Individually purchased health insurance
संयुक्त राज्य अमेरिका में, व्यक्तिगत रूप से खरीदा गया स्वास्थ्य बीमा सीधे व्यक्तियों द्वारा खरीदा गया स्वास्थ्य बीमा है, न कि नियोक्ताओं के माध्यम से प्रदान किया गया। स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए कर कटौती प्राप्त होती है और वे अतिरिक्त कर लाभों के साथ स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार, लगभग 9 प्रतिशत अमेरिकी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं। व्यक्तिगत बाजार में, उपभोक्ता नियोक्ता के योगदान के बिना पूरे प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और अधिकांश को कोई कर लाभ नहीं मिलता है। उपलब्ध उत्पादों की श्रृंखला नियोक्ताओं के माध्यम से प्रदान किए जाने वाले उत्पादों के समान है। हालांकि, व्यक्तिगत बाजार में औसत आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च अधिक है, जिसमें उच्च कटौती, सह-भुगतान और अन्य लागत-साझाकरण प्रावधान हैं। प्रमुख चिकित्सा व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा का सबसे अधिक खरीदा जाने वाला रूप है। अर्थशास्त्र प्रीमियम उम्र के हिसाब से काफी भिन्न हो सकते हैं। उन राज्यों में जो चिकित्सा हामीदारी की अनुमति देते हैं, किसी व्यक्ति की स्वास्थ्य जानकारी का उपयोग यह निर्धारित करने में किया जा सकता है कि व्यक्ति और भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को कवर करना है या नहीं। हालाँकि, 2014 से प्रभावी रोगी संरक्षण और किफायती देखभाल अधिनियम के तहत, बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों के आधार पर किसी भी व्यक्ति के साथ भेदभाव करने या उच्च दरें लेने से प्रतिबंधित किया गया है। उन व्यक्तियों के लिए जो व्यक्तिगत चिकित्सा अंडरराइटिंग पास करते हैं जहां इसका उपयोग किया जाता है, उनके द्वारा भुगतान किया जाने वाला औसत प्रीमियम नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के लिए भुगतान किए गए औसत से कम होता है (यह तुलना नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के लिए पूरे प्रीमियम पर आधारित है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान शामिल है)। इसमें योगदान करने वाले कारकों में शामिल हैंः आयु में अंतर; व्यक्तिगत बाजार में कम उदार कवरेज (उच्च लाभार्थी लागत साझाकरण); और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए केवल उन लाभों को खरीदने की प्रवृत्ति जो वे चाहते हैं और उपयोग करने की उम्मीद करते हैं जबकि समूह कवरेज कुछ लाभ प्रदान कर सकता है जो अधिकांश लाभार्थी उपयोग नहीं करते हैं। नियोक्ता द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर किए गए लोगों की तुलना में व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों के भी उत्कृष्ट स्वास्थ्य में होने की रिपोर्ट करने की अधिक संभावना होती है, जो एक योगदान कारक हो सकता है। नियोक्ता-प्रायोजित बाजार (17.8% बनाम 34.4%) में आउट-ऑफ-पॉकेट प्रीमियम की तुलना में व्यक्तिगत बाजार में प्रीमियम की अवधि 2002-2005 में कम तेजी से वृद्धि हुई। एकल पॉलिसियों की तुलना में पारिवारिक पॉलिसियों के लिए वृद्धि अधिक थी (पारिवारिक पॉलिसियों के लिए 25.3%; एकल पॉलिसियों के लिए वृद्धि सांख्यिकीय रूप से महत्वपूर्ण नहीं थी)। ये तुलनाएँ लाभ स्तरों में परिवर्तन के लिए समायोजित नहीं हुईं। शोध इस बात की पुष्टि करता है कि व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार कीमत के प्रति संवेदनशील है। इस बाजार में मांग की लोच के अनुमान अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर-0.3 से-0.1 की सीमा में आते हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि मूल्य संवेदनशीलता जनसंख्या उपसमूहों के बीच भिन्न होती है और आम तौर पर युवा व्यक्तियों और कम आय वाले व्यक्तियों के लिए अधिक होती है। एक अध्ययन में पाया गया कि जिन व्यक्तियों के पास स्वास्थ्य कवरेज के अन्य स्रोतों की कमी है, उनमें व्यक्तिगत बीमा खरीदने का प्रतिशत आय के साथ लगातार बढ़ता है। हालाँकि, संघीय गरीबी स्तर से चार गुना अधिक आय वाले लोगों में भी, केवल एक चौथाई लोग ही व्यक्तिगत कवरेज खरीदते हैं। स्व-नियोजित, जो अपने प्रीमियम पर कर-कटौती कर सकते हैं, वे अन्य व्यक्तियों की तुलना में खरीदारी करने की अधिक संभावना रखते हैं। शोधकर्ताओं ने निष्कर्ष निकाला कि इस बाजार