New York State Department of Financial Services
न्यूयॉर्क राज्य वित्तीय सेवा विभाग (डी. एफ. एस. या एन. वाई. एस. डी. एफ. एस.) न्यूयॉर्क राज्य सरकार का विभाग है जो न्यूयॉर्क बीमा, बैंकिंग और वित्तीय सेवा कानूनों के अधीन वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है। 2011 के राज्य बजट के हिस्से के रूप में, गवर्नर एंड्रयू एम. कुओमो और न्यूयॉर्क राज्य विधानमंडल ने न्यूयॉर्क राज्य बीमा विभाग और न्यूयॉर्क राज्य बैंकिंग विभाग को समेकित किया और 3 अक्टूबर, 2011 को प्रभावी न्यूयॉर्क राज्य वित्तीय सेवा विभाग का निर्माण किया। एजेंसियों को समेकित करने और वित्तीय सेवा विभाग बनाने का उद्देश्य एजेंसी को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला की देखरेख करने की अनुमति देकर विनियमन का आधुनिकीकरण करना था। पर्यवेक्षण विभाग लगभग 4400 संस्थाओं की देखरेख करता है, जिनकी संपत्ति लगभग 6.2 खरब डॉलर है। इन संस्थाओं में शामिल हैंः राज्य-चार्टर्ड बैंक और ट्रस्ट कंपनियां; बीमा कंपनियां; बीमा उत्पादक; बीमा समायोजनकर्ता; जमानत बांड एजेंट; सेवा अनुबंध; जीवन निपटान; बजट योजनाकार; धर्मार्थ फाउंडेशन; चेक कैशर्स; क्रेडिट यूनियन; निवेश कंपनियां; लाइसेंस प्राप्त ऋणदाता; धन संचारक; बंधक बैंकर; बंधक दलाल; बंधक ऋण सेवा प्रदाता; प्रीमियम वित्त एजेंसियां; निजी बैंकर; सुरक्षित जमा कंपनियां; बिक्री वित्त कंपनियां; बचत बैंक; और बचत और ऋण। नेतृत्व न्यूयॉर्क राज्य विधानमंडल ने सर्वसम्मति से 24 मई, 2011 को न्यूयॉर्क राज्य के वित्तीय सेवाओं के पहले अधीक्षक के रूप में बेंजामिन एम. लॉस्की की पुष्टि की। 24 मई, 2011 से 3 अक्टूबर, 2011 तक लॉस्की को पूर्व न्यूयॉर्क राज्य बैंकिंग विभाग के लिए बैंकों के कार्यवाहक अधीक्षक के रूप में भी नियुक्त किया गया था। बैंकों के अधीक्षक के रूप में, लॉस्की ने वित्तीय सेवा विभाग नामक एक नए वित्तीय नियामक की दिशा में न्यूयॉर्क राज्य बैंकिंग विभाग और न्यूयॉर्क राज्य बीमा विभाग को समेकित करने के लिए गवर्नर एंड्रयू एम. कुओमो की पहल का नेतृत्व किया। बीमा के पूर्व अधीक्षक जेम्स जे. रिन को विभाग के लिए वित्तीय सेवाओं के उप अधीक्षक के रूप में नियुक्त किया गया था। उन्होंने मार्च 2012 में गोल्डबर्ग सेगल्ला एलएलपी में भागीदार बनने के लिए विभाग छोड़ दिया। अगस्त 2021 में, गवर्नर कैथी होचुल ने एड्रिएन ए हैरिस को विभाग का नेतृत्व करने के लिए नियुक्त किया। न्यूयॉर्क राज्य विधानमंडल ने 25 जनवरी, 2022 को हैरिस की पुष्टि की। डी. एफ. एस. में शामिल होने से पहले, अधीक्षक हैरिस ने उप कोष सचिव, सारा ब्लूम रास्किन के वरिष्ठ सलाहकार के रूप में कार्य किया। इसके बाद वह व्हाइट हाउस चली गईं जहाँ उन्होंने राष्ट्रपति ओबामा के लिए राष्ट्रीय आर्थिक परिषद में वित्तीय सेवा पोर्टफोलियो का प्रबंधन किया। व्हाइट हाउस छोड़ने के बाद, अधीक्षक हैरिस ने डोमा में जनरल काउंसल और मुख्य व्यवसाय अधिकारी के रूप में कार्य किया और मिशिगन विश्वविद्यालय के गेराल्ड आर. फोर्ड स्कूल ऑफ पब्लिक पॉलिसी के वित्त, कानून और नीति केंद्र में प्रोफेसर और संकाय सह-निदेशक के रूप में भी कार्य किया। संगठन विभाग के पाँच विभाग हैंः बीमा विभाग; बैंकिंग विभाग, उपभोक्ता संरक्षण और वित्तीय प्रवर्तन विभाग ("सी. पी. एफ. ई. डी".), अनुसंधान और नवाचार विभाग, साइबर सुरक्षा विभाग और जलवायु विभाग। बीमा प्रभाग में जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति ब्यूरो