Credit unions in the United Kingdom
यूनाइटेड किंगडम में क्रेडिट यूनियनों की स्थापना पहली बार 1960 के दशक में की गई थी। क्रेडिट यूनियन सदस्य-स्वामित्व वाली वित्तीय सहकारी समितियाँ हैं जो मितव्ययिता को बढ़ावा देने, अपने सदस्यों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के उद्देश्य से संचालित होती हैं। यू. के. में क्रेडिट यूनियन अब अपने सदस्यों को सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं; जिसमें चालू खाते, पेरोल कटौती, स्थायी आदेश और बीमा शामिल हैं। सहकारी बैंकिंग में संलग्न सहकारी या पारस्परिक संगठन, जैसे कि निर्माण समितियाँ, 18वीं शताब्दी से यू. के. में मौजूद हैं। पारस्परिक समाज के रूप में जाने जाने वाले इतिहास संस्थान 18वीं शताब्दी के मैत्रीपूर्ण समाज आंदोलन से विकसित हुए, जिसमें पहला पारस्परिक बीमाकर्ता, इक्विटेबल लाइफ, 1762 में स्थापित किया गया था। मैत्री समाज अधिनियम 1819 के तहत औपचारिक रूप दिए गए, पारस्परिक संस्थान कल्याणकारी राज्य से पहले थे और एक बढ़ते शहरी श्रमिक वर्ग की जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाए गए थे। इस सामुदायिक स्व-सहायता आंदोलन ने पारस्परिक सामूहिक लाभ के लिए छोटे नियमित व्यक्तिगत योगदानों को एकत्रित करने की अनुमति दी, जिससे बीमा और वित्तीय उत्पाद प्रदान करने के लिए आवश्यक दायरे और पैमाने की समान अर्थव्यवस्थाएं प्राप्त हुईं। पारस्परिक समितियों ने ऐसे समय में आवास और उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए धन जुटाने में मदद की जब वाणिज्यिक बैंक अभी भी विशेष रूप से वाणिज्यिक ऋणदाता थे। निर्माण समितियों का गठन श्रमिक सहकारी समितियों द्वारा छोटी अस्थायी समितियों के रूप में किया जाता था, स्थानीय घरों के निर्माण के लिए संसाधनों को इकट्ठा किया जाता था और बाद में उन्हें सदस्यों के बीच आवंटित किया जाता था। एक बार जब सभी सदस्यों को रखा गया, तो इन संगठनों को आम तौर पर समाप्त कर दिया गया, हालांकि कुछ व्यापक घर के स्वामित्व को बढ़ावा देने के प्रयास में स्थायी समाज बन गए, जैसा कि लीड्स परमानेंट बिल्डिंग सोसाइटी द्वारा उदाहरण दिया गया है। यूनाइटेड किंगडम में पहला अभिलिखित ऋण संघ 1960 में उत्तरी आयरलैंड के डेरी में बनाया गया था। आयरलैंड गणराज्य में पहले क्रेडिट यूनियनों के गठन से प्रेरित होकर, छह व्यक्तियों ने अपनी बचत को इकट्ठा किया और औपचारिक रूप से डेरी क्रेडिट यूनियन की स्थापना की। ग्रेट ब्रिटेन में, आधुनिक समय के ऋण संघ 1960 के दशक के मध्य में लंदन और स्कॉटलैंड में उभरे। पहला अभिलिखित ब्रिटिश ऋण संघ होर्नसे को-ऑपरेटिव था, जिसकी स्थापना 1964 में उत्तरी लंदन में कैरेबियाई परिवारों द्वारा की गई थी, और यह अब लंदन कैपिटल क्रेडिट यूनियन की नींव है। क्रेडिट यूनियन कैरेबियन में लोकप्रिय थे और बड़ी संख्या में पहली पीढ़ी के कैरेबियन-ब्रिटिश क्रेडिट यूनियनों के सदस्य बन गए। 1998 तक कैरेबियाई ब्रिटिश वयस्कों में से 38 प्रतिशत क्रेडिट यूनियनों के सदस्य थे। स्कॉटलैंड में, आयरलैंड के अप्रवासियों द्वारा कई ऋण संघों की स्थापना की गई थी। ग्लासगो में, क्रेडिट यूनियन कवरेज और सदस्यता व्यापक बनी हुई हैः छह ग्लासवेजियन में से एक क्रेडिट यूनियन का सदस्य है, जिसमें नौ कर्मचारी क्रेडिट यूनियन और 25 सामुदायिक क्रेडिट यूनियन शहर की सेवा कर रहे हैं। क्रेडिट यूनियन अधिनियम 1979 ने पहली बार यू. के. में क्रेडिट यूनियनों को विनियमित किया। अधिनियम के लिए आवश्यक था कि स्कॉटलैंड, वेल्स और इंग्लैंड में