Digital banks in the Philippines
फिलीपींस में डिजिटल बैंक बैंकों की एक नई औपचारिक श्रेणी है जिसे केवल 2020 में देश के केंद्रीय बैंक, बंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (बीएसपी) द्वारा अनुमोदित किया गया था। फिलीपींस में शुरू किए गए ऐसे पहले बैंक टोनिक, ओवरसीज फिलिपिनो बैंक और यूनियन बैंक कॉर्प के यूनियन डिजिटल थे। बी. एस. पी. द्वारा 2021 से पहले कई और बैंकों को मंजूरी दी गई थी, जब उसने घोषणा की थी कि वह उद्योग को मजबूत करने और अपने खिलाड़ियों के बीच स्वस्थ प्रतिस्पर्धा सुनिश्चित करने के लिए तीन साल के लिए आगे डिजिटल बैंकों की स्थापना को मंजूरी देना बंद कर देगा। पृष्ठभूमि डिजिटल बैंकिंग और वित्तीय प्रौद्योगिकी एशिया में सबसे तेजी से बढ़ते उद्योगों में से एक रहा है, जिसने दक्षिण कोरिया, चीन और जापान जैसे देशों में बड़ी सफलता देखी है। दक्षिण पूर्व एशिया में, सिंगापुर डिजिटल बैंकिंग उद्योग में शीर्ष पर है, फिलीपींस ने हाल ही में 2020 में कोविड-19 महामारी के दौरान डिजिटल लेनदेन की आवश्यकता बढ़ने पर इसका अनुसरण किया है। 2019 में बी. एस. पी. की एक रिपोर्ट में दावा किया गया था कि 70 प्रतिशत फिलीपींस के लोगों के पास बैंक नहीं हैं। बी. एस. पी. ने 2020 में चेक और ए. टी. एम. लेनदेन में गिरावट के साथ-साथ डिजिटल लेनदेन में वृद्धि की भी सूचना दी थी। डिजिटलीकरण की आवश्यकता को स्वीकार करते हुए, बी. एस. पी. ने परिपत्र सं. 1105 2020 में "डिजिटल बैंकों की स्थापना पर दिशानिर्देश", डिजिटल बैंकों को अपने औपचारिक लाइसेंस के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। बी. एस. पी. का लक्ष्य 50 प्रतिशत लेन-देन को डिजिटल बनाना और वर्ष 2023 तक कम से कम 70 प्रतिशत फिलीपींसियों को अपना वित्तीय खाता खोलने के लिए प्रोत्साहित करना है। बी. एस. पी. ने यह भी घोषणा की है कि उसने देश में काम करने वाले लाइसेंस प्राप्त डिजिटल बैंकों की संख्या को मूल रूप से नियोजित सात के बजाय छह (6) तक सीमित कर दिया है। इसने नए बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा को बनाए रखने के लिए तीन साल के लिए डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन स्वीकार करना बंद कर दिया है। बी. एस. पी. द्वारा लाइसेंस प्राप्त डिजिटल बैंक सितंबर 2021 तक, बी. एस. पी. ने निम्नलिखित छह (6) बैंकों को डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस दिए हैंः गोटाइम बैंक-गोकोंगवेई बिजनेस ग्रुप के स्वामित्व में, गोटाइम समूह का डिजिटल बैंकिंग में प्रवेश है। गोटाइम ने अगस्त 2021 में बी. एस. पी. से अपना डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया, जो एक के साथ पांचवां डिजिटल बैंक बन गया। इसके 2022 की दूसरी तिमाही में लॉन्च होने की उम्मीद है और गोकोंगवेई बिजनेस ग्रुप के तहत मॉल में पाए जाने वाले अपने स्वयं के ऐप के साथ-साथ डिजिटल कियोस्क खोलने की योजना है। माया बैंक-माया बैंक का स्वामित्व वायेजर इनोवेशन के पास है, जो पी. एल. डी. टी. की वित्तीय प्रौद्योगिकी शाखा है और वही कंपनी