हैं। सी. पी. एफ. ई. डी. को वित्तीय सेवा कानून द्वारा बनाया गया था और इसका उद्देश्य वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के उपभोक्ताओं की रक्षा करना और उन्हें शिक्षित करना है। इसका उद्देश्य वित्तीय धोखाधड़ी से लड़ना भी है। सी. पी. एफ. ई. डी. उन गतिविधियों की नागरिक और आपराधिक जांच करता है जो वित्तीय सेवा कानून, बैंकिंग कानून, बीमा कानून या अन्य कानूनों का उल्लंघन कर सकती हैं और जहां उपयुक्त हो वहां प्रवर्तन कार्यवाही लाती है। विभाग में जनरल काउंसल का एक कार्यालय भी है, जो विभाग की कानूनी शाखा है। यह कानून, विनियमों और परिपत्र पत्रों का मसौदा तैयार करता है, कानूनी राय जारी करता है और विभाग के कर्मचारियों को कानूनी सलाह देता है। कार्यालय और स्थान विभाग का मुख्य कार्यालय न्यूयॉर्क शहर में वन स्टेट स्ट्रीट पर है। विभाग के कार्यालय अल्बानी में वन कॉमर्स प्लाजा, सिरैक्यूज़ में 333 ईस्ट वाशिंगटन स्ट्रीट, बफ़ेलो में 65 कोर्ट स्ट्रीट और मिनियोला में 163बी मिनियोला बुलेवार्ड में भी हैं। गतिविधियाँ विभाग के विनियमों को न्यूयॉर्क संहिता, नियम और विनियम (एनवाईसीआरआर) के शीर्षक 3,11 और 23 में संकलित किया गया है। अगस्त 2013 में, फोर्ब्स पत्रिका ने बताया कि विभाग ने कई कंपनियों और निवेशकों को सम्मन जारी करके बिटक्वाइन की जांच शुरू की। 17 जुलाई 2014 को, विभाग ने एक प्रस्तावित बिटलिसेंस पर विवरण जारी किया, जो न्यूयॉर्क में रहने वाली किसी भी कंपनी या व्यक्ति पर नियम लगाता है जो क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करता है। प्रस्तावित नियमों को आधिकारिक तौर पर 23 जुलाई को न्यूयॉर्क राज्य रजिस्टर में प्रकाशित किया गया था, जिसमें 45 दिनों की टिप्पणी अवधि शुरू हुई थी। 25 फरवरी, 2015 को एक संशोधित प्रस्ताव सूचना प्रकाशित की गई, जिससे 30 दिनों की टिप्पणी अवधि शुरू हुई। 19 अगस्त 2014 को स्टैंडर्ड चार्टर्ड पर हांगकांग और संयुक्त अरब अमीरात में बैंक के ग्राहकों से जुड़े संभावित उच्च जोखिम वाले लेनदेन से संबंधित धन-शोधन अनुपालन के उल्लंघन के लिए विभाग द्वारा 300 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया गया था। बैंक ने जिम्मेदारी स्वीकार करते हुए और कमियों के लिए खेद व्यक्त करते हुए एक बयान जारी किया। डॉयचे बैंक पर जुर्माना लगाया गया, फिर से 30 जनवरी, 2017 को न्यूयॉर्क स्टेट डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल Services|NYSDFS (न्यूयॉर्क स्टेट डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज) ने डॉयचे बैंक पर न्यूयॉर्क के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों का उल्लंघन करने के लिए $425 मिलियन का जुर्माना लगाया। सेवा अनुबंध प्रदाता डी. एफ. एस. के पास सेवा अनुबंध प्रदाताओं को लाइसेंस देने और विनियमित करने का अधिकार है। वर्तमान में लाइसेंस प्राप्त सेवा ठेकेदार प्रदाताओं की एक सूची वर्तमान में पंजीकृत सेवा अनुबंध प्रदाताओं पर पाई जा सकती है। न्यूयॉर्क राज्य और कैलिफोर्निया जैसे अन्य राज्यों के पास बिना लाइसेंस वाले सेवा अनुबंध प्रदाताओं पर जुर्माना लगाने या मुकदमा चलाने का अधिकार है। न्यूयॉर्क संहिता, नियम और विनियमों में बैंकिंग, बीमा और वित्तीय सेवाएँ 2011 न्यूयॉर्क में वित्तीय सेवाएँ 2011 प्रतिष्ठान (राज्य) संयुक्त राज्य अमेरिका में 2011 में स्थापित राज्य सरकारी एजेंसियों द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक विनियमन