Financial gerontology
નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી એ અભ્યાસનું એક બહુશાખાકીય ક્ષેત્ર છે જે શૈક્ષણિક અને વ્યાવસાયિક શિક્ષણ બંનેને આવરી લે છે, જે નાણાં અને વ્યવસાયની ચિંતાઓ સાથે વૃદ્ધત્વ અને માનવ વિકાસ પરના સંશોધનને એકીકૃત કરે છે. સામાજિક જેરોન્ટોલોજીમાં તેના મૂળને અનુસરીને, નાણાકીય જેરોન્ટોલોજી એ માત્ર વૃદ્ધ લોકોનો અભ્યાસ નથી પરંતુ વૃદ્ધત્વની બહુવિધ પ્રક્રિયાઓ પર ભાર મૂકે છે. ખાસ કરીને, નાણાકીય વૃદ્ધત્વશાસ્ત્રમાં સંશોધન અને શિક્ષણ ચાર પ્રકારના વૃદ્ધત્વ અથવા 'ફોર લેન્સ' પર ધ્યાન દોરે છે, જેના દ્વારા વૃદ્ધત્વ અને નાણાંને જોઈ શકાય છેઃ વસ્તી વૃદ્ધત્વ, વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ, પારિવારિક વૃદ્ધત્વ અને પેઢીગત વૃદ્ધત્વ. "વસ્તીવિષયક એ નિયતિ છે" એ સમસ્યાજનક હોવા છતાં, વસ્તી વિષયક વિભાવનાઓ, મુદ્દાઓ અને માહિતી નાણાકીય વૃદ્ધત્વશાસ્ત્રની ગતિશીલતાને સમજવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વસ્તી વૃદ્ધત્વના લેન્સ દ્વારા, વસ્તીવિષયક શહેરો અને દેશોમાં વિવિધ ઉંમરના વ્યક્તિઓની સંખ્યાને ઓળખે છે-અને સમયના બહુવિધ બિંદુઓ પર. વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વના લેન્સ દ્વારા, વસ્તીવિષયક સમયની લંબાઈમાં ફેરફારો પણ નોંધે છે-વૃદ્ધાવસ્થામાં રહેતા વર્ષોની સંખ્યા, સામાન્ય રીતે અપેક્ષિત આયુષ્યમાં વધારો દ્વારા માપવામાં આવે છે. 21મી સદીની શરૂઆતમાં તેની સ્થાપનાના વર્ષોથી, નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનો એક પ્રાથમિક રસ બેબી બૂમર્સ અને તેમના માતાપિતા સાથેના તેમના સંબંધો પર રહ્યો છે. નાણાં પર આ બે પ્રકારના વૃદ્ધત્વની અસર વાજબી રીતે સ્પષ્ટ છે. સમાજમાં વૃદ્ધ વ્યક્તિઓની (વસ્તી વૃદ્ધત્વ) મોટી અને વધતી સંખ્યા, ભલે "વૃદ્ધાવસ્થા" ને કેવી રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે, અને આ દરેક વ્યક્તિ [વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ] જેટલો લાંબો સમય જીવે છે, તે સમાજની નિવૃત્તિ પદ્ધતિ, જાહેર અને ખાનગી પેન્શન પ્રણાલીઓ, આરોગ્ય, આરોગ્ય સંભાળ અને આરોગ્ય સંભાળના વ્યક્તિગત અને સામાજિક ધિરાણ પર વધુ અસર કરે છે. બૂમર્સ પરનું ધ્યાન વૃદ્ધત્વના અન્ય બે લેન્સ અથવા "પ્રકારો" ને પણ સમજાવે છે. બૂમર્સ તેમના માતાપિતાના વૃદ્ધત્વના સામાજિક, ભાવનાત્મક અને નાણાકીય પાસાઓ સાથે કેવી રીતે વ્યવહાર કરે છે તે કુટુંબના વૃદ્ધત્વનું કેન્દ્રિય પાસું છે. અને વીસથી ચાલીસ વર્ષ પહેલાં જન્મેલા અને ઉછરેલા તેમના માતાપિતાથી બૂમર્સ કેવી રીતે અલગ હોઈ શકે છે, અને તેમના જનરેશન X અને મિલેનિયલ બાળકો અને પૌત્રોથી અલગ હોઈ શકે છે, તે પેઢીગત વૃદ્ધત્વના નોંધપાત્ર પાસાં છે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીની ઉત્પત્તિ અભ્યાસના ક્ષેત્રની સ્થાપના નાણાકીય જેરોન્ટોલોજીની ઉત્પત્તિ બે વ્યવસાયિક વ્યાવસાયિકો, જોસેફ બોએટનર, એક સફળ વીમા સેલ્સમેન અને ઉદ્યોગસાહસિક અને ડેવિસ ગ્રેગ, એક સફળ વ્યવસાય શિક્ષક અને વહીવટકર્તાની દ્રષ્ટિને પ્રતિબિંબિત કરે છે. બોએટનરનો જન્મ 1903માં થયો હતો અને તેમણે શહેરના તેજીમય વીમા ઉદ્યોગમાં કામ કરવા માટે વેસ્ટ ફિલાડેલ્ફિયા હાઇસ્કૂલ છોડી દીધી હતી. વેચાણમાં સફળ કારકિર્દીથી આગળ વધીને તેમણે નિષ્ફળ ફિલાડેલ્ફિયા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને (શેર દીઠ 1 ડોલરમાં) ખરીદી અને તેને એક સફળ કંપની તરીકે સ્થાપિત કરી. બોએટનરનું ઉચ્ચ શાળા પછીનું શિક્ષણ અમેરિકન કોલેજ ઓફ લાઇફ અન્ડરરાઇટર સાથે હતું, જે પછી યુનિવર્સિટી ઓફ પેન્સિલવેનિયાની વ્હાર્ટન સ્કૂલ ઓફ બિઝનેસ એન્ડ ફાઇનાન્સમાં વીમા શિક્ષણ કાર્યક્રમ હતો; તેમણે 1934માં તેમનો ચાર્ટર્ડ લાઇફ અન્ડરરાઇટર (CLU) હોદ્દો મેળવ્યો હતો. 1918માં જન્મેલા ગ્રેગે ટેક્સાસ યુનિવર્સિટીમાંથી સ્નાતકની પદવી મેળવી હતી અને 1947માં પેન્સિલવેનિયા યુનિવર્સિટીમાંથી પીએચડીની પદવી મેળવી હતી, જ્યાં તેમણે અમેરિકન કોલેજ ઓફ લાઇફ અન્ડરરાઇટરના સ્થાપક અને ઘણા લોકો દ્વારા "વીમા શિક્ષણના પિતા" તરીકે ગણવામાં આવતા વીમાના સુપ્રસિદ્ધ પ્રોફેસર સોલોમન હ્યુબનર હેઠળ અભ્યાસ કર્યો હતો અને ગ્રેગ સ્ટેનફોર્ડ યુનિવર્સિટીના ફેકલ્ટીમાં હતા જ્યારે હ્યુબનેરે તેમને ટૂંકા સમય માટે ફિલાડેલ્ફિયામાં વીમા કોલેજમાં આવવાનું કહ્યું હતું. "ટૂંકો સમય" કોલેજના પ્રમુખ તરીકે ત્રીસ વર્ષ (1954 થી 1983) સહિત ચાર દાયકા બની ગયો. તેમની સંપત્તિ અને નાણાકીય શિક્ષણમાં સતત રસને જોડીને, બોએટનેરે ઉચ્ચ શિક્ષણમાં ઘણા રોકાણો કર્યા, જેમાં મુખ્યત્વે જીવન વીમા કાર્યક્રમોના ક્ષેત્રમાં શૈક્ષણિક ચેરનો સમાવેશ થાય છે. જેમ જેમ તેમનો વ્યવસાયિક દ્રષ્ટિકોણ અને વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ સાથેનો તેમનો અનુભવ વિકસિત થયો તેમ તેમ વીમા ઉદ્યોગની શૈક્ષણિક જરૂરિયાતો વિશેના તેમના મંતવ્યો પણ બદલાયા. તેમના પોતાના સંસાધનોએ તેમને વૃદ્ધત્વના નાણાકીય પડકારોનો સફળતાપૂર્વક સામનો કરવાની મંજૂરી આપી હોવા છતાં, તેઓ વૃદ્ધત્વ સાથે સરેરાશ વ્યક્તિ કેવી રીતે વ્યવહાર કરી શકે છે અને સમાન મહત્વના, વૃદ્ધ વ્યક્તિઓની જરૂરિયાતો અને ચિંતાઓને પ્રતિસાદ આપવા માટે શૈક્ષણિક કાર્યક્રમો કેવી રીતે બનાવી શકાય તે અંગે વધુને વધુ ચિંતિત બન્યા. વર્ષોથી ડીન અને પ્રમુખ તરીકે ગ્રેગનો બૌદ્ધિક અનુભવ તેમને કોલેજના અંતર શિક્ષણ અભ્યાસક્રમને સીએલયુ હોદ્દોથી આગળ વધારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે, જે જીવન વીમા પર નોંધપાત્ર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમના નેતૃત્વ હેઠળ કોલેજે બીજું વ્યાવસાયિક હોદ્દો, ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્સિયલ કન્સલ્ટન્ટ (સી. એચ. એફ. સી.) વિકસાવ્યું, જેના અભિગમમાં જીવન વીમા ઉપરાંત નાણાકીય આયોજન અભ્યાસક્રમોનો સમાવેશ થતો હતો. 1980ના દાયકા સુધીમાં વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ અને નાણાકીય શિક્ષણ વિશે બોએટનરની ચિંતાઓ નાણાકીય સેવાઓના વિસ્તરી રહેલા ક્ષેત્રમાં વધુ વ્યાપક વ્યાવસાયિક શિક્ષણની જરૂરિયાત અંગેના ગ્રેગના મંતવ્યો સાથે ભળી જવા લાગી. આ સંયુક્ત ચિંતાઓનું પરિણામ એ હતું કે એક નવી સંશોધન સંસ્થાની વિભાવના અને યોજના કે જે સામાજિક વૃદ્ધત્વશાસ્ત્ર અને વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતો વચ્ચેના આંતરજોડાણો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે. બોએટનરની એક નાની ભેટ સાથે, ગ્રેગે રાષ્ટ્રીય સ્તરે જાણીતા જેરોન્ટોલોજિસ્ટ્સની એક અભ્યાસ સમિતિ બોલાવી હતી, જે મૂલ્યાંકનના બે વર્ષ પછી, ચાર આયોજન સિદ્ધાંતો પર સંમત થઈ હતીઃ (1) હકીકતમાં જેરોન્ટોલોજી અને નાણાકીય આયોજનને એકીકૃત કરતા વિશેષ સંશોધનની જરૂર હતી; (2) એક સામાજિક જેરોન્ટોલોજી સંશોધન કેન્દ્ર નાની વિશિષ્ટ બિઝનેસ સ્કૂલમાં સફળ થઈ શકે; (3) સંસ્થાના કાયમી નિયામક અનુભવી જેરોન્ટોલોજિસ્ટ હોવા જોઈએ કારણ કે સંબંધોની નાણાકીય બાજુ બિઝનેસ સ્કૂલના ફેકલ્ટી દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવશે; અને (4) નવી સંસ્થા ગેરોન્ટોલોજિસ્ટ્સને નાણાકીય વ્યાવસાયિકો અને નાણાકીય ચિંતાઓ માટે જેરોન્ટોલોજિકલ ચિંતાઓનો સંપર્ક કરશે. 4 જુલાઈ, 1986ના રોજ અમેરિકન કોલેજે ગ્રેગની દેખરેખ હેઠળ બોએટનર રિસર્ચ ઇન્સ્ટિટ્યૂટની સ્થાપના કરી હતી. તેના પ્રથમ કાયમી નિર્દેશક નીલ ઇ. કટલર હતા, જેઓ રાજકીય વિજ્ઞાન અને જેરોન્ટોલોજીના પ્રોફેસર હતા, જેમની 1989માં યુનિવર્સિટી ઓફ સધર્ન કેલિફોર્નિયાના એન્ડ્રસ જેરોન્ટોલોજી સેન્ટરમાંથી ભરતી કરવામાં આવી હતી. નવી નેતૃત્વ ટીમનો પડકાર સંસ્થા માટે વધુ સામગ્રી-વર્ણનાત્મક નામ બનાવવાનો હતો. પેન્શન અથવા નિવૃત્તિ સંસ્થાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી હતી, પરંતુ આ નવી સંસ્થાના આદેશ કરતાં કંઈક અંશે સાંકડી હતી; વધુમાં, નજીકની યુનિવર્સિટી ઓફ પેન્સિલવેનિયામાં વ્હાર્ટન સ્કૂલ પાસે પહેલેથી જ સારી રીતે સ્થાપિત પેન્શન રિસર્ચ કાઉન્સિલ હતી. વધુ વિવેચનાત્મક રીતે, નવી સંસ્થા શૈક્ષણિક ક્ષેત્રો અને નાણાકીય વ્યાવસાયિકોની વ્યાપક શ્રેણીમાં ગેરોન્ટોલોજીના યોગદાન પર ભાર મૂકવા માટે અનન્ય બનવાની હતી. સદનસીબે, નમૂનાઓ તરીકે જૈવિક જેરોન્ટોલોજી, સામાજિક જેરોન્ટોલોજી, વ્યવસાયિક જેરોન્ટોલોજી અને મનોરંજક જેરોન્ટોલોજી સહિત ઘણા જાણીતા જેરોન્ટોલોજીકલ આંતરશાખાકીય પેટા ક્ષેત્રો છે; અને "નાણાકીય જેરોન્ટોલોજી" શબ્દસમૂહ વ્યાવસાયિક પ્રકાશનોમાં જોવા મળવાનું શરૂ થયું હતું. પરિણામે, 1990 માં "બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી" ને સત્તાવાર નામ તરીકે પસંદ કરવામાં આવ્યું હતું, જેથી જેરોન્ટોલોજી અને ફાઇનાન્સ બંનેમાં નવા પેટા ક્ષેત્રો બનાવવામાં આવે અને સંસ્થાના શૈક્ષણિક અને વ્યાવસાયિક શિક્ષણ અને સંશોધનના અવકાશનું વર્ણન અને સંદેશાવ્યવહાર કરી શકાય. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના મહત્વની પ્રારંભિક વ્યાવસાયિક અને જાહેર માન્યતા નોંધપાત્ર હતી, અને અમુક અંશે તેના આયોજકો અને સલાહકારોની અપેક્ષાઓ કરતાં વધી ગઈ હતી. જવાબમાં, મૂળ આયોજન કરતાં શૈક્ષણિક સમર્થનના વ્યાપક સમૂહની ઇચ્છનીયતાની ઓળખ કરવામાં આવી હતી. 1992માં બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી અગ્રણી વ્યવસાય અને જેરોન્ટોલોજી વિદ્વાનો અને પ્રેક્ટિશનરોના સ્વતંત્ર રીતે નિયુક્ત ટ્રસ્ટી મંડળ સાથે બિનનફાકારક સખાવતી શૈક્ષણિક નિગમ તરીકે ચાર્ટર્ડ બની હતી. તે જ વર્ષે, ટ્રસ્ટીઓએ સંસ્થાને ધ અમેરિકન કોલેજમાંથી ખસેડવા અને યુનિવર્સિટી ઓફ પેન્સિલવેનિયા સ્કૂલ ઓફ આર્ટ્સ એન્ડ સાયન્સ સાથે જોડાવાનું આમંત્રણ સ્વીકારવા માટે મતદાન કર્યું હતું. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનો પાયો ગેરોન્ટોલોજી અને નાણાકીય સેવાઓની શાખાઓ પાસેથી શીખવા અને તેની સાથે વાત કરવા માટે હતો તે સ્થાપિત કરવા માટે, બોએટનર સંસ્થાએ નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીની "બે બાજુઓ" માં જાણીતા નિષ્ણાતો દ્વારા આપવામાં આવેલા પ્રકાશિત પ્રવચનોની શ્રેણીનું આયોજન કર્યું હતું. ઉદ્ઘાટન વ્યાખ્યાન 1997 માં ડ્યુક યુનિવર્સિટી સેન્ટર ફોર ધ સ્ટડી ઓફ એજિંગ એન્ડ હ્યુમન ડેવલપમેન્ટના ડિરેક્ટર જ્યોર્જ એલ. મેડડોક્સ દ્વારા આપવામાં આવ્યું હતુંઃ "ઉંમર અને સુખાકારી". અન્ય પ્રવચનોમાં વિલિયમ સી. ગ્રીનફ, ટીઆઇએએ-સીઆરઇએફના સીઇઓ અને ચલ-વાર્ષિકી સ્ટોક ફંડના વિકાસકર્તાઃ "પેન્શન માટે નિર્ણાયક નીતિ મુદ્દાઓ" (1989) નો સમાવેશ થાય છે. માટિલ્ડા વ્હાઇટ રિલે, ઓફિસ ઓફ સોશિયલ એન્ડ બિહેવિયરલ સાયન્સના ડિરેક્ટર, નેશનલ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ એજિંગઃ "એજિંગ ઇન ધ ટ્વેન્ટી-ફર્સ્ટ સેન્ચ્યુરી" (1990). ડેવિસ ડબ્લ્યુ. ગ્રેગ, બોએટનર સંસ્થાના સ્થાપક નિર્દેશકઃ "ધ હ્યુમન વેલ્થ સ્પાનઃ એ લાઇફ સ્પાન વ્યૂ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ વેલ-બીઇંગ" (1992). જેમ્સ ઇ. બીરેન, મનોવૈજ્ઞાનિક અને યુએસસી એન્ડ્રસ જેરોન્ટોલોજી સેન્ટરના સ્થાપક નિર્દેશકઃ "માહિતી અને ગ્રાહક નિર્ણયો-નિર્માણઃ સંસાધનો અને સ્વતંત્રતા જાળવવી" (1994). કર્મચારી લાભ સંશોધન સંસ્થાના સી. ઈ. ઓ. ડલ્લાસ એલ. સેલિસબરીઃ "પેન્શન, લાભો અને નિવૃત્તિમાં તાજેતરના પ્રવાહોઃ ઇન-હાઉસ રિસર્ચ" (1995). તેની સ્થાપિત શૈક્ષણિક નામકરણ પદ્ધતિઓને ધ્યાનમાં રાખીને, યુનિવર્સિટી ઓફ પેન્સિલવેનિયાએ સંસ્થાનું નામ બદલીને બોએટનર સેન્ટર ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી રાખ્યું. 