धि देखी गई, लेकिन ऋण जोखिम मूल्यांकन के पारंपरिक तरीके अपर्याप्त साबित हुए, जिससे कंपनी को लगभग 50 प्रतिशत की डिफ़ॉल्ट दरों का अनुभव हुआ। संचालन के पहले वर्ष के दौरान, कंपनी ने इस अवधि का उपयोग ग्राहकों के व्यवहार पर डेटा एकत्र करने के लिए किया ताकि वे अपनी स्वामित्व जोखिम प्रौद्योगिकी विकसित कर सकें। Wonga.com का पूर्ण बाजार प्रक्षेपण आधिकारिक तौर पर जुलाई 2008 में किया गया था, और एक वर्ष के भीतर इसने लगभग 100,000 ऋणों को संसाधित किया था। इन ऋणों को संसाधित करने के अनुभव के माध्यम से, कंपनी ने ऐसी तकनीकों का विकास किया जो चूक के प्रतिशत को नाटकीय रूप से कम करने लगी। जुलाई 2009 में वोंगा ने एक्सेल पार्टनर्स, ग्रेलॉक पार्टनर्स और डॉन कैपिटल के नेतृत्व में एक राउंड बी में धन का एक और £ 13.9m जुटाया। 2009 में कंपनी पहले से ही लाभदायक थी और डिफ़ॉल्ट दरें 10 प्रतिशत से कम थीं, जो क्रेडिट कार्ड के औसत से कम थीं। 2011 में अतिरिक्त निवेशकों मेरिटेक कैपिटल पार्टनर्स और वेलकम ट्रस्ट सहित ओक इन्वेस्टमेंट पार्टनर्स के नेतृत्व में £73 मिलियन के लिए धन का तीसरा दौर पूरा किया गया था। 2011 के अंत तक, वोंगा की तकनीक दो-तिहाई आवेदनों को विश्वसनीय रूप से अस्वीकार कर सकती है और लगभग 93 प्रतिशत की सटीकता से ऋण चुकाने की ग्राहक की क्षमता का अनुमान लगा सकती है। मई 2012 में, फर्म ने उपभोक्ता ऋण की पेशकश करते हुए दक्षिण अफ्रीका में विस्तार किया, और कनाडा में संभावित विस्तार के लिए उसी वर्ष नवंबर में अपनी तकनीक का परीक्षण शुरू किया। गिरावट और पतन 30 सितंबर 2014 को, वोंगा ने घोषणा की कि पिछले वर्ष के लिए उसका लाभ 53 प्रतिशत गिरकर 39.7 करोड़ पाउंड हो गया था। कंपनी ने मुनाफे में कटौती के लिए "उपचार लागत" को दोषी ठहराया-ग्राहकों को भुगतान किया गया मुआवजा-जिसकी कुल लागत कंपनी को £ 18.8m थी, और भविष्यवाणी की कि उस वर्ष जून से वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा निर्धारित नए नियंत्रणों के माध्यम से इसकी लाभप्रदता कम हो जाएगी। एफ. सी. ए. द्वारा निर्धारित नए नियमों के अनुरूप, जो ऋणों के रोल-ओवर को सीमित करते हैं और उन्हें सामर्थ्य जांच बढ़ाने के लिए मजबूर करते हैं, 2015 की शुरुआत से मूल्य सीमा शुरू की गई थी। वेतन ऋण क्षेत्र पर सख्त नियमों ने फर्म को काफी प्रभावित किया, जिससे इसका नुकसान दोगुना हो गया क्योंकि इसका यूके उपभोक्ता आधार बहुत कम हो गया था; उस समय के आसपास दिए गए 4 मिलियन ऋणों में से लगभग 38 लाख यूके के ग्राहकों को थे। 2015 के अंत तक, कंपनी ने वर्ष के लिए £ 80.2m के कर-पूर्व नुकसान की सूचना दी-जो एक साल पहले £ 38.1m था। अप्रैल 2017 में, वोंगा को एक डेटा उल्लंघन का सामना करना पड़ा जिसने यूके में अपने लगभग 245,000 ग्राहकों को प्रभावित किया। उल्लंघन में चोरी की गई जानकारी की सीमा में ग्राहकों के बैंक कार्ड पर विवरण शामिल था-कुछ बैंकों द्वारा ऑनलाइन खातों के लिए लॉगिन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में उपयोग की जाने वाली जानकारी। 