Nonadmitted and Reinsurance Reform Act of 2010
2010 का गैर-स्वीकृत और पुनर्बीमा सुधार अधिनियम संयुक्त राज्य अमेरिका का एक कानून है जो उन राज्यों में बीमा की बिक्री को नियंत्रित करता है जहां बीमाकर्ता आमतौर पर बीमा बेचने के लिए अधिकृत नहीं होता है। यह अमेरिकी बीमा कंपनी के गृह राज्य के अलावा अन्य राज्यों को गैर-स्वीकृत बीमा की बिक्री पर नियम या कर लगाने से रोकता है। 21 जुलाई, 2010 को राष्ट्रपति बराक ओबामा ने संघीय डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम ("डोड-फ्रैंक") पर हस्ताक्षर किए, जिसमें 2010 का गैर-स्वीकृत और पुनर्बीमा सुधार अधिनियम ("एनआरआरए") शामिल है। एन. आर. आर. ए. गैर-स्वीकृत बीमा पर लागू होता है, जिसमें अधिशेष लाइन बीमा और प्रत्यक्ष रूप से प्राप्त बीमा और पुनर्बीमा शामिल हैं। एन. आर. आर. ए. 21 जुलाई, 2011 को प्रभावी हुआ और आम तौर पर यह प्रावधान करता है कि गैर-स्वीकृत बीमा की नियुक्ति एक बीमित व्यक्ति के गृह राज्य द्वारा विनियमित की जाएगी, और किसी अन्य राज्य को बीमित व्यक्ति के संबंध में गैर-स्वीकृत बीमा को बेचने, अनुरोध करने या बातचीत करने के लिए अधिशेष लाइन दलाल को लाइसेंस की आवश्यकता नहीं हो सकती है। एन. आर. आर. ए. गैर-स्वीकृत बीमा के संबंध में राज्य के कानूनों को पूर्ववत करता है, लेकिन किसी राज्य में लाइसेंस प्राप्त या अधिकृत बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले बीमा के विनियमन को प्रभावित नहीं करता है। प्रमुख अवधारणाएँ गैर-स्वीकृत बीमा एन. आर. आर. ए. "गैर-स्वीकृत बीमा" को "किसी भी संपत्ति और दुर्घटना बीमा के रूप में परिभाषित करता है जिसे सीधे या अधिशेष लाइन दलाल के माध्यम से इस तरह के बीमा को स्वीकार करने के लिए पात्र गैर-स्वीकृत बीमाकर्ता के साथ रखा जा सकता है।" एक गैर-स्वीकृत बीमाकर्ता एक बीमाकर्ता होता है जो किसी राज्य में बीमा के व्यवसाय में संलग्न होने के लिए लाइसेंस प्राप्त या अधिकृत नहीं होता है। एन. आर. आर. ए. "संपत्ति और दुर्घटना बीमा" को परिभाषित नहीं करता है और यह श्रमिकों के मुआवजे के बीमा, गैर-स्वीकृत बीमाकर्ता के साथ स्व-वित्त पोषित श्रमिकों के मुआवजे की योजनाओं के लिए अतिरिक्त बीमा, या जोखिम प्रतिधारण समूहों पर लागू नहीं होता है। गैर-स्वीकृत बीमा में तीन प्रमुख श्रेणियां शामिल हैंः अधिशेष लाइन बीमा, प्रत्यक्ष रूप से प्राप्त बीमा और पुनर्बीमा। अधिशेष रेखा बीमा अधिशेष रेखा बीमा बीमा है-आमतौर पर एक गैर-स्वीकृत, राज्य से बाहर के बीमाकर्ता द्वारा-अधिक पारंपरिक बीमाकर्ताओं द्वारा पूर्ण बीमा के लिए बहुत अधिक जोखिमों के लिए। अधिशेष लाइन बीमा खरीदने वाला व्यक्ति मानक बीमाकर्ताओं से उस जोखिम के लिए जो भी सीमित बीमा कवरेज उपलब्ध है, उसके पूरक के रूप में ऐसा करता है, और आमतौर पर इसे खरीदने के लिए राज्य-विनियमित बीमा दलाल/एजेंट के माध्यम से जाना चाहिए। प्रत्यक्ष रूप से प्राप्त बीमा प्रत्यक्ष रूप से