Pensions in Germany
જર્મનીમાં પેન્શન "ત્રણ સ્તંભ પ્રણાલી" પર આધારિત છે. પ્રથમ આધારસ્તંભઃ ફરજિયાત રાજ્ય પેન્શન વીમો. મૂળભૂત સામાજિક સુરક્ષા પ્રણાલીનો આ ભાગ છે. તમામ કર્મચારીઓ અને નોકરીદાતાઓ આ વ્યવસ્થામાં પગારની ટકાવારી ચૂકવે છે. બીજો આધારસ્તંભઃ સ્વૈચ્છિક વ્યવસાયિક પેન્શન વીમો ત્રીજો આધારસ્તંભઃ ખાનગી વીમા ફરજિયાત રાજ્ય પેન્શનની જોગવાઈ આ યોજના પે-એઝ-યુ-ગો (અથવા પુનઃવિતરણ) મોડેલ પર આધારિત છે. ફાળો આપનારાઓ (કર્મચારીઓ અને નોકરીદાતાઓ) દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા ભંડોળની બચત (અથવા રોકાણ) કરવામાં આવતી નથી પરંતુ તેનો ઉપયોગ વર્તમાન પેન્શન જવાબદારીઓ ચૂકવવા માટે થાય છે. જર્મનીમાં સરકારી કર્મચારીઓ જાતે કોઈ યોગદાન આપતા નથી પરંતુ તેમનો પગાર ખાનગી ક્ષેત્રની સરખામણીએ ઓછો છે. આ વ્યવસ્થામાં તાજેતરના ફેરફારોનો અર્થ એ છે કે 2012 થી 2023 સુધીમાં નિવૃત્તિ વય 2023 સુધીમાં વધીને 66 થઈ જશે. 2023 થી નિવૃત્તિ વય દર વર્ષે બે મહિના વધારવામાં આવશે, 2031 સુધી, જ્યારે ફરજિયાત નિવૃત્તિ વય 67 સુધી પહોંચશે. દરેક ગુમ થયેલ વર્ષમાં પેન્શનના હકમાં 3.6 ટકાનો ઘટાડો થાય છે. રાજ્ય યોજનાને "સામાજિક સુરક્ષા યોગદાન" તરીકે ઓળખાતા પગારપત્રક કર દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. 2012 માં દર 67,200 યુરો (પશ્ચિમી બુંડેસ્લેન્ડર) અને 57,600 યુરો (પૂર્વીય બુંડેસ્લેન્ડર) ની સામાજિક સુરક્ષા યોગદાનની ટોચમર્યાદા સુધીના પગારનો 19.6% છે. આ રકમ નોકરીદાતા અને કર્મચારીના યોગદાન દ્વારા અડધી ચૂકવવામાં આવે છે. નિવૃત્ત લોકોને ચૂકવવામાં આવતી રકમ સરેરાશ પગાર પર આધારિત હોય છે. જર્મન પેન્શન વીમા એજન્સી દરેક વર્ષના યોગદાન (મહેનતાણું બિંદુ) નું મૂલ્ય પ્રકાશિત કરે છે. આ પછી યોગદાન આપેલા વર્ષોની સંખ્યા અને વ્યક્તિના જીવનકાળ દરમિયાન મેળવેલા સરેરાશ પગારની ટકાવારી દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવે છે. 2012માં સરેરાશ પેન્શન દર મહિને €1,263.15 હતું. સરેરાશ પગાર (€64,200) કરતા બમણો પગાર મેળવનાર વ્યક્તિ માટે મહત્તમ પેન્શન €2,526.30 હશે. સ્વૈચ્છિક વ્યવસાયિક પેન્શનની જોગવાઈ સ્વૈચ્છિક વ્યવસાયિક પેન્શન યોજનાઓ (બેટ્રીબ્લિચ અલ્ટર્સવોર્સોર્જ) 1974માં કંપની પેન્શન કાયદા (બેટ્રીબ્સ્રેન્ટેન્જેસેટ્ઝ) હેઠળ બનાવવામાં આવી હતી અને તે કંપની દ્વારા