Personal fiduciary services
વ્યક્તિગત વિશ્વાસુ સેવાઓ એ નાણાકીય સંસ્થાઓ અથવા સલાહકારો દ્વારા એવી વ્યક્તિ અથવા પરિવારને પૂરી પાડવામાં આવતી વિશ્વાસુ સેવાઓ છે જે સામાન્ય રીતે શ્રીમંત અથવા ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતી વ્યક્તિ હોય. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં તેમને ઘણીવાર ખાનગી ટ્રસ્ટ, ખાનગી ગ્રાહક, ખાનગી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન અથવા ખાનગી બેંકિંગ સેવાઓ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ સેવાઓ વ્યક્તિ અથવા પેઢી દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે-જેમ કે બેંક, ટ્રસ્ટ કંપની અથવા નોંધાયેલ રોકાણ સલાહકાર (આરઆઇએ)-ટ્રસ્ટી, વહીવટકર્તા, વ્યક્તિગત વહીવટકર્તા અથવા વિવેકાધીન એજન્ટ તરીકે સેવા આપતા હોય છે, જે વ્યક્તિઓ અને પરિવારો, તેમજ એસ્ટેટ, ટ્રસ્ટ, ખાનગી ફાઉન્ડેશનો અને અન્ય સંસ્થાઓ કે જે તેઓ સ્થાપિત કરે છે અથવા નિયંત્રિત કરે છે તેના માટે અથવા તેના વતી સંપત્તિઓનું સંચાલન કરવાની સીધી જવાબદારી ધરાવે છે. આ સેવાઓ પૂરી પાડનાર ("વ્યક્તિગત વિશ્વસ્ત") ટ્રસ્ટ રક્ષક અથવા બિન-વિવેકાધીન સલાહકાર તરીકે પણ કામ કરી શકે છે, જે આવી અસ્કયામતોના સંચાલન પર પરોક્ષ અસર કરે છે. તેનાથી વિપરીત, સંસ્થાકીય પ્રત્યયી સેવાઓમાં જાહેર નિગમો, સરકારી સંસ્થાઓ, કર્મચારી નિવૃત્તિ યોજનાઓ અને અન્ય સંસ્થાકીય રોકાણકારો માટે અથવા તેમના વતી અસ્કયામતોના સંચાલનનો સમાવેશ થાય છે. ધોરણો વ્યક્તિગત વિશ્વાસુઓને કામગીરીના ધોરણો અનુસાર રાખવામાં આવે છે જે તેમની વાસ્તવિક ભૂમિકાના આધારે બદલાય છે. આ પ્રદર્શન ધોરણો સામાન્ય કાયદા, કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમો દ્વારા અથવા ખાસ કરીને કરારો, ટ્રસ્ટ કરારો અથવા વસિયત દ્વારા વ્યાખ્યાયિત થઈ શકે છે. યુ. એસ. માં વધુને વધુ, લાંબા સમયથી ચાલતા સમજદાર માણસના શાસનની જગ્યાએ સમજદાર રોકાણકાર શાસનને વ્યક્તિગત વિશ્વાસુ દ્વારા સંપત્તિના સંચાલન માટે કામગીરીના ધોરણ તરીકે જોવામાં આવે છે. આ પ્રદર્શન ધોરણ કર્મચારી નિવૃત્તિ આવક સુરક્ષા અધિનિયમ સાથે કેટલીક લાક્ષણિકતાઓ વહેંચે છે, પરંતુ ઘણી ભૌતિક બાબતોમાં અલગ છે, જે મોટાભાગની યુ. એસ. કર્મચારી નિવૃત્તિ યોજનાઓને લાગુ પડે છે. તેમની ભૂમિકાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, વ્યક્તિગત વિશ્વાસુઓએ તેમની સંભાળ માટે સોંપવામાં આવેલી સંપત્તિના માલિકો અથવા લાભાર્થીઓની વ્યક્તિગત લાક્ષણિકતાઓને સમજવી જરૂરી છે જેથી તેઓ કામગીરીના સંબંધિત ધોરણોને એવી રીતે લાગુ કરી શકે કે જે તે માલિકો અથવા લાભાર્થીઓના શ્રેષ્ઠ હિતમાં હોય. તે આ "એપ્લિકેશનનું વ્યક્તિગતકરણ" છે જે સૌથી સ્પષ્ટ રીતે વ્યક્તિગત વિશ્વાસુઓને સંસ્થાકીય વિશ્વાસુઓથી અલગ પાડે છે. જ્યારે