में कवरेज के लिए सामर्थ्य एक प्रमुख बाधा प्रतीत होती है, और यह कि किसी भी प्रीमियम सब्सिडी को प्रभावी होने के लिए पर्याप्त होना होगा। शोधकर्ताओं ने ध्यान दिया कि स्वास्थ्य की स्थिति और बाजार की जटिलता जैसे अन्य कारक भी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा की खरीद को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन निष्कर्ष निकालते हैं कि वे कम कवरेज दरों के प्राथमिक चालक होने की संभावना नहीं हैं। कई राज्य व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदकों के चिकित्सा हामीदारी की अनुमति देते हैं। स्वास्थ्य बीमा के बिना अनुमानित 5 मिलियन लोगों को पहले से मौजूद स्थितियों के कारण "बीमा योग्य" नहीं माना जाता है। उपभोक्ताओं पर अंडरराइटिंग के प्रभाव को सीमित करने और कवरेज तक पहुंच में सुधार के लिए कई प्रस्ताव आगे बढ़ाए गए हैं। प्रत्येक के अपने फायदे और सीमाएँ हैं। 2008 के एक अध्ययन में पाया गया कि औसत स्वास्थ्य वाले लोगों के बीमाकृत होने की संभावना कम होती है यदि उनके पास बड़ा समूह स्वास्थ्य कवरेज है, यदि उनके पास छोटा समूह कवरेज है तो बीमाकृत होने की संभावना अधिक होती है, और यदि उनके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है तो बीमाकृत होने की संभावना सबसे अधिक होती है। लेकिन, "खराब या निष्पक्ष स्वास्थ्य वाले लोगों के लिए, उन लोगों के लिए कवरेज खोने की संभावना बहुत अधिक है जिनके पास व्यक्तिगत बीमा था।" लेखक इन परिणामों का श्रेय व्यक्तिगत बाजार में उच्च लागत और कवरेज की गारंटीकृत नवीकरण क्षमता के संयोजन को देते हैं। यदि किसी व्यक्ति के अस्वस्थ होने के बाद इसे खरीदा जाता है तो व्यक्तिगत कवरेज की लागत अधिक होती है, लेकिन "पहले से ही व्यक्तिगत रूप से बीमित लोगों के लिए उच्च प्रीमियम के खिलाफ बेहतर सुरक्षा (समूह बीमा की तुलना में) प्रदान करता है जो उच्च जोखिम वाले हो जाते हैं।" स्वस्थ व्यक्तियों के कम महंगे, सब्सिडी वाले रोजगार-आधारित कवरेज की तुलना में व्यक्तिगत कवरेज छोड़ने की अधिक संभावना होती है, लेकिन समूह कवरेज उन्हें गंभीर रूप से बीमार होने पर "व्यक्तिगत बीमा की तुलना में किसी भी और सभी कवरेज को छोड़ने या खोने के लिए अधिक संवेदनशील बना देता है"। अगस्त 2008 में हार्टफोर्ड कोरेंट ने बताया कि व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार में प्रतिस्पर्धा बढ़ रही थी, जिसमें अधिक बीमाकर्ता बाजार में प्रवेश कर रहे थे, उत्पादों की विविधता में वृद्धि हुई और कीमतों का व्यापक प्रसार हुआ। विनियमन व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा मुख्य रूप से राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है, जो मैककेरन-फर्गुसन अधिनियम के अनुरूप है। राष्ट्रीय बीमा आयुक्त संघ (एन. ए. आई. सी.) द्वारा घोषित मॉडल अधिनियम और विनियम राज्य को कुछ हद तक एकरूपता प्रदान करते हैं। इन मॉडलों में कानून की शक्ति नहीं होती है और जब तक उन्हें किसी राज्य द्वारा अपनाया नहीं जाता है, तब तक उनका कोई प्रभाव नहीं होता है। हालाँकि, उनका उपयोग अधिकांश राज्यों द्वारा मार्गदर्शक के रूप में किया जाता है, और कुछ राज्य उन्हें बहुत कम या बिना किसी बदलाव के अपनाते हैं। व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार को प्रभावित करने वाले प्राथमिक एन. ए. आई. सी. मॉडल हैंः समान व्यक्तिगत दुर्घटना और बीमारी नीति प्रावधान कानून (यू. पी. पी. एल.); दुर्घटना और बीमारी बीमा न्यूनतम मानक मॉडल अधिनियम; दुर्घटना और बीमारी बीमा मॉडल विनियमन के विज्ञापन; और अनुचित व्यापार व्यवहार अधिनियम। इन सभी मॉडलों को अधिकांश राज्यों द्वारा किसी न किसी रूप में लागू किया गया है। व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा को प्रभावित करने वाले संघीय कानूनों में शामिल हैंः स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी और जवाबदेही अधिनियम (एच. आई. पी. ए. ए.); नवजात शिशु और माता स्वास्थ्य संरक्षण अधिनियम; महिला स्वास्थ्य और कैंसर अधिकार अधिनियम; निष्पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिंग अधिनियम; और मेडिकेयर पूरक नीतियों को नियंत्रित करने वाले संघीय नियम। संयुक्त राज्य अमेरिका के स्वास्थ्य बीमा बाज़ार में संयुक्त राज्य अमेरिका के स्वास्थ्य बीमा कवरेज में स्वास्थ्य बीमा भी देखें संदर्भ चिकित्सा और चिकित्सा सहायता (संयुक्त राज्य अमेरिका) +