Misselling
मिसलिंग उन परिस्थितियों में उत्पादों या सेवाओं की जानबूझकर, लापरवाही या लापरवाही से बिक्री है जहां अनुबंध या तो गलत तरीके से प्रस्तुत किया गया है, या उत्पाद या सेवा ग्राहक की जरूरतों के लिए अनुपयुक्त है। उदाहरण के लिए, किसी ऐसे व्यक्ति को जीवन बीमा बेचना जिसे कोई आश्रित नहीं है, चूक माना जाता है। यू. के. प्रकारों में "मिसलिंग" की कोई कानूनी परिभाषा नहीं है विभिन्न सामान्य प्रकार की मिसलिंग हो सकती है। हाल ही में, बैंक आई. एस. ए. और निवेश जैसे उत्पादों के साथ गलत बिक्री के केंद्र में रहे हैं। एक अन्य प्रकार की मिसलिंग वह है जो साइप्रस में 2003-2010 की अवधि के दौरान हुई थी, जहां 900 से अधिक पीड़ितों को साइप्रस लीज होल्ड की खरीद के लिए विदेशी मुद्रा ऋण (मुख्य रूप से CHF) गलत तरीके से बेचा गया था। सामग्री की गलत प्रस्तुति इसमें वाणिज्यिक स्थिति की गलत प्रस्तुति शामिल हो सकती है। उपयुक्तता अनुचित उत्पादों की बिक्री, जैसे कि अमान्य बीमा, गलत है, और इसके कारण पर्याप्त मुआवजे के आदेश दिए गए हैं। वित्तीय मिसलिंग वित्तीय मिसलिंग व्यक्ति द्वारा जानबूझकर किए गए झूठे बयान को संदर्भित करता है, आमतौर पर एक वित्तीय संगठन के प्रतिनिधि द्वारा अपने वित्तीय उत्पादों या सेवाओं को बेचने के लिए जो आमतौर पर ग्राहक को व्यापक नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, यूनाइटेड किंगडम में स्थित एक आपातकालीन घर मरम्मत बीमा कंपनी होमसर्व पर फरवरी 2014 में वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा अपने ग्राहकों को गलत जानकारी देने के लिए 30 मिलियन पाउंड का जुर्माना लगाया गया था, क्योंकि वे अपने वित्तीय उत्पादों की वास्तविक कीमत और कवरेज की व्याख्या करने में विफल रहे थे। द टेलीग्राफ की एक खबर के अनुसार, ब्रिटेन के वित्तीय सेवा उद्योग के पास 2008 से 2014 की शुरुआत तक लगभग 13 बिलियन पाउंड के पी. पी. आई. (भुगतान सुरक्षा बीमा, (क्रेडिट कार्ड के साथ बेचा गया) दावे हैं। एक अन्य गलत सूचना देने का घोटाला ब्रिटेन के बैंकों द्वारा छोटे और मध्यम उद्यमों को बेचे गए ब्याज दर अदला-बदली से संबंधित है। वर्ष 2003 और 2010 के बीच, साइप्रस के बैंकों ने साइप्रस में संपत्ति प्राप्त करने के इच्छुक खरीदारों को विदेशी मुद्रा ऋण (मुख्य रूप से सीएचएफ) में बंधक लेने का सुझाव दिया क्योंकि ब्याज दरें कम थीं। हजारों मुख्य रूप से ब्रिटिश निवासियों ने इस सलाह को अपनाया लेकिन इसका उल्टा असर तब हुआ जब वित्तीय संकट के बाद फ्रैंक में तेजी आई और बंधक भुगतान दोगुना हो गया। वकीलों का कहना है कि बैंक अक्सर मुद्रा में उतार-चढ़ाव के संभावित जोखिमों की व्याख्या करने में विफल रहे हैं जो पुनर्भुगतान में वृद्धि का कारण बन सकते हैं, और ब्याज दर में भारी वृद्धि