તેના કર્મચારીઓને આપવામાં આવતો લાભ છે. સ્વૈચ્છિક યોજનાઓ વિવિધ વર્ગોમાં વિભાજિત થઈ શકે છેઃ નિર્ધારિત લાભ (લીસ્ટંગસુસેજ) નિર્ધારિત યોગદાન (બેઇટ્રાગસ ઓરિએન્ટિયર્ટ લીસ્ટંગસુસેજ) લઘુતમ લાભ સાથે યોગદાન યોજનાઓ વિવિધ રીતે ગોઠવી શકાય છેઃ ડાયરેક્ટ ગ્રાન્ટ (ડાયરેક્ટઝ્યુસેજ) સપોર્ટ ફંડ (અનટર્સ્ટુટઝુંગસ્કાસે) પેન્શન કંપની (પેન્શનસ્કાસે) ડાયરેક્ટ ઇન્સ્યોરન્સ (ડાયરેક્ટવર્સિચેરંગ) પેન્શન ફંડ (પેન્શન ફંડ) 2009માં €2,500 (બેટ્રીબ્સબેમેસુંગ્સગ્રેન્ઝ) સુધીનું યોગદાન કરમુક્ત હતું. પ્રત્યક્ષ વીમા યોજનાઓમાં વધુ 1,800 યુરોનું યોગદાન કરમુક્ત છે. જર્મનીમાં લગભગ 50 ટકા કામદારો આ યોજનાઓ દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા છે. એક કન્સલ્ટન્સી, ડોઇશ ઇન્સ્ટિટ્યુટ ફર ઝેઇટવેર્ટકોન્ટેન અંડ પેન્શન લોસુંગેન અનુસાર, "લગભગ તમામ પેઢીઓમાં, વ્યાજ દરો ઊંચા હોય તેવા દિવસોમાં કરવામાં આવેલી પ્રતિબદ્ધતાઓને પહોંચી વળવા માટે જરૂરી મૂડીનો 30 થી 50 ટકા હિસ્સો ખૂટે છે". જર્મનોએ સ્વૈચ્છિક વ્યવસાયિક પેન્શનમાં 500 અબજ યુરોનું રોકાણ કર્યું છે અને કવરેજ ગેપને ભરવા માટે 170 થી 225 અબજ યુરોની જરૂર છે. જર્મનીમાં ખાનગી જોગવાઈ ખાનગી પેન્શન યોજનાઓ વ્યક્તિગત ભંડોળથી ચાલતી પેન્શન છે. ભંડોળ કાયદા દ્વારા સુરક્ષિત છે અને લેણદારો અથવા રાજ્ય દ્વારા જપ્ત કરી શકાતું નથી. તેઓ વારસાગત પણ નથી. આ ભંડોળમાં ચૂકવણીનો લાભ પુખ્ત વયના લોકો દીઠ દર વર્ષે 154 યુરોના સરકારી પ્રાયોજિત ટેક્સ ક્રેડિટથી અને જો ભંડોળના લાભાર્થીને બાળકો હોય તો વધારાના 300 યુરોના ટેક્સ ક્રેડિટથી મળે છે. ખાનગી પેન્શન જોગવાઈઓનું સૌથી લોકપ્રિય સ્વરૂપ કહેવાતા રીસ્ટર પેન્શન છે. ટેક્સ ક્રેડિટ માટેનો વાર્ષિક સરકારી ખર્ચ આશરે 7 અબજ યુરો છે. વૈકલ્પિક સરકારી પ્રાયોજિત ખાનગી પેન્શન યોજના રૂપ પેન્શન છે, જે ખાસ કરીને, જોકે સંપૂર્ણપણે નહીં, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો માટે રચાયેલ છે, જેઓ સામાન્ય રીતે રીસ્ટર પેન્શન માટે પાત્ર નથી. જો જર્મનો તેમના રાજ્ય પેન્શનની ટકાવારી છોડવા માટે સંમત થાય તો તેઓ વહેલી નિવૃત્તિ લઈ શકે છે. આ પણ જુઓ યુકે પેન્શન યુ. એસ. પેન્શન ફ્રાન્સમાં પેન્શન સ્વિટ્ઝર્લેન્ડમાં પેન્શન સિસ્ટમ સોઝીઆલગેસેટઝબુચ પાન-યુરોપિયન પેન્શન સંદર્ભો જર્મની જર્મનીમાં વૃદ્ધાવસ્થા જર્મનીમાં સામાજિક સુરક્ષા