सभी ऋण संघ मैत्री समितियों के पंजीयक के साथ पंजीकरण करें, जो यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार था कि ऋण संघों के पास एक "संतोषजनक" सामान्य बंधन है और नियमों के सामान्य सेट का पालन करते हैं। पंजीयक को ऋण संघों की गतिविधियों की निगरानी करने का काम सौंपा गया था, जिन्हें पंजीयक को त्रैमासिक और वार्षिक विवरणी जमा करनी होती थी। इस अधिनियम ने पंजीयक को एक क्रेडिट यूनियन के संचालन को निलंबित करने, रजिस्ट्री से क्रेडिट यूनियनों को हड़ताल करने और एक क्रेडिट यूनियन द्वारा अवैध वित्तीय गतिविधि पर मुकदमा चलाने की अनुमति दी। अधिनियम के पारित होने के तुरंत बाद के वर्षों में, ऋण संघों की संख्या में काफी वृद्धि हुई। 1982 में 73 ऋण संघ पंजीकृत किए गए थे। 1980 के दशक के अंत से 1990 के दशक की शुरुआत तक क्रेडिट यूनियनों के पंजीकरण में वृद्धि हुई, जो 1987 और 1994 के बीच चार गुना बढ़ गई। 1994 और 2000 के बीच बड़ी संख्या में छोटे ऋण संघों को बंद कर दिया गया या अन्य ऋण संघों के साथ विलय कर दिया गया। 2000 में, 660 क्रेडिट यूनियनों को आधिकारिक रूप से पंजीकृत माना गया था। 220 अन्य ऋण संघ पंजीयक को अपना वार्षिक विवरणी जमा करने में विफल रहे थे। 1980 में, पहला क्रेडिट यूनियन वेल्स में पंजीकृत किया गया था। सेंट थेरेस क्रेडिट यूनियन ने पोर्ट टैलबोट में एक आवासीय संपत्ति पर रहने वाले कैथोलिक समुदाय की सेवा की। 1990 के दशक में वेल्स में क्रेडिट यूनियनों की सदस्यता बढ़ी क्योंकि क्रेडिट यूनियनों ने स्थानीय अधिकारियों और राष्ट्रीय दान के सहयोग से गरीबी विरोधी और वित्तीय समावेशन नीतियों को देने में मदद की। 1997 तक वेल्स में 31 ऋण संघ पंजीकृत किए गए थे। छोटे ऋण संघों के बीच विलय के बाद वेल्स में पंजीकृत ऋण संघों की संख्या 2010 तक घटकर 26 रह गई। उनके बीच 26 क्रेडिट यूनियन ऑल-वेल्स कवरेज प्राप्त करते हैं। बैंक ऑफ इंग्लैंड के आंकड़ों के अनुसार, ब्रिटेन में क्रेडिट यूनियन सदस्यों की संख्या 2004 में 562,000 से लगभग दोगुनी होकर 2012 में लगभग 10.4 लाख हो गई, जबकि कुल संपत्ति 432 मिलियन पाउंड से बढ़कर 956 मिलियन पाउंड हो गई। हालाँकि, ब्रिटेन में सक्रिय ऋण संघों की संख्या 2004 में 565 से गिरकर 2012 में 390 हो गई। कुछ प्रतिद्वंद्वियों के साथ विलय हो गए लेकिन अन्य ने व्यापार बंद कर दिया, उनमें से कम से कम चौदह जनवरी 2012 और जुलाई 2013 के बीच थे। यूनाइटेड किंगडम में विनियमन और नीति क्रेडिट यूनियनों को विवेकपूर्ण उद्देश्यों के लिए विवेकपूर्ण विनियमन प्राधिकरण और 1 अप्रैल 2013 से आचरण उद्देश्यों के लिए वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया गया है, जो पहले जुलाई 2002 से वित्तीय सेवा प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया गया था। क्रेडिट यूनियन अधिनियम 1979 पारित होने से पहले, ब्रिटेन में क्रेडिट यूनियनों के लिए कोई विशेष कानूनी संरचना नहीं थी। कुछ प्रारंभिक ऋण संघों ने कंपनी अधिनियम के तहत और कुछ ने औद्योगिक और भविष्य समिति अधिनियम 1965 के तहत पंजीकरण करने का विकल्प चुना। इन्हें दो प्रकारों में वर्गीकृत किया गया हैः प्रकार 1 छोटे ऋण संघ हैं जबकि प्रकार 2 बड़े हैं। नवंबर 2006 से, कई प्रकार 2 क्रेडिट यूनियनों ने अपने सदस्यों को डेबिट कार्ड खातों की पेशकश करना शुरू कर दिया ताकि वे किसी भी लिंक एटीएम से नकदी निकाल सकें। जून 2008 में, ट्रेजरी ने सामान्य बांड को व्यापक बनाकर और पुराने प्रतिबंधों को हटाकर क्रेडिट यूनियनों के विकास को प्रोत्साहित