है जिसने पेमाया को विकसित किया था। सितंबर 2021 में बी. एस. पी. डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने वाला यह छठा डिजिटल बैंक है। माया बैंक के उत्पादों में बचत खातों से लेकर ऋण तक शामिल होंगे। इसे अप्रैल 2022 में जनता के लिए लॉन्च किया गया था। विदेशी फिलिपिनो बैंक-जिसे ओ. एफ. बैंक के नाम से भी जाना जाता है, 1906 में स्थापित किया गया था और इसे फिलीपीन डाक बचत बैंक कहा जाता था। इसे लैंड बैंक ऑफ द फिलीपींस द्वारा अधिग्रहित किया गया था, जिसने इसे जून 2020 में ओवरसीज फिलिपिनो बैंक के रूप में डिजिटल रूप से लॉन्च किया था, जिसका उद्देश्य विदेशों में काम करने वाले फिलिपिनो को अधिक निर्बाध तरीके से फिलीपींस को धन वापस भेजने में सहायता करना था। ओवरसीज फिलिपिनो बैंक को मार्च 2021 में बंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास द्वारा डिजिटल बैंक के रूप में काम करने का लाइसेंस दिया गया था। टोनिक-सिंगापुर के स्वामित्व वाला टोनिक, जो दक्षिण पूर्व एशिया का पहला 100% निजी डिजिटल बैंक होने के लिए जाना जाता है, मार्च 2021 में फिलीपींस में लॉन्च किया गया था। नियोबैंक की स्थापना 2018 में की गई थी और इसका उद्देश्य फिलीपींस में बैंकिंग सुविधा से वंचित 70 प्रतिशत आबादी का उपयोग करना था। इसने 2020 के अंत में प्रायोगिक संचालन शुरू किया और जून 2021 में बंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास से अपना डिजिटल बैंक लाइसेंस प्राप्त किया, जो ऐसा करने वाला पहला विशुद्ध रूप से डिजिटल बैंक था। संचालन के अपने पहले महीने के भीतर, टोनिक ग्राहक जमा में पी. एच. पी. 1 बिलियन सुरक्षित करने में सक्षम था। यूनियनडिजिटल बैंक-यह यूनियनबैंक (फिलीपींस) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जो फिलीपींस में एक सार्वभौमिक बैंक है, जिसने मुख्य रूप से एबोइटीज ग्रुप, इंसुलर लाइफ और फिलीपींस की सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के साथ भागीदारी की है, ताकि एक डिजिटल बैंक के रूप में काम किया जा सके। डिजिटल बैंक स्थापित करने के लिए प्राधिकरण के लिए यूनियन डिजिटल बैंक के आवेदन को बी. एस. पी. द्वारा 15 जुलाई, 2021 को मंजूरी दी गई और 18 जुलाई, 2022 को परिचालन शुरू किया गया। यू. एन. ओ. बी. एन. सी.-डिजिबैंकेशिया पीटीई लिमिटेड द्वारा समर्थित, सिंगापुर स्थित यू. एन. ओ. बी. एन. सी. जून 2021 में बी. एस. पी. से डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने वाला तीसरा डिजिटल बैंक था। इसकी स्थापना 2020 में हुई थी और वर्तमान में 2023 में देश में इसका आधिकारिक संचालन शुरू हो गया है। यू. एन. ओ. बैंक ने उल्लेख किया कि इसकी प्रमुख विशेषताओं में चेहरे की पहचान, आवाज की पहचान और मशीन लर्निंग शामिल हैं, जबकि उपयोगकर्ता ऐप पर बचत खाते, निवेश और ऋण जैसे उत्पादों का लाभ उठा सकते हैं, जिन्हें बैंक लॉन्च करने की योजना बना रहा है। बैंक जो समान डिजिटल और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं निम्नलिखित बैंकों को बी. एस. पी. द्वारा डिजिटल