Insurable interest
વીમાપાત્ર વ્યાજ ત્યારે અસ્તિત્વ ધરાવે છે જ્યારે વીમાધારક વ્યક્તિ વીમાધારક વસ્તુ (અથવા વ્યક્તિના કિસ્સામાં, તેમનું સતત અસ્તિત્વ) ના સમારકામ અથવા નુકસાન વિના, સતત અસ્તિત્વમાંથી નાણાકીય અથવા અન્ય પ્રકારનો લાભ મેળવે છે. વ્યક્તિને કોઈ વસ્તુમાં વીમાપાત્ર રસ હોય છે જ્યારે તે વસ્તુનું નુકસાન અથવા નુકસાન વ્યક્તિને નાણાકીય અથવા અન્ય પ્રકારની ખોટ સહન કરવાનું કારણ બને છે. સામાન્ય રીતે, વીમાપાત્ર હિત માલિકી, કબજો અથવા સીધા સંબંધ દ્વારા સ્થાપિત થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, લોકો તેમના પોતાના ઘરો અને વાહનોમાં વીમાપાત્ર હિતો ધરાવે છે, પરંતુ તેમના પડોશીઓના ઘરો અને વાહનોમાં નહીં, અને લગભગ ચોક્કસપણે અજાણ્યાઓના વાહનોમાં નહીં. "તથ્યાત્મક અપેક્ષા પરીક્ષણ" અને "કાનૂની વ્યાજ પરીક્ષણ" વીમાપાત્ર વ્યાજની બે મુખ્ય વિભાવનાઓ છે. ઐતિહાસિક પૃષ્ઠભૂમિ વીમાની ખરીદી માટે પૂર્વશરત તરીકે વીમાપાત્ર વ્યાજની વિભાવનાએ વીમા વ્યવસાયને જુગારથી દૂર રાખ્યો, જેનાથી ઉદ્યોગની પ્રતિષ્ઠામાં વધારો થયો અને વીમા ઉદ્યોગની વધુ સ્વીકૃતિ તરફ દોરી ગયો. જો કોઈ વીમાપાત્ર વ્યાજ સાબિત ન થઈ શકે તો વીમા કરાર પર પ્રતિબંધ મૂકતો કાયદો પસાર કરીને યુનાઇટેડ કિંગડમ તે વલણમાં અગ્રેસર હતું. નોંધપાત્ર રીતે મરીન ઇન્શ્યોરન્સ એક્ટ 1745 (જેમાં વીમાપાત્ર વ્યાજની વિભાવના રજૂ કરવામાં આવી હતી, જોકે તેમાં આ શબ્દનો સ્પષ્ટ ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો ન હતો), લાઇફ એશ્યોરન્સ એક્ટ 1774 જે આવા જીવન વીમા કરારને ગેરકાયદેસર બનાવે છે, અને મરીન ઇન્શ્યોરન્સ એક્ટ 1906, કલમ 4 જે આવા કરારને રદબાતલ બનાવે છે. 1806માં લ્યુસેના વિ ક્રાફર્ડ (1806) 2 બોસ એન્ડ પી. એન. આર. 269માં ઇંગ્લીશ હાઉસ ઓફ લોર્ડ્સમાં બેઠેલા લોર્ડ એલ. સી. એ વીમાપાત્ર વ્યાજને વ્યાખ્યાયિત કરવાનો પ્રયાસ કર્યો હતો, અને જો કે તે વ્યાખ્યાનો ઘણીવાર ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, આધુનિક વિવેચકો તેને અસંતોષકારક માને છે. લોર્ડ એલ્ડને તેને "મિલકતમાં અધિકાર, અથવા મિલકત વિશેના કોઈ કરારમાંથી વ્યુત્પન્ન અધિકાર તરીકે વ્યાખ્યાયિત કર્યો છે, જે બંને કિસ્સાઓમાં પક્ષના કબજા અથવા આનંદને અસર કરતી કોઈ આકસ્મિકતા પર ખોવાઈ શકે છે". જીવન વીમો વીમાપાત્ર વ્યાજ એ મિલકતનો વીમો લેવાના અધિકારનો સંદર્ભ આપે છે. તેનો અર્થ જીવન વીમા પોલિસીના લાભાર્થીનું આવકની જરૂરિયાત સાબિત કરવા માટેનું વ્યાજ પણ હોઈ શકે છે, જેને "વીમાપાત્ર વ્યાજ સિદ્ધાંત" કહેવાય છે. વીમાપાત્ર વ્યાજ હવે આધુનિક કાયદા હેઠળ જીવન વીમા કરારનું એક ઘટક નથી. અપવાદોમાં વાયટેકેશન કરારો અને સખાવતી દાનનો સમાવેશ થાય છે. જીવન વીમા પર વીમાપાત્ર વ્યાજનો સિદ્ધાંત એ છે કે કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંસ્થા અન્ય વ્યક્તિના જીવન પર વીમા પૉલિસી મેળવી શકે છે જો વીમા મેળવનાર વ્યક્તિ અથવા સંસ્થા વીમાધારકના જીવનને પોલિસીની રકમ કરતાં વધુ મૂલ્ય આપે છે. આ રીતે, વીમો નુકસાનની ભરપાઈ કરી શકે છે. પેઢી પ્રમુખ/સી. ઈ. ઓ. અથવા વિશેષ જ્ઞાન અને કુશળતા ધરાવતા અન્ય કર્મચારીમાં વીમાપાત્ર રસ ધરાવી શકે છે. લેણદારનું દેવાદારના જીવનમાં લોનની રકમ સુધી વીમાપાત્ર વ્યાજ હોય છે. જે વ્યક્તિ બીજા વ્યક્તિ પર આર્થિક રીતે નિર્ભર હોય તેને તે બીજા વ્યક્તિના જીવનમાં વીમાપાત્ર રસ હોય છે. ઘણા અધિકારક્ષેત્રોમાં કાનૂની માર્ગદર્શિકાઓ સ્થાપિત કરવામાં આવી છે જે કૌટુંબિક સંબંધોના પ્રકારો સ્થાપિત કરે છે જેના માટે વીમાપાત્ર હિત અસ્તિત્વમાં છે. પરિવારના સભ્યોનું વીમાપાત્ર હિત ભાવનાત્મક તેમજ આર્થિક હોવાનું માનવામાં આવે છે. કાયદો એવી ધારણા પર વીમાપાત્ર વ્યાજની મંજૂરી આપે છે કે વ્યક્તિગત જોડાણ પરિવારના સભ્યને મૃત કરતાં જીવંત વધુ મૂલ્યવાન બનાવે છે. આમ, નજીકના સંબંધીઓને તે સંબંધીઓના જીવનમાં વીમાપાત્ર રસ હોવાનું માનવામાં આવે છે, પરંતુ વધુ દૂરના સંબંધીઓ, જેમ કે પિતરાઈ ભાઈઓ અને સાસુ-સસરા આ જોડાણો દ્વારા સંબંધિત અન્ય લોકોના જીવનનો વીમો ખરીદી શકતા નથી. પરિણીત વ્યક્તિને તેમના જીવનસાથીના જીવનમાં વીમાપાત્ર રસ હોય છે, અને નાના બાળકોને તેમના માતાપિતામાં વીમાપાત્ર રસ હોય છે. વ્યક્તિને તેના પોતાના જીવનમાં વીમાપાત્ર રસ હોવાનું પણ માનવામાં આવે છે. મોટે ભાગે કહીએ તો, નજીકના પરિવાર અથવા કાયદા દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત સંબંધ વિના કોઈ વીમાપાત્ર વ્યાજ નથી. યુનાઇટેડ કિંગડમ એક વ્યક્તિને તેના પોતાના જીવનમાં વીમાપાત્ર રસ હોવાનું માનવામાં આવે છે, જે બીમાર, ઇજાગ્રસ્ત અથવા મૃત હોવાને બદલે જીવંત અને સારા સ્વાસ્થ્યમાં રહેવાનું પસંદ કરે છે. અમર્યાદિત વ્યાજ જીવનસાથીના જીવન સુધી વિસ્તરે છે (અને, 2004 થી, નાગરિક ભાગીદારો), ભલે ત્યાં કોઈ નાણાકીય નિર્ભરતા ન હોય. યુનાઇટેડ કિંગડમમાં કાયદો કહેવાતા 'કુદરતી સ્નેહ' ના અન્ય વર્ગોને માન્યતા આપતો નથી, આમ છતાંઃ માતાપિતાને તેમના બાળકોના જીવનમાં કોઈ રસ નથી ભાઈ-બહેનોને તેમના સાથી ભાઈ-બહેનોના જીવનમાં કોઈ રસ નથી બાળકોને તેમના માતાપિતાના જીવનમાં કોઈ રસ નથી (ફક્ત સ્કોટલેન્ડ) સહવાસ યુગલો માટે કોઈ વીમાપાત્ર હિતને માન્યતા આપવામાં આવતી નથી. જો કે ઘણી વીમા કંપનીઓ આવી નીતિઓ સ્વીકારશે, તેમ છતાં તેઓ સંભવિત રીતે અમાન્ય થઈ શકે છે કારણ કે તેમનું કોર્ટમાં પરીક્ષણ કરવામાં આવ્યું નથી. તાજેતરના વર્ષોમાં, આ સંબંધમાં સ્પષ્ટ કાયદાકીય જોગવાઈઓ પસાર કરવા માટે પગલાં લેવામાં આવ્યા છે, જેનું હજુ સુધી ફળ મળ્યું નથી. 2008માં, સ્કોટિશ લો કમિશન અને ઇંગ્લેન્ડ અને વેલ્સના લો કમિશને જટિલ નિયમોને સ્પષ્ટ કરવાની આશામાં હાલના કાયદામાં કેટલાક સુધારાઓની દરખાસ્ત કરી હતી. તેમની પ્રારંભિક ભલામણોમાં આશ્રિત બાળકો અને માતા-પિતા અને સહવાસીઓને પણ સામેલ કરવા માટે 'કુદરતી સ્નેહ' ની શ્રેણી વધારવાનો સમાવેશ થાય છે. સત્તાવાર રીતે આ હજુ પણ સમીક્ષા હેઠળ છે. વીમા જવાબદારી વીમો જીવન વીમો મિલકત વીમો સંદર્ભો વીમાપાત્ર વ્યાજ પણ જુઓ.