प्राप्त बीमा वह बीमा है जिसे बीमा खरीदने वाला व्यक्ति बीमा दलाल के बजाय सीधे बीमाकर्ता से खरीदता है। पुनर्बीमा पुनर्बीमा वह बीमा है जिसे एक बीमा कंपनी किसी अन्य बीमा कंपनी से एक बड़े दावे की घटना के जोखिम से खुद को आंशिक रूप से बचाने के लिए खरीदती है। पुनर्बीमा के साथ, कंपनी अपनी बीमा देनदारियों का कुछ हिस्सा दूसरी बीमा कंपनी को देती है ताकि यदि कोई प्रमुख ग्राहक बड़ा दावा करता है तो कंपनी अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होगी और फिर भी व्यवसाय में बनी रहेगी। गृह राज्य एन. आर. आर. ए. "गृह राज्य" को इस प्रकार परिभाषित करता हैः (1) वह राज्य जिसमें बीमित व्यक्ति अपने व्यवसाय के प्रमुख स्थान को बनाए रखता है या किसी व्यक्ति के मामले में, व्यक्ति का प्रमुख निवास; या (2) यदि बीमित जोखिम का 100% राज्य से बाहर स्थित है, तो वह राज्य जिसमें उस बीमा अनुबंध के लिए बीमित व्यक्ति के कर योग्य प्रीमियम का सबसे बड़ा प्रतिशत आवंटित किया जाता है। यदि किसी संबद्ध समूह के एक से अधिक बीमित व्यक्तियों को एकल गैर-स्वीकृत बीमा अनुबंध पर बीमाकृत नामित किया जाता है, तो "गृह राज्य" शब्द का अर्थ है, जैसा कि पूर्वगामी के अनुसार निर्धारित किया गया है, संबद्ध समूह के सदस्य का गृह राज्य, जिसके पास बीमा अनुबंध के तहत देय प्रीमियम का सबसे बड़ा प्रतिशत है। एन. आर. आर. ए. "राज्य" को संयुक्त राज्य अमेरिका के किसी भी राज्य, कोलंबिया जिले, प्यूर्टो रिको के राष्ट्रमंडल, गुआम, उत्तरी मारियाना द्वीप समूह, वर्जिन द्वीप समूह और अमेरिकी समोआ के रूप में परिभाषित करता है। एन. आर. आर. ए. "व्यवसाय के प्रमुख स्थान", "प्रमुख निवास" को परिभाषित नहीं करता है, एक ऐसी परिस्थिति प्रदान करता है जब बीमित व्यक्ति का व्यवसाय का प्रमुख स्थान या प्रमुख निवास संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर स्थित हो, या यह पता करता है कि बीमित व्यक्ति का गृह राज्य कैसे निर्धारित किया जाता है जब एक समूह बीमा पॉलिसी होती है। यह कांग्रेस का इरादा था कि प्रत्येक राज्य राष्ट्रव्यापी समान आवश्यकताओं, प्रपत्रों और प्रक्रियाओं को अपनाए जो गैर-स्वीकृत बीमा के लिए प्रीमियम करों की रिपोर्टिंग, भुगतान, संग्रह और आवंटन के लिए प्रदान करते हैं। एन. आर. आर. ए. के पारित होने के बाद के शुरुआती वर्षों में, दो प्रतिस्पर्धी कॉम्पैक्ट या समझौते थेः अधिशेष लाइन्स मल्टीस्टेट कम्प्लायंस कॉम्पैक्ट ("स्लिमपैक्ट") और गैर-स्वीकृत बीमा मल्टी-स्टेट एग्रीमेंट ("एन. आई. एम. ए".)