Banking in ancient Rome
પ્રાચીન રોમમાં બેંકિંગનું કામ સોંપવામાં આવતા વિવિધ અધિકારીઓ હતા. આ આર્જેન્ટારી, મેન્સારી, કોએક્ટોર્સ અને નુમુલારી હતા. આર્જેન્ટારી લોકો નાણાં બદલનારા હતા. મેનસરીની ભૂમિકા લોકોને આર્થિક મુશ્કેલીઓમાં મદદ કરવાની હતી, કોએક્ટોર્સને નાણાં એકત્ર કરવા અને તેમના નિયોક્તાને આપવા માટે રાખવામાં આવતા હતા, અને ન્યુમુલારી ટંકશાળ અને ચકાસાયેલ ચલણ હતું. તેઓ ધિરાણ પ્રણાલીઓ અને લોન ઓફર કરતા હતા. ઇ. સ. 260 અને ચોથી સદીની વચ્ચે રોમન બેંકરો ઐતિહાસિક રેકોર્ડમાંથી અદૃશ્ય થઈ ગયા હતા, સંભવતઃ ચલણના ઘટાડાને કારણે આર્થિક મુશ્કેલીઓને કારણે. પ્રાચીન રોમમાં સૌથી પહેલાંની બેંકો મંદિરોમાં આવેલી હતી. તેઓ લોન પર વ્યાજ વસૂલતા, નાણાંની આપ-લે કરતા અને લેખિત રેકોર્ડ દ્વારા તેમની નાણાકીય બાબતો પર નજર રાખતા. આ મંદિરોના અધિકારીઓ અને કર્મચારીઓની ધર્મનિષ્ઠાને કારણે, પ્રાચીન રોમના ઉચ્ચ વર્ગને તેમની સંપત્તિનું રક્ષણ કરવા અને તેને જાળવી રાખવા માટે આ સ્થળો પર વિશ્વાસ હતો. સામાન્ય રીતે, તેમના નાણાં બહુવિધ મંદિરોમાં સંગ્રહિત કરવામાં આવતા હતા. આ પ્રથા તેમની સંપત્તિનું રક્ષણ કરવા માટે બનાવવામાં આવી હતી જો કોઈ વ્યક્તિગત મંદિરનો નાશ કરવામાં આવે અથવા કોઈ રીતે હુમલો કરવામાં આવે. પ્રાચીન રોમમાં અન્ય એક બેંકિંગ જૂથ ટ્રેપેઝાઇટ્સ હતું. તેઓ આર્જેન્ટારીના પુરોગામી હતા, અને તેઓ ફોરમ નજીકના મતગણતરી ગૃહોમાં બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડતા હતા. રોમન બેંકરો 260 અને ઇ. સ. ચોથી સદી વચ્ચેના ઐતિહાસિક રેકોર્ડમાંથી અદૃશ્ય થઈ ગયા; સંભવત કારણ કે ચલણના સતત ઘટાડાથી અર્થતંત્રને નુકસાન થયું હતું, જેનાથી બેંકિંગ વ્યવસાય માટે મુશ્કેલીઓ ઊભી થઈ હતી. ઇ. સ. ચોથી સદીના મધ્ય સુધીમાં પ્રાચીન સ્રોતોમાં આર્જેન્ટારી અને ન્યુમુલારીનો ફરીથી ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે; જો કે તેમણે જુદી જુદી ભૂમિકાઓ પ્રાપ્ત કરી હતી. આર્જેન્ટારીના પ્રકાર આર્જેન્ટારી, જેને આર્જેન્ટી મેન્સે કસરતો, વાટાઘાટકાર સ્ટેટીસ આર્જેન્ટારીયા અને આર્જેન્ટી ડિસ્ટ્રક્ટોર્સ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે પ્રાચીન રોમમાં સરકાર દ્વારા દેખરેખ હેઠળના ખાનગી નાણાં પરિવર્તકો હતા. આ જૂથને મર્યાદિત સંખ્યામાં સભ્યો સાથે ગિલ્ડમાં ગોઠવવામાં આવ્યું હતું. તેઓ સામાન્ય રીતે સ્ટોલ, દુકાનો, ટેબરની અને ફોરમમાં સ્થિત હતા. આ સ્થાનો સેન્સર દ્વારા બનાવવામાં