4 अगस्त 2018 को, कंपनी को शेयरधारकों से एक आपातकालीन £10m नकद इंजेक्शन प्राप्त हुआ जब इसके मुख्य कार्यकारी ने चेतावनी दी कि ग्राहक मुआवजे के दावों में वृद्धि के कारण यह दिवालिया होने का खतरा है। 26 अगस्त को, ग्रांट थॉर्नटन को वोंगा के दिवालिया होने की स्थिति में प्रशासकों के रूप में कार्य करने के लिए कतार में खड़ा किया गया था, हफ्तों के भीतर निर्णय लिया जाना बाकी था, और 30 अगस्त को फर्म के प्रशासन में जाने के अगले दिन इन जिम्मेदारियों को ग्रहण किया। ग्रांट थॉर्नटन ने व्यवसाय को बंद करने पर ध्यान केंद्रित किया जिसमें मुआवजे के दावों को संभालने के साथ-साथ परिसंपत्तियों की बिक्री और लेनदारों की पहचान करना शामिल होगा। मार्च 2019 तक, प्रशासकों ने कोषागार चयन समिति को सूचित किया कि फर्म के पतन के बाद से दावों की संख्या चार गुना बढ़ गई है-लगभग 10,500 से बढ़कर 40,000 से अधिक हो गई है, लेकिन परिसंपत्तियों की कमी और भारी मात्रा का मतलब है कि कई दावेदारों-जिन्हें असुरक्षित लेनदारों के रूप में दर्शाया गया है-को उनके हकदार की तुलना में बहुत कम प्राप्त होने की संभावना थी। जनवरी 2020 तक दावेदारों की संख्या 358,000 थी। उन्होंने मुआवजे में लगभग 23 मिलियन पाउंड साझा किए, जो उनके बकाया का लगभग 4.3% था। वोंगा को 19 दिसंबर 2020 को भंग कर दिया गया था। स्वामित्व और कॉर्पोरेट संरचना कंपनी के 180 मिलियन से अधिक शेयरों का स्वामित्व उद्यम पूंजी फर्मों के पास है, लगभग 77.1%। कंपनी का शेष स्वामित्व कर्मचारियों, बोर्ड सदस्यों और संस्थापकों के पास है, जिसमें एरोल डेमेलिन के पास ब्रिटिश वर्जिन द्वीप समूह में स्थित एक अपतटीय ट्रस्ट कैसल ब्रिज वेंचर्स के माध्यम से 26.5m शेयर हैं, जबकि जोंटी हर्विट्ज़ के पास एक बीवीआई कंपनी के माध्यम से 12.6m शेयर (लगभग 5.5%) हैं। डेमलिन ने अंशकालिक अध्यक्ष और गैर-कार्यकारी निदेशक बनने के लिए नवंबर 2013 में मुख्य कार्यकारी के रूप में इस्तीफा दे दिया। उन्होंने जून 2014 में निदेशक के रूप में पूरी तरह से इस्तीफा दे दिया। हर्विट्ज ने नवंबर 2011 में कंपनी से इस्तीफा दे दिया और नवंबर 2013 में वोंगा के बोर्ड को छोड़ दिया। 2011 तक, वोंगा ने अपने व्यवसाय मॉडल को इस हद तक परिष्कृत कर दिया था कि उसने महत्वपूर्ण लाभ कमाना शुरू कर दिया था और सितंबर 2012 में इसने 2010 में £ 12.4m के लाभ से बढ़कर £185 मिलियन के राजस्व से 2011 के लिए £ 45.8m का लाभ दर्ज किया। सीईओ दिसंबर 2006 से नवंबर 2013-एरोल डेमेलिन। नवंबर 2013 से मई 2014-नील वास। मई 2014 से नवंबर 2014-टिम वेलर। नवंबर 2014-तारा नीफसे-प्रबंध निदेशक। ग्राहक प्रोफ़ाइल वोंगा ने दावा किया कि उसके ग्राहक "तकनीक-प्रेमी युवा पेशेवर थे जो पहले पैसे उधार लेने के लिए बैंकों का उपयोग करते थे।" इसने स्वीकार किया कि इसका ए. पी. आर. "सस्ता नहीं" था, लेकिन दावा किया कि इसका विशिष्ट ग्राहक मध्यम स्तर के वेतन पर कोई था जो एक अप्रत्याशित बिल के कारण अस्थायी रूप से नकदी से कम था, उदाहरण के लिए एक नया केंद्रीय हीटिंग बॉयलर या एक संगीत समारोह के लिए टिकट खरीदना। नॉटिंघम विश्वविद्यालय के डॉ. गैदरगुड ने वेतन ऋण