। स्लिमपैक्ट स्लिमपैक्ट को एन. आर. आर. ए. को लागू करने की एक विधि के रूप में प्रस्तावित किया गया था। स्लिमपैक्ट का मसौदा विभिन्न राज्य नियामकों, कर अधिकारियों, विधायकों, मुद्रांकन अधिकारियों, अधिशेष लाइन दलालों और व्यापार संघों का प्रतिनिधित्व करने वाले 60 से अधिक बीमा पेशेवरों के इनपुट के साथ तैयार किया गया था। बीमा विधायकों के राष्ट्रीय सम्मेलन ("एन. सी. ओ. आई. एल".) ने शुरू में एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. अवधारणा का समर्थन और नेतृत्व किया। एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. ने एक आयोग की स्थापना की होगी जिसके पास अन्य बातों के अलावा, अनिवार्य नियमों और संचालन प्रक्रियाओं को अपनाने की शक्ति है जो संविदाकारी राज्यों के लिए बाध्यकारी हैं, जैसे कि विदेशी बीमाकर्ताओं के लिए एक समान पात्रता आवश्यकताओं के बारे में नियम जो किसी राज्य में गैर-स्वीकृत बीमा (यानी, न्यूनतम पूंजी और अधिशेष, न्यास निधि, आदि) रखने में सक्षम हैं। ); एक समान पॉलिसीधारक सूचना; और खरीद समूह गैर-स्वीकृत बीमा नियुक्ति का समान व्यवहार। आयोग के पास कर आवंटन सूत्रों के संबंध में नियमों को स्थापित करने और अपनाने के साथ-साथ एक कार्यकारी समिति, संचालन समिति, विधायी समिति और सलाहकार समितियों की स्थापना करने का भी अधिकार होता। इन समितियों की सदस्यता में अधिशेष लाइन बीमाकर्ताओं, गैर-स्वीकृत बीमा लाइसेंसधारियों, कानूनी फर्मों, राज्य बीमा विभागों के प्रतिनिधियों और राज्य मुद्रांकन कार्यालयों के प्रतिनिधियों द्वारा नियुक्त अधिकारी और वकील शामिल हो सकते थे। एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. ने आयोग को किसी भी और सभी उपयुक्त दान और धन के अनुदान (अधिशेष लाइन बीमाकर्ताओं और दलालों से धन के दान और अनुदान सहित) को स्वीकार करने की अनुमति दी होगी, जब तक कि आयोग किसी भी अनुचितता या हितों के टकराव से बचता है। स्लिमपैक्ट सभी प्रकार के गैर-स्वीकृत बीमा पर लागू होता और यह संपत्ति और दुर्घटना बीमा तक सीमित नहीं होता। एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. ने "व्यवसाय के प्रमुख स्थान" की एक समान परिभाषा भी स्थापित की होगी, लेकिन "गृह राज्य" की परिभाषा में उपयोग किए गए "प्रमुख निवास" की नहीं। एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. ने ऐसी स्थिति के लिए प्रावधान नहीं किया जिसमें बीमित व्यक्ति का व्यवसाय का प्रमुख स्थान या प्रमुख निवास संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर स्थित हो या यह बताए कि जब पॉलिसी एक समूह पॉलिसी हो तो बीमित व्यक्ति का गृह राज्य कैसे निर्धारित किया जाना है। न ही कर संग्रह और आवंटन के संबंध में एस. एल. आई. एम. पी. ए. सी. टी. ने उस स्थिति को संबोधित किया जिसमें एक बहु-राज्य जोखिम है और बीमाकर्ता एक या अधिक राज्यों में एक स्वीकृत बीमाकर्ता है। नौ राज्यों ने कानून बनाया है जो उन्हें SLIMPACT में शामिल होने में सक्षम बनाएगाः केंटकी, न्यू मैक्सिको, नॉर्थ डकोटा, इंडियाना, कैनसस, वरमोंट, रोड आइलैंड, अलबामा और टेनेसी। फ्लोरिडा, कैलिफोर्निया और न्यूयॉर्क जैसे राज्यों ने एक समझौते की संवैधानिकता पर सवाल उठाया जो एक राज्य विधानमंडल के मूल नियम बनाने के अधिकार को एक आयोग या किसी अन्य निकाय को सौंपता है। हालाँकि, चूंकि