આવ્યા હતા અને રાજ્યની માલિકીના હતા. આર્જેન્ટારીએ અસંખ્ય સેવાઓ પૂરી પાડી હતી, જેમ કે લોન પૂરી પાડવી, નાણાં રાખવા, નાણાંનું પરિભ્રમણ કરવું, ચલણનું વિનિમય કરવું, હરાજીમાં ધિરાણ પૂરું પાડવું અને ચલણની ગુણવત્તા અને સામગ્રી નક્કી કરવી. તેમને દેવું ચૂકવવાની જવાબદારી પણ સોંપવામાં આવી હતી. તેમની સત્તાઓ લગભગ તમામ પ્રકારના નાણાકીય વ્યવહારોને સમાવવા માટે વિસ્તૃત થશે. આમ છતાં, તેમનો પ્રાથમિક ધ્યેય રોમન ચલણ માટે વિદેશી ચલણનું વિનિમય કરવાનો હતો. સામાન્ય રીતે આ જૂથના ગ્રાહકો શ્રીમંત ન હતા, કારણ કે પ્રાચીન રોમના ઉચ્ચ વર્ગ પાસે સંપત્તિ સંગ્રહિત કરવાની વધુ સુરક્ષિત પદ્ધતિઓ હતી. સગર્ભા તરીકે ઓળખાતા અન્ય જૂથને આર્જેન્ટારી સહિત નાણાકીય રેકોર્ડ રાખવાનું કામ સોંપવામાં આવ્યું હતું. આર્જેન્ટારીની સ્થાપના ઇ. સ. પૂ. ચોથી સદીની આસપાસ થઈ હોવાની શક્યતા છે. જ્યારે તેઓ સ્થાપિત થયા હતા, ત્યારે તેઓ સંભવતઃ અગાઉના ગ્રીક ટ્રેપેઝીટાઇના સ્થાને જ કામ કરતા હતા અને તેમની ક્ષમતાઓ સંભવતઃ નાણાંનું સંચાલન કરવા સુધી મર્યાદિત હતી. ઇ. સ. પૂર્વે પ્રથમ સદી સુધીમાં તેઓ શ્રેય આપવા સક્ષમ હતા. ઇ. સ. 250 પછી લગભગ 70 થી 80 વર્ષ સુધી અજ્ઞાત કારણોસર તેઓ ઐતિહાસિક રેકોર્ડમાંથી અદ્રશ્ય થઇ ગયા. મેનસરીઓ રાજ્ય દ્વારા નિયુક્ત જાહેર બેંકરો હતા. સામાન્ય રીતે તેમની નિમણૂક ગરીબી અથવા યુદ્ધના સમયગાળા દરમિયાન કરવામાં આવતી હતી. તેમનો ધ્યેય સામાજિક અશાંતિને અટકાવવાનો અને લોકોને દેવું અને આર્થિક મુશ્કેલીઓ દૂર કરવામાં મદદ કરવાનો હતો. આ સંસ્થાની સ્થાપના 352 બી. સી. ઈ. માં ક્વિન્કવીરી મેન્સારી તરીકે ઓળખાતા પાંચ સભ્યોના કમિશન તરીકે ઊંચા સ્તરના દેવાની સામે લડવા માટે કરવામાં આવી હતી. તેઓએ જનતાને જાહેર સેવાઓ અને લોનની પહોંચ પૂરી પાડીને તેમજ ચલણના પરિભ્રમણનું સંચાલન કરીને આ પરિપૂર્ણ કર્યું. આ જૂથ ઇ. સ. પૂ. 216માં ત્રિમવિરી મેનસરીમાં વિકસિત થયું હતું. આ માત્ર ત્રણ લોકોનું કમિશન હતું, પરંતુ અગાઉની સંસ્થાની જેમ જ ફરજો બજાવી હતી. આ બંને જૂથો આર્જેન્ટારી જેવા જ કાર્યો કરી શકે છે, જેમ કે નાણાંનું હોલ્ડિંગ અને ચલણનું મૂલ્યાંકન. કોએક્ટોર્સ કોએક્ટોર્સે એકત્રિત કરીને તેમના નોકરીદાતાઓને નાણાં આપ્યા હતા. ઇ. સ. પૂર્વે પ્રથમ સદીથી આ કાર્ય માટે આર્જેન્ટારી લોકો દ્વારા તેનો ઉપયોગ કરવામાં આવતો હતો અને ઇ. સ. પૂર્વે બીજી સદી પછી તે ઐતિહાસિક રેકોર્ડમાંથી ગાયબ થઈ ગયા હતા. આ સંગઠન આર્જેન્ટારીથી અલગ હતું. પ્રાચીન રોમમાં કોએક્ટોર્સ આર્જેન્ટારી તરીકે ઓળખાતું બીજું એક જૂથ હતું, જે નાણાં જમા કરવા અને હરાજીમાં દેવું એકત્ર કરવા માટે જવાબદાર હતા. આમાંથી કોઈ પણ જૂથે કંપનીઓને ધિરાણ પૂરું પાડ્યું ન હતું, ન તો તેઓએ નાણાકીય વપરાશ માટે લોન આપી હતી; જોકે તેમણે ટૂંકા ગાળાની વ્યાપારી લોન આપી હતી. નુમુલારી એ નવા ચલણનું ટંકશાળ અને પરીક્ષણ કરવા માટે રચાયેલ જૂથ હતું. આ કરવા માટે તેઓએ ધાતુની તપાસ કરી જેનો ઉપયોગ તેમની ઇન્દ્રિયો અને સિક્કાઓની પેટર્નનો ઉપયોગ કરીને સિક્કા બનાવવા માટે કરવામાં આવતો હતો. તેઓ સૌપ્રથમ ઇ. સ. પૂર્વે બીજી સદીમાં ઐતિહાસિક રેકોર્ડમાં નાણાં-પરિવર્તકો તરીકે દેખાયા હતા. ઈસવીસનની બીજી સદી સુધીમાં તેઓએ લોન આપવાનું, ચલણ જમા કરવાનું અને બેંક ખાતાઓ ચલાવવાનું શરૂ કર્યું. તેઓ એક બેંક ચલાવતા અને નવી ચલણી નોટો ચલણમાં મૂકતા અને વિદેશી કે જૂના સિક્કાઓને ચલણમાંથી દૂર કરતા. આ સાથે તેઓ નાણાં રાખી શકે છે, માલ વેચી શકે છે, હરાજીમાં કામ કરી શકે છે, રેકોર્ડ રાખી શકે છે, ચલણનું વિનિમય કરી શકે છે અને તેમના ગ્રાહકો વતી ચૂકવણી કરી શકે છે. ત્રીજી સદી સુધીમાં, તેઓ પ્રાચીન રોમમાં છેલ્લા બેંકિંગ વ્યવસાય હતા, અને તેઓ તમામ બેંકિંગ બાબતો સંભાળતા હતા. વિશેષાધિકારો અને સંસ્થા રોમન બેંકરોએ વિવિધ પ્રકારની સેવાઓ પૂરી પાડી હતી. તેઓ કેશિયર અને મની ચેન્જર્સ તરીકે કામ કરતા હતા, તેઓ હરાજીમાં માલ વેચી શકતા હતા, અને તેઓ ચલણની સામગ્રી અને ગુણવત્તા અથવા ઓપન મની બેઝ નક્કી કરી શકતા હતા. જો આ આધાર અનિયમિત અથવા ખુલ્લો હોય તો બેન્કરને ગ્રાહકના નાણાંનું પુનઃ રોકાણ અથવા પુનઃઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. તેમની પ્રવૃત્તિઓ પૂર્ણ કરવામાં આવી હતી અને લેખિત કરારો સાથે નોંધવામાં આવી હતી. પ્રારંભિક રોમન ઇતિહાસમાં મોટાભાગના કરારો મૌખિક રીતે હાથ ધરવામાં આવતા હતા, જેમાં કરારની કાયદેસરતાની પુષ્ટિ કરવા માટે સાક્ષીઓનો ઉપયોગ થતો હતો. પછીથી નોટરીનો ઉપયોગ કરારના જાહેર લેખિત રેકોર્ડ રાખવા માટે કરવામાં આવતો હતો. રોમન બેંકરો ઉમરાવોને બદલે પ્લેબિયન અથવા ફ્રીડમેન વર્ગોના હતા. જો કે, તેઓ ક્યારેક ખૂબ જ શ્રીમંત બની ગયા હતા. સામાન્ય રીતે તેઓ પોતાને બે કે ત્રણ સભ્યોના જૂથોમાં ગોઠવતા હતા. આ બેંકરોના ઘણા બાળકોએ અશ્વારોહણનો દરજ્જો પ્રાપ્ત કર્યો હતો. રોમન બેંકરોને બેંક ખાતા ખોલવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. આ ખાતાઓ એક રજિસ્ટરમાં