2003માં કેન્દ્રને ઓલિવિયા એસ. મિશેલના નિર્દેશન હેઠળ બિઝનેસ સ્કૂલની પેન્શન રિસર્ચ કાઉન્સિલ સાથે જોડાયેલા બોએટનર સેન્ટર ફોર પેન્શન એન્ડ રિટાયરમેન્ટ રિસર્ચ તરીકે યુનિવર્સિટીની વ્હાર્ટન સ્કૂલમાં ખસેડવામાં આવ્યું હતું. વ્હાર્ટન સ્કૂલ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીમાં બોએટનર દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવેલ બે (નીચે જુઓ) ચેરમાંથી એકનું ઘર પણ છે. શૈક્ષણિક શિક્ષણ અને સંશોધન તરીકે નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી પ્રારંભિક નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી સંશોધનમાં મધ્યમ વય અને વૃદ્ધાવસ્થામાં (અને સમાંતર વલણો) ની ક્રિયાપ્રતિક્રિયા અને બચત, નિવૃત્તિ, આરોગ્ય સંભાળ અને લાંબા ગાળાની સંભાળ પર તેમની સંયુક્ત અસર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છે. વૃદ્ધાવસ્થા અને નાણાં પરનું સંશોધન ઘણીવાર વૃદ્ધાવસ્થાને નાણાકીય સંસાધનો (પેન્શન, સામાજિક સુરક્ષા, અને વિવિધ બચત અને રોકાણના અભિગમો, જેને ઘણીવાર "ત્રણ પગવાળું સ્ટૂલ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે) ની પર્યાપ્તતા સાથે જોડે છે, જે વ્યક્તિગત અને પરિવારના પછીના જીવનની ગુણવત્તાને ટેકો આપે છે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના આવશ્યક પરિમાણ તરીકે મધ્યમ વયનું એકીકરણ ગ્રેગ અને કટલરની "હ્યુમન વેલ્થ સ્પાન" ની વિભાવનાને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે 1991-1992 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી, જેમ કે ગ્રેગે તેમના 1992ના બોએટનર વ્યાખ્યાનમાં નોંધ્યું હતું, હ્યુમન વેલ્થ સ્પાન વધુ જાણીતા હ્યુમન લાઇફ સ્પાન ખ્યાલને "અરીસા" કરે છે, જે માત્ર પરિપક્વતા અને વૃદ્ધત્વની પેટર્ન જ નહીં, પણ માનવ વિકાસના ઓળખી શકાય તેવા તબક્કાઓ માટે પણ બોલે છે. વેલ્થ સ્પાનના ઇટીયોલોજીમાં ખાસ કરીને મહત્વની વધારાની કડી એ છે કે રોમાં હેલ્થ સ્પાન પર ભાર મૂકવામાં આવે છે અને કાહ્નની સફળ વૃદ્ધત્વની કલ્પના, ખાસ કરીને આરોગ્યના તબક્કાઓ, આરોગ્ય વર્તણૂક અને તેથી, "સફળ વૃદ્ધત્વ" વચ્ચેનું જોડાણ. તબક્કાઓની દ્રષ્ટિએ, તે સ્પષ્ટ છે કે અગાઉ કરવામાં આવેલી આરોગ્ય વર્તણૂકની પસંદગીઓ આરોગ્યની સ્થિતિ અને પછીના જીવનમાં પરિણામોને અસર કરે છે. જોકે, રો અને કાહ્ન આ સંબંધમાં ભાર મૂકે છે કે વહેલી શરૂઆત કરવી અને હંમેશા સારી સ્વાસ્થ્ય વર્તણૂકો રાખવી વધુ સારી છે, પરંતુ પછીના જીવનમાં પણ આવી વર્તણૂકો શરૂ કરવાથી સ્વાસ્થ્યને અસર થઈ શકે છે અને તેમાં સુધારો થઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 60 કે 70 ના દાયકામાં ધૂમ્રપાન બંધ કરવું અથવા "પંપીંગ આયર્ન" બંનેની ફાયદાકારક અસરો હોઈ શકે છે. આ આંતરદૃષ્ટિ પર ધ્યાન દોરતા, નાણાકીય દ્રષ્ટિએ જીવનકાળની સંપત્તિ ગાળાની રજૂઆત બે તબક્કાઓ પર ભાર મૂકે છેઃ સંચય તબક્કો અને ખર્ચ તબક્કો, જે વિકાસલક્ષી-પરિપક્વતા તબક્કાઓ સાથે કંઈક અંશે સહસંબંધિત છે. પરંપરાગત રીતે, લોકો તેમના નાના અને મધ્યમ વયના વર્ષોમાં સંપત્તિ એકઠી કરે છે અને તે સંપત્તિ તેમના પછીના નિવૃત્તિ વર્ષોમાં ખર્ચ કરે છે. સ્પષ્ટપણે, મોદિગ્લિઆનીની જીવન-ચક્ર બચત-ખર્ચની પૂર્વધારણા સમજાવે છે તેમ, આ એક જટિલ જીવનકાળ ગતિશીલનું હેતુપૂર્ણ સરળીકરણ છે; ઘણા લોકો તેમના જૂના વર્ષોમાં (કામ અને) સંચય કરવાનું ચાલુ રાખે છે, જેમ કે, અલબત્ત, યુવાન અને મધ્યમ વયની વ્યક્તિઓ તેમના સંપત્તિના સંચયના વર્ષો દરમિયાન ખર્ચ કરે છે. સંતુલનમાં ફેરફારો સંચય અને ખર્ચના તબક્કાઓ સાથેની ચિંતા ઉપરાંત, સંપત્તિ ગાળાનું મોડેલ શૈક્ષણિક સંશોધન અને નાણાકીય વ્યવહાર બંને માટે ઉપયોગી વિશ્લેષણના બે મૂલ્યવાન સાધનો પ્રદાન કરે છેઃ (1) સંચયના તબક્કા અને ખર્ચના તબક્કા વચ્ચેના સંતુલનમાં ફેરફાર, અને (2) બે તબક્કાઓમાંથી દરેકની જટિલતામાં વધારો. અહીં સંતુલન એ બે તબક્કાઓમાંથી દરેકમાં વર્ષોની સંખ્યાનો ઉલ્લેખ કરે છે. પછીના જીવનમાં નાણાકીય આયોજન અને નાણાકીય સુખાકારી માટેની સામાન્ય ધારણા એ છે કે સંચયના વર્ષો ખર્ચના વર્ષો માટે સંપત્તિ પૂરી પાડે છે. મૂળભૂત રીતે (પરંતુ વાસ્તવિક જીવનમાં વધુ જટિલ) નિવૃત્તિની ઘટના અથવા કાર્ય એ વર્તણૂકીય આધાર છે જે કલ્પનાત્મક રીતે વ્યક્તિની સંપત્તિના ગાળાને સંચયના વર્ષો વિરુદ્ધ ખર્ચના વર્ષોમાં વિભાજિત કરે છે. વીસમી સદીના પ્રથમ દાયકાઓની સરખામણીમાં જ્યારે ઘણા પુરુષો અને સ્ત્રીઓએ ઉચ્ચ શાળા છોડી દીધી હતી અથવા અગાઉ કામ કરવા માટે, 1950ના દાયકાથી મોટાભાગના અમેરિકનો પહેલાં કરતાં વધુ સમય સુધી શાળામાં (ઉચ્ચ શાળા, કોલેજ, સ્નાતક શાળા) રહે છે, જેનાથી સંચયના તબક્કામાં વર્ષોની સંખ્યામાં ઘટાડો થાય છે. તેવી જ રીતે, વહેલા નિવૃત્તિને કારણે સંચય વર્ષોની સંખ્યામાં ઘટાડો થાય છે. જેમ કે છેલ્લા સિત્તેર વર્ષ દરમિયાન કામ અને નિવૃત્તિનો ઇતિહાસ દર્શાવે છે તેમ, યુ. એસ. માં નિવૃત્તિની રીત બદલાઈ ગઈ છે, 20મી સદીના ઉત્તરાર્ધ દરમિયાન વહેલી નિવૃત્તિ માટેની મજબૂત પસંદગીઓ જોવા મળી છે, કારણ કે વૃદ્ધ કામદારો (વૃદ્ધ બૂમર્સ) ની વધતી સંખ્યા શ્રમ દળમાં રહે છે અથવા પાછા ફરે છે. ટૂંકા સંચયનો તબક્કો પોતે જ વાર્તાનો માત્ર એક ભાગ કહે છે. તે જ સમયે, વીસમી સદીમાં અપેક્ષિત આયુષ્યમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે, જેના પરિણામે ખર્ચનો તબક્કો લાંબો થયો છે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના દ્રષ્ટિકોણથી આવા પરિવર્તનનો અર્થ એ છે કે લોકો પાસે સંચય કરવા માટે ઓછા વર્ષો છે અને જે સંચિત થયું છે તે લાંબા સમય સુધી ખર્ચ વર્ષો સુધી ચાલવું જોઈએ. અલબત્ત, બે તબક્કાઓ (એટલે કે, નિવૃત્તિ અધિનિયમ) વચ્ચેનો આધાર બદલાઈ શકે છે અને બદલાઈ રહ્યો છે, કારણ કે તાજેતરના વર્ષોમાં, ઓછા મધ્યમ વય અને વૃદ્ધ કામદારો વહેલી નિવૃત્તિ લેવાનું પસંદ કરી રહ્યા છે. આમ, વૃદ્ધાવસ્થામાં અપેક્ષિત આયુષ્ય નાટકીય રીતે ઘટશે અને ખર્ચનો તબક્કો ઘટશે તેવી શક્યતા ન હોવા છતાં, સામાજિક નીતિ અને વ્યક્તિગત પસંદગી સંચય અને ખર્ચ એમ બંને તબક્કામાં વર્ષોની સંખ્યાને પ્રભાવિત કરે છે. વેલ્થ સ્પાન મોડેલ ફક્ત સંદર્ભ પ્રદાન કરે છે, ઘટકોને ઓળખે છે અને તેમની વચ્ચે અને તેમની વચ્ચેની ગતિશીલ ક્રિયાપ્રતિક્રિયા તરફ ધ્યાન દોરે છે. જટિલતામાં ફેરફારો એ જ દાયકાઓ દરમિયાન જેમાં બે તબક્કામાં વર્ષોની સંખ્યા વચ્ચેનું સંતુલન બદલાતું રહ્યું છે, સંચયના તબક્કા અને ખર્ચના તબક્કા બંનેમાં જટિલતા પણ વધી રહી છે. ખાસ કરીને, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં અપેક્ષિત આયુષ્યમાં સારી રીતે દસ્તાવેજીકૃત સુધારાઓ-જેમાં વૃદ્ધાવસ્થામાં અપેક્ષિત આયુષ્ય તેમજ જન્મ સમયે અપેક્ષિત આયુષ્યનો સમાવેશ થાય છે-એ સંપત્તિના ગાળાની જટિલતા, સંચયની તકો અને ખર્ચની જવાબદારીઓ બંનેમાં ઓછામાં ઓછી ત્રણ નોંધપાત્ર રીતે વધારો કર્યો છેઃ આરોગ્ય સંભાળ અને આરોગ્ય સંભાળ નાણાકીય, પેન્શન અને નિવૃત્તિ નાણાકીય, અને કુટુંબ-નાણાકીય વર્તણૂકો. પ્રથમ, નાણાં પર વધુ લાંબા આયુષ્યની વધુ સીધી અસર આરોગ્ય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે-જેમાં વૃદ્ધાવસ્થાના આરોગ્યના મુદ્દાઓની ધારણા કરતી વ્યક્તિગત આરોગ્ય વર્તણૂકોમાં રોકાણ અને પછીના જીવનમાં આરોગ્ય સંભાળના ધિરાણ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. યુ. એસ. માં આમાં ખાનગી આરોગ્ય સંભાળ વીમા, મેડિકેર અને લાંબા ગાળાની સંભાળ અને લાંબા ગાળાની સંભાળ વીમાનો ઉદભવ સામેલ વીમા પર સંચય તબક્કાના આયોજનનો સમાવેશ થાય છે. વધતા સામાજિક અને વ્યક્તિગત આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચ સાથે, સંપત્તિના સંચયનો તબક્કો અને ખર્ચનો તબક્કો બંને વધુ જટિલ બની ગયા છે. વિસ્તૃત સંપત્તિ વિસ્તારની જટિલતાનો બીજો સમૂહ યુ. એસ. પેન્શન અથવા "નિવૃત્તિ આવક" પ્રણાલીમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો પર કેન્દ્રિત છે. લગભગ તમામ કામદારો માટે કેટલીક મૂળભૂત નિવૃત્તિ આવક પૂરી પાડતી રાષ્ટ્રીય સામાજિક સુરક્ષા પ્રણાલી ઉપરાંત, તમામ ખાનગી ક્ષેત્રના કામદારોમાંથી લગભગ અડધા (46 ટકા) પાસે એમ્પ્લોયર-પ્રાયોજિત પેન્શન પણ છે. સંપત્તિના ગાળાની વધતી જટિલતા, જોકે, અમેરિકન કામદારો દ્વારા રાખવામાં આવતા પેન્શનના પ્રકારમાં નાટકીય પરિવર્તનમાં જોવા મળે છેઃ નિર્ધારિત લાભ (ડી. બી. યોજનાઓ) વિ. નિર્ધારિત યોગદાન (ડીસી યોજનાઓ) પેન્શન યોજનાઓ. જ્યારે આ પ્રકારના પેન્શનની ચર્ચા અન્યત્ર વિગતવાર કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે "વ્યાખ્યાયિત" એટલે કે ખર્ચ તબક્કામાં કામદારને "બાંયધરી" આપવામાં આવેલ મૂળભૂત તફાવત છે જે જટિલતામાં નોંધપાત્ર વધારો કરે છે. કલ્પનાત્મક રીતે, ડી. બી. યોજનાઓ કામદારને નિવૃત્તિ પછી કેટલા ડોલર મળશે તે નિર્ધારિત કરે છે અથવા મોટે ભાગે બાંયધરી આપે છે. તે નોકરીદાતા છે, મુખ્યત્વે, જે યોજનામાં જરૂરી ભંડોળનું યોગદાન આપવા માટે જવાબદાર છે (કેટલીકવાર પરંતુ હંમેશા કર્મચારીના યોગદાન સાથે નહીં). બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તે પેન્શનના નાણાંનું "ઉત્પાદન" છે જે વ્યાખ્યાયિત અથવા બાંયધરીકૃત છે. તેનાથી વિપરીત, ડીસી યોજનાઓમાં, તે માત્ર પેન્શન યોજનામાં યોગદાનનું "ઇનપુટ" છે જે અગાઉથી વ્યાખ્યાયિત અથવા બાંયધરી આપવામાં આવે છે. ઘણી ડી. સી. યોજનાઓમાં કર્મચારી તેના પેન્શન ખાતામાં ચોક્કસ રકમ (અથવા ટકાવારી) નું યોગદાન આપે છે અને નોકરીદાતા રકમ સાથે મેળ ખાય છે (કેટલાક કિસ્સાઓમાં માત્ર કર્મચારી અથવા માત્ર નોકરીદાતા જ યોગદાન આપે છે). જો કે, આ તમામ કિસ્સાઓમાં, નિવૃત્ત વ્યક્તિને નાણાંનું પછીના જીવનનું "ઉત્પાદન" યોગદાન ભંડોળનું રોકાણ કેટલું સારું, કેટલું સફળ થયું છે તેના પર આધારિત છે. યુ. એસ. પેન્શન બેનિફિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન દ્વારા દસ્તાવેજીકરણ કરાયેલ અને એમ્પ્લોયી બેનિફિટ રિસર્ચ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ દ્વારા અહેવાલ કરાયેલ 1979 થી 2013 સુધીના પરિવર્તનની