बैंकों के रूप में काम करने के लिए लाइसेंस नहीं दिया गया है, लेकिन वे डिजिटल बैंकिंग और/या ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर रहे हैंः आई. एन. जी. फिलीपींस-आई. एन. जी. एक डच स्वामित्व वाली वित्तीय सेवा कंपनी है जो 1990 से फिलीपींस में काम कर रही है। इसने अंतर्राष्ट्रीय और स्थानीय निगमों दोनों को थोक ऋण सेवाएं प्रदान करना शुरू किया। आई. एन. जी. पहला विदेशी बैंक था जिसे देश में सार्वभौमिक बैंकिंग लाइसेंस दिया गया था। 2019 में, आई. एन. जी. फिलीपींस ने अपना मोबाइल ऐप लॉन्च किया, जो उपयोगकर्ताओं को एक पूर्ण-डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से अपनी सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है। आई. एन. जी. फिलीपींस 2022 के अंत तक देश में अपने खुदरा परिचालन को बंद कर रहा है। सी. आई. एम. बी. बैंक-मलेशिया स्थित एक सार्वभौमिक बैंक है जिसकी पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में 1,080 शाखाएँ हैं। सी. आई. एम. बी. बैंक फिलीपींस सहित इस क्षेत्र में इसकी विभिन्न संस्थाएं हैं। सी. आई. एम. बी. बैंक फिलीपींस की स्थापना दिसंबर 2018 में की गई थी और आधिकारिक तौर पर 2019 में एक पूर्ण-डिजिटल बैंकिंग उपस्थिति के रूप में शुरू किया गया था। इसके मोबाइल ऐप को ओ. सी. टी. ओ. कहा जाता है और उपयोगकर्ता अपने खाते खोल सकते हैं और प्लेटफॉर्म के माध्यम से लेनदेन का प्रबंधन कर सकते हैं। सी. आई. एम. बी. को वैश्विक बैंकिंग और वित्त समीक्षा द्वारा सर्वश्रेष्ठ डिजिटल बैंक 2021 से सम्मानित किया गया। रिजाल कमर्शियल बैंकिंग कॉर्पोरेशन (आर. सी. बी. सी.) द्वारा संचालित, डिस्कारटेक एक डिजिटल बैंक और ऐप है जिसकी प्रमुख विशेषताओं में इसकी भाषाएं अंग्रेजी और तागालोग का मिश्रण हैं, जो फिलिपिनो उपयोगकर्ताओं की द्विभाषी जरूरतों को पूरा करती हैं। ऐप को जुलाई 2020 में लॉन्च किया गया था और इसका उद्देश्य बैंकिंग सुविधा से वंचित फिलीपींस के लोगों को लक्षित करना है। डिस्कारटेक पहला डिजिटल बैंक भी है जो स्थानीय जन बाजारों में वित्तीय समावेशिता के अपने लक्ष्य का विस्तार करते हुए एक विसायन इंटरफेस प्रदान करता है। ऐप में संतुलन बनाए रखने की कोई आवश्यकता नहीं है और उपयोगकर्ता खाता खोलने के लिए ऐप डाउनलोड कर सकते हैं। कोमो बाय ईस्टवेस्ट-कोमो ईस्टवेस्ट की पूरी तरह से डिजिटल बैंकिंग सेवा है जिसे मई 2020 में फिलीपींस में कोविड-19 लॉकडाउन के चरम के दौरान शुरू किया गया था। ईस्टवेस्ट के अधिकारियों ने उल्लेख किया कि कोमो आधुनिक डिजिटल बैंकिंग की सुविधा को जोड़ती है जो एक स्थापित "ईंट और मोर्टार" बैंक की सुरक्षा द्वारा समर्थित है। सी बैंक-सी बैंक का स्वामित्व सी लिमिटेड के पास है, जो ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म शॉपी की मूल कंपनी है। नेटबैंक-पूर्व में कम्युनिटी रूरल बैंक ऑफ रोम्ब्लोन भी देखें फिलीपींस की अर्थव्यवस्था बंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास फिलीपींस में नियोबैंक्स संदर्भ फिलीपींस की वित्तीय सेवा कंपनियों के बैंक