भी लागू करते हैं। कई लोगों को अपने पुनर्भुगतान को बनाए रखने के लिए संघर्ष करना पड़ा है। इसके अलावा, उनकी संपत्ति के लिए एक पूर्ण अधिकार के बजाय, साइप्रस गणराज्य ने उन्हें एक संपत्ति का अधिकार दिया, जो यदि और जब बनाया जाता है, तो किसी और की भूमि में होगा और ऋणदाताओं और अन्य लेनदारों द्वारा शुल्क के अधीन होगा जब तक कि खिताब अलग नहीं किए जा सकते। खिताबों को अलग करने में कई साल लग सकते हैं क्योंकि बिक्री से पहले उन्हें अलग करने के बजाय, राज्य विकास पूरा होने के बाद अलगाव को स्वीकार करता है और योजना के साथ पूरी तरह से अनुपालन साबित होता है। अनुपालन की संभावना कम है क्योंकि योजनाकारों को अंतिम निरीक्षण के समय भवन नियमों को पूरा करने की आवश्यकता होती है न कि अनुमति दिए जाने के समय जो योजनाकारों और डेवलपर्स के बीच एक कैच-अप गेम बन जाता है। इस बीच, खरीदारों को जोखिम है कि लेनदारों द्वारा भूमि को बंद किया जा सकता है। इस तरह, राज्य खरीदारों को डेवलपर्स द्वारा संभावित योजना उल्लंघनों के लिए दंडित करता है, जबकि लेनदारों को उस भूमि पर प्रतिभूति का लाभ उठाने की अनुमति देता है जिस पर गैर-योजना इकाइयाँ बेची गई हैं। यह सब विदेशी खरीदारों की कीमत पर और स्थानीय लेनदारों के पक्ष में। इसके परिणामस्वरूप साइप्रस के संपत्ति बाजार के पतन के बाद संपत्ति मालिकों को बिक्री योग्य और किराए पर न दिए जाने वाले अपार्टमेंट, विशाल ऋण दायित्वों और नकारात्मक इक्विटी का सामना करना पड़ा है। सेल्टिक टाइगर, 2002 से 2008 के दौरान, बंधक बिक्री में अभूतपूर्व वृद्धि देखी गई। अधिक से अधिक बाजार हिस्सेदारी स्थापित करने के लिए, बंधक प्रदाताओं ने उन उत्पादों में विविधता पैदा की जो उपभोक्ता के लिए अनुपयुक्त थे, लेकिन बैंक को घर की कीमत में वृद्धि के कारण हुई मांग को पूरा करने के लिए बड़े बंधक जारी करने की अनुमति दी। इस तरह के बदलावों में केवल ब्याज, सेवानिवृत्ति की तारीख से गुजरने वाले भुगतान और आय का स्व-प्रमाणन शामिल थे। इन गलत बिक्री के परिणामस्वरूप, 113,000 घर बंधक तब से निजी इक्विटी फर्मों को बेचे गए हैं। यह समस्या इस तथ्य से और बढ़ जाती है कि उपभोक्ता संरक्षण के लिए कोई राज्य निकाय जिम्मेदार नहीं है। सेंट्रल बैंक ऑफ आयरलैंड विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण और उपभोक्ता संरक्षण दोनों के लिए जिम्मेदार है। जिन उपभोक्ताओं को लगता है कि उनके पास गलत बिक्री का दावा हो सकता है, उन्हें आयरिश वित्तीय सेवा और पेंशन लोकपाल (एफ. एस. पी. ओ.) से संपर्क करना चाहिए या अपने प्रदाता से संपर्क करना चाहिए। एफ. एस. पी. ओ. ने 2022 में केवल 2 प्रतिशत उपभोक्ताओं की शिकायतों को बरकरार रखा। वैकल्पिक मार्ग दावा प्रबंधकों के माध्यम से हैं जैसे कि संदर्भ अपकृत्य कानून