સ્પષ્ટતા દ્વારા સંપત્તિના ગાળાની જટિલતામાં થયેલા ફેરફારોની તીવ્રતા દર્શાવવામાં આવી છેઃ 1979 28% માં ખાનગી ક્ષેત્રના કામદારો પાસે DB પેન્શન હતું અને માત્ર 7 ટકા પાસે DC પેન્શન હતું (અને 10 ટકા પાસે બંને હતું); 2013 સુધીમાં, માત્ર 2 ટકા પાસે DB પેન્શન હતું અને 33 ટકા પાસે DC પેન્શન હતું (અને 11 ટકા પાસે બંને હતું). ત્રીજું, એક અલગ પરંતુ એકબીજા સાથે જોડાયેલા ખર્ચનો મુદ્દો પરિવારના વૃદ્ધત્વ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે-લાંબા આયુષ્યએ પરિવારના સભ્યો વચ્ચેના અને વચ્ચેના નાણાકીય સંબંધો પર નોંધપાત્ર અસરો સાથે પરિવારના વય માળખામાં કેટલો ફેરફાર કર્યો છે. જ્યારે આપણે કહીએ છીએ કે "લોકો લાંબા સમય સુધી જીવે છે" ત્યારે આપણે એમ પણ કહીએ છીએ કે માતાપિતા લાંબા સમય સુધી જીવે છે. સેન્ડવિચ પેઢીની 1980ના દાયકાની વિભાવના ચાલીસ વર્ષના વૃદ્ધો (સામાન્ય રીતે સ્ત્રીઓ) પર કેન્દ્રિત હતી, જે વારાફરતી તેમના 65 વર્ષના માતાપિતા અને તેમના બાળકો અને ટોડલર્સની સંભાળ રાખે છે. જો કે, વધુ લાંબા આયુષ્યની સાથે વરિષ્ઠ સેન્ડવિચ પેઢીનો ઉદભવ થાય છે, જેમાં 60 વર્ષની વયના લોકો હવે તેમના કિશોરવયના અને યુવાન-પુખ્ત બાળકોની સંભાળ રાખવાની સાથે (સામાજિક અને આર્થિક રીતે) તેમના 90 વર્ષના માતાપિતાની સંભાળ લેતી કુટુંબની પેઢી છે. મધ્યમ વયની વ્યક્તિઓની આ વસ્તી વિષયક અને આર્થિક રીતે નવી "વરિષ્ઠ સેન્ડવિચ" જવાબદારીઓ તેમના ખર્ચના તબક્કાના વર્ષો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે, કારણ કે તેઓ હવે વૃદ્ધ માતાપિતાની સંભાળ રાખે છે, જેમ તેઓ તેમના પોતાના પછીના જીવનમાં આયોજન કરી રહ્યા છે અને પ્રવેશ કરી રહ્યા છે. સાથે સાથે, આ જવાબદારીઓની અપેક્ષા પણ તેમના સંચય તબક્કાના આયોજનમાં જટિલતા ઉમેરી શકે છે. જ્યારે વેલ્થ સ્પાન મોડેલ મુખ્યત્વે વ્યક્તિગત સ્તરનું માળખું છે, ત્યારે વૃદ્ધ માતા-પિતા માટે આરોગ્ય સંભાળ અને મધ્યમ વયની સંભાળ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું એ મેક્રો નાણાકીય-સામાજિક નીતિ તેમજ વ્યક્તિગત વર્તણૂકના નોંધપાત્ર મુદ્દાઓ છે. ભૂતકાળની સદીમાં જટિલતામાં નોંધપાત્ર ફેરફારોએ સંપત્તિના સંચય અને ખર્ચ એમ બંને તબક્કાઓને અસર કરી છે. ખર્ચના તબક્કાની વધતી જટિલતા નાટકીય રીતે વધતી અપેક્ષિત આયુષ્યની મૂળભૂત વસ્તી વિષયક હકીકતો દ્વારા પુરાવા મળે છે, જેનો આધાર, લાંબા સમય સુધી ખર્ચ થાય છે. સ્પષ્ટપણે વધુ લાંબા આયુષ્ય દ્વારા ઉભી થતી જટિલતાઓનો સૌથી મોટો સમૂહ વૃદ્ધાવસ્થાના સ્વાસ્થ્ય, આરોગ્ય અને વૃદ્ધત્વ પ્રત્યે સાંસ્કૃતિક અને વૈજ્ઞાનિક પ્રતિક્રિયાઓ અને અલબત્ત આરોગ્ય સંભાળના વ્યક્તિગત અને સામાજિક ધિરાણમાં જોવા મળે છે-જેમાં આરોગ્ય સંભાળ વીમાનો સમાવેશ થાય છે. ખાસ કરીને મેડિકેર અને લાંબા ગાળાની સંભાળના ઉદભવ, વિકસતા સંપત્તિના ગાળાના વ્યક્તિગત પરિણામોના વ્યાપક નાણાકીય અને રાજકીય પરિમાણોને સમજાવે છે. આ જટિલતાને વધુ તીવ્ર બનાવતા, વરિષ્ઠ સેન્ડવિચ પેઢીની જવાબદારીઓ વૃદ્ધ માતાપિતાના મધ્યમ વયના બાળકો પર વૃદ્ધાવસ્થાના લાંબા આયુષ્યની વ્યક્તિગત નાણાકીય અસરને વિસ્તરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 1900માં 50 વર્ષની વયની માત્ર 39 ટકા વ્યક્તિઓમાં એક જ જીવિત માતા-પિતા હતા, જે 2000 સુધીમાં વધીને 80 ટકા થઈ ગયા હતા. વધુમાં, 1900માં 60 વર્ષની વયના માત્ર 7 ટકા લોકો પાસે એક પણ માતા-પિતા જીવતા હતા, જે 2000 સુધીમાં વધીને 49 ટકા થઈ ગયા હતા. સફળ ઉચ્ચ શાળા શિક્ષિત વીમા કારોબારી જોસેફ ઇ. બોએટનેરે તેમની સંપત્તિનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ઉચ્ચ શિક્ષણ તરફ વાળ્યો હતો. તેમની અગાઉની ભેટો જીવન વીમાના વહીવટ અને નાણાં સાથે તેમની ગાઢ સંડોવણીને પ્રતિબિંબિત કરે છે, ખાસ કરીને એસ્ટેટ આયોજનમાં કેન્દ્રિય તત્વ તરીકે. તેમના સમર્થન સાથે, 1966માં ટેમ્પલ યુનિવર્સિટીએ જોખમ વ્યવસ્થાપન અને વીમાની જોસેફ ઇ. બોએટનર ચેરની સ્થાપના કરી. આ એન્ડોવમેન્ટ હાલમાં માત્ર પ્રતિષ્ઠિત પ્રોફેસરશિપને જ નહીં પરંતુ એમબીએ ડિગ્રી મેળવવા માંગતા વિદ્યાર્થીઓ માટે શિષ્યવૃત્તિને પણ ટેકો આપે છે. દાયકાઓ દરમિયાન તેમણે તેમના સહયોગી અને મહાન મિત્ર ડેવિસ ગ્રેગ (તેઓ ગ્રેગને તેમના "નાના ભાઈ" કહેતા હતા) સાથે કામ કર્યું હતું, તે દરમિયાન બોએટનેરે જીવન વીમા, નાણાકીય આયોજન અને ગેરોન્ટોલોજીના વિજ્ઞાન વચ્ચે મજબૂત જોડાણો બનાવવાના મહત્વને જાહેરમાં સ્વીકાર્યું હતું. બોએટનર અને ગ્રેગે સાથે મળીને એ પણ સ્વીકાર્યું હતું કે નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનું ઊભરતું ક્ષેત્ર સંશોધન કાર્યસૂચિ (એટલે કે બોએટનર સંસ્થા) અને શૈક્ષણિક અને વ્યાવસાયિક શિક્ષણ બંનેને ટેકો આપતા યુનિવર્સિટી કાર્યક્રમો બંને દ્વારા શ્રેષ્ઠ વિકાસ કરશે. 1975થી બોએટનર ફિલાડેલ્ફિયાની બહાર ચેસ્ટર, પેન્સિલવેનિયામાં વાઈડનર યુનિવર્સિટીના ટ્રસ્ટી હતા. શૈક્ષણિક કાર્યક્રમો ઉપરાંત તેમણે કેમ્પસના વિકાસને ટેકો આપ્યો હતો, જેમાં બોએટનર હોલ, એક અંડરગ્રેજ્યુએટ એપાર્ટમેન્ટ નિવાસસ્થાનનું નિર્માણ કરતી ભેટનો સમાવેશ થાય છે. તે સંમત થયું હતું કે નવી બોએટનર ચેર વાઈડનર ખાતે સ્થિત હશે. 29 ઓક્ટોબર, 1993ના રોજ, બોએટનરના "નાના ભાઈ" (તેમનાથી પંદર વર્ષ નાના) નું અવસાન થયું. બોએટનરની ઇચ્છાઓને માન આપતા નવા વાઈડનર ચેરને ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજીમાં બોએટનર-ગ્રેગ ચેર નામ આપવામાં આવ્યું હતું. વાઈડનરના સમર્થન સાથે, 1994માં નીલ કટલર, જેઓ પેન ખાતે બોએટનર સેન્ટરના નિર્દેશક હતા, તેમને બોએટનર-ગ્રેગ ચેરના પ્રથમ ધારક તરીકે નામ આપવામાં આવ્યું હતું. જોસેફ બોએટનરનું 27 ઓક્ટોબર, 1994ના રોજ અવસાન થયું હતું. વિડેનર ખાતેની ચેર સ્કૂલ ઓફ બિઝનેસ એડમિનિસ્ટ્રેશનના ભાગ રૂપે ચાલુ રહે છે, જે હાલમાં નાણાકીય આયોજનમાં બોએટનર એન્ડોવ્ડ પ્રોફેસર તરીકે ઓળખાય છે, જે કરવેરા અને નાણાકીય આયોજનના પ્રોફેસર કેન બી. ટેચિનો દ્વારા યોજવામાં આવે છે. 1992થી બોએટનર સેન્ટર ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી યુનિવર્સિટી ઓફ પેન્સિલવેનિયામાં વ્હાર્ટન સ્કૂલનો ભાગ છે. સેન્ટર ઉપરાંત બોએટનર સંસાધનો હવે વ્હાર્ટન પ્રોફેસરશિપને ટેકો આપે છે, જે પહેલા જોસેફ ઇ. અને રુથ ઇ. બોએટનર પ્રોફેસર ઓફ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજી તરીકે ઓળખાતા હતા, અને બેથ સોલ્ડો, એક વસ્તીશાસ્ત્રી અને સમાજશાસ્ત્રી જે બોએટનર સેન્ટરના ડિરેક્ટર પણ હતા, તેમની પાસે હતા. તે હાલમાં બોએટનર પ્રોફેસરશિપ તરીકે ઓળખાય છે, જે કેન્ટ સ્મેટર્સ દ્વારા રાખવામાં આવે છે, જેઓ વોર્ટન સ્કૂલ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ બિઝનેસ ઇકોનોમિક્સ એન્ડ પબ્લિક પોલિસીમાં બિઝનેસ ઇકોનોમિક્સના પ્રોફેસર છે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનું ઊભરતું સાહિત્ય નવા શૈક્ષણિક ક્ષેત્ર અથવા પેટાક્ષેત્રના સંસ્થાકીયકરણની એક ઓળખ "તેના પોતાના" સાહિત્યનો વિકાસ છે. ખાતરી કરવા માટે, નાણાં અને વૃદ્ધત્વની શૈક્ષણિક શાખાઓમાં અગણિત પ્રકાશનો છે જે નાણાં અને વૃદ્ધત્વનો સંદર્ભ આપે છે. અગાઉ નોંધાયેલા ચાર પ્રકારનાં વૃદ્ધત્વ-વસ્તી વૃદ્ધત્વ, વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ, પારિવારિક વૃદ્ધત્વ અને પેઢીગત વૃદ્ધત્વ-દરેક વૃદ્ધત્વની પ્રક્રિયાઓ, વૃદ્ધ પુરુષો અને સ્ત્રીઓ, નાણાં અને નાણાં વચ્ચેના બહુવિધ જોડાણોને ઓળખે છે જે તેમની સંબંધિત શાખાઓમાં શૈક્ષણિક પ્રકાશનોના કેન્દ્રમાં છે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનું નવું ક્ષેત્ર વિદ્વાનો, વ્યાવસાયિકો અને અલગ ક્ષેત્રોના લખાણો વચ્ચેના નજીકના જોડાણો પર ભાર મૂકે છે. ઉદ્દેશ, તેમજ એકીકરણ, બંને દિશામાં પ્રવાસ કરે છેઃ નાણાકીય વ્યાવસાયિકોમાં ગેરોન્ટોલોજીની સમજણને વિસ્તૃત કરવા અને ગેરોન્ટોલોજિસ્ટ્સને નાણાંની જટિલતાઓને વધુ સમજાવવા. આ એકીકરણ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીના ઉભરતા સાહિત્ય દ્વારા સારી રીતે સચિત્ર છે, જે છેલ્લા પચીસ વર્ષોમાં વિકસી રહ્યું છે, જેમાં લેખો, પુસ્તકો અને શૈક્ષણિક સામયિકોના વિશેષ મુદ્દાઓનો સમાવેશ થાય છે. 1992નો ગ્રંથ, એજિંગ, મની એન્ડ લાઇફ સેટીફૅક્શનઃ એસ્પેક્ટ્સ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી, જે બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટનું પ્રથમ પ્રકાશન છે, તેમાં નવા ક્ષેત્રની ઝાંખી ઉપરાંત વાર્ષિક બોએટનર વ્યાખ્યાનની પ્રથમ શ્રેણીનો સમાવેશ થાય છે (ઉપર "બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી" વિભાગમાં વિગતવાર). ખાસ નોંધ એ છે કે કેવી રીતે જીવનકાળ અને આરોગ્યકાળની વિભાવનાઓ પછીના જીવનમાં નાણાકીય સુખાકારીની સમજણ તરફ સીધી દોરી જાય છે તે અંગે ડેવિસ ગ્રેગના પ્રદર્શનમાં ચર્ચા કરાયેલ સંપત્તિ ગાળાનું મોડેલ છે. સંપત્તિ ગાળાનો ખ્યાલ નોબેલ પુરસ્કાર વિજેતા અર્થશાસ્ત્રી ફ્રાન્કો મોદિગ્લિઆનીના જીવન ચક્ર બચત-ખર્ચની પૂર્વધારણામાંથી લેવામાં આવ્યો છે અને અગાઉ નોંધ્યા મુજબ, તે બોએટનર સંસ્થાના સંશોધન અને શિક્ષણનું સતત પાસું બની ગયું છે. ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજીના સાહિત્યના વિકાસમાં મુખ્ય યોગદાન 1996માં લોઈસ વિટ અને જુર્ગે સિજેન્થેલર દ્વારા સંપાદિત ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજીના જ્ઞાનકોશનું પ્રકાશન હતું. એક ખંડના પ્રકાશનમાં 150 થી વધુ લેખકોનો સમાવેશ થાય છે, જે દરેક આઠ મુખ્ય વિષયોમાંથી એક સાથે સંબંધિત વિષય પર બેથી પાંચ પાનાનો લેખ પ્રદાન કરે છેઃ આર્થિક અને આવક સુરક્ષા; રોજગાર, કાર્ય અને નિવૃત્તિ; કુટુંબ અને પેઢી વચ્ચેના મુદ્દાઓ; નાણાકીય સલાહ, રોકાણ અને ગ્રાહક સેવાઓ; આરોગ્ય સંભાળ અને આરોગ્ય વીમો; આવાસ અને આવાસ નાણાં; કાનૂની મુદ્દાઓ અને સેવાઓ; જીવનની ગુણવત્તા અને સુખાકારી. એક જ્ઞાનકોશ તરીકે, સંસ્થા અલબત્ત મૂળાક્ષર છે, જે શાબ્દિક રીતે એક્સિલરેટેડ ડેથ બેનિફિટ્સથી લઈને ઝોનિંગ સુધીની છે. જોકે, શિક્ષકોને શિક્ષણનું મૂલ્ય વધારવા માટે, 150થી વધુ લેખોમાંથી દરેકને ખંડના આગળના ભાગમાં આઠ મુખ્ય વિષયોમાંથી એક હેઠળ સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવ્યા છે. સંશોધકો માટે મૂલ્ય વધારવા માટે, દરેક લેખમાં ટૂંકી ગ્રંથસૂચિ ઉપરાંત સંગ્રહમાં અન્ય લેખોના સંખ્યાબંધ "જુઓ પણ" સંદર્ભોનો સમાવેશ થાય છે. છેવટે, નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના વિકાસશીલ ક્ષેત્રની વ્યાપક બહુશાખાકીય પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં રાખીને, જેમાં અનેક અનુશાસનાત્મક શબ્દભંડોળના બિન-માનકીકરણનો સમાવેશ થાય છે, જ્ઞાનકોશમાં 40 પાનાની વિશાળ વિગતવાર અનુક્રમણિકાનો સમાવેશ થાય છે જેમાં "સંપત્તિ", "ગ્રાહક સંરક્ષણ" અથવા "રોજગાર" જેવા વિષયો બહુવિધ લેખોમાં સામેલ છે. 