उपयोगकर्ताओं को दो समूहों में वर्णित किया, वे जिन्हें वित्तीय झटका लगा है लेकिन वे पैसे चुका सकते हैं और वे जो अपने खर्च को नियंत्रित करने में असमर्थ थे, हालांकि उन्होंने कहा कि ऋणदाताओं ने अधिमानतः अपने ग्राहकों को पहले समूह के साथ जोड़ा। समिति ने ऋण संघों को भी देखा। एसोसिएशन ऑफ ब्रिटिश क्रेडिट यूनियन के मार्क लियोनेट ने कहा कि हालांकि क्रेडिट यूनियनों ने अब संयुक्त राज्य अमेरिका में 90 मिलियन ऋण प्रदान किए हैं, लेकिन वे "उच्च तकनीक, वेतन-ऋण देने वाले वोंगा मॉडल" के "पर्दे के पीछे परिष्कृत स्वचालन और क्रेडिट स्कोरिंग" की बराबरी करने में सक्षम नहीं हैं, हालांकि उन्होंने यूके में क्रेडिट यूनियन बाजार का विस्तार करने के लिए एक वाहन के रूप में डाकघरों का उपयोग करने की संभावना का स्वागत किया। वोंगा ने कहा कि अधिकांश आवेदक फर्म से ऋण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट-योग्य नहीं थे, लेकिन यह केवल उन लोगों को उधार देता था जिनके पास अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड था। हालांकि, कुछ टिप्पणीकारों ने चेतावनी दी कि वेतन ऋणदाता से ऋण लेने से ग्राहक के क्रेडिट रिकॉर्ड और बंधक प्राप्त करने की उनकी क्षमता को नुकसान हो सकता है, यहां तक कि जहां ऋण वर्षों पहले चुका दिया गया था। उदाहरण के लिए, जॉन चारकोल के रे बोल्गर ने बीबीसी न्यूज़नाइट को बताया कि "हमारा अनुभव यह है कि बंधक ऋणदाता अक्सर उन लोगों के अनुरोधों को अस्वीकार कर देते हैं जिनके पास वेतन ऋण था।", और एसोसिएशन ऑफ मॉर्गेज इंटरमीडिएरीज़ के मुख्य कार्यकारी रॉबर्ट सिनक्लेयर ने कहा, "उपभोक्ता के दृष्टिकोण से, जो कोई भी वेतन ऋण लेता है वह स्पष्ट रूप से कुछ वित्तीय संकट दिखा रहा है और मौजूदा ऋणदाता सोचेंगे कि इन उपभोक्ताओं को अधिकतम किया जा सकता है।" वोंगा ने कहा कि यदि उस दिन पैसा उपलब्ध नहीं था जिस दिन ग्राहक ने इसे वापस करने के लिए नामित किया है, तो £30 शुल्क लिया जाएगा और ब्याज अधिकतम 60 दिनों के लिए जमा होगा और यह ऋणों के स्वचालित "रोलिंग ओवर" की अनुमति नहीं देता है, जो विशिष्ट अनुरोधों तक सीमित है और वित्त और पट्टा संघ ऋण संहिता के अनुसार अधिकतम तीन उदाहरणों तक है। 28 नवंबर 2012 को, इस चिंता के बाद कि छोटे ऋण, जो अल्पकालिक होने का इरादा रखते हैं, निषेधात्मक रूप से महंगे हो सकते हैं, सरकार ने घोषणा की कि वह वित्तीय आचरण प्राधिकरण को ऋणों के अनिश्चितकालीन रोल ओवर को रोकने और प्रभावी रूप से शुल्क को सीमित करने की शक्तियां देगी। अगस्त 2018 में, कंपनी ने घोषणा की कि वह कंपनी की गंभीर वित्तीय स्थिति के कारण अधिक ऋण की पेशकश नहीं करेगी। हालाँकि, इसने केवल अपने मौजूदा ग्राहकों का मनोरंजन करने का फैसला किया। प्रायोजकता और जनसंपर्क वोंगा ने 2010 में नए साल की पूर्व संध्या पर लंदन अंडरग्राउंड पर मुफ्त यात्रा को प्रायोजित किया, और नेटवर्क पर वेबसाइट का विज्ञापन करने वाले पोस्टरों को इस नारे के साथ लगाया गया कि "कभी-कभी आपको कुछ अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होती है।" लंदन असेंबली के एक सदस्य ने कहा कि यह 'शर्मनाक' है कि लंदन के मेयर बोरिस जॉनसन ने साल के उस समय इस तरह के प्रायोजन की अनुमति दी थी जब लोग आर्थिक रूप से सबसे कमजोर होते हैं। मीडिया वीक ने नोट किया कि सौदे की "अत्यधिक आलोचना" की गई थी और ट्रांसपोर्ट फॉर लंदन ने बाद में वेतन ऋण कंपनियों को उनकी सेवाओं को प्रायोजित करने से प्रतिबंधित कर दिया। अगस्त 2012 में कंपनी ने ओपनवोंगा लॉन्च किया, जो एक ऑनलाइन डिजिटल प्लेटफॉर्म है जिसका उद्देश्य ब्रांड के आसपास 'बहस को सूचित करना' है। अक्टूबर 2012 में वोंगा ने घोषणा की कि वे फुटबॉल टीम न्यूकैसल यूनाइटेड को प्रति वर्ष 8 मिलियन पाउंड में प्रायोजित कर रहे हैं। कई सांसदों ने सौदे के खिलाफ बात की और न्यूकैसल सिटी काउंसिल के नेता ने द गार्जियन को बताया कि वह "स्तब्ध और बीमार" थे कि क्लब ने "एक कानूनी ऋण शार्क" के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए थे और जुलाई 2013 में पापिस सिसे ने धार्मिक कारणों का हवाला देते हुए किट पहनने से इनकार कर दिया था। 2016-17 सत्र के बाद प्रायोजन का नवीनीकरण नहीं किया गया था। 2012 में, Wonga.com ने ITV के रेड या ब्लैक? को प्रायोजित किया, जिसकी व्यापक रूप से आलोचना की गई थी। द गार्जियन ने नवंबर 2012 में बताया कि ऐसा प्रतीत होता है कि वोंगा कार्यालयों में एक कंप्यूटर का उपयोग कंपनी के विकिपीडिया पृष्ठ से न्यूकैसल यूनाइटेड फुटबॉल क्लब के प्रायोजन पर विवाद के संदर्भ को हटाने और "सूदखोरी" की श्रेणी को हटाने के लिए किया गया था। वोंगा ने 2010 से 2014-15 सत्र के अंत तक ब्लैकपूल फुटबॉल क्लब को प्रायोजित किया। वोंगा का हार्ट ऑफ मिडलोथियन फुटबॉल क्लब का प्रायोजन 2014 में समय से पहले समाप्त हो गया जब क्लब ने सौदा रद्द कर दिया। पुरस्कार वर्ष का वैकल्पिक ऋणदाता, क्रेडिट टुडे पत्रिका 2010। विजेता, द गार्जियन डिजिटल इनोवेशन डिजिटल एंटरप्रेन्योर अवार्ड 2011। नंबर 1, द संडे टाइम्स टेक ट्रैक 100 2011। सबसे तेजी से बढ़ती कंपनी, मीडिया मोमेंटम अवार्ड्स 2012। आलोचना कथित कर परिहार स्विस कंपनी की भागीदारी और 2012 में ट्रेडमार्क के हस्तांतरण को कॉर्पोरेट वॉच द्वारा कर से बचने के लिए बनाई गई फर्म द्वारा एक योजना के हिस्से के रूप में देखा गया है। एकाउंटेंसी एज के अनुसार, 2012 में, डब्ल्यू. डी. एफ. सी. एस. ए. को 35 मिलियन पाउंड की शुद्ध राशि का भुगतान किया गया था, जिस पर लाभ पर केवल स्विट्जरलैंड में कर लगाया जाएगा। माना जाता है कि कई वोंगा अधिकारी, अब डब्ल्यू. डी. एफ. सी. एस. ए. के व्यवसाय के संबंध में जिनेवा में स्थित हैं। 2013 में, वोंगा की एक आयरिश सहायक कंपनी ने "उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण सॉफ्टवेयर" का पेटेंट कराया, कॉर्पोरेट वॉच को बताया कि "अंतर्राष्ट्रीय समूहों के लिए अपनी आईपी होल्डिंग्स को उस स्थान पर समेकित करना आम बात है जहां आईपी से संबंधित पर्याप्त गतिविधि की जाती है।" टैक्स रिसर्च यूके के रिचर्ड मर्फी ने टिप्पणी की कि "प्रमुख व्यावसायिक प्रक्रियाओं का हस्तांतरण-विशेष रूप से वे जो प्रौद्योगिकी आधारित हैं और जिन्हें