करने की योजनाओं की घोषणा की, जिसका उद्देश्य डोर स्टेप लेंडर्स और लोन शार्क के प्रभाव को काफी कम करना था। क्रेडिट यूनियन अधिनियम 1979 में संशोधन विधायी सुधार (औद्योगिक और भविष्य समिति और क्रेडिट यूनियन) आदेश 2011 (एस. आई. 2011/2687) द्वारा किए गए थे, जो 8 जनवरी 2012 को लागू हुआ था। मुख्य परिवर्तनों में लोगों के एक से अधिक समूहों की सेवा करके नए समूहों तक पहुंचने के लिए सदस्यता के प्रतिबंधों को हटाना, सामुदायिक समूहों, व्यवसायों और सामाजिक उद्यमों को विशिष्ट व्यावसायिक ऋणों के साथ सेवाएं प्रदान करना और मुख्यधारा की बैंकिंग के अनुरूप लाभांश के बजाय बचत पर ब्याज की पेशकश करना शामिल था। क्रेडिट यूनियनों के लिए नियम प्रति माह 3 प्रतिशत की अधिकतम ब्याज दर देते हैं। बचत की प्रतिभूति अक्टूबर 2008 से यू. के. क्रेडिट यूनियन वित्तीय सेवा क्षतिपूर्ति योजना (एफ. एस. सी. एस.) द्वारा कवर किए जाते हैं, जो बैंकों और इसी तरह के संस्थानों में 85,000 पाउंड तक की बचत की रक्षा करता है, जिसमें लगभग 98 प्रतिशत लोग शामिल होते हैं; अधिकांश सदस्यों को एक सप्ताह के भीतर अपना पैसा वापस मिल जाता है। क्रेडिट यूनियन वाणिज्यिक "बचत क्लबों" की तुलना में बचतकर्ताओं को काफी अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं, जैसा कि 2006 में क्रिसमस हैम्पर क्लब फरेपाक के पतन से प्रदर्शित हुआ था। क्रेडिट यूनियनों में हाल के परिवर्तन ब्रिटेन में सक्रिय क्रेडिट यूनियनों की संख्या 2004 में 565 से गिरकर 2012 में 390 हो गई; कुछ का विलय हो गया, लेकिन अन्य दिवालिया हो गए। 2012 में छह का व्यापार बंद हो गया था और 2013 में जुलाई के अंत तक कम से कम आठ बंद हो गए थे। हालाँकि, सदस्यों की संख्या 2012 में 10.4 लाख से बढ़कर 2018 में 20 लाख हो गई है। कई ऋण संघ एक किफायती ऋण विकल्प की पेशकश करते हुए उच्च ब्याज वाले वेतन ऋण संगठनों और ऋण शार्क से लड़ने में सक्रिय रूप से लगे हुए हैं। 2013 में कैंटरबरी के आर्कबिशप जस्टिन वेल्बी ने क्रेडिट यूनियनों का समर्थन करने के लिए एक चर्च ऑफ इंग्लैंड योजना शुरू की, ताकि ब्रिटेन के वेतन ऋणदाताओं के अत्यधिक उच्च ब्याज दरों को बढ़ाने से निपटा जा सके, जिसने बहुत प्रचार को जन्म दिया। भवन निर्माण समितियों के साथ तुलना भी देखें ब्रिटिश सहकारी आंदोलन बैंकिंग इन द यूनाइटेड किंगडम एसोसिएशन ऑफ ब्रिटिश क्रेडिट यूनियन (मुख्य भूमि ब्रिटेन में एक व्यापार संघ) आयरिश लीग ऑफ क्रेडिट यूनियन (एक ऑल-आयरलैंड ट्रेड एसोसिएशन) कनाडा में क्रेडिट यूनियन संयुक्त राज्य अमेरिका में क्रेडिट यूनियन संदर्भ बाहरी लिंक फाइंड योर क्रेडिट यूनियन-ए. बी. सी. यू. एल. द्वारा संचालित ग्रेट ब्रिटेन में क्रेडिट यूनियनों के लिए खोज उपकरण। क्रेडिट यूनियन-यूके स्कॉटिश लीग ऑफ क्रेडिट यूनियन में सभी क्रेडिट यूनियनों की खोज करें-स्कॉटलैंड में क्रेडिट यूनियनों का प्रतिनिधित्व करने वाला एक व्यापार निकाय एसीई क्रेडिट यूनियन सर्विसेज-यूके यूके क्रेडिट यूनियनों में कई छोटे क्रेडिट यूनियनों का प्रतिनिधित्व करने वाला एक व्यापार निकाय-यूके में कई छोटे क्रेडिट यूनियनों का प्रतिनिधित्व करने वाला एक व्यापार निकाय (आर्काइव कॉपी) एसोसिएशन ऑफ ब्रिटिश क्रेडिट यूनियन लिमिटेड-यूके नेशनल एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट यूनियन वर्कर्स में क्रेडिट यूनियनों का प्रतिनिधित्व करने वाला सबसे बड़ा व्यापार निकाय-ट्रेड बॉडी संबद्धता की परवाह किए बिना सभी यूके क्रेडिट यूनियन श्रमिकों के लिए एक कर्मचारी संघ।