દાખલ કરવામાં આવ્યા હતા. જો કોઈ રોમન મુકદ્દમામાં સામેલ હોય, તો તેમને આ ખાતાઓ બનાવવાની જરૂર હતી. આનું કારણ એ હતું કે મુકદ્દમાના કેસોમાં આ ખાતાઓને વિશ્વસનીય પુરાવા માનવામાં આવતા હતા. બેંકરોએ રિસેપ્ટમ આર્જેન્ટારીમાં ભાગ લીધો હતો, એક કરાર જેમાં ત્રણ લોકો સામેલ હતાઃ બેન્કર, ક્લાયન્ટ અને થર્ડ પાર્ટી. બેન્કર ગ્રાહકની માલિકીના નાણાં ત્રીજા પક્ષને ચૂકવશે. પ્રાચીન રોમમાં પ્રતિબંધ સામાન્ય હતોઃ દેવાદારને સાક્ષીઓની હાજરીમાં, દેવું ચૂકવવાની તેમની ઇચ્છા વિશે, લેણદાર દ્વારા પૂછપરછ કરવામાં આવતી હતી. લેણદારની લોન દેવાદારને ટ્રાન્સફર કરવા માટે લેખિત કરારનો ઉપયોગ કરવામાં આવતો હતો. રોમન વસ્તીના નિરક્ષરતાને કારણે આ કરારો સામાન્ય રીતે સરળ હતા. રોમન બેંકોમાં બેંક ચલાવતી વખતે તેમના ગ્રાહકોની થાપણો સુરક્ષિત રહેશે તેની ખાતરી કરવા માટે કોઈ પ્રોત્સાહનનો અભાવ હોવાથી, તેઓ સામાન્ય રીતે તેમના ગ્રાહકોની થાપણોની સંપૂર્ણ રકમ કરતાં અનામતમાં ઓછું રાખે છે; તેમને તેમના ગ્રાહકોની થાપણોનો વીમો લેવાની જરૂર નહોતી. રોમન બેંકરો માટે ખૂબ જ ઓછું નિયમન હતું, જેમાં મોટાભાગની બેંકો અને બેંકરો વિશ્વાસ પર આધાર રાખતા હતા. આનો અર્થ એ થયો કે ગ્રાહકો પાસે બેંક ચલાવવાની અથવા નાણાકીય કટોકટીની સ્થિતિમાં કોઈ સુરક્ષા અથવા સલામતીની જાળીનો અભાવ હતો. ક્રેડિટ ન્યુમુલારીએ પ્રાથમિક ધિરાણ પ્રણાલી ઓફર કરી હતી અને તેઓ નાણાં ધિરાણ સેવાઓ પૂરી પાડતી હતી. કોએક્ટોર્સ અને આર્જેન્ટારીએ પણ હરાજીમાં ખરીદદારોને ધિરાણ આપ્યું હતું. ધિરાણ સેવાઓ ફેનેરાટોર તરીકે ઓળખાતા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા પણ પૂરી પાડવામાં આવી હોઈ શકે છે. એરિસ્ટોક્રેટિક ફાઇનાન્સર ક્રેડિટનો બીજો સ્રોત હતો. તેઓ પોતાની સંપત્તિનો ઉપયોગ ઉચ્ચ વર્ગના અન્ય સભ્યો અથવા વિદેશી શહેરો અને ઉમરાવોને લોન આપવા માટે કરતા હતા. હરાજી પછી કોએક્ટોર્સ અને આર્જેન્ટારી ખરીદદારો પર તેમની ચુકવણી માટે સમય મર્યાદા લાદશે, અને તેઓ વિક્રેતાઓને જે પૈસા ચૂકવવાના હતા તે ચૂકવશે. વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે આ નાણાકીય સેવાઓ જરૂરી હોવા છતાં, લગભગ તમામ રોમનો ધિરાણમાં રોકાયેલા હશે. મોટાભાગની ધિરાણ વ્યવસ્થા 1 ટકા (દર મહિને) ના વ્યાજ દર સાથે એક મહિના સુધી ચાલી હતી. રોમનો માનતા હતા કે વેપારમાં સામેલ કોઈપણ વ્યક્તિએ ધિરાણનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. જે લોકોએ ધિરાણ પૂરું પાડ્યું