पेटेंट और कॉपीराइट द्वारा संरक्षित किया जा सकता है-एक उत्कृष्ट तरीका है जिसमें कंपनियां अपने मुनाफे को देशों के बीच स्थानांतरित करने का प्रयास करती हैं।" ऋण संग्रह प्रथा मई 2012 में, निष्पक्ष व्यापार कार्यालय (ओ. एफ. टी.) द्वारा कंपनी को अपनी ऋण संग्रह प्रथाओं में सुधार करने की आवश्यकता थी, जब यह पाया गया कि उसने 2010 में ग्राहकों को धोखाधड़ी करने का आरोप लगाते हुए पत्र भेजे थे और कहा था कि पुलिस को सूचित किया जा सकता है। वोंगा द्वारा उपयोग की जाने वाली टेलीफोन लिपियों ने सार्वजनिक या वित्तीय क्षेत्रों में काम करने वाले उधारकर्ताओं को चेतावनी दी कि उनके रोजगार की शर्तों में कहा गया है कि उन्हें कर्ज में नहीं होना चाहिए। वोंगा ने निर्णय की अपील की और कहा कि उनका मानना है कि उनके पास उन विशिष्ट ग्राहकों द्वारा बेईमान आचरण पर संदेह करने का आधार है जिन्हें पत्र भेजे गए थे, और उन्हें 18 महीने से अधिक समय पहले अलग-अलग अवसरों पर भेजा गया था और तब से नहीं भेजा गया था। इसने कहा कि उसने यह सुनिश्चित करने के लिए प्रक्रियाएं स्थापित की हैं कि भविष्य में ऐसी समस्याएं न हों, और तब से उसने संदिग्ध धोखाधड़ी के मामलों को जांच के लिए एक आंतरिक दल को भेजा है। इसने कहा कि फोन स्क्रिप्ट का उपयोग जनवरी 2010 से नहीं किया गया था। नवंबर 2013 में, वेतन दिवस ऋणदाताओं पर एक व्यापार, नवाचार और कौशल चयन समिति की सुनवाई में संसद के सदस्यों द्वारा बार-बार चुनौती दिए जाने के बाद, वोंगा ने कहा कि उन्हें ओ. एफ. टी. द्वारा निंदा नहीं की गई थी, बल्कि विभिन्न परिवर्तन करने के लिए कहा गया था, और ओ. एफ. टी. द्वारा आलोचना "एक खुला मुद्दा" था; कंपनी एक चल रही प्रक्रिया पर अधिक नहीं कह सकती थी। सांसदों ने कर्जदारों को मौजूदा ऋण पर "रोल" करने की अनुमति देने की प्रथा पर भी सवाल उठाया। उपभोक्ता ऋण उद्योग के लिए विनियमन अप्रैल 2014 से ओ. एफ. टी. से नए वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफ. सी. ए.) को पारित किया गया। जून 2014 में, एफ. सी. ए. ने पाया कि वोंगा की ऋण संग्रह प्रथाएं अनुचित थीं और आदेश दिया कि वे प्रभावित ग्राहकों को क्षतिपूर्ति दें। एफ. सी. ए. ने पाया कि अक्टूबर 2008 और नवंबर 2010 के बीच, वोंगा ने अपने ग्राहकों से पैसे इकट्ठा करने के लिए गैर-मौजूद कानूनी फर्मों "चैनी, डी 'अमाटो एंड शैनन" और "बार्कर एंड लोवे लीगल रिकवरीज" से होने वाले पत्र भेजे थे, जिन्हें रिपोर्टों में "नकली" बताया गया था। कुछ मामलों में, इन पत्रों के लिए ग्राहकों से कथित वकीलों की फीस ली गई थी; लेबर सांसद स्टेला क्रीजी ने पूछा कि पुलिस जांच क्यों नहीं कर रही थी। ओ. एफ. टी. द्वारा 2011 में इस प्रथा का खुलासा किया गया था, जब वोंगा को अपनी ऋण संग्रह प्रथाओं के बारे में जानकारी का खुलासा करने के लिए कहा गया था। एफ. सी. ए. में पर्यवेक्षण निदेशक क्लाइव एडमसन ने कहा, "वोंगा का कदाचार बहुत गंभीर था क्योंकि इसका बकाया ग्राहकों के लिए पहले से ही कठिन स्थिति को बढ़ाने का प्रभाव पड़ा था। उन्होंने आगे कहाः "एफ. सी. ए. उम्मीद करता है कि कंपनियां