2003માં, લોઈસ વિટ દ્વારા સંપાદિત એન્સાયક્લોપીડિયા ઓફ રિટાયરમેન્ટ એન્ડ ફાઇનાન્સ શીર્ષક હેઠળ જ્ઞાનકોશની વિસ્તૃત આવૃત્તિ પ્રકાશિત કરવામાં આવી હતી. લેખકો, લેખો અને મુખ્ય વિષયોની સંખ્યામાં વધારો કરવામાં આવ્યો હતો, જેના પરિણામે નોંધપાત્ર બે ખંડનો જ્ઞાનકોશ બન્યો હતો. જ્યારે મુખ્ય હેતુ સંશોધકો અને શિક્ષકો માટે સંસાધન તરીકે ચાલુ રહ્યો, ત્યારે નવી આવૃત્તિ વ્યાવસાયિક શિક્ષણના ઘટક તરીકે નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના વિકાસનો સંકેત આપે છે. [નીચે "વ્યવસાયિક શિક્ષણ તરીકે નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી" જુઓ.] વિટ પ્રસ્તાવનામાં લખે છેઃ "છેલ્લા ઘણા વર્ષો દરમિયાન ગ્રાહક નાણાકીય શિક્ષણમાં મારો અનુભવ આ સુધારેલી આવૃત્તિ તરફ દોરી ગયો, જેને પૂર્વ નિવૃત્તિ અને નિવૃત્તિના મુદ્દાઓ વિશેના ઘણા વધારાના વિષયોને સમાવવા માટે વિસ્તૃત કરવામાં આવ્યો છે. નવી આવૃત્તિમાં સમાવિષ્ટ એન્ટ્રીઓ છે જે નોકરીદાતા દ્વારા પ્રાયોજિત આરોગ્ય અને નિવૃત્તિ લાભોની શ્રેણીમાં ફેલાયેલી છે, જે કામ કરતા અમેરિકનો અને તેમના ભાગીદારો અને પરિવારના સભ્યો માટે વધુને વધુ કેન્દ્રિય છે. ઘણા વ્યાવસાયિકો સુધી પહોંચવા માટે આ નાણાકીય જ્ઞાનની ખૂબ જ જરૂર છે જેઓ સલાહ આપે છે, ટેકો આપે છે, ઉત્પાદનો વેચે છે, સેવા આપે છે, સહાય કરે છે અને મધ્ય જીવન અને પછીના જીવનના ગ્રાહકોને શીખવે છે. 2002માં વિલીના જે. કે. લેસરપ્રો વિભાગે એડવાઇઝિંગ મેચ્યુર ક્લાયન્ટ્સઃ ધ ન્યૂ સાયન્સ ઓફ વેલ્થ સ્પાન પ્લાનિંગ શીર્ષક હેઠળ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજીમાં પ્રથમ પાઠ્યપુસ્તક પ્રકાશિત કર્યું હતું. આ પુસ્તક અગાઉ ઉલ્લેખિત બે મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી વિભાવનાઓ પર આધારિત છેઃ (1) સંપત્તિના સમયગાળા, જેમાં તેના સંચયના તબક્કા અને ખર્ચના તબક્કા સામેલ છે, અને (2) ચાર "લેન્સ" અથવા વૃદ્ધત્વના પ્રકારોઃ વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ, વસ્તી વૃદ્ધત્વ, પારિવારિક વૃદ્ધત્વ અને પેઢીગત વૃદ્ધત્વ. વેલ્થ સ્પાન ખ્યાલ રો અને કાહ્નના "હેલ્થ સ્પાન" અને સફળ વૃદ્ધત્વના વિચારો પર આધારિત છે. કટલર નોંધે છે તેમ, જેમ સ્વાસ્થ્યની સારી આદતો કોઈપણ સમયે શરૂ થઈ શકે છે પરંતુ જીવનની શરૂઆતમાં જ શરૂ થવી જોઈએ, તેવી જ રીતે સારી નાણાકીય આદતો પણ કોઈપણ સમયે શરૂ થઈ શકે છે પરંતુ વધુ સારી રીતે વહેલી શરૂ થઈ શકે છે. વૃદ્ધત્વના વિવિધ "પ્રકારો" ની વિગતવાર સમીક્ષાને પગલે આ પુસ્તક સંપત્તિના ગાળાના તબક્કામાં થતા ફેરફારો વ્યક્તિગત નાણાકીય વલણ અને વર્તનને કેવી રીતે અસર કરે છે તેના પર સીધું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. પ્રકરણ 5 સંચય તબક્કા (વ્યક્તિગત પસંદગીઓ અને જાહેર નીતિઓને કારણે ઓછા વર્ષો) અને ખર્ચ તબક્કા (વધતા લાંબા આયુષ્યને કારણે વધુ વર્ષો) વચ્ચેના વર્ષોમાં બદલાતા "સંતુલન" પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. કદાચ વધુ મહત્વના (પ્રકરણ 6) સંચયના તબક્કાની વધતી જટિલતાના ત્રણ આંતરસંબંધિત પરિમાણો છેઃ (1) વ્યક્તિ અથવા પરિવારમાં પછીના જીવનની આવકના બહુવિધ સ્રોતો તરફનું વલણ જે સંભવિત છે (દા. ત., વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતું, નોકરીદાતા આધારિત પેન્શન, સામાજિક સુરક્ષા, વ્યક્તિગત રોકાણો અને બચત, ઘરની ઇક્વિટી); (2) નિર્ધારિત લાભ પેન્શન ("તેઓ મારી ભાવિ નિવૃત્તિ આવક માટે જવાબદાર છે") થી નિર્ધારિત યોગદાન પેન્શન ("હું મારી ભાવિ નિવૃત્તિ આવક માટે જવાબદાર છું") તરફનું નાટકીય પગલું; (3) પરિવાર સાથે સંકળાયેલી નાણાકીય જટિલતાઓમાં વધારો (આજકાલ 62 વર્ષના વૃદ્ધની અગાઉના દાયકાઓની તુલનામાં એક અથવા વધુ 87 વર્ષના માતાપિતા જીવિત રહેવાની સંભાવના છે). આ પાઠ્યપુસ્તકમાં મધ્યમ વયના નાણાકીય મનોવિજ્ઞાન વિશે વાત કરતી વખતે "મધ્યમ" ના બહુવિધ અર્થો પરના પ્રકરણો તેમજ આરોગ્ય વીમા, લાંબા ગાળાની સંભાળ અને રિવર્સ ગીરો પરના પ્રકરણો પણ સામેલ છે. આશ્ચર્યજનક નથી કે મોટાભાગની માહિતી અને તેની આસપાસના કેટલાક મુદ્દાઓ, ઉદાહરણ તરીકે, મેડિકેર (દા. ત., 2002માં કોઈ મેડિકેર ભાગ ડી ન હતો), મેડિકેડ, લાંબા ગાળાના સંભાળ વીમો અને નર્સિંગ હોમના ખર્ચની માહિતી જૂની થઈ ગઈ છે. તેનાથી વિપરીત, સંપત્તિના ગાળાના મોડેલની આસપાસના મુખ્ય ખ્યાલો (જેમ કે સંચયના તબક્કા અને ખર્ચના તબક્કામાં ફેરફારો) સુસંગત રહે છે કારણ કે નાણાં અને વૃદ્ધત્વનો વસ્તી વિષયક, વ્યક્તિગત અને નીતિ સંદર્ભ વધુ જટિલ બને છે. આ સંબંધમાં, નાણાકીય વ્યાવસાયિકોની જેમ જ અંડરગ્રેજ્યુએટ્સ સાથે વાત કરતા, પ્રકરણ 1 નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના ચાર સિદ્ધાંતોને ઓળખે છે જે વૃદ્ધત્વ અને નાણાંની "વર્તમાન" સ્થિતિથી પ્રમાણમાં સ્વતંત્ર છેઃ (1) ગેરોન્ટોલોજી એ વૃદ્ધ લોકોનો અભ્યાસ નથી. (2) નાણાકીય નિર્ણયો એ પારિવારિક નિર્ણયો છે. (3) વેલ્થ સ્પાન દરમિયાનગીરીઓ અગાઉ કરવામાં આવે તો વધુ સારી હોય છે પરંતુ તે કોઈપણ ઉંમરે કામ કરી શકે છે. (4) વેલ્થ સ્પાન સલાહકાર, એક વિશ્વાસપાત્ર કુટુંબ સલાહકાર તરીકે, બિન-નાણાકીય માર્ગદર્શન પૂરું પાડવા માટે બોલાવવામાં આવશે-અને શૈક્ષણિક રીતે સજ્જ હોવા જોઈએ. (પૃ. 6). લખાણ અને હેન્ડબુકના વિકાસ ઉપરાંત, નવા ક્ષેત્ર અથવા પેટાક્ષેત્રની વ્યાપક શૈક્ષણિક અને આંતરશાખાકીય માન્યતાનો પુરાવો મુખ્ય શિસ્ત સામયિકોના વિશેષ પ્રસંગોચિત મુદ્દાઓના પ્રકાશન દ્વારા પણ મળે છે. ધ અમેરિકન સોસાયટી ઓન એજિંગ [એએસએ] એ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં વૃદ્ધત્વના મુદ્દાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી બે મુખ્ય બહુશાખાકીય સભ્યપદ સંસ્થાઓમાંની એક છે. [જૂની, થોડી મોટી સંસ્થા ગેરોન્ટોલોજિકલ સોસાયટી ઓફ અમેરિકા છે, જેની સ્થાપના 1945માં થઈ હતી, જે જૈવિક-તબીબી વિજ્ઞાન, વર્તણૂકીય વિજ્ઞાન અને સામાજિક વ્યવહાર માટે અલગ વિભાગો ધરાવે છે.] 1954 માં સ્થપાયેલ, એ. એસ. એ. ના 5,000 વ્યાવસાયિકોના સભ્યપદમાં સેવા પ્રદાતાઓ, કાર્યક્રમ સંચાલકો, વ્યવસાય અધિકારીઓ, નીતિ ઘડવૈયાઓ અને વિદ્યાર્થીઓ સાથે શિક્ષકો અને સંશોધકોનો સમાવેશ થાય છે. એએસએના વ્યાપકપણે વાંચવામાં આવતા જર્નલ, જનરેશન્સનો દરેક અંક, સામાન્ય રીતે એક સંશોધન અથવા નીતિના મુદ્દા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમાં એક ડઝન અથવા વધુ લેખો ઉપરાંત ગ્રંથસૂચિ સંસાધનો આપવામાં આવે છે. ધ સમર 1997 અંક ઓફ જનરેશન્સ (વોલ્યુમ XXI, નં. 2) તેનું શીર્ષક હતું "વૃદ્ધત્વના નાણાકીય પરિમાણો". બાર લેખોએ વ્યાવસાયિકોના નવા પ્રેક્ષકો માટે નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના પ્રમાણમાં નવા ક્ષેત્રની રજૂઆત કરી. વિષયોમાં નિવૃત્તિ સુરક્ષાનો ઇતિહાસ, આર્થિક વિવિધતા, સમાન ઉંમરે તેમના માતાપિતાની સરખામણીમાં યુવાન મધ્યમ-વયસ્કો તરીકે તેજી લાવનારાઓ (1997 માં તેજી લાવનારાઓ માત્ર 33 થી 51 વર્ષના હતા), નાણાકીય સાક્ષરતા અને તે સમયની સામાજિક સુરક્ષા કટોકટીનું મૂલ્યાંકન સામેલ હતું. પેઢીઓનો શિયાળો 2004-05 અંક (ખંડ XXVII, નં. 4), "સિલ્વર ઇન્ડસ્ટ્રીઝ" શીર્ષક, નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનો વધુ કેન્દ્રિત વ્યવસાય અને વૃદ્ધત્વ દૃષ્ટિકોણ પ્રદાન કરે છે. અહીં વૃદ્ધ વ્યક્તિઓ અને વૃદ્ધ સમાજના પ્રતિભાવમાં ચોક્કસ ઉદ્યોગો અને ઉત્પાદનો કેવી રીતે વિકસાવવામાં આવી રહ્યા છે તેના પર ભાર મૂકવામાં આવ્યો હતો. પ્રારંભિક લેખોમાં વ્યવસાય અને વૃદ્ધત્વ વચ્ચે વિકસતી કડીનો સંક્ષિપ્ત ઇતિહાસ, વૃદ્ધ ગ્રાહકોના મનોવિજ્ઞાનમાં પેઢીગત તફાવતો અને વૃદ્ધ ગ્રાહકો સુધી પહોંચવામાં માર્કેટિંગ પડકારોનો સમાવેશ થાય છે. જોકે, સત્તરમાંથી મોટાભાગના લેખો ચોક્કસ ઉદ્યોગો સાથે વૃદ્ધત્વના સંબંધ પર કેન્દ્રિત હતા, જેમાં ફાર્માસ્યુટિકલ ઉદ્યોગ, નાણાકીય સેવાઓ, ઓટોમોબાઇલ્સ, મૂવિંગ સેવાઓ, સાહસ મૂડી અને વ્યક્તિગત ડિજિટલ સહાયક (આજના સ્માર્ટફોનના અગ્રદૂત) નો સમાવેશ થાય છે. સિલ્વર ઇન્ડસ્ટ્રીઝ કન્સ્ટ્રક્ટ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીનું એક મહત્વપૂર્ણ પરિમાણ બની રહ્યું છે, જેમાં ઉદાહરણ તરીકે, ધ સિલ્વર માર્કેટ ફેનોમેનનઃ માર્કેટિંગ એન્ડ ઇનોવેશન ઇન ધ એજિંગ સોસાયટી ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી એઝ પ્રોફેશનલ એજ્યુકેશન બાયમોન્થલી ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી કોલમ ધ જર્નલ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ પ્રોફેશનલ્સ, જેની સ્થાપના 1946માં કરવામાં આવી હતી, જે દ્વિમાસિક ધોરણે પ્રકાશિત થાય છે, તે સોસાયટી ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ પ્રોફેશનલ્સનું સત્તાવાર જર્નલ છે. 1927માં સ્થપાયેલી સોસાયટી, અમેરિકન કોલેજ ઓફ લાઇફ અન્ડરરાઇટર (હાલમાં ધ અમેરિકન કોલેજ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસીસ તરીકે ઓળખાય છે) નું વાસ્તવિક ભૂતપૂર્વ વિદ્યાર્થી સંગઠન હતું, જેમના પ્રાથમિક વીમા શિક્ષણ હોદ્દાઓ ચાર્ટર્ડ લાઇફ અન્ડરરાઇટર (સીએલયુ) અને તાજેતરમાં ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ કન્સલ્ટન્ટ (સીએચએફસી) છે. તેથી, જર્નલનું મૂળ નામ જર્નલ ઓફ ધ અમેરિકન સોસાયટી ઓફ સીએલયુ અને સીએચએફસી હતું. નાણાકીય, કાનૂની અને વહીવટી વિષયોની શ્રેણી પર રજૂ કરાયેલા લાંબા લેખો ઉપરાંત, જર્નલના દરેક અંકમાં કેટલાક ચાલુ "વિભાગો" નો સમાવેશ થાય છે. આ દ્વિમાસિક સંશોધન અને વ્યાવસાયિક પ્રેક્ટિસ સમીક્ષાઓ અને ટ્યુટોરિયલ્સમાં એકાઉન્ટિંગ અને ટેક્સેશન, સોશિયલ સિક્યુરિટી પ્લાનિંગ, એથિક્સ, પ્રેક્ટિસ મેનેજમેન્ટ, એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, ટેક્નોલોજી, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, રિસ્ક મેનેજમેન્ટ અને નવા પ્લાનર માટે સલાહ જેવા સતત વિષયોનો સમાવેશ થાય છે. જર્નલ ઓફ ધ અમેરિકન સોસાયટી ઓફ સીએલયુ એન્ડ સીએચએફસીના નવેમ્બર 1990ના અંકમાં, અમેરિકન કોલેજ ઓફ લાઇફ અન્ડરરાઇટરના પ્રમુખ-એમેરિટસ, ડેવિસ ડબ્લ્યુ. ગ્રેગે હ્યુમન વેલ્થ સ્પાન પરના તેમના નિબંધ સાથે "ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજી" શીર્ષક સાથે એક નવી સતત કોલમ ("વિભાગ") રજૂ કરી હતી. સ્તંભના પ્રથમ "કાયમી" લેખક નીલ ઇ. કટલર હતા, જેઓ તાજેતરમાં બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી (અગાઉ વર્ણવેલ) ના નિયામક તરીકે નિયુક્ત થયા હતા. તેમની પ્રથમ કોલમ ગ્રેગના પરિચયની સાથે જર્નલના નવેમ્બર 1990ના અંકમાં પણ પ્રકાશિત થઈ હતી. કટલરએ ચોથી સદી (દ્વિમાસિકથી 1997 સુધી અને માર્ચ 2016 સુધી દરેક અન્ય દ્વિમાસિક સ્તંભ) માટે સ્તંભ લખ્યો હતો. આ વર્ષો દરમિયાન, મહેમાન લેખકો અને સહ-લેખકોમાં એ. એ. આર. પી. ખાતે એકેડેમિક અફેર્સના ડિરેક્ટર હેરી આર. ("રિક") મૂડી; ગ્રીન્સબોરો ખાતે યુનિવર્સિટી ઓફ નોર્થ કેરોલિના ખાતે ધ જેરોન્ટોલોજી પ્રોગ્રામના ડિરેક્ટર જેનિસ આઇ. વેસેલ; ઓહિયોની મિયામી યુનિવર્સિટી ખાતે સ્ક્રિપ્સ જેરોન્ટોલોજી સેન્ટરના ડિરેક્ટર રોબર્ટ સી. એચલી; અને લેહાઈ યુનિવર્સિટીના ભૂતપૂર્વ વાઇસ-પ્રોવોસ્ટ સ્ટીવન જે. ડેવલિનનો સમાવેશ થાય છે. ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજી સ્તંભના બીજા કાયમી લેખક, જેમણે 1997માં કટલર સાથે દ્વિમાસિક લેખનની શરૂઆત કરી હતી, તેઓ સાન્દ્રા ટિમ્મરમેન હતા અને છે. ટિમ્મરમેન એક જેરોન્ટોલોજિસ્ટ છે જે ખાસ કરીને વ્યવસાય, સંભાળ આપવી, લાંબા ગાળાની સંભાળ અને પુખ્ત વયના લોકોના રહેઠાણના ક્ષેત્રોમાં શૈક્ષણિક પહોંચ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. શિક્ષણ અને તાલીમમાં શ્રેષ્ઠતા માટે અમેરિકન સોસાયટી ઓન એજિંગના કાવનાગ એવોર્ડના પ્રાપ્તકર્તા, ટિમ્મરમેન 1997 થી 2013 સુધી મેટલાઇફ મેચ્યુર માર્કેટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટના એક્ઝિક્યુટિવ ડિરેક્ટર હતા. તેઓ હાલમાં અમેરિકન કોલેજ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસીસમાં ગેરોન્ટોલોજીના એડજંક્ટ પ્રોફેસર છે. કટલરની કોલમમાંથી "નિવૃત્તિ" પછી, જ્હોન એન. મિગ્લિઆસિઓને જર્નલ દ્વારા "ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજી" ના ત્રીજા કાયમી લેખક તરીકે પસંદ કરવામાં આવ્યા હતા, જે ટિમ્મરમેન સાથે દ્વિમાસિક સમયપત્રક શેર કરે છે. મિગ્લિયેસિઓ મેચ્યુરિંગ માર્ક સર્વિસીસ કંપનીના પ્રમુખ છે, જે નાણાકીય અને સામાજિક સેવાઓ કંપનીઓ અને એજન્સીઓ સાથે કામ કરતી આયોજન અને સંશોધન સલાહકાર છે. તેઓ ડીપોલ યુનિવર્સિટી એસેટ-બેઝ્ડ કોમ્યુનિટી ડેવલપમેન્ટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાં સંલગ્ન ફેકલ્ટી છે, અમેરિકન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીના સ્થાપકોમાંના એક હતા અને અગાઉ મેટલાઇફ મેચ્યુર માર્કેટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાં સંશોધન નિયામક હતા. બહુવિધ સ્તંભો, બહુવિધ વિષયો જર્નલ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ પ્રોફેશનલ્સમાં "ગેરોન્ટોલોજી સ્તંભ" ની દિશા નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના મૂળભૂત ધ્યેયને પ્રતિબિંબિત કરે છેઃ નાણાં અને વ્યવસાયના ક્ષેત્રોમાં વ્યાવસાયિકોને ગેરોન્ટોલોજીના ખ્યાલો, મુદ્દાઓ, ડેટા અને અનુભવોને રજૂ કરવા, શીખવવા, સમજાવવા, દસ્તાવેજીકરણ કરવા અને સમજાવવા. 1990 થી, વિષયો અને શીર્ષકોની શ્રેણી સામૂહિક રીતે પ્રતિબિંબિત કરે છે જે નાણાકીય સેવાઓના વ્યાવસાયિકો (ઔપચારિક પરીક્ષાઓ અને ક્રેડિટ વિના હોવા છતાં) ને આપવામાં આવતા ગેરોન્ટોલોજીના સંપૂર્ણ પ્રારંભિક યુનિવર્સિટી અભ્યાસક્રમ તરીકે જોઈ શકાય છે. કેટલાક સ્તંભો "ડેટા હેવી" રહ્યા છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ "વૃદ્ધ વસ્તી અને વધતા રાષ્ટ્રીય આરોગ્ય સંભાળના ખર્ચઃ 'કોમ્પોઝિશનલ ફોલસી' નો એક કેસ?" (જાન્યુઆરી 1993); "પેન્શન જટિલતા, મધ્યમ વર્ગ અને નાણાકીય વ્યાવસાયિકોઃ 2001 ના ગ્રાહક નાણાકીય સર્વેક્ષણમાંથી નવા પુરાવા" (નવેમ્બર 2003); "પેઢી વસ્તી વિષયક, વૃદ્ધત્વશાસ્ત્ર અને નાણાંઃ કદની બાબતો, પરંતુ વાર્તા વધુ જટિલ છે" (જુલાઈ 2009); "દરેક વ્યક્તિના ગ્રાહક મંતવ્યો કુલ ઘરેલું ઉત્પાદન સાથે કેવી રીતે ક્રિયાપ્રતિક્રિયા કરે છેઃ ગ્રાહક લાગણીના સૂચકાંક પર સંક્ષિપ્ત દેખાવ" (જુલાઈ 2013); "એકવીસમી સદીનો 'નિર્ભરતા ગુણોત્તર'-વૃદ્ધ લોકો વિરુદ્ધ વૃદ્ધ લોકો". વૃદ્ધ કામદારો "(નવેમ્બર 2013);" નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીનું લોકશાહીકરણ "(માર્ચ 2014). ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીનો એક પાયાનો ખ્યાલ એ છે કે જેરોન્ટોલોજી એ "વૃદ્ધ લોકો" નો અભ્યાસ નથી પરંતુ વૃદ્ધત્વની બહુવિધ પ્રક્રિયાઓનો અભ્યાસ છે. આ ખ્યાલનો પરિણામ (અને કોયડો) એ છે કે વ્યક્તિઓ અને લોકોના જૂથો વચ્ચે વય તફાવત વૃદ્ધત્વનું પરિણામ ન પણ હોઈ શકે. એક વૈકલ્પિક સમજૂતી, પરિપક્વતા-વિકાસલક્ષી વૃદ્ધત્વ માટે "હરીફ પૂર્વધારણા", પેઢીગત સમજૂતી છે. માનવીય વલણ અને વર્તણૂકના ઘણા ક્ષેત્રોમાં-નાણાકીય, સામાજિક, રાજકીય, વ્યક્તિગત-યુવાન અને વૃદ્ધ લોકો વચ્ચેના તફાવતો તેમના વૃદ્ધત્વને કારણે નહીં પરંતુ તેમની પેઢી, તેમના જન્મ સમૂહ, જ્યારે તેઓ મોટા થઈ રહ્યા હતા ત્યારે ઇતિહાસના એક ભાગ સાથે તેમના વ્યક્તિગત સંપર્કને કારણે થઈ શકે છે. નાણાકીય વર્તણૂકના પરિપક્વતા (વૃદ્ધત્વ) વિરુદ્ધ પેઢી (સમૂહ) ના અર્થઘટનોને ગૂંચ કાઢવાના નાણાકીય વ્યવસાયિકોની સીધી સુસંગતતાને ધ્યાનમાં રાખીને, વર્ષોથી સંખ્યાબંધ નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી સ્તંભોએ આ પેઢીના મુદ્દાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ "ચિંતિત વૃદ્ધ ગ્રાહકો સાથે વાતચીતઃ 'પેઢીની વિવિધતાની અસર" (મે 1992); "નિવૃત્તિ માટે ખૂબ પૈસોઃ શું પેઢીના તફાવતો છે?" (નવેમ્બર 2005); "વરિષ્ઠ સેન્ડવિચ પેઢી માટે નાણાકીય આયોજન" (માર્ચ 2006); "પેન્શન ભાગીદારીમાં વર્તમાન પ્રવાહોઃ વય, સમૂહ અને નોંધણીની પ્રથાઓની અસર" (જુલાઈ 2006); "સંભવિત વય વિ. કાલક્રમિક" અન્ય સ્તંભો કુટુંબ અને સંભાળ આપતી સમસ્યાઓ પર વધુ સીધું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે જેનો સામનો નાણાકીય વ્યાવસાયિકો "વૃદ્ધ" પુરુષો અને સ્ત્રીઓ (મધ્યમ વયની વ્યક્તિઓ સહિત) સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે કરે છે; ઉદાહરણ તરીકેઃ "વ્યક્તિગત સંભાળ, ઘરની સંભાળ અને લાંબા ગાળાની સંભાળ વીમો" (નવેમ્બર 1991); "વૃદ્ધ માતા-પિતાની સંભાળઃ તમે ક્યાં મદદ માટે જુઓ છો? [શા માટે નાણાકીય આયોજકને વૃદ્ધાવસ્થાની સંભાળ વિશે જાણવાની જરૂર છે? "" "(જુલાઈ 1994);" "વૃદ્ધ તબીબી સલાહકાર તરીકે નાણાકીય સેવાઓ સલાહકાર" "(જુલાઈ 2002);" "જીવંત લાંબા અને સમૃદ્ધઃ લાંબા આયુષ્યના આયોજનના પડકારો" "(નવેમ્બર 2008);" "જીવન આયોજન અને નિવૃત્તિ આયોજનઃ તેઓ ક્યાં આંતરછેદ કરે છે?" (જાન્યુઆરી 2016); "સંપૂર્ણપણે અનપેક્ષિત માટે આયોજનઃ નાણાકીય આયોજક માટે સલાહ" (નવેમ્બર 2017). તેમાં કોઈ આશ્ચર્ય નથી કે, ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી સ્તંભોનું મુખ્ય ધ્યાન વૃદ્ધત્વ અને નાણાં વચ્ચેના જોડાણો પર છે. વેચવામાં આવતી સેવાઓ મુખ્યત્વે નાણાકીય હોવા છતાં, તેમના મધ્યમ વયના પરિવારની સાથે વૃદ્ધ પુરુષો અને સ્ત્રીઓ સાથે વ્યવહાર કરવા માટે, નાણાકીય વ્યાવસાયિકને ઘણીવાર બિન-નાણાકીય સલાહ માટે પૂછવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાની સંભાળ, વરિષ્ઠ આવાસ, સંપત્તિ અને લાંબા આયુષ્યના આયોજન વિશેના પ્રશ્નો માટે ઘણીવાર માત્ર નાણાકીય પસંદગીઓ અને વિશિષ્ટતાઓ ઉપરાંત કુશળતાની જરૂર પડે છે. કેટલીકવાર પ્રશ્નો અર્ધ-કટોકટી, માતાપિતાની સંભવિત યાદશક્તિની સમસ્યાઓ, વાહન ચલાવવું, મોટા ઘરમાંથી ક્યાં અને ક્યારે બહાર નીકળવું તે વિશે હોય છે. ઘણા નાણાકીય વ્યાવસાયિકોનો અનુભવ એ છે કે આવા બિન-નાણાકીય મુદ્દાઓને સમજવું, માહિતીનો પુરવઠો અને રેફરલ હોવું, સહાનુભૂતિ, વિશ્વાસ અને કુશળતાનો સંબંધ બાંધવામાં મદદ કરે છે. કેટલાક સ્તંભો સમજાવે છે કે નાણાકીય વ્યાવસાયિકો અમુક સમયે તેમના ગ્રાહકો માટે એક પ્રકારના જેરિયાટ્રિક સલાહકાર તરીકે કેવી રીતે કામ કરી શકે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ "અલ્ઝાઇમર રોગ એઝ 'નોર્મલ એજિંગ'-નિવૃત્તિ આયોજન અને નવું આયુષ્ય" (નવેમ્બર 1993); વૃદ્ધ માતા-પિતાની સંભાળઃ તમે ક્યાં મદદ શોધી શકો છો? [શા માટે નાણાકીય આયોજકને વૃદ્ધાવસ્થાની સંભાળ વિશે જાણવાની જરૂર છે? "]" (જુલાઈ 1994); "જેરિયાટ્રિક આસિસ્ટેડ લિવિંગઃ જ્યારે માતા અને પિતા હવે એકલા રહી શકતા નથી" (માર્ચ 1996); "ધ ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ એડવાઇઝર એઝ એ જેરિયાટ્રિક મેડિકલ કન્સલ્ટન્ટ" (જુલાઈ 2002); "ધ ફાઇનાન્સિયલ પ્રોફેશનલ્સ રોલ ઇન કોમ્પ્રિહેન્સિવ જેરિયાટ્રિક એસેસમેન્ટ" (માર્ચ 2005). અને જ્યાં દરેક ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી કોલમ ગંભીર શૈક્ષણિક હેતુને મૂર્ત સ્વરૂપ આપે છે, ત્યાં ઘણામાં વધુ તરંગી સ્વાદ હોય છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ "સેક્સ, એસેટ એક્યુમ્યુલેશન, અને રોક 'એન' રોલઃ ઇન્ટ્રોડ્યુસિંગ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ ટુ ટીનએજર્સ એન્ડ અદર પ્રી-મિડલ-એજર્સ" (નવેમ્બર 1992); "હેર સ્પ્રે એન્ડ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સઃ કેપિટલાઇઝિંગ ઓન ધ બેબી બૂમ 'સ ડાયવર્સિટી" (મે 1993); "સક્સેસફુલ એજિંગ, વિલાર્ડ સ્કોટ, એન્ડ ડેન્ટલ ફ્લોસ" (માર્ચ 2002); "નેનોટેકનોલોજીઃ ધ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજિસ્ટ એઝ ટેક્નોલોજી કન્સલ્ટન્ટ" (જુલાઈ 2008); "નોસ્ટાલ્જિયા એઝ એ ફાઇનાન્શિયલ વેરિયેબલ" (માર્ચ 2011); "ટોમ્બસ્ટોન્સ" (ટોમ્બસ્ટોન્સ) અમેરિકન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીમાં ઔપચારિક શૈક્ષણિક કાર્યક્રમનો વિચાર 1999ની આસપાસ બે જેરોન્ટોલોજી સંશોધકો-શિક્ષકો, નીલ કટલર અને જ્હોન મિગ્લિઆસિઓના અનુભવમાંથી શરૂ થયો હતો. તે સમયે કટલર જેરોન્ટોલોજીના પ્રોફેસર હતા અને મિગ્લિયેસિઓ જેરોન્ટોલોજી માર્કેટિંગ અને કન્સલ્ટિંગ પેઢીના પ્રમુખ હતા. દરેકનું કાર્ય ગેરોન્ટોલોજીના નાણાકીય દૃષ્ટિકોણ અને નાણાના ગેરોન્ટોલોજિકલ દૃષ્ટિકોણ પર કેન્દ્રિત હતું. વર્ષોથી તેમને નાણાકીય વ્યાવસાયિકોની બેઠકો અને સંસ્થાઓને ગેરોન્ટોલોજી પર પ્રસ્તુતિઓ (ક્યારેક એકસાથે, ક્યારેક વ્યક્તિગત રીતે) આપવા માટે આમંત્રિત કરવામાં આવ્યા હતા. આ આમંત્રિત પ્રસ્તુતિઓની વધતી સંખ્યાએ તેમને નાણાકીય સેવાઓના વ્યવસાયમાં વધુ સંરચિત અને પુનરાવર્તિત શૈક્ષણિક કાર્યક્રમની જરૂરિયાત સૂચવી હતી. બોએટનર ઇન્સ્ટિટ્યૂટની ચર્ચામાં નોંધ્યું છે તેમ, મૂળભૂત મોડેલ ફાઇનાન્સ શીખવવાનું નહોતું, પરંતુ ગ્રાહકોને પહેલેથી જ નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડતા વ્યાવસાયિકોને ગેરોન્ટોલોજીનું મૂલ્ય રજૂ કરવાનું, સમજાવવાનું, સમજાવવાનું હતું. આ સામાન્ય શૈક્ષણિક લક્ષ્યને એ હકીકત દ્વારા મજબૂત બનાવવામાં આવ્યું હતું કે નાણાકીય વ્યાવસાયિકોની વધતી સંખ્યાના ગ્રાહકોમાં માત્ર નાના ગ્રાહકો જ નહીં કે જેઓ હવે મોટા હતા, પણ તે હવે મોટા ગ્રાહકોના મધ્યમ વયના પરિવારોનો પણ સમાવેશ થાય છે. નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગ અને શૈક્ષણિક ગેરોન્ટોલોજી બંનેમાં નાની સંખ્યામાં સહકાર્યકરો સાથે કામ કરતા, તેઓએ મુખ્ય અભ્યાસક્રમો અને વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમોનો મુસદ્દો તૈયાર કર્યો, વૈકલ્પિક શૈક્ષણિક સ્વરૂપોની તપાસ કરી, સંભવિત ફેકલ્ટીની ઓળખ કરી અને ડઝનેક અભ્યાસક્રમો, પ્રમાણપત્રો અને સતત શિક્ષણના વિકલ્પોથી ભરેલા નાણાકીય ઉદ્યોગમાં નવા શૈક્ષણિક કાર્યક્રમની સંભવિત સફળતાનું મૂલ્યાંકન કર્યું. આ દરેક તત્વોનો દૃષ્ટિકોણ સકારાત્મક હોવાનું માનવામાં આવ્યું હતું અને 2002માં અમેરિકન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી (AIFG) નો સમાવેશ કરવામાં આવ્યો હતો. AIFGનું શૈક્ષણિક માળખું વ્યાવસાયિક શિક્ષણના સામાન્ય નમૂનાને અનુસરે છે. તે વિશિષ્ટ અભ્યાસક્રમોની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે, જેમાં જરૂરી અને વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમો બંનેનો સમાવેશ થાય છે, ત્યારબાદ નિરીક્ષણ કરાયેલ લેખિત પરીક્ષા હોય છે, જે નામના હોદ્દામાં પરિણમે છે. AIFG એ વ્યક્તિગત અભ્યાસક્રમો અને પરીક્ષાઓનું "પરંપરાગત" શૈક્ષણિક મોડેલ પસંદ કર્યું; ઓનલાઇન શિક્ષણનો વિસ્ફોટ હમણાં જ શરૂ થયો હતો. દરેક અભ્યાસક્રમ ચાર કલાકનો વ્યાખ્યાન-ચર્ચા સેમિનાર હતો. કાર્યક્રમ પૂર્ણ કરવામાં ચાર જરૂરી મુખ્ય અભ્યાસક્રમો અને વૈકલ્પિક વિષયો અને અભ્યાસક્રમોની વિસ્તૃત સૂચિમાંથી પસંદ કરાયેલા બે વૈકલ્પિક (નીચે વર્ણવેલ) નો સમાવેશ થાય છે. પરંપરાગત અભ્યાસક્રમોની જેમ, વ્યાપક અંતિમ પરીક્ષા પણ નિરીક્ષણ સંદર્ભમાં વ્યક્તિગત રીતે કરવામાં આવી હતી. છ અભ્યાસક્રમો અને પરીક્ષા સફળતાપૂર્વક પૂર્ણ કરવા પર AIFG નો હોદ્દો એનાયત કરવામાં આવ્યો હતો. નાણાં ઉદ્યોગમાં પ્રમાણપત્રોની સંખ્યાને ધ્યાનમાં રાખીને, હોદ્દાનું પ્રારંભિક નામ "સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજિસ્ટ" (સી. એફ. જી.) હતું. આ નામના અન્ય કારણો ઉપરાંત, તર્ક એ પણ હતો કે નાણાકીય વ્યાવસાયિકો સી. એફ. જી. અને સુસ્થાપિત પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક (સી. એફ. જી.) હોદ્દો વચ્ચે સમાંતર જોશે. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીને વધારાની વિશેષતા તરીકે જોવામાં આવશે જે કેટલાક વ્યાવસાયિકો તેમના શિક્ષણ અને તાલીમમાં ઉમેરશે. જેમ જેમ તે બહાર આવ્યું તેમ, જોકે, સી. એફ. જી. અને સી. એફ. પી. ની સમાંતરતાને કેટલાક લોકો દ્વારા વધુ ગૂંચવણભરી અને મદદરૂપ માનવામાં આવી હતી. પરિણામે, બે વર્ષના અભ્યાસક્રમો અને સન્માનિત હોદ્દાઓ પછી, નવા અને નાના કાર્યક્રમ તરીકે AIFG એ તેનું હોદ્દો બદલીને રજિસ્ટર્ડ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજિસ્ટ (RFG) કર્યું. વિદ્યાર્થીઓ અને પૂર્વજરૂરીયાતો આર. એફ. જી. વિ. સી. એફ. પી. સંબંધ એ અન્ય મૂળભૂત રીતે એ. આઈ. એફ. જી. વાર્તા માટે મહત્વપૂર્ણ છેઃ કાર્યક્રમમાં નોંધણી માટે લાયક વિદ્યાર્થીઓને ઓળખવા. નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી શિક્ષણનો મૂળભૂત આધાર એ છે કે તે નાણાકીય વ્યાવસાયિકોને ગેરોન્ટોલોજી શીખવે છે. આમ, તેની પ્રારંભિક કલ્પનાથી જ એ. આઈ. એફ. જી. ને આર. એફ. જી. કાર્યક્રમમાં નોંધણી માટે પૂર્વશરત તરીકે નિદર્શક નાણાકીય શૈક્ષણિક પૃષ્ઠભૂમિની જરૂર હતી. કાર્યક્રમના પ્રથમ પાંચ વર્ષ દરમિયાન, મોટાભાગના આર. એફ. જી. વિદ્યાર્થીઓ એવા હતા જેમણે અગાઉ સી. એફ. પી.-અથવા સમાન નાણાકીય આયોજન પ્રમાણપત્રો (દા. ત., સી. એચ. એફ. સી., ચાર્ટર્ડ નાણાકીય સલાહકાર) મેળવ્યા હતા. આ સંરચિત રીતે AIFG અભ્યાસક્રમનો હેતુ અન્ય મૂળભૂત નાણાકીય શૈક્ષણિક કાર્યક્રમો સાથે સ્પર્ધા કરવાનો નહોતો, પરંતુ વિસ્તૃત, વિશિષ્ટ શૈક્ષણિક અનુભવ બનવાનો હતો. કેટલાક AIFG વિદ્યાર્થીઓએ તેને "બુટિક" પ્રકારનું કેન્દ્રિત શિક્ષણ ગણાવ્યું હતું. તાજેતરના વર્ષોમાં, જેમ જેમ આ કાર્યક્રમનો રાષ્ટ્રીય સ્તરે વિકાસ થયો છે, એઆઈએફજીના લગભગ ત્રીજા ભાગના વિદ્યાર્થીઓ અન્ય નાણાં સંબંધિત વ્યવસાયોમાંથી આવ્યા હતા, જેમાં વકીલો, એકાઉન્ટન્ટ્સ, સ્ટોક બ્રોકર્સ, નિવૃત્તિ સલાહકારો, સામાજિક સેવાઓ સંચાલકો અને કેટલાક નાણાકીય પત્રકારો પણ સામેલ છે. જરૂરી ન હોવા છતાં, વર્ચ્યુઅલ રીતે તમામ AIFG વિદ્યાર્થીઓ પાસે કોલેજની ડિગ્રી હતી, જોકે જરૂરી નથી કે તેઓ નાણા, અર્થશાસ્ત્ર અથવા વ્યવસાયમાં હોય. તેના બદલે, મુખ્ય નોંધણીની પૂર્વશરત નાણાકીય સેવાઓમાં વ્યાવસાયિક વ્યવસાયીનો અનુભવ હતો. AIFG મુખ્ય અભ્યાસક્રમો અને વૈકલ્પિક મુખ્ય અભ્યાસક્રમો. AIFG અભ્યાસક્રમો, મુખ્ય અને વૈકલ્પિક બંને, "પરંપરાગત" વર્ગમાં સામ-સામે સેમિનાર વર્ગો (સામાન્ય રીતે 20-25 વિદ્યાર્થીઓ) છે. દરેક અભ્યાસક્રમ ચાર કલાકના વર્ગ તરીકે નિર્ધારિત છે. દરેક વિદ્યાર્થી ચાર મુખ્ય અભ્યાસક્રમો વત્તા બે વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમો લે છે. પૂર્ણ-સમયના નાણાકીય વ્યાવસાયિકો ઓફિસની બહાર મુસાફરી અને સમયનો ખર્ચ ઓછો કરવા માટે, અભ્યાસક્રમ રજૂ કરવામાં આવ્યો હતો અને અઠવાડિયાના મધ્યથી અંતના સમયપત્રકમાં ગોઠવવામાં આવ્યો હતોઃ બુધવારે બે ચાર કલાકના મુખ્ય અભ્યાસક્રમો, ગુરુવારે બીજા બે મુખ્ય અભ્યાસક્રમો, શુક્રવારે બે વૈકલ્પિક (કોઈપણ સત્રમાં ઉપલબ્ધ ચારમાંથી પસંદ કરાયેલ) અને શનિવારે સવારે વ્યાપક પરીક્ષા. AIFG 101. પ્રારંભિક અભ્યાસક્રમ, "ધ ન્યૂ સાયન્સ ઓફ વેલ્થ સ્પાન પ્લાનિંગ", વ્યક્તિગત-સ્તરના નાણાકીય આયોજનના વેલ્થ સ્પાન મોડેલનો પરિચય આપે છે, જેમાં અગાઉ વર્ણવેલ વૃદ્ધત્વના ચાર "પ્રકારો" અથવા ચાર "લેન્સ" પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છેઃ વસ્તી વૃદ્ધત્વ, વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વ, પારિવારિક વૃદ્ધત્વ અને પેઢીગત વૃદ્ધત્વ. વેલ્થ સ્પાન મોડેલની રજૂઆતમાં, અભ્યાસક્રમ 19મી સદીથી 21મી સદી સુધીના ઐતિહાસિક ફેરફારો અને વેલ્થ સ્પાનના સંચય તબક્કા અને ખર્ચના તબક્કા વચ્ચેના ફેરફારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. AIFG 101 વિદ્યાર્થીને રાષ્ટ્રીય (અને આંતરરાષ્ટ્રીય) વસ્તીની ગતિશીલતાને સમજવાની વિવિધ રીતોથી પણ પરિચિત કરાવે છે જે વ્યક્તિઓ, પરિવારો, સામાજિક નીતિઓ અને નાણાકીય મુદ્દાઓ પર તેમની સંયુક્ત અસરને પ્રભાવિત કરતી જૂની વસ્તી વિષયક વસ્તી વિષયક માહિતી દર્શાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વસ્તી પિરામિડ્સનો ઉપયોગ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સના મૂળભૂત વય માળખામાં 1950 થી 2050 સુધીના ફેરફારોને સમજાવવા માટે થાય છે, જેની રૂપરેખા ત્રિકોણાકાર રૂપરેખાથી અંડાકાર વસ્તી રૂપરેખા "મોર્ફિંગ" ને સમજાવે છે. AIFG 102. બીજો મુખ્ય અભ્યાસક્રમ, "વૃદ્ધત્વની મૂળભૂત પ્રક્રિયાઓઃ શારીરિક, મનોવૈજ્ઞાનિક અને સામાજિક" એ મુખ્ય ખ્યાલ પર નિર્માણ કરે છે કે વૃદ્ધત્વવિજ્ઞાન એ "વૃદ્ધ લોકો" નો અભ્યાસ નથી પરંતુ વૃદ્ધત્વની બહુવિધ પ્રક્રિયાઓ પર કેન્દ્રિય ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વિદ્યાર્થીઓ જીવવિજ્ઞાન, મનોવિજ્ઞાન અને સમાજશાસ્ત્રના દ્રષ્ટિકોણથી વૃદ્ધત્વ અને પરિપક્વતાની પ્રગતિને જુએ છે. આ અભ્યાસક્રમ એ પણ તપાસે છે કે જીવનના પરિપક્વતાના તબક્કાઓ એકંદર જીવન આયોજનને કેવી રીતે અસર કરે છે જે બદલામાં રોજગાર અને નિવૃત્તિના નિર્ણાયક ક્ષેત્રોમાં વ્યક્તિગત અને પારિવારિક નાણાકીય નિર્ણયો કેવી રીતે લેવામાં આવે છે તેની સીધી અસર કરે છે. સામાન્ય રીતે ગેરોન્ટોલોજીની બહુશાખાકીય પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં રાખીને, આ અભ્યાસક્રમ નિયમિતપણે સમાજશાસ્ત્રના પ્રોફેસર દ્વારા શીખવવામાં આવે છે જે યુનિવર્સિટીના જેરોન્ટોલોજી કાર્યક્રમનું નિર્દેશન કરે છે અને જે તબીબી શાળામાં ફેકલ્ટી સભ્ય પણ છે. AIFG 103. ત્રીજો મુખ્ય અભ્યાસક્રમ, "વૃદ્ધ ગ્રાહકની સેવાઃ મૂલ્યો, નીતિશાસ્ત્ર અને જીવનકાળ વિકાસ", નૈતિકતા અને ગ્રાહક-લક્ષી નાણાકીય પ્રથાના કાનૂની પાસાઓના ક્ષેત્રમાં આગળ વધે છે. અભ્યાસક્રમનો એક ભાગ વૃદ્ધ વ્યક્તિઓના હિતોની સેવા અને રક્ષણની પ્રક્રિયાગત નટ્સ અને બોલ્ટ્સને વિસ્તૃત કરે છે, દા. ત., વાલીપણું, સંરક્ષકતા, એટર્નીની સત્તાઓ, ટ્રસ્ટ. વધુ વિવેચનાત્મક રીતે, અભ્યાસક્રમ જૂના ગ્રાહકોના સંદર્ભમાં નૈતિક (જે કાનૂની બની શકે છે) પડકારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, દા. ત., ગ્રાહકની નિર્ણય ક્ષમતા અને સરોગેટ નિર્ણય લેવાની ક્ષમતા. ઘણા કિસ્સાઓમાં મુખ્ય પ્રશ્ન બને છે "ગ્રાહક કોણ છે?" ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે પુત્ર (અને વારસદાર) તેના 80 વર્ષના પિતાને પુત્રના નાણાકીય આયોજક પાસે લાવે છે જેથી પિતાની રોકાણ અને ખર્ચની રીતની "સમીક્ષા" કરી શકાય, ત્યારે ખરેખર વ્યાવસાયિકનો ગ્રાહક કોણ છે? આ રીતે અભ્યાસક્રમ કૌટુંબિક વૃદ્ધત્વ વૈકલ્પિક (AIFG 105) માં રજૂ કરાયેલા કેટલાક વિચારોનો પરિચય આપે છે. આ અભ્યાસક્રમ શરૂઆતમાં નીતિશાસ્ત્ર અને ફિલસૂફીના પ્રોફેસર દ્વારા વિકસાવવામાં આવ્યો હતો અને બાદમાં એટર્ની દ્વારા શીખવવામાં આવ્યો હતો, જેમાંથી એક નેશનલ એકેડેમી ઓફ એલ્ડર લો એટર્નીના ભૂતકાળના પ્રમુખ છે. AIFG 104. ચોથો મુખ્ય અભ્યાસક્રમ, "ફાઇનાન્સિંગ લોંગેવિટી", ગેરોન્ટોલોજી અને ફાઇનાન્સ વચ્ચેના જોડાણો પર પાછો આવે છે. જ્યારે મોટાભાગની નાણાકીય પ્રથા વ્યક્તિઓ તેમના નાણાકીય સંસાધનો કેવી રીતે સ્થાપિત કરે છે અને એકઠા કરે છે તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે મોટાભાગના વૃદ્ધ ગ્રાહકોનો પ્રાથમિક હિત તેમની પોતાની અને તેમના પરિવારની ભાવિ જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને તેમની સંપત્તિનું રક્ષણ અને ખર્ચ કરવાનો છે. 21મી સદીમાં, વધુ, નાણાકીય વ્યવહાર થઈ રહ્યો છે કારણ કે પુરુષો અને સ્ત્રીઓ તેમના જૂના વર્ષોમાં વધુ સમય પસાર કરી રહ્યા છે. અભ્યાસક્રમનો એક ભાગ વૃદ્ધાવસ્થામાં નાણાકીય સંસાધનોના મુખ્ય ઘટકો તરીકે પેન્શન, સામાજિક સુરક્ષા અને મેડિકેરની મૂળભૂત બાબતોને રજૂ કરે છે; આ રીતે, અભ્યાસક્રમ AIFG લોંગ-ટર્મ કેર (AIFG 107) અને મેડિકેર (AIFG 110) વૈકલ્પિક બાબતોને પણ રજૂ કરે છે. જોકે, અભ્યાસક્રમનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક એ છે કે સંપત્તિના સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ, જોખમ અને ખર્ચના વિવિધ સ્વરૂપો જીવનકાળ દરમિયાન કેવી રીતે બદલાય છે તેના પર ગતિશીલ નજર રાખવી. 