अनुसमर्थन के लिए दस राज्यों की आवश्यकता थी, इसलिए सदस्य राज्यों ने अंततः SLIMPACT को भंग करने का विकल्प चुना। एन. आई. एम. ए. बीमा आयुक्तों के राष्ट्रीय संघ ("एन. ए. आई. सी".) और राज्य नियामकों ने एन. आई. एम. ए. नामक एक प्रतिस्पर्धी समझौते का मसौदा तैयार किया। एन. आई. एम. ए. एक समझौता था, न कि एक समझौता, और गैर-स्वीकृत बीमा के लिए प्रीमियम करों की रिपोर्टिंग, भुगतान, संग्रह और आवंटन तक सीमित था। कोई आयोग नहीं था-सभी नियम बनाना राज्यों के पास बना रहा-और किसी के लिए भी ऐसे नियम और संचालन प्रक्रियाएं स्थापित करने का कोई अधिकार नहीं था जो भाग लेने वाले राज्यों के लिए बाध्यकारी हों। इसके अलावा, एन. आई. एम. ए. ने स्पष्ट रूप से प्रीमियम कर आवंटन अनुसूची और सूत्र निर्धारित किए हैं। एन. आई. एम. ए. के तहत, प्रत्येक प्रतिभागी राज्य गैर-स्वीकृत बीमा प्रीमियम करों के भुगतान और वितरण को सुविधाजनक बनाने के लिए एक निर्दिष्ट समाशोधन गृह का उपयोग करने के लिए सहमत हुए। समाशोधन गृह के पास राज्यों द्वारा पहले से ही सहमत और एन. आई. एम. ए. में पहले से ही निर्धारित आवंटन सूत्रों के अनुसार भाग लेने वाले राज्यों की ओर से गैर-स्वीकृत बीमा प्रीमियम करों की प्राप्ति और वितरण के संबंध में मंत्रिस्तरीय कार्य थे। एन. आई. एम. ए. ने समितियों की स्थापना के लिए प्रावधान नहीं किया, बल्कि समाशोधन गृह (जिसे एक प्रतिस्पर्धी बोली द्वारा भाग लेने वाले राज्यों द्वारा चुना जाएगा) को भाग लेने वाले राज्यों द्वारा उनकी ओर से अपने कर्तव्यों के बारे में निर्देशित किया गया था। एन. आई. एम. ए. ने समाशोधन गृह को कोई भी उपहार या दान स्वीकार करने से प्रतिबंधित कर दिया। एन. आई. एम. ए. ने आम तौर पर एन. आर. आर. ए. के अनुरूप संपत्ति और दुर्घटना बीमा पर आवेदन किया, लेकिन एक राज्य को गैर-संपत्ति और दुर्घटना बीमा के लिए भी समाशोधन गृह का उपयोग करने की अनुमति दी। एन. आई. एम. ए. ने बीमित व्यक्ति के "गृह राज्य" की परिभाषा के उद्देश्य से "व्यवसाय का प्रमुख स्थान" और "प्रमुख निवास" को भी परिभाषित किया है और यह प्रावधान किया है कि यदि बीमित व्यक्ति का व्यवसाय का प्रमुख स्थान या प्रमुख निवास संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर स्थित है, तो बीमित व्यक्ति का गृह राज्य वह राज्य है जिसमें उस बीमा अनुबंध के लिए बीमित व्यक्ति के कर योग्य प्रीमियम का सबसे बड़ा प्रतिशत आवंटित किया जाता है। एन. आई. एम. ए. ने आगे कहा कि जब समूह पॉलिसीधारक अपने स्वयं के कोष से प्रीमियम का 100% का भुगतान करता है, तो "गृह राज्य" शब्द का अर्थ है समूह पॉलिसीधारक का गृह राज्य। जब समूह पॉलिसीधारक अपने स्वयं के कोष से प्रीमियम का 100% भुगतान नहीं करता है, तो "गृह राज्य" शब्द का अर्थ है समूह के सदस्य का गृह राज्य। कोई भी राज्य 60 दिनों का लिखित नोटिस देकर एन. आई. एम. ए. से अलग हो सकता है। अलास्का, कनेक्टिकट, फ्लोरिडा, हवाई, लुइसियाना, मिसिसिपी, नेवादा, प्यूर्टो रिको, साउथ डकोटा, यूटा और व्योमिंग शुरू में एन. आई. एम. ए. में शामिल हुए। उस समय, उन राज्यों ने अधिशेष लाइन बाजार (2009 के आंकड़ों के आधार पर) का प्रतिनिधित्व किया। 