उन लोगों के साथ उचित व्यवहार पर विशेष ध्यान दें जिन्हें अपने ऋण चुकाने में कठिनाई होती है।" किसके रिचर्ड लॉयड? निष्कर्षों को "वेतन उद्योग के लिए एक चौंकाने वाला नया निचला स्तर जो पहले से ही खराब प्रथा से ग्रस्त है और वोंगा इस पुस्तक को फेंकने का हकदार है" के रूप में वर्णित किया। वोंगा यूके की प्रबंध निदेशक, टेसा कुक ने कहाः "आज वोंगा के लिए गर्व का दिन नहीं है और मैं माफी मांगना चाहती हूं।" चूंकि कदाचार एफ. सी. ए. द्वारा वेतन ऋणदाताओं के विनियमन को संभालने से पहले हुआ था, इसलिए वह वोंगा पर जुर्माना लगाने में असमर्थ है। इसने यह भी कहा कि कोई आपराधिक जांच नहीं होगी क्योंकि वह जल्द से जल्द मुआवजे की योजना (लगभग 26 लाख पाउंड) स्थापित करना चाहता है और आपराधिक जांच में समय लगेगा। हालांकि, बाद में इस मुद्दे को संभावित आपराधिक जांच के लिए पुलिस को सौंप दिया गया। लॉ सोसाइटी के प्रमुख, डेसमंड हडसन ने कहा कि वोंगा की गतिविधि, जिसे उन्होंने बेईमान माना, ब्लैकमेल, धोखे और कानून के अन्य उल्लंघनों के बराबर हो सकती है। लंदन शहर की पुलिस ने जांच के लिए मामले का पुनर्मूल्यांकन करना शुरू कर दिया, लेकिन अगले वर्ष घोषणा की कि एकत्र की गई सभी सामग्री की गहन समीक्षा के बाद, कि जांच को आगे बढ़ाने के लिए अपर्याप्त सबूत थे। एफ. सी. ए. के साथ चर्चा के परिणामस्वरूप, 2 अक्टूबर 2014 को वोंगा ने 330,000 ग्राहकों के ऋण-कुल 220 मिलियन पाउंड-जो तीस दिनों या उससे अधिक के बकाया में थे, को बट्टे खाते में डालने पर सहमति व्यक्त की। चर्च ऑफ इंग्लैंड मई 2012 में, जस्टिन वेल्बी (तब डरहम के बिशप) ने आईडी1 की उच्च ब्याज दरों को "चौंकाने वाला" और "सूदखोर" कहा। वोंगा ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। जुलाई 2013 तक, वेल्बी कैंटरबरी के आर्कबिशप थे और बैंकिंग मानकों पर संसदीय आयोग के सदस्य थे। उन्होंने घोषणा की कि उन्होंने एरोल डेमेलिन के साथ "अच्छी बातचीत" की है और उनसे कहा कि वह प्रतिस्पर्धा देखना चाहते हैं, न कि कानून, वोंगा को व्यवसाय से बाहर करना चाहते हैं। बी. बी. सी. के अनुसार चर्च परिसर और विशेषज्ञता प्रदान करके क्रेडिट यूनियनों की मदद करेगा। हालांकि वेल्बी के गुस्से में होने की सूचना तब मिली जब फाइनेंशियल टाइम्स ने बताया कि, वेतन ऋण में भागीदारी से इनकार करने के बावजूद, चर्च पेंशन फंड ने उद्यम पूंजीपति एक्सेल पार्टनर्स में निवेश किया जिसने 2009 में वोंगा के लिए धन जुटाया। आई. टी. वी. के लिए नवंबर 2013 के एक साक्षात्कार में, नियाल वास ने फर्म की प्रथाओं का बचाव किया और आलोचकों को चुनौती दी कि "सेवा का उपयोग करें, देखें कि क्या आपको लगता है कि यह उचित और पारदर्शी है, दस दिनों के लिए £30 निकालें, एक सप्ताह के बाद इसका भुगतान करें, कीमत देखें, मुझे बताएं कि क्या यह उचित और पारदर्शी है।" जुलाई 2014 तक, चर्च ऑफ इंग्लैंड ने वेतनदाता के साथ अपने संबंध तोड़ लिए थे। राजनेता नवंबर 2011 में पेश किए गए एक सर्व-पक्षीय प्रारंभिक दिवस प्रस्ताव में वोंगा के "उच्च एपीआर" पर प्रकाश डाला गया और वित्तीय संस्थानों द्वारा सभी