Joint account
एक संयुक्त खाता एक बैंक खाता है जिसे दो या दो से अधिक व्यक्तियों या संस्थाओं द्वारा खोला गया है। संयुक्त खाते आमतौर पर करीबी रिश्तेदारों (जैसे कि एक विवाहित जोड़े द्वारा) या एक अनिगमित व्यवसाय में व्यावसायिक भागीदारों द्वारा खोले जाते हैं, लेकिन इसका उपयोग अन्य परिस्थितियों में किया जा सकता है। आम तौर पर, कोई भी संयुक्त खाते में धन जमा कर सकता है, लेकिन खाता खोलते समय संयुक्त खाताधारक वित्तीय संस्थान को संकेत दे सकते हैं कि क्या कोई एकल खाता धारक निकासी कर सकता है या क्या अन्य खाताधारकों की सहमति की आवश्यकता है। एक संयुक्त खाता किसी खाते में एक अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता या अतिरिक्त कार्डधारक को जोड़ने के समान नहीं है, यानी एक व्यक्ति जिसे खाता धारक द्वारा खाते में लेनदेन करने के लिए अधिकृत किया गया है। इस व्यवस्था के तहत प्राथमिक खाता धारक खाते में सभी लेनदेन के लिए पूरी तरह से और पूरी तरह से उत्तरदायी रहता है। निगमित संस्थाओं के खाते अपने आप में संयुक्त खाते नहीं होते हैं। खाता खोलते समय, खाताधारकों को वित्तीय संस्थान को निर्देश देने की आवश्यकता होती है कि खाते को कैसे और किसके द्वारा संचालित किया जाना है। वे खाते पर हस्ताक्षर करने वालों का फैसला करेंगे। उदाहरण के लिए, निकासी के लिए किसी भी खाता धारक को निकासी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है या सभी पक्षों को निकासी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है या "किसी भी दो खाता धारक" को हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है, या किसी विशेष खाता धारक को किसी अन्य खाता धारक के साथ, या कुछ अन्य निर्देशों की आवश्यकता हो सकती है। कई क्षेत्राधिकार अनिगमित व्यवसायों (जैसे साझेदारी) को अपने व्यावसायिक नाम के तहत एक संयुक्त बैंक खाता खोलने की अनुमति देते हैं, जो संयुक्त खाताधारकों के पूर्ण या आंशिक नामों द्वारा वर्णित खाते से अलग है। व्यवसाय के नाम के पंजीकरण के प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है। आम तौर पर क्रेडिट कार्ड खाता संयुक्त रूप से नहीं खोला जा सकता है। संयुक्त ऋण खातों के मामले में, खाताधारक खाते की बकाया डेबिट शेष राशि के लिए संयुक्त रूप से और अलग-अलग रूप से उत्तरदायी होते हैं। संयुक्त खाते का संचालन आम तौर पर कोई भी व्यक्ति संयुक्त खाते में धन जमा कर सकता है, लेकिन खाते से निकासी खाता खोलते समय दिए गए निर्देशों के अनुसार की जानी चाहिए। संयुक्त खाताधारक विशेष नाम वाले व्यक्तियों को खाते पर काम करने के लिए अधिकृत कर सकते हैं। ये व्यक्ति स्वाभाविक व्यक्ति होने चाहिए, और उन्हें शीर्षक द्वारा वर्णित नहीं किया जा सकता है (जैसे "खजांची" या "निदेशक") और हस्ताक्षरकर्ताओं के किसी भी परिवर्तन को वित्तीय संस्थान को तुरंत सलाह दी जानी चाहिए। कोई भी संयुक्त खाता धारक आम तौर पर वित्तीय संस्थान को खाते पर रोक लगाने का निर्देश दे सकता है, हालांकि सभी खाताधारकों को आम तौर पर खाते को बंद करने के लिए संयुक्त रूप से कार्य करने की आवश्यकता होगी। उत्तरजीविता के अधिकार संयुक्त खातों से संबंधित मुख्य मुद्दों में से एक उत्तरजीविता के अधिकार हैं, अर्थात यदि संयुक्त खाताधारकों में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो क्या जीवित खाता धारक खाते की शेष राशि के हकदार हैं। कई पति और पत्नियां प्रोबेट से बचने के लिए एक सस्ते और आसान तरीके के रूप में संयुक्त बैंक खाते खोलते हैं, और माता-पिता-बच्चे के संयुक्त बैंक खाता धारक भी ऐसा ही कर सकते हैं। कुछ क्षेत्राधिकारों में, ऐसी स्थितियों में धन पारित करना अभी भी उपहार शुल्क और/या विरासत करों के अधीन हो सकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, आम तौर पर दो प्रकार के संयुक्त खाते होते हैंः उत्तरजीविता खाते और सुविधा खाते। खाते का कोई भी संयुक्त मालिक दोनों मालिकों के जीवनकाल के दौरान धन निकाल सकता है, और अधिकांश राज्यों में बैंक को एक संयुक्त मालिक द्वारा बैंक के खिलाफ लाए गए दावों से बचाने के लिए कानून हैं यदि दूसरा मालिक संयुक्त खाते से "गलत तरीके से" धन निकालता है। उत्तरजीविता और सुविधा खातों के बीच का अंतर मालिकों में से एक की मृत्यु पर मायने रखता है। यदि संयुक्त खाता एक उत्तरजीवी खाता है, तो खाते का स्वामित्व जीवित संयुक्त खाता धारक के पास जाता है। प्रोबेट से बचने के लिए अक्सर संयुक्त उत्तरजीविता खाते बनाए जाते हैं। यदि दो व्यक्ति संयुक्त खाता खोलते हैं और उनमें से एक की मृत्यु हो जाती है, तो दूसरा व्यक्ति शेष शेष राशि का हकदार होता है और उस खाते के ऋण के लिए उत्तरदायी होता है। यदि खाता एक सुविधा खाता है, यदि मूल रूप से खाते में धन रखने वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो संयुक्त मालिक खाते का मालिक नहीं बनता है। इसके बजाय, खाता मृतक व्यक्ति की प्रोबेट संपत्ति बन जाता है। यदि संयुक्त धारक की मृत्यु हो जाती है, जिसे केवल "सुविधा" उद्देश्यों के लिए खाते में रखा गया था, तो खाते का मूल मालिक सुविधा खाता धारक की मृत्यु से अप्रभावित खाते का मालिक बना रहता है। यह कैसे बताया जाए कि खाता उत्तरजीविता खाता है या सुविधा खाता, यह बैंक के खाता खोलने के फॉर्म पर निर्भर करेगा। प्रपत्र में आम तौर पर खाते को उत्तरजीविता के अधिकार ("जे. टी. डब्ल्यू. आर. ओ. एस".) के साथ एक संयुक्त खाते के रूप में या सुविधा उद्देश्यों के लिए एक संयुक्त खाते के रूप में नामित करने का विकल्प शामिल होगा। जीवित रहने के अधिकार के साथ एक विशेष प्रकार का संयुक्त खाता, जिसे संपूर्णता खाता द्वारा किरायेदारी कहा जाता है, पति-पत्नी के बीच उत्तरजीविता खातों के लिए उपयोग किया जाता है। संपूर्णता खाते द्वारा इस विशेष प्रकार की किरायेदारी आम तौर पर लागू राज्य कानून के तहत खाताधारकों को लेनदारों से सुरक्षा प्रदान करेगी। चालू खाता (बैंकिंग) लेनदेन खाता संदर्भ बैंक खाता भी देखें।