હતું તેમણે દેવું એકત્રિત કરવાનો તેમનો અધિકાર અન્ય પક્ષને પણ વેચી દીધો હશે. પ્રાચીન રોમમાં ધિરાણ વ્યવહારો વિશ્વાસ પર આધારિત હતા. લોકો માટે તેમના લેણદારો પરનો વિશ્વાસ ગુમાવવો સામાન્ય બાબત હતી, જેના પરિણામે ઘણીવાર અર્થતંત્ર અને ધિરાણ ઉદ્યોગ પર નોંધપાત્ર નકારાત્મક અસર પડે છે. લોન લોન ડિફોલ્ટ્સ પર ગંભીર દંડ લાદવામાં આવ્યો હતો, કારણ કે તેમના દેવાદારોને ગુલામ બનાવી શકાય છે, વિકૃત કરી શકાય છે અથવા દાવો કરી શકાય છે. મોટાભાગની પ્રાચીન રોમન લોન વપરાશ સાથે જોડાયેલી હતી, જે જરૂરિયાતોને સંતોષવા માટે સંસાધનોનો ઉપયોગ છે. આ લોન વેપારીઓને તેમના માલનો વધુ ઝડપથી ફરીથી સંગ્રહ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને તે તેમને વધુ માલ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. તેઓ ઘણીવાર આવશ્યક હતા, કારણ કે ઘણા લોકો માટે પ્રાચીન રોમમાં દેવું વિના રહેવું લગભગ અશક્ય હતું. સામાન્ય રીતે રોમન લોન યુવાન ઉમરાવોને આપવામાં આવતી હતી અને તેઓ સામાન્ય રીતે ઊંચા વ્યાજ દર ધરાવતા હતા. અન્ય એક સામાન્ય વિકલ્પ જોખમ ટાળવાની પદ્ધતિ તરીકે નજીકના પરિવાર અથવા મિત્રોને લોન આપવાનો હતો. શક્ય છે કે પ્રાચીન રોમન લોનમાં જામીનગીરી ડિપોઝિટનો અભાવ હતો. જોકે, પ્રાચીન લોન માટે અમુક પ્રકારની જામીનગીરીની જરૂર પડતી હતી. સામાન્ય રીતે, લોન આપવામાં આવતી હતી અને ધિરાણ જોખમી શરતો પર લંબાવવામાં આવતું હતું કારણ કે ઉપલબ્ધ મૂડી સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા જરૂરી રકમ કરતાં વધી જતી હતી. સેનેટરી ભદ્ર વર્ગ લેણદારો અને દેવાદારો બંને તરીકે ખાનગી ધિરાણમાં ભારે સંકળાયેલા હતા અને સામાજિક જોડાણોના આધારે તેમના અંગત નસીબમાંથી લોન લેતા હતા. પ્રાચીન રોમન લોનના વિવિધ પ્રકારો હતા. એક પ્રકાર, જેને મ્યુટ્યુમ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે વ્યાજ વિના બનાવવામાં આવ્યો હતો. આ પ્રકારની લોન હેઠળ મિલકતના અધિકારો બેન્કરને આપવામાં આવે છે. જ્યારે દેવું ચૂકવવામાં આવ્યું ત્યારે તેઓ પરત કરવામાં આવ્યા હતા. વ્યાજ સાથેની લોનને ફેનસ અથવા ઉસુરા તરીકે ઓળખવામાં આવતી હતી. અન્ય પ્રકારની લોન ફેનસ નોટિકમ અથવા પેક્યુનિયા ટ્રેઇક્ટીસિયા હતી. તે મધ્યસ્થીની મદદથી બે વ્યક્તિઓ વચ્ચે કરાર કરવામાં આવ્યો હતો. મધ્યસ્થીની ભૂમિકા ભજવવી એ બેંકો માટે સામાન્ય બાબત હતી. રોમન નાણાકીય સંદર્ભો રોમ, પ્રાચીન રોમની પ્રાચીન અર્થવ્યવસ્થા પણ જુઓ બેંકિંગનો ઇતિહાસ