ऋणों पर लगाए जा सकने वाले ब्याज के स्तर को सीमित करने की मांग की गई। ब्रिटिश सांसद स्टेला क्रीजी ने भी ब्याज दर सीमा के लिए कानून का प्रस्ताव दिया है। प्रस्तावित ब्याज दर की सीमा पर एक नीति रिपोर्ट में कहा गया है कि यह बाजार से बाहर निकलने का कारण बनेगा और क्रेडिट की मुख्यधारा तक पहुंच रखने वालों को ओवरड्राफ्ट और रिवाल्विंग क्रेडिट जैसे उत्पादों की ओर मोड़ दिया जाएगा जो उच्च एपीआर उत्पादों की तुलना में अधिक लागत वाले हो सकते हैं और जिनके पास क्रेडिट तक पहुंच नहीं है, उन्हें ब्लैक क्रेडिट बाजार की ओर मोड़ दिया जाएगा। द टाइम्स ने कहा कि कैपिंग विनियमित संस्थाओं से लोगों को ऋण की उपलब्धता को और सीमित कर देगी। 20 नवंबर 2012 को, द गार्जियन ने बताया कि वोंगा कर्मचारियों द्वारा उन्हें अपमानजनक ट्वीट भेजे जाने के बाद क्रीजी ने कंपनी से माफी की मांग की। क्रीजी मामले की आगे की जांच से पता चला कि Wonga.com के लंदन कार्यालय में पंजीकृत कंप्यूटरों का उपयोग ट्विटर पर क्रीजी का दुरुपयोग करने और आलोचना को हटाने के साथ-साथ अंग्रेजी विकिपीडिया के Wonga.com पृष्ठ से "सूदखोरी" के संदर्भ को हटाने के लिए किया गया था। Wonga.com ने स्वीकार किया कि एक "कनिष्ठ कर्मचारी" ने ट्वीट भेजे होंगे और "गलत" विकिपीडिया लेखों को सही करने के अपने अधिकार का बचाव किया होगा, हालांकि हितों के टकराव पर विकिपीडिया नीति कहती है कि इस तरह के संपादन "दृढ़ता से हतोत्साहित" हैं। Wonga.com ने बाद में क्रीजी से माफी मांगी और ट्विटर टिप्पणियों की निंदा करते हुए कहा कि उन्हें कंपनी की जानकारी के बिना पोस्ट किया गया था और अनुशासनात्मक कार्रवाई की जाएगी। जून 2013 में, उपभोक्ता मंत्री ने "व्यापक गैर-जिम्मेदाराना ऋण" पर चर्चा करने के लिए वेतन ऋणदाताओं को एक शिखर सम्मेलन में बुलाया। लेख में सबसे बड़े ऋणदाता वोंगा के एपीआर को 5835% के रूप में उद्धृत किया गया है। वोंगा के कर-पूर्व लाभ को £ 62.4m के रूप में उद्धृत किया गया था। नवंबर 2013 में, लेबर पार्टी के नेता एड मिलिबैंड ने "वोंगा अर्थव्यवस्था" और "बकाया ऋण में फंसे हजारों परिवारों का एक शांत संकट" बनाने के लिए वेतन ऋणदाताओं की आलोचना की। उन्होंने बच्चों के कार्यक्रमों के दौरान प्रसारित वोंगा के कार्टून-प्रकार के विज्ञापनों को प्रतिबंधित करने का भी आह्वान किया, और उस प्रभाव के लिए कानून लाने का वादा किया। उन्होंने वोंगा और अन्य वेतनदाताओं पर 'बच्चों को निशाना बनाने' का आरोप लगाया। 2018 में, एक बार जब कंपनी प्रशासन में चली गई, तो कॉमन्स वर्क एंड पेंशन कमेटी के अध्यक्ष फ्रैंक फील्ड ने कैंटरबरी के आर्कबिशप, जस्टिन वेल्बी को एक पत्र में लिखा, जिसमें आर्कबिशप से वोंगा के प्रशासकों के साथ एक संघ का नेतृत्व करने और चर्च ऑफ इंग्लैंड के लिए कंपनी के ऋण खरीदने का आग्रह किया गया, जिससे कंपनी को "नॉकडाउन दरों" पर ऋण वसूली व्यवसायों को अपने ऋण बेचने से रोका जा सके। ए. पी. आर. और ऋण की लागत फर्म ने दावा किया कि उसके ऋण अक्सर अनधिकृत बैंक शुल्कों की तुलना में सस्ते थे और हालांकि ए. पी. आर. प्रकटीकरण