વ્યક્તિગત વિશ્વાસુ સેવાઓ યુ. એસ. રાજ્ય અથવા ફેડરલ ચાર્ટર્ડ બેંક દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે, ત્યારે તેનું નિયમન રાજ્ય અને ફેડરલ એજન્સીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે, જેમાં FDIC, ફેડરલ રિઝર્વ અને ઓફિસ ઓફ ધ કોમ્પ્ટ્રોલર ઓફ ધ કરન્સી (OCC) નો સમાવેશ થાય છે. જ્યારે આ સેવાઓ આર. આઈ. એ. દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે, ત્યારે તે ડોડ-ફ્રેન્ક વોલ સ્ટ્રીટ રિફોર્મ એન્ડ કન્ઝ્યુમર પ્રોટેક્શન એક્ટ ("ડોડ-ફ્રેન્ક એક્ટ") દ્વારા સુધારેલા 1940ના યુ. એસ. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ એક્ટ અને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ કમિશન દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલા સંબંધિત નિયમોમાં નિર્ધારિત કાળજીના વિશ્વાસુ ધોરણને આધિન છે. 22 જૂન, 2011 ના રોજ, ડોડ-ફ્રેન્ક એક્ટ દ્વારા તેના "ખાનગી સલાહકાર મુક્તિ" ને નાબૂદ કરવાના જવાબમાં, એસઇસીએ "કૌટુંબિક કચેરીઓ" ને વ્યાખ્યાયિત કરતો એક નવો નિયમ અપનાવ્યો હતો જેને યુએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ એક્ટ 1940 હેઠળ રોકાણ સલાહકારની વ્યાખ્યામાંથી બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે. આ નવો નિયમ ધરાવતી એસ. ઇ. સી. પ્રકાશન કૌટુંબિક કચેરીઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી વ્યક્તિગત વિશ્વાસુ સેવાઓ અને ચોક્કસ કૌટુંબિક કચેરીઓને આર. આઈ. એ. તરીકે નોંધણીમાંથી બાકાત રાખવાના તર્કની ચર્ચા કરે છે. રિટેલ ગ્રાહકોને સેવા આપતા યુ. એસ. માં બ્રોકર ડીલર્સ બ્રોકર-ડીલર્સ રેગ્યુલેશન બેસ્ટ ઇન્ટરેસ્ટઃ ધ બ્રોકર-ડીલર સ્ટાન્ડર્ડ ઓફ કન્ડક્ટ ("રેગ બીઆઇ") ને આધિન છે, જે જૂન 2020 માં અમલમાં આવ્યું હતું. રેગ બીઆઇએ છૂટક ગ્રાહકને જામીનગીરી વ્યવહાર અથવા જામીનગીરીઓ સાથે સંકળાયેલી રોકાણ વ્યૂહરચનાની ભલામણ કરતી વખતે દલાલ-ડીલરો માટે વર્તનનું નવું ધોરણ સ્થાપિત કર્યું. તે માટે તેઓ જાહેરાત, સંભાળની જવાબદારી, હિતોના સંઘર્ષ અને પાલનની જવાબદારીઓનું પાલન કરીને આવી ભલામણો કરતી વખતે ગ્રાહકના "શ્રેષ્ઠ હિત" માં કાર્ય કરે તે જરૂરી છે. આ શ્રેષ્ઠ વ્યાજ ધોરણના મુખ્ય ઘટકો 1940ના કાયદા હેઠળ રોકાણ સલાહકારોને લાગુ પડતા વિશ્વાસપાત્ર ધોરણ જેવા જ છે, પરંતુ SECએ જાણીજોઈને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ ધોરણના દલાલ-વેપારી સંસ્કરણનું વર્ણન કરવા માટે "વિશ્વાસપાત્ર" શબ્દનો ઉપયોગ કરવાનું ટાળ્યું હતું. રેગ બી. આઈ. ની રોકાણકારોને મૂંઝવણમાં મૂકવા અથવા તેમને ખોટી ખાતરી આપવા તરીકે ટીકા કરવામાં આવી છે કે દલાલોએ તેમના શ્રેષ્ઠ હિતોને તે જ રીતે સેવા આપવી જરૂરી છે જે રીતે રોકાણ સલાહકારો તેમને સેવા આપવા માટે જરૂરી છે. સંદર્ભો નાણાકીય સેવાઓ