55 વર્ષની ઉંમરે ટોમ અને મેરીની નાણાકીય યોજના 35 વર્ષની ઉંમરે તેમની યોજનાથી કેવી રીતે અલગ હોવી જોઈએ (અને જ્યારે તેમના બાળકો નાના બાળકો વિરુદ્ધ તેમના હવે 30 વર્ષના "બાળકો" છે)? આ અભ્યાસક્રમ માત્ર એવા શિક્ષકો દ્વારા શીખવવામાં આવે છે જેમની પાસે (ઓછામાં ઓછું) પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક (સી. એફ. પી.) હોદ્દો હોય. પસંદગીઓ. આ ચાર મુખ્ય અભ્યાસક્રમો ઉપરાંત દરેક વિદ્યાર્થીએ બે વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમો (ચાર કલાકના વ્યક્તિગત સેમિનાર શૈલીના વર્ગો તરીકે પણ ઓફર કરવામાં આવે છે) પૂર્ણ કરવા જરૂરી છે. વર્ષો દરમિયાન, અભ્યાસક્રમમાં છ વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમો ફેરવવામાં આવ્યા હતા. AIFG 105. કૌટુંબિક વૃદ્ધત્વ. "પરિવારો અને નાણાં" વૈકલ્પિક, "પરિવારો અને વૃદ્ધાવસ્થાઃ વ્યાવસાયિકો માટે સંસાધનો" નો કેન્દ્રિય આધાર એ છે કે "નાણાકીય નિર્ણયો એ પારિવારિક નિર્ણયો છે". જેમ જેમ વસ્તીની ઉંમર વધે છે તેમ તેમ પરિવારના વ્યક્તિગત સભ્યો પણ થાય છે. જેરોન્ટોલોજીના અન્ય ઘટકોની જેમ, આ સૂચવે છે કે માત્ર માતાપિતા (અને દાદા-દાદી) જ અગાઉના દાયકાઓ કરતાં મોટા નથી. કૌટુંબિક વૃદ્ધત્વના સંદર્ભમાં સંભાળ પૂરી પાડતા બાળકો પણ દાયકાઓ પહેલાંની સરખામણીએ મોટા છે. આ કૌટુંબિક વૃદ્ધત્વની ગતિશીલતાએ "સેન્ડવિચ" પેઢીના ખ્યાલને "વરિષ્ઠ સેન્ડવિચ" પેઢીની વધુ સમકાલીન વાસ્તવિકતામાં વિસ્તરણ કર્યું છે જેમાં "60 વર્ષના બાળકો" મધ્યમાં પેઢી છે, (આર્થિક અને વ્યક્તિગત રીતે) તેમના 90 વર્ષના માતાપિતાની સંભાળ રાખે છે (જ્યારે તેમના પોતાના પુખ્ત બાળકોને નાણાકીય સહાય પણ પૂરી પાડે છે. AIFG 105 દરેક AIFG સત્રમાં આપવામાં આવે છે; તે "લગભગ" એક મુખ્ય અભ્યાસક્રમ બની ગયો છે જેમાં મોટાભાગના વિદ્યાર્થીઓ તેને લેવાનું પસંદ કરે છે. AIFG 106. એજિંગ નેટવર્ક. "એજિંગ નેટવર્ક અને લોંગ-ટર્મ કેર સર્વિસ ડિલિવરી સિસ્ટમ" વૈકલ્પિક બે સંભાળ-પ્રદાતા વૃદ્ધત્વ-લક્ષી નેટવર્ક પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમાં વ્યાવસાયિકોએ તેમના ગ્રાહકોને નાણાકીય પરામર્શ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે કામ કરવું જોઈએ. સ્થાનિક 600થી વધુ એરિયા એજન્સીઓ ઓન એજિંગ (એએએ) નું "ઔપચારિક" નેટવર્ક ઓલ્ડ અમેરિકન એક્ટ ઓફ 1965 (ઓએએ) દ્વારા 1970ના દાયકાથી બનાવવામાં આવેલા સ્થાનિક-રાજ્ય-સંઘીય નેટવર્કનો ભાગ છે. એએએના મોટાભાગના કાર્યોનો ઉદ્દેશ સેવાઓ અને સ્થાનિક એજન્સીઓને ઓળખવાનો છે જે વૃદ્ધો અને નબળા વ્યક્તિઓને નર્સિંગ હોમમાં જવાને બદલે તેમના પોતાના ઘરની જગ્યાએ વયની ક્ષમતા વધારશે-જે સ્પષ્ટપણે વડીલો અને તેમના પરિવાર માટે નાણાકીય તેમજ સામાજિક પરિણામો ધરાવે છે. પ્રમાણમાં થોડા નાણાકીય વ્યાવસાયિકો આ વૃદ્ધત્વ નેટવર્ક અને સ્થાનિક એએએ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી વિવિધ સામાજિક, પોષણ અને આરોગ્ય સેવાઓ વિશે વાકેફ હોવાથી, જોડાણ પ્રદાન કરવા માટે એઆઈએફજી 105 વિકસાવવામાં આવ્યું હતું. આ ઔપચારિક નેટવર્ક ઉપરાંત, AIFG સંસ્થાઓ, એજન્સીઓ અને કાર્યક્રમોનું મોટું નેટવર્ક પણ રજૂ કરે છે, જેની સાથે નાણાકીય વ્યાવસાયિકો ગ્રાહકોને વિવિધ પ્રકારની સહાય પ્રદાન કરવા માટે ભાગીદાર બની શકે છે. આ વૈકલ્પિક લગભગ અડધા AIFG સત્રોમાં આપવામાં આવે છે. AIFG 107. લાંબા ગાળાના સંભાળ ઉકેલો. લાંબા ગાળાની સંભાળ સંસ્થાઓ અને સેવાઓ, ધિરાણની જટિલતા અને ખાસ કરીને લાંબા ગાળાના સંભાળ વીમા પર ભાર મૂકવાની સાથે, નાણાકીય આયોજકો અને તેમના ગ્રાહકોની ઉચ્ચ પ્રાથમિકતા છે. "લોંગ-ટર્મ કેર સોલ્યુશન્સ" આ વિષયની વ્યાપક ઝાંખી આપે છે. લાંબા ગાળાના સંભાળ ધિરાણનો નોંધપાત્ર હિસ્સો વ્યક્તિગત રીતે ખરીદવામાં આવેલા લાંબા ગાળાના સંભાળ વીમામાં જોવા મળે છે, ત્યારે વૃદ્ધ અમેરિકનોના નોંધપાત્ર પ્રમાણનું માનવું છે કે તેઓ તેમની લાંબા ગાળાની સંભાળ માટે, ક્યાં તો સેવાઓ અથવા નર્સિંગ હોમ નિવાસ માટે, મેડિકેરમાંથી ચૂકવણી કરશે. જ્યારે મેડિકેરનું પ્રાથમિક કાર્ય આરોગ્ય વીમો છે, ત્યારે કેટલાક સંજોગોમાં તે કેટલીક લાંબા ગાળાની સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરે છે. વધુમાં, મેડિકેડ કેટલાક સંજોગોમાં નર્સિંગ હોમ સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરે છે. આ બંને "કેટલાક સંજોગોમાં" ક્લાયન્ટ અને સલાહકાર બંને માટે લાંબા ગાળાના જટિલ નાણાકીય આયોજન બનાવે છે, જેમાં વ્યાવસાયિકો અને જનતા બંને દ્વારા "મેડિકેર" વિરુદ્ધ "મેડિકેડ" વિરુદ્ધ "મેડિગેપ" ની ગેરસમજણની "જટિલતા" નો સમાવેશ થાય છે. AIFG 107 એ ખૂબ જ લોકપ્રિય વૈકલ્પિક છે અને લગભગ દરેક AIFG સત્રમાં ઓફર કરવામાં આવે છે. AIFG 108. નાણાકીય તૈયારી. "પછીના જીવન માટે નાણાકીય તૈયારી" વૈકલ્પિકની વ્યાપક થીમ એ છે કે મોટાભાગના નાણાકીય આયોજકો રોકાણ અને સંપત્તિના સંચય માટેની વ્યૂહરચનાઓ (ખાસ કરીને પ્રમાણમાં નાના ગ્રાહકો સાથે વ્યવહાર કરવા માટે), પછીના જીવનના સાધનો અને તકનીકોની પરંપરાગત સમજણ, જોખમ અને પારિવારિક ગતિશીલતા વિશે નોંધપાત્ર જ્ઞાન અને અનુભવ ધરાવે છે. પેન્શન, રોકાણો અને સામાજિક સુરક્ષાને લગતી અગાઉની પસંદગીઓના પહેલેથી જ બનાવેલા "નિશ્ચિત" પરિણામોનો સામનો કરવો એ માત્ર પ્રથમ પગલું છે. પછીના જીવનમાં સંપત્તિ વધારવા તેમજ પહેલેથી જ સંચિત સંપત્તિઓનું રક્ષણ કરવા માટે વ્યક્તિગત અને પારિવારિક વ્યૂહરચનાઓની ચર્ચા કરતી વખતે, AIFG 108 પોર્ટફોલિયો થિયરી અને સંભાવના થિયરી જેવા અભિગમોની તપાસ કરે છે, જેમાં ફુગાવો અને કરવેરાની અસરો સાથે, ખાસ કરીને વૃદ્ધ વ્યક્તિઓ અને તેમના પરિવારો માટે સંબંધિત બહુવિધ અને સ્તરીય સમયની ક્ષિતિજોના સંદર્ભમાં વિવિધ પ્રકારના નાણાકીય જોખમોનું સંચાલન કરવાની તકનીકોનો સમાવેશ થાય છે. AIFG 109. માર્કેટિંગ. "50 + વસ્તી માટે સફળ માર્કેટિંગ" એ મોટાભાગના AIFG વિદ્યાર્થીઓને સેવા આપવા માટે રચાયેલ છે જેઓ નાના વ્યવસાયોમાં એકમાત્ર માલિક અથવા ભાગીદાર છે અને આમ તેમની પોતાની સ્થાનિક માર્કેટિંગ વ્યૂહરચનાઓ માટે જવાબદાર છે. આ અભ્યાસક્રમ વૃદ્ધ વ્યક્તિઓ માટે વિશેષ સુસંગતતાના માર્કેટિંગ અભિગમોની સમીક્ષા કરે છે, જેમાં ગ્રાહક મૂલ્યો વિશ્લેષણ, પરિપક્વ ગ્રાહક વિભાજન માટેની વ્યૂહરચનાઓ અને વર્તમાન મનોવૈજ્ઞાનિક માળખાઓનો સમાવેશ થાય છે. જનરેશનલ એજિંગના "લેન્સ" દ્વારા જોવામાં આવે છે, આ અભ્યાસક્રમ મુખ્ય પેઢીના સમૂહની ગ્રાહક લાક્ષણિકતાઓ પર વિશેષ ભાર મૂકે છે જે 50 + વયની વસ્તીને વ્યાખ્યાયિત કરે છે, જેમાં બેબી બૂમર્સ, "ઇન-બિટવીનર્સ" અને સિનિયર્સનો સમાવેશ થાય છે. વધુમાં, ફેમિલી એજિંગના "લેન્સ" ને જોતાં, અભ્યાસક્રમ "સ્પર્શક માર્કેટિંગ" જેવી વ્યૂહરચનાઓની તપાસ કરે છે, જેના દ્વારા, ઉદાહરણ તરીકે, માર્કેટિંગનો હેતુ મધ્યમ-વયના બાળકોના ખરીદદારોને તેમના મોટા માતાપિતા દ્વારા "વપરાશ" કરવા માટેના ઉત્પાદનો માટે છે. આ વૈકલ્પિક લગભગ દરેક AIFG સત્રમાં આપવામાં આવે છે. AIFG 110. મેડિકેર. વૃદ્ધાવસ્થા, નાણાં અને નિવૃત્તિ વચ્ચેની એક મુખ્ય કડી આરોગ્ય સંભાળ માટે કેવી રીતે ચૂકવણી કરવી તે અંગેની ચિંતા છે. AIFG અભ્યાસક્રમો આ કેન્દ્રીય નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી મુદ્દા સાથે ઘણી રીતે વાત કરે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ વસ્તી વૃદ્ધત્વ અને વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વના વલણો (AIFG 101), વૃદ્ધત્વના શારીરિક અને મનોવૈજ્ઞાનિક પાસાઓ (AIFG 102), સમગ્ર જીવનક્રમમાં સંસાધનોની ફાળવણી (AIFG 104), વૃદ્ધ માતાપિતા માટે મધ્યમ વયના બાળકોની જવાબદારીઓ (AIFG 105), અને લાંબા ગાળાની સંભાળની નાણાકીય વ્યવસ્થા (AIFG 107). 2003 માં મેડિકેર મોડર્નાઇઝેશન એક્ટમાં નોંધપાત્ર મેડિકેર ફેરફારો કરવામાં આવ્યા હતા, ખાસ કરીને તેની કેન્દ્રીય નીતિ અને નાણાકીય નવીનતા, પ્રિસ્ક્રિપ્શન દવાઓના ખર્ચને સબસિડી આપવા માટે ભાગ ડી પ્રિસ્ક્રિપ્શન દવા લાભ અને મેડિકેર લાભાર્થીઓ માટે પ્રિસ્ક્રિપ્શન દવા વીમા પ્રિમીયમ. અગાઉના અને સંભવિત બંને વિદ્યાર્થીઓની વિનંતીઓ અને સલાહના જવાબમાં, જાહેર કાર્યક્રમોમાં વિશેષતા ધરાવતા આરોગ્ય સંભાળ વકીલના સહયોગથી, 2006માં AIFGએ AIFG 110, "ગેરોન્ટોલોજી એન્ડ ધ ન્યૂ મેડિકેર" ની રચના અને રજૂઆત કરી હતી. આ અભ્યાસક્રમમાં મેડિકેરનો વિગતવાર ઇતિહાસ સામેલ છે, જેમાં મેડિકેર અને મેડિકેડ વચ્ચેના તફાવતનો સમાવેશ થાય છે; મેડિકેર પૂરક વીમા યોજનાઓ (સામાન્ય રીતે "મેડીગેપ" વીમા તરીકે ઓળખાય છે) ની સમીક્ષા અને વિશ્લેષણ જેમાં યોજનાઓનું માનકીકરણ, રાજ્યની વિવિધતાઓ અને સંચાલિત સંભાળની ભૂમિકા સામેલ છે; અને, કેન્દ્રિય રીતે, પ્રક્રિયાઓ, અવકાશ અને મર્યાદાઓ અને નવા મેડિકેર ભાગ ડી ફાર્માસ્યુટિકલ લાભોની કિંમત. આ પસંદગી દરેક AIFG સત્રમાં આપવામાં આવે છે. ફેકલ્ટી પ્રોફાઇલ્સ નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીના ક્ષેત્રને પ્રતિબિંબિત કરતા, AIFG ફેકલ્ટી અત્યંત બહુશાખાકીય છે, જેમાં શૈક્ષણિક અને વ્યાવસાયિક બંને શાખાઓની શ્રેણીનો સમાવેશ થાય છે. વર્ષોથી, બાવીસ ફેકલ્ટીઓએ ઉપર વર્ણવેલ AIFG અભ્યાસક્રમો શીખવ્યા છે. ફેકલ્ટીમાં વરિષ્ઠ કાયદા વકીલો, સામાજિક કાર્યકરો, નાણાકીય આયોજકો, એકાઉન્ટન્ટ્સ, વીમા નિષ્ણાતો, સામાજિક સેવા સંચાલકો અને યુનિવર્સિટી ફેકલ્ટીનો સમાવેશ થાય છે. AIFG ફેકલ્ટી ડિગ્રી અને હોદ્દાની એકદમ વ્યાપક શ્રેણી દર્શાવે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ PhD (7), CFP [વત્તા ChFC, વગેરે.] (5); જે. ડી. (3), એમ. બી. એ. (3), એમ. એસ. ડબલ્યુ. (2), એમ. હેલ્થ (2), સી. પી. એ. (1). ચાર મુખ્ય અભ્યાસક્રમોમાંથી ત્રણ ખાસ કરીને પીએચડી દ્વારા શીખવવામાં આવે છેઃ ન્યૂ સાયન્સ ઓફ વેલ્થ સ્પાન પ્લાનિંગ, બેઝિક પ્રોસેસિસ ઓફ એજિંગ અને ફેમિલી એજિંગ. નીતિશાસ્ત્ર અને મૂલ્યો અભ્યાસક્રમ નીતિશાસ્ત્રના પ્રોફેસર દ્વારા વિકસાવવામાં આવ્યો હતો અને શીખવવામાં આવ્યો હતો અને હાલમાં તે માત્ર વરિષ્ઠ કાયદાના વકીલો દ્વારા શીખવવામાં આવે છે. માર્કેટિંગ અભ્યાસક્રમ બે ફેકલ્ટી દ્વારા શીખવવામાં આવે છે, જેમાંથી દરેક પોતાની નાની વૃદ્ધત્વ-કેન્દ્રિત માર્કેટિંગ કંપનીઓની માલિકી ધરાવે છે. એમ. બી. એ. અને સી. એફ. પી. પૃષ્ઠભૂમિ ધરાવતા નાણાકીય નિષ્ણાતો દ્વારા ધિરાણ લાંબા આયુષ્ય અને નાણાકીય સજ્જતા અભ્યાસક્રમો શીખવવામાં આવતા હતા. લાંબા ગાળાના કેર ફાઇનાન્સ અને મેડિકેર અભ્યાસક્રમો માત્ર ફાઇનાન્સ, કાયદો અથવા એકાઉન્ટિંગ બેકગ્રાઉન્ડ ધરાવતા ફેકલ્ટી દ્વારા શીખવવામાં આવે છે. ઇન્ટરનેશનલ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી કોરિયન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી એ. આઇ. એફ. જી. નો રજિસ્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજિસ્ટ (આર. એફ. જી.) પ્રોગ્રામ પૂર્ણ કરનારા સેંકડો વિદ્યાર્થીઓમાંથી, એક કોરિયન બેન્કર અને ઉદ્યોગસાહસિક હતા જેઓ યુનિવર્સિટી ઓફ નોર્થ કેરોલિના, ગ્રીન્સબોરો (યુ. એન. સી. જી.) ખાતે ગેરોન્ટોલોજીમાં તેમની માસ્ટર ઓફ સાયન્સ ડિગ્રી માટે અભ્યાસ કરતા હતા. દક્ષિણ કોરિયામાં સફળ મર્જર અને એક્વિઝિશન બેન્કર જુ હાન, જેમણે અગાઉ સિટી યુનિવર્સિટી ઓફ ન્યૂયોર્કમાંથી એકાઉન્ટિંગમાં પીએચડીની પદવી મેળવી હતી, તેઓ કોરિયામાં વડીલોને આવાસ અને સામાજિક સેવાઓ પ્રદાન કરવા પર કેન્દ્રિત બીજી કારકિર્દી વિકસાવી રહ્યા હતા. એમ. એસ.