अनिवार्य है, यह अल्पकालिक ऋणों के लिए एक खराब तुलना उपाय है। बिजनेस, इनोवेशन एंड स्किल्स कमेटी ने उपभोक्ता धन विशेषज्ञ मार्टिन लुईस से साक्ष्य सुना कि वेतन ऋण की कुल लागत एपीआर की तुलना में अधिक उपयोगी थी। लुईस ने अपने ब्लॉग में गणना की कि 4,212% की चक्रवृद्धि ब्याज दर पर, एक £100 ऋण जिसे सात वर्षों में चुकाया नहीं जाता है, वह संयुक्त राज्य अमेरिका के पूरे राष्ट्रीय ऋण से अधिक होगा, हालाँकि, उन्होंने समझाया कि उनकी गणना "वास्तविकता से बहुत कम मिलती-जुलती है", क्योंकि वोंगा चक्रवृद्धि ब्याज नहीं लेता है। उन्होंने यह भी समझाया कि उन्होंने यह गणना विशुद्ध रूप से वेतन ऋण के जोखिमों के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए की थी और यह आशा व्यक्त करते हुए निष्कर्ष निकाला कि उनका उदाहरण लोगों को "वेतन ऋण प्राप्त करने से पहले दो बार सोचने पर मजबूर करेगा।" वोंगा ने कहा कि एक बार जब ऋण 60 दिनों से अधिक समय से बकाया हो गया तो उन्होंने ब्याज लेना पूरी तरह से बंद कर दिया। वोंगा ने तर्क दिया कि उनकी दरें अधिक हो सकती हैं लेकिन ली गई राशि पारदर्शी है और उनके जैसे ऋणदाताओं के बिना, उधारकर्ता अवैध ऋणदाताओं का उपयोग करने के लिए मजबूर होंगे। अप्रैल 2014 में, मैनचेस्टर में एक लोन शार्क को अवैध धन उधार देने और अन्य अपराधों के लिए जेल में डाल दिया गया था, यह दावा करने के बावजूद कि उसकी दरें वोंगा से कम थीं। उनके वकील ने कहाः "उनके समुदाय में बड़ी संख्या में ऐसे लोग हैं जो अपने ऋण इतिहास के कारण वोंगा जैसी कंपनियों के अलावा अन्य स्थानों पर जाने के मामले में बहुत सीमित हैं।" अक्टूबर 2014 में, यूके के विज्ञापन मानक प्राधिकरण (एएसए) ने वोंगा को एक टीवी विज्ञापन का उपयोग करने से प्रतिबंधित कर दिया कि उसने इस दावे के कारण इसके कोड का उल्लंघन किया कि ग्राहक पैसे बचाएंगे। प्राधिकरण ने कहा कि इसकी व्याख्या इस बयान के रूप में की जा सकती है कि वोंगा के ऋण अन्य ऋणदाताओं की तुलना में सस्ते थे और इसलिए यह मूल्य की तुलना थी। इसने फैसला सुनाया कि वोंगा को परिणामस्वरूप अपनी 5,853% वार्षिक ब्याज दर के बारे में उपभोक्ताओं को सूचित करना चाहिए था। यह फैसला चैरिटी सिटिजन्स एडवाइस की एक शिकायत के जवाब में था, जिसके मुख्य कार्यकारी गिलियन गाय ने कहाः "विज्ञापनों को इस बारे में स्पष्ट होना चाहिए कि ऋण लेने का क्या मतलब है और इसकी लागत कितनी होगी। जब वेतन पर ऋण देना गलत हो जाता है तो इसके परिणाम वास्तव में गंभीर होते हैं। उच्च ब्याज दरों और शुल्क का मतलब यह हो सकता है कि एक छोटा सा ऋण एक बड़े ऋण में बदल जाता है. विज्ञापन और वेतन ऋण दोनों उद्योगों को यह देखने की आवश्यकता है कि इतने सारे विज्ञापन इस श्रेणी को पूरा क्यों नहीं कर रहे हैं और अपने तरीके क्यों बदल रहे हैं। यह 2014 में ए. एस. ए. द्वारा प्रतिबंधित किया गया तीसरा वोंगा विज्ञापन था। संदर्भ बाहरी लिंक यूनाइटेड किंगडम की ऑनलाइन वित्तीय सेवा कंपनियाँ 2006 में स्थापित ब्रिटिश कंपनियाँ इंग्लैंड में पेडे ऋण कंपनियाँ जो यूनाइटेड किंगडम में प्रशासन में प्रवेश कर चुकी हैं