28 अप्रैल, 2016 को एन. आई. एम. ए. के बोर्ड ने एन. आई. एम. ए. को भंग करने के लिए मतदान किया। पात्रता आवश्यकताएँ एक राज्य संयुक्त राज्य अमेरिका के अधिकार क्षेत्र में अधिवासित गैर-स्वीकृत बीमाकर्ताओं पर पात्रता आवश्यकताओं को लागू नहीं कर सकता है, या अन्यथा उनके लिए पात्रता मानदंड स्थापित नहीं कर सकता है, सिवाय एन. ए. आई. सी. के गैर-स्वीकृत बीमा मॉडल अधिनियम की धारा 5 (ए) (2) और 5 (सी) (2) (ए) के अनुरूप, जब तक कि राज्य ने राष्ट्रव्यापी समान आवश्यकताओं, प्रपत्रों और प्रक्रियाओं को नहीं अपनाया है जिसमें वैकल्पिक राष्ट्रव्यापी समान पात्रता आवश्यकताएँ शामिल हैं। इसके अलावा, एक राज्य एक अधिशेष लाइन दलाल को संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर अधिवासित एक गैर-स्वीकृत बीमाकर्ता के साथ गैर-स्वीकृत बीमा रखने या गैर-स्वीकृत बीमा खरीदने से प्रतिबंधित नहीं कर सकता है, जो एन. ए. आई. सी. के अंतर्राष्ट्रीय बीमाकर्ता विभाग ("आई. आई. डी".) द्वारा बनाए गए विदेशी बीमाकर्ताओं की त्रैमासिक सूची में सूचीबद्ध है। छूट प्राप्त वाणिज्यिक खरीदार एक अधिशेष लाइन दलाल जो एक छूट प्राप्त वाणिज्यिक खरीदार ("ईसीपी") के लिए किसी राज्य में गैर-स्वीकृत बीमा खरीदना या रखना चाहता है, उसे यह निर्धारित करने के लिए एक उचित परिश्रम खोज करने के लिए किसी भी राज्य की आवश्यकता को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है कि क्या ईसीपी द्वारा मांगी गई पूरी राशि या प्रकार का बीमा भर्ती किए गए बीमाकर्ताओं से प्राप्त किया जा सकता है यदिः (1) बीमा प्राप्त करने या रखने वाले दलाल ने ईसीपी को खुलासा किया है कि बीमा स्वीकृत बाजार से उपलब्ध हो सकता है या नहीं, जो अधिक नियामक निरीक्षण के साथ अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है; और (2) ईसीपी ने बाद में लिखित रूप में अनुरोध किया है कि दलाल बीमा खरीदता है या किसी गैर-स्वीकृत बीमाकर्ता के साथ बीमा करता है। "छूट प्राप्त वाणिज्यिक खरीदार" को वाणिज्यिक बीमा खरीदने वाले किसी भी व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है, जो नियुक्ति के समय निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करता हैः (ए) व्यक्ति बीमा कवरेज के लिए बातचीत करने के लिए एक योग्य जोखिम प्रबंधक को नियुक्त करता है या रखता है; (बी) व्यक्ति ने तुरंत पिछले 12 महीनों में 100,000 डॉलर से अधिक के कुल राष्ट्रव्यापी वाणिज्यिक संपत्ति और दुर्घटना बीमा प्रीमियम का भुगतान किया है; और (सी) (i) व्यक्ति निम्नलिखित मानदंडों में से कम से कम 1 को पूरा करता हैः (I) व्यक्ति के पास $20,000,000 से अधिक की कुल संपत्ति है, क्योंकि ऐसी राशि खंड (ii) के अनुसार