-જેરોન્ટોલોજીના અભ્યાસ દરમિયાન તેમણે 2008માં એ. આઈ. એફ. જી. કાર્યક્રમમાં પણ પ્રવેશ મેળવ્યો હતો, જે યુ. એન. સી. જી. ખાતે આર. એફ. જી. અભ્યાસક્રમ રજૂ કરતો હતો. હાને એ. આઈ. એફ. જી. કાર્યક્રમનો એક નમૂના તરીકે ઉપયોગ કરીને કોરિયામાં નાણાકીય સલાહકારો માટે સામાજિક અને નાણાકીય સેવાઓના શિક્ષણને સમાન રીતે મૂલ્યવાન ગણાવ્યું હતું. કોરિયા અને યુ. એસ. વચ્ચે સ્પષ્ટ સાંસ્કૃતિક અને ભાષાના તફાવતો હોવા છતાં, બંને દેશોની કંઈક અંશે સમાન પરંતુ અલગ વસ્તી વિષયક અને નિવૃત્તિ રૂપરેખાઓની સાથે, હાને કોરિયામાં નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી શિક્ષણ અને તાલીમ લાવવાનો સંકલ્પ કર્યો. AIFG સાથે ભાગીદારી વિકસાવવામાં આવી હતી, અને જૂન 2011 માં કોરિયન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજીએ તેનો RFG અભ્યાસક્રમ રજૂ કરવાનું શરૂ કર્યું હતું. કોરિયા અને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ બંને નોંધપાત્ર વસ્તી વૃદ્ધત્વનો અનુભવ કરી રહ્યા છે, જેમાં વધુને વધુ મોટી સંખ્યા અને તેમની વસ્તીની ટકાવારી વૃદ્ધાવસ્થામાં રહે છે. બંને દેશોમાં નિવૃત્તિ સુરક્ષા નીતિઓ છે જેમાં જાહેર અને ખાનગી પેન્શન બંનેનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, આવી મૂળભૂત સમાનતાઓથી આગળ, નોંધપાત્ર તફાવતો છે જે સલાહકારો અને ગ્રાહકોની જરૂરિયાત સાથે સીધી વાત કરે છે જેઓ નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીની વિભાવનાઓ અને વિગતોને સમજે છે. વસ્તીના ક્ષેત્રમાં, ઉદાહરણ તરીકે, કોરિયા યુ. એસ. કરતા વધુ ઝડપથી વૃદ્ધ થઈ રહ્યું છે અને 2036 માં યુ. એસ. ની સરખામણીમાં 2026 માં "અતિ-વૃદ્ધ" (દા. ત., 65 વર્ષથી વધુ વસ્તીના%; મોટી સંખ્યામાં શતાબ્દીઓ) ની સ્થિતિ સુધી પહોંચવાની અપેક્ષા છે. આ અર્થમાં, નાણાકીય વ્યવહાર પર ગેરોન્ટોલોજીકલ વસ્તીવિષયકની અસરને જોતાં, કોરિયામાં નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી શિક્ષણની જરૂરિયાત નોંધપાત્ર છે. વૃદ્ધાવસ્થામાં આરોગ્ય સંભાળની બાબતમાં, ઉદાહરણ તરીકે, કોરિયન નાગરિકોને સાર્વત્રિક આરોગ્ય સંભાળનો લાભ હોવા છતાં, શિક્ષિત આરોગ્ય-નાણાકીય આયોજનની જરૂરિયાત રહે છે. અંશતઃ આ આરોગ્ય વીમાની તાજેતરની પેટર્નને કારણે છે. 1977માં ઘડવામાં આવેલા રાષ્ટ્રીય આરોગ્ય વીમા કાયદાએ શરૂઆતમાં મોટી કંપનીઓમાં કામદારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતું, બાદમાં અન્ય રોજગાર ક્ષેત્રોમાં વિસ્તરણ કર્યું હતું, જે 1989 સુધીમાં સાર્વત્રિક કવરેજ સુધી પહોંચ્યું હતું. વધુમાં, આરોગ્ય વીમો પોતે સેંકડો રોજગાર-ક્ષેત્ર આધારિત વીમા મંડળીઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ 2004 સુધીમાં તેને એક જ આરોગ્ય સંભાળ પ્રણાલીમાં ભેળવી દેવામાં આવ્યો હતો. કોરિયામાં નિવૃત્તિ આવક સુરક્ષા નીતિઓ ત્રણ પગવાળું સ્ટૂલ અથવા ત્રણ-સ્તરીય પ્રણાલીના નમૂના જેવી જ છે જે યુ. એસ. અને અન્ય દેશોની લાક્ષણિકતા ધરાવે છે. પ્રથમ સ્તર ગરીબીમાં ફસાયેલા તમામ કોરિયન નાગરિકો માટે મૂળભૂત આજીવિકા સુરક્ષા કાર્યક્રમ છે, જે કાર્યાત્મક રીતે (જો આશરે) યુ. એસ. જેવું જ છે. પૂરક સુરક્ષા આવક (એસએસઆઈ) કાર્યક્રમ. તે વય અથવા ભૂતકાળની નોકરીને બદલે વર્તમાન આવક (કલ્યાણ) પર આધારિત છે. પ્રથમ સ્તરમાં રાષ્ટ્રીય મૂળભૂત આજીવિકા સુરક્ષા કાર્યક્રમનો પણ સમાવેશ થાય છે જે નિવૃત્ત વૃદ્ધ વ્યક્તિઓને આવક પૂરી પાડે છે; આ કાર્યક્રમ વય અને વર્તમાન આવક બંને પર આધારિત છે. બીજો સ્તર રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એન. પી. એસ.) છે, જેની રચના 1986માં કરવામાં આવી હતી. એન. પી. એસ. એ સરકારની બાંયધરીકૃત રોજગાર આધારિત નિર્ધારિત લાભ પેન્શન યોજના છે, જે આંશિક રીતે કર્મચારી અને નોકરીદાતા દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે, જેઓ આ યોજનામાં સમાન (હાલમાં કુલ આવકના 4.5 ટકા) યોગદાન આપે છે. ખાનગી અને જાહેર બંને સંસ્થાઓમાં કાર્યરત વ્યક્તિઓ માટે કવરેજ મૂળભૂત રીતે ફરજિયાત છે. ત્રીજો સ્તર વ્યક્તિગત રોકાણ અને બચતને પ્રતિબિંબિત કરે છે. કોરિયન આવક સુરક્ષા પ્રણાલીના આ પક્ષી-આંખના દ્રષ્ટિકોણમાં ઘણી જટિલતાઓ છે જે નાણાં અને વૃદ્ધત્વશાસ્ત્ર બંનેમાં પ્રશિક્ષિત સલાહકારોની જરૂરિયાત સૂચવે છે. કદાચ જટિલતાનું સૌથી મોટું ક્ષેત્ર પેન્શન નીતિઓ અને પ્રણાલીઓની સાપેક્ષ નવીનતા છે, ખાસ કરીને છેલ્લા બે દાયકામાં કોરિયન અર્થતંત્રના ઝડપી આર્થિક વિકાસને ધ્યાનમાં રાખીને, ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, કોરિયન વસ્તીના ઝડપી વૃદ્ધત્વને ધ્યાનમાં રાખીને. નિર્ધારિત લાભ પેન્શન પ્રણાલી તરીકે બનાવવામાં આવેલી એન. પી. એસ. માં સત્તાવાર આવક બદલવાના દરનો સમાવેશ થાય છે. એન. પી. એસ. એ ટૂંક સમયમાં જ સ્વીકાર્યું કે ઝડપી વસ્તી અને સંબંધિત પરિબળોને કારણે ભંડોળ નાણાકીય ખાધનો સામનો કરી રહ્યું છે. પરિણામે, પ્રથમ 1998 માં અને ફરીથી 2007 માં, રિપ્લેસમેન્ટ દર 70 ટકાથી ઘટાડીને 60 ટકા અને પછી 50 ટકા કરવામાં આવ્યો હતો, જે વર્ષોમાં 40 ટકા જેટલો ઘટાડો થયો હતો. આ વર્ષો દરમિયાન, અપેક્ષિત ખાધને પહોંચી વળવાના ભાગરૂપે, સંપૂર્ણ લાભની નિવૃત્તિ વય 60 થી વધારીને 65 કરવામાં આવી હતી. રાષ્ટ્રીય પેન્શન પ્રણાલીમાં લાભો અને અવિશ્વાસ વિશેની મૂંઝવણમાં વધારો થયો. એક વધારાની ગૂંચવણ એ છે કે કોરિયન પેન્શન લાભો ઘણીવાર એક સામટી વાર્ષિકી તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે, જે વૃદ્ધાવસ્થાના આયોજન સાથે નાણાકીય મુદ્દાઓને સંતુલિત કરવા માટે નિવૃત્ત વ્યક્તિ પર વધુ જવાબદારી મૂકે છે. આ અને સમાન ગતિશીલતાનો સરવાળો જુ હાનને કોરિયન ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઓફ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજી (કેઆઇએફજી) ની સ્થાપના માટે એઆઈએફજી સાથે ભાગીદારી કરવા માટે પ્રભાવિત કરે છે. કેઆઇએફજી અભિગમ ચોક્કસ નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે કામ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે-મુખ્યત્વે બેંકો, રોકાણ કંપનીઓ અને વીમા કંપનીઓ-તેમના કર્મચારીઓને શિક્ષણ અને તાલીમ પ્રદાન કરવા માટે, જ્યારે એઆઈએફજી સમગ્ર દેશમાં શૈક્ષણિક અને ગેરોન્ટોલોજી સ્થળોએ યોજાતા શૈક્ષણિક સત્રોમાં વિદ્યાર્થીઓ તરીકે વ્યક્તિગત વ્યાવસાયિકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેના પ્રથમ વર્ષો દરમિયાન કેઆઇએફજીએ દર વર્ષે આશરે 100 વિદ્યાર્થીઓને સ્નાતક કર્યા હતા. કેઆઇએફજી જરૂરી અભ્યાસક્રમોનો પાંચ દિવસનો અભ્યાસક્રમ પ્રદાન કરે છે, જે 40 કલાકના અભ્યાસક્રમને પ્રતિબિંબિત કરે છે. દરેક દિવસ નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી થીમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. દિવસ 1 એ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજીનો પરિચય છે, જેમાં વૃદ્ધ સમાજની ઝાંખી, કોરિયામાં બેબી બૂમર નીતિઓની તપાસ અને બહુરાષ્ટ્રીય "થર્ડ એજ" ખ્યાલની તપાસનો સમાવેશ થાય છે-આશરે નિવૃત્તિ અને અપંગતા વચ્ચેનો સમય જ્યારે વૃદ્ધ વ્યક્તિ જીવન પરિપૂર્ણ પ્રવૃત્તિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે. દિવસ 2 આવાસના મુદ્દાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમાં સાર્વત્રિક ડિઝાઇન અને વય-મૈત્રીપૂર્ણ શહેરોનો વિકાસ, વૃદ્ધાવસ્થા આવાસ, લાંબા ગાળાની સંભાળ સેવાઓ અને આવાસ ક્ષેત્રમાં બિનનફાકારક સંસ્થાઓની ભૂમિકા સામેલ છે. અહીં કોરિયામાં નવો "સારી રીતે મૃત્યુ પામતો" કાયદો પણ સામેલ છે જે જીવલેણ રીતે બીમાર લોકોના પોતાના મૃત્યુને પસંદ કરવાના અને સન્માન સાથે મૃત્યુ પામવાના અધિકારોને માન્યતા આપે છે. ત્રીજો દિવસ એક પ્રાયોગિક દિવસ છે જેમાં વિદ્યાર્થીઓ, મોટે ભાગે બેંકો અને વીમા કંપનીઓમાં કામ કરતા નાણાકીય વ્યાવસાયિકો, વરિષ્ઠ કેન્દ્રો, નર્સિંગ હોમ્સ અને અન્ય વૃદ્ધાવસ્થા સુવિધાઓની મુલાકાત લે છે. ચોથો દિવસ 50થી વધુ વસ્તી માટે વડીલોનો કાયદો, આરોગ્ય સંભાળ અને માર્કેટિંગ સહિત લાંબા આયુષ્ય અને નાણાકીય આયોજનને જોડતી વ્યવહારુતાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. પાંચમો દિવસ વરિષ્ઠો સાથે વાતચીત કરવાની વિભાવનાઓ અને મુદ્દાઓ, વરિષ્ઠો સાથે મનોવિજ્ઞાનની સલાહ અને "વરિષ્ઠ-મૈત્રીપૂર્ણ" વ્યવસાયમાં શું સામેલ છે તેનો પરિચય આપે છે. ચીનમાં નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી બે વર્ષની ચર્ચા અને વાટાઘાટો પછી, 2017માં ચીનમાં નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજી કાર્યક્રમ સ્થાપિત કરવા માટે AIFG અને પીપલ્સ રિપબ્લિક ઓફ ચાઇનાની નાણાકીય સેવાઓ આપતી કંપની વચ્ચે ભાગીદારી સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી. શાંઘાઈ સ્થિત શાંઘાઈ જિયાન રુઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એન્ડ મેનેજમેન્ટ લિમિટેડ (જેઆર) રોકાણ અને પેન્શન વ્યવસ્થાપનમાં સામેલ છે. અન્ય વિકાસશીલ દેશોની જેમ, જાહેર સામાજિક સુરક્ષા કાર્યક્રમો અને ખાનગી પેન્શન વ્યવસ્થામાં નોંધપાત્ર ફેરફારો, ઝડપી વસ્તી વૃદ્ધત્વ અને વ્યક્તિગત વૃદ્ધત્વની સાથે, ચીનમાં નાણાકીય ગેરોન્ટોલોજીની ગતિશીલતાના જ્ઞાન અને સમજણ ધરાવતા સલાહકારો અને સંચાલકોની ઉભરતી જરૂરિયાત ઊભી કરી છે. આ શૈક્ષણિક લક્ષ્યોને આગળ વધારવા માટે, જે. આર. એ બદલામાં ચાઇનીઝ એકેડેમી ઓફ સોશિયલ સાયન્સિસ (સી. એ. એસ. એસ.) સાથે ભાગીદારી કરી છે, જેને ફિલસૂફી અને સામાજિક વિજ્ઞાનના ક્ષેત્રોમાં અભ્યાસ માટે ચીનમાં અગ્રણી અને સૌથી વ્યાપક શૈક્ષણિક સંશોધન સંસ્થા તરીકે વર્ણવવામાં આવી છે. શરૂઆતમાં કલ્પના કરવામાં આવી હતી તેમ, ચીનમાં આ કાર્યક્રમ ચાર મુખ્ય અભ્યાસક્રમો અને પસંદ કરેલા વૈકલ્પિક અભ્યાસક્રમોના એ. આઈ. એફ. જી. અભ્યાસક્રમને સ્વીકારશે અને તેના પર નિર્માણ કરશે. આ કાર્યક્રમનો ઉદ્દેશ લાયકાત ધરાવતા ચીની વિદ્યાર્થીઓને રજિસ્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ જેરોન્ટોલોજિસ્ટ વ્યાવસાયિક હોદ્દો પ્રદાન કરવાનો છે. તે જ સમયે, ઔપચારિક પ્રમાણપત્ર પ્રાપ્ત કરવા માંગતા ન હોય તેવા વિદ્યાર્થીઓ માટે વ્યક્તિગત અભ્યાસક્રમો અને અભ્યાસક્રમોના સેટ ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવશે. જે. આર., સી. એ. એસ. એસ. અને એ. આઈ. એફ. જી. ને સંડોવતા કાર્યકારી જૂથોના સમૂહ દ્વારા, ચીનના વૃદ્ધ સમાજના વર્તમાન નાણાકીય, વસ્તી વિષયક અને નીતિગત રૂપરેખાને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે નોંધપાત્ર અનુકૂલન કરવામાં આવી રહ્યું છે. પ્રારંભિક ચાઇનીઝ ફાઇનાન્સિયલ જેરોન્ટોલોજી અભ્યાસક્રમો 2018ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળામાં રજૂ કરવામાં આવશે. સંદર્ભો ગેરોન્ટોલોજી પર્સનલ ફાઇનાન્સ