समायोजित की जाती है; (II) व्यक्ति $50,000,000 से अधिक वार्षिक राजस्व उत्पन्न करता है, क्योंकि ऐसी राशि खंड (ii) के अनुसार समायोजित की जाती है; (III) व्यक्ति 15 यूएस. सी. §8206 (13) "योग्य जोखिम प्रबंधक" को परिभाषित करता है। खंड (ii) "छूट प्राप्त वाणिज्यिक खरीदार" की परिभाषा में संयुक्त राज्य अमेरिका के श्रम विभाग के श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा प्रकाशित सभी शहरी उपभोक्ताओं के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में पांच साल की अवधि में प्रतिशत परिवर्तन को दर्शाने के लिए (सी) में निर्धारित राशियों को सालाना समायोजित करने की आवश्यकता है। पुनर्बीमा एन. आर. आर. ए. में यह प्रावधान है कि यदि बीमाकर्ता की अधिवास की स्थिति एन. ए. आई. सी.-मान्यता प्राप्त राज्य है, या वित्तीय शोधन क्षमता की आवश्यकताएं काफी हद तक उसके समान हैं, और अधिवास की स्थिति पुनर्बीमे के लिए ऋण को मान्यता देती है, तो कोई अन्य राज्य पुनर्बीमे के लिए इस तरह के ऋण से इनकार नहीं कर सकता है। इसके अलावा, एक राज्य जो बीमाकर्ता का अधिवासी राज्य नहीं है, उसे इस हद तक छूट दी जाती है कि उसके किसी भी कानून या विनियमः संविदात्मक मध्यस्थता के अनुसार विवादों को हल करने के लिए बीमाकर्ताओं को सौंपने और मान लेने के अधिकारों को प्रतिबंधित या समाप्त करते हैं; आवश्यकता होती है कि एक निश्चित राज्य के कानून एक पुनर्बीमा अनुबंध, ऐसे अनुबंध से उत्पन्न होने वाले विवादों, या अनुबंध की आवश्यकताओं को नियंत्रित करते हैं; पुनर्बीमा अनुबंध में निर्धारित शर्तों से अलग शर्तों पर पुनर्बीमा अनुबंध को लागू करने का प्रयास करें; या अन्यथा राज्य में अधिवासित नहीं बीमाकर्ताओं के पुनर्बीमा समझौतों के लिए राज्य के कानूनों को लागू करें। जहां एक पुनर्बीमाकर्ता की अधिवास की स्थिति एन. ए. आई. सी.-मान्यता प्राप्त है या काफी हद तक समान वित्तीय आवश्यकताएं हैं, और अधिवास की स्थिति यह निर्धारित करती है कि पुनर्बीमाकर्ता मुख्य रूप से पुनर्बीमा व्यवसाय में संलग्न है और नियमित रूप से प्रत्यक्ष बीमा नहीं बेचता है, तो अधिवास राज्य पुनर्बीमाकर्ता की वित्तीय शोधन क्षमता को विनियमित करने के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार राज्य है। एक गैर-अधिवासी राज्य को पुनर्बीमाकर्ता को उस जानकारी के अलावा कोई अतिरिक्त वित्तीय जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता से वंचित किया जाता है जो पुनर्बीमाकर्ता को अधिवासी राज्य के साथ दर्ज करने के लिए आवश्यक है। बीमा नियामक सूचना प्रणाली संदर्भ भी देखें बाहरी लिंक बीमा आयुक्तों के राष्ट्रीय संघ (एन. ए. आई. सी.): एम. डी. एल.-785: पुनर्बीमा मॉडल कानून एम. डी. एल.-786 के लिए श्रेयः पुनर्बीमा मॉडल विनियमन अधिनियमों के लिए श्रेयः बराक ओबामा की 111 वीं संयुक्त राज्य कांग्रेस प्रेसीडेंसी संयुक्त राज्य अमेरिका में बीमा में महान मंदी पुनर्बीमा